Thuis
alle pijlers
Huizen kopen, huizen verkopen en hypotheken....deel 2
zondag 24 juni 2007 om 15:18
Hallo allemaal! ik lees al een tijdje mee op het vorige topic en heb nu zelf 3 weken mijn huis te koop staan!We hebben tot nu toe 2 bezichtigingen gehad maar nog geen bod.Het is echt heel spannend voor ons want we hebben per 1 september een ander huis...De meeste huizen in mijn flat worden snel verkocht, sprak gisteren nog een buurvrouw die haar huis binnen 1 week heeft verkocht!Graag babbel ik een beetje met jullie mee, en alle tips zijn welkom natuurlijk!! bewerkt door moderator,
donderdag 25 september 2008 om 16:22
Joepie, ik heb een huis gekocht!
Dus nu aan de slag met de hypotheekaanvraag en daar heb ik wat vragen over:
Situatie:
- Ik ga zeer waarschijnlijk voor 50% aflossingsvrije hypotheek en 50% spaarhypotheek.
- Ik kan NHG krijgen
- Ik financier een deel van het huis met eigen geld.
Welke verzekeringen e.d. komen hier bij kijken? Wat heb je echt nodig en wat niet?
Zo heeft de adviseur in een voorbeeld investeringsoverzicht 1000 euro voor een Woonrust Hypotheek Bescherming opgenomen: een verzekeringsproduct van Hypotheekshop voor als je je baan verliest ofzo.
Is dat het geld waard of niet nodig? Wat is wel echt nodig? Wat mag ik nog meer niet over het hoofd zien?
En heb je nog meer tipc en trucs voor me omtrent het hypotheekverhaal? Thanks!
Dus nu aan de slag met de hypotheekaanvraag en daar heb ik wat vragen over:
Situatie:
- Ik ga zeer waarschijnlijk voor 50% aflossingsvrije hypotheek en 50% spaarhypotheek.
- Ik kan NHG krijgen
- Ik financier een deel van het huis met eigen geld.
Welke verzekeringen e.d. komen hier bij kijken? Wat heb je echt nodig en wat niet?
Zo heeft de adviseur in een voorbeeld investeringsoverzicht 1000 euro voor een Woonrust Hypotheek Bescherming opgenomen: een verzekeringsproduct van Hypotheekshop voor als je je baan verliest ofzo.
Is dat het geld waard of niet nodig? Wat is wel echt nodig? Wat mag ik nog meer niet over het hoofd zien?
En heb je nog meer tipc en trucs voor me omtrent het hypotheekverhaal? Thanks!
donderdag 25 september 2008 om 19:01
Zoiets blijft een persoonlijke keuze: of je je wilt verzekeren tegen baanverlies en dat soort zaken.
Mijn persoonlijke afweging was om het niet te doen omdat ik nog een aardig centje achter de hand zal hebben waar ik desnoods een behoorlijke tijd van rond kan komen zonder ook maar iets aan geld verder binnen te krijgen. Bovendien vond ik het tegenvallen welke maximum bedragen ze stellen aan hetgeen ze vergoeden en dan kom je dus vanzelf ook wel weer in de problemen na een paar jaar.
Je hebt dan natuurlijk wel die paar jaar om je leven op orde te krijgen en alles rustig weer goed te krijgen, maar daarvoor heb ik dus nog wat spaargeld achter de hand. Een dubbel potje acht ik niet nodig.
En verder zijn er nog nodige andere afwegingen. Als je niet van risico's houdt en graag voor safe gaat, dan is het zeker het overwegen waard neem ik aan. Geen idee hoe het zit met specifiek het product dat jij noemt, maar met googlen kom je vast en zeker nog wel wat ervaringen tegen.
Mijn persoonlijke afweging was om het niet te doen omdat ik nog een aardig centje achter de hand zal hebben waar ik desnoods een behoorlijke tijd van rond kan komen zonder ook maar iets aan geld verder binnen te krijgen. Bovendien vond ik het tegenvallen welke maximum bedragen ze stellen aan hetgeen ze vergoeden en dan kom je dus vanzelf ook wel weer in de problemen na een paar jaar.
Je hebt dan natuurlijk wel die paar jaar om je leven op orde te krijgen en alles rustig weer goed te krijgen, maar daarvoor heb ik dus nog wat spaargeld achter de hand. Een dubbel potje acht ik niet nodig.
En verder zijn er nog nodige andere afwegingen. Als je niet van risico's houdt en graag voor safe gaat, dan is het zeker het overwegen waard neem ik aan. Geen idee hoe het zit met specifiek het product dat jij noemt, maar met googlen kom je vast en zeker nog wel wat ervaringen tegen.
maandag 29 september 2008 om 14:09
maandag 29 september 2008 om 14:28
Wij hebben de offerte van het weekend getekend. De toekomst valt niet te voorspellen, en al helemaal niet door een leek.
Maar goed, extra stimulans was dan ook dat ik mijn huidige ABNAMRO hypotheek gewoon kan meeverhuizen en nog een paar jaar kan genieten van 4,2% rente. Ik hoef maar een heel klein stukje bij te lenen tegen de huidige rentekoers, en ik heb al aflossing opgebouwd.
Maar goed, extra stimulans was dan ook dat ik mijn huidige ABNAMRO hypotheek gewoon kan meeverhuizen en nog een paar jaar kan genieten van 4,2% rente. Ik hoef maar een heel klein stukje bij te lenen tegen de huidige rentekoers, en ik heb al aflossing opgebouwd.
maandag 29 september 2008 om 19:30
Ik heb mijn hypotheek bij de ABN en wat mij toen gezegd werd (was net na de overname geloof ik) was dat als een bank failliet gaat, je er verder geen last van zou mogen hebben omdat zij geld van jou terug willen hebben in plaats van andersom.
En mijn andere gedachtengang was toen ook: als de banken die de ABN overnemen iets flikken met voorwaarden in de hypotheek dan zijn er tig mensen de dupe en dan springen er gegarandeerd allerlei organisaties op (en hopelijk ook de overheid) om dat varkentje eventjes te wassen....
En mijn andere gedachtengang was toen ook: als de banken die de ABN overnemen iets flikken met voorwaarden in de hypotheek dan zijn er tig mensen de dupe en dan springen er gegarandeerd allerlei organisaties op (en hopelijk ook de overheid) om dat varkentje eventjes te wassen....
woensdag 1 oktober 2008 om 11:21
Hmmm...
Voorlopig koopcontract nieuw huis getekend - CHECK
Hypotheekofferte getekend geretourneerd - CHECK
Eigen flat in de verkoop gegooid - CHECK
Nu het moeilijkste: zorgen dat mijn huis opgeruimd blijft. Het kost me echt moeite om dit (zie foto) te bereiken. Ik vind schoonmaken niet erg, maar opruimen...!!! Iemand goede tips voor de ongedisciplineerde opruimster?
Voorlopig koopcontract nieuw huis getekend - CHECK
Hypotheekofferte getekend geretourneerd - CHECK
Eigen flat in de verkoop gegooid - CHECK
Nu het moeilijkste: zorgen dat mijn huis opgeruimd blijft. Het kost me echt moeite om dit (zie foto) te bereiken. Ik vind schoonmaken niet erg, maar opruimen...!!! Iemand goede tips voor de ongedisciplineerde opruimster?
woensdag 1 oktober 2008 om 13:17
quote:JWvB schreef op 01 oktober 2008 @ 11:21:
Hmmm...
Voorlopig koopcontract nieuw huis getekend - CHECK
Hypotheekofferte getekend geretourneerd - CHECK
Eigen flat in de verkoop gegooid - CHECK
Nu het moeilijkste: zorgen dat mijn huis opgeruimd blijft. Het kost me echt moeite om dit (zie foto) te bereiken. Ik vind schoonmaken niet erg, maar opruimen...!!! Iemand goede tips voor de ongedisciplineerde opruimster?
[afbeelding]
WAUW wat netjes!
Ik ben ook zo'n ongedisciplineerde opruimster
Misschien moet je 2 dozen klaarzetten: 1 voor post/kranten/tijdschriften en 1 voor andere prullen. Alles in de dozen gooien, dozen onder het bed of in de kast, deur dicht. Opgeruimd. Aan het eind van de dag haal je de dozen weer tevoorschijn.
Hmmm...
Voorlopig koopcontract nieuw huis getekend - CHECK
Hypotheekofferte getekend geretourneerd - CHECK
Eigen flat in de verkoop gegooid - CHECK
Nu het moeilijkste: zorgen dat mijn huis opgeruimd blijft. Het kost me echt moeite om dit (zie foto) te bereiken. Ik vind schoonmaken niet erg, maar opruimen...!!! Iemand goede tips voor de ongedisciplineerde opruimster?
[afbeelding]
WAUW wat netjes!
Ik ben ook zo'n ongedisciplineerde opruimster
Misschien moet je 2 dozen klaarzetten: 1 voor post/kranten/tijdschriften en 1 voor andere prullen. Alles in de dozen gooien, dozen onder het bed of in de kast, deur dicht. Opgeruimd. Aan het eind van de dag haal je de dozen weer tevoorschijn.
woensdag 1 oktober 2008 om 13:29
Het was ook niet aan te raden de kastjes te openen op het moment dat deze foto genomen werd
Ik was eerst heel goed aan het opruimen, maar op een gegeven moment werd ik het zat, en ben ik dingen in kastjes gaan smijten en dan heel snel het deurtje dicht. Nu ligt er vanalles op de kastjes omdat ik bang ben voor de puin die natuurlijk uit de kastjes komt rollen op het moment dat ik het deurtje weer opendoe...
Ik ben ook al een paar maanden zeer weggooierig, maar er blijft een boel over! *zucht*
Ik was eerst heel goed aan het opruimen, maar op een gegeven moment werd ik het zat, en ben ik dingen in kastjes gaan smijten en dan heel snel het deurtje dicht. Nu ligt er vanalles op de kastjes omdat ik bang ben voor de puin die natuurlijk uit de kastjes komt rollen op het moment dat ik het deurtje weer opendoe...
Ik ben ook al een paar maanden zeer weggooierig, maar er blijft een boel over! *zucht*
vrijdag 3 oktober 2008 om 13:11
Even over de Woonrust Hypotheek Bescherming (ik ken het product); het kan heel verstandig zijn om zo'n verzekering af te sluiten. Je bent dan voor een gedeelte van je maandelijkse hypotheeklasten verzekerd wanneer je arbeidsongeschikt of onvrijwillig werkloos zou raken. Je kunt zelf het bedrag bepalen waarvoor je je zou willen verzekeren. De premie die je betaalt is ook nog eens (gedeeltelijk) fiscaal aftrekbaar, dus dat is wel interessant. Als je echter een hoop spaargeld hebt of je sluit een hypotheek af op 1 inkomen en hebt nog voldoende ruimte over, dan zou ik er eerder voor kiezen het niet te doen.
Ik ben werkzaam bij een intermediair en wij bieden dit product ook aan, veel mensen kiezen er toch voor om het te doen. We zijn ook bij wet verplicht mensen te wijzen op de eventuele gevolgen van arbeidsongeschiktheid of ontslag.
Ik ben werkzaam bij een intermediair en wij bieden dit product ook aan, veel mensen kiezen er toch voor om het te doen. We zijn ook bij wet verplicht mensen te wijzen op de eventuele gevolgen van arbeidsongeschiktheid of ontslag.
vrijdag 3 oktober 2008 om 16:57
quote:Fausto schreef op 03 oktober 2008 @ 13:11:
Even over de Woonrust Hypotheek Bescherming (ik ken het product); het kan heel verstandig zijn om zo'n verzekering af te sluiten. Je bent dan voor een gedeelte van je maandelijkse hypotheeklasten verzekerd wanneer je arbeidsongeschikt of onvrijwillig werkloos zou raken. Je kunt zelf het bedrag bepalen waarvoor je je zou willen verzekeren. De premie die je betaalt is ook nog eens (gedeeltelijk) fiscaal aftrekbaar, dus dat is wel interessant. Als je echter een hoop spaargeld hebt of je sluit een hypotheek af op 1 inkomen en hebt nog voldoende ruimte over, dan zou ik er eerder voor kiezen het niet te doen.
Ik ben werkzaam bij een intermediair en wij bieden dit product ook aan, veel mensen kiezen er toch voor om het te doen. We zijn ook bij wet verplicht mensen te wijzen op de eventuele gevolgen van arbeidsongeschiktheid of ontslag.
Dank voor je reactie Fausto. Ben op mijn hoede voor dit soort producten omdat intermediairs hier vaak veel bonus op verdienen en wellicht dus niet geheel objectief zijn. Jij werkt ook bij een intermediair, Hypotheekshop zeker?
Ik financier een deel van mijn huis met eigen geld; mijn hypotheek zit flink onder de executiewaarde. Wel leen ik het volledige bedrag dat ik volgens de NHG-norm en gedragsnorm mag lenen.
Vandaar dat ik me afvraag of dat soort producten wel nodig zijn voor mij. Ben er nog niet uit
Nog verdere aandachtspunten? Volgens mij moet je letten op het rentebeleid: is dat één- of tweesporig (krijgen nieuwe klanten een lagere rente als "lokkertje" dan bestaande klanten wiens rentevaste periode eindigt). En: is er sprake van dalrente in je offerte: geldt de rente die in je offerte staat of krijg je een lagere rente als dat op het moment van overdracht van toepassing is.(Ben een leek dus weet niet of ik het goed zeg/zie/omschrijf...)
Vlak voordat de koop rond was (mondeling dan) heeft de advisuer alvast een offerte-aanvraag gedaan vanwege dreigende rente-stijging, heb nu 1 offerte binnen maar wil er uiteraard meer. Tips hoe ik de beste deal krijg? Wat is onderhandelbaar en wat niet?
Even over de Woonrust Hypotheek Bescherming (ik ken het product); het kan heel verstandig zijn om zo'n verzekering af te sluiten. Je bent dan voor een gedeelte van je maandelijkse hypotheeklasten verzekerd wanneer je arbeidsongeschikt of onvrijwillig werkloos zou raken. Je kunt zelf het bedrag bepalen waarvoor je je zou willen verzekeren. De premie die je betaalt is ook nog eens (gedeeltelijk) fiscaal aftrekbaar, dus dat is wel interessant. Als je echter een hoop spaargeld hebt of je sluit een hypotheek af op 1 inkomen en hebt nog voldoende ruimte over, dan zou ik er eerder voor kiezen het niet te doen.
Ik ben werkzaam bij een intermediair en wij bieden dit product ook aan, veel mensen kiezen er toch voor om het te doen. We zijn ook bij wet verplicht mensen te wijzen op de eventuele gevolgen van arbeidsongeschiktheid of ontslag.
Dank voor je reactie Fausto. Ben op mijn hoede voor dit soort producten omdat intermediairs hier vaak veel bonus op verdienen en wellicht dus niet geheel objectief zijn. Jij werkt ook bij een intermediair, Hypotheekshop zeker?
Ik financier een deel van mijn huis met eigen geld; mijn hypotheek zit flink onder de executiewaarde. Wel leen ik het volledige bedrag dat ik volgens de NHG-norm en gedragsnorm mag lenen.
Vandaar dat ik me afvraag of dat soort producten wel nodig zijn voor mij. Ben er nog niet uit
Nog verdere aandachtspunten? Volgens mij moet je letten op het rentebeleid: is dat één- of tweesporig (krijgen nieuwe klanten een lagere rente als "lokkertje" dan bestaande klanten wiens rentevaste periode eindigt). En: is er sprake van dalrente in je offerte: geldt de rente die in je offerte staat of krijg je een lagere rente als dat op het moment van overdracht van toepassing is.(Ben een leek dus weet niet of ik het goed zeg/zie/omschrijf...)
Vlak voordat de koop rond was (mondeling dan) heeft de advisuer alvast een offerte-aanvraag gedaan vanwege dreigende rente-stijging, heb nu 1 offerte binnen maar wil er uiteraard meer. Tips hoe ik de beste deal krijg? Wat is onderhandelbaar en wat niet?
vrijdag 3 oktober 2008 om 17:00
quote:JWvB schreef op 01 oktober 2008 @ 13:29:
Het was ook niet aan te raden de kastjes te openen op het moment dat deze foto genomen werd
Ik was eerst heel goed aan het opruimen, maar op een gegeven moment werd ik het zat, en ben ik dingen in kastjes gaan smijten en dan heel snel het deurtje dicht. Nu ligt er vanalles op de kastjes omdat ik bang ben voor de puin die natuurlijk uit de kastjes komt rollen op het moment dat ik het deurtje weer opendoe...
Ik ben ook al een paar maanden zeer weggooierig, maar er blijft een boel over! *zucht*Je weet dat kijkers vaak alle kastdeuren opentrekken (van vaste kasten)?
Het was ook niet aan te raden de kastjes te openen op het moment dat deze foto genomen werd
Ik was eerst heel goed aan het opruimen, maar op een gegeven moment werd ik het zat, en ben ik dingen in kastjes gaan smijten en dan heel snel het deurtje dicht. Nu ligt er vanalles op de kastjes omdat ik bang ben voor de puin die natuurlijk uit de kastjes komt rollen op het moment dat ik het deurtje weer opendoe...
Ik ben ook al een paar maanden zeer weggooierig, maar er blijft een boel over! *zucht*Je weet dat kijkers vaak alle kastdeuren opentrekken (van vaste kasten)?
dinsdag 7 oktober 2008 om 10:13
quote:nostradame schreef op 03 oktober 2008 @ 16:57:
[...]
Dank voor je reactie Fausto. Ben op mijn hoede voor dit soort producten omdat intermediairs hier vaak veel bonus op verdienen en wellicht dus niet geheel objectief zijn. Jij werkt ook bij een intermediair, Hypotheekshop zeker?
Ik financier een deel van mijn huis met eigen geld; mijn hypotheek zit flink onder de executiewaarde. Wel leen ik het volledige bedrag dat ik volgens de NHG-norm en gedragsnorm mag lenen.
Vandaar dat ik me afvraag of dat soort producten wel nodig zijn voor mij. Ben er nog niet uit
Nog verdere aandachtspunten? Volgens mij moet je letten op het rentebeleid: is dat één- of tweesporig (krijgen nieuwe klanten een lagere rente als "lokkertje" dan bestaande klanten wiens rentevaste periode eindigt). En: is er sprake van dalrente in je offerte: geldt de rente die in je offerte staat of krijg je een lagere rente als dat op het moment van overdracht van toepassing is.(Ben een leek dus weet niet of ik het goed zeg/zie/omschrijf...)
Vlak voordat de koop rond was (mondeling dan) heeft de advisuer alvast een offerte-aanvraag gedaan vanwege dreigende rente-stijging, heb nu 1 offerte binnen maar wil er uiteraard meer. Tips hoe ik de beste deal krijg? Wat is onderhandelbaar en wat niet?
De tussenpersoon ontvangt geen extra bonus op dit product hoor. Uiteraard wel gewoon provisie, maar dat is logisch. Wij zijn bij wet verplicht om dit product in ieder geval te adviseren. Of de klant het vervolgens ook afsluit is eigen keuze. Er moet echter wel expliciet voor getekend worden door de klant indien die er vanaf ziet. Je moet jezelf gewoon goed afvragen wat er zou gebeuren als je je baan kwijt raakt of (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raakt. Kun je de hypotheeklast dan nog betalen of niet? Daar gaat het uiteindelijk om.
Je aandachtspunten voor wat betreft de rente zijn goed, dat zijn voorwaarden die je goed met elkaar kunt vergelijken. Banken die een wat hogere rente hanteren, hebben vaak weer betere voorwaarden. Dat is dus een afweging die je moet maken.
En verder is er, in ieder geval bij ons, weinig ruimte tot onderhandelen. Omdat we een grote keten zijn, zijn alle tarieven al volledig uitonderhandeld. Wij kunnen dus geen korting op de rente geven o.i.d. Korting op afsluitprovisie ed. doen wij ook niet, maar misschien lukt je dat elders wel. Ik adviseer je alleen om je niet blind te staren op de goedkoopste hypotheek, laagste rente, meeste korting. De goedkoopste is lang niet altijd de beste. Ga gewoon in zee met de bank/adviseur/tussenperson waar je een goed gevoel bij hebt.
[...]
Dank voor je reactie Fausto. Ben op mijn hoede voor dit soort producten omdat intermediairs hier vaak veel bonus op verdienen en wellicht dus niet geheel objectief zijn. Jij werkt ook bij een intermediair, Hypotheekshop zeker?
Ik financier een deel van mijn huis met eigen geld; mijn hypotheek zit flink onder de executiewaarde. Wel leen ik het volledige bedrag dat ik volgens de NHG-norm en gedragsnorm mag lenen.
Vandaar dat ik me afvraag of dat soort producten wel nodig zijn voor mij. Ben er nog niet uit
Nog verdere aandachtspunten? Volgens mij moet je letten op het rentebeleid: is dat één- of tweesporig (krijgen nieuwe klanten een lagere rente als "lokkertje" dan bestaande klanten wiens rentevaste periode eindigt). En: is er sprake van dalrente in je offerte: geldt de rente die in je offerte staat of krijg je een lagere rente als dat op het moment van overdracht van toepassing is.(Ben een leek dus weet niet of ik het goed zeg/zie/omschrijf...)
Vlak voordat de koop rond was (mondeling dan) heeft de advisuer alvast een offerte-aanvraag gedaan vanwege dreigende rente-stijging, heb nu 1 offerte binnen maar wil er uiteraard meer. Tips hoe ik de beste deal krijg? Wat is onderhandelbaar en wat niet?
De tussenpersoon ontvangt geen extra bonus op dit product hoor. Uiteraard wel gewoon provisie, maar dat is logisch. Wij zijn bij wet verplicht om dit product in ieder geval te adviseren. Of de klant het vervolgens ook afsluit is eigen keuze. Er moet echter wel expliciet voor getekend worden door de klant indien die er vanaf ziet. Je moet jezelf gewoon goed afvragen wat er zou gebeuren als je je baan kwijt raakt of (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raakt. Kun je de hypotheeklast dan nog betalen of niet? Daar gaat het uiteindelijk om.
Je aandachtspunten voor wat betreft de rente zijn goed, dat zijn voorwaarden die je goed met elkaar kunt vergelijken. Banken die een wat hogere rente hanteren, hebben vaak weer betere voorwaarden. Dat is dus een afweging die je moet maken.
En verder is er, in ieder geval bij ons, weinig ruimte tot onderhandelen. Omdat we een grote keten zijn, zijn alle tarieven al volledig uitonderhandeld. Wij kunnen dus geen korting op de rente geven o.i.d. Korting op afsluitprovisie ed. doen wij ook niet, maar misschien lukt je dat elders wel. Ik adviseer je alleen om je niet blind te staren op de goedkoopste hypotheek, laagste rente, meeste korting. De goedkoopste is lang niet altijd de beste. Ga gewoon in zee met de bank/adviseur/tussenperson waar je een goed gevoel bij hebt.
dinsdag 7 oktober 2008 om 19:40
Dank voor je uitgebreide reactie Fausto.
Volgens mij is een adviseur volgens de gedragscode verplicht een klantprofiel op te stellen om een goed advies te kunnen geven en dient een adviseur op risico's (van o.a. arbeidsongeschiktheid) te wijzen. Dit lijkt mij heel wat anders dan commerciële verzekering en ik kan me dan ook niet voorstellen dat het wettelijk verplicht is zo'n product aan te bieden. Met bonus doelde ik inderdaad op provisie. Die is relatief hoog op zulke producten, en dat is waar de adviseur vaak het meest aan verdient. Terwijl het voor de afsluitprovisie voor de hypotheek niet uitmaakt wat een adviseur afsluit.
Inmiddels heb ik het volgende interessante verhaal gevonden op www.nhg.nl:quote:
Woonlastenfaciliteit
De woonlastenfaciliteit, die is geïntroduceerd per 1 juli 2005, is een versterking van de Nationale Hypotheek Garantie als instrument ter beperking van de financiële risico’s van het eigenwoningbezit. Met de woonlastenfaciliteit beoogt het WEW huishoudens die buiten hun schuld in de betalingsproblemen zijn geraakt door middel van een borgstelling voor een aanvullende lening meer tijd te geven om hun betalingsproblemen op te lossen. Een en ander gericht op het behoud van de eigendom van de woning voor huishoudens die als gevolg van werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, (echt)scheiding of overlijden van een van de partners in de betalingsproblemen zijn geraakt. De woonlastenfaciliteit maakt zonder extra kosten voor de consument vast onderdeel uit van de Nationale Hypotheek Garantie en is beschikbaar voor alle huishoudens die een financiering hebben met Nationale Hypotheek Garantie.
Dus het lijkt me dat ik automatisch al beschermd ben omdat ik NHG heb! Morgen maar eens even bellen met VEH, of zij meer informatie hierover hebben.
Ik geloof dus niet dat ik zo'n verzekering neem. Ook omdat ik net als Kiks wel eigen middelen achter de hand heb om het een tijdje uit te zingen. Bovendien is mijn hypotheek op 1 inkomen gebaseerd, mijn vriend studeert nu nog en heeft een bijbaan op oproepbasis via het uitzendbureau, maar hij zal over 3 jaar ook een noemenswaardig salaris incasseren.
Over mijn hypotheek: ik maak gebruik van een aanbieding voor starters van de ABN Amro, goede voorwaarden en toch best lage rente. Andere aanbieders boden dezelfde rente of iets lager tegen beperktere voorwaarden.
Volgens mij is een adviseur volgens de gedragscode verplicht een klantprofiel op te stellen om een goed advies te kunnen geven en dient een adviseur op risico's (van o.a. arbeidsongeschiktheid) te wijzen. Dit lijkt mij heel wat anders dan commerciële verzekering en ik kan me dan ook niet voorstellen dat het wettelijk verplicht is zo'n product aan te bieden. Met bonus doelde ik inderdaad op provisie. Die is relatief hoog op zulke producten, en dat is waar de adviseur vaak het meest aan verdient. Terwijl het voor de afsluitprovisie voor de hypotheek niet uitmaakt wat een adviseur afsluit.
Inmiddels heb ik het volgende interessante verhaal gevonden op www.nhg.nl:quote:
Woonlastenfaciliteit
De woonlastenfaciliteit, die is geïntroduceerd per 1 juli 2005, is een versterking van de Nationale Hypotheek Garantie als instrument ter beperking van de financiële risico’s van het eigenwoningbezit. Met de woonlastenfaciliteit beoogt het WEW huishoudens die buiten hun schuld in de betalingsproblemen zijn geraakt door middel van een borgstelling voor een aanvullende lening meer tijd te geven om hun betalingsproblemen op te lossen. Een en ander gericht op het behoud van de eigendom van de woning voor huishoudens die als gevolg van werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, (echt)scheiding of overlijden van een van de partners in de betalingsproblemen zijn geraakt. De woonlastenfaciliteit maakt zonder extra kosten voor de consument vast onderdeel uit van de Nationale Hypotheek Garantie en is beschikbaar voor alle huishoudens die een financiering hebben met Nationale Hypotheek Garantie.
Dus het lijkt me dat ik automatisch al beschermd ben omdat ik NHG heb! Morgen maar eens even bellen met VEH, of zij meer informatie hierover hebben.
Ik geloof dus niet dat ik zo'n verzekering neem. Ook omdat ik net als Kiks wel eigen middelen achter de hand heb om het een tijdje uit te zingen. Bovendien is mijn hypotheek op 1 inkomen gebaseerd, mijn vriend studeert nu nog en heeft een bijbaan op oproepbasis via het uitzendbureau, maar hij zal over 3 jaar ook een noemenswaardig salaris incasseren.
Over mijn hypotheek: ik maak gebruik van een aanbieding voor starters van de ABN Amro, goede voorwaarden en toch best lage rente. Andere aanbieders boden dezelfde rente of iets lager tegen beperktere voorwaarden.
anoniem_656af95ca288e wijzigde dit bericht op 07-10-2008 19:43
Reden: qoute geeft geen quote
Reden: qoute geeft geen quote
% gewijzigd
dinsdag 7 oktober 2008 om 20:16
Meer info, van allesoverhypotheken.nlquote:
De woonlastenfaciliteit bij NHGDe Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt u zekerheid voor als u uw huis door geldproblemen moet verkopen. Maar voorkomen is beter dan genezen; dat geldt ook voor de NHG. Daarom biedt zij een extra zekerheid, namelijk de kans om een financiële tegenslag te boven te komen. U mag bij een flinke inkomensdaling een aanvullende lening nemen. Dit wordt de woonlastenfaciliteit (WLF) genoemd. Deze lening geeft u de kans om bij financiële problemen uw zaken op orde te krijgen, voordat u uw huis gedwongen moet verkopen.
Wanneer komt u in aanmerking?
U komt voor de WLF in aanmerking wanneer u te maken krijgt met een echtscheiding, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden van uw partner en daardoor niet meer uw woonlasten kunt betalen.
Waaruit bestaat de lening?
Met de WLF krijgt u een aanvullende lening van maximaal twee jaar. U betaalt weliswaar rente over deze lening, maar het kan zeker een gedwongen verkoop voorkomen. Door de tijdelijke financiële steun krijgt u de tijd en mogelijkheid om uw tijdelijke inkomensdaling op te lossen. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) neemt de borg voor de WLF lening op zich. Dat wil zeggen dat de NHG zowel geldt voor uw hypotheek als voor uw aanvullende lening.
En van hypohome.nl:quote:
NHG breidt uit met woonlastenfaciliteit
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt per 1 juli verder uitgebreid met een woonlastenfaciliteit: een extra borgstelling voor een aanvullende lening, die kan worden aangevraagd bij het overlijden van de partner, echtscheiding, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Daarmee kan gedurende twee jaar een deel van de woonlasten worden betaald. Men kan zonder extra kosten tot anderhalf maal de hypotheekrente maal het hypotheekbedrag bijlenen. “De aanvullende lening moet worden terugbetaald; het gaat hier niet om een verzekering”, zegt NHG-directeur Karel Schiffer, die dit jaar 600 gedwongen huizenverkopen met verlies verwacht, tegen 331 in 2004.
Een lening dus, maar het kost je dus alleen geld als je het gebruikt in tegenstelling tot een verzekering.
De woonlastenfaciliteit bij NHGDe Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt u zekerheid voor als u uw huis door geldproblemen moet verkopen. Maar voorkomen is beter dan genezen; dat geldt ook voor de NHG. Daarom biedt zij een extra zekerheid, namelijk de kans om een financiële tegenslag te boven te komen. U mag bij een flinke inkomensdaling een aanvullende lening nemen. Dit wordt de woonlastenfaciliteit (WLF) genoemd. Deze lening geeft u de kans om bij financiële problemen uw zaken op orde te krijgen, voordat u uw huis gedwongen moet verkopen.
Wanneer komt u in aanmerking?
U komt voor de WLF in aanmerking wanneer u te maken krijgt met een echtscheiding, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden van uw partner en daardoor niet meer uw woonlasten kunt betalen.
Waaruit bestaat de lening?
Met de WLF krijgt u een aanvullende lening van maximaal twee jaar. U betaalt weliswaar rente over deze lening, maar het kan zeker een gedwongen verkoop voorkomen. Door de tijdelijke financiële steun krijgt u de tijd en mogelijkheid om uw tijdelijke inkomensdaling op te lossen. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) neemt de borg voor de WLF lening op zich. Dat wil zeggen dat de NHG zowel geldt voor uw hypotheek als voor uw aanvullende lening.
En van hypohome.nl:quote:
NHG breidt uit met woonlastenfaciliteit
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt per 1 juli verder uitgebreid met een woonlastenfaciliteit: een extra borgstelling voor een aanvullende lening, die kan worden aangevraagd bij het overlijden van de partner, echtscheiding, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Daarmee kan gedurende twee jaar een deel van de woonlasten worden betaald. Men kan zonder extra kosten tot anderhalf maal de hypotheekrente maal het hypotheekbedrag bijlenen. “De aanvullende lening moet worden terugbetaald; het gaat hier niet om een verzekering”, zegt NHG-directeur Karel Schiffer, die dit jaar 600 gedwongen huizenverkopen met verlies verwacht, tegen 331 in 2004.
Een lening dus, maar het kost je dus alleen geld als je het gebruikt in tegenstelling tot een verzekering.
woensdag 8 oktober 2008 om 09:58
quote:nostradame schreef op 07 oktober 2008 @ 19:40:
Dank voor je uitgebreide reactie Fausto.
Volgens mij is een adviseur volgens de gedragscode verplicht een klantprofiel op te stellen om een goed advies te kunnen geven en dient een adviseur op risico's (van o.a. arbeidsongeschiktheid) te wijzen. Dit lijkt mij heel wat anders dan commerciële verzekering en ik kan me dan ook niet voorstellen dat het wettelijk verplicht is zo'n product aan te bieden. Met bonus doelde ik inderdaad op provisie. Die is relatief hoog op zulke producten, en dat is waar de adviseur vaak het meest aan verdient. Terwijl het voor de afsluitprovisie voor de hypotheek niet uitmaakt wat een adviseur afsluit.
Klopt, in het kader van de zorgplicht zijn wij verplicht mensen op bepaalde risico's te wijzen. Gevolg hiervan is dat het in vele gevallen 'verplicht' is mensen een dergelijke verzekering te adviseren. Mensen alleen wijzen op risico's en daar vervolgens niets mee doen heeft natuurlijk geen enkele zin. Wij zijn wel degelijk verplicht om vast te leggen dat een klant bewust de risico's wenst te nemen en de verzekering niet af wil sluiten.
Met die provisie valt het wel mee hoor, een tussenpersoon verdient vele malen meer aan een hypotheek met daaraan gekoppeld een levens- of spaarverzekering. Zo'n woonlastenverzekering is puur een 'bijproduct'. Voorheen was dat anders, nu niet meer.
Maar zoals je aangeeft heb je waarschijnlijk voldoende eigen middelen en verdient je vriend straks ook voldoende. Dan zouden wij het dus ook niet adviseren. Er zijn echter wel mensen die er wel degelijk baat bij hebben.
Dank voor je uitgebreide reactie Fausto.
Volgens mij is een adviseur volgens de gedragscode verplicht een klantprofiel op te stellen om een goed advies te kunnen geven en dient een adviseur op risico's (van o.a. arbeidsongeschiktheid) te wijzen. Dit lijkt mij heel wat anders dan commerciële verzekering en ik kan me dan ook niet voorstellen dat het wettelijk verplicht is zo'n product aan te bieden. Met bonus doelde ik inderdaad op provisie. Die is relatief hoog op zulke producten, en dat is waar de adviseur vaak het meest aan verdient. Terwijl het voor de afsluitprovisie voor de hypotheek niet uitmaakt wat een adviseur afsluit.
Klopt, in het kader van de zorgplicht zijn wij verplicht mensen op bepaalde risico's te wijzen. Gevolg hiervan is dat het in vele gevallen 'verplicht' is mensen een dergelijke verzekering te adviseren. Mensen alleen wijzen op risico's en daar vervolgens niets mee doen heeft natuurlijk geen enkele zin. Wij zijn wel degelijk verplicht om vast te leggen dat een klant bewust de risico's wenst te nemen en de verzekering niet af wil sluiten.
Met die provisie valt het wel mee hoor, een tussenpersoon verdient vele malen meer aan een hypotheek met daaraan gekoppeld een levens- of spaarverzekering. Zo'n woonlastenverzekering is puur een 'bijproduct'. Voorheen was dat anders, nu niet meer.
Maar zoals je aangeeft heb je waarschijnlijk voldoende eigen middelen en verdient je vriend straks ook voldoende. Dan zouden wij het dus ook niet adviseren. Er zijn echter wel mensen die er wel degelijk baat bij hebben.
woensdag 8 oktober 2008 om 19:42
quote:Courage schreef op 07 oktober 2008 @ 21:55:
Nostradame, bij mij loopt het ook via de ABN Amro; grootste deel wordt aflossingsvrij, 10 jaar vast. Wij financieren tot en met executiewaarde. Rente wordt 5,75% bij ons. En bij jou? Oja, geen NHG hier, dus dat scheelt.
Even vraagje in zijn algemeenheid > heb de voorwaarden, kleine lettertjes nog niet in huis. Hypotheekadviseur zei dat je binnen dezelfde bank makkelijk kan overstappen naar een andere hypotheekvorm (mits je inkomensituatie dit toelaat natuurlijk). Dat hier geen boetes op staan, alleen administratiekosten.
Komt de (ervarings)deskundigen onder ons dit bekend voor?
Blijft je rente dan staan of moet je het dan weer doen met de rentestand van dat moment?
Wij hebben een stuk Levenhypotheek, ik had dit liever in Spaarhypotheek gezien. Echter dan worden de maandlasten iets hoger en hypotheekadviseur zegt dat de bank dat niet goedkeurt (risico afweging). Klopt dat?
Waar moet ik op letten als het gaat om Levenhypotheek...?
Wat zijn de adders onder het gras?
Bedankt alvast voor het meedenken!
Mijn spaarhelft heeft 5,35% rente, mijn aflossingsvrije helft 5,45%, 10 jaar vast, wel NHG en ik geloof 90% van de executiewaarde gefinancierd (kan ook 100% zijn). Ik heb in tegenstelling tot wat ik van plan was geen dalrente opgenomen, ik ga dus sowieso deze rente betalen, ook al daalt de rente zoals het er nu naar uitziet. Maar anders had ik in beginsel al meer rente betaald om over deze voorwaarde te beschikken, met het risico dat de rente níet zou dalen. Ach, je kunt er heel lang over nadenken en hel veel naar RTL7 kijken maar dan maak je jezelf gek! Verder geen boetegedoe.
Levenhypotheek, ik weet het niet meer. De adviseur van Hypotheekvisie ging nogal die kant op, maar toen was ik nog in de oriënterende fase. Er staat me iets van bij dat ik me een keer in de hypotheekvormen heb ingelezen en dat de levenhypotheek me niet zpo aansprak. Heb mijn huiswerk wel gedaan, maar ben het vergeten
Nostradame, bij mij loopt het ook via de ABN Amro; grootste deel wordt aflossingsvrij, 10 jaar vast. Wij financieren tot en met executiewaarde. Rente wordt 5,75% bij ons. En bij jou? Oja, geen NHG hier, dus dat scheelt.
Even vraagje in zijn algemeenheid > heb de voorwaarden, kleine lettertjes nog niet in huis. Hypotheekadviseur zei dat je binnen dezelfde bank makkelijk kan overstappen naar een andere hypotheekvorm (mits je inkomensituatie dit toelaat natuurlijk). Dat hier geen boetes op staan, alleen administratiekosten.
Komt de (ervarings)deskundigen onder ons dit bekend voor?
Blijft je rente dan staan of moet je het dan weer doen met de rentestand van dat moment?
Wij hebben een stuk Levenhypotheek, ik had dit liever in Spaarhypotheek gezien. Echter dan worden de maandlasten iets hoger en hypotheekadviseur zegt dat de bank dat niet goedkeurt (risico afweging). Klopt dat?
Waar moet ik op letten als het gaat om Levenhypotheek...?
Wat zijn de adders onder het gras?
Bedankt alvast voor het meedenken!
Mijn spaarhelft heeft 5,35% rente, mijn aflossingsvrije helft 5,45%, 10 jaar vast, wel NHG en ik geloof 90% van de executiewaarde gefinancierd (kan ook 100% zijn). Ik heb in tegenstelling tot wat ik van plan was geen dalrente opgenomen, ik ga dus sowieso deze rente betalen, ook al daalt de rente zoals het er nu naar uitziet. Maar anders had ik in beginsel al meer rente betaald om over deze voorwaarde te beschikken, met het risico dat de rente níet zou dalen. Ach, je kunt er heel lang over nadenken en hel veel naar RTL7 kijken maar dan maak je jezelf gek! Verder geen boetegedoe.
Levenhypotheek, ik weet het niet meer. De adviseur van Hypotheekvisie ging nogal die kant op, maar toen was ik nog in de oriënterende fase. Er staat me iets van bij dat ik me een keer in de hypotheekvormen heb ingelezen en dat de levenhypotheek me niet zpo aansprak. Heb mijn huiswerk wel gedaan, maar ben het vergeten
donderdag 9 oktober 2008 om 09:35
Lopen we toch nog tegen een probleem aan. De taxatie. We hebben een makelaar gevraagd om een taxatie uit te voeren ivm de hypotheekaanvraag, maar de verkopend makelaar werkt niet mee. Wil geen afspraak maken, belt niet terug... Maar die taxatie is wel nodig voor de ABNAMRO onze hypotheekaanvraag wil behandelen. Dus onze hypotheekadviseurs hebben met beide makelaars gebeld. De verkopend makelaar "was behoorlijk bot en vertelde me dat het niet hun zaak is!" De andere makelaar is volgens hun bericht wel erg cooperatief. Wil het vandaag doen, "afhankelijk of de verkopers meewerken". Ik hoop dat daarmee bedoeld wordt dat hij desnoods de verkopers zelf opbelt en hun makelaar passeert.
Ik ben boos op de verkopend makelaar, die dus ons voorbehoud voor financiering heeft laten verlopen en toch de financiering tegenwerkt. We vroegen ons toch al af of hij wel wilde verkopen; voor het opstellen van een voorlopig koopcontract had hij ook al 3 weken nodig. Als iemand nog een adres wil hebben van een Friese makelaar waarmee je vooral niet in zee wilt gaan...
Ik ben boos op de verkopend makelaar, die dus ons voorbehoud voor financiering heeft laten verlopen en toch de financiering tegenwerkt. We vroegen ons toch al af of hij wel wilde verkopen; voor het opstellen van een voorlopig koopcontract had hij ook al 3 weken nodig. Als iemand nog een adres wil hebben van een Friese makelaar waarmee je vooral niet in zee wilt gaan...
donderdag 9 oktober 2008 om 19:51
Wat idioot! Iedereen weet toch dat de hypotheekverstrekker een taxatie wil?! Laat staan een makelaar, zou je zeggen. Sterkte ermee...
Lekkere tijd om met dit soort zaken bezig te zijn: rente daalt, huizenprijzen dalen, andere kredietcrisishit... Probeer me er niet druk om te maken, maar je kunt de tv niet aanzetten of ze slaan je met die crisis om de oren. Ik zou er haast depressief van worden... Gelukkig heb ik geen tophypotheek en is mijn huis groot genoeg om 2 kinderen in hun eigen slaapkamer groot te brengen. En je weet toch nooit hoe het loopt. Als ik eerder tegen een mooie woning aan was gelopen had ik er niet midden in gezeten. Als ik had gewacht had ik misschien niet meer zoiets leuks gevonden. Maar toch!
Lekkere tijd om met dit soort zaken bezig te zijn: rente daalt, huizenprijzen dalen, andere kredietcrisishit... Probeer me er niet druk om te maken, maar je kunt de tv niet aanzetten of ze slaan je met die crisis om de oren. Ik zou er haast depressief van worden... Gelukkig heb ik geen tophypotheek en is mijn huis groot genoeg om 2 kinderen in hun eigen slaapkamer groot te brengen. En je weet toch nooit hoe het loopt. Als ik eerder tegen een mooie woning aan was gelopen had ik er niet midden in gezeten. Als ik had gewacht had ik misschien niet meer zoiets leuks gevonden. Maar toch!
donderdag 9 oktober 2008 om 21:26
Precies: laat de rest van de wereld maar panieken en peeuwen
Ik denk dat mijn huis op kortere termijn ook nog wel in waarde kan stijgen. Door alles mooi strak af te werken (stucen, verven, het lelijke plafond eruit, misschien wat originele zaken reconstrueren), de tuin aan te pakken en een mooie complete keuken met inbouwapparatuur te plaatsen. En zo niet, dan is er nog niets aan de hand, want ik groei niet zo maar uit dit huis. En als ik het niet meer kan betalen, dan verkoop ik het gewoon en moet de waarde wel héél erg gedaald zijn wil ik onderwaarde hebben. Ik handhaaf mijn woningnet-inschrijving (hoef je voor 12,50 per jaar niet te laten) dus op straat zal ik ook niet komen te staan.
Het énige wat de een beetje dwarszit, is dat ik waarschijnlijk relatief hoge maandlasten heb ten opzichte van als ik het een half jaar eerder of half jaar later had gekocht... Gewoon jammer.
Ik denk dat mijn huis op kortere termijn ook nog wel in waarde kan stijgen. Door alles mooi strak af te werken (stucen, verven, het lelijke plafond eruit, misschien wat originele zaken reconstrueren), de tuin aan te pakken en een mooie complete keuken met inbouwapparatuur te plaatsen. En zo niet, dan is er nog niets aan de hand, want ik groei niet zo maar uit dit huis. En als ik het niet meer kan betalen, dan verkoop ik het gewoon en moet de waarde wel héél erg gedaald zijn wil ik onderwaarde hebben. Ik handhaaf mijn woningnet-inschrijving (hoef je voor 12,50 per jaar niet te laten) dus op straat zal ik ook niet komen te staan.
Het énige wat de een beetje dwarszit, is dat ik waarschijnlijk relatief hoge maandlasten heb ten opzichte van als ik het een half jaar eerder of half jaar later had gekocht... Gewoon jammer.
