Geld & Recht
alle pijlers
Kapitaalverzekering regels
vrijdag 14 augustus 2020 om 19:21
Ik heb in 2004 een kapitaalverzekering afgesloten die was gekoppeld aan de hypotheek. In 2008 is de verzekering losgekoppeld van de hypotheek omdat ik toen een ander huis kocht. In 2018 bleek dat de verzekering wel erg slecht rendeerde (8% in al die jaren), dus heb ik hem afgekocht. Niet goed over nagedacht, kennelijk, want de belastingdienst wil nu het rendement belasten.
Kan ik daar onderuit komen? Er is in 15 jaren premie betaald, en de uitkering blijft ver onder de vrijstelling. Volgens de bd moet echter de hele uitkering (inleg plus rendement) zijn gebruikt voor de woning. Ik kan daar nergens de wetgeving over vinden.
Wie kan me op weg helpen?
Kan ik daar onderuit komen? Er is in 15 jaren premie betaald, en de uitkering blijft ver onder de vrijstelling. Volgens de bd moet echter de hele uitkering (inleg plus rendement) zijn gebruikt voor de woning. Ik kan daar nergens de wetgeving over vinden.
Wie kan me op weg helpen?
zaterdag 15 augustus 2020 om 20:59
Ja, heel slecht. Minder dan een procent per jaar. Ik had het net zo goed op een spaarrekening kunnen zetten, achteraf bezien.Judy_Hopps schreef: ↑15-08-2020 20:23Ik denk niet dat dat je met 14 jaar terugwerkende kracht voor box 3 kan kiezen als die clausule er wel op stond.
Aangifte kan je tot max 5 jaar terug aanpassen volgens mij.
Eerlijk gezegd denk ik dat je met 450 euro nog goedkoop uit bent. Kennelijk een heul slecht rendement.
zondag 16 augustus 2020 om 12:36
Je had hem ook niet in box 3 kunnen aangeven want uit de feiten blijken dat het een KEW is gekoppeld aan hypotheek en is het daarmee een box 1 polis, dat is geen keuze, het IS gewoon zo.KamilleT schreef: ↑15-08-2020 11:52Ik heb de oorspronkelijke polis gevonden en dat was wel echt een KEW-polis. Toen ik in 2008 een ander huis kocht werd een andere polis geadviseerd en zei de hypotheekman dat ik deze gewoon kon laten doorlopen. In 2018 kwam ik erachter dat hij amper rendeerde, en de maandpremie was best hoog dus die wilde ik ook liever zelf houden. Door de adviseur en de verzekeraar is nooit iets gezegd over de fiscale gevolgen van het afkopen. Beetje suf dat ik daar ook zelf niet aan had gedacht, maar ik was dan toch al tot de verkeerde conclusie gekomen (lang premie betaald, amper rendement, belaste premies dus onbelaste uitkering).
Achteraf ook jammer dat ik hem niet gewoon als box 3 heb aangegeven, als ik dat geweten had natuurlijk, dan had ik misschien eens in een jaar een paar tientjes moeten betalen, maar meestal niets.
Misschien mag ik dat nog met terugwerkende kracht doen.
Had het hem wel in box 3 aangegeven dat was de situatie nu het rendement in box 1 niet anders geweest.
Kortom gewoon betalen.
dinsdag 25 augustus 2020 om 19:26
Haal er aub geen adviseur bij want dat kost alleen maar geld. Het antwoord is al een aantal keren gegeven in deze topic. Je had een kapitaalverzekering eigen woning. De voorwaarde van de uitkering gebruiken voor een hypotheek is ook al genoemd. Het is gewoon pech hebben helaas. Het goed nieuws is dan wel weer dat het je niet meer kan overkomen omdat dergelijke verzekeringen niet meer gesloten worden.
dinsdag 25 augustus 2020 om 20:51
KamilleT schreef: ↑15-08-2020 13:06Volgens mij wel. Ik had de afgelopen jaren niet zoveel spaargeld, dus zelfs met die polis was ik misschien maar een of twee keer boven de vermogensvrijstelling gekomen. Als ik ermee had afgelost was het sowieso onbelast.
Nu willen ze het rendement dus gewoon als IB belasten, wat nadelig is omdat ik dan veel belasting betaal en ook mijn inkomen hoger wordt dus ik ook wel weer kindgebonden budget moet gaan terugbetalen.
Ai, dat is wel een zure fout. Echt zo zonde dat je het niet in je hypo hebt gestopt. Ik denk dat het (ruim) te laat is, maar zou het nog mogelijk zijn om het bedrag alsnog voor je hypo te gebruiken en dat de BD dat accepteert zodat het niet bij je inkomen geteld wordt in 2018?
