Overig
alle pijlers
Centraal huizen-topic.
maandag 22 januari 2007 om 16:28
Ik ga mijn appartement verkopen. Daarna trek ik bij mijn vriend in, en dan willen we samen op zoek gaan naar een nieuw koophuis voor ons samen.Stel dat mijn overwaarde 25.000 Euro is. En de makelaarscourtage 3000 Euro (dit zijn slechts bedragen als voorbeeld, ik heb nog geen idee van de werkelijke overwaarde en courtage).Ik heb begrepen dat om volledige belastingaftrek te kunnen krijgen, jede volledige overwaarde in een nieuw huis moet stoppen. Dat betekentin mijn geval dus dat ik de overwaarde tijdelijk op de bank moetzetten en dan later weer in de nieuwe hypotheek moet stoppen, klopt dat? Tot zover lijkt het me simpel.Maar hoe zit dat dan met die makelaarscourtage, mag ik die van deoverwaarde aftrekken? Mag ik de makelaar dus feitelijk betalen met debehaalde winst? En dan dus 22.000 (25.000-3000) vastzetten en later ineen nieuw huis stoppen? Of moet ik die volledige 25.000 in een nieuwhuis stoppen om volledige belastingaftrek te krijgen? Ik wil namelijk wel graag volledige belastingaftrek op een nieuw huis maar liever geen makelaarscourtage van mijn geringe spaargeld betalen!
bewerkt door moderator,
bewerkt door moderator,
bewerkt door moderator,
bewerkt door moderator,
zaterdag 21 april 2007 om 12:07
Zusje, de toon die jij aanslaat staat me niet aan. Er proef er iets van frustratie in... Ik woon in een grote stad en als je in een betere buurt wilt wonen dan betaal je daar gewoon voor! In mijn stad zijn er een aantal wijken die of gewoon goed zijn of gewoon als slecht bekend staan, er zit helaas weinig tussenin! Maar wij zijn iig erg blij!!
Gegroet!
Gegroet!
zaterdag 21 april 2007 om 12:17
Frustratie
Ja hoor, ik ben heel gefrustreerd dat ik straks én een mooi huis heb en nog genoeg geld heb om van het leven te genieten zoals wij dat willen.
Maar je maakt mij niet wijs dat je voor 270.000 ineens in de getto terecht komt. En het had je gesierd als je had toegegeven dat je inderdaad wel erg kort door de bocht ging met die opmerking van je.
Ja hoor, ik ben heel gefrustreerd dat ik straks én een mooi huis heb en nog genoeg geld heb om van het leven te genieten zoals wij dat willen.
Maar je maakt mij niet wijs dat je voor 270.000 ineens in de getto terecht komt. En het had je gesierd als je had toegegeven dat je inderdaad wel erg kort door de bocht ging met die opmerking van je.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
zaterdag 21 april 2007 om 12:31
quote:
en hebben jullie ervaring met de hypotheker? ik had er een goed gevoel bij. namen echt de tijd voor ons en ik dachat dat ze altijd een hoop provisiekosten vragen maar dat blijkt dus helemaal niet zo te zijn. althans dat zeggen ze?!
alvast bedankt mensen!!
groetjes! Geen directe ervaring, maar genoeg gelezen in bijvoorbeeld het blad van de Vereniging Eigen Huis (al lid? zeer de moeite waard en voor de kosten hoef je het echt niet te laten!). De provisie hoef jij niet af te rekenen met een tussenpersoon, die krijgen ze van de hypotheekverstrekker bij het afsluiten van jouw hypotheek. Bij sommige verstrekkers is de provisie hoger, kun je je voorstellen welke ze je dan aanraden?
Via VEH je hypotheek afsluiten loont de moeite, die houden namelijk een vast bedrag aan voor provisie en alles wat zij meer ontvangen van de verstrekker, wordt aan de klant gegeven. Echter, VEH zet zich ook in om de tophypotheken bij starters in te perken, dus daar zullen jullie dan niet je gewenste 300.000+ krijgen misschien.
en hebben jullie ervaring met de hypotheker? ik had er een goed gevoel bij. namen echt de tijd voor ons en ik dachat dat ze altijd een hoop provisiekosten vragen maar dat blijkt dus helemaal niet zo te zijn. althans dat zeggen ze?!
alvast bedankt mensen!!
groetjes! Geen directe ervaring, maar genoeg gelezen in bijvoorbeeld het blad van de Vereniging Eigen Huis (al lid? zeer de moeite waard en voor de kosten hoef je het echt niet te laten!). De provisie hoef jij niet af te rekenen met een tussenpersoon, die krijgen ze van de hypotheekverstrekker bij het afsluiten van jouw hypotheek. Bij sommige verstrekkers is de provisie hoger, kun je je voorstellen welke ze je dan aanraden?
Via VEH je hypotheek afsluiten loont de moeite, die houden namelijk een vast bedrag aan voor provisie en alles wat zij meer ontvangen van de verstrekker, wordt aan de klant gegeven. Echter, VEH zet zich ook in om de tophypotheken bij starters in te perken, dus daar zullen jullie dan niet je gewenste 300.000+ krijgen misschien.
zaterdag 21 april 2007 om 13:04
hoi, bedankt voor je berichtje. maar nogmaals: wij willen absoluut geen top hypotheek. 4,5 x ons jaarinkomen dan kom je op een hypotheek van ongeveer 310.000 - kostenkoper + 30.000 eigen geld dan kom je op een huis van ongeveer 3 ton uit.... en dan hebben we slechts 875 euro vaste lasten netto.
en ik vroeg dat aan de hypotheker en die vertelde ons en liet ons zijn schermpje zien. Hij kijkt echt naar onze situatie wat voor ons het voordeligst is. ZE hebben relaties met zo'n 200 hypotheekverstrekker en zij komen bij allen toch wel over de lijn heen waarmee ze een extra bonus passen....
nouja als we een huis echt willen gaan kopen dan gaan ew natuurlijk gewoon eens bij verschillende hypotheekverstrekker langs en je kunt natuurolijk ook direct informeren naar bv de rabobank en de rabobank via de hypotheker. De hypotheker wist me te vertellen dat het bij hun dan vsaak nog goedkoper is omdat zij vaak een korting krijgen odmat ze er zoveel afsluiiten...
en ik vroeg dat aan de hypotheker en die vertelde ons en liet ons zijn schermpje zien. Hij kijkt echt naar onze situatie wat voor ons het voordeligst is. ZE hebben relaties met zo'n 200 hypotheekverstrekker en zij komen bij allen toch wel over de lijn heen waarmee ze een extra bonus passen....
nouja als we een huis echt willen gaan kopen dan gaan ew natuurlijk gewoon eens bij verschillende hypotheekverstrekker langs en je kunt natuurolijk ook direct informeren naar bv de rabobank en de rabobank via de hypotheker. De hypotheker wist me te vertellen dat het bij hun dan vsaak nog goedkoper is omdat zij vaak een korting krijgen odmat ze er zoveel afsluiiten...
zaterdag 21 april 2007 om 14:42
Tsja keuteltje, die reactie kan je wel een beetje verwachten natuurlijk.
Ik vind het ook een beetje raar dat je in je eerste posting nogal hoog van de toren blaast.Om vervolgens daar nu een beetje omheen te draaien.
Maar goed,kennelijk is jouw definitie van achterbuurt,anders dan die van de gemiddelde nederlander.
Oja, en hier vindt je niet snel gefrustreerde mensen hoor.De meest hebben net een huis gekocht!!!! wij zijn alleen maar blij.
Ik hoop dat je verstandig blijft,en je toekomstplannen meeneemt in je beslissing. Ik hoop ook dat alles in je leventje op rolletjes blijft lopen,zodat je niet alsnog in de problemen komt.
Ik wens je veel succes met het uitzoeken van de juiste hypotheek en het vinden van een geschrikte woning.
Groetjes,Iry
Ik vind het ook een beetje raar dat je in je eerste posting nogal hoog van de toren blaast.Om vervolgens daar nu een beetje omheen te draaien.
Maar goed,kennelijk is jouw definitie van achterbuurt,anders dan die van de gemiddelde nederlander.
Oja, en hier vindt je niet snel gefrustreerde mensen hoor.De meest hebben net een huis gekocht!!!! wij zijn alleen maar blij.
Ik hoop dat je verstandig blijft,en je toekomstplannen meeneemt in je beslissing. Ik hoop ook dat alles in je leventje op rolletjes blijft lopen,zodat je niet alsnog in de problemen komt.
Ik wens je veel succes met het uitzoeken van de juiste hypotheek en het vinden van een geschrikte woning.
Groetjes,Iry
zaterdag 21 april 2007 om 15:26
quote:
hoi, bedankt voor je berichtje. maar nogmaals: wij willen absoluut geen top hypotheek. 4,5 x ons jaarinkomen dan kom je op een hypotheek van ongeveer 310.000 - kostenkoper + 30.000 eigen geld dan kom je op een huis van ongeveer 3 ton uit.... en dan hebben we slechts 875 euro vaste lasten netto.
en ik vroeg dat aan de hypotheker en die vertelde ons en liet ons zijn schermpje zien. Hij kijkt echt naar onze situatie wat voor ons het voordeligst is. ZE hebben relaties met zo'n 200 hypotheekverstrekker en zij komen bij allen toch wel over de lijn heen waarmee ze een extra bonus passen....
nouja als we een huis echt willen gaan kopen dan gaan ew natuurlijk gewoon eens bij verschillende hypotheekverstrekker langs en je kunt natuurolijk ook direct informeren naar bv de rabobank en de rabobank via de hypotheker. De hypotheker wist me te vertellen dat het bij hun dan vsaak nog goedkoper is omdat zij vaak een korting krijgen odmat ze er zoveel afsluiiten...De hypotheker:(mooie verhaaltjes hebben ze allemaal,ze kunnen de meeste hypotheek geven tegen de laagste kosten...De hypotheker is een TUSSENBEMIDDELAAR en zal NOOIT maar dan ook NOOIT goedkoper zijn dan als je RECHTSTREEKS bij een bank een hypotheek neemt.Daarom staan veel nieuwbouwhuizen die pas verkocht zijn aan starters binnen no time weer in de verkoop omdat ze verkeerd voorgelicht zijn,de maandlasten vielen eindeindelijk toch hoger uit.
Ga gewoon naar diverse banken en laat je goed voorlichten wat de mogelijkheden zijn mbt diverse soorten hypotheken.
Ik werk in de onroerend goed branche,het eerste geld wat je kunt verdienen is om RECHTSTREEKS een hypotheek bij de bank te nemen,de schakel moet zo kort mogelijk zijn ,net als bij ondernemers,elke extra schakel kost je geld.........
hoi, bedankt voor je berichtje. maar nogmaals: wij willen absoluut geen top hypotheek. 4,5 x ons jaarinkomen dan kom je op een hypotheek van ongeveer 310.000 - kostenkoper + 30.000 eigen geld dan kom je op een huis van ongeveer 3 ton uit.... en dan hebben we slechts 875 euro vaste lasten netto.
en ik vroeg dat aan de hypotheker en die vertelde ons en liet ons zijn schermpje zien. Hij kijkt echt naar onze situatie wat voor ons het voordeligst is. ZE hebben relaties met zo'n 200 hypotheekverstrekker en zij komen bij allen toch wel over de lijn heen waarmee ze een extra bonus passen....
nouja als we een huis echt willen gaan kopen dan gaan ew natuurlijk gewoon eens bij verschillende hypotheekverstrekker langs en je kunt natuurolijk ook direct informeren naar bv de rabobank en de rabobank via de hypotheker. De hypotheker wist me te vertellen dat het bij hun dan vsaak nog goedkoper is omdat zij vaak een korting krijgen odmat ze er zoveel afsluiiten...De hypotheker:(mooie verhaaltjes hebben ze allemaal,ze kunnen de meeste hypotheek geven tegen de laagste kosten...De hypotheker is een TUSSENBEMIDDELAAR en zal NOOIT maar dan ook NOOIT goedkoper zijn dan als je RECHTSTREEKS bij een bank een hypotheek neemt.Daarom staan veel nieuwbouwhuizen die pas verkocht zijn aan starters binnen no time weer in de verkoop omdat ze verkeerd voorgelicht zijn,de maandlasten vielen eindeindelijk toch hoger uit.
Ga gewoon naar diverse banken en laat je goed voorlichten wat de mogelijkheden zijn mbt diverse soorten hypotheken.
Ik werk in de onroerend goed branche,het eerste geld wat je kunt verdienen is om RECHTSTREEKS een hypotheek bij de bank te nemen,de schakel moet zo kort mogelijk zijn ,net als bij ondernemers,elke extra schakel kost je geld.........
zaterdag 21 april 2007 om 15:35
www.actuelerentestanden.nl
en klik daarna op de diverse soorten hypotheekvormen
Kijk welke op dit moment en in de toekomst het beste op je leefsituatie van toepassing is...
en klik daarna op de diverse soorten hypotheekvormen
Kijk welke op dit moment en in de toekomst het beste op je leefsituatie van toepassing is...
zaterdag 21 april 2007 om 15:58
quote:
quote: keuteltje reageerde
hoi, bedankt voor je berichtje. maar nogmaals: wij willen absoluut geen top hypotheek. 4,5 x ons jaarinkomen dan kom je op een hypotheek van ongeveer 310.000 - kostenkoper + 30.000 eigen geld dan kom je op een huis van ongeveer 3 ton uit.... en dan hebben we slechts 875 euro vaste lasten netto.
en ik vroeg dat aan de hypotheker en die vertelde ons en liet ons zijn schermpje zien. Hij kijkt echt naar onze situatie wat voor ons het voordeligst is. ZE hebben relaties met zo'n 200 hypotheekverstrekker en zij komen bij allen toch wel over de lijn heen waarmee ze een extra bonus passen....
nouja als we een huis echt willen gaan kopen dan gaan ew natuurlijk gewoon eens bij verschillende hypotheekverstrekker langs en je kunt natuurolijk ook direct informeren naar bv de rabobank en de rabobank via de hypotheker. De hypotheker wist me te vertellen dat het bij hun dan vsaak nog goedkoper is omdat zij vaak een korting krijgen odmat ze er zoveel afsluiiten...De hypotheker:(mooie verhaaltjes hebben ze allemaal,ze kunnen de meeste hypotheek geven tegen de laagste kosten...De hypotheker is een TUSSENBEMIDDELAAR en zal NOOIT maar dan ook NOOIT goedkoper zijn dan als je RECHTSTREEKS bij een bank een hypotheek neemt.Daarom staan veel nieuwbouwhuizen die pas verkocht zijn aan starters binnen no time weer in de verkoop omdat ze verkeerd voorgelicht zijn,de maandlasten vielen eindeindelijk toch hoger uit.
Ga gewoon naar diverse banken en laat je goed voorlichten wat de mogelijkheden zijn mbt diverse soorten hypotheken.
Ik werk in de onroerend goed branche,het eerste geld wat je kunt verdienen is om RECHTSTREEKS een hypotheek bij de bank te nemen,de schakel moet zo kort mogelijk zijn ,net als bij ondernemers,elke extra schakel kost je geld.........Niet mee eens.
een tussenpersoon krijgt zijn provisie van de bank,niet van jouw.
Voordeel van een tussenpersoon:
hoeft niet een x aantal banken af,en alle verhalen aan te horen,zodat je de bomen het bos niet meer ziet. en dat kost je veel tijd
Je hoeft niet thuis alles te vergelijken.wat best een hele klus is.
Een tussenpersoon heeft alles in huis en is scherp en op de hoogte van alles.
Banken rekenen geen extra korting of iets dergelijks als je rechtstreeks bij hun een hypotheek afsluit.
Inderdaad,zal een tussenpersoon,onder invloed zijn van de beste provisie die hij krijgt.Maar goed,in mijn ogen maakt dat het gemak wat je hebt een hoop goed.
Ik vind het relaxed hoor.
Die ik had,kwam bij mij thuis.Had al het voorwerk al gedaan op basis van de info die wij hem hadden toegestuurd. hield rekening met onze wensen.
Kwam met de beste aanbiedingen op tafel,zodat er nog genoeg te kiezen viel.Dus je hebt het verder zelf ook in de hand,bij wie je uiteindelijk je hypotheek afsluit.
Zo'n persoon heeft veel in zijn mars( als je een goede treft,maar daar ga ik vanuit). Daar kan je alleen maar voordeel uit halen.
Maar goed,dit is wel mijn conclusie gebasseerd op eigen ervaringen.
Ik heb ook ooit een hypotheek afgesloten rechtstreeks bij een bank.Heeft mij achteraf veel geld gekost,geef mij maar een handig mannetje!
quote: keuteltje reageerde
hoi, bedankt voor je berichtje. maar nogmaals: wij willen absoluut geen top hypotheek. 4,5 x ons jaarinkomen dan kom je op een hypotheek van ongeveer 310.000 - kostenkoper + 30.000 eigen geld dan kom je op een huis van ongeveer 3 ton uit.... en dan hebben we slechts 875 euro vaste lasten netto.
en ik vroeg dat aan de hypotheker en die vertelde ons en liet ons zijn schermpje zien. Hij kijkt echt naar onze situatie wat voor ons het voordeligst is. ZE hebben relaties met zo'n 200 hypotheekverstrekker en zij komen bij allen toch wel over de lijn heen waarmee ze een extra bonus passen....
nouja als we een huis echt willen gaan kopen dan gaan ew natuurlijk gewoon eens bij verschillende hypotheekverstrekker langs en je kunt natuurolijk ook direct informeren naar bv de rabobank en de rabobank via de hypotheker. De hypotheker wist me te vertellen dat het bij hun dan vsaak nog goedkoper is omdat zij vaak een korting krijgen odmat ze er zoveel afsluiiten...De hypotheker:(mooie verhaaltjes hebben ze allemaal,ze kunnen de meeste hypotheek geven tegen de laagste kosten...De hypotheker is een TUSSENBEMIDDELAAR en zal NOOIT maar dan ook NOOIT goedkoper zijn dan als je RECHTSTREEKS bij een bank een hypotheek neemt.Daarom staan veel nieuwbouwhuizen die pas verkocht zijn aan starters binnen no time weer in de verkoop omdat ze verkeerd voorgelicht zijn,de maandlasten vielen eindeindelijk toch hoger uit.
Ga gewoon naar diverse banken en laat je goed voorlichten wat de mogelijkheden zijn mbt diverse soorten hypotheken.
Ik werk in de onroerend goed branche,het eerste geld wat je kunt verdienen is om RECHTSTREEKS een hypotheek bij de bank te nemen,de schakel moet zo kort mogelijk zijn ,net als bij ondernemers,elke extra schakel kost je geld.........Niet mee eens.
een tussenpersoon krijgt zijn provisie van de bank,niet van jouw.
Voordeel van een tussenpersoon:
hoeft niet een x aantal banken af,en alle verhalen aan te horen,zodat je de bomen het bos niet meer ziet. en dat kost je veel tijd
Je hoeft niet thuis alles te vergelijken.wat best een hele klus is.
Een tussenpersoon heeft alles in huis en is scherp en op de hoogte van alles.
Banken rekenen geen extra korting of iets dergelijks als je rechtstreeks bij hun een hypotheek afsluit.
Inderdaad,zal een tussenpersoon,onder invloed zijn van de beste provisie die hij krijgt.Maar goed,in mijn ogen maakt dat het gemak wat je hebt een hoop goed.
Ik vind het relaxed hoor.
Die ik had,kwam bij mij thuis.Had al het voorwerk al gedaan op basis van de info die wij hem hadden toegestuurd. hield rekening met onze wensen.
Kwam met de beste aanbiedingen op tafel,zodat er nog genoeg te kiezen viel.Dus je hebt het verder zelf ook in de hand,bij wie je uiteindelijk je hypotheek afsluit.
Zo'n persoon heeft veel in zijn mars( als je een goede treft,maar daar ga ik vanuit). Daar kan je alleen maar voordeel uit halen.
Maar goed,dit is wel mijn conclusie gebasseerd op eigen ervaringen.
Ik heb ook ooit een hypotheek afgesloten rechtstreeks bij een bank.Heeft mij achteraf veel geld gekost,geef mij maar een handig mannetje!
zaterdag 21 april 2007 om 16:46
quote: iry reageerde
Alles staat toch uiteindelijk in je contract. Als je leest voordat je tekent kan je niet voor een verrasing komen te staan. De beleggershypotheek bleek uiteindelijk minder op te brengen dan men gezegt had:(of liever wat men niet (expres?)gezegt had.....
En niet voor niets komt er een nieuwe wet waarbij men dus niet meer TE hoge hypotheken mag afsluiten.....
Alles staat toch uiteindelijk in je contract. Als je leest voordat je tekent kan je niet voor een verrasing komen te staan. De beleggershypotheek bleek uiteindelijk minder op te brengen dan men gezegt had:(of liever wat men niet (expres?)gezegt had.....
En niet voor niets komt er een nieuwe wet waarbij men dus niet meer TE hoge hypotheken mag afsluiten.....
zaterdag 21 april 2007 om 17:34
ja dat het hebben ze mij uitgebreid uitgelegd bij de hypotheker...
bij een beleggingshypotheek kunnen ze geen succes met 100% garantie garanderen. Een voordeel van de beleggershypo is dat je netto maandlasten vrij laag zijn ivm de andere vormen van een hpotheek.
Het ene jaar kun je flink verliezen en een ander jaar kun je flink stijgen.
wat dat betreft is een levenshypotheek veiliger. daar boek je minimaal winst van 3 % .... groet keuteltje!
bij een beleggingshypotheek kunnen ze geen succes met 100% garantie garanderen. Een voordeel van de beleggershypo is dat je netto maandlasten vrij laag zijn ivm de andere vormen van een hpotheek.
Het ene jaar kun je flink verliezen en een ander jaar kun je flink stijgen.
wat dat betreft is een levenshypotheek veiliger. daar boek je minimaal winst van 3 % .... groet keuteltje!
zaterdag 21 april 2007 om 18:27
quote:
hoi, bedankt voor je berichtje. maar nogmaals: wij willen absoluut geen top hypotheek. 4,5 x ons jaarinkomen dan kom je op een hypotheek van ongeveer 310.000 - kostenkoper + 30.000 eigen geld dan kom je op een huis van ongeveer 3 ton uit.... en dan hebben we slechts 875 euro vaste lasten netto.
en ik vroeg dat aan de hypotheker en die vertelde ons en liet ons zijn schermpje zien. Hij kijkt echt naar onze situatie wat voor ons het voordeligst is. ZE hebben relaties met zo'n 200 hypotheekverstrekker en zij komen bij allen toch wel over de lijn heen waarmee ze een extra bonus passen....
nouja als we een huis echt willen gaan kopen dan gaan ew natuurlijk gewoon eens bij verschillende hypotheekverstrekker langs en je kunt natuurolijk ook direct informeren naar bv de rabobank en de rabobank via de hypotheker. De hypotheker wist me te vertellen dat het bij hun dan vsaak nog goedkoper is omdat zij vaak een korting krijgen odmat ze er zoveel afsluiiten...
Ok, dan zou ik direct lid worden van VEH en via hen hypotheekadvies inwinnen. De 'teveel betaalde' provisie krijg je van ze terug, en van deze organisatie ben ik overtuigd dat ze echt in het belang van het lid handelen, in plaats van uit winstbejag.
Heb je al op www.eigenhuis.nl gekeken? Lidmaatschap kost geen drol en ze bieden echt goede diensten en informatie.
hoi, bedankt voor je berichtje. maar nogmaals: wij willen absoluut geen top hypotheek. 4,5 x ons jaarinkomen dan kom je op een hypotheek van ongeveer 310.000 - kostenkoper + 30.000 eigen geld dan kom je op een huis van ongeveer 3 ton uit.... en dan hebben we slechts 875 euro vaste lasten netto.
en ik vroeg dat aan de hypotheker en die vertelde ons en liet ons zijn schermpje zien. Hij kijkt echt naar onze situatie wat voor ons het voordeligst is. ZE hebben relaties met zo'n 200 hypotheekverstrekker en zij komen bij allen toch wel over de lijn heen waarmee ze een extra bonus passen....
nouja als we een huis echt willen gaan kopen dan gaan ew natuurlijk gewoon eens bij verschillende hypotheekverstrekker langs en je kunt natuurolijk ook direct informeren naar bv de rabobank en de rabobank via de hypotheker. De hypotheker wist me te vertellen dat het bij hun dan vsaak nog goedkoper is omdat zij vaak een korting krijgen odmat ze er zoveel afsluiiten...
Ok, dan zou ik direct lid worden van VEH en via hen hypotheekadvies inwinnen. De 'teveel betaalde' provisie krijg je van ze terug, en van deze organisatie ben ik overtuigd dat ze echt in het belang van het lid handelen, in plaats van uit winstbejag.
Heb je al op www.eigenhuis.nl gekeken? Lidmaatschap kost geen drol en ze bieden echt goede diensten en informatie.
zaterdag 21 april 2007 om 19:08
Hai....
Op advies van een van de medeforummers stel ik ook hier even de volgende vraag. Mijn vriend en ik sluiten binnenkort een hypotheek af voor ons eerste huis samen. Spannend! We hebben al een paar bezoekjes aan hypotheekadviseurs en banken erop zitten. We willen een spaarhypotheek. Nu zitten we te dubben of we een deel aflossingsvrij zouden nemen. Een hypotheek is natuurlijk persoonlijk. Op zich kunnen we de woning helemaal afbetalen, maar de adviseurs vragen ons waarom wij dat überhaupt willen doen. Over 30 jaar is het aflossingsdeel minder waard geworden. Ik bedoel de waarde van 50 duizend euro nu, is lager dan de waarde van 50 duizend euro over 30 jaar. Volgens diezelfde mensen doen tegenwoordig heel wat lui een aflossingvrij deel nemen. Wat is jullie ervaring? Wat is een normaal deel aflossingsvrij? 25 procent? 30 procent? Minder of juist meer?
Groetjes,
San
Op advies van een van de medeforummers stel ik ook hier even de volgende vraag. Mijn vriend en ik sluiten binnenkort een hypotheek af voor ons eerste huis samen. Spannend! We hebben al een paar bezoekjes aan hypotheekadviseurs en banken erop zitten. We willen een spaarhypotheek. Nu zitten we te dubben of we een deel aflossingsvrij zouden nemen. Een hypotheek is natuurlijk persoonlijk. Op zich kunnen we de woning helemaal afbetalen, maar de adviseurs vragen ons waarom wij dat überhaupt willen doen. Over 30 jaar is het aflossingsdeel minder waard geworden. Ik bedoel de waarde van 50 duizend euro nu, is lager dan de waarde van 50 duizend euro over 30 jaar. Volgens diezelfde mensen doen tegenwoordig heel wat lui een aflossingvrij deel nemen. Wat is jullie ervaring? Wat is een normaal deel aflossingsvrij? 25 procent? 30 procent? Minder of juist meer?
Groetjes,
San
zaterdag 21 april 2007 om 19:21
Sansan, wat normaal is weet ik niet, maar wij hebben nu 140.000 spaar en 50.000 aflossingsvrij. We verhogen onze hypotheek na de verhuizing met 50.000 euro en dat wordt ook aflossingsvrij, dus 140.000 om 100.000. Wij hebben het gedaan om de redenen die jij noemt en om de maandlasten te drukken. Een spaarhypotheek is niet goedkoop, dus hebben wij het zo gedaan om toch nog een redelijk maandbedrag te hebben.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
zaterdag 21 april 2007 om 19:45
Hai zusje,
Idd, die maandlasten. Die kunnen aardig oplopen. Aflossingsvrij biedt dan uitkomst. Wij twijfelen, temeer omdat we geen kinderen hebben en alletwee een aardige baan hebben. Maar wie weet hoe we er over twee jaar bij zitten. Mochten er ooit kinderen komen, dan heb je maandelijks toch minder te spenderen. Wat is wijsheid, tja... Konden we maar in de toekomst kijken he!
Wat hebben anderen gedaan? Ik ben benieuwd...
San
Idd, die maandlasten. Die kunnen aardig oplopen. Aflossingsvrij biedt dan uitkomst. Wij twijfelen, temeer omdat we geen kinderen hebben en alletwee een aardige baan hebben. Maar wie weet hoe we er over twee jaar bij zitten. Mochten er ooit kinderen komen, dan heb je maandelijks toch minder te spenderen. Wat is wijsheid, tja... Konden we maar in de toekomst kijken he!
Wat hebben anderen gedaan? Ik ben benieuwd...San
zondag 22 april 2007 om 20:01
@Sansan, als je als starter een huis koopt kan je heel goed een groot deel aflossingsvrij nemen. Je hebt dan redelijk lage maandlasten en waarschijnlijk woon je er toch geen 30 jaar. Gemiddeld wonen starters 5 jaar in hun eerste huis.
@En zusje, ik vind je niet gefrusteerd hoor. Ik was eigenlijk een beetje beledigd door keuteltje. Waar wij wonen is echt geen achterbuurt hoor voor die 270000 en genoeg dure auto's voor de deur. Dit probleem heb je waarschijnlijk alleen als je in bv Amsterdam een eengezinswoning wilt hebben voor deze prijs. Daar is een appartment al zo duur.
@Wat de hypotheker betreft, of de hypotheekshop, dit zijn gewoon goede organisaties. Zij hebben contacten met bijna alle banken. Laat offertes aanvragen bij 2 of 3 banken ter vergelijking. En als je iets niet begrijpt, gewoon vragen. Daar zijn ze voor. Niet tekenen voor je het hebt begrepen. Ga niet naar een of ander vaag hypotheekadviseurtje.
@En zusje, ik vind je niet gefrusteerd hoor. Ik was eigenlijk een beetje beledigd door keuteltje. Waar wij wonen is echt geen achterbuurt hoor voor die 270000 en genoeg dure auto's voor de deur. Dit probleem heb je waarschijnlijk alleen als je in bv Amsterdam een eengezinswoning wilt hebben voor deze prijs. Daar is een appartment al zo duur.
@Wat de hypotheker betreft, of de hypotheekshop, dit zijn gewoon goede organisaties. Zij hebben contacten met bijna alle banken. Laat offertes aanvragen bij 2 of 3 banken ter vergelijking. En als je iets niet begrijpt, gewoon vragen. Daar zijn ze voor. Niet tekenen voor je het hebt begrepen. Ga niet naar een of ander vaag hypotheekadviseurtje.
zondag 22 april 2007 om 20:25
Hai Laki
Ja ik knijp hem zelf ook al tijden hoor, word af en toe een beetje moedeloos, wij wonen in Rotterdam, op zich wel geliefde buurt hoor maar het duurt gewoon wat langer dan normaal.
Onze prijs daar kunnen we niet veel meer aan sleutelen, want die komt nu bijna in de buurt van een appartement, en wij hebben er wel veel aan gedaan.
De erfpacht daar hikken de mensen tegenaan.
Ik wens jou en iedereen veel succes.
Patricia
Ja ik knijp hem zelf ook al tijden hoor, word af en toe een beetje moedeloos, wij wonen in Rotterdam, op zich wel geliefde buurt hoor maar het duurt gewoon wat langer dan normaal.
Onze prijs daar kunnen we niet veel meer aan sleutelen, want die komt nu bijna in de buurt van een appartement, en wij hebben er wel veel aan gedaan.
De erfpacht daar hikken de mensen tegenaan.
Ik wens jou en iedereen veel succes.
Patricia
zondag 22 april 2007 om 20:32
Wij hebben een volledige spaarhypotheek waarbij we iets meer rente krijgen op het gespaarde deel dan dat we betalen voor de lening. Lange periode vast, volledige dekking, eveneens voor de levensverzekering.
En tsja, dan betalen we maar wat meer, maar dan hebben we daar in ieder geval geen kopzorgen over.
We zitten beiden momenteel op een startsalaris. Dat gaat nog wel een heel stuk omhoog in de toekomst en we willen de woning eigenlijk zo lang mogelijk aan blijven houden, desnoods als beleggingsobject ivm de goede locatie.
En tsja, dan betalen we maar wat meer, maar dan hebben we daar in ieder geval geen kopzorgen over.
We zitten beiden momenteel op een startsalaris. Dat gaat nog wel een heel stuk omhoog in de toekomst en we willen de woning eigenlijk zo lang mogelijk aan blijven houden, desnoods als beleggingsobject ivm de goede locatie.
zondag 22 april 2007 om 21:02
Wij gaan er vanuit dat we er langer dan vijf jaar wonen. Het is op zich een grote woning, twee-onder-één-kap met eigen garage en grote tuin. Nu wonen we in een appartement, maar dat staat op naam van mijn vriend. Wij hebben aardige inkomens, we werken allebei fulltime. Maar wij twijfelen nog over kinderen enz. Dan ga je natuurlijk fors in inkomen achteruit (parttime werken). En kinderen kosten aardig wat duiten. Dus nu kunnen we het ruimschoots betalen, maar straks? Dat vind ik beangstigend. Straks vinden wij misschien de maandlasten van bruto 1200 heel veel. Wij hebben er geen ervaring mee/mee. Wat is een normaal deel (hoeveel procent) aflossingsvrij?
Groetjes, San
Groetjes, San
maandag 23 april 2007 om 13:56
hallo allemaal,
ik heb een en ander gelezen op dit topic, en heb ook een vraagje...
vorig jaar september bleek ik zwanger (gewenst en gepland) en aangezien ons huis slechts 2 slaapkamers heeft moesten we dus verkopen en verhuizen. ik heb al een zoon van 10.
we zagen toen een erg mooi, groot huis vlakbij staan wat ons wel aanstond. de verkopende makelaar heeft ons toen rondgeleid, en naar aanleiding daarvan ook gekeken of het financieel haalbaar was voor ons. het verhaal klonk interessant, en zodoende gaven we dezelfde makelaar ook opdracht ons huis in de verkoop te nemen.
toen al waren 2 mensen van de makelaardij het niet eens over de vraagprijs. er werd ingezet op 189000. de eerste maanden kwam er niemand kijken,
inmiddels was het december en werd de prijs verlaagd naar 179000. vrij snel daarna liep het storm, dus dat was waarschijnlijk een betere prijs.
in het begin hebben ze ons "toegezegd" dat het huis wat wij op het oog hadden voor ons zou zijn (zelfs al een voorstel op papier gehad voor de hypotheek), als er serieuze belangstelling voor zou zijn, zouden ze het ons laten weten zodat wij actie konden ondernemen. wel was het, gezien onze situatie, beter om eerst te verkopen en dan pas iets te kopen.
onze situatie: ik werk parttime, mijn man werkt fulltime, maar via uitzendbureau en is van buitenlandse afkomst met 5 jaar verblijfsvergunning en nog geen werkverleden van minstens 3 jaar. (in ons geval heeft een tussenpersoon wel een hypotheek kunnen regelen die we zelf nooit voor elkaar hadden gekregen...)
in januari ontdekte ik zelf, via de funda site dat het huis wat wij graag wilde verkocht was.
verhaal van de makelaar: de regels zijn veranderd per 1 januari, misschien is het financieel toch te duur voor jullie.
vraagprijs was 225000, voor 215000 is het waarschijnlijk weggegaan.
we hebben toen onze "eisen" maar aangepast en zijn naar goedkopere huizen gaan zoeken. op een gegeven moment heeft iemand een bod gedaan op ons huis, kwam er schot in de zaak en moesten we snel op zoek naar een nieuw huis voor ons. binnen 2 weken tijd gingen 2 huizen onze neus voorbij, waarschijnlijk door de "snelle" acties van onze makelaar.
uiteindelijk zagen we een huis wat ons wel wat leek, inmiddels waren we al zoek naar huizen met een vraagprijs onder de 2 ton (mega achterbuurt
). de makelaar had toegezegd de bemiddeling te doen bij de aankoop van een huis, maar iik heb zelf een aantal keren gebeld met de verkopende makelaar omdat hij het contact met "onze" makelaar niet als prettig had ervaren.
maar goed, na 2x bieden werd ons bod geaccepteerd en konden we ons orienteren op de hypotheek. van onze makelaar kregen we 2 voorstellen van onbekende geldverstrekkers met hoge rentes (5,8% en 6%). ik ben toen gaan praten met wat tussenpersonen en inmiddels heeft iemand echt haar best voor ons gedaan en hebben we de hypotheek bij een "gewone" bank gekregen met een redelijke rente (4,8%).
al met al ben ik zeer teleurgesteld in "onze" makelaar, en de rekening was ook nog eens erg hoog (ruim 4000 euris)
ik heb natuurlijk een overeenkomst getekend, maar ik vraag me af of we daar nog iets aan kunnen doen. heb al een paar keer gesproken met de makelaar maar hij laat mij niet uitspreken, zegt dat ik alleen met modder gooi (weet ook nix positiefs te zeggen) en dat ik een contract getekend heb en dat ik dus moet betalen.
hebben jullie tips voor mij? ik kan nog meer dingen noemen die niet goed gegaan zijn (heb ook paar keer contact gehad met de koper van ons huiis over de oplevering, aangezien ze graag in april wilde verhuizen en ik dus nu hoogzwanger ben), maar het verhaal is al zolang....
hopelijk kunnen jullie mij helpen
wil
ik heb een en ander gelezen op dit topic, en heb ook een vraagje...
vorig jaar september bleek ik zwanger (gewenst en gepland) en aangezien ons huis slechts 2 slaapkamers heeft moesten we dus verkopen en verhuizen. ik heb al een zoon van 10.
we zagen toen een erg mooi, groot huis vlakbij staan wat ons wel aanstond. de verkopende makelaar heeft ons toen rondgeleid, en naar aanleiding daarvan ook gekeken of het financieel haalbaar was voor ons. het verhaal klonk interessant, en zodoende gaven we dezelfde makelaar ook opdracht ons huis in de verkoop te nemen.
toen al waren 2 mensen van de makelaardij het niet eens over de vraagprijs. er werd ingezet op 189000. de eerste maanden kwam er niemand kijken,
inmiddels was het december en werd de prijs verlaagd naar 179000. vrij snel daarna liep het storm, dus dat was waarschijnlijk een betere prijs.
in het begin hebben ze ons "toegezegd" dat het huis wat wij op het oog hadden voor ons zou zijn (zelfs al een voorstel op papier gehad voor de hypotheek), als er serieuze belangstelling voor zou zijn, zouden ze het ons laten weten zodat wij actie konden ondernemen. wel was het, gezien onze situatie, beter om eerst te verkopen en dan pas iets te kopen.
onze situatie: ik werk parttime, mijn man werkt fulltime, maar via uitzendbureau en is van buitenlandse afkomst met 5 jaar verblijfsvergunning en nog geen werkverleden van minstens 3 jaar. (in ons geval heeft een tussenpersoon wel een hypotheek kunnen regelen die we zelf nooit voor elkaar hadden gekregen...)
in januari ontdekte ik zelf, via de funda site dat het huis wat wij graag wilde verkocht was.
verhaal van de makelaar: de regels zijn veranderd per 1 januari, misschien is het financieel toch te duur voor jullie.
vraagprijs was 225000, voor 215000 is het waarschijnlijk weggegaan.
we hebben toen onze "eisen" maar aangepast en zijn naar goedkopere huizen gaan zoeken. op een gegeven moment heeft iemand een bod gedaan op ons huis, kwam er schot in de zaak en moesten we snel op zoek naar een nieuw huis voor ons. binnen 2 weken tijd gingen 2 huizen onze neus voorbij, waarschijnlijk door de "snelle" acties van onze makelaar.
uiteindelijk zagen we een huis wat ons wel wat leek, inmiddels waren we al zoek naar huizen met een vraagprijs onder de 2 ton (mega achterbuurt
). de makelaar had toegezegd de bemiddeling te doen bij de aankoop van een huis, maar iik heb zelf een aantal keren gebeld met de verkopende makelaar omdat hij het contact met "onze" makelaar niet als prettig had ervaren.maar goed, na 2x bieden werd ons bod geaccepteerd en konden we ons orienteren op de hypotheek. van onze makelaar kregen we 2 voorstellen van onbekende geldverstrekkers met hoge rentes (5,8% en 6%). ik ben toen gaan praten met wat tussenpersonen en inmiddels heeft iemand echt haar best voor ons gedaan en hebben we de hypotheek bij een "gewone" bank gekregen met een redelijke rente (4,8%).
al met al ben ik zeer teleurgesteld in "onze" makelaar, en de rekening was ook nog eens erg hoog (ruim 4000 euris)
ik heb natuurlijk een overeenkomst getekend, maar ik vraag me af of we daar nog iets aan kunnen doen. heb al een paar keer gesproken met de makelaar maar hij laat mij niet uitspreken, zegt dat ik alleen met modder gooi (weet ook nix positiefs te zeggen) en dat ik een contract getekend heb en dat ik dus moet betalen.
hebben jullie tips voor mij? ik kan nog meer dingen noemen die niet goed gegaan zijn (heb ook paar keer contact gehad met de koper van ons huiis over de oplevering, aangezien ze graag in april wilde verhuizen en ik dus nu hoogzwanger ben), maar het verhaal is al zolang....
hopelijk kunnen jullie mij helpen
wil
maandag 23 april 2007 om 14:02
Jeetje widajo...wat een verhaal!!
Daar wordt je ook niet vrolijk van zeg.Ik zou zo 1 2 3 niet weten wat je zou kunnen doen,Maar ik zou het er ook zeker niet bij laten.
Er bestaat toch zo'n landelijke klachtencommissie?? Als het een nvm makelaar is kan je zeker daar een klacht indienen.
Pff sterkte ermee.Heb je wel een leuk huis gekocht nu??
Groetjes Iry
Daar wordt je ook niet vrolijk van zeg.Ik zou zo 1 2 3 niet weten wat je zou kunnen doen,Maar ik zou het er ook zeker niet bij laten.
Er bestaat toch zo'n landelijke klachtencommissie?? Als het een nvm makelaar is kan je zeker daar een klacht indienen.
Pff sterkte ermee.Heb je wel een leuk huis gekocht nu??
Groetjes Iry
