Geld & Recht
alle pijlers
Welke keuzes met spaargeld?
donderdag 30 april 2020 om 06:16
Ik had gister een interessant gesprek met een vriendin over financiële keuzes in deze tijd. Ik ben zelf erg risicomijdend en ben wel benieuwd hoe jullie hier over denken.
Proberen jullie bijvoorbeeld (als dat kan) extra te sparen?
Of als je voldoende buffer hebt (waar je eigenlijk op inteert door de rente + inflatie), kies je voor aflossen op de hypotheek? Of studieschuld?
Beleggen is/was een beter alternatief dan sparen maar doe je dat nu ook juist wel of juist niet?
Hoe denken jullie hierover en maken jullie andere keuzes dan voorheen?
Proberen jullie bijvoorbeeld (als dat kan) extra te sparen?
Of als je voldoende buffer hebt (waar je eigenlijk op inteert door de rente + inflatie), kies je voor aflossen op de hypotheek? Of studieschuld?
Beleggen is/was een beter alternatief dan sparen maar doe je dat nu ook juist wel of juist niet?
Hoe denken jullie hierover en maken jullie andere keuzes dan voorheen?
donderdag 30 april 2020 om 12:55
Wij sparen voor grote aankopen zoals een verbouwing aan het huis, andere auto etc. We hebben dus echt een spaar doel. En we willen een bepaald bedrag overhouden als buffer.
Stel onze buffer is 7.000 euro en we willen 10.000 euro uitgeven aan een auto wordt er eerst goed gespaard tot 17.000. Dan pas kopen we een auto.
Ons volgende spaardoel was is een nieuwe carport. Dat geld hebben we nu maar ivm Corona en tijd kunnen ze die pas over een paar maanden komen plaatsen/maken. We sparen nu verder voor een verbouwing van de zolder. En zo hebben we dus altijd wel een doel. Alles boven onze buffer gaat dus wel op. En moeten we aan onze buffer zitten door bijvoorbeeld iets onverwachts en groots dan gaat de buffer aanvullen voor. Je hebt toch een koophuis en een gezin dus ik vind persoonlijk dat je echt wel een goede buffer moet hebben.
We sparen trouwens ook nog apart voor onze hypotheek zodat we over een paar jaar extra kunnen aflossen.
Stel onze buffer is 7.000 euro en we willen 10.000 euro uitgeven aan een auto wordt er eerst goed gespaard tot 17.000. Dan pas kopen we een auto.
Ons volgende spaardoel was is een nieuwe carport. Dat geld hebben we nu maar ivm Corona en tijd kunnen ze die pas over een paar maanden komen plaatsen/maken. We sparen nu verder voor een verbouwing van de zolder. En zo hebben we dus altijd wel een doel. Alles boven onze buffer gaat dus wel op. En moeten we aan onze buffer zitten door bijvoorbeeld iets onverwachts en groots dan gaat de buffer aanvullen voor. Je hebt toch een koophuis en een gezin dus ik vind persoonlijk dat je echt wel een goede buffer moet hebben.
We sparen trouwens ook nog apart voor onze hypotheek zodat we over een paar jaar extra kunnen aflossen.
donderdag 30 april 2020 om 23:25
Nee, geen batterij, in NL is er de zogenaamde salderingsregelng. Wat je van je zelf opgewekte energie niet verbruikt, koopt het energiebedrijf van je, tegen hetzelfde tarief als wat stroom van de energieleverancier kost.boebezoebe schreef: ↑30-04-2020 09:12Heb je dan ook een batterij erbij? Je verbruikt immers niet alles terwijl je het nodig hebt. Ik weet niet hoe de exporttarieven in Nederland zijn, maar hier (GB) is het zelf gebruiken via een batterij ipv het net op gooien (en in de winter hem volgooien met nachttarief) heel rendabel.
Love is the meaning of life
vrijdag 1 mei 2020 om 00:48
Mag ik vragen waarom 35.000 euro als richtlijn aan te houden? Ik heb eenzelfde systeem als jij wat betreft spaarrekeningen maar ik was van plan alles boven de 25.000 euro te beleggen (extra aflossen op de hypotheek doe ik al).manisha-362 schreef: ↑30-04-2020 10:28Om nog even ontopic te reageren:
Momenteel spaar ik mijn geld op een externe spaarrekening en een deel op mijn spaarrekening gekoppeld aan mijn betaalrekening (zodat ik er elke seconde direct bij kan).
Als ik de 30K heb aangetikt op mijn externe spaarrekening en 5K op mijn 'betaal'spaarrekeing (als alles blijft zoals het is, is dat eind volgend jaar), ga ik mijn hypotheek versneld aflossen.
Heb even gedacht om te beleggen, maar ik heb er zo weinig kennis over dat ik dat risico nu te groot vind. Dat geeft me dan geen rust.
vrijdag 1 mei 2020 om 08:51
Die 5K die gekoppeld is aan mijn lopende rekening gebruik ik veelal voor vakanties, festivals, terrassen, uit eten, etc. Dus die slinkt soms veel en wordt dan weer aangevuld. Ik noem het mijn 'speelgeld'
Die 30K op mijn externe rekening vind ik gewoon een fijn gevoel geven, daarmee zou ik bij wijze van een jaar zonder werk kunnen overbruggen.
vrijdag 1 mei 2020 om 09:02
Gelukkig hebben we een aardige spaarrekening, en een groot bedrag op de beurs. Maar die dingen die we in huis wilden veranderen, doen we nu. Nieuwe plavuizen op ons dakterras, een nieuwe keuken, en nieuwe meubels voor on de tuin. En deze keer niet bij de grote bedrijven, want die overleven toch wel, maar bij vriendelijke kleine bedrijven, die nu proberen te overleven.
Onze hypotheek is laag, omdat we al veel afbetaald hebben. En we sparen veel voor onze kinderen. Gelukkig hebben partner en ik ook dezelfde ideeën over wat we met geld willen doen.
Onze hypotheek is laag, omdat we al veel afbetaald hebben. En we sparen veel voor onze kinderen. Gelukkig hebben partner en ik ook dezelfde ideeën over wat we met geld willen doen.
vrijdag 1 mei 2020 om 10:30
manisha-362 schreef: ↑01-05-2020 08:51Die 5K die gekoppeld is aan mijn lopende rekening gebruik ik veelal voor vakanties, festivals, terrassen, uit eten, etc. Dus die slinkt soms veel en wordt dan weer aangevuld. Ik noem het mijn 'speelgeld'
Die 30K op mijn externe rekening vind ik gewoon een fijn gevoel geven, daarmee zou ik bij wijze van een jaar zonder werk kunnen overbruggen.
Dank voor het antwoord! Mooi systeem.
On topic; ik los af op de hypotheek, beleg en spaar tegelijkertijd. Als de buffer teveel zou zijn geslonken, zou ik alleen sparen.
vrijdag 1 mei 2020 om 19:46
Aflossen op de studieschuld doe ik niet. Ik heb al een hypotheek en het gaat naar draagkracht. Over 7,5 jaar ben ik er sowieso vanaf ongeacht wat er dan nog open staat.
Het salaris is niet zo hoog, maar fulltime werken doe ik niet meer dus deels eigen keus. Afgelopen jaar wat tegenvallers gehad en de buffer moet aangevuld worden. Dus daar zou ik ook he tgeld in stoppen: een goede buffer. Om dingen op te vangen zoals reparaties maar ook eventueel baanverlies, ziekte.
Daarna pas investeren, beleggen etc.. Dus met geld wat "over" is en wat je kan missen. Dat heb ik niet, maar zo zou ik het doen als ik over had.
Het salaris is niet zo hoog, maar fulltime werken doe ik niet meer dus deels eigen keus. Afgelopen jaar wat tegenvallers gehad en de buffer moet aangevuld worden. Dus daar zou ik ook he tgeld in stoppen: een goede buffer. Om dingen op te vangen zoals reparaties maar ook eventueel baanverlies, ziekte.
Daarna pas investeren, beleggen etc.. Dus met geld wat "over" is en wat je kan missen. Dat heb ik niet, maar zo zou ik het doen als ik over had.
maandag 4 mei 2020 om 08:48
Om eerlijk te zijn, heb ik nooit echt een bufferdoel gehad. Wel voelt het alsof ik arm ben als het bedrag onder een bepaalde grens kwam. 
Niet dat dit vaak is gebeurd. 
Ik heb wel verschillende buffers, zoals een minimum bedrag op de lopende rekening, een spaarrekening zonder doel en een spaarrekening voor oa vakantie / werkloosheid. Restant werd gebruikt voor aflossing hypotheek ed.
De hoogste van je buffer is in mijn optiek afhankelijk van wat je als gezin minimaal per maand kwijt bent. Dus minus uitjes en vakanties en andere luxe. En dat maal 6. Stel dat je als éénverdiener je baan kwijt raakt, kun je nog een half jaar door. Ben je met zijn tweeën langer. Maar ik kan mij voorstellen dat niet iedereen dit wil of dat het niet altijd haalbaar is.
Niet dat dit vaak is gebeurd. Ik heb wel verschillende buffers, zoals een minimum bedrag op de lopende rekening, een spaarrekening zonder doel en een spaarrekening voor oa vakantie / werkloosheid. Restant werd gebruikt voor aflossing hypotheek ed.
De hoogste van je buffer is in mijn optiek afhankelijk van wat je als gezin minimaal per maand kwijt bent. Dus minus uitjes en vakanties en andere luxe. En dat maal 6. Stel dat je als éénverdiener je baan kwijt raakt, kun je nog een half jaar door. Ben je met zijn tweeën langer. Maar ik kan mij voorstellen dat niet iedereen dit wil of dat het niet altijd haalbaar is.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 4 mei 2020 om 09:15
Ik ben een groot liefhebber van cash nu in Covidtijden. Aangezien we geen overzicht hebben over hoe de economie er uit gaat zien doe ik nu niets in speculeren maar blijft al het spaargeld op de bankrekening staan en sparen we door om het huis te laten verbouwen en daarna af te lossen op de hypotheek. We hebben al een ton afgelost maar dan zijn we er nog lang niet.
maandag 4 mei 2020 om 09:24
Wij zitten hier een beetje met het luxe probleem dat ons huis al afgelost is. Vorig jaar hebben we geinvesteerd in een nieuwe warmtepomp en zonnepanelen. Misschien dat we komend jaar iets aan de badkamer gaan doen. Er zit een bad in en wij gaan nooit in bad, nou ja, alleen om daarin te douchen. Lijkt mij zalig om gewoon weer een inloopdouche te hebben.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
vrijdag 8 mei 2020 om 09:31
Afgelopen 8 jaar pakweg 180.000 euro afgelost aan hypotheek, door goed te sparen en verstandige uitgaven te doen.
Huis is inmiddels voor 75% afgelost, betalen nu rond de 600 euro per maand netto voor de resterende 8 jaar. Het resterende deel van de hypotheek kan niet meer afgelost worden (spaarhypotheek waar regeltjes aan verbonden zijn).
We sparen nu vrolijk door (30% van ons salaris gaat de spaarrekening iedere maand).
Paar k belegt in aandelen.
Paar k geinvesteerd.
Wellicht dat de huizenprijzen flink gaan dalen (dat hopen wij) dan investeren we in een 2e huis die we kunnen verhuren.
Huis is inmiddels voor 75% afgelost, betalen nu rond de 600 euro per maand netto voor de resterende 8 jaar. Het resterende deel van de hypotheek kan niet meer afgelost worden (spaarhypotheek waar regeltjes aan verbonden zijn).
We sparen nu vrolijk door (30% van ons salaris gaat de spaarrekening iedere maand).
Paar k belegt in aandelen.
Paar k geinvesteerd.
Wellicht dat de huizenprijzen flink gaan dalen (dat hopen wij) dan investeren we in een 2e huis die we kunnen verhuren.
vrijdag 8 mei 2020 om 15:37
Wij doen:
- 1/2 Sparen lange termijn (Eigenlijk onze vermogensopbouw; verhuizen, aanpassingen aan het huis die waardeverhoging geven, vroegpensioen, maar ook buffer bij erge pech als werkloosheid ofzo. Ook de zonnepanelen en isolatie van betaald en het rendement leggen we nu extra in)
- 1/4 Sparen korte termijn (alle uitgaven waar we alleen maar 'arm' van worden; wasmachine, vakantie, 'nieuwe' auto, aanpassingen aan het huis die geen waarde verhoging geven, jaarlijkse betaling en eigen risico zorgverzekering etc)
- 1/4 Beleggen voor de lange termijn in duurzame indexfondsen.
Nu de spaarpot goed vol raakt gaan we steeds meer beleggen
Wat doen we niet:
- We lossen niet de hypotheek af; we kunnen de huidige hypotheek op 1 salaris betalen. We geven de voorkeur aan meer geld vrij beschikbaar. Inleggen op de spaarhypotheek hebben we in het verleden wel gedaan.
- We lossen ook de studieschuld niet versneld af. Onze spaarpot is groter dan de resterende schuld dus we zitten er ook echt niet mee.
- 1/2 Sparen lange termijn (Eigenlijk onze vermogensopbouw; verhuizen, aanpassingen aan het huis die waardeverhoging geven, vroegpensioen, maar ook buffer bij erge pech als werkloosheid ofzo. Ook de zonnepanelen en isolatie van betaald en het rendement leggen we nu extra in)
- 1/4 Sparen korte termijn (alle uitgaven waar we alleen maar 'arm' van worden; wasmachine, vakantie, 'nieuwe' auto, aanpassingen aan het huis die geen waarde verhoging geven, jaarlijkse betaling en eigen risico zorgverzekering etc)
- 1/4 Beleggen voor de lange termijn in duurzame indexfondsen.
Nu de spaarpot goed vol raakt gaan we steeds meer beleggen
Wat doen we niet:
- We lossen niet de hypotheek af; we kunnen de huidige hypotheek op 1 salaris betalen. We geven de voorkeur aan meer geld vrij beschikbaar. Inleggen op de spaarhypotheek hebben we in het verleden wel gedaan.
- We lossen ook de studieschuld niet versneld af. Onze spaarpot is groter dan de resterende schuld dus we zitten er ook echt niet mee.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
dinsdag 19 mei 2020 om 13:02
Ik heb één spaarrekening voor de buffer, waar een vast bedrag op staat voor nood.
Ik los het verplichte bedrag af op mijn studieschuld. De rente is nu nagenoeg nul, maar mocht deze stijgen boven de 2% of de spaarrente, zou ik wel extra aflossen.
Maandelijks leg ik in op mijn beleggingsspaarrekening (om indexen te kopen, dit geld is bedoeld voor vermogensgroei en de verre toekomst) en op de "leuke dingen" spaarrekening (dit geld is voor vakanties, nieuwe computer en andere grote aankopen). Normaal 5 en 10% van mijn inkomen, nu naar beide 10% omdat ik toch minder uitgeef. Misschien probeer ik dat ook na Corona vast te houden
Ik los het verplichte bedrag af op mijn studieschuld. De rente is nu nagenoeg nul, maar mocht deze stijgen boven de 2% of de spaarrente, zou ik wel extra aflossen.
Maandelijks leg ik in op mijn beleggingsspaarrekening (om indexen te kopen, dit geld is bedoeld voor vermogensgroei en de verre toekomst) en op de "leuke dingen" spaarrekening (dit geld is voor vakanties, nieuwe computer en andere grote aankopen). Normaal 5 en 10% van mijn inkomen, nu naar beide 10% omdat ik toch minder uitgeef. Misschien probeer ik dat ook na Corona vast te houden
dinsdag 19 mei 2020 om 13:07
Wij zijn nog druk aan het sparen om uiteindelijk samen een mooi huis te kunnen kopen.
Daarnaast hebben we natuurlijk ook een grotere buffer nodig voor het onderhoud wat je met een huurwoning niet hebt.
Ik zou eerder mijn hypotheek aflossen dan gaan beleggen. Ben ook iemand die liever op safe speelt.
op dit moment heb ik wel een bedrag belegd wat ik makkelijk kan missen en is het meer voor de leuk dan dat ik hoop dat ik er een goed pensioen van heb later.
Daarnaast hebben we natuurlijk ook een grotere buffer nodig voor het onderhoud wat je met een huurwoning niet hebt.
Ik zou eerder mijn hypotheek aflossen dan gaan beleggen. Ben ook iemand die liever op safe speelt.
op dit moment heb ik wel een bedrag belegd wat ik makkelijk kan missen en is het meer voor de leuk dan dat ik hoop dat ik er een goed pensioen van heb later.
dinsdag 19 mei 2020 om 13:08
Als je 180.000 kunt sparen in 8 jaar moet je wel een riant salaris hebben.Reine schreef: ↑08-05-2020 09:31Afgelopen 8 jaar pakweg 180.000 euro afgelost aan hypotheek, door goed te sparen en verstandige uitgaven te doen.
Huis is inmiddels voor 75% afgelost, betalen nu rond de 600 euro per maand netto voor de resterende 8 jaar. Het resterende deel van de hypotheek kan niet meer afgelost worden (spaarhypotheek waar regeltjes aan verbonden zijn).
We sparen nu vrolijk door (30% van ons salaris gaat de spaarrekening iedere maand).
Paar k belegt in aandelen.
Paar k geinvesteerd.
Wellicht dat de huizenprijzen flink gaan dalen (dat hopen wij) dan investeren we in een 2e huis die we kunnen verhuren.
dinsdag 19 mei 2020 om 13:55
Of weinig kosten.
Onze hypotheek was lager, maar omgerekend zouden wij dat ook ongeveer in 8 jaar aflossen.
Ik heb niet zo'n riant salaris, maar we zijn wel met zijn tweeën. We hebben weinig kosten, bijvoorbeeld geen kinderen, maar één auto en onze hobby's kosten ook geen klauwen vol met geld. Dan houdt je wel een stuk meer over per maand.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 19 mei 2020 om 15:55
dinsdag 19 mei 2020 om 16:03
Beleggen zou ik te spannend vinden. Dan ga ik iedere dag (of misschien zelfs wel meerdere malen per dag) kijken hoe het gaat. Dat is niet slim. Bovendien heb ik geen geld "over" waarmee ik durf te gokken.
Wij hebben sowieso al hele lage maandlasten (maar ook geen super hoog inkomen), dus we kunnen goed sparen (en leven). Nu we dit jaar niet op vakantie zouden gaan (de baby wordt in juli verwacht, dus ook zonder de huidige wereldse situatie, zouden we niet gaan), en we behoorlijk budget de baby-aankopen hebben kunnen doen, konden we een klein stukje hypotheek aflossen (aflosvrij) Het zal per maand maar een druppel op de gloeiende plaat zijn, maar het begin is er
Wij hebben sowieso al hele lage maandlasten (maar ook geen super hoog inkomen), dus we kunnen goed sparen (en leven). Nu we dit jaar niet op vakantie zouden gaan (de baby wordt in juli verwacht, dus ook zonder de huidige wereldse situatie, zouden we niet gaan), en we behoorlijk budget de baby-aankopen hebben kunnen doen, konden we een klein stukje hypotheek aflossen (aflosvrij) Het zal per maand maar een druppel op de gloeiende plaat zijn, maar het begin is er
dinsdag 19 mei 2020 om 16:42
180.000 in 8 jaar is 22.500 per jaar. Voor een behoorlijk aantal mensen is dat (meer dan) hun volledige salaris. Dus ja, als je dat bedrag over houdt en opzij kunt zetten, kun je mijns inziens spreken van een riant salaris.dianaf schreef: ↑19-05-2020 13:55Of weinig kosten.
Onze hypotheek was lager, maar omgerekend zouden wij dat ook ongeveer in 8 jaar aflossen.
Ik heb niet zo'n riant salaris, maar we zijn wel met zijn tweeën. We hebben weinig kosten, bijvoorbeeld geen kinderen, maar één auto en onze hobby's kosten ook geen klauwen vol met geld. Dan houdt je wel een stuk meer over per maand.
dinsdag 19 mei 2020 om 17:04
180.000 in 8 jaar is 5000 per maand sparen. Dat is meer dan het loon wat we samen per maand binnenhalen.dianaf schreef: ↑19-05-2020 13:55Of weinig kosten.
Onze hypotheek was lager, maar omgerekend zouden wij dat ook ongeveer in 8 jaar aflossen.
Ik heb niet zo'n riant salaris, maar we zijn wel met zijn tweeën. We hebben weinig kosten, bijvoorbeeld geen kinderen, maar één auto en onze hobby's kosten ook geen klauwen vol met geld. Dan houdt je wel een stuk meer over per maand.
Dus weinig kosten is onzin. 5000 euro per maand sparen is echt veel.
dinsdag 19 mei 2020 om 17:08
Het is 1875 per maand. Maar das nog steeds best een aardig bedrag om echt over te hebben. Genoeg mensen die daar een maand voor moeten werken. Ik bijvoorbeeld.
