Geld & Recht
alle pijlers
Wel of geen lening / oppakken overwaarde huis?
donderdag 21 maart 2019 om 10:13
Om ons heen zie ik dat velen een dure auto kopen, nieuwe keuken, nieuwe badkamer, aanbouw huis etc.
Ik ben opgevoed met het gegeven: alleen een lening afsluiten voor een huis. Sparen voor de rest. Wat je zelf kunt maken maak je zelf...daar huur je niemand voor in etc.
We hebben het goed hoor: beiden een baan, jantje modaal verdienend, geen schulden, koophuis, beiden een auto, kind ook, spaarrekening redelijk gevuld, dus als er iets kapot gaat kunnen we het meteen vervangen.
Maar nu kriebelt het toch...badkamer en keuken zijn aan vervanging toe. Achtertuin ook.
Financieel is dat toch wat veel.
Vraag : Wie heeft er een lening bij de bank en is dit een veilige constructie?
Nog een vraagje: Ik heb niet veel verstand van hypotheken: we hebben een flinke overwaarde ( 50.000) op het huis, rente spaarhypotheek redelijk hoog 5,4, maar straks alles in 1 keer klaar als we 60 zijn. Dus eigenlijk willen we dit laten staan. Of is het toch de moeite waard om dit eens te bekijken?
Ben ook gewoon ook benieuwd hoe anderen het doen.
Ik krijg soms te horen....je leeft nu, niet als je straks 60 bent....dus je huis hoeft dan niet afbetaald te zijn....
Ik ben opgevoed met het gegeven: alleen een lening afsluiten voor een huis. Sparen voor de rest. Wat je zelf kunt maken maak je zelf...daar huur je niemand voor in etc.
We hebben het goed hoor: beiden een baan, jantje modaal verdienend, geen schulden, koophuis, beiden een auto, kind ook, spaarrekening redelijk gevuld, dus als er iets kapot gaat kunnen we het meteen vervangen.
Maar nu kriebelt het toch...badkamer en keuken zijn aan vervanging toe. Achtertuin ook.
Financieel is dat toch wat veel.
Vraag : Wie heeft er een lening bij de bank en is dit een veilige constructie?
Nog een vraagje: Ik heb niet veel verstand van hypotheken: we hebben een flinke overwaarde ( 50.000) op het huis, rente spaarhypotheek redelijk hoog 5,4, maar straks alles in 1 keer klaar als we 60 zijn. Dus eigenlijk willen we dit laten staan. Of is het toch de moeite waard om dit eens te bekijken?
Ben ook gewoon ook benieuwd hoe anderen het doen.
Ik krijg soms te horen....je leeft nu, niet als je straks 60 bent....dus je huis hoeft dan niet afbetaald te zijn....
.....
vrijdag 22 maart 2019 om 10:22
Waar lees je dat dan?Madeliefjees schreef: ↑21-03-2019 10:39Een auto is wel de allerslechste investering, daar zou ik zeker niet voor gaan lenen.
vrijdag 22 maart 2019 om 10:24
Ik vraag mij heel vaak af hoe mensen al die luxe dingen doen. Twee redelijk nieuwe auto's voor de deur, groot huis met nieuwe luxe keuken, en het is ook erg hip om ver weg en luxe op vakantie te gaan. Of ik doe iets heel erg fout qua baan, of zij lenen gewoon heel veel, of ze hebben een erfenis o.i.d. gekregen. Of goed belegd... kan ook nog. Ik ben daar te simpel voor.
vrijdag 22 maart 2019 om 10:25
Nee, niemand heeft dat letterlijk gevraagd. Maar wel zijn overdenkingen met ons gedeeld.
Wij wonen op de hoek en hebben naast ons huis aangebouwd.
Buurvrouw midden uit de rij:
'Tja, dat kunnen jullie doen, wij hebben die ruimte niet, en als we de ruimte hadden, hoe betaal je dat dan? Ik heb geen 50.000 achter de hand. Je zou het kunnen lenen, maar of dat slim is? Wij zouden er bijvoorbeeld de tweede auto niet voor weg willen doen.'
Als je mensen laat praten, zonder zelf al te veel te bevestigen kom je achter veel van hun hersenspinsels.
En iemand anders heeft mij gewoon verteld hoe er in de buurt over gepraat werd. Met als boodschap: lekker laten lullen.
vrijdag 22 maart 2019 om 10:27
In de OP staat dat mensen in de omgeving van TO (onder andere) nieuwe auto's kopen. Al dan niet met geleend geld, dat weet je dus niet, en TO die zich afvraagt hoe mensen die wensen financieel verwezenlijken en hoe ze dat voor haar eigen wensen kan doen.
vrijdag 22 maart 2019 om 10:29
Maar het komt in alle gevallen toch op hetzelfde neer? Mensen kunnen het zich veroorloven. Nou ja, in het geval van een lening dan niet helemaal maar dat is wel een keuze die ze dan hebben kunnen maken.Lady_Day schreef: ↑22-03-2019 10:24Ik vraag mij heel vaak af hoe mensen al die luxe dingen doen. Twee redelijk nieuwe auto's voor de deur, groot huis met nieuwe luxe keuken, en het is ook erg hip om ver weg en luxe op vakantie te gaan. Of ik doe iets heel erg fout qua baan, of zij lenen gewoon heel veel, of ze hebben een erfenis o.i.d. gekregen. Of goed belegd... kan ook nog. Ik ben daar te simpel voor.
vrijdag 22 maart 2019 om 10:32
Toch erg eigenlijk, dat soort hersenspinsels... Denk je dat mensen eigenlijk ook erop uit zouden zijn concreet een antwoord te krijgen? Dus dat ze stiekem best zouden willen weten dat je inderdaad 50.000 achter de hand had liggen of dat je tegen een hele hoge rente geld geleend hebt? Zouden sommige mensen echt zo erg zijn?Andersom schreef: ↑22-03-2019 10:25Nee, niemand heeft dat letterlijk gevraagd. Maar wel zijn overdenkingen met ons gedeeld.
Wij wonen op de hoek en hebben naast ons huis aangebouwd.
Buurvrouw midden uit de rij:
'Tja, dat kunnen jullie doen, wij hebben die ruimte niet, en als we de ruimte hadden, hoe betaal je dat dan? Ik heb geen 50.000 achter de hand. Je zou het kunnen lenen, maar of dat slim is? Wij zouden er bijvoorbeeld de tweede auto niet voor weg willen doen.'
Als je mensen laat praten, zonder zelf al te veel te bevestigen kom je achter veel van hun hersenspinsels.
En iemand anders heeft mij gewoon verteld hoe er in de buurt over gepraat werd. Met als boodschap: lekker laten lullen.
vrijdag 22 maart 2019 om 10:39
Op zich waar hoor maar ik sta er gewoon anders in. Ik had onlangs nog een vriendin die met haar dure merk tas langs kwam om geld te lenen voor de boodschappen terwijl ze in een spiksplinternieuwe auto rijdt (en het was geen C1). Sommige mensen kunnen zich die dingen echt wel veroorloven en dat is mooi, maar ik geloof ook dat er velen zijn die het of nog maar net redden en totaal geen buffer hebben. Soms lijkt het wel of we de laatste crisis al lang weer vergeten zijn.
Het lijkt gewoon alsof alles duurder, groter, luxer, verder weg moet. Een huis kopen waar een prima, best nog nieuwe badkamer in zit maar die eruit gesloopt moet worden voor iets 'beters'.
Maar wellicht ben ik gewoon een low expectations mofo. Dat is heel goed mogelijk.
vrijdag 22 maart 2019 om 10:41
Maar de TO schrijft nergens dat ze dat wil, lenen voor een auto
vrijdag 22 maart 2019 om 10:42
NYC schreef: ↑22-03-2019 10:32Toch erg eigenlijk, dat soort hersenspinsels... Denk je dat mensen eigenlijk ook erop uit zouden zijn concreet een antwoord te krijgen? Dus dat ze stiekem best zouden willen weten dat je inderdaad 50.000 achter de hand had liggen of dat je tegen een hele hoge rente geld geleend hebt? Zouden sommige mensen echt zo erg zijn?
Ja, zo erg zijn mensen. Zeker omdat mensen wisten dat ik voet naar eerder werkloos was geworden en weer het financieel echt even heel moeilijk hadden. Auto weg gedaan, gestopt met sport, weinig nieuwe kleding, weinig uitstapjes. Dat waren best zichtbare dingen.
vrijdag 22 maart 2019 om 11:03
vrijdag 22 maart 2019 om 11:11
Even met fictieve bedragen. Stel, wij hebben een hypotheek van 300.000 euro. Inmiddels hebben we daar 30.000 van afgelost.
De waarde van ons huis is nu 325. Wij verwachten dat het, na een verbouwing, 370 wordt. Dan zouden we nu dus maximaal 100.000 euro kunnen bijlenen (want je mag niet meer lenen dan de waarde van je huis).
vrijdag 22 maart 2019 om 11:13
Ik ben het wel met je eens geloof ik. Wij hadden laatst een gesprek met onze hypotheekadviseur die een paar keer iets zei als 'jullie hebben goede inkomens' of 'jullie hebben het netjes voor elkaar'. Uit nieuwsgierigheid (en misschien ook een stukje bevestiging, shoot me) vroeg ik haar hoe vaak ze dan bij tweeverdieners komt met een vergelijkbaar inkomen die het heel anders inrichten. Zij vertelde dat ze zich verbaast over hoe weinig spaargeld veel mensen hebben en dan ook nog (bijna) maximaal gaan lenen.Lady_Day schreef: ↑22-03-2019 10:39Op zich waar hoor maar ik sta er gewoon anders in. Ik had onlangs nog een vriendin die met haar dure merk tas langs kwam om geld te lenen voor de boodschappen terwijl ze in een spiksplinternieuwe auto rijdt (en het was geen C1). Sommige mensen kunnen zich die dingen echt wel veroorloven en dat is mooi, maar ik geloof ook dat er velen zijn die het of nog maar net redden en totaal geen buffer hebben. Soms lijkt het wel of we de laatste crisis al lang weer vergeten zijn.
Het lijkt gewoon alsof alles duurder, groter, luxer, verder weg moet. Een huis kopen waar een prima, best nog nieuwe badkamer in zit maar die eruit gesloopt moet worden voor iets 'beters'.
Maar wellicht ben ik gewoon een low expectations mofo. Dat is heel goed mogelijk.
vrijdag 22 maart 2019 om 11:15
Dit is het precies, alleen lijkt het soms of veel mensen dat besef niet hebben. Het besef dat je je geld maar een keer kunt uitgeven en dat je dus keuzes moet maken. Wij vinden het niet erg om drie jaar niet (ver/duur) op vakantie te gaan en wat minder kleren te kopen. Mijn schoonouders vragen zich dan af of wij wel 'genoeg van het leven genieten'. Eh... ja! Wij hebben liever de uitbouw met nieuwe keuken, dan die vakanties en kiezen daar dus heel bewust voor.Marana-- schreef: ↑22-03-2019 11:03De slechtste reden om te lenen is wel dat je geld wilt om hetzelfde te doen als anderen.
Als je goed om je heen kijkt, is het dan niet zo dat de één een nieuwe auto koopt, de ander verbouwt en de derde op safari gaat? Dat anderen dus ook keuzes maken, en niet alles doen?
vrijdag 22 maart 2019 om 11:22
En zelfs dat ligt ook maar gewoon aan de omstandigheden van dat moment. Zo was dat bij ons twee jaar geleden, en nu, 2 jaar later maar, is het echt totaal omgekeerd en ik leef echt niet zuiniger dan toen. Dat maximaal hypotheeklenen hebben we trouwens echt wel expres gedaan, en niet omdat we een luxe levensstijl willen hebben.Kastanjez schreef: ↑22-03-2019 11:13Ik ben het wel met je eens geloof ik. Wij hadden laatst een gesprek met onze hypotheekadviseur die een paar keer iets zei als 'jullie hebben goede inkomens' of 'jullie hebben het netjes voor elkaar'. Uit nieuwsgierigheid (en misschien ook een stukje bevestiging, shoot me) vroeg ik haar hoe vaak ze dan bij tweeverdieners komt met een vergelijkbaar inkomen die het heel anders inrichten. Zij vertelde dat ze zich verbaast over hoe weinig spaargeld veel mensen hebben en dan ook nog (bijna) maximaal gaan lenen.
vrijdag 22 maart 2019 om 11:37
Maar dan wordt je hypotheek (en de bedragen die je moet aflossen plus de rente) dus ook weer hoger dan dat die was.Kastanjez schreef: ↑22-03-2019 11:11Even met fictieve bedragen. Stel, wij hebben een hypotheek van 300.000 euro. Inmiddels hebben we daar 30.000 van afgelost.
De waarde van ons huis is nu 325. Wij verwachten dat het, na een verbouwing, 370 wordt. Dan zouden we nu dus maximaal 100.000 euro kunnen bijlenen (want je mag niet meer lenen dan de waarde van je huis).
Dus stel iemand heeft 25 jaar geleden een huis gekocht en dat is nu bijna afgelost dan mag diegene álle overwaarde (en dat kan oplopen want in een hele andere tijd gekocht en inmiddels bijna hypotheekvrij) gewoon opnemen?
En dat stort de bank dan gewoon op je rekening en hoe je het besteedt is aan een ieder zelf als je maar aflost? Dat dat mag...
vrijdag 22 maart 2019 om 11:41
Waarom vind je dat raar? Alle overwaarde kan vaak niet, minder wel, mits je natuurlijk aan de eisen voldoet. Er bestaan ook zgn. opeethypotheken.NYC schreef: ↑22-03-2019 11:37Maar dan wordt je hypotheek (en de bedragen die je moet aflossen plus de rente) dus ook weer hoger dan dat die was.
Dus stel iemand heeft 25 jaar geleden een huis gekocht en dat is nu bijna afgelost dan mag diegene álle overwaarde (en dat kan oplopen want in een hele andere tijd gekocht en inmiddels bijna hypotheekvrij) gewoon opnemen?
En dat stort de bank dan gewoon op je rekening en hoe je het besteedt is aan een ieder zelf als je maar aflost? Dat dat mag...
vrijdag 22 maart 2019 om 11:48
Nee niet dat deel wat je hebt afgelost natuurlijk. Gewoon wat het meer waard is. Bij ons was het al veel meer waard voor de huizenmarkt oververhit raakte. En meestal komt het dan in een bouwdepot, zodat de overwaarde ook daadwerkelijk een investering in het huis is. Wat is daar nu gek aan dan?NYC schreef: ↑22-03-2019 11:37Maar dan wordt je hypotheek (en de bedragen die je moet aflossen plus de rente) dus ook weer hoger dan dat die was.
Dus stel iemand heeft 25 jaar geleden een huis gekocht en dat is nu bijna afgelost dan mag diegene álle overwaarde (en dat kan oplopen want in een hele andere tijd gekocht en inmiddels bijna hypotheekvrij) gewoon opnemen?
En dat stort de bank dan gewoon op je rekening en hoe je het besteedt is aan een ieder zelf als je maar aflost? Dat dat mag...
vrijdag 22 maart 2019 om 11:49
Moet het geld wel besteed worden aan een verbouwing of maakt dat niets uit? Ik vind het raar omdat ik het risicovol vind. Stel dat iemand dus 25 jaar lang aan het aflossen is geweest en bijna geen hoge lasten meer heeft.
Dan het verzoek doet bij de bank een hogere hypotheek te nemen (want huis is ook meer waard) dan zit die persoon dus ipv met minder maandlasten misschien wel weer een heel lange periode vast aan hogere maandlasten.
vrijdag 22 maart 2019 om 11:54
Dat is een keuze van de klant. Uiteraard moet zo'n klant aan de voorwaarden die dan gelden voldoen. Dus oa voldoende inkomen om te betalen. De maximale waarde kun je meestal niet lenen.
Ik heb ook weer een hypotheek genomen op mijn geheel afgeloste woning. De reden doet er niet toe, maar dit was uiteraard geen enkel probleem. De hoogte van de lening is ruim lager dan de waarde van de woning.
Voor ouderen, met een afgeloste hypotheek, kan het interessant zijn. Zij kunnen blijven wonen en hun huis vast liquide maken.
Ik heb ook weer een hypotheek genomen op mijn geheel afgeloste woning. De reden doet er niet toe, maar dit was uiteraard geen enkel probleem. De hoogte van de lening is ruim lager dan de waarde van de woning.
Voor ouderen, met een afgeloste hypotheek, kan het interessant zijn. Zij kunnen blijven wonen en hun huis vast liquide maken.
vrijdag 22 maart 2019 om 11:54
Maar zoals Kastanjez het omschreef leek het erop: hypotheek afgesloten voor 300.000 en 30.000 afgelost. Verwachting dat het verbouwing 370.000 waard zou zijn dus 100.000 mogen lenen.pipootje schreef: ↑22-03-2019 11:48Nee niet dat deel wat je hebt afgelost natuurlijk. Gewoon wat het meer waard is. Bij ons was het al veel meer waard voor de huizenmarkt oververhit raakte. En meestal komt het dan in een bouwdepot, zodat de overwaarde ook daadwerkelijk een investering in het huis is. Wat is daar nu gek aan dan?
Maar volgens jou kun je dan dus 70.000 lenen? (Meerwaarde ten opzichte van de oorspronkelijke hypotheek).
vrijdag 22 maart 2019 om 12:03
Dus toch ook met het al afgeloste deel (pipootje zei zo stellig "natuurlijk niet het al afgeloste deel") en inderdaad logisch dat er verder wel bepaalde voorwaarden zijn en dat niet alleen de actuele waarde van het huis leidinggevend is.
vrijdag 22 maart 2019 om 12:07
NYC, ik weet niet of ik het 'zomaar' op kan nemen (bij wijze van spreke om een verre reis te maken), maar inderdaad, wij kunnen ook het deel dat we al afgelost hebben nu weer opnieuw lenen voor de verbouwing. Er moet inderdaad nog wel een hypotheekverstrekker naar kijken, maar gezien het advies van onze adviseur verwacht ik dat dat geen probleem oplevert.
Hier heb je inderdaad helemaal gelijk in! Ik verwacht echter dat een hypotheekadviseur daar dan ook wel enig inzicht in heeft. Ik ging er van uit dat de onze, in dit geval, bedoelde dat mensen sparen niet als een essentieel onderdeel van hun financiele huishouding zien, daar gewoon niet over nadenken.Mevrouw75 schreef: ↑22-03-2019 11:22En zelfs dat ligt ook maar gewoon aan de omstandigheden van dat moment. Zo was dat bij ons twee jaar geleden, en nu, 2 jaar later maar, is het echt totaal omgekeerd en ik leef echt niet zuiniger dan toen. Dat maximaal hypotheeklenen hebben we trouwens echt wel expres gedaan, en niet omdat we een luxe levensstijl willen hebben.
