Geld & Recht
alle pijlers
Mag een verzekeraar dit zomaar weigeren?
donderdag 11 juli 2019 om 21:16
Ik lig al een paar maanden in de knoop met mijn verzekeraar, of beter gezegd, met mijn vorige verzekeraar. Mijn auto is 6 jaar lang verzekerd geweest op de polis van mijn vader, maar ik heb wel altijd als regelmatige bestuurder op de polis gestaan (en dus ook de hoge premie betaald). Paar maanden geleden heb ik een nieuwe auto gekocht en bij het kopen van de nieuwe auto heb ik besloten om ook een polis af te sluiten op mijn naam. Wat blijkt: na het stopzetten van de verzekering komen mijn schadevrije jaren op naam van mijn vader die al lang aan de maximale no-claimkorting zit en ik kan de volle mep gaan betalen. Al vaak contact gehad met zowel de vorige verzekeraar als de huidige verzekeraar. De huidige verzekeraar kan niks zolang de oude verzekeraar de schadevrije jaren niet op mijn naam zet. Daar kan ik me iets bij voorstellen. Waar ik me niks bij kan voorstellen is dat de oude verzekeraar die schadevrije jaren niet op mijn naam kan en mag zetten. Het is 6 jaar lang duidelijk geweest dat de auto op mijn naam stond. Ik weet van Interpolis dat het kind op de polis van de ouders gewoon schadevrije jaren opbouwt. Waarom zou dat bij andere verzekeraars dan niet zijn? Ik ben aan het overwegen om hier rechtsbijstand voor in te schakelen.
donderdag 11 juli 2019 om 21:42
premie wordt gebaseerd op regelmatige bestuurder. op haar dus. ze zal ook op 0 begonnen zijn op polis vader, dus is er meer betaald dan als vader als bestuurder had gestaan. Ik hoop dat je nieuwe maatschappij wil meewerken.
Wij deden dat wel (ik werkte jaren geleden voor Interpolis, afdeling Roydata). Maar niet alle maatschappijen zijn even soepel.
Wij deden dat wel (ik werkte jaren geleden voor Interpolis, afdeling Roydata). Maar niet alle maatschappijen zijn even soepel.
donderdag 11 juli 2019 om 21:44
Als andere verzekeraars wel de schadevrije jaren van de regelmatige berijders willen registreren is dat een gunst. Hetzelfde gebeurt als je een lease-auto hebt gehad. Sommige leasemaatschappijen zijn bereid informatie te geven over de schade historie. Anderen niet. Hetzelfde bij verzekeringen. Als iedere verzekeraar exact hetzelfde zou zijn hadden we maar 1 verzekeraar nodig....
donderdag 11 juli 2019 om 21:47
Maar is die net zo hoog als een verzekering op haar naam?Irish_Wasser_Woman schreef: ↑11-07-2019 21:40Ze heeft het in de OP zelf over "de hoge premie betaald".
Want waarom heeft ze dat dan niet gedaan?
donderdag 11 juli 2019 om 21:49
Ik heb financieel gezien niet geprofiteerd van de schadevrije jaren van mijn vader. Ik sta op de oude polis ook in een andere trede ingedeeld en er staat duidelijk '6 schadevrije jaren'. Het is dus niet zo dat die schadevrije jaren van mij bij mijn vader zijn blijven doortellen. Ik ben echt op 0 begonnen toen ik mijn eerste auto kocht. De reden om mijn auto toen onder te brengen op de polis van mijn vader was de collectiviteitskorting die mijn vader kreeg vanuit zijn werk. Vanuit zijn werkgever kreeg hij dus korting op de verzekeringen. De verzekeraar zelf staat daarbuiten. De reden om enkele maanden geleden over te stappen was mijn verhuizing. Bij mijn verhuizing wilde ik alle verzekeringen bij één verzekeraar onderbrengen.
anoniem_384331 wijzigde dit bericht op 11-07-2019 21:59
0.20% gewijzigd
donderdag 11 juli 2019 om 21:57
donderdag 11 juli 2019 om 22:07
Dat snap ik uiteraard.
Maar ik weet niet beter dan dat de polis op je eigen naam moet staan om schadevrije jaren korting te krijgen.
En dat stond de polis van TO dus net niet.
Maar TO kan natuurlijk altijd bij de rechtsbijstand informeren wat zij ervan vinden.
donderdag 11 juli 2019 om 22:14
Het is al vaker gezegd hierboven maar het enige juiste antwoord is;
De schadevrije jaren worden in Roydata geregistreerd op naam van de verzekeringnemer (vader dus). Er wordt niets vermeld over de bestuurder.
Alles wat er daarna mee ‘zou kunnen gebeuren’ is slechts een gunst van de verzekeraar, zeker geen recht.
De schadevrije jaren worden in Roydata geregistreerd op naam van de verzekeringnemer (vader dus). Er wordt niets vermeld over de bestuurder.
Alles wat er daarna mee ‘zou kunnen gebeuren’ is slechts een gunst van de verzekeraar, zeker geen recht.
donderdag 11 juli 2019 om 22:23
MMKW schreef: ↑11-07-2019 21:49Ik heb financieel gezien niet geprofiteerd van de schadevrije jaren van mijn vader. Ik sta op de oude polis ook in een andere trede ingedeeld en er staat duidelijk '6 schadevrije jaren'. Het is dus niet zo dat die schadevrije jaren van mij bij mijn vader zijn blijven doortellen. Ik ben echt op 0 begonnen toen ik mijn eerste auto kocht. De reden om mijn auto toen onder te brengen op de polis van mijn vader was de collectiviteitskorting die mijn vader kreeg vanuit zijn werk. Vanuit zijn werkgever kreeg hij dus korting op de verzekeringen. De verzekeraar zelf staat daarbuiten. De reden om enkele maanden geleden over te stappen was mijn verhuizing. Bij mijn verhuizing wilde ik alle verzekeringen bij één verzekeraar onderbrengen.
Ik ben er ook geen expert in maar het lijkt nogal een vreemde constructie waarbij jij jouw auto laat verzekeren op de polis van je vader, waarbij jij (of je vader want de polis staat op zijn naam?) een hogere premie betaald omdat jij als bereider bent aangemeld zonder schadevrije jaren.
Het lijkt er in elk geval op dat je in elke geval een niet heel voor de hand liggende constructie hebt bedacht. Dan kan je op zich nog wel theoretisch gelijk hebben dat je een hoge premie hebt betaald maar geen claim kan leggen op schadevrije jaren, maar je hebt jezelf op z'n minst in een situatie geplaatst die niet heel voor de hand liggend is. En laat het aan een verzekeraar over om daar misbruik van te maken.
Je geeft aan dat je oude verzekeraar je schadevrije jaren niet op jouw naam mag zetten? Waarom mag dat niet?
En kan je bijvoorbeeld niet bij je oude verzekeraar een nieuwe verzekering afsluiten waarbij ze wel de schadevrije jaren mee nemen, dan stap je volgens jaar toch alsnog over inclusief alle jaren?
donderdag 11 juli 2019 om 22:26
donderdag 11 juli 2019 om 22:37
Ik hoop dat mensen n.a.v van dit topic een voorbeeld aan jullie nemen: dit is heel verstandig om te doen.lientje69 schreef: ↑11-07-2019 21:39Het scheelt per verzekeraar.
Zoon rijdt hier in man zijn auto. Man heeft maximale no claim
Wij hebben zoon als bestuurder opgegeven en betalen nu 50 euro extra per maand.
Maar dan bouwt zoon dus ook schadevrije jaren op die hij kan meenemen als hij over een paar jasr een eigen auto koopt.
Regels zijn overal anders, het scheelt per verzekeringsmaatschappij.
donderdag 11 juli 2019 om 22:41
Dit is bijna/soort van fraude:MMKW schreef: ↑11-07-2019 21:49Ik heb financieel gezien niet geprofiteerd van de schadevrije jaren van mijn vader. Ik sta op de oude polis ook in een andere trede ingedeeld en er staat duidelijk '6 schadevrije jaren'. Het is dus niet zo dat die schadevrije jaren van mij bij mijn vader zijn blijven doortellen. Ik ben echt op 0 begonnen toen ik mijn eerste auto kocht. De reden om mijn auto toen onder te brengen op de polis van mijn vader was de collectiviteitskorting die mijn vader kreeg vanuit zijn werk. Vanuit zijn werkgever kreeg hij dus korting op de verzekeringen. De verzekeraar zelf staat daarbuiten. De reden om enkele maanden geleden over te stappen was mijn verhuizing. Bij mijn verhuizing wilde ik alle verzekeringen bij één verzekeraar onderbrengen.
Ik zou je verlies nemen...
donderdag 11 juli 2019 om 22:47
Als je verzekerd was op de polis van je vader, betaalde je dan ook al die jaren niet een veel lagere premie door zijn no claim korting?MMKW schreef: ↑11-07-2019 21:16Ik lig al een paar maanden in de knoop met mijn verzekeraar, of beter gezegd, met mijn vorige verzekeraar. Mijn auto is 6 jaar lang verzekerd geweest op de polis van mijn vader, maar ik heb wel altijd als regelmatige bestuurder op de polis gestaan (en dus ook de hoge premie betaald).
In dat geval snap ik de verzekeraar wel. Je hebt dan dus 6 jaar lang een hoge no-claim korting gehad terwijl ieder ander bij 0 begint en zelf moet opbouwen,
Als je die lagere premie niet had snap ik niet zo goed waarom je uberhaupt je auto op de polis van je vader zou verzekeren. Wat was daar dan het voordeel van?
donderdag 11 juli 2019 om 22:59
Ik lees nu dat het puur om de collectiviteitskorting ging. Als jij bij 0 % no-claim bent begonnen en nu de premie voor 6 schadevrije jaren betaalt is het wel apart dat je dat niet mee kan nemen naar een andere maatschappij. Aan de andere kant klinkt de hele constructie een beetjes frauduleus, want jij had dus zelf helemaal geen recht op collectiviteitskorting, maar je kreeg het wel.
Een vorm van coulance van de verzekeringmaatschappij dus eigenlijk, maar voor het afgeven van de no-claimverklaring moeten ze natuurlijk wel de regels volgen. Wat ook weer in het voordeel is van de maatschappij, want daarmee kan jij niet bij ze weg zonder die 6 jaar daarmee op te geven.
Een vorm van coulance van de verzekeringmaatschappij dus eigenlijk, maar voor het afgeven van de no-claimverklaring moeten ze natuurlijk wel de regels volgen. Wat ook weer in het voordeel is van de maatschappij, want daarmee kan jij niet bij ze weg zonder die 6 jaar daarmee op te geven.
donderdag 11 juli 2019 om 23:40
uit de OP:
...Mijn auto is 6 jaar lang verzekerd geweest op de polis van mijn vader, maar ik heb wel altijd als regelmatige bestuurder op de polis gestaan (en dus ook de hoge premie betaald).
Als het jouw auto is, waarom verzeker je die dan op andermans polis?
Als de polishouder zelf al jaren op de maximale no-claim staat, waarom moet dan 'de hoge premie' worden betaald?
Als vader zelf ook nog (die eerste 6 jaar en ook nu nog nadat jij een nieuwe auto hebt gekocht) zelf een auto heeft, dan kan men toch niet zijn no-claim korting afnemen?
Degene die op een polis wordt bijgeschreven als regelmatige bestuurder betaalt zelf toch geen premie aan de verzekeringsmaatschappij (anders dan dat men aan de originele verzekeringsnemer een opslag in rekening brengt wegens verhoogd risico wanneer de bijgeschreven bestuurder bijv. pas sinds kort zijn rijbewijs heeft / jong is)?
Aan wie betaalde jij die hoge premie?
...Mijn auto is 6 jaar lang verzekerd geweest op de polis van mijn vader, maar ik heb wel altijd als regelmatige bestuurder op de polis gestaan (en dus ook de hoge premie betaald).
Als het jouw auto is, waarom verzeker je die dan op andermans polis?
Als de polishouder zelf al jaren op de maximale no-claim staat, waarom moet dan 'de hoge premie' worden betaald?
Als vader zelf ook nog (die eerste 6 jaar en ook nu nog nadat jij een nieuwe auto hebt gekocht) zelf een auto heeft, dan kan men toch niet zijn no-claim korting afnemen?
Degene die op een polis wordt bijgeschreven als regelmatige bestuurder betaalt zelf toch geen premie aan de verzekeringsmaatschappij (anders dan dat men aan de originele verzekeringsnemer een opslag in rekening brengt wegens verhoogd risico wanneer de bijgeschreven bestuurder bijv. pas sinds kort zijn rijbewijs heeft / jong is)?
Aan wie betaalde jij die hoge premie?
vrijdag 12 juli 2019 om 07:34
En in welk jaar was dat?MarvelousMrsMaisel schreef: ↑11-07-2019 23:00Ik vind het niet logisch.
Toen ik mijn eerste auto kocht, kreeg ik 'gratis' 7 schadevrije jaren omdat ik in m'n ouders' auto gereden had.
vrijdag 12 juli 2019 om 08:13
Als jouw vader een afstandsverklaring invult en ondertekend dat de schade vrije jaren opgebouwd op die polis en overdraagt naar jou is het opgelost en word dit in roy data aangepast.
Als dit is ingevuld zou ik als ik jou was een kopie van de afstandsverklaring sturen naar de nieuwe verzekeraar zodat ze zien dat je er mee bezig bent,
Succes.
Als dit is ingevuld zou ik als ik jou was een kopie van de afstandsverklaring sturen naar de nieuwe verzekeraar zodat ze zien dat je er mee bezig bent,
Succes.
vrijdag 12 juli 2019 om 08:29
De kern van de vraag is volgens mij of je als 'regelmatige bestuurder' op de polis van iemand anders, schadevrije jaren op bouwt.
Het antwoord zou moeten liggen in het gegeven of het premiebedrag zelf ook gecorrigeerd is met de schadevrije jaren. Als het premiebedrag wel de afgelopen jaren is aangepast naar de door jou opgebouwde schadevrije jaren, dan zijn die schadevrije jaren aan jou als persoon toegekend. Als dat niet het geval is, dan is het premiebedrag niet gerelateerd aan jouw schadevrije jaren en zijn de schadevrije jaren ook niet aan jou als persoon gekoppeld.
Het antwoord zou moeten liggen in het gegeven of het premiebedrag zelf ook gecorrigeerd is met de schadevrije jaren. Als het premiebedrag wel de afgelopen jaren is aangepast naar de door jou opgebouwde schadevrije jaren, dan zijn die schadevrije jaren aan jou als persoon toegekend. Als dat niet het geval is, dan is het premiebedrag niet gerelateerd aan jouw schadevrije jaren en zijn de schadevrije jaren ook niet aan jou als persoon gekoppeld.
vrijdag 12 juli 2019 om 09:22
Welnee. Ik heb jaren de collectiviteitskorting van de sportclub van mijn vader gebruikt voor de zorgverzekering. Elke keer dat ik m'n polis verlengde zei ik dat gewoon, en er werd door de mensen van Univé altijd gezegd: oh prima, gewoon zo laten staan.
vrijdag 12 juli 2019 om 10:27
6 jaar geleden heb je ervoor gekozen gebruik te maken van je vaders polis omdat dit vele malen voordeliger was dan zelf een polis af te sluiten.
Helaas heb je geen rekening gehouden met de situatie waar je nu mee zit.
Zo wordt er veel misbruik gemaakt van de rechten die anderen opgebouwd hebben. Het waren niet jouw schadevrije jaren waarvoor je korting kreeg.
Waarom zou een verzekeraar je nu korting moeten verlenen? Omdat je eerder ten onrechte korting hebt gekregen?
Recht op no-claim bouw je zelf op en niet via de polis van pappie.
Helaas heb je geen rekening gehouden met de situatie waar je nu mee zit.
Zo wordt er veel misbruik gemaakt van de rechten die anderen opgebouwd hebben. Het waren niet jouw schadevrije jaren waarvoor je korting kreeg.
Waarom zou een verzekeraar je nu korting moeten verlenen? Omdat je eerder ten onrechte korting hebt gekregen?
Recht op no-claim bouw je zelf op en niet via de polis van pappie.
