Geld & Recht
alle pijlers
Welke keuzes met spaargeld?
donderdag 30 april 2020 om 06:16
Ik had gister een interessant gesprek met een vriendin over financiële keuzes in deze tijd. Ik ben zelf erg risicomijdend en ben wel benieuwd hoe jullie hier over denken.
Proberen jullie bijvoorbeeld (als dat kan) extra te sparen?
Of als je voldoende buffer hebt (waar je eigenlijk op inteert door de rente + inflatie), kies je voor aflossen op de hypotheek? Of studieschuld?
Beleggen is/was een beter alternatief dan sparen maar doe je dat nu ook juist wel of juist niet?
Hoe denken jullie hierover en maken jullie andere keuzes dan voorheen?
Proberen jullie bijvoorbeeld (als dat kan) extra te sparen?
Of als je voldoende buffer hebt (waar je eigenlijk op inteert door de rente + inflatie), kies je voor aflossen op de hypotheek? Of studieschuld?
Beleggen is/was een beter alternatief dan sparen maar doe je dat nu ook juist wel of juist niet?
Hoe denken jullie hierover en maken jullie andere keuzes dan voorheen?
donderdag 30 april 2020 om 09:09
Ligt er aan wat de rente op de schuld is. Mijn hypotheekrente is erg laag, lager dan wat ik via beleggen (in fondsen, dus niet erg risicovol) uit mijn spaargeld haal. Als ik mijn hypotheek extra aflos kan ik er niet zomaar bij als ik het nodig heb. Die beleggingsfondsen akn ik elk moment verkopen (goed, gaan een paar werkdagen overheen, maar ik kan er altijd bij).Anna2208 schreef: ↑30-04-2020 06:48
Ik vind het altijd een beetje overdreven om er een punt van te maken dat je inteert op spaargeld. Ik vind het wel meevallen en het voordeel dat je precies weet hoeveel je onver x tijd te besteden hebt groter. I.t.t als je gaat beleggen waarbij het mogelijk is dat je meer geld krijgt, maar ook dat je op het moment dat je het nodig hebt minder geld hebt. Aflossen op schulden is wel altijd (meestal) een goed idee, maar die heb ik niet behalve hypotheek die maar 10% per jaar extra afgelost mag worden (wat we al vrijwel elk jaar doen). Dus ik spaar mijn spaargeld gewoon en geef het pas uit als ik iets nodig heb, en dat is niet per se zo vroeg mogelijk. Als je het dit jaar uitgeeft zodat je er niet op 'inteert' heb je het volgend jaar niet meer als je wel iets nodig blijkt te hebben.
En ja, het kan altijd wat minder waard worden, maar over de laatste 20 jaar (ik heb mijn spaargeld al in fondsen sinds mijn 18e) heb ik veel meer % winst gemaakt hiermee dan dat ik via een spaarrekening had gehad (en ik heb ht nooit ergens in vast hoeven zetten).
Verder heb ik wel bij mijn gewone rekening potjes voor korte spaarprojectjes, maar zodra het loon binnen is gaat er eerst 15% naar de beleggingsrekening.
"I'm just an animal looking for a home and.... share the same space for a minute or two...”
donderdag 30 april 2020 om 09:12
Een combi van alles.
Eerst lage lasten: ons huis is voor 75% afgelost en we betalen over de resterende hypotheek alleen rente (150/maand).
Daarnaast sparen: we hebben een flinke buffer want twee zzp’ers hier.
Als onze kinderen het huis uitgaan hoop ik het huis in te ruilen tegen twee appartementen waarvan 1 voor de verhuur.
Verder blijven we beleggen voor de lange termijn met als doel op een gegeven moment deels van de rente te kunnen leven.
Tot slot doe ik aan pensioensparen maar dat gaat pas zo laat ik dat ik daar niet te veel op in wil zetten.
Eerst lage lasten: ons huis is voor 75% afgelost en we betalen over de resterende hypotheek alleen rente (150/maand).
Daarnaast sparen: we hebben een flinke buffer want twee zzp’ers hier.
Als onze kinderen het huis uitgaan hoop ik het huis in te ruilen tegen twee appartementen waarvan 1 voor de verhuur.
Verder blijven we beleggen voor de lange termijn met als doel op een gegeven moment deels van de rente te kunnen leven.
Tot slot doe ik aan pensioensparen maar dat gaat pas zo laat ik dat ik daar niet te veel op in wil zetten.
donderdag 30 april 2020 om 09:12
Heb je dan ook een batterij erbij? Je verbruikt immers niet alles terwijl je het nodig hebt. Ik weet niet hoe de exporttarieven in Nederland zijn, maar hier (GB) is het zelf gebruiken via een batterij ipv het net op gooien (en in de winter hem volgooien met nachttarief) heel rendabel.elfjetwaalfje schreef: ↑30-04-2020 09:03Wij hebben geanticipeerd op toekomstige daling van inkomen door de chronische ziekte van mijn man. Hij kan nu nog werken en verdient goed, dat kan in de toekomst anders worden. We zijn goedkoper en kleiner gaan wonen, we hebben een lineaire hypotheek waarbij rente en aflossing elke maand minder worden. Met ons spaargeld zijn we sinds vorig jaar van het gas af en hebben we het asbestdak van de schuur laten vervangen. Nu laten we zonnepanelen plaatsen, waardoor we binnen een paar weken net zoveel elektriciteit opwekken als we gebruiken, daardoor worden onze maandlasten meteen nog lager. Zelfs als we samen in de bijstand zouden komen kunnen we hier blijven wonen en hebben we lage vaste kosten.
"I'm just an animal looking for a home and.... share the same space for a minute or two...”
donderdag 30 april 2020 om 09:15
Studieschuld is allang afgelost. Ben nu op de hypotheek aan het aflossen. Ondanks dat de rente heel laag is en je waarschijnlijk meer rendement maakt met beleggen is het toch best een bedrag per maand. Beleggen ga ik naar kijken als de hypotheek flink lager is.
Voor mijzelf vind ik het fijn als mijn vaste lasten naar beneden gaan want mijn gezondheid is niet super. Mocht ik dan in de toekomst minder moeten werken dan kan dat gewoon.
Daarnaast uiteraard belangrijk om een buffer te hebben voor (on)voorziene zaken.
Voor mijzelf vind ik het fijn als mijn vaste lasten naar beneden gaan want mijn gezondheid is niet super. Mocht ik dan in de toekomst minder moeten werken dan kan dat gewoon.
Daarnaast uiteraard belangrijk om een buffer te hebben voor (on)voorziene zaken.
every journey starts with a single step
donderdag 30 april 2020 om 09:20
In Nederland is er een salderingsregeling waardoor wat je opwekt van je verbruik wordt afgetrokken. Als je meer opwekt dan je verbruikt krijg je een vergoeding (per leverancier anders). Op dit moment is een batterij absoluut niet rendabel. Deze regeling heeft echter wel zijn langste tijd gehad dus tzt is dit wel iets om naar te gaan kijken denk ik.boebezoebe schreef: ↑30-04-2020 09:12Heb je dan ook een batterij erbij? Je verbruikt immers niet alles terwijl je het nodig hebt. Ik weet niet hoe de exporttarieven in Nederland zijn, maar hier (GB) is het zelf gebruiken via een batterij ipv het net op gooien (en in de winter hem volgooien met nachttarief) heel rendabel.
every journey starts with a single step
donderdag 30 april 2020 om 09:21
Bij mij begint het met sparen, ik wil een minimale buffer hebben die ik ten alle tijden kan gebruiken als het minder gaat.
Komt het daar boven dan ga ik het anders besteden. Ik heb een plan bedacht voor de hypotheek, wanneer ik op welk bedrag wil staan, dus dan gaat het eerst daarheen als extra aflossing. Soms koop ik wat leuks/bijzonders/duurs, dat vind ik ook een prima besteding zo af en toe, maar dat staat los van je vraag, want daar heb ik financieel niks meer aan.
Als ik dan nog geld over heb dan kan dat ook in het huis, als extra aflossing maar doe ik niet. Ik spaar dat bedrag voor een appartement die ik wil kopen over een tijd als ik er genoeg geld voor heb. Mocht de nood aan de man komen kan ik dat geld altijd nog anders inzetten.
Verder ben ik net begonnen met beleggen, maar dat mag absoluut geen naam hebben, daar zit nog weinig in. Maar ik vind dat wel interessant en ik ben voor het spreiden van mijn geld dus dat wil ik heeeel langzaam uitbouwen.
Dit alles alleen als het financieel goed gaat en dat hangt er maar net van af.
Maar het idee hierachter is voor mij niet anders dan voor Corona, en de buffer van het spaargeld is altijd al ingestoken op financieel slechte tijden.
Komt het daar boven dan ga ik het anders besteden. Ik heb een plan bedacht voor de hypotheek, wanneer ik op welk bedrag wil staan, dus dan gaat het eerst daarheen als extra aflossing. Soms koop ik wat leuks/bijzonders/duurs, dat vind ik ook een prima besteding zo af en toe, maar dat staat los van je vraag, want daar heb ik financieel niks meer aan.
Als ik dan nog geld over heb dan kan dat ook in het huis, als extra aflossing maar doe ik niet. Ik spaar dat bedrag voor een appartement die ik wil kopen over een tijd als ik er genoeg geld voor heb. Mocht de nood aan de man komen kan ik dat geld altijd nog anders inzetten.
Verder ben ik net begonnen met beleggen, maar dat mag absoluut geen naam hebben, daar zit nog weinig in. Maar ik vind dat wel interessant en ik ben voor het spreiden van mijn geld dus dat wil ik heeeel langzaam uitbouwen.
Dit alles alleen als het financieel goed gaat en dat hangt er maar net van af.
Maar het idee hierachter is voor mij niet anders dan voor Corona, en de buffer van het spaargeld is altijd al ingestoken op financieel slechte tijden.
donderdag 30 april 2020 om 09:26
Ik heb me eerst 5 jaar gefocust op studieschuld afbetalen, nu sinds 2 jaar echt aan het sparen (had natuurlijk wel altijd een buffer).
Nog geen koophuis maar spaar er dus wel voor. Vriend heeft een stuk meer spaargeld maar die belegd er ook een groot deel van. Hij is hier veel mee bezig en over het algemeen gaat dat heel goed. Nu de laatste 2 maanden natuurlijk minder maar ik heb de hoop dat het over een jaar wel weer aantrekt.
Als we alles bij elkaar leggen kunnen we over een paar hopelijk een mooie eigen inleg doen voor een koophuis.
Nog geen koophuis maar spaar er dus wel voor. Vriend heeft een stuk meer spaargeld maar die belegd er ook een groot deel van. Hij is hier veel mee bezig en over het algemeen gaat dat heel goed. Nu de laatste 2 maanden natuurlijk minder maar ik heb de hoop dat het over een jaar wel weer aantrekt.
Als we alles bij elkaar leggen kunnen we over een paar hopelijk een mooie eigen inleg doen voor een koophuis.
donderdag 30 april 2020 om 09:27
Oh ja in de toekomst wil ik dit ook nog. We hebben een flinke maandelijkse energierekening dus ik wil eerst beter isoleren etc en dan zonnepanelen. Dit staat ook nog op mijn wensenlijstje .elfjetwaalfje schreef: ↑30-04-2020 09:03Wij hebben geanticipeerd op toekomstige daling van inkomen door de chronische ziekte van mijn man. Hij kan nu nog werken en verdient goed, dat kan in de toekomst anders worden. We zijn goedkoper en kleiner gaan wonen, we hebben een lineaire hypotheek waarbij rente en aflossing elke maand minder worden. Met ons spaargeld zijn we sinds vorig jaar van het gas af en hebben we het asbestdak van de schuur laten vervangen. Nu laten we zonnepanelen plaatsen, waardoor we binnen een paar weken net zoveel elektriciteit opwekken als we gebruiken, daardoor worden onze maandlasten meteen nog lager. Zelfs als we samen in de bijstand zouden komen kunnen we hier blijven wonen en hebben we lage vaste kosten.
donderdag 30 april 2020 om 09:37
Hier ben ik me ook op aan het oriënteren. Mag ik je een PB sturen met wat vragen?watdachtjehiervan schreef: ↑30-04-2020 08:10Wij hebben jaren geleden een appartement gekocht en verhuren deze. We verkopen het appartement als we met pensioen willen gaan. En wie weet gaat 1 van onze dochters er ooit nog wonen.
donderdag 30 april 2020 om 09:52
Kortlopende tweejarige contracten.Intotheunknown schreef: ↑30-04-2020 08:17Hoe ga je dat tegen die tijd met de huurders doen? Je zal er nu naar net een stel in krijgen dat besluit in jullie appartement oud te willen worden
donderdag 30 april 2020 om 09:56
Dat mag opzich wel. Ik weet er alleen niet veel van. Jaren geleden hebben we alles uitgezocht en er is veel veranderd en veel ben ik alweer vergeten. Ik denk dat je het beter een financieel adviseur kunt vragen.
donderdag 30 april 2020 om 10:09
Als eigenaar kan je toch altijd verkopen, ook als er huurders in zitten?Intotheunknown schreef: ↑30-04-2020 08:17Hoe ga je dat tegen die tijd met de huurders doen? Je zal er nu naar net een stel in krijgen dat besluit in jullie appartement oud te willen worden
donderdag 30 april 2020 om 10:12
Nee, er bestaat in Nederland zoiets als huurbescherming. Je moet echt een zwaarwegende reden hebben om langdurige huurders te vragen te verhuizen.manisha-362 schreef: ↑30-04-2020 10:09Als eigenaar kan je toch altijd verkopen, ook als er huurders in zitten?
donderdag 30 april 2020 om 10:13
Oh, ik dacht altijd dat als je een woning verkoopt terwijl er huurders in zitten, de koper de huurders mee overneemt, zeg maar.rumforviva schreef: ↑30-04-2020 10:12Nee, er bestaat in Nederland zoiets als huurbescherming. Je moet echt een zwaarwegende reden hebben om langdurige huurders te vragen te verhuizen.
donderdag 30 april 2020 om 10:17
Dat kan maar dat heeft wel invloed op de marktwaarde van het pand, en niet op positieve wijze.manisha-362 schreef: ↑30-04-2020 10:13Oh, ik dacht altijd dat als je een woning verkoopt terwijl er huurders in zitten, de koper de huurders mee overneemt, zeg maar.
donderdag 30 april 2020 om 10:25
Ik kan ook altijd bij mijn spaargeld.boebezoebe schreef: ↑30-04-2020 09:09Ligt er aan wat de rente op de schuld is. Mijn hypotheekrente is erg laag, lager dan wat ik via beleggen (in fondsen, dus niet erg risicovol) uit mijn spaargeld haal. Als ik mijn hypotheek extra aflos kan ik er niet zomaar bij als ik het nodig heb. Die beleggingsfondsen akn ik elk moment verkopen (goed, gaan een paar werkdagen overheen, maar ik kan er altijd bij).
En ja, het kan altijd wat minder waard worden, maar over de laatste 20 jaar (ik heb mijn spaargeld al in fondsen sinds mijn 18e) heb ik veel meer % winst gemaakt hiermee dan dat ik via een spaarrekening had gehad (en ik heb ht nooit ergens in vast hoeven zetten).
Verder heb ik wel bij mijn gewone rekening potjes voor korte spaarprojectjes, maar zodra het loon binnen is gaat er eerst 15% naar de beleggingsrekening.
Ik denk dat het gaat om risico waar sommige mensen geen moeite mee hebben (omdat het op de lange termijn meevalt) en wat anderen helemaal niet willen hebben (omdat het wel een probleem kan zijn als je op een bepaald moment bij je geld wil). Ik hoor bij de laatste groep en vind dat je je dan niet gek moet laten maken door mensen die zeggen dat je dan inteert op je geld omdat ik dat wel weer mee vind vallen (en niet opwegen tegen de mate van onzekerheid). Maar heb uiteraard geen enkele moeite met mensen die het risico (dat op de lange termijn inderdaad laag is) wel willen nemen. Je moet dat alleen niet doen als je je daar niet prettig bij voelt want helemaal zeker is het niet.
donderdag 30 april 2020 om 10:28
Om nog even ontopic te reageren:
Momenteel spaar ik mijn geld op een externe spaarrekening en een deel op mijn spaarrekening gekoppeld aan mijn betaalrekening (zodat ik er elke seconde direct bij kan).
Als ik de 30K heb aangetikt op mijn externe spaarrekening en 5K op mijn 'betaal'spaarrekeing (als alles blijft zoals het is, is dat eind volgend jaar), ga ik mijn hypotheek versneld aflossen.
Heb even gedacht om te beleggen, maar ik heb er zo weinig kennis over dat ik dat risico nu te groot vind. Dat geeft me dan geen rust.
Momenteel spaar ik mijn geld op een externe spaarrekening en een deel op mijn spaarrekening gekoppeld aan mijn betaalrekening (zodat ik er elke seconde direct bij kan).
Als ik de 30K heb aangetikt op mijn externe spaarrekening en 5K op mijn 'betaal'spaarrekeing (als alles blijft zoals het is, is dat eind volgend jaar), ga ik mijn hypotheek versneld aflossen.
Heb even gedacht om te beleggen, maar ik heb er zo weinig kennis over dat ik dat risico nu te groot vind. Dat geeft me dan geen rust.
donderdag 30 april 2020 om 11:06
Okee snap ik. Ik ben me hier al lange tijd op aan het oriënteren en vraag me vooral af of het écht rendabel is. Oftewel: als je álle kosten meetelt (ook onderhoud, belastingen etc), heb je dan een goed rendement van je huuropbrengst?watdachtjehiervan schreef: ↑30-04-2020 09:56Dat mag opzich wel. Ik weet er alleen niet veel van. Jaren geleden hebben we alles uitgezocht en er is veel veranderd en veel ben ik alweer vergeten. Ik denk dat je het beter een financieel adviseur kunt vragen.
donderdag 30 april 2020 om 11:08
Wij doen en en..
Dus in potjes sparen en proberen de aflossingsvrije hypotheek lager te krijgen.
Nu gaat dit laatste in kleine stapjes en dan denk ik soms wel hmmm dat duurt nog lang, maar door het niet te doen blijft het een hoog bedrag.
En als je dan 20 jaar x 12 maanden x bijv 250 euro doet is dan toch wel weer een mooi bedragje
.
De potjes zijn er omdat we al een buffer hebben waar we af blijven.
Dus om echt te sparen voor de spaar is niet nodig maar wel voor auto's, huis, kids etc.
Dus in potjes sparen en proberen de aflossingsvrije hypotheek lager te krijgen.
Nu gaat dit laatste in kleine stapjes en dan denk ik soms wel hmmm dat duurt nog lang, maar door het niet te doen blijft het een hoog bedrag.
En als je dan 20 jaar x 12 maanden x bijv 250 euro doet is dan toch wel weer een mooi bedragje
.De potjes zijn er omdat we al een buffer hebben waar we af blijven.
Dus om echt te sparen voor de spaar is niet nodig maar wel voor auto's, huis, kids etc.
donderdag 30 april 2020 om 11:25
Wij hebben ook een mix van alles.
We lossen geregeld extra af op de hypotheek. Ieder jaar lossen we het maximale bedrag extra af. Zolang we beiden nog fulltime werken gaat dat prima.
We hebben beleggingen lopen. Daar hebben we de afgelopen maanden wat extra geld naar toe gezet, zodat het klaar staat als we willen instappen. Zijn net voor de dip gedeeltelijk uitgestapt en willen binnenkort (?) weer in gaan stappen. Even afhankelijk hoe het gaat lopen met de beurzen. Dit is geld wat we kunnen missen. We zien het als een investering in de toekomst. Over 20 jaar kijken we wel eens wat het heeft opgeleverd.
Daarnaast hebben we een vaste buffer staan en sparen we in meerdere potjes.
We lossen geregeld extra af op de hypotheek. Ieder jaar lossen we het maximale bedrag extra af. Zolang we beiden nog fulltime werken gaat dat prima.
We hebben beleggingen lopen. Daar hebben we de afgelopen maanden wat extra geld naar toe gezet, zodat het klaar staat als we willen instappen. Zijn net voor de dip gedeeltelijk uitgestapt en willen binnenkort (?) weer in gaan stappen. Even afhankelijk hoe het gaat lopen met de beurzen. Dit is geld wat we kunnen missen. We zien het als een investering in de toekomst. Over 20 jaar kijken we wel eens wat het heeft opgeleverd.
Daarnaast hebben we een vaste buffer staan en sparen we in meerdere potjes.
Lach hard, duik diep, kom terug..
donderdag 30 april 2020 om 11:27
Goed om te weten. Het project waar wij mee werken hebben geen gasaansluiting, dus ook de verwarming is electrisch en export tarieven worden steeds lager. We verwachten binnen een aantal jaar de investering er uit te hebben (ook zolang de nachtstroom goedkoop is, dus in de winter wordt het daarvoor gebruikt).firedraakje schreef: ↑30-04-2020 09:20In Nederland is er een salderingsregeling waardoor wat je opwekt van je verbruik wordt afgetrokken. Als je meer opwekt dan je verbruikt krijg je een vergoeding (per leverancier anders). Op dit moment is een batterij absoluut niet rendabel. Deze regeling heeft echter wel zijn langste tijd gehad dus tzt is dit wel iets om naar te gaan kijken denk ik.
"I'm just an animal looking for a home and.... share the same space for a minute or two...”
donderdag 30 april 2020 om 11:42
Ik was de afgelopen maanden werkloos thuis en ik merk dat we juist minder risicomijdend worden.
We hebben de afgelopen jaren altijd veel gespaard, we vonden het heel spannend om een hypotheek af te sluiten die we niet op 1 salaris konden dragen, of alleen met moeite op mijn (hoogste) salaris, we vonden het heel moeilijk om ons spaargeld aan te spreken om de erfpacht af te kopen (20.000 euro), terwijl we toen nog zeker dat bedrag over hielden aan spaargeld. Ofwel, we zijn heel risicomijdend.
Maar nu blijkt dus dat we met mijn goede salaris het mogelijk was om ook in de WW gewoon te leven zoals we al deden en dat we alleen stopten met sparen. En stiekem groeide ons spaargeld nog steeds want we hielden elke maand wat over en dat sparen we dan ook maar, want om dat nu zo maar uit te geven.
Tot we ons, misschien juist ook wel door de corona crisis, realiseerden dat dit echt nergens op slaat. We hebben genoeg spaargeld om allerlei urgente problemen op te lossen, als er een heel groot probleem is kunnen we geld lenen van een financier, of misschien ook wel van onze ouders. We lossen onze hypotheek over 30 jaar geheel af dus waar moeten we eigenlijk super spaarzaam voor zijn.
Dus nu ik weet dat ik weer aan de slag ga hebben we besloten de tuin uit te besteden en niet op marktplaats op zoek te gaan naar een nieuwe kast, maar gewoon een nieuwe te kopen, in de winkel en die dan te laten plaatsen. En ook gewoon geld uit te blijven geven aan leuke dingen, dan sparen we waar wat minder hard.
Als ik straks mijn nieuwe nettoloon weet gaan we verder bepalen hoe we ons geld gaan uitgeven. In de loop van dit jaar nemen onze vaste kosten wat af, en de komende jaren verwachten we nog een paar keer dat posten van een paar 100 euro wegvallen (KDV 2 kinderen --> 1 kind KDV + 1 BSO, mijn studieschuld afgelost, zijn studieschuld afgelost, 2 kinderen BSO), helemaal geen opvang meer nodig, dat geld willen we in 4-en verdelen.
1 deel extra aflossen op de hypotheek
1 deel beleggen voor de lange termijn (als de kinderen gaan studeren)
1 deel sparen voor de kortere termijn (onderhoud en vervanging meubels, maar ook vakantie)
1 deel vrij besteedbaar voor andere dingen
We hebben de afgelopen jaren altijd veel gespaard, we vonden het heel spannend om een hypotheek af te sluiten die we niet op 1 salaris konden dragen, of alleen met moeite op mijn (hoogste) salaris, we vonden het heel moeilijk om ons spaargeld aan te spreken om de erfpacht af te kopen (20.000 euro), terwijl we toen nog zeker dat bedrag over hielden aan spaargeld. Ofwel, we zijn heel risicomijdend.
Maar nu blijkt dus dat we met mijn goede salaris het mogelijk was om ook in de WW gewoon te leven zoals we al deden en dat we alleen stopten met sparen. En stiekem groeide ons spaargeld nog steeds want we hielden elke maand wat over en dat sparen we dan ook maar, want om dat nu zo maar uit te geven.
Tot we ons, misschien juist ook wel door de corona crisis, realiseerden dat dit echt nergens op slaat. We hebben genoeg spaargeld om allerlei urgente problemen op te lossen, als er een heel groot probleem is kunnen we geld lenen van een financier, of misschien ook wel van onze ouders. We lossen onze hypotheek over 30 jaar geheel af dus waar moeten we eigenlijk super spaarzaam voor zijn.
Dus nu ik weet dat ik weer aan de slag ga hebben we besloten de tuin uit te besteden en niet op marktplaats op zoek te gaan naar een nieuwe kast, maar gewoon een nieuwe te kopen, in de winkel en die dan te laten plaatsen. En ook gewoon geld uit te blijven geven aan leuke dingen, dan sparen we waar wat minder hard.
Als ik straks mijn nieuwe nettoloon weet gaan we verder bepalen hoe we ons geld gaan uitgeven. In de loop van dit jaar nemen onze vaste kosten wat af, en de komende jaren verwachten we nog een paar keer dat posten van een paar 100 euro wegvallen (KDV 2 kinderen --> 1 kind KDV + 1 BSO, mijn studieschuld afgelost, zijn studieschuld afgelost, 2 kinderen BSO), helemaal geen opvang meer nodig, dat geld willen we in 4-en verdelen.
1 deel extra aflossen op de hypotheek
1 deel beleggen voor de lange termijn (als de kinderen gaan studeren)
1 deel sparen voor de kortere termijn (onderhoud en vervanging meubels, maar ook vakantie)
1 deel vrij besteedbaar voor andere dingen
donderdag 30 april 2020 om 12:16
Leuk, allerlei verschillende reacties 
Wij hebben zelf ook een combinatie van factoren. Wat beleggingen, een fijne buffer, relatief lage hypotheek.
We wilden eigenlijk dit jaar meer extra gaan aflossen en meer gaan beleggen maar ik merk dat ik nu misschien liever het geld in eigen hand hou ipv dat ik het vastzet. De vriendin die ik sprak vertelde dat zij juist meer spaargeld inzetten om af te lossen en zo lagere lasten te creëren. Beetje omgekeerde tactiek dus maar we zijn ons wel allebei aan het voorbereiden op financieel lastigere tijden.
Wij hebben zelf ook een combinatie van factoren. Wat beleggingen, een fijne buffer, relatief lage hypotheek.
We wilden eigenlijk dit jaar meer extra gaan aflossen en meer gaan beleggen maar ik merk dat ik nu misschien liever het geld in eigen hand hou ipv dat ik het vastzet. De vriendin die ik sprak vertelde dat zij juist meer spaargeld inzetten om af te lossen en zo lagere lasten te creëren. Beetje omgekeerde tactiek dus maar we zijn ons wel allebei aan het voorbereiden op financieel lastigere tijden.
