Geld & Recht
alle pijlers
Overwaarde partner (Geen OP)
donderdag 7 november 2019 om 17:56
Die overwaarde is geen probleem he. Het is een luxe.PotjePindakaas schreef: ↑07-11-2019 17:50Wat er met de overwaarde van partner gedaan kan worden qua constructies en welke keuze welke consequenties voor ieder van ons heeft
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
donderdag 7 november 2019 om 17:57
Oké, klinkt goed.PotjePindakaas schreef: ↑07-11-2019 17:50Wat er met de overwaarde van partner gedaan kan worden qua constructies en welke keuze welke consequenties voor ieder van ons heeft
Klinkt in elk geval aIs een duidelijke, goed afgebakende vraag waar je een helder antwoord op kunt verwachten.
donderdag 7 november 2019 om 18:05
Kan me niet voorstellen dat hij dat wil. En je moet met alle investeringen gaan rekenen. Dat wilde jij ook niet. Jij houdt sloten met geld over en hij ligt krom, als jullie niet uit elkaar gaan. Lijkt me verre van logischPotjePindakaas schreef: ↑07-11-2019 18:02Hij is toch 60% eigenaar? Alles wat hij aflost is voor zijn deel. Hoe het verder zit weet ik ook niet. Maar volgens mij krijg je een maandelijks bedrag en daar zit een rente aan vast. Die rente delen we en de aflossing is voor jezelf. Investeringen lappen hoort erbij, hij krijgt toch ook de meeste overwaarde bij de verkoop en zijn deel is 20% groter. Dan moet hij zijn koopbudget aanpassen op het loon, moet ik zelf ook.
Met vakanties kijken we naar het budget dat we hebben. Hij krijgt toch jaarlijks vakantiegeld. Ik pas mij daar op aan hoor, als ik een duurdere vakantie wil dan betaal ik voor hem bij of ga alleen. Lijkt me vrij logisch.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
donderdag 7 november 2019 om 18:14
En; 60% eigenaar is 60% aflossen. Hij lost echter al 50k af!PotjePindakaas schreef: ↑07-11-2019 18:02Hij is toch 60% eigenaar? Alles wat hij aflost is voor zijn deel. Hoe het verder zit weet ik ook niet. Maar volgens mij krijg je een maandelijks bedrag en daar zit een rente aan vast. Die rente delen we en de aflossing is voor jezelf. Investeringen lappen hoort erbij, hij krijgt toch ook de meeste overwaarde bij de verkoop en zijn deel is 20% groter. Dan moet hij zijn koopbudget aanpassen op het loon, moet ik zelf ook.
Met vakanties kijken we naar het budget dat we hebben. Hij krijgt toch jaarlijks vakantiegeld. Ik pas mij daar op aan hoor, als ik een duurdere vakantie wil dan betaal ik voor hem bij of ga alleen. Lijkt me vrij logisch.
Bij een huis van 250k, moet je beiden nog 100.000 aflossen. 50/50 dus ook weer. 60/40 wordt het nooit door zijn eerste inleg.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
donderdag 7 november 2019 om 18:19
Met 60/40 maak je zijn woonlasten 50% hoger dan die van jou. En dat terwijl hij lagere inkomsten heeft.PotjePindakaas schreef: ↑07-11-2019 18:08Hoe moeilijk is dat rekenen nou? Je zet er een dakkapel van 10k op. 4k voor mij en 6k voor hem. Simpel toch.
En als hij krom ligt voor de hypotheek dan woont hij te duur. Daarom moet hij vooraf gaan kijken wat voor budget hij heeft voor een woning en daar zijn wensen op aanpassen. Niet meer uitgaan van gezamenlijk inkomen maar zijn eigen inkomen. Als het dan klapt kan hij mij bijvoorbeeld ook uitkopen. Lijkt mij ook een fijn idee voor hem.
En dat krom liggen zal wel meevallen. Stel we nemen een woning van 250k. 100k voor mij en 150k voor hem, maar hij heeft al 50k overwaarde dus ieder 100k. En zoveel verdiende ik toch niet per maand meer.
En kosten voor verf, een nieuwe keuken, de uitbouw, het onderhoud. Jij spaart bij al deze investeringen 20% uit tov zijn investeringen. En jij zit dus straks op bakken met geld wat je niet aan jullie uit kan geven want hij moet meer eigenaar zijn want hij had ooit overwaarde?
Zucht, ik snap echt niet waarom jij of hij dat zou willen. Wil jij hem straffen voor zijn overwaarde ofzo?
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
donderdag 7 november 2019 om 18:49
Ja. Je bent aan het doorslaan nu. Je wil helemaal geen financiële constructie, maar je gelijk halen. En het advies gebruiken als een stok om hem mee te slaan.Niet echt een leuke basis om samen een huis te kopen.
Ik vind zijn gedrag niet netjes. En zou erop afknappen. Maar hoe jij hier nu mee omgaat is niet echt effectief. En zorgt alleen maar voor meer onbegrip en wrok aan beide kanten.
Ik vind zijn gedrag niet netjes. En zou erop afknappen. Maar hoe jij hier nu mee omgaat is niet echt effectief. En zorgt alleen maar voor meer onbegrip en wrok aan beide kanten.
donderdag 7 november 2019 om 19:26
PotjePindakaas schreef: ↑07-11-2019 18:08
En als hij krom ligt voor de hypotheek dan woont hij te duur.
gezellig samenwonen, zeg
donderdag 7 november 2019 om 19:31
De berekening klopt niet. Als hij 60% eigenaar wordt en jij 40% dan legt hij 50.000 euro in en jij niets. Jullie hebben dan bij aankoop van een huis van 250.000 euro een hypotheek nodig van 200.000. Jullie betalen beide 50% van de hypotheeklasten. Zowel de rente als de aflossing. Hij heeft dus al 20% afgelost en hoeft dus over die 200.000 euro niet 60% af te lossen.
Wordt het huis meer waard, bv 300.000 euro en jullie zouden uit elkaar gaan en hij heeft 60% dan krijgt hij 180.000 euro min de helft van de dan nog openstaande hypotheek. Jij krijgt 120.000 min de helft van de dan nog openstaande hypotheek.
Als het huis bv 200.000 euro waard is dan krijgt hij 120.000 euro en jij 80.000 euro. beide min de dan nog openstaande hypotheek.
Zijn 50.000 euro is dan gekrompen tot 40.000 euro.
In het geval van 300.000 euro is zijn 50.000 euro gestegen naar 60.000 euro.
Heel eerlijk dus. Hij stijgt en daalt mee met de waarde van het huis. Hij krijgt dus niet eerst zijn 50.000 euro terug.
Bij een verhouding van 60-40% hoef je ook geen overdrachtsbelasting te betalen over het deel van de ander als 1 van jullie in het huis wil en kan blijven.
Omdat hij 60% eigenaar is zal hij ook 60% van het onderhoud moeten betalen en 60% van de WOZ-kosten. Ik zou verder gewoon alles naar rato doen. Hij heeft al meer kosten aan de WOZ en onderhoud en verdient minder. De grootste kosten zijn dan al 50/50 verdeeld.
Je zou gezamelijk kunnen sparen voor vakanties, dingen voor het huis of beide apart sparen en zelf je deel kunnen betalen.
Jouw vriend houdt gewoon zijn eigen studieschuld en lost die zelf af.
De overige kosten kan je 50/50 doen of naar rato.
Wordt het huis meer waard, bv 300.000 euro en jullie zouden uit elkaar gaan en hij heeft 60% dan krijgt hij 180.000 euro min de helft van de dan nog openstaande hypotheek. Jij krijgt 120.000 min de helft van de dan nog openstaande hypotheek.
Als het huis bv 200.000 euro waard is dan krijgt hij 120.000 euro en jij 80.000 euro. beide min de dan nog openstaande hypotheek.
Zijn 50.000 euro is dan gekrompen tot 40.000 euro.
In het geval van 300.000 euro is zijn 50.000 euro gestegen naar 60.000 euro.
Heel eerlijk dus. Hij stijgt en daalt mee met de waarde van het huis. Hij krijgt dus niet eerst zijn 50.000 euro terug.
Bij een verhouding van 60-40% hoef je ook geen overdrachtsbelasting te betalen over het deel van de ander als 1 van jullie in het huis wil en kan blijven.
Omdat hij 60% eigenaar is zal hij ook 60% van het onderhoud moeten betalen en 60% van de WOZ-kosten. Ik zou verder gewoon alles naar rato doen. Hij heeft al meer kosten aan de WOZ en onderhoud en verdient minder. De grootste kosten zijn dan al 50/50 verdeeld.
Je zou gezamelijk kunnen sparen voor vakanties, dingen voor het huis of beide apart sparen en zelf je deel kunnen betalen.
Jouw vriend houdt gewoon zijn eigen studieschuld en lost die zelf af.
De overige kosten kan je 50/50 doen of naar rato.
donderdag 7 november 2019 om 20:29
Nee zo werkt het normaal niet.PotjePindakaas schreef: ↑07-11-2019 18:22Hoe we dit fiscaal en juridisch moeten aanpakken weet ik ook niet, daarom ook dat ik een adviseur inschakel. Maar hij wordt gewoon 60% eigenaar en ik 40%.
En ja, zo werkt het normaal gesproken ook toch? Klein onderhoud lijkt mij 50/50, grote overwaarde vergrotende zaken zoals de hypotheek verdeeld is. En als de woning dadelijk minder oplevert heeft hij de grootste klap maar hij had toch al 50k overwaarde. En als de woning dadelijk veel meer oplevert heeft hij ook de grootste winst. Dat hoort ook bij risico's mijn inziens.
En nee ik zit niet op bergen met geld maar probeer versneld af te lossen op mijn deel om de klap van een onderwaarde op te kunnen vangen.
Normaal zou zijn:
- vastleggen wat je inbrengt en dan alles op 1 hoop = gemeenschap van goederen
- Een naar rato verdeling van de lasten
- Ieder draagt evenveel bij en de ander spaart.
Het proefballonnetje om de minst verdienende het grootste aandeel in het huis te laten hebben is niet normaal. Het levert een boel rekenwerk en verrekenen op. Het levert hem maandelijks veel minder te besteden op + 60% van het risico. Het lost jouw 'probleem' niet op; jouw risico bij onderwaarde is slechts 20% kleiner.
Jij moet geen huis willen kopen zolang je geen spaargeld hebt; je durft geen risico te nemen. Dan woon je nooit lekker. Zijn overwaarde heeft hier niets mee te maken. Stop ermee dit op je vriend af te schuiven, je relatie gaat er van kapot.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
donderdag 7 november 2019 om 21:12
Ik zou voorlopig even niks kopen en eerst de lucht maar eens klaren. Samen een huis kopen is spannend en stressvol, maar het moet ook iets leuks zijn. Bij jullie is het alleen maar gezeik omdat jullie nu allebei dusdanig de hakken in het zand hebben, dat elke vorm van nuchter naar de situatie kijken weg is.
donderdag 7 november 2019 om 23:16
Ik krijg sterk de indruk dat TO alle vragen en opmerkingen die over haar relatie zelf gaan stelselmatig negeert.
The impossible just takes a little longer.
vrijdag 8 november 2019 om 08:04
En dat is haar goed recht. Op dit forum word je afgekraakt tot in het puntje van je kleine teennagel als bepaalde dames daar mogelijkheden toe zien. Het is ook niet relevant verder.
Maar Potje, één ding kan ik je wel vertellen. Als jij denkt dat jullie straks zelf geld kunnen sparen/overhouden voor grote, waardevermeerderende verbouwingen/aanpassingen, dan misreken je je toch. Wij hebben met z´n tweetjes iets minder inkomen (maar niet veel!) maar groots sparen? Ik zou niet weten waarvan. Als het salaris van Man binnenkomt betaal ik hypotheek, gwl, verzekeringen, belastingen en wat er verder nog zo voorbij komt. We doen de grote maandelijkse boodschappen, gooien de tank vol en dan is het op. Een paar dagen later komt mijn salaris en daarvan doen we de rest. En aan het begin van de maand denken we; ha, lekker, zoveel geld nog over. Maar daarvan halen we dan nog weer brood, verse groente, we gaan een keertje uit eten, kapper, een keertje sauna, halverwege de maand moeten er weer wat boodschappen gehaald worden, nog een keertje tanken, de wasmachine geeft op of de accu van de auto roept ´bekijk het lekker, ik heb er geen zin meer in´. Echt, aan het einde van de maand is het geld doorgaans gewoon op.
De tand des tijds kan een antieke kast nou juist nét dat karakter geven. Zonde om over te schilderen. Avena.
vrijdag 8 november 2019 om 09:13
Wat splitsen doet is dat jouw risico sneller kleiner wordt. Als je niet splitst wordt je risico ook kleiner; dan los je namelijk samen af. Je initiële risico is in beide situaties net zo groot. Let op: ik zeg hier dus niet dat je niet moet splitsen, alleen dat jouw 'probleem' er niet van verdwijnt.PotjePindakaas schreef: ↑07-11-2019 20:38Daar ging ik dus mis met berekenen. Dan word het natuurlijk 50/50 voor aflossing en rente. En dat je dan de overdrachtsbelasting kan ontwijken klinkt als een fijne uitkomst mocht iemand in de woning blijven wonen.
Hoe we de andere gemeenschappelijke kosten gaan verdelen kunnen we het nog over hebben. In het begin neig splitsen omdat ik extra wil aflossen zodat ik met onderwaarde ook een buffer heb totdat ik het comfortabel genoeg vind om meer kosten op mij te nemen. Dat kunnen we in de loop van de tijd altijd nog bijstellen en alles naar rato doen.
Kijk met de adviseur wat voor jouw een passend risico is. En wat daarbij passende maandlasten zijn. En of het dan nog noodzakelijk is om eerst wat te sparen voor je je er prettig bij voelt.
Ik vermoed dat vriend zijn risico beter kan inschatten en weet wat hij wil lopen, omdat hij al een koophuis heeft nu. Hij moet alleen niet datzelfde risico aan jouw opdringen.
Nog een aantal overwegingen om het misschien iets minder zwart te gaan zien:
Als het misgaat en er is onderwaarde omdat de markt instort; als je weer een nieuw huis koopt (ja dat kan ook met een restschuld nog wel), koop je je nieuwe huis ook weer goedkoper. Je hoeft natuurlijk niet per se naar particuliere huur.
Jullie hebben nu nog weinig te verliezen en tijd zat (ook als je niet de lasten splitst) om aan jullie buffers te werken voor er kinderen zijn.
En ik sluit me ook helemaal aan bij Ceylon en Tiswa.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
vrijdag 8 november 2019 om 09:39
Dat klinkt al een hele stuk fijner Potje. En realistisch. En jullie bieden elkaar waarschijnlijk prettig tegenwicht wat betreft impulsiviteit en planmatigheid. Veel succes met de adviseur komende week!
Een kleine opmerking wat betreft nieuwbouw: je hebt inderdaad de eerste jaren minder onderhoud, maar vergis je niet in de kosten van het aanleggen van bijv een tuin, en de bijkomende kosten op de kale bouwprijs (vloer, meerwerk, alle inrichting).
Een kleine opmerking wat betreft nieuwbouw: je hebt inderdaad de eerste jaren minder onderhoud, maar vergis je niet in de kosten van het aanleggen van bijv een tuin, en de bijkomende kosten op de kale bouwprijs (vloer, meerwerk, alle inrichting).
