Geld & Recht
alle pijlers
scheiden, waar moet ik aan denken?
woensdag 24 november 2021 om 09:32
Het is nu definitief, we gaan scheiden. we blijven tot we beide fatsoenlijke woonruimte hebben nog als huisgenoten samenwonen maar de scheiding wordt of is wel al in gang gezet. ik ben zelf een redelijke nitwit op financieel gebied maar ik wil mezelf wel beschermen. Waar moet ik aan denken. De auto staat bijvoorbeeld op partner zijn naam, hij heeft er toen een lening voor afgesloten. We rijden beide erin. moet ik mee betalen aan aflossing lening of alleen meebetalen aan afschrijving en kosten? ik neem aan dat ik mijn eigen verzekeringen moet gaan regelen, de kinderen zijn bij partner meeverzekerd. hoe zit het met kosten hiervan?
hoe zit het met alimentatie zolang je nog samenleeft?
Zet je al een verdeling van spullen op papier voor het moemnt dat je vertrekt of laat je dit? kinderen zijn al oudere pubers. oudste wordt volgend jaar 18. ik vind het wat onzinnig om nog een omgangsregeling op papier te zetten. Moet dit of mag je dit ook laten?
hoe zit het met alimentatie zolang je nog samenleeft?
Zet je al een verdeling van spullen op papier voor het moemnt dat je vertrekt of laat je dit? kinderen zijn al oudere pubers. oudste wordt volgend jaar 18. ik vind het wat onzinnig om nog een omgangsregeling op papier te zetten. Moet dit of mag je dit ook laten?
maandag 29 november 2021 om 14:49
Tot jullie gescheiden zijn blijf je gewoon betalen wat je hiervoor ook betaalde. Dat je ex wat voor zichzelf regelt is aan hem. Je krijgt pas alimentatie als je gescheiden bent, tot die tijd is zijn bankrekening ook jouw bankrekening en wordt de aflossing en andere kosten neem ik aan van een gemeenschappelijke rekening betaalt. Dat blijft allemaal hetzelfde tot je officieel gescheiden bent.lisbeth schreef: ↑29-11-2021 08:03Het idee was om het huis voorlopig nog op beide namen te laten staan. We blijven dus beide verantwoordelijk voor de hypotheek maar partner zoekt iets kleins erbij waar hij kan gaan wonen. Ik betaal in principe de aflossing maar moet dat met een eventuele partneralimentatie kunnen betalen.
Dit is het idee. Ik weet nog niet of het kan en mag.
Let in deze fase dus goed op of er geen leningen bijkomen, of dat er geld van spaarrekeningen verdwijnt.
Laat het even door een advocaat regelen, dan wordt alles volgens de wet en gebruikelijke normen gedaan.
maandag 29 november 2021 om 15:03
Daar kan ik het alleen maar mee eens zijn. Je moet zorgen dat je zelf goed geïnformeerd bent en goed aan jezelf denken.
Maar achterbaks handelen achter zijn rug om kan veel wrok veroorzaken waardoor hij je niets meer gunt en de scheiding alleen nog maar moeilijker verloopt.
maandag 29 november 2021 om 15:33
Je ex bepaalt niet hoelang die hypotheek op beider namen blijft staan, dat bepaal jij. Jij moet door met je leven dus je moet een andere woning hebben en dus van die hypotheek van het huidige huis af. Hij moet je dus uitkopen en hetzelfde geldt ook voor de auto. Het bedrag van de vastgelegde schenking komt sowieso volledig jouw kant op.lisbeth schreef: ↑29-11-2021 08:38Partner geeft aan zolang als nodig is de hypotheek op beide namen te houden en wil dat ook op papier vastleggen. Ik moet echter uitzoeken of zich dat standhoud.
Ik zou een goedkope woning kunnen kopen. Ik heb namelijk ook recht op een substantieel deel van de overwaarde van dit huis. Ooit een schenking ontvangen waarvan we een deel van de verbouwing betaald hebben en er is toen vastgelegd dat dat bedrag van mij blijft.
Sociale huur sta ik voor ingeschreven maar niet zolang dat ik ook veel kans maak op een woning denk ik.
De kinderen blijven bij mij. Partner is niet in staat om volledig de verantwoordelijkheid en de zorg te dragen.
Ik heb net de bal van een advocaat opgegooid en partner is niet blij.
Ik laat het even sudderen nu
Dat hij niet blij is dat jij een advocaat gaat nemen zegt genoeg. Hij is dan niet meer in control. Vandaag dus nog regelen.
maandag 29 november 2021 om 17:50
Sterker nog, dat bepaalt de bank. Je kunt niet zonder medewerking van de bank worden ontslagen uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Dat geldt ook voor de lening van de auto.Pioen00 schreef: ↑29-11-2021 15:33Je ex bepaalt niet hoelang die hypotheek op beider namen blijft staan, dat bepaal jij. Jij moet door met je leven dus je moet een andere woning hebben en dus van die hypotheek van het huidige huis af. Hij moet je dus uitkopen en hetzelfde geldt ook voor de auto. Het bedrag van de vastgelegde schenking komt sowieso volledig jouw kant op.
Dat hij niet blij is dat jij een advocaat gaat nemen zegt genoeg. Hij is dan niet meer in control. Vandaag dus nog regelen.
Verder volledig met je eens.
maandag 29 november 2021 om 18:23
Exact dit. Hij is al 10 zo niet meer stappen verder dan jij. De ene dag denk je dat hij y wil, en de volgende dag wil hij weer helemaal wat anders. Je moet je eigen plan gaan trekken, en daarbij hoef je niet meer dan de noodzakelijke informatie te geven. Maar goed, ik denk dat dit tegen dovemansoren is. Ik hoop dat jullie een mediator treffen die ook naar jouw belang kijkt.
dinsdag 30 november 2021 om 11:46
dinsdag 30 november 2021 om 18:33
Vandaag twee uur lang met een mediator en een financieel adviseur rond de tafel gezeten.
Het meeste komen we wel uit. Ouderschapsplan etc hebben we in ons hoofd al grotendeels rond en daar is eigenlijk ook geen discussie over.
Wat betreft het huis. Volgens de financieel adviseur zijn er drie opties.
Ik kan partner uitkopen. Dat zou onder de huidige omstandigheden moeten kunnen. Nadeel is dat ik dan op dit moment op de max zit van wat financieel mogelijk is. Ik verdien bijna 2600 netto pm en de hypotheek zou dan ongeveer 1090 zijn. Ik krijg dan wel nog kinderalimentatie, ik krijg misschien nog partneralimentatie, eventuele toeslagen. En er is zeker nog groei in salaris. Ik vind het echter een fors bedrag voor mij nu en ik weet niet of ik mij daar comfortabel bij voel. Ex zou dan wat voor zichzelf kunnen kopen.
Of andersom, ik vertrek. Hij verdient meer kan dit huis dus ook makkelijker betalen. Ik kan dan wat goedkopers zelf kopen. Scheelt aanzienlijk in de maandlasten.
Nadelen. De kinderen blijven bij mij dus hun basis veranderd. Partner heeft nu aan hier te willen blijven de komende jaren voor de kinderen maar bij hem weet je dat nooit. Ik verlies mijn net opgebouwde sociale kring hier en ik verlies mijn huis. Ik heb dit huis uitgezocht en de ligging is voor mij echt ideaal.
De precieze bedragen moeten nog berekend worden en dat gaat allemaal komende weken gebeuren dus misschien krijg ik nog een verrassing qua toeslagen op alimentatie maar voor nu weet ik niet of het verstandig is dat ik diegene ben die blijft.
Er is trouwens ook besproken om het huis te verkopen en beide wat nieuws te zoeken maar we zitten in ene nogal gewilde stad en ik denk dat 1 huis vinden al een uitdaging wordt.
Het meeste komen we wel uit. Ouderschapsplan etc hebben we in ons hoofd al grotendeels rond en daar is eigenlijk ook geen discussie over.
Wat betreft het huis. Volgens de financieel adviseur zijn er drie opties.
Ik kan partner uitkopen. Dat zou onder de huidige omstandigheden moeten kunnen. Nadeel is dat ik dan op dit moment op de max zit van wat financieel mogelijk is. Ik verdien bijna 2600 netto pm en de hypotheek zou dan ongeveer 1090 zijn. Ik krijg dan wel nog kinderalimentatie, ik krijg misschien nog partneralimentatie, eventuele toeslagen. En er is zeker nog groei in salaris. Ik vind het echter een fors bedrag voor mij nu en ik weet niet of ik mij daar comfortabel bij voel. Ex zou dan wat voor zichzelf kunnen kopen.
Of andersom, ik vertrek. Hij verdient meer kan dit huis dus ook makkelijker betalen. Ik kan dan wat goedkopers zelf kopen. Scheelt aanzienlijk in de maandlasten.
Nadelen. De kinderen blijven bij mij dus hun basis veranderd. Partner heeft nu aan hier te willen blijven de komende jaren voor de kinderen maar bij hem weet je dat nooit. Ik verlies mijn net opgebouwde sociale kring hier en ik verlies mijn huis. Ik heb dit huis uitgezocht en de ligging is voor mij echt ideaal.
De precieze bedragen moeten nog berekend worden en dat gaat allemaal komende weken gebeuren dus misschien krijg ik nog een verrassing qua toeslagen op alimentatie maar voor nu weet ik niet of het verstandig is dat ik diegene ben die blijft.
Er is trouwens ook besproken om het huis te verkopen en beide wat nieuws te zoeken maar we zitten in ene nogal gewilde stad en ik denk dat 1 huis vinden al een uitdaging wordt.
dinsdag 30 november 2021 om 18:36
Verder, ex is niet slecht. Ex heeft een aandoening waardoor hij soms/vaak impulsief en ondoordacht kan handelen. Ook hoe hij nu de laatste weken doet is geen slecht gedrag maar typisch hem. Ik ben er niet blij mee maar ik ga het ook niet erger maken dan het is. Als we het zonder advocaat op een voor iedereen prettige manier konden regelen zou ik daar heel blij mee zijn. En over een paar maanden start ik mijn eigen leven op en daar ben ik wel blij mee
dinsdag 30 november 2021 om 18:47
Ik snap het niet. Je hebt met een financieel adviseur om de tafel gezeten en denkt nu toeslagen te gaan krijgen.
Welke dan?
Huurtoeslag? Daarvoor verdien je toch te veel met 2600 euro neto. Zelfde geldt voor de zorgtoesëag.
Kindgebonden budget krijg je alleen als je kinderbijslag krijgt en die krijg je tot je kind 18 is.
Als je kind eindexamen doet zal dat dus niet al te lang zijn.
Daar kan je dan toch geen planning voor de toekomst meemaken.
Welke dan?
Huurtoeslag? Daarvoor verdien je toch te veel met 2600 euro neto. Zelfde geldt voor de zorgtoesëag.
Kindgebonden budget krijg je alleen als je kinderbijslag krijgt en die krijg je tot je kind 18 is.
Als je kind eindexamen doet zal dat dus niet al te lang zijn.
Daar kan je dan toch geen planning voor de toekomst meemaken.
dinsdag 30 november 2021 om 18:49
Ik zeg niet dat ik toeslagen krijg. Ik geef aan dat er in volgende gesprekken wordt bekeken of ik als alleenstaande ouder misschien recht heb op toeslagen. Ik heb geen idee of ik ze zal krijgen of niet.Uithuis schreef: ↑30-11-2021 18:47Ik snap het niet. Je hebt met een financieel adviseur om de tafel gezeten en denkt nu toeslagen te gaan krijgen.
Welke dan?
Huurtoeslag? Daarvoor verdien je toch te veel met 2600 euro neto. Zelfde geldt voor de zorgtoesëag.
Kindgebonden budget krijg je alleen als je kinderbijslag krijgt en die krijg je tot je kind 18 is.
Als je kind eindexamen doet zal dat dus niet al te lang zijn.
Daar kan je dan toch geen planning voor de toekomst meemaken.
dinsdag 30 november 2021 om 19:09
dinsdag 30 november 2021 om 19:16
dinsdag 30 november 2021 om 19:23
To heeft het steeds over een koopwoning, dus geen huurtoeslag. Een huurwoning vinden waarvan de huur onder de toeslaggrens ligt zal ook niet meevallen. Naast dus dat ze geen recht op huurtoeslag heeft.
dinsdag 30 november 2021 om 19:36
dinsdag 30 november 2021 om 19:48
Kindgebonden budget, alleenstaande ouderkop, zorgtoeslag?
Als ze alleen een flinke hypotheekrente op gaat hoesten dan drukt dat haar toetsingsinkomen waardoor ze eerder in aanmerking komt voor extra geld van de overheid.
Als ze alleen een flinke hypotheekrente op gaat hoesten dan drukt dat haar toetsingsinkomen waardoor ze eerder in aanmerking komt voor extra geld van de overheid.
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
dinsdag 30 november 2021 om 20:13
Ik zou onder deze omstandigheden altijd proberen om partner uit te kopen Lisbeth. Het risico dat je aangaat is niet heel groot want je kunt indien nodig (als je het toch niet kan dragen) het huis goed verkopen en alsnog kleiner gaan wonen. Je leent de komende 10 jaar voor 1 of 2 procent per jaar. Bijna niks dus, en misschien stijgt het huis nog verder in waarde. Als de nood aan de man komt kan je nog een kamer in je huis verhuren (daarvan kun je al de helft van de hypotheek betalen). Er is ook een kans dat je ooit een nieuwe partner krijgt die zich dan weer bij jou inkoopt. Daarnaast betaal je voor een vrije sector huur-appartementje zo 1000 - 1500 euro per maand. Zeker met de huidige schaarste in de huizenmarkt (zeker als je in een mooie stad woont).
Als je zelf wordt uitgekocht is het nog maar de vraag of je ooit weer zo mooi kunt wonen omdat je gevoelsmatig na een paar jaar alleen, niet meer je eigen appartementje op wil geven voor iets groters. Plus je staat als je uitgekocht wordt ineens met een boel geld op straat. De kans bestaat dat als je niet snel iets vindt om te kopen, veel van het geld uiteindelijk tussen je vingers door glipt en verdwijnt. Laat je man betalen voor de studiekosten van je kinderen straks. Hij weet dat je voorlopig geen geld hebt. Kinderen kunnen ook voorlopig bij jou blijven wonen. Je zal ze zelf nooit het huis uit kieperen. Man misschien ooit wel?
Als je ooit nog een keer een bedrag erft kun je dat zo in de hypotheek gooien.
Overeenstemming over de waarde van het huis kan wel een probleem zijn. Taxateurs spelen onder een hoedje en praten altijd elkaar na. Beste is om op basis van vierkante meter prijs van recent verkochte woningen in je omgeving, voor jezelf een waarde te bepalen en die in gedachte te houden.
Aan de andere kant kun je hem ook 20k cadeau doen, als dat hem over de streep haalt. Uiteindelijk trek je met dat huis toch aan het langste eind. Hij woont waarschijnlijk binnen no time weer samen met een andere vrouw.
Allemaal tenzij je het huis niet meer wil omdat je een nieuwe start wil maken en zo'n groot huis eigenlijk niet meer wil/nodig hebt. <aar dan nog, verkopen kan altijd. Een koophuis bezitten geeft uiteindelijk altijd meer vrijheid dan een huurwoning hebben waar je lang naar hebt lopen zoeken.
Als je zelf wordt uitgekocht is het nog maar de vraag of je ooit weer zo mooi kunt wonen omdat je gevoelsmatig na een paar jaar alleen, niet meer je eigen appartementje op wil geven voor iets groters. Plus je staat als je uitgekocht wordt ineens met een boel geld op straat. De kans bestaat dat als je niet snel iets vindt om te kopen, veel van het geld uiteindelijk tussen je vingers door glipt en verdwijnt. Laat je man betalen voor de studiekosten van je kinderen straks. Hij weet dat je voorlopig geen geld hebt. Kinderen kunnen ook voorlopig bij jou blijven wonen. Je zal ze zelf nooit het huis uit kieperen. Man misschien ooit wel?
Als je ooit nog een keer een bedrag erft kun je dat zo in de hypotheek gooien.
Overeenstemming over de waarde van het huis kan wel een probleem zijn. Taxateurs spelen onder een hoedje en praten altijd elkaar na. Beste is om op basis van vierkante meter prijs van recent verkochte woningen in je omgeving, voor jezelf een waarde te bepalen en die in gedachte te houden.
Aan de andere kant kun je hem ook 20k cadeau doen, als dat hem over de streep haalt. Uiteindelijk trek je met dat huis toch aan het langste eind. Hij woont waarschijnlijk binnen no time weer samen met een andere vrouw.
Allemaal tenzij je het huis niet meer wil omdat je een nieuwe start wil maken en zo'n groot huis eigenlijk niet meer wil/nodig hebt. <aar dan nog, verkopen kan altijd. Een koophuis bezitten geeft uiteindelijk altijd meer vrijheid dan een huurwoning hebben waar je lang naar hebt lopen zoeken.
dinsdag 30 november 2021 om 22:43
Het risico is met een duur huis juist heel groot. Indien we een volgende crisis op de woningmarkt krijgen (cyclisch dus gaat gebeuren), is het verlies dus groter bij een duur huis. In haar geval is het beter om een hypotheek aan te gaan dat beter past bij haar salaris.
dinsdag 30 november 2021 om 23:04
Of er een risico is lijkt mij afhankelijken de verhouding schuld - waarde van het huis. Zolang de waarde nog steeds een stuk meer is dan de schuld zou ik me niet zo druk maken. Als huizenbezitter ga je altijd met schommelingen in conjunctuur mee, maar voorlopig blijft het aanbod te klein en de rente blijft laag. Bij de laatste "crisis" (2008?) was er uiteindelijk alleen sprake van een kleine rimpel in de alsmaar oplopende huizenprijzen. Als TO ooit een erfenis zal krijgen kan ze die veel beter in een huis steken dan wat anders. Maar het ligt natuurlijk aan de plannen die ze nog in haar leven heeft en waar ze op uit wil komen over 30 jaar.Pioen00 schreef: ↑30-11-2021 22:43Het risico is met een duur huis juist heel groot. Indien we een volgende crisis op de woningmarkt krijgen (cyclisch dus gaat gebeuren), is het verlies dus groter bij een duur huis. In haar geval is het beter om een hypotheek aan te gaan dat beter past bij haar salaris.
dinsdag 30 november 2021 om 23:16
Ik heb jaren een bruto hypotheek van 1125 euro gehad, ook toen ik 2600 netto (en zelfs een tijdje minder) verdiende. Dat lukte omdat beide kinderen onder de 18 waren (en een onder de 12) waardoor ik de volledige combinatiekorting, KGB en alimentatie kreeg. Het was toen even niet anders, maar toen voor mijn 18-jarige alles verdween en ik ook geen combinatiekorting meet kreeg, was ik blij dat met de nieuwe rente mijn maandbedrag bijna gehalveerd werd.
Tenzij je echt een heel forse stijging van je inkomen in het vooruitzicht hebt zou ik het niet doen. Die kinderen gaan echt heel veel duurder worden als ze 18 zijn en gaan studeren.
Tenzij je echt een heel forse stijging van je inkomen in het vooruitzicht hebt zou ik het niet doen. Die kinderen gaan echt heel veel duurder worden als ze 18 zijn en gaan studeren.
woensdag 1 december 2021 om 00:09
Ik snap de reserves die anderen hierbij hebben wel. Voor mij zou er uiteindelijk ook uitzicht op verbetering qua financiele situatie moeten zijn. Wat betreft kinderen die 18 worden, TO woont in een grote stad begrijp ik, met universiteit en allerlei andere opleidingen. Kinderen kunnen eerste tijd gewoon thuis blijven wonen en toch alles meemaken wat bij studeren hoort. En hun opleiding afmaken zonder 50k+ studieschuld op te bouwen. Al die schuld moet iemand uiteindelijk ook weer allemaal terug betalen.
woensdag 1 december 2021 om 07:39
We wonen niet in een mega stad. Zeg maar een stad in het zuiden van Nederland. We wonen wel in een goede buurt die altijd vrij waarde vast is gebleven.
Zoals ik het begreep ( maar ook dat wil ik nog checken) hoeft er niet perse een officieel taxatierapport te komen. We kunnen ook een redelijke waarde afspreken. Dat zou voor mij gunstig kunnen uitvallen want we zouden een iets lagere waarde kunnen afspreken.
Mocht ik het onverhoopt niet kunnen betalen kan ik inderdaad altijd nog verkopen. Ik zal 100% zeker geen verlies draaien .
Verder schijnt het te zijn dat dat banken bij scheiding soepeler zijn met een hypotheek.
Er zijn veel dingen die ik nog moet uitzoeken en checken en dit is er ook weer zo een.
Ik heb zicht op salarisstijging maar ik reken liever niet op iets wat ik nog niet heb.
In principe hebben we voor de oudste wel al een ruime spaarpot voor haar studie. Er staat al 12000 euro vast voor haar.
Dus de eerste jaren is dat geregeld. Ze wil ook het liefste thuis blijven.
Stel dat ik een erfenis krijg. Belangrijkste voor mij is verlagen hypotheek en de eventuele laatste reparaties aan het huis betalen.
Als ik kijk zal het met name de eerste jaren zwaar zijn. Ik gok zo max 3. Op die termijn verdien ik waarschijnlijk meer. Krijg ik waarschijnlijk een erfenis en wordt het makkelijker. Maar als dat niet gebeurt heb ik een probleem. En de kans op sparen tot die tijd is lastig.
Zoals ik het begreep ( maar ook dat wil ik nog checken) hoeft er niet perse een officieel taxatierapport te komen. We kunnen ook een redelijke waarde afspreken. Dat zou voor mij gunstig kunnen uitvallen want we zouden een iets lagere waarde kunnen afspreken.
Mocht ik het onverhoopt niet kunnen betalen kan ik inderdaad altijd nog verkopen. Ik zal 100% zeker geen verlies draaien .
Verder schijnt het te zijn dat dat banken bij scheiding soepeler zijn met een hypotheek.
Er zijn veel dingen die ik nog moet uitzoeken en checken en dit is er ook weer zo een.
Ik heb zicht op salarisstijging maar ik reken liever niet op iets wat ik nog niet heb.
In principe hebben we voor de oudste wel al een ruime spaarpot voor haar studie. Er staat al 12000 euro vast voor haar.
Dus de eerste jaren is dat geregeld. Ze wil ook het liefste thuis blijven.
Stel dat ik een erfenis krijg. Belangrijkste voor mij is verlagen hypotheek en de eventuele laatste reparaties aan het huis betalen.
Als ik kijk zal het met name de eerste jaren zwaar zijn. Ik gok zo max 3. Op die termijn verdien ik waarschijnlijk meer. Krijg ik waarschijnlijk een erfenis en wordt het makkelijker. Maar als dat niet gebeurt heb ik een probleem. En de kans op sparen tot die tijd is lastig.
woensdag 1 december 2021 om 07:46
Telt allemaal niet mee voor het bepalen hoeveel hypotheek je kunt krijgen.
Nogmaals het gaat er mij niet om of je de hypotheeklasten kunt betalen, maar of je de hypotheek kunt krijgen.
Als je 2.600 netto verdient, verdien je max 4.000 bruto. Stel ze krijgt vakantiegeld plus 13e maand, dan kom ik nog “maar” op een hypotheek van 275.000. Zij hebben een hypotheek van 400.000 plus bij uitkopen heeft ex recht op 50.000 overwaarde.
woensdag 1 december 2021 om 07:48
Ik vond het ook bizar hoor. Ik wil dat ook nog echt uitzoeken.Pelle schreef: ↑01-12-2021 07:46Telt allemaal niet mee voor het bepalen hoeveel hypotheek je kunt krijgen.
Nogmaals het gaat er mij niet om of je de hypotheeklasten kunt betalen, maar of je de hypotheek kunt krijgen.
Als je 2.600 netto verdient, verdien je max 4.000 bruto. Stel ze krijgt vakantiegeld plus 13e maand, dan kom ik nog “maar” op een hypotheek van 275.000. Zij hebben een hypotheek van 400.000 plus bij uitkopen heeft ex recht op 50.000 overwaarde.
Die overwaarde klopt niet helemaal omdat er een schenking van mijn kant in het huis zit. Daardoor krijgt partner minder uitbetaald van de overwaarde
