Geld & Recht
alle pijlers
Welke keuzes met spaargeld?
donderdag 30 april 2020 om 06:16
Ik had gister een interessant gesprek met een vriendin over financiële keuzes in deze tijd. Ik ben zelf erg risicomijdend en ben wel benieuwd hoe jullie hier over denken.
Proberen jullie bijvoorbeeld (als dat kan) extra te sparen?
Of als je voldoende buffer hebt (waar je eigenlijk op inteert door de rente + inflatie), kies je voor aflossen op de hypotheek? Of studieschuld?
Beleggen is/was een beter alternatief dan sparen maar doe je dat nu ook juist wel of juist niet?
Hoe denken jullie hierover en maken jullie andere keuzes dan voorheen?
Proberen jullie bijvoorbeeld (als dat kan) extra te sparen?
Of als je voldoende buffer hebt (waar je eigenlijk op inteert door de rente + inflatie), kies je voor aflossen op de hypotheek? Of studieschuld?
Beleggen is/was een beter alternatief dan sparen maar doe je dat nu ook juist wel of juist niet?
Hoe denken jullie hierover en maken jullie andere keuzes dan voorheen?
maandag 17 mei 2021 om 12:12
Ik ben een dag minder gaan werken (34 naar 24 uur) en dat kost behoorlijk wat geld, maar doordat wij altijd zo opletten met geld, is het goed op te vangen gelukkig (lees; het kost alleen mijn "eigen" zakgeld, dus qua gezinsinkomen valt het niet zo op).
Extra op de hypotheek aflossen zit er dit jaar dus niet in, maar verder zijn alle potje op de spaarrekening gewoon gevuld. We gaan "gewoon" op vakantie deze zomer (binnen NL, was sowieso al het plan, want baby), we hebben vorige maand het dak laten vervangen (niets spannends, gewoon opnieuw laten dekken vóór we lekkage zouden krijgen), en we hebben de tuin (kuch, postzegel) opgeknapt.
Wel ben ik net als zzp-er gestart, en als het goed is, levert dat wel weer een hoger inkomen op, dus wie weet valt er toch nog wat extra af te lossen eind van het jaar
Maar eerst zien hoe dit financieel gaat lopen, extra aflossen is een luxe, en kan best een jaartje overslaan (daar we vorig jaar 10k extra hebben afgelost).
Extra op de hypotheek aflossen zit er dit jaar dus niet in, maar verder zijn alle potje op de spaarrekening gewoon gevuld. We gaan "gewoon" op vakantie deze zomer (binnen NL, was sowieso al het plan, want baby), we hebben vorige maand het dak laten vervangen (niets spannends, gewoon opnieuw laten dekken vóór we lekkage zouden krijgen), en we hebben de tuin (kuch, postzegel) opgeknapt.
Wel ben ik net als zzp-er gestart, en als het goed is, levert dat wel weer een hoger inkomen op, dus wie weet valt er toch nog wat extra af te lossen eind van het jaar
Maar eerst zien hoe dit financieel gaat lopen, extra aflossen is een luxe, en kan best een jaartje overslaan (daar we vorig jaar 10k extra hebben afgelost).
maandag 17 mei 2021 om 14:13
Het gaat om de balans houden. Nu genieten en dus ook geld uitgeven, maar ook een buffer voor tegenvallers plus als je niet tot je 70e wil werken, dan is het ook wel sterk aan te bevelen om goed te sparen voor het potje 'later'.
De balans is voor iedereen verschillend. Belangrijk is om een financiële planning te maken voor de korte termijn, middellange termijn en de lange termijn en die periodiek up te daten.
De balans is voor iedereen verschillend. Belangrijk is om een financiële planning te maken voor de korte termijn, middellange termijn en de lange termijn en die periodiek up te daten.
maandag 17 mei 2021 om 14:31
Beetje raar topic ... wat verstandig is wat betreft sparen hangt voor 100 % van je persoonlijke situatie af. Het gaat dan bijv. om leeftijd, hoogte van het inkomen, wel of geen vast arbeidscontract, vooruitzichten op de arbeidsmarkt qua inkomen, ondernemer of niet, gezondheid, huurder of woningeigenaar, wel of geen gezin, bepaalde toekomstplannen zoals een lange verre reis of niet, wel of geen pensioengat etc. etc..
zondag 23 mei 2021 om 00:15
Ik heb een koophuis met een relatief kleine hypotheek en op vroegtijdig aflossen zit een boete, dus ik laat mijn geld in mijn BV zitten en haal daar af en toe een dividend uit (betaal mijzelf niet zo’n vorstelijk salaris om fiscale redenen). Ik beleg niet meer. Mijn ouders hebben dat lang voor mij gedaan, maar ik geef niets om aandelen op papier. Ik hoop tzt naar NL te verhuizen (woon in de UK) en zal het spaargeld dan gebruiken voor de aanschaf van een nieuwe woning in NL en kosten mbt internationale verhuizing.
De laatste 5 jaren heb ik, althans het bedrijf, goed verdiend, maar geef steeds minder uit. Kan bijna in het vrekken topic
Mijn studie schuld heb ik reeds afgelost. Ik werk wel veel (60-90 uur per week), maar ook omdat mijn man met 3 jaar verwacht te stoppen met werken (hij is een stuk ouder). En ik ben natuurlijk zelfstandig, dus pak klussen graag aan. Kwestie van slimme financiële planning.
De laatste 5 jaren heb ik, althans het bedrijf, goed verdiend, maar geef steeds minder uit. Kan bijna in het vrekken topic
Mijn studie schuld heb ik reeds afgelost. Ik werk wel veel (60-90 uur per week), maar ook omdat mijn man met 3 jaar verwacht te stoppen met werken (hij is een stuk ouder). En ik ben natuurlijk zelfstandig, dus pak klussen graag aan. Kwestie van slimme financiële planning.
A lie doesn't become truth, wrong doesn't become right, and evil doesn't become good, just because it's accepted by a majority.
maandag 24 mei 2021 om 09:12
Leuk topic!
Studieschuld lossen wij minimaal af, omdat er 0% rente op zit en het door de inflatie vanzelf minder waarde heeft. Die schulden zitten ons dus niet in de weg. Hypotheek is al niet enorm (200k), overweeg wel aan het einde van het jaar een kleine extra aflossing (maximaal boetevrij is niet zo hoog volgens mij), zodat het wat vlotter gaat.
Verder sparen we voor de eventuele studies van de kinderen (ze doen havo en vwo, dus die kans zit erin).
We hebben verschillende spaarpotjes met reserveringen (huis, auto, medische kosten, vakantie, buffer). En ik beleg een beetje als hobby.
In totaal gaat ongeveer 20% van ons inkomen naar de spaar en/of beleg rekening.
Studieschuld lossen wij minimaal af, omdat er 0% rente op zit en het door de inflatie vanzelf minder waarde heeft. Die schulden zitten ons dus niet in de weg. Hypotheek is al niet enorm (200k), overweeg wel aan het einde van het jaar een kleine extra aflossing (maximaal boetevrij is niet zo hoog volgens mij), zodat het wat vlotter gaat.
Verder sparen we voor de eventuele studies van de kinderen (ze doen havo en vwo, dus die kans zit erin).
We hebben verschillende spaarpotjes met reserveringen (huis, auto, medische kosten, vakantie, buffer). En ik beleg een beetje als hobby.
In totaal gaat ongeveer 20% van ons inkomen naar de spaar en/of beleg rekening.
maandag 24 mei 2021 om 18:11
Interessant topic.
Wij zijn afgelopen jaar meer gaan uitgeven aan boodschappen, maar minder aan bioscoop/uit eten en thuisbezorgen. Meer in boodschappen zit in luxe dingen zoals een biertje, wijn, nootjes, goede vis, brood van de bakker, eigenlijk bouwen we zo onze eigen "uit eten" of borrel in de tuin. Daarnaast geven we ook meer uit aan fruit, man had dit onbeperkt op werk sinds het thuiswerken gaan we er dus hard doorheen.
We sparen ongeveer evenveel (denk ik), aan het begin van het jaar maken we een overzicht van de verwachtte grote uitgaven. Dit jaar voor de verbouwing (en een nieuw kippenhok). Daarnaast een deel buffer en wat er overblijft lossen we af op de hypotheek. De verwachte grote uitgaven zijn, totdat ze daadwerkelijk betaald zijn, ook een deel van de buffer. Want een verbouwing of zonnepanelen kan zo nodig worden uitgesteld.
De afgelopen jaren lossen we ieder jaar zo'n 12000 extra af op de hypotheek.
Ons inkomen is rond de 5000 euro netto.
Ieder storten we 1700 op de gezamenlijke rekening. Hier sparen we gezamenlijk 1000 euro van, daarnaast 1000 euro hypotheek (50 % aflossing rest rente). Ikzelf spaar daarnaast nog zo'n 500 euro per maand (waarvan ik 100 beleg), ik vermoed man ook zoiets.
We is wel een kind op komst dus door de combinatie minder werken en opvang zullen we waarschijnlijk minder gaan sparen.
Wij zijn afgelopen jaar meer gaan uitgeven aan boodschappen, maar minder aan bioscoop/uit eten en thuisbezorgen. Meer in boodschappen zit in luxe dingen zoals een biertje, wijn, nootjes, goede vis, brood van de bakker, eigenlijk bouwen we zo onze eigen "uit eten" of borrel in de tuin. Daarnaast geven we ook meer uit aan fruit, man had dit onbeperkt op werk sinds het thuiswerken gaan we er dus hard doorheen.
We sparen ongeveer evenveel (denk ik), aan het begin van het jaar maken we een overzicht van de verwachtte grote uitgaven. Dit jaar voor de verbouwing (en een nieuw kippenhok). Daarnaast een deel buffer en wat er overblijft lossen we af op de hypotheek. De verwachte grote uitgaven zijn, totdat ze daadwerkelijk betaald zijn, ook een deel van de buffer. Want een verbouwing of zonnepanelen kan zo nodig worden uitgesteld.
De afgelopen jaren lossen we ieder jaar zo'n 12000 extra af op de hypotheek.
Ons inkomen is rond de 5000 euro netto.
Ieder storten we 1700 op de gezamenlijke rekening. Hier sparen we gezamenlijk 1000 euro van, daarnaast 1000 euro hypotheek (50 % aflossing rest rente). Ikzelf spaar daarnaast nog zo'n 500 euro per maand (waarvan ik 100 beleg), ik vermoed man ook zoiets.
We is wel een kind op komst dus door de combinatie minder werken en opvang zullen we waarschijnlijk minder gaan sparen.
Als je bang bent dat alles in de soep loopt, neem dan een pannetje mee.
maandag 24 mei 2021 om 18:36
Liever een hogere hypotheek dan extra aflossen. Rendement op beleggingen is prima , de rente is laag en extra aflossen kan altijd nog.
Als het eenmaal in de stenen zit krijg je het er niet zo makkelijk uit.
We sparen voor de kinderen, maar willen ook voor hen beleggen.Verder nog een spaarrekening voor reparaties / onderhoud aan huis en tuin.
Ik spaar ook nog voor mezelf
Als het eenmaal in de stenen zit krijg je het er niet zo makkelijk uit.
We sparen voor de kinderen, maar willen ook voor hen beleggen.Verder nog een spaarrekening voor reparaties / onderhoud aan huis en tuin.
Ik spaar ook nog voor mezelf
maandag 24 mei 2021 om 18:55
ardni schreef: ↑24-05-2021 18:36Liever een hogere hypotheek dan extra aflossen. Rendement op beleggingen is prima , de rente is laag en extra aflossen kan altijd nog.
Als het eenmaal in de stenen zit krijg je het er niet zo makkelijk uit.
We sparen voor de kinderen, maar willen ook voor hen beleggen.Verder nog een spaarrekening voor reparaties / onderhoud aan huis en tuin.
Ik spaar ook nog voor mezelf
Klopt dat de rente laag is, maar doorgaans wel over een groot bedrag. Over een hypotheek van 300.000 euro betaal je met 2% rente wel 6000,- per jaar oftewel 500 per maand. Stel je lost in 30 jaar af, dan is dat wel 180.000 euro rente wat je betaald hebt. Iets meer dan de helft van de oorspronkelijke waarde van je woning. Ik vind 2% relatief weinig (tov vorige jaren), maar 180.000 wel veel geld.
maandag 24 mei 2021 om 19:42
Hetismogelijk schreef: ↑24-05-2021 18:55Klopt dat de rente laag is, maar doorgaans wel over een groot bedrag. Over een hypotheek van 300.000 euro betaal je met 2% rente wel 6000,- per jaar oftewel 500 per maand. Stel je lost in 30 jaar af, dan is dat wel 180.000 euro rente wat je betaald hebt. Iets meer dan de helft van de oorspronkelijke waarde van je woning. Ik vind 2% relatief weinig (tov vorige jaren), maar 180.000 wel veel geld.
Dat ben ik graag met je eens. Vandaar dat ik alle drie doe: sparen, beleggen en aflossen op de hypotheek. Sinds kort doe ik ook aan crowdfunding, al is dit natuurlijk ook een vorm van beleggen.
maandag 24 mei 2021 om 23:14
Dit is mijn tekst niet.ardni schreef: ↑20-05-2020 14:36Hypotheek lossen we extra af, onderhoud en reparatierekening vullen we aan en we kopen op slechte beursdagen zo nu en dan wat bij, maar weten niet zéker of het echte dieptepunt al geweest is.We zijn dus erg voorzichtig.
Ik spaar ongeveer 500- 900 euro per maand.
Mijn man een ander bedrag. De range hangt samen met de coronacrisis. Normaal spaar ik 500 euro per maand. Dit jaar sluis is het vakantiegeld ook weg.
Wtf????
maandag 24 mei 2021 om 23:19
Ja maar met beleggingen zit je boven de 2% en boven die 6000 euro.Hetismogelijk schreef: ↑24-05-2021 18:55Klopt dat de rente laag is, maar doorgaans wel over een groot bedrag. Over een hypotheek van 300.000 euro betaal je met 2% rente wel 6000,- per jaar oftewel 500 per maand. Stel je lost in 30 jaar af, dan is dat wel 180.000 euro rente wat je betaald hebt. Iets meer dan de helft van de oorspronkelijke waarde van je woning. Ik vind 2% relatief weinig (tov vorige jaren), maar 180.000 wel veel geld.
Geld maakt geld gemiddeld is het rendement 7% onze rente is nog geen 2%.
Voor ons is het lucratiever .
Enige wat er toe doet is dus dat je meer dan die 6000 euro haalt.
In dit scenario dus.
