Geld & Recht
alle pijlers
Is het slim om geld in stenen te stoppen?
donderdag 7 januari 2021 om 18:36
Je hoort hier altijd verschillende verhalen over. Is het wel of niet slim om je spaargeld in je huis te stoppen. Natuurlijk als je een buffer overhoudt waar je bij kunt als dat nodig is.
Stel dat je je huis helemaal hebt afgelost. Bijvoorbeeld 3 ton en vervolgens ga je in een appartement wonen van 1,5 ton. Kun je de 1,5 ton dan op je rekening zetten als je dat wilt?
Stel dat je je huis helemaal hebt afgelost. Bijvoorbeeld 3 ton en vervolgens ga je in een appartement wonen van 1,5 ton. Kun je de 1,5 ton dan op je rekening zetten als je dat wilt?
donderdag 7 januari 2021 om 22:09
Plus dat je pensioen en AOW buiten je eigen invloedssfeer wordt bepaald. Als je salaris te laag is kan je op zoek naar een andere baan. Maar dat is dan geen optie meer. Dan kan je beter maar zo laag mogelijke vaste lasten hebben. En een afbetaald huis zou je altijd nog kunnen gaan opeten om extra geld te genereren.koekie1980 schreef: ↑07-01-2021 21:10Ik betaal liever wat vermogensbelasting later als dat ik nog met een dikke schuld zit als mijn pensioen start.... Je woont dan wel in een kleiner huis of appartement maar je pensioen is vaak niet hetzelfde bedrag als je laatste salaris verwacht ik. Daarnaast worden je ziektekosten hoger omdat je meer kwaaltjes krijgt dus ik heb graag die buffer op m'n rekening. Ook omdat je je huidige huis kan verbouwen naar levensloop bestendig.
donderdag 7 januari 2021 om 22:38
Hier goede ervaringen met stenen, zowel woonhuis als woning voor de verhuur. Wel beiden op gewilde locaties.
De overheid zoekt altijd manieren om je zoveel mogelijk geld afhandig te maken als je zelf probeert wat op te bouwen, gelukkig zijn er ook mensen die hun beroep er van gemaakt hebben om dat te voorkomen
Ik zou zeggen vraag eens advies.
De overheid zoekt altijd manieren om je zoveel mogelijk geld afhandig te maken als je zelf probeert wat op te bouwen, gelukkig zijn er ook mensen die hun beroep er van gemaakt hebben om dat te voorkomen
Ik zou zeggen vraag eens advies.
vrijdag 8 januari 2021 om 05:12
Waarom zou dat niet kunnen?
Mensen worden niet arm van een afgelost huis. Ze worden er rijk van. Geen woonlasten. Hypotheekadviseurs vertellen dat vaak niet, omdat er niets valt te verdienen aan mensen met een afgelost huis.
Mensen worden niet arm van een afgelost huis. Ze worden er rijk van. Geen woonlasten. Hypotheekadviseurs vertellen dat vaak niet, omdat er niets valt te verdienen aan mensen met een afgelost huis.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
vrijdag 8 januari 2021 om 07:10
Die crisis heeft maar een paar jaar geduurd en de prijzen zijn vervolgens alleen maar als een malle doorgestegen. Dus behalve als je per se tijdens die crisis wilde verhuizen, was er weinig aan de hand. Het lijkt erop dat het tekort aan huizen nog wel een flinke tijd blijft bestaan. Dat betekent ook dat de waarde niet extreem zal afnemen.Gatekeeper* schreef: ↑07-01-2021 19:00Of er komt weer een crisis zoals in 2008 en keldert de waarde van je huis als een malle. Is je poen verdampt.
vrijdag 8 januari 2021 om 07:51
Wij hebben toendertijd ons huis verbouwd van ons spaargeld. Hop en foetsie was het.
Achteraf gezien hadden we beter meer hypotheek kunnen opnemen en hiervan kunnen verbouwen, dan kun je er nog belasting over terug vragen. Nu niet, nu zijn we het kwijt. Ik had het liever op mijn rekening gehad.
Ik heb geen idee of dat nu nog zo gaat. Is al 15 jaar terug.
Achteraf gezien hadden we beter meer hypotheek kunnen opnemen en hiervan kunnen verbouwen, dan kun je er nog belasting over terug vragen. Nu niet, nu zijn we het kwijt. Ik had het liever op mijn rekening gehad.
Ik heb geen idee of dat nu nog zo gaat. Is al 15 jaar terug.
de wereld wacht om ontdekt te worden
vrijdag 8 januari 2021 om 08:12
Wanneer je 30 jaar rente betaald over dat bedrag ben bijna 2x zo duur uit.thanx schreef: ↑08-01-2021 07:51Wij hebben toendertijd ons huis verbouwd van ons spaargeld. Hop en foetsie was het.
Achteraf gezien hadden we beter meer hypotheek kunnen opnemen en hiervan kunnen verbouwen, dan kun je er nog belasting over terug vragen. Nu niet, nu zijn we het kwijt. Ik had het liever op mijn rekening gehad.
Ik heb geen idee of dat nu nog zo gaat. Is al 15 jaar terug.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
vrijdag 8 januari 2021 om 08:27
Dat vraag ik mij af. Je gebruikt dan een bouwdepot. Je krijgt hier 1/3e belasting van terug. 30 jaar lang. En wat is je hypotheekrente? I.i.g. geen 33,3333%. Iets van 2,5%?viva-amber schreef: ↑08-01-2021 08:12Wanneer je 30 jaar rente betaald over dat bedrag ben bijna 2x zo duur uit.
de wereld wacht om ontdekt te worden
vrijdag 8 januari 2021 om 09:29
Mijn huis was mijn beste koop ooit maar verkopen zal ik het niet snel doen. Ik geniet de woonbonus in BE en hoef m'n geld niet in een verhuurder zijn zakken te stoppen. Ook huren zal steeds duurder worden. De belasting op een tweede eigendom zal in de toekomst nog sterk stijgen, wat een impact zal hebben op de huurprijs. Ik kom niks tekort want had nog een grote buffer op m'n spaarrekening en verdien goed. Pas wel op als je vandaag de dag een huis koopt, die zijn momenteel overpriced.
vrijdag 8 januari 2021 om 09:31
Maar als je hypotheek is afgelost, en je wilt een wereldreis maken, dan kun je toch beter in je koophuis blijven zitten en opnieuw een gedeelte opnemen voor een hypotheek, ipv in een huurhuis te gaan zitten?Madeliefjees schreef: ↑07-01-2021 18:43Gaan wij ook doen, huis verkopen, huren en genieten maar. Lekkere wereldreis.
Boeit mij t dat die boom gegroeid is.
vrijdag 8 januari 2021 om 10:07
2,5% per jaar, niet per 30 jaar.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
vrijdag 8 januari 2021 om 11:06
Maar je geld verdwijnt dan toch als sneeuw voor de zon en de belasting weet je ook te vinden met zoveel spaargeld.Madeliefjees schreef: ↑07-01-2021 18:43Gaan wij ook doen, huis verkopen, huren en genieten maar. Lekkere wereldreis.
Boeit mij t dat die boom gegroeid is.
vrijdag 8 januari 2021 om 11:32
Ja kun je doen. Nadeel is dat die 1,5 ton op je spaarrekening snel minder waard wordt door inflatie + vermogensbelasting. Je hebt het dan al snel over 4 % per jaar en dat is veel. Voor zover van toepassing, kan dit er ook toe leiden dat je dan geen zorgtoeslag meer ontvangt vanwege te veel spaargeld. Kan zo maar weer 1.000 euro extra per jaar schelen, bovenop die 4 %.
Waardevermindering van spaargeld kun je weliswaar opvangen door te gaan beleggen maar daar zitten stevige risico's aan vast. Een huis is veel stabieler in waarde. De huizenprijzen stijgen zo 10 % per jaar. Er zijn maar heel erg weinig beleggers die 10 % rendement per jaar over hun volledige vermogen halen.
Waardevermindering van spaargeld kun je weliswaar opvangen door te gaan beleggen maar daar zitten stevige risico's aan vast. Een huis is veel stabieler in waarde. De huizenprijzen stijgen zo 10 % per jaar. Er zijn maar heel erg weinig beleggers die 10 % rendement per jaar over hun volledige vermogen halen.
vrijdag 8 januari 2021 om 11:48
Nee, dat een balletje dat door de bank is opgeworpen. Doel is om mensen er toe te bewegen om een schuld aan te houden. Want:madamecannibale schreef: ↑07-01-2021 18:39Ik vermoed dat binnenkort geld dat in stenen zit ook een stuk meer belast zal worden:
https://nos.nl/artikel/2363424-dnb-bela ... adeel.html
- Stel huis gaat naar box 3 (vermogen), dan mag je daar je hypotheekschuld tegenover zetten. Je betaalt over het verschil. Dus voor de banken is het fijn, want men houdt dan vaak een hogere schuld aan, zodat ze geen belastingen hoeven te betalen. Maar men betaalt wel rente.
- Een hoger eigen woningforfait. Voorheen als jouw aftrekbare kosten mbt de woning lager waren dan dit forfait, dan betaalde je niets en je kreeg ook niets terug. (Wet Hillen). Nog steeds gaat het verhaal rond, dat je een kleine schuld moet laten staan, anders moet je gaan betalen aan de Belastingdienst (HORROR).
Maar stel: eigen woningforfait is 2000 en je betaalt 2000 euro rente. Per saldo krijg je niets terug betaal je niets. Maar stel: eigen woning forfait is 2000 en jouw rente 1000. Per saldo houdt je 1000 euro belastbaar bedrag over. Dit wordt belast tegen 38%. Dus je betaalt 380 euro aan de Belastingdienst.
In situatie 1 betaal je: 2000 euro aan de Bank.
In situatie 2 betaal je: 1000 euro aan de bank en 380 euro aan de Belastingdienst.
Per saldo ben je goedkoper uit dan wanneer je een schuld laat staan.
- Er is een enorm tekort aan betaalbare huurwoningen, mede doordat de overheid het oninteressant maakt om deze te bouwen oa door de verhuurdersheffing (geld enkel voor woningen in categorie sociale huur). De marge op sociale huurwoning is gewoon te laag. Dus men verhuurt liever in de vrije sector. Met als gevolg dat de huren gemiddeld stijgen.
- Dus huurwoningen zijn al duur, en nu moeten koophuizen ook duurder worden. Maar het voordeel valt vooral richting de banken.
Als de rente op leningen weer omhoog gaat, wordt het verschil vanzelf recht getrokken. Maar de DNB wil de rente laag houden, zodat er geinvesteerd wordt en men niet gaat sparen.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
vrijdag 8 januari 2021 om 14:57
Een idioot plan van DNB. Hebben ze eerst de mensen zo veel mogelijk laten aflossen op hun hypotheek want je mocht geen aflossingsvrije hypotheek meer hebben en nu gaan ze dit vermogen in stenen extra belasten. Dan komen veel mensen in de problemen denk ik want met een afgelost huis (en dus lage woonlasten) en met een klein aow'tje kun je dat niet betalen.
Voor mijzelf geldt dat ook, zoveel mogelijk alles afgelost om zo laag mogelijke woonlasten te hebben. Lekker dan. Mijn hypotheek bestond uit 2 delen (aflossingsvrij wat ik dus afgelost heb door goed te sparen en spaarhypotheek)
Over enkele jaren komt het deel van mijn spaarhypotheek vrij (waarmee het de bedoeling was om daarmee de rest van de hypotheek af te lossen) dat ga ik dan mooi laten staan zodat ik een hypotheek behoud en laat het vrijgekomen spaargeld dan op mijn bankrekening storten, kan ik daar een verbouwing mee betalen!
Voor mijzelf geldt dat ook, zoveel mogelijk alles afgelost om zo laag mogelijke woonlasten te hebben. Lekker dan. Mijn hypotheek bestond uit 2 delen (aflossingsvrij wat ik dus afgelost heb door goed te sparen en spaarhypotheek)
Over enkele jaren komt het deel van mijn spaarhypotheek vrij (waarmee het de bedoeling was om daarmee de rest van de hypotheek af te lossen) dat ga ik dan mooi laten staan zodat ik een hypotheek behoud en laat het vrijgekomen spaargeld dan op mijn bankrekening storten, kan ik daar een verbouwing mee betalen!
vrijdag 8 januari 2021 om 17:53
Rio1978 schreef: ↑08-01-2021 14:57Een idioot plan van DNB. Hebben ze eerst de mensen zo veel mogelijk laten aflossen op hun hypotheek want je mocht geen aflossingsvrije hypotheek meer hebben en nu gaan ze dit vermogen in stenen extra belasten. Dan komen veel mensen in de problemen denk ik want met een afgelost huis (en dus lage woonlasten) en met een klein aow'tje kun je dat niet betalen.
Voor mijzelf geldt dat ook, zoveel mogelijk alles afgelost om zo laag mogelijke woonlasten te hebben. Lekker dan. Mijn hypotheek bestond uit 2 delen (aflossingsvrij wat ik dus afgelost heb door goed te sparen en spaarhypotheek)
Over enkele jaren komt het deel van mijn spaarhypotheek vrij (waarmee het de bedoeling was om daarmee de rest van de hypotheek af te lossen) dat ga ik dan mooi laten staan zodat ik een hypotheek behoud en laat het vrijgekomen spaargeld dan op mijn bankrekening storten, kan ik daar een verbouwing mee betalen!
Precies! Een (bijna) afgelost huis is onderdeel van veel mensen hun pensioenplan. Daar rekenen ze soms al 40 jaar op en dan komt de DNB hiermee
vrijdag 8 januari 2021 om 18:09
Je krijgt helemaal niet 33% van je bouwdepot terug. Die 1/3 (of meer als je een hoger inkomen hebt) aftrek is over de rente die je betaalt. Dus hoe lager de rente, hoe minder aftrek.
zondag 10 januari 2021 om 14:26
Ik heb dit toevallig net gedaan, al was mijn hypotheek niet helemaal afgelost. Inmiddels dus wel door verkoop woning en de rest staat op de bank. Pas na 1 januari gelukkig, cwat betekent dat dit pas belast wordt per 1 jan 2022 en nu dus o ook niet van invloed is op toeslagen.
Overigens is vermogensbelasting ook niet zo hoog zoals iemand hier zei.
Maar ik ga het dus steken in een ander huis, wel een goedkopere. Of evt huren.
Maar antwoord op je vraag.....ja dat kun je dus gewoon op je rekening zetten, wees alleen even slim met timing
Overigens is vermogensbelasting ook niet zo hoog zoals iemand hier zei.
Maar ik ga het dus steken in een ander huis, wel een goedkopere. Of evt huren.
Maar antwoord op je vraag.....ja dat kun je dus gewoon op je rekening zetten, wees alleen even slim met timing
