Geld & Recht
alle pijlers
Wel of geen lening / oppakken overwaarde huis?
donderdag 21 maart 2019 om 10:13
Om ons heen zie ik dat velen een dure auto kopen, nieuwe keuken, nieuwe badkamer, aanbouw huis etc.
Ik ben opgevoed met het gegeven: alleen een lening afsluiten voor een huis. Sparen voor de rest. Wat je zelf kunt maken maak je zelf...daar huur je niemand voor in etc.
We hebben het goed hoor: beiden een baan, jantje modaal verdienend, geen schulden, koophuis, beiden een auto, kind ook, spaarrekening redelijk gevuld, dus als er iets kapot gaat kunnen we het meteen vervangen.
Maar nu kriebelt het toch...badkamer en keuken zijn aan vervanging toe. Achtertuin ook.
Financieel is dat toch wat veel.
Vraag : Wie heeft er een lening bij de bank en is dit een veilige constructie?
Nog een vraagje: Ik heb niet veel verstand van hypotheken: we hebben een flinke overwaarde ( 50.000) op het huis, rente spaarhypotheek redelijk hoog 5,4, maar straks alles in 1 keer klaar als we 60 zijn. Dus eigenlijk willen we dit laten staan. Of is het toch de moeite waard om dit eens te bekijken?
Ben ook gewoon ook benieuwd hoe anderen het doen.
Ik krijg soms te horen....je leeft nu, niet als je straks 60 bent....dus je huis hoeft dan niet afbetaald te zijn....
Ik ben opgevoed met het gegeven: alleen een lening afsluiten voor een huis. Sparen voor de rest. Wat je zelf kunt maken maak je zelf...daar huur je niemand voor in etc.
We hebben het goed hoor: beiden een baan, jantje modaal verdienend, geen schulden, koophuis, beiden een auto, kind ook, spaarrekening redelijk gevuld, dus als er iets kapot gaat kunnen we het meteen vervangen.
Maar nu kriebelt het toch...badkamer en keuken zijn aan vervanging toe. Achtertuin ook.
Financieel is dat toch wat veel.
Vraag : Wie heeft er een lening bij de bank en is dit een veilige constructie?
Nog een vraagje: Ik heb niet veel verstand van hypotheken: we hebben een flinke overwaarde ( 50.000) op het huis, rente spaarhypotheek redelijk hoog 5,4, maar straks alles in 1 keer klaar als we 60 zijn. Dus eigenlijk willen we dit laten staan. Of is het toch de moeite waard om dit eens te bekijken?
Ben ook gewoon ook benieuwd hoe anderen het doen.
Ik krijg soms te horen....je leeft nu, niet als je straks 60 bent....dus je huis hoeft dan niet afbetaald te zijn....
.....
donderdag 21 maart 2019 om 17:18
Nu heeft ze direct toegang tot geld om een wasmachine te vervangen. Versus een week geleur met papierwerk en kosten voor het afsluiten van een nieuwe lening. Het huidige af te lossen bedrag blijft gelijk. Of ze nu direct aflost of over een jaar. Dus er is geen ‘winst’ te behalen met eerder aflossen maar met eerder aflossen wel een risico dat ze een lening moet nemen (en dus verdere kosten) voor zoiets banaals als een wasmachine. Zou ik ook niet doen.
On topic:
Sommige mensen hangen zichzelf financieel gezien op en verhypothekeren hun hele verdere leven. Een kleine minderheid hoeft geen keuzes te maken omdat ze het zich kunnen veroorloven. Ik behoor tot de grote meerderheid die keuzes moet maken.
In ons eerste huis hebben we de meest basic keuken en badkamer gehad, meegefinancierd in hypotheek. Met wat accessoires was het nog enigszins gezellig te maken. Maar het was functioneel en netjes.
In huidige huis hebben we een deel van de winst van verkoop eerste huis apart gezet en de rest bijgespaard voor een nieuwe keuken en badkamer. Het was niet nodig maar ik geniet meer van mijn droombadkamer dan van twee vakanties per jaar. Gewoon een jaar geen vakanties maar dagtochtjes en een weekendje weg en het bedrag hadden wij bijeen. Ik zou nooit iets doen waardoor het langer duurt voordat het huis is afbetaald. Als er geen rampen gebeuren dan is de huidige toko afgelost rond zoons 18e verjaardag. En dat vind ik een heel geruststellend idee.
Ik kom ook uit een gezin waarin de slogan ‘Als je ervoor moet lenen kun je het je niet veroorloven’ standaard was (behalve dan een hypotheek voor een huis). Ik heb geen mooie, grote auto. Ik heb wel een degelijk en veilig autootje dat ik cash kon afrekenen bij de dealer. En na vijf jaar heb ik weer voldoende voor een nieuwe en is ieder jaar dat mijn huidige auto gewoon lekker doorgaat zonder morren ‘winst’. Daarnaast ben ik het niet het type om risico’s te nemen. Die stress trek ik niet, lig ik serieus nachten wakker met alle rampscenario’s voor mijn geestesoog.
donderdag 21 maart 2019 om 17:42
Ik zou juist met een financieel adviseur bekijken of er iets met de hypotheek te doen is. Dat is waarschijnlijk goedkoper dan een persoonlijke lening afsluiten. Een geheel afbetaald huis op de zestigste is fijn, maar woongenot is ook wat. Het is natuurlijk afhankelijk van de staat waarin alles zich bevindt (Is de keuken eigenlijk nog prima maar wil je gewoon eens iets anders, of moet je straks sowieso allemaal nieuwe apparatuur gaan aanschaffen bijvoorbeeld?). Ook is het afhankelijk van de reden waarom je je huis hypotheekvrij wilt hebben (is het gedeeltelijk pensioenvoorziening?). Als het financieel allemaal geen probleem is, dan denk ik bij mezelf: geld dat in stenen zit, daar kun je niets mee. Ik zou er liever een beetje van genieten dan.
donderdag 21 maart 2019 om 18:15
Ik spaar ongeveer 5000 euro per jaar. Daar doe ik alleen grote uitgaven van, maar voor mijn keuken heb ik dus wel 2,5 jaar moeten sparen. Vorig jaar mijn voortuin laten doen, de cv-ketel is vorige week vervangen (die was stuk, dus dat moest wel), ik koop wel eens een nieuwe auto. Daarentegen staat mijn huis onder water en maak ik me daar nu nog niet druk om. Uiteindelijk zullen de prijzen ook hier wel aantrekken (WOZ zit bijna op het hypotheekbedrag). Dit jaar gaan we ook nog eens heel duur op vakantie, twee jaar vakantiegeld plus een 13e maand. Volgend jaar op budgetvakantie dus 
donderdag 21 maart 2019 om 19:22
donderdag 21 maart 2019 om 19:24
Als je meer kunt gaan verdienen (doordat je die auto hebt) dan wat de lening kost is het wel een investeringMadeliefjees schreef: ↑21-03-2019 10:39Een auto is wel de allerslechste investering, daar zou ik zeker niet voor gaan lenen.
donderdag 21 maart 2019 om 19:57
Ik vraag me ook vaak af: waar doen ze het van? Heb jaren gedaan over aflossen studieschuld en daarna gespaard. Jaren niet op vakantie geweest. Mijn koopetage aantal jaren geleden ingeruild voor een huurhuis. Nu op mijn 45e mijn eerste auto gekocht, cash. En geld over gehouden voor aankoop van een huis, alleen zijn ze momenteel onbetaalbaar. Dus die 100.000 euro overwaarde in 5 jaar ga ik helaas nooit realiseren...
Maar ik kan op basis van mijn ervaringen wel 1 hele goede tip geven: ik heb nog nooit zo goed geslapen als sinds ik al mijn schulden afgelost heb!!!
Maar ik kan op basis van mijn ervaringen wel 1 hele goede tip geven: ik heb nog nooit zo goed geslapen als sinds ik al mijn schulden afgelost heb!!!
donderdag 21 maart 2019 om 21:07
Daar kun je toch juist wat mee, kijk hoe de prijzen gestegen zijn de afgelopen pakweg 30 jaar, echt wel een leuke investering. Bekijk eens wat je aan rente betaalt over de looptijd, dat heb je dan allemaal vrij voor leuke dingen of andere investeringen zoals meer vastgoed voor de verhuur.Ikzegookwat schreef: ↑21-03-2019 17:42Ik zou juist met een financieel adviseur bekijken of er iets met de hypotheek te doen is. Dat is waarschijnlijk goedkoper dan een persoonlijke lening afsluiten. Een geheel afbetaald huis op de zestigste is fijn, maar woongenot is ook wat. Het is natuurlijk afhankelijk van de staat waarin alles zich bevindt (Is de keuken eigenlijk nog prima maar wil je gewoon eens iets anders, of moet je straks sowieso allemaal nieuwe apparatuur gaan aanschaffen bijvoorbeeld?). Ook is het afhankelijk van de reden waarom je je huis hypotheekvrij wilt hebben (is het gedeeltelijk pensioenvoorziening?). Als het financieel allemaal geen probleem is, dan denk ik bij mezelf: geld dat in stenen zit, daar kun je niets mee. Ik zou er liever een beetje van genieten dan.
donderdag 21 maart 2019 om 21:09
Wat kost een wasmachine nou eenmaal, 500 euro, dat is misschien wel net zo veel als de maandelijkse afbetaling van die auto. Dan heb je minimaal 14 dagen om te betalen en vaak kan je ook makkelijk gespreid betalen. Lijkt me niet dat je daar een lening bij een bank voor afsluit. Desnoods sta je even rood.lemoos2 schreef: ↑21-03-2019 17:18Nu heeft ze direct toegang tot geld om een wasmachine te vervangen. Versus een week geleur met papierwerk en kosten voor het afsluiten van een nieuwe lening. Het huidige af te lossen bedrag blijft gelijk. Of ze nu direct aflost of over een jaar. Dus er is geen ‘winst’ te behalen met eerder aflossen maar met eerder aflossen wel een risico dat ze een lening moet nemen (en dus verdere kosten) voor zoiets banaals als een wasmachine. Zou ik ook niet doen.
On topic:
Sommige mensen hangen zichzelf financieel gezien op en verhypothekeren hun hele verdere leven. Een kleine minderheid hoeft geen keuzes te maken omdat ze het zich kunnen veroorloven. Ik behoor tot de grote meerderheid die keuzes moet maken.
In ons eerste huis hebben we de meest basic keuken en badkamer gehad, meegefinancierd in hypotheek. Met wat accessoires was het nog enigszins gezellig te maken. Maar het was functioneel en netjes.
In huidige huis hebben we een deel van de winst van verkoop eerste huis apart gezet en de rest bijgespaard voor een nieuwe keuken en badkamer. Het was niet nodig maar ik geniet meer van mijn droombadkamer dan van twee vakanties per jaar. Gewoon een jaar geen vakanties maar dagtochtjes en een weekendje weg en het bedrag hadden wij bijeen. Ik zou nooit iets doen waardoor het langer duurt voordat het huis is afbetaald. Als er geen rampen gebeuren dan is de huidige toko afgelost rond zoons 18e verjaardag. En dat vind ik een heel geruststellend idee.
Ik kom ook uit een gezin waarin de slogan ‘Als je ervoor moet lenen kun je het je niet veroorloven’ standaard was (behalve dan een hypotheek voor een huis). Ik heb geen mooie, grote auto. Ik heb wel een degelijk en veilig autootje dat ik cash kon afrekenen bij de dealer. En na vijf jaar heb ik weer voldoende voor een nieuwe en is ieder jaar dat mijn huidige auto gewoon lekker doorgaat zonder morren ‘winst’. Daarnaast ben ik het niet het type om risico’s te nemen. Die stress trek ik niet, lig ik serieus nachten wakker met alle rampscenario’s voor mijn geestesoog.
donderdag 21 maart 2019 om 21:17
Een wasmachine is idd zo bekostigd. Maar er kan natuurlijk iets veel duurders op je pad komen dan dat (lekkage, dak dat aan gort waait, apparatuur allemaal tegelijk stuk, noem maar op). Spaargeld achter de hand houden is altijd verstandig vind ik. En wat ik dus al aangaf, het maakt voor het aflossingsbedrag niet uit of ik nu alles in 1x af los of gespreid. Dan liever gespreid met een buffertje voor onvoorziene kostenthreebee schreef: ↑21-03-2019 21:09Wat kost een wasmachine nou eenmaal, 500 euro, dat is misschien wel net zo veel als de maandelijkse afbetaling van die auto. Dan heb je minimaal 14 dagen om te betalen en vaak kan je ook makkelijk gespreid betalen. Lijkt me niet dat je daar een lening bij een bank voor afsluit. Desnoods sta je even rood.
donderdag 21 maart 2019 om 21:37
Bedoel je dan dat je een boete krijgt als je in 1x aflost? Of dat je renteloos leent?Whomi schreef: ↑21-03-2019 21:17Een wasmachine is idd zo bekostigd. Maar er kan natuurlijk iets veel duurders op je pad komen dan dat (lekkage, dak dat aan gort waait, apparatuur allemaal tegelijk stuk, noem maar op). Spaargeld achter de hand houden is altijd verstandig vind ik. En wat ik dus al aangaf, het maakt voor het aflossingsbedrag niet uit of ik nu alles in 1x af los of gespreid. Dan liever gespreid met een buffertje voor onvoorziene kosten
Ik redeneer zelf liever andersom, als een auto noodzaak is dan is daar ons spaargeld op dat moment voor bedoelt, mocht er dan nog iets gebeuren kan een lening altijd nog.
donderdag 21 maart 2019 om 22:28
donderdag 21 maart 2019 om 22:40
Het scheelt vaak ook al als je vroeg bepaalde keuzes kunt maken of bepaalde voordelen hebt. Ik had de luxe dat ik niet ver van mijn studie woonde, dus niet op kamers hoefde. Ik had een relatief goedkope studie, boeken waren tweedehands prima voorhanden en te gebruiken. Ik had een bijbaan waar ik leuk mee verdiende en genoeg tijd had naast mijn studie om te werken. En op een gegeven moment de maximale basisfinanciering (want ouder dan 21 jaar). Verder had ik weinig wensen/uitgaven, dus lage kosten.baukelien schreef: ↑21-03-2019 19:57Ik vraag me ook vaak af: waar doen ze het van? Heb jaren gedaan over aflossen studieschuld en daarna gespaard. Jaren niet op vakantie geweest. Mijn koopetage aantal jaren geleden ingeruild voor een huurhuis. Nu op mijn 45e mijn eerste auto gekocht, cash. En geld over gehouden voor aankoop van een huis, alleen zijn ze momenteel onbetaalbaar. Dus die 100.000 euro overwaarde in 5 jaar ga ik helaas nooit realiseren...
Maar ik kan op basis van mijn ervaringen wel 1 hele goede tip geven: ik heb nog nooit zo goed geslapen als sinds ik al mijn schulden afgelost heb!!!
Dus tja, mijn beginpositie na mijn studie was een stuk luxer qua geld, dan jouw beginpositie. En zoals je ook aangeeft, kan dat erg lang doorwerken.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
vrijdag 22 maart 2019 om 08:45
Wij kochten vijf jaar geleden ons huis. Deels gefinancierd uit de verkoop van ons vorige huis, en deels nieuwe hypotheek. Die hebben we opgesplitst in twee delen: een stukje aflossingsvrij en het grootste deel annuitair. We hebben de afgelopen vijf jaar uit eigen middelen heel veel verbouwd aan ons huis, alles zelf gedaan. Hierdoor zit er nu een overwaarde van een ton op ons huis. Onlangs hebben we de hypotheek gewijzigd. We hebben op het annuitaire deel 25.000 euro extra opgenomen om de keuken en de badkamer te verbouwen. Dit kost ons per maand zelfs minder dan voorheen, omdat we nu een veel lagere rente hebben, vastgelegd voor 20 jaar. We kunnen hierdoor meer sparen, en dat doen we dan ook. Het bedrag dat we besparen wordt op een rekening gezet waarmee we aan het eind van de rit het aflossingsvrije stuk van de hypotheek voor het grootste gedeelte af kunnen betalen. Als alles gaat volgens planning, houden we straks ongeveer 50.000 euro aan hypotheekschuld over. Misschien hebben we dat dan al afgelost, maar zo niet is dat geen probleem. Dat valt altijd te verhypotheken, ook met een klein pensioentje.
Wij kiezen dus bewust voor opnieuw voor 30 jaar een hypotheek afsluiten met lage maandlasten, en nu zo snel mogelijk ons huis 'af' maken. De keuken is echt op, en serieus aan vervanging toe. Ook de badkamer van de vorige bewoners is niet veel soeps meer, en opknappen niet meer waard.
Wat andere zaken betreft lenen we nooit. We rijden in een oude, degelijke auto, gaan niet duur op vakantie, hebben geen dure hobbies en veel zaken schaffen we tweedehands aan. Eigenlijk is ons huis en onze tuin onze hobby. We genieten er van om het naar onze smaak aan te passen en te verbeteren en hebben daar dagelijks plezier van. We doen ook alles zelf en daar besparen we veel mee.
We zijn ook ouderwets in het nemen van financiele besluiten, niet lenen voor zaken die je niet kunt betalen. Naar de lange termijn kijken, goed overzicht houden. De hypotheek is ook de enige lening die we ooit zullen hebben, en we zullen ook niet lenen tot de max. van de kosten die wij betalen voor onze hypotheek, kun je nog geen flatje huren, zelfs niet in de stad waar wij wonen.
Wij kiezen dus bewust voor opnieuw voor 30 jaar een hypotheek afsluiten met lage maandlasten, en nu zo snel mogelijk ons huis 'af' maken. De keuken is echt op, en serieus aan vervanging toe. Ook de badkamer van de vorige bewoners is niet veel soeps meer, en opknappen niet meer waard.
Wat andere zaken betreft lenen we nooit. We rijden in een oude, degelijke auto, gaan niet duur op vakantie, hebben geen dure hobbies en veel zaken schaffen we tweedehands aan. Eigenlijk is ons huis en onze tuin onze hobby. We genieten er van om het naar onze smaak aan te passen en te verbeteren en hebben daar dagelijks plezier van. We doen ook alles zelf en daar besparen we veel mee.
We zijn ook ouderwets in het nemen van financiele besluiten, niet lenen voor zaken die je niet kunt betalen. Naar de lange termijn kijken, goed overzicht houden. De hypotheek is ook de enige lening die we ooit zullen hebben, en we zullen ook niet lenen tot de max. van de kosten die wij betalen voor onze hypotheek, kun je nog geen flatje huren, zelfs niet in de stad waar wij wonen.
vrijdag 22 maart 2019 om 08:52
50.000 overwaarde vind jij flinke overwaarde?
Er staat niet bij wat je huis nu waard is, als dat 60.000 euro is, is het inderdaad een flinke overwaarde.
Is de waarde nu 250.000 of hoger dan is je overwaarde 20% of minder. Dat noem ik net aan een veilige overwaarde om bij de volgende huizencrisis niet direct onder water te komen staan.
Er staat niet bij wat je huis nu waard is, als dat 60.000 euro is, is het inderdaad een flinke overwaarde.
Is de waarde nu 250.000 of hoger dan is je overwaarde 20% of minder. Dat noem ik net aan een veilige overwaarde om bij de volgende huizencrisis niet direct onder water te komen staan.
vrijdag 22 maart 2019 om 08:57
Mmaartje schreef: ↑21-03-2019 14:00Zoals het meest geadviseerd: geen lening afsluiten is dus mijn plan.
Dit jaar de badkamer.
Keuken kan nog even wachten.
Ivm overwaarde huis: we hebben bij aankoop van dit huis veel eigen geld ingelegd ( winst van vorig huis). Dus geen volledige hypotheek op het huis.
De ( wellicht tijdelijk) waardevermeerdering heb ik nog niet mee berekend.
Ik laat mij binnenkort wel eens inlichten over de stand van zaken van rente etc. Zodat ik weet wat de mogelijkheden er zijn , zou er ooit een nieuw dak of zo nodig zijn.
Nu al beginnen met sparen is nog altijd voordeliger. Dan heb je over een aantal jaren wanneer je een nieuw dak of zo nodig hebt al een aardig buffertje.
Banken en hypotheekverstrekkers verdienen geld met het verstrekken van een lening. Ze zullen je vooral adviseren om een lening te nemen. Lees bijvoorbeeld het boek "hypotheekvrij" van Gerhard Horman eens. Geeft je goede inzichten hoeveel een lening nu echt kost.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
vrijdag 22 maart 2019 om 09:17
Nee, TO, toch geen overwaarde gaan meenemen in je hypotheek... hoe bedoel je dat? Dat je nu een hypotheek hebt van bijv 200.000 euro, maar dat he je hypotheek dan op 250.000 laat zetten (naar de huidige waarde van je huis) en die 50.000 dan ergens anders voor gebruikt terwijl je je hypotheek nog niet aflost? 
Is het geen optie om een keuze te maken elk jaar tussen bijv óf een grote aflossing doen óf een verbouwing? (Of auto. Of reis...) En dat als je voor het één kiest dat het ander dan volgend jaar komt?
Is het geen optie om een keuze te maken elk jaar tussen bijv óf een grote aflossing doen óf een verbouwing? (Of auto. Of reis...) En dat als je voor het één kiest dat het ander dan volgend jaar komt?
vrijdag 22 maart 2019 om 09:48
Nee, nee, Ben maar niet ongerustNYC schreef: ↑22-03-2019 09:17Nee, TO, toch geen overwaarde gaan meenemen in je hypotheek... hoe bedoel je dat? Dat je nu een hypotheek hebt van bijv 200.000 euro, maar dat he je hypotheek dan op 250.000 laat zetten (naar de huidige waarde van je huis) en die 50.000 dan ergens anders voor gebruikt terwijl je je hypotheek nog niet aflost?
Is het geen optie om een keuze te maken elk jaar tussen bijv óf een grote aflossing doen óf een verbouwing? (Of auto. Of reis...) En dat als je voor het één kiest dat het ander dan volgend jaar komt?
. Ik ga nu geen lening afsluiten en wijzig nu niets aan mijn hypotheek.Ik laat mij binnenkort wel eens informeren over de stand van zaken mbt rente etc.
( onderwerp waar ik niet veel verstand van heb. Maar nu wel interessanter ga vinden).
Heb nu een 'kleine' hypotheek van 180.000 . Huis kostte destijds 230.000 ( toen 50.000 winst van vorig huis ingelegd). Zal nu te verkopen zijn voor ongeveer 260.000.
Blij om te lezen dat er nog veel 'financieel verstandigen' zijn. Om mij heen hoor en zie ik vooral dat ze van alles kopen en verbouwen...
. Vandaar mijn topic.
.....
vrijdag 22 maart 2019 om 09:56
Maar vertellen al die mensen dat ze er leningen voor hebben afgesloten? Of is dat een gok van jouw kant? Want je weet het soms niet he, hoe anderen het kunnen betalen.
vrijdag 22 maart 2019 om 09:57
Ah ja, hier in de omgeving ook. Ik niet. Ik ga nu verkopen en wacht op de volgende crisis om weer te kopen.
vrijdag 22 maart 2019 om 10:10
Natuurlijk vertellen mensen dat niet. Voor anderen altijd leuk om daar over te filosoferen.
Wij hebben verbouwd door iets aan hypotheek op te nemen. Een bedrag dat we bij aankoop van de woning wel als hypotheek gevestigd hadden op ons huis maar niet bij de bank hadden afgesloten/opgenomen. Dit was mogelijk doordat we de koopsom voor 1/3 konden betalen uit de overwaarde van onze eerste woning.
Dat heeft de buurt heel wat stof tot nadenken gegeven. Ik was mijn baan kwijt geraakt en vier jaar later gingen wij zo gigantisch verbouwen. Dat wij verder heel spaarzaam leefden ontging ze dan weer.
Is best leuk om direct en indirect te horen hoe anderen daarover denken.
vrijdag 22 maart 2019 om 10:15
Wij zouden een nieuwe keuken van ons spaargeld kunnen betalen. We willen echter een flinke uitbouw, waar de keuken in moet, dus we gaan waarschijnlijk dit jaar onze hypotheek verhogen. We hebben al een flink stuk afgelost dus we hebben veel speling.
De komende drie jaar gaan we dan maximaal bezuinigen om af te lossen, en het idee is dan, dat we over drie jaar 80% van de waarde van ons huis nog aan hypotheek hebben. Dan is ons maandelijks bedrag nog steeds iets hoger dan nu, maar ja, als we zouden verhuizen naar een duurder huis zou dat ook zo zijn.
We zouden ook eerst drie jaar kunnen sparen om een groter deel van de verbouwing zelf te betalen, maar we willen zo lang mogelijk met de kinderen plezier hebben van de verbetering van dit huis, daarom doen we het liever zo.
Wat heel erg meeweegt in deze beslissing is ten eerste, dat we nog steeds ver onder onze maximaal mogelijke hypotheekbedrag blijven en dat we een stuk lager rentepercentage krijgen dan we nu hebben (2% minder).
De komende drie jaar gaan we dan maximaal bezuinigen om af te lossen, en het idee is dan, dat we over drie jaar 80% van de waarde van ons huis nog aan hypotheek hebben. Dan is ons maandelijks bedrag nog steeds iets hoger dan nu, maar ja, als we zouden verhuizen naar een duurder huis zou dat ook zo zijn.
We zouden ook eerst drie jaar kunnen sparen om een groter deel van de verbouwing zelf te betalen, maar we willen zo lang mogelijk met de kinderen plezier hebben van de verbetering van dit huis, daarom doen we het liever zo.
Wat heel erg meeweegt in deze beslissing is ten eerste, dat we nog steeds ver onder onze maximaal mogelijke hypotheekbedrag blijven en dat we een stuk lager rentepercentage krijgen dan we nu hebben (2% minder).
vrijdag 22 maart 2019 om 10:17
Vroegen mensen dat aan jullie of denk je dat ze zich dat af hebben gevraagd.Andersom schreef: ↑22-03-2019 10:10Natuurlijk vertellen mensen dat niet. Voor anderen altijd leuk om daar over te filosoferen.
Wij hebben verbouwd door iets aan hypotheek op te nemen. Een bedrag dat we bij aankoop van de woning wel als hypotheek gevestigd hadden op ons huis maar niet bij de bank hadden afgesloten/opgenomen. Dit was mogelijk doordat we de koopsom voor 1/3 konden betalen uit de overwaarde van onze eerste woning.
Dat heeft de buurt heel wat stof tot nadenken gegeven. Ik was mijn baan kwijt geraakt en vier jaar later gingen wij zo gigantisch verbouwen. Dat wij verder heel spaarzaam leefden ontging ze dan weer.
Is best leuk om direct en indirect te horen hoe anderen daarover denken.
Zou het vaak gebeuren dat mensen zich bij anderen afvragen hoe zij iets hebben gefinancierd?
