Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek wanneer in dienst bedrijf vriend?
dinsdag 9 december 2008 om 12:01
Nu ik toch bezig ben nog een vraag:
Mijn vriend heeft een eigen bedrijf, daar komt flink geld binnen (al is het wat onregelmatig af en toe helaas maar dat heb je bij een startend eigen bedrijf).
We zijn bezig na een moeilijke tijd onze toekomst weer op te bouwen. Op het moment wonen we in een huurhuis, dit willen we graag gaan vervangen door een koophuis. Mede vanwege de lagere woonlasten per maand en het feit dat je iets opbouwt.
Mijn vriend heeft eerder een bedrijf gehad, dat helaas failliet is gegaan, hierdoor is het voor hem nog enkele jaren onmogelijk een hypotheek te krijgen (BKR etc). Ik kan echter wel een hypotheek krijgen, maar heb daarvoor uiteraard wel goed inkomen nodig.
Is het mogelijk dat ik in dienst kom van het bedrijf van mijn vriend en op basis van dat salaris/inkomen persoonlijk een hypotheek aanvraag? Hij heeft op het moment een eenmanszaak.
Wanneer jullie meer info nodig hebben, roep maar!
Mijn vriend heeft een eigen bedrijf, daar komt flink geld binnen (al is het wat onregelmatig af en toe helaas maar dat heb je bij een startend eigen bedrijf).
We zijn bezig na een moeilijke tijd onze toekomst weer op te bouwen. Op het moment wonen we in een huurhuis, dit willen we graag gaan vervangen door een koophuis. Mede vanwege de lagere woonlasten per maand en het feit dat je iets opbouwt.
Mijn vriend heeft eerder een bedrijf gehad, dat helaas failliet is gegaan, hierdoor is het voor hem nog enkele jaren onmogelijk een hypotheek te krijgen (BKR etc). Ik kan echter wel een hypotheek krijgen, maar heb daarvoor uiteraard wel goed inkomen nodig.
Is het mogelijk dat ik in dienst kom van het bedrijf van mijn vriend en op basis van dat salaris/inkomen persoonlijk een hypotheek aanvraag? Hij heeft op het moment een eenmanszaak.
Wanneer jullie meer info nodig hebben, roep maar!
dinsdag 9 december 2008 om 17:42
quote:Tijger32 schreef op 09 december 2008 @ 15:39:
Daarom zei ik toch ook: maar het loon moet wel reëel zijn.
Maar het in loondienst gaan bij het bedrijf van vriendlief is geen frauderen.Nee, dat alleen niet. Maar ze doen het om op oneigenlijke wijze een hypotheek te kunnen krijgen en dat is wel degelijk frauderen.
Daarom zei ik toch ook: maar het loon moet wel reëel zijn.
Maar het in loondienst gaan bij het bedrijf van vriendlief is geen frauderen.Nee, dat alleen niet. Maar ze doen het om op oneigenlijke wijze een hypotheek te kunnen krijgen en dat is wel degelijk frauderen.
dinsdag 9 december 2008 om 17:49
Op een oneigenlijke wijze aan een hypotheek komen? Zo zie ik dat dus niet, ik ben toch gewoon personeelslid, werk voor mijn geld en vraag een hypotheek aan. Wat is daar oneigenlijk aan?
Ik zorg er niet voor dat mijn vriend een hypotheek kan krijgen oid. Het gaat puur om mij.
Tijger, dat is inderdaad wat we nu afwegen. Maar op zich verandert de situatie daar niet door straks. Ik blijf degene met mogelijkheid voor hypotheek.
Ik zorg er niet voor dat mijn vriend een hypotheek kan krijgen oid. Het gaat puur om mij.
Tijger, dat is inderdaad wat we nu afwegen. Maar op zich verandert de situatie daar niet door straks. Ik blijf degene met mogelijkheid voor hypotheek.
dinsdag 9 december 2008 om 17:58
Je vraagt waarom de risico's voor jullie groter zijn:
Met stip op 1) Je pleegt fraude door op deze manier een hypotheek aan te vragen. En dat kan hele vervelende consequenties hebben
2) Jullie inkomen is wel degelijk 'minder zeker' dan van bv twee mensen die allebij ergens in loondienst zijn. Jullie zijn samen volledig afhankelijk van zijn bedrijf.
3) Je schuld is geen 'lege' schuld. Maar wellicht wel als jij je huis door onvoorziene omstandigheden moet verkopen en daardoor een restschuld overhoudt.
3) aanvullende risico's heeft iedereen, maar zijn meestal goed te verzekeren. WW is voor je partner al niet te verzekeren, AO is voor een zelfstandige erg duur. Heeft hij dit nu goed verzekerd? ORV kun je weer elders sluiten dan de hypotheek zodat dat niet opvalt. En als hij werkloos wordt doordat zijn bedrijf minder gaat, wordt jij dit automatisch ook en komt het dubbel zo hard aan. Dat hebben andere mensen niet.
Als je inkomen marktconform is, waarom doe je het dan niet op je huidige inkomen. En als dit te laag is, waarom zoek je dan geen baan waarbij je wel een marktconform inkomen krijgt als jij aangeeft dat dat gezien jou opleiding en capaciteiten realistisch is.
Heb nu ff geen tijd meer want ben op mijn werk, maar ik verzin er nog wel een paar. Maar punt 1 moet al genoeg zijn. Je moet dit gewoon zelf niet wíllen op deze manier. Heb gewoon geduld.
Los verder af en spaar verder. En zodra je vriend geen registraties meer heeft ga je kopen.
Oja, en heel belangrijk als je het nu probeert zoals jullie willen en dit wordt ontdekt (wat ik van harte hoop, want ik ben hypotheekadviseur en dus uiteraard een tegenstander van dergelijke praktijken) wordt er een melding gedaan bij de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken en wordt je daar geregistreerd. Iedereen die een hypotheek aanvraagt wordt hier getoetst. Dus dan kan vriendlief straks weer een lening krijgen en wordt het voor jou fijn onmogelijk.
Met stip op 1) Je pleegt fraude door op deze manier een hypotheek aan te vragen. En dat kan hele vervelende consequenties hebben
2) Jullie inkomen is wel degelijk 'minder zeker' dan van bv twee mensen die allebij ergens in loondienst zijn. Jullie zijn samen volledig afhankelijk van zijn bedrijf.
3) Je schuld is geen 'lege' schuld. Maar wellicht wel als jij je huis door onvoorziene omstandigheden moet verkopen en daardoor een restschuld overhoudt.
3) aanvullende risico's heeft iedereen, maar zijn meestal goed te verzekeren. WW is voor je partner al niet te verzekeren, AO is voor een zelfstandige erg duur. Heeft hij dit nu goed verzekerd? ORV kun je weer elders sluiten dan de hypotheek zodat dat niet opvalt. En als hij werkloos wordt doordat zijn bedrijf minder gaat, wordt jij dit automatisch ook en komt het dubbel zo hard aan. Dat hebben andere mensen niet.
Als je inkomen marktconform is, waarom doe je het dan niet op je huidige inkomen. En als dit te laag is, waarom zoek je dan geen baan waarbij je wel een marktconform inkomen krijgt als jij aangeeft dat dat gezien jou opleiding en capaciteiten realistisch is.
Heb nu ff geen tijd meer want ben op mijn werk, maar ik verzin er nog wel een paar. Maar punt 1 moet al genoeg zijn. Je moet dit gewoon zelf niet wíllen op deze manier. Heb gewoon geduld.
Los verder af en spaar verder. En zodra je vriend geen registraties meer heeft ga je kopen.
Oja, en heel belangrijk als je het nu probeert zoals jullie willen en dit wordt ontdekt (wat ik van harte hoop, want ik ben hypotheekadviseur en dus uiteraard een tegenstander van dergelijke praktijken) wordt er een melding gedaan bij de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken en wordt je daar geregistreerd. Iedereen die een hypotheek aanvraagt wordt hier getoetst. Dus dan kan vriendlief straks weer een lening krijgen en wordt het voor jou fijn onmogelijk.
dinsdag 9 december 2008 om 18:05
Wat is precies het frauduleuze gedeelte? Zoals ik het zie ben ik gewoon personeelslid van een bedrijf, dat eigendom is van iemand anders. Op basis van dat contract vraag ik een hypotheek aan.
Ik vraag dit niet om door te zagen, maar vraag me oprecht af wat het frauduleuze gedeelte is hiervan?
Punt 2 heeft iedereen die eigen baas is, daarom niet kopen?
Punt 3 heeft iedereen met een relatie, daarom niet kopen?
Punt 3 (4), zie punt 2
Ik vraag dit niet om door te zagen, maar vraag me oprecht af wat het frauduleuze gedeelte is hiervan?
Punt 2 heeft iedereen die eigen baas is, daarom niet kopen?
Punt 3 heeft iedereen met een relatie, daarom niet kopen?
Punt 3 (4), zie punt 2
dinsdag 9 december 2008 om 18:12
Frauduleus omdat je vriend de risicofactor is, zijn handelen heeft hem hypotheekonwaardig gemaakt, inkomen dat afhankelijk is van je vriend is dat dus ook. Je constructie is een soort 'witwaspraktijk'.
Niet iedereen die eigen baas is heeft restschulden een beginnend bedrijf en een recent faillissement achter de rug. Veel eigen bazen hebben een partner die een onafhankelijke bron van inkomsten heeft om het risico te spreiden
Niet iedereen die eigen baas is heeft restschulden een beginnend bedrijf en een recent faillissement achter de rug. Veel eigen bazen hebben een partner die een onafhankelijke bron van inkomsten heeft om het risico te spreiden
dinsdag 9 december 2008 om 18:29
Snap je het nou niet wat iedereen probeert te zeggen, of wil je het niet snappen???
Je vriend kan geen hypotheek krijgen vanwege schulden en een BKR notering. Jouw inkomen is blijkbaar niet voldoende om een hypotheek op te baseren en daarom verzinnen jullie een constructie waarbij jij in dienst treedt van zijn bedrijf.
Vraag me af of jij daarnaast je eigen baan aanhoudt, want zo niet dan begeef je je helemaal op glad ijs! En als je je eigen baan aanhoudt hoe wil je dan aannemelijk maken dat je op 2 adressen de bedragen verdient, zoals ze dan in de werkgeversverklaringen staan.
Verder zal hij met werkgeverslasten te maken krijgen, dus bij dezelfde omzet blijft er minder over. En als je op basis van opdrachten werkt, kon dat ook wel eens heel vervelend uitpakken als die opdrachten een tijdje teruglopen of uitblijven.
Je vriend kan geen hypotheek krijgen vanwege schulden en een BKR notering. Jouw inkomen is blijkbaar niet voldoende om een hypotheek op te baseren en daarom verzinnen jullie een constructie waarbij jij in dienst treedt van zijn bedrijf.
Vraag me af of jij daarnaast je eigen baan aanhoudt, want zo niet dan begeef je je helemaal op glad ijs! En als je je eigen baan aanhoudt hoe wil je dan aannemelijk maken dat je op 2 adressen de bedragen verdient, zoals ze dan in de werkgeversverklaringen staan.
Verder zal hij met werkgeverslasten te maken krijgen, dus bij dezelfde omzet blijft er minder over. En als je op basis van opdrachten werkt, kon dat ook wel eens heel vervelend uitpakken als die opdrachten een tijdje teruglopen of uitblijven.
dinsdag 9 december 2008 om 18:44
Mevrouw de Kees, ik bedenk me nog iets.
Als ik een gewoon personeelslid zou zijn, in dienst van het bedrijf (dus niet ook vriendin van), zou ik dan om dezelfde reden ook geen hypotheek kunnen krijgen?
Als dat zo is namelijk, is het een echte factor om rekening mee te houden. Het lijkt me alleen wel typisch, zou dus betekenen dat geen enkel personeelslid van het bedrijf een hypotheek zou kunnen krijgen. Is dat zo?
Als ik een gewoon personeelslid zou zijn, in dienst van het bedrijf (dus niet ook vriendin van), zou ik dan om dezelfde reden ook geen hypotheek kunnen krijgen?
Als dat zo is namelijk, is het een echte factor om rekening mee te houden. Het lijkt me alleen wel typisch, zou dus betekenen dat geen enkel personeelslid van het bedrijf een hypotheek zou kunnen krijgen. Is dat zo?
anoniem_75636 wijzigde dit bericht op 09-12-2008 18:45
Reden: Aanvulling
Reden: Aanvulling
% gewijzigd
dinsdag 9 december 2008 om 19:35
Een willekeurig ander personeelslid zou wel een hypotheek kunnen krijgen; want dan is er duidelijk sprake van een werknemers/werkgeversverhouding, wat in geval van een meewerkende partner al vager is en al helemaal als je partner bent van iemand met schulden die officieel niet kredietwaardig is.
Daarnaast zal er sowieso loon betaald moeten worden en zoals al gezegd zitten daar ook nogal wat haken en ogen aan.
Ik denk echt dat je onderschat wat voor consequenties het allemaal heeft!
Het is geen kwestie van even simpel op papier zetten dat je daar in dienst bent, een bedrag X per jaar verdient en dat is het dan.
Het moet allemaal wel te staven zijn!
Daarnaast zal er sowieso loon betaald moeten worden en zoals al gezegd zitten daar ook nogal wat haken en ogen aan.
Ik denk echt dat je onderschat wat voor consequenties het allemaal heeft!
Het is geen kwestie van even simpel op papier zetten dat je daar in dienst bent, een bedrag X per jaar verdient en dat is het dan.
Het moet allemaal wel te staven zijn!
dinsdag 9 december 2008 om 20:27
Als je een eigen bedrijf hebt, eisen de meeste banken ook dat je al een aantal jaar een vast inkomen hebt vanuit het bedrijf. Dus in die zin zal iedereen met een eigen bedrijf idd moeten wachten met een huis kopen totdat het bedrjf een aantal jaren goed draait en stabiel winstgevend is. Bedrijf van jouw vriend bestaat nog niet zo lang, dus hij zou ook zonder schulden geen hypotheek krijgen.
En wat er met en ander willekeurig personeelslid aan de orde zou zijn doet er niet toe. JIj bent geen willekeurig personeelslid, jij bent ook nog zijn partner. En jullie creeren een "dienstverband" om een hypotheek voor elkaar te krijgen.
En wat er met en ander willekeurig personeelslid aan de orde zou zijn doet er niet toe. JIj bent geen willekeurig personeelslid, jij bent ook nog zijn partner. En jullie creeren een "dienstverband" om een hypotheek voor elkaar te krijgen.
dinsdag 9 december 2008 om 22:37
quote:Annepanne1 schreef op 09 december 2008 @ 12:01:
Nu ik toch bezig ben nog een vraag:
Mijn vriend heeft een eigen bedrijf, daar komt flink geld binnen (al is het wat onregelmatig af en toe helaas maar dat heb je bij een startend eigen bedrijf).
We zijn bezig na een moeilijke tijd onze toekomst weer op te bouwen. Op het moment wonen we in een huurhuis, dit willen we graag gaan vervangen door een koophuis. Mede vanwege de lagere woonlasten per maand en het feit dat je iets opbouwt.
Mijn vriend heeft eerder een bedrijf gehad, dat helaas failliet is gegaan, hierdoor is het voor hem nog enkele jaren onmogelijk een hypotheek te krijgen (BKR etc). Ik kan echter wel een hypotheek krijgen, maar heb daarvoor uiteraard wel goed inkomen nodig.
Is het mogelijk dat ik in dienst kom van het bedrijf van mijn vriend en op basis van dat salaris/inkomen persoonlijk een hypotheek aanvraag? Hij heeft op het moment een eenmanszaak.
Wanneer jullie meer info nodig hebben, roep maar!
En dit heb je op 29 november geschreven:
"Hebben op het moment weer absoluut niets om te besteden en na maanden geen enkel probleem kunnen we nu de huur niet voldoen. Reserves hebben we niet op kunnen bouwen de afgelopen maanden omdat er stapels oude rekeningen lagen die zijn voldaan (ook goed op zich)."
Hoe moet ik deze tekst combineren met de stelling dat er flink geld, "duizenden", per maand binnenkomt? Het lijkt me dat jullie financiële huishouding primair gebaat is bij deskundige hulp. Die hypotheek is van later zorg.
Nu ik toch bezig ben nog een vraag:
Mijn vriend heeft een eigen bedrijf, daar komt flink geld binnen (al is het wat onregelmatig af en toe helaas maar dat heb je bij een startend eigen bedrijf).
We zijn bezig na een moeilijke tijd onze toekomst weer op te bouwen. Op het moment wonen we in een huurhuis, dit willen we graag gaan vervangen door een koophuis. Mede vanwege de lagere woonlasten per maand en het feit dat je iets opbouwt.
Mijn vriend heeft eerder een bedrijf gehad, dat helaas failliet is gegaan, hierdoor is het voor hem nog enkele jaren onmogelijk een hypotheek te krijgen (BKR etc). Ik kan echter wel een hypotheek krijgen, maar heb daarvoor uiteraard wel goed inkomen nodig.
Is het mogelijk dat ik in dienst kom van het bedrijf van mijn vriend en op basis van dat salaris/inkomen persoonlijk een hypotheek aanvraag? Hij heeft op het moment een eenmanszaak.
Wanneer jullie meer info nodig hebben, roep maar!
En dit heb je op 29 november geschreven:
"Hebben op het moment weer absoluut niets om te besteden en na maanden geen enkel probleem kunnen we nu de huur niet voldoen. Reserves hebben we niet op kunnen bouwen de afgelopen maanden omdat er stapels oude rekeningen lagen die zijn voldaan (ook goed op zich)."
Hoe moet ik deze tekst combineren met de stelling dat er flink geld, "duizenden", per maand binnenkomt? Het lijkt me dat jullie financiële huishouding primair gebaat is bij deskundige hulp. Die hypotheek is van later zorg.
woensdag 10 december 2008 om 00:46
Facturen werden niet op tijd voldaan (3 maanden te laat...) , dat is de reden. Gelukkig is dit inmiddels opgelost.
Nu een groot aantal dringende schulden zijn weggewerkt hebben we weer de mogelijkheid een reservepot ter waarde van een jaar op te bouwen, ongeacht of er een hypotheek komt of niet. Reserve hadden we enigszins, maar door betaalde schulden niet genoeg om alle kosten 3 maanden te overbruggen, dat gaan we veranderen.
Nu een groot aantal dringende schulden zijn weggewerkt hebben we weer de mogelijkheid een reservepot ter waarde van een jaar op te bouwen, ongeacht of er een hypotheek komt of niet. Reserve hadden we enigszins, maar door betaalde schulden niet genoeg om alle kosten 3 maanden te overbruggen, dat gaan we veranderen.
woensdag 10 december 2008 om 09:06
Ik ben niet zo veelvuldig hier aanwezig dat ik me zodanig in TO had verdienpt als Wuiles. Maar blij dat er mensen zijn die dat wel doen. Mijn hemel Annepanne, je spreekt jezelf wel heel erg tegen. En volgens mij WIL je het idd niet snappen. Blijf je zoeken naar redenen om toch maar goedkeuring te krijgen.
Als jij er zo van overtuigd bent dat het geen fraude is: ik zou zeggen, vraag het aan en neem de gok. Maar klaag achteraf niet als je bij de SFH geregistreerd wordt. En die registratie duurt heel wat langer en telt heel wat zwaarder dan een BKR notering.
Weet je wanneer het geen fraude is? Als jij eerlijk tegen je adviseur vertelt hoe het in elkaar zit. Dat je wegens schulden van je vriend samen geen lening kunt krijgen en daarom alleen wilt kopen. En ook dat je vriend je werkgever is. Maar ik denk dat je zelf wel weet dat het dan niet goedgekeurd wordt. Dat de bank de risico's zeer waarschijnlijk te groot vindt (en ze bovendien meer info over het bedrijf van je vriend willen hebben om te beoordelen of een dergelijk inkomen wel uit dat bedrijf kan worden onttrokken). Dus ga je bewust dingen verzwijgen om een hypotheek te krijgen. Dit wordt gezien als fraude. Misschien is het geen fraude zoals strikt omschreven in de wet, maar het is wel fraude voor de bank in de zin dat ze je laten registreren bij de SFH als ze erachter komen. Fraude in die context is nl gewoon: zaken anders voorspiegelen dan ze zijn of dingen verzwijgen (terwijl er wel naar gevraagd wrdt), waardoor de bank de risico's niet goed in kan schatten. Als je een hypotheek krijgt, terwijl je dat niet zo krijgen als de bank van alle feiten op de hoogte was, dan is het voor de bank een vorm van fraude. Plus dat het feit dat je bewust bij de vriend op de loonlijst komt om jou op papier te voorzien van een inkomen dat hoog genoeg is om alleen op jou naam de hypotheek te verkrijgen. En zeg niet dat dat loon heel realistisch is, want dan snap ik echt niet waarom het met je huidige baan of een andere baan naar je opleiding en capaciteiten niet kan en je bewust dit enorme risico gaat nemen (als je inkomen nu nl maar heel iets te weinig is voor de gevraagde hypotheek, doen banken vaak niet zo heel moeilijk)..
Wat ik me nog wel afvraag is wat nu exact de situatie met je vriend is. Hij heeft schulden, maar dat op zich hoeft geen probleem te zijn, daarvoor neemt de bank gewoon een correctiepost mee. Waarschijnlijk staan er wel achterstandsnoteringen in BKR. Daarop wordt je niet altijd direct afgewezen. De post kan ook beoordeeld worden door een interne kredietcommissie. Hierbij is ook je verhaal mede bepalend. Als de oorzaak echt volledig buiten je vriend ligt en hij heeft hiervoor een sterk verhaal, zijn er misschien best mogelijkheden. Dat weet je pas als je met de bank gepraat hebt. Alleen zullen er bij een faillissement ws A4 coderingen instaan en dat wordt wel heel lastig (A1 is meestal geen probleem, A2 en A3 wordt al moeilijker, maar bij een A4 codering verstrekken ze vrijwel nooit).
In wat voor prijsklasse willen jullie kopen?
Als jij er zo van overtuigd bent dat het geen fraude is: ik zou zeggen, vraag het aan en neem de gok. Maar klaag achteraf niet als je bij de SFH geregistreerd wordt. En die registratie duurt heel wat langer en telt heel wat zwaarder dan een BKR notering.
Weet je wanneer het geen fraude is? Als jij eerlijk tegen je adviseur vertelt hoe het in elkaar zit. Dat je wegens schulden van je vriend samen geen lening kunt krijgen en daarom alleen wilt kopen. En ook dat je vriend je werkgever is. Maar ik denk dat je zelf wel weet dat het dan niet goedgekeurd wordt. Dat de bank de risico's zeer waarschijnlijk te groot vindt (en ze bovendien meer info over het bedrijf van je vriend willen hebben om te beoordelen of een dergelijk inkomen wel uit dat bedrijf kan worden onttrokken). Dus ga je bewust dingen verzwijgen om een hypotheek te krijgen. Dit wordt gezien als fraude. Misschien is het geen fraude zoals strikt omschreven in de wet, maar het is wel fraude voor de bank in de zin dat ze je laten registreren bij de SFH als ze erachter komen. Fraude in die context is nl gewoon: zaken anders voorspiegelen dan ze zijn of dingen verzwijgen (terwijl er wel naar gevraagd wrdt), waardoor de bank de risico's niet goed in kan schatten. Als je een hypotheek krijgt, terwijl je dat niet zo krijgen als de bank van alle feiten op de hoogte was, dan is het voor de bank een vorm van fraude. Plus dat het feit dat je bewust bij de vriend op de loonlijst komt om jou op papier te voorzien van een inkomen dat hoog genoeg is om alleen op jou naam de hypotheek te verkrijgen. En zeg niet dat dat loon heel realistisch is, want dan snap ik echt niet waarom het met je huidige baan of een andere baan naar je opleiding en capaciteiten niet kan en je bewust dit enorme risico gaat nemen (als je inkomen nu nl maar heel iets te weinig is voor de gevraagde hypotheek, doen banken vaak niet zo heel moeilijk)..
Wat ik me nog wel afvraag is wat nu exact de situatie met je vriend is. Hij heeft schulden, maar dat op zich hoeft geen probleem te zijn, daarvoor neemt de bank gewoon een correctiepost mee. Waarschijnlijk staan er wel achterstandsnoteringen in BKR. Daarop wordt je niet altijd direct afgewezen. De post kan ook beoordeeld worden door een interne kredietcommissie. Hierbij is ook je verhaal mede bepalend. Als de oorzaak echt volledig buiten je vriend ligt en hij heeft hiervoor een sterk verhaal, zijn er misschien best mogelijkheden. Dat weet je pas als je met de bank gepraat hebt. Alleen zullen er bij een faillissement ws A4 coderingen instaan en dat wordt wel heel lastig (A1 is meestal geen probleem, A2 en A3 wordt al moeilijker, maar bij een A4 codering verstrekken ze vrijwel nooit).
In wat voor prijsklasse willen jullie kopen?
woensdag 10 december 2008 om 09:07
quote:Annepanne1 schreef op 09 december 2008 @ 16:38:
Het is inderdaad de bedoeling een flink deel zelf in te leggen (zon 20-30.000) en de rest te hypotheken.
En nu weer het verhaal dat er geen geld is, maar (waarschijnlijk) wel gaat komen?????
Als het blijkbaar allemaal zo instabiel is, zou ik zeker nu geen huis gaan kopen!
Daarnaast is 20 tot 30.000 Euro in het algemeen net genoeg de KK en andere kosten te betalen voor een bescheiden rijtjeshuis. Als je in een goedkope regio woont valt dat misschien nog iets mee; maar op de meeste plekken kom je met zo'n bedrag aan eigen geld niet bepaald aan een flink deel zoals je zelf omschrijft.
Het is inderdaad de bedoeling een flink deel zelf in te leggen (zon 20-30.000) en de rest te hypotheken.
En nu weer het verhaal dat er geen geld is, maar (waarschijnlijk) wel gaat komen?????
Als het blijkbaar allemaal zo instabiel is, zou ik zeker nu geen huis gaan kopen!
Daarnaast is 20 tot 30.000 Euro in het algemeen net genoeg de KK en andere kosten te betalen voor een bescheiden rijtjeshuis. Als je in een goedkope regio woont valt dat misschien nog iets mee; maar op de meeste plekken kom je met zo'n bedrag aan eigen geld niet bepaald aan een flink deel zoals je zelf omschrijft.
woensdag 10 december 2008 om 09:21
quote:DTJ schreef op 10 december 2008 @ 09:06:
Dus ga je bewust dingen verzwijgen om een hypotheek te krijgen. Dit wordt gezien als fraude. Misschien is het geen fraude zoals strikt omschreven in de wet, Ik heb de papieren niet bij de hand, maar volgens mij heb ik bij het tekenen van de hypotheekofferte o.a. getekend voor het feit dat ik alle relevante informatie verstrekt heb en niets achter de hand gehouden heb.
Dus ga je bewust dingen verzwijgen om een hypotheek te krijgen. Dit wordt gezien als fraude. Misschien is het geen fraude zoals strikt omschreven in de wet, Ik heb de papieren niet bij de hand, maar volgens mij heb ik bij het tekenen van de hypotheekofferte o.a. getekend voor het feit dat ik alle relevante informatie verstrekt heb en niets achter de hand gehouden heb.
woensdag 10 december 2008 om 09:56
Ik herhaal mijn vraag nog maar eens, want je gaat er nogal aan voorbij.
Als je nou bij een bank zit he, bij een hypotheekadviseur...
Vertel je dan 'kijk beste hypotheekadviseur, ik ben maar in dienst getreden van het bedrijf van mijn vriend, want het vorige bedrijf van mijn vriend is failliet gegaan en daarom heeft hij een BKR-notering. Omdat hij dus geen hypotheek kan krijgen ben ik maar bij hem in dienst gegaan, want ey, ik heb géén BKR notering. Dit hebben we bedacht zodat we toch een huis kunnen kopen, want we kunnen de huur slechts met veel moeite voldoen en mijn vriend is zijn schuldeisers nog aan het afbetalen. Dus, krijg ik de hypotheek?'
Als je dat níet van plan bent te vertellen aan de hypotheekadviseur, weet je zelf ook wel dat je fout zit.
Als je nou bij een bank zit he, bij een hypotheekadviseur...
Vertel je dan 'kijk beste hypotheekadviseur, ik ben maar in dienst getreden van het bedrijf van mijn vriend, want het vorige bedrijf van mijn vriend is failliet gegaan en daarom heeft hij een BKR-notering. Omdat hij dus geen hypotheek kan krijgen ben ik maar bij hem in dienst gegaan, want ey, ik heb géén BKR notering. Dit hebben we bedacht zodat we toch een huis kunnen kopen, want we kunnen de huur slechts met veel moeite voldoen en mijn vriend is zijn schuldeisers nog aan het afbetalen. Dus, krijg ik de hypotheek?'
Als je dat níet van plan bent te vertellen aan de hypotheekadviseur, weet je zelf ook wel dat je fout zit.
woensdag 10 december 2008 om 10:33
Je kan je nou wel in allerlei dubieuze bochten wringen om zo snel mogelijk een huis te kunnen kopen, maar elk argument dat je aandraagt is loos. Een huis kopen is niet goedkoper (zeker in de eerste maanden niet), je hebt niet 'gewoon' een baan, maar een baan BIJ JE VRIEND (en ook voor een hypotheekverstrekker is dat een loos argument) en je kan wel reserve opbouwen en ook nog schuld hebben? Reserves bouw je op met je eigen geld, en niet met dat van een ander!!!! En het duidelijke onderscheid zijn en mijn is ook een drogreden, want bij de aankoop van een woning zijn jullie ineens wel 'samen'.
Ik zou hier nog maar eens heel goed over nadenken...
En ik hoop oprecht dat er geen hypotheekverstrekker is die jullie een hypotheek verstrekt... als je zo met (niet) jullie geld omgaat....
Ik zou hier nog maar eens heel goed over nadenken...
En ik hoop oprecht dat er geen hypotheekverstrekker is die jullie een hypotheek verstrekt... als je zo met (niet) jullie geld omgaat....
woensdag 10 december 2008 om 11:42
Als ik jullie was zou ik zorgen dat je vriend naast zijn eenmansbedrijf een paar uur in loondienst bij een ander bedrijf ging werken.Ook al is het 1 uur schoonmaakwerk op een avond bij een schoonmaakdienst.Daar is hij automatisch verzekerd voor alle sociale voorzieningen en premies.Scheelt een hoop ziektekostenverzekeringsgeld.Alleen voor die zaken al scheelt dat het bedrijf enkele honderen per maand.
En als ik jou was zou ik part-time elders gaan werken en daarnaast waar het nodig mocht zijn als meewerkende partner in het bedrijf van je vriend.
Fiscaal is dat het gunstigst voor zowel jullie als het bedrijf.
Een hypotheek krijgen jullie in jullie situatie,ook niet alleen op jouw naam,echt niet in deze tijd.Daarvoor moet je echt wel meer zekerheden kunnen bieden of minimaal 1/3 van de hypotheek aan eigen geld hebben wat je in de hypotheek zelf stopt.Of je moet iemand hebben die garant voor je wil staan en de hypotheeklast betaalt als jij het niet meer kunt.
En als ik jou was zou ik part-time elders gaan werken en daarnaast waar het nodig mocht zijn als meewerkende partner in het bedrijf van je vriend.
Fiscaal is dat het gunstigst voor zowel jullie als het bedrijf.
Een hypotheek krijgen jullie in jullie situatie,ook niet alleen op jouw naam,echt niet in deze tijd.Daarvoor moet je echt wel meer zekerheden kunnen bieden of minimaal 1/3 van de hypotheek aan eigen geld hebben wat je in de hypotheek zelf stopt.Of je moet iemand hebben die garant voor je wil staan en de hypotheeklast betaalt als jij het niet meer kunt.
woensdag 10 december 2008 om 12:07
quote:JWvB schreef op 10 december 2008 @ 09:21:
[...]
Ik heb de papieren niet bij de hand, maar volgens mij heb ik bij het tekenen van de hypotheekofferte o.a. getekend voor het feit dat ik alle relevante informatie verstrekt heb en niets achter de hand gehouden heb.
Heb net even 1 van de offertes van ons (Rabo) na gekeken, maar daar staat het niet in. Maar vast wel in de algemene voorwaarden woningfinanciering die er standaard bij zitten en waarvoor je in de offerte ook tekent dat je ermee akkoord gaat. Alleen dat is zo'n boekje met een hele hoop tekst in hele kleine lettertjes dat ik nog nooit helemaal doorgespit heb. Ik weet wel ongeveer wat erin staat. Alleen heb je soms zo'n klant die dat wel doet en dan moet ik altijd even zoeken
.
Maar zou best kunnen dat het soms idd zelfs in de offerte staat. Bij tussenpersonen moet je zelfs het aanvraagformulier ondertekenen dat je alles naar waarheid verstrekt hebt.
Offertes zijn wel zo juridisch uitgeplozen dat dat echt wel afgedekt is (we zijn niet voor niets zo beperkt in hetgeen we er handmatig in mogen wijzigen).
[...]
Ik heb de papieren niet bij de hand, maar volgens mij heb ik bij het tekenen van de hypotheekofferte o.a. getekend voor het feit dat ik alle relevante informatie verstrekt heb en niets achter de hand gehouden heb.
Heb net even 1 van de offertes van ons (Rabo) na gekeken, maar daar staat het niet in. Maar vast wel in de algemene voorwaarden woningfinanciering die er standaard bij zitten en waarvoor je in de offerte ook tekent dat je ermee akkoord gaat. Alleen dat is zo'n boekje met een hele hoop tekst in hele kleine lettertjes dat ik nog nooit helemaal doorgespit heb. Ik weet wel ongeveer wat erin staat. Alleen heb je soms zo'n klant die dat wel doet en dan moet ik altijd even zoeken
.Maar zou best kunnen dat het soms idd zelfs in de offerte staat. Bij tussenpersonen moet je zelfs het aanvraagformulier ondertekenen dat je alles naar waarheid verstrekt hebt.
Offertes zijn wel zo juridisch uitgeplozen dat dat echt wel afgedekt is (we zijn niet voor niets zo beperkt in hetgeen we er handmatig in mogen wijzigen).
woensdag 10 december 2008 om 17:30
Ik heb niet alles gelezen, maar vraag me aan paar dingen af.
Ten eerste heb je een werkgeversverklaring nodig van je werkgever. Oplettende hypotheekverstrekkers kunnen er dan achter komen dat er een relatie is. Hierdoor wordt het risico voor de hypotheekverstrekker groter.
Daarnaast dient jouw vriend behoorlijk wat premies voor je af te dragen en dien je elke maand (dus ook als er eigenlijk geen geld is) een realistisch loon te ontvangen. Dit zal de winst op zijn bedrijf drukken, wat door kan werken in de toekomst. Wel zal hij nu minder belasting betalen, maar jij des te meer. Dit zijn zaken die je met een goede accountant dient te bespreken, hij/zij kan e.e.a. prima voor je uitrekenen. Doe dit soort dingen echt niet op eigen houtje, er zitten vaak veel meer haken en ogen aan dan je zelf kunt overzien.
Banken zijn momenteel niet echt toeschietlijk met een hypotheek, dus een ruime eigen inbreng kan je misschien enige kans geven.
Mijn advies: Zoek een goedkoper huurhuis, wees eens met minder tevreden en spaar totdat jullie samen een leuk huis kunnen kopen, ook al duurt dit 5 jaar.
Ten eerste heb je een werkgeversverklaring nodig van je werkgever. Oplettende hypotheekverstrekkers kunnen er dan achter komen dat er een relatie is. Hierdoor wordt het risico voor de hypotheekverstrekker groter.
Daarnaast dient jouw vriend behoorlijk wat premies voor je af te dragen en dien je elke maand (dus ook als er eigenlijk geen geld is) een realistisch loon te ontvangen. Dit zal de winst op zijn bedrijf drukken, wat door kan werken in de toekomst. Wel zal hij nu minder belasting betalen, maar jij des te meer. Dit zijn zaken die je met een goede accountant dient te bespreken, hij/zij kan e.e.a. prima voor je uitrekenen. Doe dit soort dingen echt niet op eigen houtje, er zitten vaak veel meer haken en ogen aan dan je zelf kunt overzien.
Banken zijn momenteel niet echt toeschietlijk met een hypotheek, dus een ruime eigen inbreng kan je misschien enige kans geven.
Mijn advies: Zoek een goedkoper huurhuis, wees eens met minder tevreden en spaar totdat jullie samen een leuk huis kunnen kopen, ook al duurt dit 5 jaar.
woensdag 10 december 2008 om 18:52
quote:JWvB schreef op 10 december 2008 @ 09:21:
[...]
Ik heb de papieren niet bij de hand, maar volgens mij heb ik bij het tekenen van de hypotheekofferte o.a. getekend voor het feit dat ik alle relevante informatie verstrekt heb en niets achter de hand gehouden heb.En zelfs al staat het er niet in, dan nog, je sluit een overeenkomst met de bank, en deze kan vernietigd worde als er sprake is van bedreiging, bedrog, misbruik van omstandigheden, dwaling. Dus als de bank erachter komt (bijvoorbeeld door het niet meer -kunnen- voldoen aan de maandelijkse betaling) dan kan zij de overeenkomst laten vernietigen en schadevergoeding eisen.
[...]
Ik heb de papieren niet bij de hand, maar volgens mij heb ik bij het tekenen van de hypotheekofferte o.a. getekend voor het feit dat ik alle relevante informatie verstrekt heb en niets achter de hand gehouden heb.En zelfs al staat het er niet in, dan nog, je sluit een overeenkomst met de bank, en deze kan vernietigd worde als er sprake is van bedreiging, bedrog, misbruik van omstandigheden, dwaling. Dus als de bank erachter komt (bijvoorbeeld door het niet meer -kunnen- voldoen aan de maandelijkse betaling) dan kan zij de overeenkomst laten vernietigen en schadevergoeding eisen.
