Thuis
alle pijlers
Huizen kopen, huizen verkopen en hypotheken....deel 2
zondag 24 juni 2007 om 15:18
Hallo allemaal! ik lees al een tijdje mee op het vorige topic en heb nu zelf 3 weken mijn huis te koop staan!We hebben tot nu toe 2 bezichtigingen gehad maar nog geen bod.Het is echt heel spannend voor ons want we hebben per 1 september een ander huis...De meeste huizen in mijn flat worden snel verkocht, sprak gisteren nog een buurvrouw die haar huis binnen 1 week heeft verkocht!Graag babbel ik een beetje met jullie mee, en alle tips zijn welkom natuurlijk!! bewerkt door moderator,
donderdag 9 oktober 2008 om 21:34
Hoi, ik wil me ook bij jullie 'club' voegen!
Ook wij hebben een mooi nieuw huis gezien, nog spiksplinternieuw waardoor de waarde in mijn ogen alleen maar zou kunnen stijgen.
Morgen krijg ik de makelaar op visite voor het eerste gesprek enz enz. Wat kan ik verwachten? Met het kopen van een huis hebben we ervaring, het verkopen is toch wel erg nieuw voor ons.
Wat ik me afvraag, kan je een nieuw appartement ook kopen onder voorbehoud dat de makelaar jou huis verkoopt?
Ook wij hebben een mooi nieuw huis gezien, nog spiksplinternieuw waardoor de waarde in mijn ogen alleen maar zou kunnen stijgen.
Morgen krijg ik de makelaar op visite voor het eerste gesprek enz enz. Wat kan ik verwachten? Met het kopen van een huis hebben we ervaring, het verkopen is toch wel erg nieuw voor ons.
Wat ik me afvraag, kan je een nieuw appartement ook kopen onder voorbehoud dat de makelaar jou huis verkoopt?
vrijdag 10 oktober 2008 om 09:25
De taxerende makelaar heeft contact opgenomen met de mensen die in het huis wonen, het huis is gisteren getaxeerd en gisteravond is het rapport op de post naar onze hypotheekbemiddelaar gegaan. Pffffffffft....
kusunum - aangezien ik in Leiden verkocht en in Friesland kocht, heb ik niet dezelfde makelaar gehad. Maar je zult vast wel met hem kunnen onderhandelen daarover (hebben mijn ouders bij een verhuizing naar nieuwbouw in de regio ook gedaan). Of je dat voorbehoud eruit kan peuteren, dat betwijfel ik. Daar neemt hij namelijk een erg groot risico (wie weet hoe lang het duurt, zeker nu). Maar je kunt vast wel praten over de courtage of andere kosten.
kusunum - aangezien ik in Leiden verkocht en in Friesland kocht, heb ik niet dezelfde makelaar gehad. Maar je zult vast wel met hem kunnen onderhandelen daarover (hebben mijn ouders bij een verhuizing naar nieuwbouw in de regio ook gedaan). Of je dat voorbehoud eruit kan peuteren, dat betwijfel ik. Daar neemt hij namelijk een erg groot risico (wie weet hoe lang het duurt, zeker nu). Maar je kunt vast wel praten over de courtage of andere kosten.
vrijdag 10 oktober 2008 om 12:04
JWvB Geweldig dat het huis eindelijk getaxateerd is kun je weer verder.
Dat wij naar dat nieuwe appartement gingen kijken ruste op een van de bouwnummers een optie onder voorbehoud van de verkoop van hun eigen huis, en aangezien onze buren hun huis voor meer verkocht hebben dan dat ik 'nodig' heb voor mijn huis denk ik dat we het wel voor een leuke prijs in de markt kunnen zetten. Het is een huis voor starters of misschien iemand die net gescheiden is. Dus ik denk zelf (klop het nu even af op de vensterbank) dat het wel snel weg zal zijn.
Vandaag belde de makelaar op dat hij ziek is, moet dus tot dinsdag wachten tot ik weet wat ik voor mijn huis kan vragen. En daar hangt toch ook vanaf hoe makkelijk/moeilijk de bank gaat doen nutuurlijk.
Hele huis gesopt, kan maandagavond dus gewoon weer opnieuw gaan soppen. Balen.
Dat wij naar dat nieuwe appartement gingen kijken ruste op een van de bouwnummers een optie onder voorbehoud van de verkoop van hun eigen huis, en aangezien onze buren hun huis voor meer verkocht hebben dan dat ik 'nodig' heb voor mijn huis denk ik dat we het wel voor een leuke prijs in de markt kunnen zetten. Het is een huis voor starters of misschien iemand die net gescheiden is. Dus ik denk zelf (klop het nu even af op de vensterbank) dat het wel snel weg zal zijn.
Vandaag belde de makelaar op dat hij ziek is, moet dus tot dinsdag wachten tot ik weet wat ik voor mijn huis kan vragen. En daar hangt toch ook vanaf hoe makkelijk/moeilijk de bank gaat doen nutuurlijk.
Hele huis gesopt, kan maandagavond dus gewoon weer opnieuw gaan soppen. Balen.
vrijdag 10 oktober 2008 om 12:14
Voor de makelaar hoef je niet te soppen hoor - dat is een professional die daar wel door heen hoort te kunnen kijken. Ik moet eerlijk zeggen dat ik voor de kopers ook niet uitgebreid gesopt heb. Alleen alles in kasten gestopt (en snel de deurtjes dicht :o) en de vloer gedaan.
Ik heb ook een typische starterswoning. En zoals je in het andere topic hebt kunnen lezen, heeft die 8 dagen te koop gestaan. Toen had ik twee kijkers en van allebei een bod. In principe is de woning dus verkocht. Met dank aan sarah2ndlife
Ik heb ook een typische starterswoning. En zoals je in het andere topic hebt kunnen lezen, heeft die 8 dagen te koop gestaan. Toen had ik twee kijkers en van allebei een bod. In principe is de woning dus verkocht. Met dank aan sarah2ndlife
vrijdag 10 oktober 2008 om 12:26
quote:JWvB schreef op 10 oktober 2008 @ 12:14:
Voor de makelaar hoef je niet te soppen hoor - dat is een professional die daar wel door heen hoort te kunnen kijken. Ik moet eerlijk zeggen dat ik voor de kopers ook niet uitgebreid gesopt heb. Alleen alles in kasten gestopt (en snel de deurtjes dicht :o) en de vloer gedaan.
Ik heb ook een typische starterswoning. En zoals je in het andere topic hebt kunnen lezen, heeft die 8 dagen te koop gestaan. Toen had ik twee kijkers en van allebei een bod. In principe is de woning dus verkocht. Met dank aan sarah2ndlife Nog een geruststelling: mocht ik mijn huis willen verkopen tijdens een nog voortdurende crisis, dan moet ik dus gewoon een Jozef begraven en alles komt goed
Voor de makelaar hoef je niet te soppen hoor - dat is een professional die daar wel door heen hoort te kunnen kijken. Ik moet eerlijk zeggen dat ik voor de kopers ook niet uitgebreid gesopt heb. Alleen alles in kasten gestopt (en snel de deurtjes dicht :o) en de vloer gedaan.
Ik heb ook een typische starterswoning. En zoals je in het andere topic hebt kunnen lezen, heeft die 8 dagen te koop gestaan. Toen had ik twee kijkers en van allebei een bod. In principe is de woning dus verkocht. Met dank aan sarah2ndlife Nog een geruststelling: mocht ik mijn huis willen verkopen tijdens een nog voortdurende crisis, dan moet ik dus gewoon een Jozef begraven en alles komt goed
vrijdag 10 oktober 2008 om 13:02
quote:JWvB schreef op 10 oktober 2008 @ 12:14:
Voor de makelaar hoef je niet te soppen hoor - dat is een professional die daar wel door heen hoort te kunnen kijken. Ik moet eerlijk zeggen dat ik voor de kopers ook niet uitgebreid gesopt heb. Alleen alles in kasten gestopt (en snel de deurtjes dicht :o) en de vloer gedaan.
Ik heb ook een typische starterswoning. En zoals je in het andere topic hebt kunnen lezen, heeft die 8 dagen te koop
gestaan. Toen had ik twee kijkers en van allebei een bod. In principe is de woning dus verkocht. Met dank aan sarah2ndlife
Binnen 8 dagen?
Wat een droomscenario, geweldig!
Voor de makelaar hoef je niet te soppen hoor - dat is een professional die daar wel door heen hoort te kunnen kijken. Ik moet eerlijk zeggen dat ik voor de kopers ook niet uitgebreid gesopt heb. Alleen alles in kasten gestopt (en snel de deurtjes dicht :o) en de vloer gedaan.
Ik heb ook een typische starterswoning. En zoals je in het andere topic hebt kunnen lezen, heeft die 8 dagen te koop
gestaan. Toen had ik twee kijkers en van allebei een bod. In principe is de woning dus verkocht. Met dank aan sarah2ndlife
Binnen 8 dagen?
Wat een droomscenario, geweldig!
woensdag 15 oktober 2008 om 16:18
Wij zijn momenteel bezig met een hypotheekofferte.
Wij gaan zelf bouwen. Aanbod van vandaag:
30 jaar vast tegen 5.7% (gedeeltelijk banksparen met losse overlijdensrisicoverzekeringen en gedeelte aflossingvrij).
Wij hebben al vaker gekocht en verkocht, maar vind de keuze over hoelang de rente vastzetten toch altijd lastig. De vorm van de hypotheek daar zijn we wel uit.
Wie geeft advies?
Wij gaan zelf bouwen. Aanbod van vandaag:
30 jaar vast tegen 5.7% (gedeeltelijk banksparen met losse overlijdensrisicoverzekeringen en gedeelte aflossingvrij).
Wij hebben al vaker gekocht en verkocht, maar vind de keuze over hoelang de rente vastzetten toch altijd lastig. De vorm van de hypotheek daar zijn we wel uit.
Wie geeft advies?
woensdag 15 oktober 2008 om 21:00
quote:Villahollandia schreef op 15 oktober 2008 @ 16:18:
Wij zijn momenteel bezig met een hypotheekofferte.
Wij gaan zelf bouwen. Aanbod van vandaag:
30 jaar vast tegen 5.7% (gedeeltelijk banksparen met losse overlijdensrisicoverzekeringen en gedeelte aflossingvrij).
Wij hebben al vaker gekocht en verkocht, maar vind de keuze over hoelang de rente vastzetten toch altijd lastig. De vorm van de hypotheek daar zijn we wel uit.
Wie geeft advies?
Tsja, de rentevastperiode is altijd zo'n persoonlijke afweging. Wij hadden bij de vorige hypotheek eerst 5 jaar, dat was toen heel standaard. Bovendien zaten we toen krap bij kas en voorzagen we een flinke stijging in inkomen in de daarop volgende jaren. We kozen dus voor de korte termijn voordelen.
Later hebben we 10 jaar vastgezet omdat we gewoon een hele goede aanbieding kregen.
Bij de nieuwe hypotheek hebben we nu 20 jaar genomen. Dat schijnt tegenwoordig vrij standaard te zijn. De aanbieding was hardstikke goed en de zekerheid van een vast bedrag voor de langere termijn vonden we nu ook wat zwaarder wegen. De economie begon al voorzichtig wat te dippen en wij durven er niet op te gokken dat die dip snel bijtrekt. In de jaren 80 duurde dat natuurlijk ook een tijdje, en toen waren de rentes flink hoger, dus daar hebben we nu ook in het achterhoofd rekening mee gehouden.
Aanvulling:
En oh ja, wat ook nog meespeelde...
Wij hebben een tophypotheek, op basis van een riant inkomen en een dito riante hypotheekrenteaftrek. Die hypotheekrenteaftrek staat de laatste tijd regelmatig ter discussie. Mocht de renteaftrek worden afgeschaft (wat ik overigens niet verwacht, maar toch, die discussie laait wel elke keer weer op), dan kunnen wij onze huidige hypotheek nog steeds betalen. Mocht het inkomen dalen, en de aftrek daardoor minder worden, dan kunnen we dat ook nog opvangen. Maar als de rente vervolgens ook nog eens op zou lopen naar bijvoorbeeld 8% of 9%, dan wordt het toch echt wel een heel lastig verhaal. We hebben dus eigenlijk ook rekening gehouden met alle "worst case scenario's" bij het maken van onze afweging.
Wij zijn momenteel bezig met een hypotheekofferte.
Wij gaan zelf bouwen. Aanbod van vandaag:
30 jaar vast tegen 5.7% (gedeeltelijk banksparen met losse overlijdensrisicoverzekeringen en gedeelte aflossingvrij).
Wij hebben al vaker gekocht en verkocht, maar vind de keuze over hoelang de rente vastzetten toch altijd lastig. De vorm van de hypotheek daar zijn we wel uit.
Wie geeft advies?
Tsja, de rentevastperiode is altijd zo'n persoonlijke afweging. Wij hadden bij de vorige hypotheek eerst 5 jaar, dat was toen heel standaard. Bovendien zaten we toen krap bij kas en voorzagen we een flinke stijging in inkomen in de daarop volgende jaren. We kozen dus voor de korte termijn voordelen.
Later hebben we 10 jaar vastgezet omdat we gewoon een hele goede aanbieding kregen.
Bij de nieuwe hypotheek hebben we nu 20 jaar genomen. Dat schijnt tegenwoordig vrij standaard te zijn. De aanbieding was hardstikke goed en de zekerheid van een vast bedrag voor de langere termijn vonden we nu ook wat zwaarder wegen. De economie begon al voorzichtig wat te dippen en wij durven er niet op te gokken dat die dip snel bijtrekt. In de jaren 80 duurde dat natuurlijk ook een tijdje, en toen waren de rentes flink hoger, dus daar hebben we nu ook in het achterhoofd rekening mee gehouden.
Aanvulling:
En oh ja, wat ook nog meespeelde...
Wij hebben een tophypotheek, op basis van een riant inkomen en een dito riante hypotheekrenteaftrek. Die hypotheekrenteaftrek staat de laatste tijd regelmatig ter discussie. Mocht de renteaftrek worden afgeschaft (wat ik overigens niet verwacht, maar toch, die discussie laait wel elke keer weer op), dan kunnen wij onze huidige hypotheek nog steeds betalen. Mocht het inkomen dalen, en de aftrek daardoor minder worden, dan kunnen we dat ook nog opvangen. Maar als de rente vervolgens ook nog eens op zou lopen naar bijvoorbeeld 8% of 9%, dan wordt het toch echt wel een heel lastig verhaal. We hebben dus eigenlijk ook rekening gehouden met alle "worst case scenario's" bij het maken van onze afweging.
donderdag 16 oktober 2008 om 14:55
Het voorlopig koopcontract is getekend, op Funda is de status hierop aangepast. Taxatie vindt een dezer dagen plaats en dan is het wachten op het akkoord van de hypotheekverstrekker.
Ik ben er niet gerust op totdat het officieel rond is, ik vraag me af hoe groot de kans is dat het wordt afgewezen.
Ik breng een flink bedrag eigen geld in, geen BKR-notering, ben universitair geschoold, prima baan, bovenmodaal salaris en nog dit jaar kan ik een verhoging verwachten. Ik hoef maar 90% van de executiewaarde met een hypotheek te financieren, maar ik heb ook een tijdelijk contract. En dat kan een reden zijn voor afwijzing, zoals je nu veel hoort.
Maar ik heb al een offerte ontvangen van ABN Amro en getekend. Ik neem aan dat ze toen al wisten dat ik een tijdelijk contract heb, of kijken ze daar bij het uitbrengen van de offerte helemaal niet naar?
Met andere woorden, zit ik terecht nog in spanning, of kan er niets meer mis gaan?
Ik ben er niet gerust op totdat het officieel rond is, ik vraag me af hoe groot de kans is dat het wordt afgewezen.
Ik breng een flink bedrag eigen geld in, geen BKR-notering, ben universitair geschoold, prima baan, bovenmodaal salaris en nog dit jaar kan ik een verhoging verwachten. Ik hoef maar 90% van de executiewaarde met een hypotheek te financieren, maar ik heb ook een tijdelijk contract. En dat kan een reden zijn voor afwijzing, zoals je nu veel hoort.
Maar ik heb al een offerte ontvangen van ABN Amro en getekend. Ik neem aan dat ze toen al wisten dat ik een tijdelijk contract heb, of kijken ze daar bij het uitbrengen van de offerte helemaal niet naar?
Met andere woorden, zit ik terecht nog in spanning, of kan er niets meer mis gaan?
donderdag 16 oktober 2008 om 15:20
Het blijft spannend. Bij mij begon de ABN moeilijk te doen over een handtekeningenkaart waar we allebei op getekend hadden ipv alleen mijn vriend (mijn handtekening hadden ze nog van de vorige keer). Ze gaven zelf toe dat het hun fout was (verkeerde instructies), maar het zorgt toch voor vertraging in de behandeling. En de tijd begint inmiddels wel te dringen. Jakkes.
vrijdag 31 oktober 2008 om 16:07
Hallo allemaal,
Ik lees al een tijdje mee.
Eergisteren heeft de verkoper ons eindbod geaccepteert en daarmee hebben wij dus een huis gekocht. De verkoopmakelaar is op het moment de voorlopige koopakte aan het opstellen (o.v.b. van financiering, koopsubsidie, keuze notaris aan koper).
We hebben al bij de hypotheker en de rabo een orientatiegesprek gehad. A.s. maandag hebben we bij beide weer een gesprek om een offerte aan te vragen en te vergelijken.
We willen gaan kopen met koopsubsidie, dus die moet ook nog aangevraagd worden.
Het huis moet nog technisch gekeurd en getaxeerd.
Het is ons eerste huis, dus het is allemaal heel spannend en er zijn veel vraagtekens over hoe het nu de komende weken gaat lopen.
Zijn er nog tips? Waar moeten we op letten?
Zucht. Het is echt spannend.
Alle tips zijn welkom!
groetjes,
Domo
Ik lees al een tijdje mee.
Eergisteren heeft de verkoper ons eindbod geaccepteert en daarmee hebben wij dus een huis gekocht. De verkoopmakelaar is op het moment de voorlopige koopakte aan het opstellen (o.v.b. van financiering, koopsubsidie, keuze notaris aan koper).
We hebben al bij de hypotheker en de rabo een orientatiegesprek gehad. A.s. maandag hebben we bij beide weer een gesprek om een offerte aan te vragen en te vergelijken.
We willen gaan kopen met koopsubsidie, dus die moet ook nog aangevraagd worden.
Het huis moet nog technisch gekeurd en getaxeerd.
Het is ons eerste huis, dus het is allemaal heel spannend en er zijn veel vraagtekens over hoe het nu de komende weken gaat lopen.
Zijn er nog tips? Waar moeten we op letten?
Zucht. Het is echt spannend.
Alle tips zijn welkom!
groetjes,
Domo
Hou van jezelf.
dinsdag 4 november 2008 om 22:22
@ domo, succes! lijkt mij ook erg spannend! en veel is onbekend he.
Ik en mijn vriend willen ook het liefst een huis gaan kopen (zitten nu in een huurhuis). Als je dan op internet kijkt over de hypotheken ( die kan je zo uitrekenen, bijv. bij de rabobank) dan komt eruit dat wij nog heeeeeeeeeeeel lang kunnen sparen
of dat we allebei spontaan loonsverhoging moeten krijgen! haha! Kloppen die testen?
Ik en mijn vriend willen ook het liefst een huis gaan kopen (zitten nu in een huurhuis). Als je dan op internet kijkt over de hypotheken ( die kan je zo uitrekenen, bijv. bij de rabobank) dan komt eruit dat wij nog heeeeeeeeeeeel lang kunnen sparen
of dat we allebei spontaan loonsverhoging moeten krijgen! haha! Kloppen die testen?
woensdag 5 november 2008 om 08:46
pretsel > ik had vier jaar geleden met een bruto maandsalaris van ¤ 2150 in mijn eentje een hypotheek van 146.000
Toen stond de rente wel op 4,nogwat %. Met de huidige rentestand zou het waarschijnlijk dus wel minder wezen.
Ga eens vrijblijvend praten met een hypotheekadviseur, dan krijg je een vrij aardig idee. Ga ook niet te strak op je max zitten (volgens de becamcalculator kon ik toen tot 154000 lenen), dat is niet altijd het verstandigst.
Als ik destijds trouwens het met NHG uitrekende kwam ik op 121.000 Dat komt door de NHG voorwaarden, maar door afstemming van producten is het toch vaak mogelijk om op een verantwoorde manier meer te lenen (in mijn geval dus 25.000 meer).
Toen stond de rente wel op 4,nogwat %. Met de huidige rentestand zou het waarschijnlijk dus wel minder wezen.
Ga eens vrijblijvend praten met een hypotheekadviseur, dan krijg je een vrij aardig idee. Ga ook niet te strak op je max zitten (volgens de becamcalculator kon ik toen tot 154000 lenen), dat is niet altijd het verstandigst.
Als ik destijds trouwens het met NHG uitrekende kwam ik op 121.000 Dat komt door de NHG voorwaarden, maar door afstemming van producten is het toch vaak mogelijk om op een verantwoorde manier meer te lenen (in mijn geval dus 25.000 meer).
woensdag 12 november 2008 om 09:58
Ik heb hier ook meegelezen. Mijn ex en ik zijn uit elkaar, huis moet zsm verkocht worden en staat nu al 7 manaden te koop helaas.
Zelf kan ik nog niks anders kopen of huren omdat ik dat niet kan betalen (we blijven met een flinke restschuld zitten omdat we het huis pas hadden en verbouwd hebben enzo).
Maar weet iemand hier hoe het zit met NHG garantie? Wat was dan het voordeel hiervan eigenlijk??
Als ik lees dat sommigen zo snel een huis verkopen ben ik gewoon een beetje jaloers.. Wat super zeg lijkt me dat!
Zelf kan ik nog niks anders kopen of huren omdat ik dat niet kan betalen (we blijven met een flinke restschuld zitten omdat we het huis pas hadden en verbouwd hebben enzo).
Maar weet iemand hier hoe het zit met NHG garantie? Wat was dan het voordeel hiervan eigenlijk??
Als ik lees dat sommigen zo snel een huis verkopen ben ik gewoon een beetje jaloers.. Wat super zeg lijkt me dat!
woensdag 12 november 2008 om 19:40
Zo even uit mijn hoofd over de NHG:
Als een huis gedwongen verkocht moet worden (weet niet welke voorwaarden hiervoor gelden en of jouw situatie hier ook onder valt) levert het vaak minder op. Als je hierdoor met een restschuld blijft zitten legt de NHG het verschil bij. Het grootste voordeel dat voor iedereen geldt die NHG heeft, is dat de bank je in ruil voor deze zekerheid rentekorting geeft.
Daarnaast kun je, indien je tijdelijk onvoldoende inkomsten hebt om je hypotheek te betalen, een beroep doen op deNHG. In dit geval lenen ze het geld om de woonlasten te betalen.
Als een huis gedwongen verkocht moet worden (weet niet welke voorwaarden hiervoor gelden en of jouw situatie hier ook onder valt) levert het vaak minder op. Als je hierdoor met een restschuld blijft zitten legt de NHG het verschil bij. Het grootste voordeel dat voor iedereen geldt die NHG heeft, is dat de bank je in ruil voor deze zekerheid rentekorting geeft.
Daarnaast kun je, indien je tijdelijk onvoldoende inkomsten hebt om je hypotheek te betalen, een beroep doen op deNHG. In dit geval lenen ze het geld om de woonlasten te betalen.
woensdag 12 november 2008 om 19:48
quote:bailey7 schreef op 12 november 2008 @ 09:58:
Ik heb hier ook meegelezen. Mijn ex en ik zijn uit elkaar, huis moet zsm verkocht worden en staat nu al 7 manaden te koop helaas.
Zelf kan ik nog niks anders kopen of huren omdat ik dat niet kan betalen (we blijven met een flinke restschuld zitten omdat we het huis pas hadden en verbouwd hebben enzo).
Maar weet iemand hier hoe het zit met NHG garantie? Wat was dan het voordeel hiervan eigenlijk??
Als ik lees dat sommigen zo snel een huis verkopen ben ik gewoon een beetje jaloers.. Wat super zeg lijkt me dat!Als je een restschuld overhoudt omdat je woning verkocht moet worden als gevolg van een verbroken relatie, valt dit onder NHG(als je dus een lening met NHG hebt, maar dat moge duidelijk zijn). Jij houdt dus geen schuld over, die schelden zij je kwijt. Wel wordt uiteraard een eventueel opgebouwd kapitaal in een aan de lening gekoppelde kapitaalverzekering in mindering gebracht.
Ik heb hier ook meegelezen. Mijn ex en ik zijn uit elkaar, huis moet zsm verkocht worden en staat nu al 7 manaden te koop helaas.
Zelf kan ik nog niks anders kopen of huren omdat ik dat niet kan betalen (we blijven met een flinke restschuld zitten omdat we het huis pas hadden en verbouwd hebben enzo).
Maar weet iemand hier hoe het zit met NHG garantie? Wat was dan het voordeel hiervan eigenlijk??
Als ik lees dat sommigen zo snel een huis verkopen ben ik gewoon een beetje jaloers.. Wat super zeg lijkt me dat!Als je een restschuld overhoudt omdat je woning verkocht moet worden als gevolg van een verbroken relatie, valt dit onder NHG(als je dus een lening met NHG hebt, maar dat moge duidelijk zijn). Jij houdt dus geen schuld over, die schelden zij je kwijt. Wel wordt uiteraard een eventueel opgebouwd kapitaal in een aan de lening gekoppelde kapitaalverzekering in mindering gebracht.
woensdag 12 november 2008 om 20:01
Van nhg.nlquote:Als u een hypotheek afsluit maakt u samen met de geldverstrekker afspraken over de betaling van uw hypotheeklasten. Er kunnen zich echter situaties in uw leven voordoen waardoor het aflossen van de hypotheek niet meer mogelijk is. Het kan zijn dat u in zo'n geval uw woning moet verkopen en dat de opbrengst van uw woning lager is dan het bedrag dat u nog moet terugbetalen. Er ontstaat dan een restantschuld. Het Waarborgfonds betaalt deze restantschuld aan de geldverstrekker. Wanneer u geen schuld heeft aan de gedwongen verkoop, bijvoorbeeld als uw inkomen daalt door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid of als een van beide inkomens wegvalt door bijvoorbeeld scheiding, kan het Waarborgfonds u dit bedrag kwijtschelden en hoeft u dit bedrag dus niet meer terug te betalen. Voorwaarde hiervoor is dat u heeft meegeholpen de restantschuld zoveel mogelijk te beperken. Dit houdt bijvoorbeeld in dat als u betalingsachterstanden heeft, u contact opneemt met de bank om te bekijken hoe u deze achterstand kunt inlopen.Klopt dus wat DTJ zegt.
