Thuis
alle pijlers
To sell or not to sell met schulden.
dinsdag 20 april 2021 om 11:00
Hoi allemaal,
De huizenprijzen liggen nu extreem hoog en dat betekent mochten we ons appartement verkopen dat we er 25.000 meer voor krijgen dan waar we het voor gekocht hebben.
En laat die 25.000 nu net een schuld zijn die afbetaald moet worden (hoe wat waarom laat ik liever in het midden, het is helaas zo door jeugd omstandigheden en geen financiële opvoeding gebeurd).
Simpel, als we het appartement verkopen kunnen we direct de schulden mee af betalen door de overwaarde.
En dan beginnen we met een schone lei.
We hebben nu beide een vaste baan en alles is stabiel. Gene negatieve bkr verder.
Echter , ik ben ergens huiverig en weet niet waarom... het onbekende denk ik, woon hier al bijna 15 jaar..
Het idee is om als we verkopen even tijdelijk te blijven en huren van de verkoper. Dit is ook echt een optie van de eventuele koper (belegger).
Maar we beginnen dus dan met 0...
Of blijven we nog Max 3 jaar en betalen de schulden af en verhuizen dan?
We willen dolgraag een huisje overigens en de appartementen verkopen hier als zoete broodjes, maar is dat straks ook nog zo.
Mag ik even een frisse kijk hierop?
Groetjes
De huizenprijzen liggen nu extreem hoog en dat betekent mochten we ons appartement verkopen dat we er 25.000 meer voor krijgen dan waar we het voor gekocht hebben.
En laat die 25.000 nu net een schuld zijn die afbetaald moet worden (hoe wat waarom laat ik liever in het midden, het is helaas zo door jeugd omstandigheden en geen financiële opvoeding gebeurd).
Simpel, als we het appartement verkopen kunnen we direct de schulden mee af betalen door de overwaarde.
En dan beginnen we met een schone lei.
We hebben nu beide een vaste baan en alles is stabiel. Gene negatieve bkr verder.
Echter , ik ben ergens huiverig en weet niet waarom... het onbekende denk ik, woon hier al bijna 15 jaar..
Het idee is om als we verkopen even tijdelijk te blijven en huren van de verkoper. Dit is ook echt een optie van de eventuele koper (belegger).
Maar we beginnen dus dan met 0...
Of blijven we nog Max 3 jaar en betalen de schulden af en verhuizen dan?
We willen dolgraag een huisje overigens en de appartementen verkopen hier als zoete broodjes, maar is dat straks ook nog zo.
Mag ik even een frisse kijk hierop?
Groetjes
dinsdag 20 april 2021 om 11:10
Ik snap dat je je schulden wil afbetalen, maar tenzij je er heel veel rente over betaald, vind ik dit een onverstandig plan.
Alle huizen zijn gestegen in waarde, dus ook een nieuw huis. Je zal ook een nieuwe woning moeten vinden. Dit heeft alleen zin als je van (rand)stad naar dorp/ver weg verhuisd waar het veeel goedkoper is. Of wil je graag blijven huren? Met huren spaar je niks op. Met aflossen hypotheek wel. Bovendien is vaak huur hoger dan hypotheek.
Hoe lang zou je kunnen blijven zitten dan?
Ik vind 25.000 euro overwaarde erg weinig trouwens, als je hier al 15 jaar woont. Zou dit niet een stuk hoger moeten zijn? Of is het slecht onderhouden? (niets met topic te maken, mijn nieuwsgierigheid)
Alle huizen zijn gestegen in waarde, dus ook een nieuw huis. Je zal ook een nieuwe woning moeten vinden. Dit heeft alleen zin als je van (rand)stad naar dorp/ver weg verhuisd waar het veeel goedkoper is. Of wil je graag blijven huren? Met huren spaar je niks op. Met aflossen hypotheek wel. Bovendien is vaak huur hoger dan hypotheek.
Hoe lang zou je kunnen blijven zitten dan?
Ik vind 25.000 euro overwaarde erg weinig trouwens, als je hier al 15 jaar woont. Zou dit niet een stuk hoger moeten zijn? Of is het slecht onderhouden? (niets met topic te maken, mijn nieuwsgierigheid)
phloxx wijzigde dit bericht op 20-04-2021 11:13
34.66% gewijzigd
-
dinsdag 20 april 2021 om 11:12
Hoe is de waarde van je appartement vastgesteld? Ik vind 25.000 waardestijging over 15 jaar echt heel weinig. Als dit een bod is van de belegger zou ik er echt nog even een onafhankelijk taxateur naar laten kijken. In de 'vrije verkoop' levert je appartement mogelijk meer op en dat is de vraagstelling meteen ook anders. Met wat extra vlees op de botten kun je namelijk tijdelijk meer uitgeven aan woonlasten, maar kijk dan wel vooraf in de buurt wat eventuele tijdelijke huuropties (buiten je huidige woning) zijn. Nu happen op het eerste beste aanbod klinkt niet als een wijze financiële beslissing.
dinsdag 20 april 2021 om 11:13
Wat Novaviva schrijft. Ik denk dat je uiteindelijk duurder uit bent. Je hebt zo te lezen geen spaargeld dus alle onkosten rondom verkoop, verhuizing, huurwoning inrichten, etc. gaat dan eigenlijk nog van die overwaarde af.
Ik zou ook blijven zitten waar ik zit als ik jou was en een plan maken om zoveel mogelijk af te kunnen lossen. Nu kun je iedere extra cent gelijk in de aflossing steken.
Als je veel rente betaalt aan aflossing (een doorlopend krediet of zo) zou ik eerst eens kijken naar het laten oversluiten van die lening/schuld tegen gunstigere tarieven.
Ik zou ook blijven zitten waar ik zit als ik jou was en een plan maken om zoveel mogelijk af te kunnen lossen. Nu kun je iedere extra cent gelijk in de aflossing steken.
Als je veel rente betaalt aan aflossing (een doorlopend krediet of zo) zou ik eerst eens kijken naar het laten oversluiten van die lening/schuld tegen gunstigere tarieven.
anoniem_67700891efcbf wijzigde dit bericht op 20-04-2021 11:14
18.00% gewijzigd
dinsdag 20 april 2021 om 11:14
Dit.
Als je een goedkoper huis kan vinden om te wonen dan is het een mooie manier om je overwaarde te 'cashen'.
Maar als je straks op een hoger moment weer moet instappen heb je een probleem. Tenzij je bereid bent om de gok te nemen dat de markt gaat instorten.
dinsdag 20 april 2021 om 11:15
Je hebt geen negatieve BKR, dan kan je dus binnen je huidige inkomen en lasten de aflossing betalen.
Ik ben geen 'kopen is het beste, je moet moet moet een koophuis hebben anders gooi je geld weg!' gelover, maar nu een koophuis WEG DOEN in een vreselijk krappe markt om wss duurder te gaan huren en daarna weer te gaan kopen is echt een slecht plan.
Loop je financieen na, los sneller af als je schulden vrij wilt zijn. En schulden hebben is ook geen schande he als je de aflossing netjes betaald?
Ik ben geen 'kopen is het beste, je moet moet moet een koophuis hebben anders gooi je geld weg!' gelover, maar nu een koophuis WEG DOEN in een vreselijk krappe markt om wss duurder te gaan huren en daarna weer te gaan kopen is echt een slecht plan.
Loop je financieen na, los sneller af als je schulden vrij wilt zijn. En schulden hebben is ook geen schande he als je de aflossing netjes betaald?
dinsdag 20 april 2021 om 11:16
Onze oude buren hadden dit plan 3.5 jaar geleden. Ze zitten nog steeds in een mini huurflatje te wachten op die prijsdaling.AnAppleADay schreef: ↑20-04-2021 11:14Dit.
Als je een goedkoper huis kan vinden om te wonen dan is het een mooie manier om je overwaarde te 'cashen'.
Maar als je straks op een hoger moment weer moet instappen heb je een probleem. Tenzij je bereid bent om de gok te nemen dat de markt gaat instorten.
Die voorlopig ook nog niet gaat komen..
-
dinsdag 20 april 2021 om 11:19
Tadderak30 schreef: ↑20-04-2021 11:12Hoe is de waarde van je appartement vastgesteld? Ik vind 25.000 waardestijging over 15 jaar echt heel weinig. Als dit een bod is van de belegger zou ik er echt nog even een onafhankelijk taxateur naar laten kijken. In de 'vrije verkoop' levert je appartement mogelijk meer op en dat is de vraagstelling meteen ook anders. Met wat extra vlees op de botten kun je namelijk tijdelijk meer uitgeven aan woonlasten, maar kijk dan wel vooraf in de buurt wat eventuele tijdelijke huuropties (buiten je huidige woning) zijn. Nu happen op het eerste beste aanbod klinkt niet als een wijze financiële beslissing.
Ik vind het ook bizar weinig. Mijn huis is in 15 jaar ruim een ton meer waard geworden. Ook een appartement.
Ik zou m'n huis niet snel verkopen om een schuld af te betalen. Dan zou ik keihard gaan sparen / regelingen treffen en doorbikkelen. Voor hetzelfde geld koop ik lang niet zo'n leuk huis terug namelijk.
dinsdag 20 april 2021 om 11:19
dinsdag 20 april 2021 om 11:23
Je gaat duurder moeten huren van de verhuurder als je het verkoopt neem ik aan. Waarom dat geld niet opzij zetten (wat je extra aan huur kwijt zou zijn) om de schuld mee te betalen? De huur gooi je volledig weg, je hypotheek is jouw vermogen wat je opbouwt.
Enne als je nu 25.000 schuld hebt, heb je blijkbaar geen 25.000 spaargeld. Dan kun je dus geen huis meer kopen, want je hebt je spaargeld nodig om te overbieden en voor kosten koper.
Enne als je nu 25.000 schuld hebt, heb je blijkbaar geen 25.000 spaargeld. Dan kun je dus geen huis meer kopen, want je hebt je spaargeld nodig om te overbieden en voor kosten koper.
dinsdag 20 april 2021 om 11:29
Ik wil je trouwens nog aanvullend adviseren om met een financieel adviseur om tafel te gaan. Ik doel dan niet op een hypotheekadviseur, maar iemand (bijv. vanuit de gemeente) die ervaring heeft met schulden. Uitgaande van je OP heb je last van een mechanisme waar veel mensen met schulden last van hebben, namelijk alleen de korte termijn zien. Je huis is een waardevolle belegging en het lange termijn alternatief is per definitie minder aantrekkelijk en duurder. Jij hebt dus niets te winnen bij de verkoop van je woning, behalve dan een afbetaling van je schuld. Bovendien nogmaals: die 25.000 kan bijna niet de volledige waardestijging zijn, tenzij je echt in een onaantrekkelijke regio woont. Ik vind het daarnaast frappant dat deze belegger precies jouw schuldbedrag biedt.
dinsdag 20 april 2021 om 11:30
Ik snap dat het makkelijk klinkt, hoppa, snel die 25.000 weggewerkt, maar wat iedereen hierboven ook al zegt; niet doen. Het is een grote schuld, maar niet onoverkoombaar. Je gaat je blauw betalen aan huur (dat wat je nu gewoon in je aflossing kan storten), en zie maar eens terug op de markt te komen inderdaad.
Ik vind huren niet per se weggegooid geld, maar wél als je nu een koopwoning hebt, deze gewoon kan betalen, en helemaal als je de hypotheeklasten om wilt gaan zetten in huurlasten.
Hoeveel kan je (be)sparen per maand nu jullie allebei een goede baan hebben? Zijn er aflosafspraken te maken voor dat bedrag? Kun je, bijv iedere maand 750 of 1000 aflossen?
Ik denk echt dat je ongelukkig wordt van deze keuze.....
Ik vind huren niet per se weggegooid geld, maar wél als je nu een koopwoning hebt, deze gewoon kan betalen, en helemaal als je de hypotheeklasten om wilt gaan zetten in huurlasten.
Hoeveel kan je (be)sparen per maand nu jullie allebei een goede baan hebben? Zijn er aflosafspraken te maken voor dat bedrag? Kun je, bijv iedere maand 750 of 1000 aflossen?
Ik denk echt dat je ongelukkig wordt van deze keuze.....
dinsdag 20 april 2021 om 11:32
Dankjullie wel,
We gaan sowieso een afspraak met een adviseur maken.
Maar dacht eens een beetje peilen.
De 25.000 overwaarde is gebaseerd op de prijs waarvoor een gemiddeld appartement weggaat hier overigens. Kan zomaar veel meer zijn, daarom ook afspraak adviseur. We hebben in die 15 jaar ook afbetaald natuurlijk, helemaal vergeten dat komt er nog bij.
Het appartement is goed onderhouden overigens.
Het huren na verkoop is hier vrij normaal ( van een paar maanden tot een jaar bv). Dit mag ook langer.
Het opnieuw kopen is ook wat mij benauwd.
En duurder uit met huren, nee onder de streep niet direct want de hoge Vve kosten en schuld bedrag per maand vallen weg als we die afbetaald hebben natuurlijk. We willen wel weer kopen hierna.
Wellicht is er inderdaad met de hypotheek wat te regelen, ga alles meenemen dankjullie wel tot zover.
We gaan sowieso een afspraak met een adviseur maken.
Maar dacht eens een beetje peilen.
De 25.000 overwaarde is gebaseerd op de prijs waarvoor een gemiddeld appartement weggaat hier overigens. Kan zomaar veel meer zijn, daarom ook afspraak adviseur. We hebben in die 15 jaar ook afbetaald natuurlijk, helemaal vergeten dat komt er nog bij.
Het appartement is goed onderhouden overigens.
Het huren na verkoop is hier vrij normaal ( van een paar maanden tot een jaar bv). Dit mag ook langer.
Het opnieuw kopen is ook wat mij benauwd.
En duurder uit met huren, nee onder de streep niet direct want de hoge Vve kosten en schuld bedrag per maand vallen weg als we die afbetaald hebben natuurlijk. We willen wel weer kopen hierna.
Wellicht is er inderdaad met de hypotheek wat te regelen, ga alles meenemen dankjullie wel tot zover.
dinsdag 20 april 2021 om 11:32
Niet doen! Deze constructie wordt wel eens aangeboden aan ouderen die geen hypotheek meer kunnen krijgen, niet willen of kunnen verhuizen, geen contanten hebben, maar wel veel overwaarde in hun huis. Het grote verschil met die senioren en jou: zij hoeven na deze constructie niet opnieuw in te stappen in de woningmarkt.Sterrenzondermaan schreef: ↑20-04-2021 11:00
Het idee is om als we verkopen even tijdelijk te blijven en huren van de verkoper. Dit is ook echt een optie van de eventuele koper (belegger).
Maar we beginnen dus dan met 0...
Als je met plezier woont en overwaarde op je huis hebt, en geen mogelijkheden ziet om die schuld bij elkaar te sparen, ga dan eens praten met een betrouwbare bank (Rabobank, ABN, Regiobank, ING) of er mogelijkheden zijn om die overwaarde te gebruiken om je schuld af te lossen. Het is geen gekke vraag.
Ik heb jaren in de ledenraad van de Rabobank hier ter plekke gezeten en dit is juist één van die dingen waar de Rabobank heel graag mee zou willen helpen, mensen met schulden helpen om er op een gezonde manier vanaf te komen. Of neem contact op met Humanitas, zij hebben dacht ik vrijwilligers die goed zijn met geldzaken en met je mee kunnen denken.
Maar dit is een onzalig plan waar je slechter uit stapt, dan erin.
dinsdag 20 april 2021 om 11:36
Ik denk ook dat die 25k overwaarde te weinig is, tenzij je op latere momenten nog veel bijgefinancierd hebt of zo? Je verkochte huis terug-huren is waarschijnlijk een hogere maandlast van je nu hebt en ga je er dus op achteruit.
Zoek naar andere opties.
Bovendien hangt alles ook samen met de rentes (op de schuld en van de hypotheek), je inkomen en nog meer. Laat hier een financieel iemand echt naar kijken, met alle details op tafel. Dit is te weinig info om op te beslissen.
Zoek naar andere opties.
Bovendien hangt alles ook samen met de rentes (op de schuld en van de hypotheek), je inkomen en nog meer. Laat hier een financieel iemand echt naar kijken, met alle details op tafel. Dit is te weinig info om op te beslissen.
