Geld & Recht
alle pijlers
Wel of geen lening / oppakken overwaarde huis?
donderdag 21 maart 2019 om 10:13
Om ons heen zie ik dat velen een dure auto kopen, nieuwe keuken, nieuwe badkamer, aanbouw huis etc.
Ik ben opgevoed met het gegeven: alleen een lening afsluiten voor een huis. Sparen voor de rest. Wat je zelf kunt maken maak je zelf...daar huur je niemand voor in etc.
We hebben het goed hoor: beiden een baan, jantje modaal verdienend, geen schulden, koophuis, beiden een auto, kind ook, spaarrekening redelijk gevuld, dus als er iets kapot gaat kunnen we het meteen vervangen.
Maar nu kriebelt het toch...badkamer en keuken zijn aan vervanging toe. Achtertuin ook.
Financieel is dat toch wat veel.
Vraag : Wie heeft er een lening bij de bank en is dit een veilige constructie?
Nog een vraagje: Ik heb niet veel verstand van hypotheken: we hebben een flinke overwaarde ( 50.000) op het huis, rente spaarhypotheek redelijk hoog 5,4, maar straks alles in 1 keer klaar als we 60 zijn. Dus eigenlijk willen we dit laten staan. Of is het toch de moeite waard om dit eens te bekijken?
Ben ook gewoon ook benieuwd hoe anderen het doen.
Ik krijg soms te horen....je leeft nu, niet als je straks 60 bent....dus je huis hoeft dan niet afbetaald te zijn....
Ik ben opgevoed met het gegeven: alleen een lening afsluiten voor een huis. Sparen voor de rest. Wat je zelf kunt maken maak je zelf...daar huur je niemand voor in etc.
We hebben het goed hoor: beiden een baan, jantje modaal verdienend, geen schulden, koophuis, beiden een auto, kind ook, spaarrekening redelijk gevuld, dus als er iets kapot gaat kunnen we het meteen vervangen.
Maar nu kriebelt het toch...badkamer en keuken zijn aan vervanging toe. Achtertuin ook.
Financieel is dat toch wat veel.
Vraag : Wie heeft er een lening bij de bank en is dit een veilige constructie?
Nog een vraagje: Ik heb niet veel verstand van hypotheken: we hebben een flinke overwaarde ( 50.000) op het huis, rente spaarhypotheek redelijk hoog 5,4, maar straks alles in 1 keer klaar als we 60 zijn. Dus eigenlijk willen we dit laten staan. Of is het toch de moeite waard om dit eens te bekijken?
Ben ook gewoon ook benieuwd hoe anderen het doen.
Ik krijg soms te horen....je leeft nu, niet als je straks 60 bent....dus je huis hoeft dan niet afbetaald te zijn....
.....
donderdag 21 maart 2019 om 11:47
Wij hebben wel een lening voor een nieuwe auto genomen. Geen super dure auto, 15.000 waarvan 10.000 geleend met een periode van 5 jaar. Nu na bijna 1,5 jaar is hij al over de helft afgelost. We hadden destijds niet het volledige bedrag op de rekening. Wel meer dan die €5000,- maar je wil ook niet je hele spaargeld besteden. Dus op deze manier gedaan, nu snel aan het aflossen en dat gaat prima. Ons idee erachter was dat we de auto zelf altijd achter de hand hadden als die lening problemen ging geven. Die is nu wel te verkopen voor het volledige bedrag van de lening nog. Dus weinig risico verder. En waarom een nieuwe auto? Gezeik met onze tweedehands auto. Die had in 1 jaar tijd al evenveel aan onderhoud gekost als aan aanschaf. Mijn man had er al 3x mee stil gestaan en was er klaar mee. We wilden graag een betrouwbare en veilige auto, ouders wonen ver weg en ik rij regelmatig alleen met dochter die kant op. Ik deed dat in een autootje van 17 jaar oud die echt op was. Dus 1 goede, betrouwbare en veilige auto gekocht waar we voorlopig mee vooruit kunnen.
De lening zelf bevalt prima. Het aflossen zit gewoon in de vaste lasten en extra’s gaan er ook heen. Werkt voor ons prima en misschien sluiten we er straks weer 1 af voor een nieuwe badkamer. Zien we dan wel weer.
De lening zelf bevalt prima. Het aflossen zit gewoon in de vaste lasten en extra’s gaan er ook heen. Werkt voor ons prima en misschien sluiten we er straks weer 1 af voor een nieuwe badkamer. Zien we dan wel weer.
donderdag 21 maart 2019 om 11:48
Ik zou kijken bij de bank of je iets met je maandlasten kan doen door bijvoorbeeld je hypotheek over te sluiten als de rentevast periode bijna afloopt. Misschien past een andere hypotheekvorm beter bij jullie huidige inkomen en rentestanden. Wellicht betaal je dan minder elke maand en kun je meer sparen.
donderdag 21 maart 2019 om 11:51
hamerhaai schreef: ↑21-03-2019 11:23Niet doen. Wanneer je €50.000 leent a 3% rente, dan betaal je €1.500 aan rente per jaar! Na 5 jaar is dit al €7.500. En dan moet je de hoofdsom nog steeds afbetalen.
Het is echt veel voordeliger om eerst te sparen. Het geld wat je dan de komende 5 jaar spaart kan je meer keuken voor kopen dan wat je kunt lenen voor hetzelfde bedrag.
Een theorie stelt dat, als iemand ooit ontdekt waar het Universum precies voor dient en waarom het er is, het meteen zal verdwijnen en vervangen zal worden door iets dat nog bizarder en onbegrijpelijker is. Een andere theorie stelt dat dit al gebeurd is.
donderdag 21 maart 2019 om 11:56
Het kán soms een goede optie zijn, maar ik zou er toch heel terughoudend in zijn.
Probleem met lenen voor een auto is dat je er moeilijk weer van af komt. Want tegen de tijd dat de lening is afgelost, wil je waarschijnlijk weer een iets nieuwere auto (vanwege dezelfde redenen als eerst) en moet je dus weer een lening afsluiten. Je hebt immers in de afgelopen jaren geen ruimte gehad om te sparen... Dan blijf je in de geld-lenen-cirkel zitten. En lenen is altijd duurder dan sparen.
Of de auto is afgelost, en je wil iets anders groots (bijvoorbeeld die keuken) aanschaffen. Maar... geen ruimte gehad in de afgelopen jaren om te sparen.
Lenen kost je je vermogen om te sparen.
Dus mocht je toch een keer moeten lenen, doe het dan bewust, voor een zo laag mogelijk bedrag en los het zo snel mogelijk af.
Behalve voor een huis zou lenen voor mij echt alleen een super tijdelijke oplossing moeten zijn. En dus eigenlijk liever niet.
Een theorie stelt dat, als iemand ooit ontdekt waar het Universum precies voor dient en waarom het er is, het meteen zal verdwijnen en vervangen zal worden door iets dat nog bizarder en onbegrijpelijker is. Een andere theorie stelt dat dit al gebeurd is.
donderdag 21 maart 2019 om 12:20
Als de rente van het spaardeel van je hypotheek 5,4 procent is, betaal je denk ik ook 5,4 procent rente over de leensom?
Oversluiten is dan sowieso aan te raden. De rente is nu rond de twee procent, dus je maandlasten kunnen een heel stuk lager worden. Misschien kan je zelfs het spaardeel vast laten uitkeren, dan zit die keuken er wel in hoor dit jaar, zonder extra lening.
Maar goed, ga langs bij een financieel adviseur. Sowieso is het slim om eens in de zoveel tijd even je hele financiën en verzekeringen te laten doorlichten. Dat kan echt zo veel schelen!
Oversluiten is dan sowieso aan te raden. De rente is nu rond de twee procent, dus je maandlasten kunnen een heel stuk lager worden. Misschien kan je zelfs het spaardeel vast laten uitkeren, dan zit die keuken er wel in hoor dit jaar, zonder extra lening.
Maar goed, ga langs bij een financieel adviseur. Sowieso is het slim om eens in de zoveel tijd even je hele financiën en verzekeringen te laten doorlichten. Dat kan echt zo veel schelen!
donderdag 21 maart 2019 om 12:29
Wij hadden direct bij aanschaf van het huis al een overwaarde, dat was voor ons een fijne geruststelling.
De auto is geleast op het bedrijf, looptijd drie jaar maar na een jaar vroegtijdig volledig afgelost i.v.m. fiscale voordelen.
Lenen voor een structurele verbetering en dus waardeverhoging voor het huis vind ik best aanvaardbaar, mits het financieel mogelijk is natuurlijk.
De auto is geleast op het bedrijf, looptijd drie jaar maar na een jaar vroegtijdig volledig afgelost i.v.m. fiscale voordelen.
Lenen voor een structurele verbetering en dus waardeverhoging voor het huis vind ik best aanvaardbaar, mits het financieel mogelijk is natuurlijk.
donderdag 21 maart 2019 om 12:33
Op zich mee eens maar een keuken of badkamer zal nooit voor een waardeverhoging zorgen die meer is dan wat het kost om te installeren/aanschaffen.
donderdag 21 maart 2019 om 12:42
Bij een spaarhypotheek is het vaak juist gunstig om een hogere rente te hebben!! Wat je spaart namelijk ook tegen dit rentepercentage. En een hoger percentage, betekent op langer termijn minder inleggen. Dus oversluiten naar een lager percentage kan juist heel ongunstig uitpakken.julius schreef: ↑21-03-2019 12:20Als de rente van het spaardeel van je hypotheek 5,4 procent is, betaal je denk ik ook 5,4 procent rente over de leensom?
Oversluiten is dan sowieso aan te raden. De rente is nu rond de twee procent, dus je maandlasten kunnen een heel stuk lager worden. Misschien kan je zelfs het spaardeel vast laten uitkeren, dan zit die keuken er wel in hoor dit jaar, zonder extra lening.
Maar goed, ga langs bij een financieel adviseur. Sowieso is het slim om eens in de zoveel tijd even je hele financiën en verzekeringen te laten doorlichten. Dat kan echt zo veel schelen!
TO, als je iets gaat doen wat waardeverhogend is, dan kan ik mij voorstellen dat je iets leent. Keuken, badkamer en zo, zijn cosmetisch, niet waardeverhogend, dus gewoon niet lenen.
Tja, sommige mensen willen elk jaar een nieuwe tv en elke 5 jaar een nieuwe auto. De ander heeft een kamer vol met dure kleding. Zo hebben we allemaal wel wensen en liefhebberijen, maar als het niet in je budget past, past het niet.Mmaartje schreef: ↑21-03-2019 10:48Zo heb ik ook altijd gedacht en gedaan. Maar stiekem vraag ik mij dan toch af hoe anderen het soms doen. Ik schrik soms van uitgaven van anderen: Keuken van 8 jaar 'te oud 'vinden en vernieuwen. Terwijl ik een keuken van minstens 20 jaar oud heb haha.
Natuurlijk wil ik ook graag wat nieuws....maar tot nu toe altijd financieel altijd 'braaf 'gebleven
En een keuken vernieuwen enkel omdat deze 8 jaar oud is, doe je alleen maar als je hem foeilelijk vindt of hij heel slecht is. Anders is het gewoon verwend gedrag. En ik zou mijn geld dan liever aan iets leukers uitgeven.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 21 maart 2019 om 12:47
julius schreef: ↑21-03-2019 12:20Als de rente van het spaardeel van je hypotheek 5,4 procent is, betaal je denk ik ook 5,4 procent rente over de leensom?
Oversluiten is dan sowieso aan te raden. De rente is nu rond de twee procent, dus je maandlasten kunnen een heel stuk lager worden. Misschien kan je zelfs het spaardeel vast laten uitkeren, dan zit die keuken er wel in hoor dit jaar, zonder extra lening.
Maar goed, ga langs bij een financieel adviseur. Sowieso is het slim om eens in de zoveel tijd even je hele financiën en verzekeringen te laten doorlichten. Dat kan echt zo veel schelen!
Ik vind dit echt een slecht advies.
Als je een spaargedeelte hebt in je hypotheek, moet je voorzichtig zijn met oversluiten. Ja, je kan dan misschien minder rente gaan betalen op je leensom, maar je krijgt óók minder rente op je spaardeel. Waardoor je in eens niet meer op je 60ste hypotheekvrij bent of je maandlasten in één keer omhoog gaan. Kortom: werk voor een financieel adviseur.
Daarnaast geef je als tip dat ze hun spaardeel vast kunnen laten uitkeren. TO heeft die juist in haar originele hypotheekplan opgenomen om op 60ste hypotheekvrij te zijn. Keer je hem nu uit om voor een nieuwe keuken/badkamer, zit je straks aan het einde van de looptijd van je hypotheek dus nog met een flinke hypotheek. Vind jij misschien geen probleem, maar dat is dus zeker TO's originele plan niet geweest.
Vooral als je op latere leeftijd nog zit met een hypotheek, moet je heel erg oppassen. Wanneer die afloopt en je moet gaan herfinancieren, dan kan dat nog wel eens lastig worden. De bank verstrekt je misschien geen hypotheek meer of tegen ongunstigere voorwaarden dan eerst.
Een theorie stelt dat, als iemand ooit ontdekt waar het Universum precies voor dient en waarom het er is, het meteen zal verdwijnen en vervangen zal worden door iets dat nog bizarder en onbegrijpelijker is. Een andere theorie stelt dat dit al gebeurd is.
donderdag 21 maart 2019 om 12:48
donderdag 21 maart 2019 om 12:50
Over dat “je huis hoeft niet afbetaald te zijn als je 60 bent”...
Je hebt een hypotheeklening bij de bank met de afspraak om deze aan het eind van de looptijd af te lossen. Als je niet genoeg geld hebt om dat te doen, zul je de woning moeten verkopen of een nieuwe hypotheek af moeten sluiten.
Dat afsluiten van een nieuwe hypotheek gaat echter niet meer zo makkelijk meer als je ouder bent. Je inkomen daalt vaak na pensioen en jouw risico om te overlijden neemt toe, en dus wil de bank dan meer zekerheid. Dat betekent meestal dat ze maar beperkt willen lenen en willen dat je versneld aflost. Oftewel, de maandlasten schieten omhoog. Tel daar bij op dat je tegen die tijd vermoedelijk ook geen rente-aftrek meer kunt doen, en je eigen huis (of een ander huis) is opeens onbetaalbaar en dus onhaalbaar geworden.
Je hebt een hypotheeklening bij de bank met de afspraak om deze aan het eind van de looptijd af te lossen. Als je niet genoeg geld hebt om dat te doen, zul je de woning moeten verkopen of een nieuwe hypotheek af moeten sluiten.
Dat afsluiten van een nieuwe hypotheek gaat echter niet meer zo makkelijk meer als je ouder bent. Je inkomen daalt vaak na pensioen en jouw risico om te overlijden neemt toe, en dus wil de bank dan meer zekerheid. Dat betekent meestal dat ze maar beperkt willen lenen en willen dat je versneld aflost. Oftewel, de maandlasten schieten omhoog. Tel daar bij op dat je tegen die tijd vermoedelijk ook geen rente-aftrek meer kunt doen, en je eigen huis (of een ander huis) is opeens onbetaalbaar en dus onhaalbaar geworden.
donderdag 21 maart 2019 om 12:56
Ik weet niet of dat bij een spaarhypotheek ook zo is, maar bij mijn beleggingshypotheek staat de “spaarsom” verplicht vast tot de einddatum. Neem ik het tussentijds op, dan wordt het spaartegoed niet meer gezien als onderdeel van de hypotheek, en kan ik dus niet meer belastingvrij vermogen opbouwen.Coerage schreef: ↑21-03-2019 12:47
Daarnaast geef je als tip dat ze hun spaardeel vast kunnen laten uitkeren. TO heeft die juist in haar originele hypotheekplan opgenomen om op 60ste hypotheekvrij te zijn. Keer je hem nu uit om voor een nieuwe keuken/badkamer, zit je straks aan het einde van de looptijd van je hypotheek dus nog met een flinke hypotheek.
donderdag 21 maart 2019 om 13:00
Nummer*Zoveel schreef: ↑21-03-2019 12:56Ik weet niet of dat bij een spaarhypotheek ook zo is, maar bij mijn beleggingshypotheek staat de “spaarsom” verplicht vast tot de einddatum. Neem ik het tussentijds op, dan wordt het spaartegoed niet meer gezien als onderdeel van de hypotheek, en kan ik dus niet meer belastingvrij vermogen opbouwen.
Dat weet ik ook niet precies.
Maar feit blijft toch dat TO dat geld heeft gespaard om haar hypotheek mee af te lossen straks? (zie ook inderdaad het risico dat je loopt als je tegen die tijd een nieuwe hypotheek moet afsluiten, wat jij en ik al beschreven).
Niet voor een nieuwe keuken?
Een theorie stelt dat, als iemand ooit ontdekt waar het Universum precies voor dient en waarom het er is, het meteen zal verdwijnen en vervangen zal worden door iets dat nog bizarder en onbegrijpelijker is. Een andere theorie stelt dat dit al gebeurd is.
donderdag 21 maart 2019 om 13:05
Wij sparen naast de lening ook gewoon een x bedrag per maand voor onderhoud huis, vakantie’s, apparatuur die stuk gaat enz. En we leven best luxe als in vaak uitjes, meerdere keren per jaar op vakantie, Efteling-abonnement. En er staat een oldtimer in de garage die in uiterste nood zo’n €10.000 oplevertCoerage schreef: ↑21-03-2019 11:56Het kán soms een goede optie zijn, maar ik zou er toch heel terughoudend in zijn.
Probleem met lenen voor een auto is dat je er moeilijk weer van af komt. Want tegen de tijd dat de lening is afgelost, wil je waarschijnlijk weer een iets nieuwere auto (vanwege dezelfde redenen als eerst) en moet je dus weer een lening afsluiten. Je hebt immers in de afgelopen jaren geen ruimte gehad om te sparen... Dan blijf je in de geld-lenen-cirkel zitten. En lenen is altijd duurder dan sparen.
Of de auto is afgelost, en je wil iets anders groots (bijvoorbeeld die keuken) aanschaffen. Maar... geen ruimte gehad in de afgelopen jaren om te sparen.
Lenen kost je je vermogen om te sparen.
Dus mocht je toch een keer moeten lenen, doe het dan bewust, voor een zo laag mogelijk bedrag en los het zo snel mogelijk af.
Behalve voor een huis zou lenen voor mij echt alleen een super tijdelijke oplossing moeten zijn. En dus eigenlijk liever niet.
Dus mocht die lening een probleem worden, dan zijn er genoeg dingen waar we nog op kunnen besparen. Ik denk wel dat daar het verschil zit. Wij zitten niet in dat cirkeltje van lenen en niet kunnen sparen of het ene gat met het andere vullen. We hebben er goed over nagedacht, berekening gedaan voor de vaste lasten incl die lening en sowieso gezorgd dat de lening iig altijd meteen afgelost kon worden door de nieuwe auto te verkopen. Weinig risico dus voor ons, maar wel een fijne en vooral veilige auto toen we hem nodig hadden.
anoniem_63b9a19091605 wijzigde dit bericht op 21-03-2019 13:08
8.47% gewijzigd
donderdag 21 maart 2019 om 13:05
Nu haal je 2 dingen door elkaar.
Je geeft als tip 1: oversluiten: daarvan zeggen Dianaf en ik: hoho, oppassen, dat kan wel eens ongunstig uitpakken.
Daarnaast geef je tip 2: alvast spaardeel uit te keren. Daarvan wordt gezegd: pas op want dan ben je niet hypotheekvrij op je 60ste.
Bij jouw eerste tip sluit je een nieuwe hypotheek af en ja, kan kan je opnieuw regelen dat je op je 60ste klaar bent.
Bij jouw tweede tip speelt 'nieuwe hypotheek' niet, keer je alleen uit. En dan kan je aan einde looptijd wél in de problemen komen.
Jouw bovenstaande antwoord dat je bij nieuwe hypotheek ook kan regelen dat je op tijd hebt afgelost, is géén oplossing voor het probleem dat je bij tip 2 creëert.
Een theorie stelt dat, als iemand ooit ontdekt waar het Universum precies voor dient en waarom het er is, het meteen zal verdwijnen en vervangen zal worden door iets dat nog bizarder en onbegrijpelijker is. Een andere theorie stelt dat dit al gebeurd is.
donderdag 21 maart 2019 om 13:06
Whomi schreef: ↑21-03-2019 13:05Wij sparen naast de lening ook gewoon een x bedrag per maand voor onderhoud huis, vakantie’s, apparatuur die stuk gaat enz. En we leven best luxe als in vaak uitjes, meerdere keren per jaar op vakantie, Efteling-abonnement. En er staat een oldtimer in de garage die in uiterste nood zo’n €10.000 oplevert
Dat is goed om te horen!
Blijft bij mij de vraag over: waarom los je die auto-lening dan nu niet meteen af met je spaargeld?
Geld lenen kost geld toch?
Een theorie stelt dat, als iemand ooit ontdekt waar het Universum precies voor dient en waarom het er is, het meteen zal verdwijnen en vervangen zal worden door iets dat nog bizarder en onbegrijpelijker is. Een andere theorie stelt dat dit al gebeurd is.
donderdag 21 maart 2019 om 13:50
Nee.....dat bedoelde ik idd niet...
Hypotheek wil ik eigenlijk niet aankomen. Is straks geheel afbetaald .
mmaartje wijzigde dit bericht op 21-03-2019 14:02
0.48% gewijzigd
.....
donderdag 21 maart 2019 om 14:00
Ik bekijk het juist andersom. Als je genoeg geld hebt om best luxe te leven, dan had je toch ook wat minder luxe kunnen leven en kunnen sparen voor een fijne en veilige auto? Dat is nou juist het probleem tegenwoordig, mensen willen het allemaal terwijl ze daar het geld niet voor hebben.Whomi schreef: ↑21-03-2019 13:05Wij sparen naast de lening ook gewoon een x bedrag per maand voor onderhoud huis, vakantie’s, apparatuur die stuk gaat enz. En we leven best luxe als in vaak uitjes, meerdere keren per jaar op vakantie, Efteling-abonnement. En er staat een oldtimer in de garage die in uiterste nood zo’n €10.000 oplevert
donderdag 21 maart 2019 om 14:00
Zoals het meest geadviseerd: geen lening afsluiten is dus mijn plan .
Dit jaar de badkamer.
Keuken kan nog even wachten.
Ivm overwaarde huis: we hebben bij aankoop van dit huis veel eigen geld ingelegd ( winst van vorig huis). Dus geen volledige hypotheek op het huis.
De ( wellicht tijdelijk) waardevermeerdering heb ik nog niet mee berekend.
Ik laat mij binnenkort wel eens inlichten over de stand van zaken van rente etc. Zodat ik weet wat de mogelijkheden er zijn , zou er ooit een nieuw dak of zo nodig zijn.
.Dit jaar de badkamer.
Keuken kan nog even wachten.
Ivm overwaarde huis: we hebben bij aankoop van dit huis veel eigen geld ingelegd ( winst van vorig huis). Dus geen volledige hypotheek op het huis.
De ( wellicht tijdelijk) waardevermeerdering heb ik nog niet mee berekend.
Ik laat mij binnenkort wel eens inlichten over de stand van zaken van rente etc. Zodat ik weet wat de mogelijkheden er zijn , zou er ooit een nieuw dak of zo nodig zijn.
.....
donderdag 21 maart 2019 om 14:04
Ik denk dat dat een heel goed plan is!
Het is ook lastig hoor, als je bij anderen die mooie nieuwe keuken en badkamer ziet en ze ook nog eens 4x per jaar op vakantie gaan. Ik heb dan ook al snel de neiging om dat ook allemaal te willen. Gelukkig heb ik een man die helemaal niets om luxe en nieuwe badkamers en auto's geeft en heb ik zelf daardoor ook geleerd om veel meer te waarderen wat ik wel heb. En het is heel fijn om een goedgevulde spaarpot te hebben in plaats van een flinke lening.
donderdag 21 maart 2019 om 14:43
Dan had ik nog 2 jaar moeten doorrijden in mijn oude auto die echt op was en in de auto die dus veel problemen had. Of ik had weer een oudere tweedehandse moeten kopen met het risico op hetzelfde gezeik ermee als we nu hadden. Dat wilden we niet, dus daarom deze keuspamelacourson schreef: ↑21-03-2019 14:00Ik bekijk het juist andersom. Als je genoeg geld hebt om best luxe te leven, dan had je toch ook wat minder luxe kunnen leven en kunnen sparen voor een fijne en veilige auto? Dat is nou juist het probleem tegenwoordig, mensen willen het allemaal terwijl ze daar het geld niet voor hebben.
en dat werkt voor ons prima.
donderdag 21 maart 2019 om 14:47
Ik wil niet al ons spaargeld nu naar die lening storten. Er moet wat overblijven voor als de wasmachine, ketel, noem maar op stuk gaat. En ik heb een vaste rente, dus als ik hem nu aflos of over een jaar, het te betalen bedrag blijft gelijk. Dan spreid ik dat liever uit over vaker kleinere beetjes dan nu het spaargeld eraan op te maken.
