Geld & Recht
alle pijlers
Rente betalen over spaargeld
vrijdag 23 april 2021 om 12:00
) .
vrijdag 23 april 2021 om 17:56
Van de website van SNS:
Voor alle rentes hierboven geldt: variabele rente over je positieve saldo op jaarbasis vanaf 1 januari 2021. Vanaf 1 maart 2021 geldt voor bedragen boven € 250.000 een rente van -0,5%.
bron: https://www.snsbank.nl/particulier/spar ... ingen.html
vrijdag 23 april 2021 om 17:57
Heb je een bron? Want volgens mij gaat het puur om wat er op je spaarrekening staat, niet de betaalrekening.
Dat staat ook in dit stuk van Radar, al is dat wel uit 2019:
https://www.google.nl/amp/s/radar.avrot ... te-en-dan/
vrijdag 23 april 2021 om 19:03
Dan zijn het prutsers want de mail die ik vandaag kreeg zegt anders.SjaanRoeispaan schreef: ↑23-04-2021 17:56Van de website van SNS:
Voor alle rentes hierboven geldt: variabele rente over je positieve saldo op jaarbasis vanaf 1 januari 2021. Vanaf 1 maart 2021 geldt voor bedragen boven € 250.000 een rente van -0,5%.
bron: https://www.snsbank.nl/particulier/spar ... ingen.html
Chocolade, altijd goed!
vrijdag 23 april 2021 om 23:18
ABN idd, en had het is de gauwigheid gelezen bij nog een andere bank. Wel iets om rekening mee te houden en goed uit te zoeken.NYC schreef: ↑23-04-2021 19:13Bij ABN Amro is het het totaalbedrag, dus in elk geval je betaal- en spaarrekeningen. Gedeelde rekeningen moet je de helft van tellen. Dus heb je ook nog een gezamenlijke rekening met bijv. 20.000 euro dan tel je 10.000 bovenop wat er op je eigen rekening staat.
Rekeningen van de kinderen weet ik niet of je die bij jezelf moet tellen en ook welk deel van de beleggingen is me niet duidelijk. Alleen de liquiditeiten denk ik?
“Don’t look back – you’re not going that way.”
vrijdag 23 april 2021 om 23:44
Altijd veel zure reacties als iemand eens veel spaargeld of inkomen heeft. Dit is precies de reden dat je als vermogend persoon beter je mond kan houden als op verjaardagsfeestjes dit soort onderwerpen voorbij komen.
Maargoed, je opties zijn: meer rekeningen openen (sowieso handig ivm beperkte garantiestelling overheid), leningen afbetalen, het geld uitgeven, uitlenen aan familie (hmm) of het geld investeren. Dat laatste is waarschijnlijk het beste op lange termijn, hoewel koopjes op de beurs of huizenmarkt vrijwel niet te vinden zijn.
Maargoed, je opties zijn: meer rekeningen openen (sowieso handig ivm beperkte garantiestelling overheid), leningen afbetalen, het geld uitgeven, uitlenen aan familie (hmm) of het geld investeren. Dat laatste is waarschijnlijk het beste op lange termijn, hoewel koopjes op de beurs of huizenmarkt vrijwel niet te vinden zijn.
zaterdag 24 april 2021 om 09:43
Maar let ook op, alles boven de ton is niet "verzekerd" bij omvallen van de bank. Lees de voorwaarden hierover. Het is zonde als je dat geld kwijt zou raken.TheeMetChocolade schreef: ↑23-04-2021 19:03Dan zijn het prutsers want de mail die ik vandaag kreeg zegt anders.
“Don’t look back – you’re not going that way.”
zaterdag 24 april 2021 om 09:46
Goh, ik dit (wat oudere) artikel lees ik dat de meerderheid het geld van de rekening heeft gehaald vanwege de negatieve rente. En dat ze het thuis bewaren of in een kluis.Metallover schreef: ↑23-04-2021 17:57Heb je een bron? Want volgens mij gaat het puur om wat er op je spaarrekening staat, niet de betaalrekening.
Dat staat ook in dit stuk van Radar, al is dat wel uit 2019:
https://www.google.nl/amp/s/radar.avrot ... te-en-dan/
Ik verbaas me erg hierover. Wat eng lijkt me dat. Het idéé dat je huis afbrand, of het pand van de bank waar je het in een kluis hebt gestopt. Ze zullen vast zeggen dat ze brandwerende kluisjes hebben, maar ik zou dat niet willen uittesten zeg maar.
Ik zou het - áls ik in die gelukkige situatie zou zitten- dan maar, ouderwets als ik ben, maar gewoon veilig op mijn bankrekening laten staan.
De opties die genoemd zijn kun je bekijken.
Maar ja, stel dat TO het huis heeft afgelost, niet in beleggingen wil investeren (want wil geen risico’s nemen), er zijn geen andere leningen, wat doe je er dan mee ? Behalve heel hard van genieten, leuke dingen doen en jezelf gelukkig prijzen uiteraard.
Investeren in vastgoed misschien, maar ja, de huizenmarkt is zo overspannen dat een 2e woning kopen ook nauwelijks te doen is denk ik. Een recreatiewoning zou eerder kunnen, maar dan moet je daar ook maar elke keer naar toe willen, anders voelt het nog als een blok aan je been. Je zou kunnen verhuren natuurlijk maar da’s ook gedoe waar je zin in moet hebben.
Geniet er in elk geval op jouw manier wél van, TO want het is natuurlijk wel een heerlijke situatie dat je geen geldzorgen hebt !
zaterdag 24 april 2021 om 13:14
Wat ook nog kan is je geld in een lijfrente of bankspaarrekening stoppen. Dit telt niet mee als spaargeld. Wel ben je het geld dan kwijt gedurende de looptijd van de lijfrente of tot aan je pensioengerechtigde leeftijd als het om banksparen gaat. Tussendoor opnemen kan alleen tegen enorme kosten. Volstrekt risicoloos. Wel praktisch geen rente en elk jaar knaagt de inflatie wat weg.
zaterdag 24 april 2021 om 13:14
mamaonbekend schreef: ↑24-04-2021 09:46in beleggingen wil investeren (want wil geen risico’s nemen), er zijn geen andere leningen, wat doe je er dan mee ? Behalve heel hard van genieten, leuke dingen doen en jezelf gelukkig prijzen uiteraard.
Investeren in vastgoed misschien, maar ja, de huizenmarkt is zo overspannen dat een 2e woning kopen ook nauwelijks te doen is denk ik.
Investeren in vastgoed is een groter risico en meer werk dan investeren in ETF's (indextrackers). Beleggen klinkt spannend en eng, maar ETF's kopen en er dan verder niet meer aankomen is een heel veilige manier van beleggen, met 4-8% rendement per jaar. Sommige ETF's keren dividend uit, dan krijg je eens in de zoveel tijd alvast een beetje uitbetaald.
zaterdag 24 april 2021 om 15:19
Ik vind het wel opmerkelijk dat mensen die meer dan een ton op één bank hebben staan hierover vallen en dat is geen afgunst. Je neemt dan namelijk het risico om alles boven de ton te verliezen als de bank omvalt, maar die halve procent betalen is te gek. Heel vreemd.watdoejedan schreef: ↑23-04-2021 23:44Altijd veel zure reacties als iemand eens veel spaargeld of inkomen heeft. Dit is precies de reden dat je als vermogend persoon beter je mond kan houden als op verjaardagsfeestjes dit soort onderwerpen voorbij komen.
Maargoed, je opties zijn: meer rekeningen openen (sowieso handig ivm beperkte garantiestelling overheid), leningen afbetalen, het geld uitgeven, uitlenen aan familie (hmm) of het geld investeren. Dat laatste is waarschijnlijk het beste op lange termijn, hoewel koopjes op de beurs of huizenmarkt vrijwel niet te vinden zijn.
Maar investeren is sowieso beter voor iedereen, niet alleen voor jezelf.
zaterdag 24 april 2021 om 15:30
Er zijn ook mensen die niet weten dat alles boven de ton niet "verzekerd" is. Soms kun je opeens in bezit van veel geld komen, maar dat betekent niet dat je er gelijk verstand van hebt en welke haken en ogen eraan zitten..Wennas schreef: ↑24-04-2021 15:19Ik vind het wel opmerkelijk dat mensen die meer dan een ton op één bank hebben staan hierover vallen en dat is geen afgunst. Je neemt dan namelijk het risico om alles boven de ton te verliezen als de bank omvalt, maar die halve procent betalen is te gek. Heel vreemd.
Maar investeren is sowieso beter voor iedereen, niet alleen voor jezelf.
“Don’t look back – you’re not going that way.”
zaterdag 24 april 2021 om 15:34
Ik vind de belasting die je over spaargeld moet betalen problematischer. Vorig jaar is mijn spaargeld nogal gegroeid omdat we niets meer kunnen uitgeven. Een verre vakantie lukt dit jaar ook nog niet, dus ik ben soort van genoodzaakt om een grote uitgave voor mijn huis te doen. Ik had me altijd voorgenomen om nooit zover te komen dat ik vermogensrendementsheffing moet gaan betalen. Dat gaat dus waarschijnlijk niet meer lukken.
Hypotheek aflossen vind ik ook een beetje zonde met zo’n lage rente.
Hypotheek aflossen vind ik ook een beetje zonde met zo’n lage rente.
zaterdag 24 april 2021 om 15:40
Hoezo is hypotheek aflossen zonde met zo'n lage rente. Ik betaal iets van 1,56% rente. Dat lijkt echt helemaal niets. Totdat je eens goed gaat kijken hoeveel rente je betaald hebt aan het eind van de rit. Viel me nog vies tegen.
Spaargeld levert momenteel niets op. Ik houd een buffer van max 40K aan en als ik daar boven kom los ik af op de hypotheek.
Spaargeld levert momenteel niets op. Ik houd een buffer van max 40K aan en als ik daar boven kom los ik af op de hypotheek.
zaterdag 24 april 2021 om 15:44
Ik kan er nog even over nadenken. Dit jaar is volgens mij de berekening van de vermogensrendementsheffing veranderd, even kijken hoe dat uitpakt. Anders doe ik misschien toch een storting op mijn aflossingsvrije hypotheek. Of in de spaarpot van het spaardeel, als dat mag.Lady_Day schreef: ↑24-04-2021 15:40Hoezo is hypotheek aflossen zonde met zo'n lage rente. Ik betaal iets van 1,56% rente. Dat lijkt echt helemaal niets. Totdat je eens goed gaat kijken hoeveel rente je betaald hebt aan het eind van de rit. Viel me nog vies tegen.
Spaargeld levert momenteel niets op. Ik houd een buffer van max 40K aan en als ik daar boven kom los ik af op de hypotheek.
zondag 25 april 2021 om 08:01
Ik heb een spaarhypotheek waar op een spaarrekening dus iedere maand gespaard wordt om uiteindelijk de hypotheek mee af te lossen. In het overzicht van mijn bank staat deze rekening onder het kopje spaarrekeningen en daardoor komt het totale saldo boven de 100.000 uit en dat zal de komende jaren natuurlijk alleen maar meer worden. Het is echter geen normale spaarrekening want ik kan er niet zomaar op storten en al helemaal niet iets afhalen.
Telt deze spaarrekening nou mee als het gaat om negatieve rente betalen over een spaarsaldo boven de €100.000? En in hoeverre telt deze mee bij het verzekerd bedrag tot €100.000 mocht een bank failliet gaan?
Hij telt in ieder geval níet mee wanneer het gaat om de vermogensbelasting omdat de hypotheek in een andere box valt.
Telt deze spaarrekening nou mee als het gaat om negatieve rente betalen over een spaarsaldo boven de €100.000? En in hoeverre telt deze mee bij het verzekerd bedrag tot €100.000 mocht een bank failliet gaan?
Hij telt in ieder geval níet mee wanneer het gaat om de vermogensbelasting omdat de hypotheek in een andere box valt.
zondag 25 april 2021 om 09:57
Voor dit geldt de rente die je hebt afgesproken in je hypotheek overeenkomst, dus daar gaat hier inderdaad niet over.Waspod schreef: ↑25-04-2021 08:01Ik heb een spaarhypotheek waar op een spaarrekening dus iedere maand gespaard wordt om uiteindelijk de hypotheek mee af te lossen. In het overzicht van mijn bank staat deze rekening onder het kopje spaarrekeningen en daardoor komt het totale saldo boven de 100.000 uit en dat zal de komende jaren natuurlijk alleen maar meer worden. Het is echter geen normale spaarrekening want ik kan er niet zomaar op storten en al helemaal niet iets afhalen.
Telt deze spaarrekening nou mee als het gaat om negatieve rente betalen over een spaarsaldo boven de €100.000? En in hoeverre telt deze mee bij het verzekerd bedrag tot €100.000 mocht een bank failliet gaan?
Hij telt in ieder geval níet mee wanneer het gaat om de vermogensbelasting omdat de hypotheek in een andere box valt.
Die 100k garantie is afhankelijk van waar het product is afgesloten. Bij een bank wel, via verzekeraar niet.
zondag 25 april 2021 om 10:03
Het zou wel mooi zijn als je in die spaarpot een storting kon doen. Volgens mij kon dat wel bij de start, een eenmalige storting om je maandpremies lager te maken. Door de lage rente betaal ik nu best wel een hoge spaarpremie, meer dan de helft van het maandbedrag, dus als ik ineens 15.000 zou mogen storten, zou dat langer kunnen renderen waardoor de pot eerder bij het doelbedrag is.
Zal fiscaal wel een dingetje zijn.
zondag 25 april 2021 om 10:31
Wat een gedoe over 0,5% terwijl je koophuis, in waarde, 11% is gestegen afgelopen jaar. Wij hebben ons vermogen over verschillende banken verdeeld. Als de bank omvalt dan behouden we ons vermogen, we doen aan beleggen, versneld aflossen o.i.d. Ik denk dat we ons allemaal een beetje te druk maken over dit soort kosten (als je meer dan een ton aan spaargeld hebt).
zondag 25 april 2021 om 10:32
Dat kan zeker wel! Zitten uiteraard wel voorwaarden aan, maar ik heb de afgelopen jaren meermaals een storting gedaan op de spaarrekening die hoort bij de spaarhypotheek. Het is een beetje ingewikkeld, maar onze hypotheekrente is na een aantal jaar omlaag gegaan waardoor onze inleg op de spaarhypotheek omhoog is gegaan. Je mag bijstorten totdat je maandelijkse inleg weer tot minimaal de inleg die je aan het begin had was.KamilleT schreef: ↑25-04-2021 10:03Het zou wel mooi zijn als je in die spaarpot een storting kon doen. Volgens mij kon dat wel bij de start, een eenmalige storting om je maandpremies lager te maken. Door de lage rente betaal ik nu best wel een hoge spaarpremie, meer dan de helft van het maandbedrag, dus als ik ineens 15.000 zou mogen storten, zou dat langer kunnen renderen waardoor de pot eerder bij het doelbedrag is.
Zal fiscaal wel een dingetje zijn.
zondag 25 april 2021 om 15:34
Geronimo2 schreef: ↑25-04-2021 10:31Wat een gedoe over 0,5% terwijl je koophuis, in waarde, 11% is gestegen afgelopen jaar. Wij hebben ons vermogen over verschillende banken verdeeld. Als de bank omvalt dan behouden we ons vermogen, we doen aan beleggen, versneld aflossen o.i.d. Ik denk dat we ons allemaal een beetje te druk maken over dit soort kosten (als je meer dan een ton aan spaargeld hebt).
Moet je wel een koophuis hebben.
Ik kan hier in grote stad in het westen in mijn eentje (nog) geen koophuis kopen, en dus staat het geld op de bank.
Daar betáál ik al flink wat inkomstenbelasting over dus ik wil echt niet dubbel gaan betalen.
zondag 25 april 2021 om 15:36
Dit dus. Niet iedereen, zelfs niet met modaal, kan in het westen van het land nog een huis kopen.Metallover schreef: ↑25-04-2021 15:34Moet je wel een koophuis hebben.
Ik kan hier in grote stad in het westen in mijn eentje (nog) geen koophuis kopen, en dus staat het geld op de bank.
Daar betáál ik al flink wat inkomstenbelasting over dus ik wil echt niet dubbel gaan betalen.
