Geld & Recht
alle pijlers
Wel of geen lening / oppakken overwaarde huis?
donderdag 21 maart 2019 om 10:13
Om ons heen zie ik dat velen een dure auto kopen, nieuwe keuken, nieuwe badkamer, aanbouw huis etc.
Ik ben opgevoed met het gegeven: alleen een lening afsluiten voor een huis. Sparen voor de rest. Wat je zelf kunt maken maak je zelf...daar huur je niemand voor in etc.
We hebben het goed hoor: beiden een baan, jantje modaal verdienend, geen schulden, koophuis, beiden een auto, kind ook, spaarrekening redelijk gevuld, dus als er iets kapot gaat kunnen we het meteen vervangen.
Maar nu kriebelt het toch...badkamer en keuken zijn aan vervanging toe. Achtertuin ook.
Financieel is dat toch wat veel.
Vraag : Wie heeft er een lening bij de bank en is dit een veilige constructie?
Nog een vraagje: Ik heb niet veel verstand van hypotheken: we hebben een flinke overwaarde ( 50.000) op het huis, rente spaarhypotheek redelijk hoog 5,4, maar straks alles in 1 keer klaar als we 60 zijn. Dus eigenlijk willen we dit laten staan. Of is het toch de moeite waard om dit eens te bekijken?
Ben ook gewoon ook benieuwd hoe anderen het doen.
Ik krijg soms te horen....je leeft nu, niet als je straks 60 bent....dus je huis hoeft dan niet afbetaald te zijn....
Ik ben opgevoed met het gegeven: alleen een lening afsluiten voor een huis. Sparen voor de rest. Wat je zelf kunt maken maak je zelf...daar huur je niemand voor in etc.
We hebben het goed hoor: beiden een baan, jantje modaal verdienend, geen schulden, koophuis, beiden een auto, kind ook, spaarrekening redelijk gevuld, dus als er iets kapot gaat kunnen we het meteen vervangen.
Maar nu kriebelt het toch...badkamer en keuken zijn aan vervanging toe. Achtertuin ook.
Financieel is dat toch wat veel.
Vraag : Wie heeft er een lening bij de bank en is dit een veilige constructie?
Nog een vraagje: Ik heb niet veel verstand van hypotheken: we hebben een flinke overwaarde ( 50.000) op het huis, rente spaarhypotheek redelijk hoog 5,4, maar straks alles in 1 keer klaar als we 60 zijn. Dus eigenlijk willen we dit laten staan. Of is het toch de moeite waard om dit eens te bekijken?
Ben ook gewoon ook benieuwd hoe anderen het doen.
Ik krijg soms te horen....je leeft nu, niet als je straks 60 bent....dus je huis hoeft dan niet afbetaald te zijn....
.....
vrijdag 22 maart 2019 om 15:14
ja want de aflossing van die 300.000 is pas na 30 jaar, die kun je niet weer opnieuw opnemen.NYC schreef: ↑22-03-2019 11:54Maar zoals Kastanjez het omschreef leek het erop: hypotheek afgesloten voor 300.000 en 30.000 afgelost. Verwachting dat het verbouwing 370.000 waard zou zijn dus 100.000 mogen lenen.
Maar volgens jou kun je dan dus 70.000 lenen? (Meerwaarde ten opzichte van de oorspronkelijke hypotheek).
vrijdag 22 maart 2019 om 16:35
Oh maar ik bedoelde het meer: stel dat die 300.000 na 10 jaar is afgelost en je huis is dan 400.000 euro waard (en dus al helemaal afgelost) kun je dan in principe (als het inkomen het toelaat) opnieuw een hypotheek erop laten zetten en dan van 400.000?)
En als het huis dan na nog eens 10 jaar is afgelost en 575.000 waard is, opnieuw een hypotheek van 575.000 erop laten zetten.
Uit voorgaande reacties begreep ik dus dat dat kan, zolang iemand maar aan de voorwaarden voldoet (meestal dus: inkomen hoog genoeg is om maandlasten te dragen). Maar waarom zou je het willen? Nou ja, dat mag iedereen natuurlijk ook zelf weten en als je geen geld achter de hand hebt voor een verbouwing is dat wellicht ook handig/logisch maar gevoelsmatig snap ik het willen verhogen van de hypotheek niet. Heeft het ook voordelen als je het niet in je huis stopt?
vrijdag 22 maart 2019 om 17:20
De rente op een hypotheek is over het algemeen lager dan op een persoonlijke lening. Daarnaast was in het verleden de rente volledig aftrekbaar, dus kostte het nog minder. Ook al is dat fiscaal minder gunstig tegenwoordig, nog steeds is de rente van een hypotheek lager dan van een persoonlijke lening.NYC schreef: ↑22-03-2019 16:35Oh maar ik bedoelde het meer: stel dat die 300.000 na 10 jaar is afgelost en je huis is dan 400.000 euro waard (en dus al helemaal afgelost) kun je dan in principe (als het inkomen het toelaat) opnieuw een hypotheek erop laten zetten en dan van 400.000?)
En als het huis dan na nog eens 10 jaar is afgelost en 575.000 waard is, opnieuw een hypotheek van 575.000 erop laten zetten.
Uit voorgaande reacties begreep ik dus dat dat kan, zolang iemand maar aan de voorwaarden voldoet (meestal dus: inkomen hoog genoeg is om maandlasten te dragen). Maar waarom zou je het willen? Nou ja, dat mag iedereen natuurlijk ook zelf weten en als je geen geld achter de hand hebt voor een verbouwing is dat wellicht ook handig/logisch maar gevoelsmatig snap ik het willen verhogen van de hypotheek niet. Heeft het ook voordelen als je het niet in je huis stopt?
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
vrijdag 22 maart 2019 om 20:50
Wat jij zegt, klopt precies. Ik denk alleen nog steeds dat je het geld wel alleen mag gebruiken voor je huis, en niet voor een wereldreis of een nieuwe boot ofzo.NYC schreef: ↑22-03-2019 16:35Oh maar ik bedoelde het meer: stel dat die 300.000 na 10 jaar is afgelost en je huis is dan 400.000 euro waard (en dus al helemaal afgelost) kun je dan in principe (als het inkomen het toelaat) opnieuw een hypotheek erop laten zetten en dan van 400.000?)
En als het huis dan na nog eens 10 jaar is afgelost en 575.000 waard is, opnieuw een hypotheek van 575.000 erop laten zetten.
Uit voorgaande reacties begreep ik dus dat dat kan, zolang iemand maar aan de voorwaarden voldoet (meestal dus: inkomen hoog genoeg is om maandlasten te dragen). Maar waarom zou je het willen? Nou ja, dat mag iedereen natuurlijk ook zelf weten en als je geen geld achter de hand hebt voor een verbouwing is dat wellicht ook handig/logisch maar gevoelsmatig snap ik het willen verhogen van de hypotheek niet. Heeft het ook voordelen als je het niet in je huis stopt?
Wij doen het, omdat we niet willen verhuizen. We kunnen voor het bedrag dat onze nieuwe hypotheek gaat worden, bij lange na geen huis naar onze zin vinden, dus feitelijk is het een koopje
zaterdag 23 maart 2019 om 10:27
De overwaarde kun je gebruiken als onderpand voor een lening. Met die lening mag je vervolgens doen wat je wilt. Uiteraard zonder HRA.
https://www.geld.nl/hypotheek/service/o ... is-opnemen
https://www.geld.nl/hypotheek/service/o ... is-opnemen
zaterdag 23 maart 2019 om 14:09
Bij ons is het inderdaad puur een voorschot op de toekomst. En, zoals ik eerder geloof ik al uitlegde, we zien het ook als "gewone" hypotheek, aangezien we er ook voor hadden kunnen kiezen om te verhuizen, en dan waren we ook duurder gaan wonen.
zaterdag 23 maart 2019 om 14:24
Dit! Ik denk en verwacht, dat als je goed kijkt, de meeste mensen keuzes maken. Ik en mijn man vinden een mooi, onderhouden huis erg prettig en steken daar ons geld in. Vakanties, daarentegen: weinig interesse in.Marana-- schreef: ↑22-03-2019 11:03De slechtste reden om te lenen is wel dat je geld wilt om hetzelfde te doen als anderen.
Als je goed om je heen kijkt, is het dan niet zo dat de één een nieuwe auto koopt, de ander verbouwt en de derde op safari gaat? Dat anderen dus ook keuzes maken, en niet alles doen?
Mijn beste vriendin: precies andersom. Zij gaan om de twee jaar naar Amerika met drie kinderen à €5000. Ik denk: meid, laat je buitenboel eens schilderen of koop eens een nieuwe bank i.p.v dat vieze ding.
Keuzes. Keuzes.
