Thuis
alle pijlers
To sell or not to sell met schulden.
dinsdag 20 april 2021 om 11:00
Hoi allemaal,
De huizenprijzen liggen nu extreem hoog en dat betekent mochten we ons appartement verkopen dat we er 25.000 meer voor krijgen dan waar we het voor gekocht hebben.
En laat die 25.000 nu net een schuld zijn die afbetaald moet worden (hoe wat waarom laat ik liever in het midden, het is helaas zo door jeugd omstandigheden en geen financiële opvoeding gebeurd).
Simpel, als we het appartement verkopen kunnen we direct de schulden mee af betalen door de overwaarde.
En dan beginnen we met een schone lei.
We hebben nu beide een vaste baan en alles is stabiel. Gene negatieve bkr verder.
Echter , ik ben ergens huiverig en weet niet waarom... het onbekende denk ik, woon hier al bijna 15 jaar..
Het idee is om als we verkopen even tijdelijk te blijven en huren van de verkoper. Dit is ook echt een optie van de eventuele koper (belegger).
Maar we beginnen dus dan met 0...
Of blijven we nog Max 3 jaar en betalen de schulden af en verhuizen dan?
We willen dolgraag een huisje overigens en de appartementen verkopen hier als zoete broodjes, maar is dat straks ook nog zo.
Mag ik even een frisse kijk hierop?
Groetjes
De huizenprijzen liggen nu extreem hoog en dat betekent mochten we ons appartement verkopen dat we er 25.000 meer voor krijgen dan waar we het voor gekocht hebben.
En laat die 25.000 nu net een schuld zijn die afbetaald moet worden (hoe wat waarom laat ik liever in het midden, het is helaas zo door jeugd omstandigheden en geen financiële opvoeding gebeurd).
Simpel, als we het appartement verkopen kunnen we direct de schulden mee af betalen door de overwaarde.
En dan beginnen we met een schone lei.
We hebben nu beide een vaste baan en alles is stabiel. Gene negatieve bkr verder.
Echter , ik ben ergens huiverig en weet niet waarom... het onbekende denk ik, woon hier al bijna 15 jaar..
Het idee is om als we verkopen even tijdelijk te blijven en huren van de verkoper. Dit is ook echt een optie van de eventuele koper (belegger).
Maar we beginnen dus dan met 0...
Of blijven we nog Max 3 jaar en betalen de schulden af en verhuizen dan?
We willen dolgraag een huisje overigens en de appartementen verkopen hier als zoete broodjes, maar is dat straks ook nog zo.
Mag ik even een frisse kijk hierop?
Groetjes
dinsdag 20 april 2021 om 12:17
dinsdag 20 april 2021 om 12:18
Sterrenzondermaan schreef: ↑20-04-2021 12:15Dit is correct, in een jaar zou alles afbetaald kunnen zijn als we echt sappelen.
Maar 3 jaar hadden we zelf uitgetrokken om ook nog een beetje te leven en door te sparen voor inleg nieuwe huis etc.
Dan versterk ik mijn advies financiële hulp in te schakelen. Ga eens bewust zelf de financiële opvoeding die je hebt gemist compenseren. Het klinkt alsof jullie het qua inkomen fantastisch voor elkaar hebben, maar niet de handvatten hebben dit inkomen ook handig in te zetten. Ik gun je zoveel meer! Vraag dus niet alleen sec advies, maar kijk eens of je een goede financieel coach oid kan vinden die je leert hoe je dit soort dingen opzet.
dinsdag 20 april 2021 om 12:19
Dit dus. Niet sparen, maar aflossen aflossen aflossen. Op je schulden maar ook op je hypotheek (is straks meer overwaarde).AnAppleADay schreef: ↑20-04-2021 12:17Er vanuit gaande dat de huizenmarkt nog even doorstijgt heb je straks nog meer overwaarde om in een nieuw huis te leggen. Plus die 25.000 die er nu al in zit.
Dus ik zou eerder dat sparen voor je nieuwe huis nu even laten voor wat het is en daarvan extra aflossen op je schuld.
dinsdag 20 april 2021 om 12:20
Gaan we ook echt wel doen, en ja een coach hebben we dus vorig jaar al gehad en wellicht een goed plan haar nog eens in te schakelen.Pergamon schreef: ↑20-04-2021 12:18Dan versterk ik mijn advies financiële hulp in te schakelen. Ga eens bewust zelf de financiële opvoeding die je hebt gemist compenseren. Het klinkt alsof jullie het qua inkomen fantastisch voor elkaar hebben, maar niet de handvatten hebben dit inkomen ook handig in te zetten. Ik gun je zoveel meer! Vraag dus niet alleen sec advies, maar kijk eens of je een goede financieel coach oid kan vinden die je leert hoe je dit soort dingen opzet.
En ja we hebben het echt goed qua inkomen, maar juist dat maakt het dubbel want je zou zo veel meer kunnen.
Maar dat zal ik voor nu moeten loslaten, daar werk ik ook aan. Soms gaat het beter dan andere keren.
Dankjewel, ben echt blij met de adviezen en tips en zal jullie op de
hoogte houden als we het gesprek gehad hebben.
dinsdag 20 april 2021 om 12:23
Sterrenzondermaan schreef: ↑20-04-2021 12:20Gaan we ook echt wel doen, en ja een coach hebben we dus vorig jaar al gehad en wellicht een goed plan haar nog eens in te schakelen.
En ja we hebben het echt goed qua inkomen, maar juist dat maakt het dubbel want je zou zo veel meer kunnen.
Maar dat zal ik voor nu moeten loslaten, daar werk ik ook aan. Soms gaat het beter dan andere keren.
Dankjewel, ben echt blij met de adviezen en tips en zal jullie op de
hoogte houden als we het gesprek gehad hebben.
Maar heeft die coach voor jullie gerekend, of ben je op "les" gegaan?
Wij hebben de app "grip". We hebben budgetten ingevoerd per maand voor boodschappen, uitjes, kleding, etc. Zo houden we per maand bij wat we doen. Per jaar hebben we een spaardoel. We hebben een financieel plan samen. We volgen onze financieen consequent zodat we weten hoe het gaat. Daardoor voelt het heel stabiel. Grip is heel fijn!
dinsdag 20 april 2021 om 12:25
Ik weet het, je bent niet alleen. Ik ben nu 2.5 jaar fors aan het aflossen, ook geen financiele opvoeding gehad en had een enorm gat gegraven voor mezelf. Van 44.000 euro zit ik nu net onder de 20.000 ik ben er dus nog niet. Maar het gaat de goede kant op! Ik ben wel aan het sappelen, heb een budgetbeheer in de arm genomen, ik leef wel ruimer dan mensen die verplicht in schuldsanering zitten, maar er gaat veel naar het aflossen.
Een schuld (en geld) heeft verder geen emoties, die hangen wij er aan. Ik voelde me dom, schuldig en negatief naar mezelf, nu voel ik me neutraal, trots dat ik zo goed bezig ben. Dat ben jij ook! (en dan heb ik al mn schulden nog zelf gemaakt!)
dinsdag 20 april 2021 om 12:26
Ik ben fan van youneedabudget.com (betaalde app, met goede ondersteuning, en duidelijke principes achter de app die helpen structureren)Pergamon schreef: ↑20-04-2021 12:23Maar heeft die coach voor jullie gerekend, of ben je op "les" gegaan?
Wij hebben de app "grip". We hebben budgetten ingevoerd per maand voor boodschappen, uitjes, kleding, etc. Zo houden we per maand bij wat we doen. Per jaar hebben we een spaardoel. We hebben een financieel plan samen. We volgen onze financieen consequent zodat we weten hoe het gaat. Daardoor voelt het heel stabiel. Grip is heel fijn!
dinsdag 20 april 2021 om 12:27
Ik lees vooral dat je er van weg wilt, van het gevoel. Dat jij met de gebakken peren zit van iemand anders- je ouders.
En zolang je afbetaalt, voel je je misschien met hen verbonden op een manier die je niet wilt?
Juridisch is het nu wat het is. Feitelijk is de boel op orde. Zelfs bijna klaar. Komt daar de onrust vandaan?
Wil je zakelijk iets wegpoetsen wat in de persoonlijke leefsfeer ligt?
(Kan het zijn dat je jaren geleden hier al over hebt gepost? Kan me herinneren dat er iets soortgelijks speelde en die forummer erg klem zat, er alleen voor stond. Als jij dat bent heb je al een hele wereld gewonnen met hoe het nu met je gaat
)
En zolang je afbetaalt, voel je je misschien met hen verbonden op een manier die je niet wilt?
Juridisch is het nu wat het is. Feitelijk is de boel op orde. Zelfs bijna klaar. Komt daar de onrust vandaan?
Wil je zakelijk iets wegpoetsen wat in de persoonlijke leefsfeer ligt?
(Kan het zijn dat je jaren geleden hier al over hebt gepost? Kan me herinneren dat er iets soortgelijks speelde en die forummer erg klem zat, er alleen voor stond. Als jij dat bent heb je al een hele wereld gewonnen met hoe het nu met je gaat
)
dinsdag 20 april 2021 om 12:35
Oh wat goed! Die ken ik niet, ga ik eens bekijken. Bij Grip vind ik het een nadeel dat mijn vriend en ik niet kunnen synchroniseren.
Nog een tip voor TO: volgens mij denk jij in 'netto' (zoveel inkomen op de bankrekening, zoveel er uit) maar kijk ook eens bruto naar wat dingen kosten. Een koophuis heeft bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Door zo naar dingen te gaan kijken kan ik soms beter inschatten wat iets onder de streep echt kost. (een beetje zoals naar de kilo-prijs kijken in de supermarkt ipv kijken naar wat die bepaalde verpakking kost.)
dinsdag 20 april 2021 om 12:39
De schulden zijn het enige wat mij en mijn ouders nog doet binden dus ja daar kan zeker iets zitten.
Heb hiervoor ook therapie en geen contact meer met ze. Soms speelt die onrust op.
Heb nooit iets geplaatst erover maar het is erg te horen dat ik niet de enige ben.
We hebben destijds een plan gemaakt inderdaad en inzichten gekregen, we zijn er een keer of 5 geweest: vooral voor mij. Maar dat nog eens oppakken kan geen kwaad.
Ben ook wel trots want er is al een flink deel afbetaald, zeker het afgelopen jaar al veel.
Rosings, wauw je mag ook zeker trots zijn! Niet voor iedereen is financiële opvoeding vanzelfsprekend helaas.
Ik heb een jonger zusje en het grappige is dat ik het voor haar precies wist en geholpen heb: ze heeft het prima voor elkaar.
Ik ga de apps eens bekijken, echter zitten we er nu ook echt bovenop via de Rabobank zelf en een kasboek.
Heb hiervoor ook therapie en geen contact meer met ze. Soms speelt die onrust op.
Heb nooit iets geplaatst erover maar het is erg te horen dat ik niet de enige ben.
We hebben destijds een plan gemaakt inderdaad en inzichten gekregen, we zijn er een keer of 5 geweest: vooral voor mij. Maar dat nog eens oppakken kan geen kwaad.
Ben ook wel trots want er is al een flink deel afbetaald, zeker het afgelopen jaar al veel.
Rosings, wauw je mag ook zeker trots zijn! Niet voor iedereen is financiële opvoeding vanzelfsprekend helaas.
Ik heb een jonger zusje en het grappige is dat ik het voor haar precies wist en geholpen heb: ze heeft het prima voor elkaar.
Ik ga de apps eens bekijken, echter zitten we er nu ook echt bovenop via de Rabobank zelf en een kasboek.
dinsdag 20 april 2021 om 12:40
Als je via mijn link aanmeldt en lid wordt krijgen we allebei ene maand gratis, pb maar als je interesse hebtPergamon schreef: ↑20-04-2021 12:35Oh wat goed! Die ken ik niet, ga ik eens bekijken. Bij Grip vind ik het een nadeel dat mijn vriend en ik niet kunnen synchroniseren.
Nog een tip voor TO: volgens mij denk jij in 'netto' (zoveel inkomen op de bankrekening, zoveel er uit) maar kijk ook eens bruto naar wat dingen kosten. Een koophuis heeft bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Door zo naar dingen te gaan kijken kan ik soms beter inschatten wat iets onder de streep echt kost. (een beetje zoals naar de kilo-prijs kijken in de supermarkt ipv kijken naar wat die bepaalde verpakking kost.)
dinsdag 20 april 2021 om 12:48
Ik heb het gehele topic niet doorgenomen, maar even paar dingen.
Moet deze schuld met spoed afbetaalt worden? Of is het bv 25k bij de duo? Niet dat dat geen schuld is, maar om die reden zou ik niet een fijn appartement verkopen en weer in een huurhuis gaan zitten.
Als jullie er fijn wonen, zou ik eerder een plan maken om versneld af te lossen.
Met goed betaalde banen, kan dit misschien sneller dan in 3 jaar?
Ben er achter gekomen dat je op veel dingen kunt bezuinigen.
Ik verdien onder modaal en heb echt geen topbaan (hopelijk na m’n studie over 1,5 jaar wel), maar kan redelijk met gemak behoorlijk wat opzij zetten jaarlijks. Voorheen gaf ik vrij gemakkelijk geld uit. Maaltijdsalade hier, terrasje daar, jurkje, bol.com etc etc.
Vanuit huis kwam destijds alles vrij makkelijk aanwaaien en ik was ook niet heel goed in budgetteren. Bij mij kwam de omslag toen ik 6 jaar terug mijn studieschuld zag. Vanaf toen potjes gaan maken en sindsdien gaat sparen veel makkelijker en denk ik meer na over wat ik uitgeef.
Moet deze schuld met spoed afbetaalt worden? Of is het bv 25k bij de duo? Niet dat dat geen schuld is, maar om die reden zou ik niet een fijn appartement verkopen en weer in een huurhuis gaan zitten.
Als jullie er fijn wonen, zou ik eerder een plan maken om versneld af te lossen.
Met goed betaalde banen, kan dit misschien sneller dan in 3 jaar?
Ben er achter gekomen dat je op veel dingen kunt bezuinigen.
Ik verdien onder modaal en heb echt geen topbaan (hopelijk na m’n studie over 1,5 jaar wel), maar kan redelijk met gemak behoorlijk wat opzij zetten jaarlijks. Voorheen gaf ik vrij gemakkelijk geld uit. Maaltijdsalade hier, terrasje daar, jurkje, bol.com etc etc.
Vanuit huis kwam destijds alles vrij makkelijk aanwaaien en ik was ook niet heel goed in budgetteren. Bij mij kwam de omslag toen ik 6 jaar terug mijn studieschuld zag. Vanaf toen potjes gaan maken en sindsdien gaat sparen veel makkelijker en denk ik meer na over wat ik uitgeef.
dinsdag 20 april 2021 om 12:53
Dit gaan we zeker meenemen naar de adviseur inderdaad.Due-scimmie schreef: ↑20-04-2021 12:42Heb je al gekeken of het mogelijk is om je hypotheek over te sluiten en rente te verlagen? Of wil je dat ook aan financieel adviseur vragen?
dinsdag 20 april 2021 om 13:01
Dit is misschien ook nog wel een leuke link TO. Staan goede tips tussen
https://www.fuckdiestudieschuld.nl/
https://www.fuckdiestudieschuld.nl/
dinsdag 20 april 2021 om 13:46
To, ik zou je echt aanraden om met de realiteit te dealen en niet de hele tijd terug te grijpen op een fantasie. Je kan ook zeggen we gaan 2/3 jaar op een houtje bijten, geen luxe, geen dure vakantie, geen uiteten (of 1x per jaar', geen onnodig nieuwe kleren en met die inzet verslaan wij die schuld en houdt hij zijn huis (het staat niet op jouw naam). Het feit dat je dat kan zegt ook iets, want het betekent dat je veel minder afhankelijk bent van je geld dan je denkt. Je neemt die ervaring ook weer mee.Sterrenzondermaan schreef: ↑20-04-2021 12:20Gaan we ook echt wel doen, en ja een coach hebben we dus vorig jaar al gehad en wellicht een goed plan haar nog eens in te schakelen.
En ja we hebben het echt goed qua inkomen, maar juist dat maakt het dubbel want je zou zo veel meer kunnen.
Maar dat zal ik voor nu moeten loslaten, daar werk ik ook aan. Soms gaat het beter dan andere keren.
Dankjewel, ben echt blij met de adviezen en tips en zal jullie op de
hoogte houden als we het gesprek gehad hebben.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
dinsdag 20 april 2021 om 13:49
To, ik snap het niet: we kunnen al een jaar helemaal niets en voor jongeren geldt dat nog wel even.Sterrenzondermaan schreef: ↑20-04-2021 12:00De hypotheek etc hou ik liever privé. Ik zal dat niet goed berekend hebben totaal zoals aangegeven en er op achteruit gaan.
We hebben alle schulden onder bij 1 dus betalen per maand af tegen de laagste rente. Dit is vorig jaar allemaal uitgezocht.
Ja besparen is zeker nog wel mogelijk op vaste lasten en andere dingen .
En we kunnen het in 2 jaar dan makkelijk af betalen, wellicht eerder.
We hadden 3 jaar uitgetrokken voor onszelf om ook nog gewoon fijn te leven en vakanties etc.
En dat was prima, omdat we op zich prima wonen en geen kinderen hebben of willen.
Echter ineens bekruipt me dan het gevoel dat het niet snel genoeg gaat of dat ik beter kan of had moeten doen.
Stom ik weet het... want wat zijn die paar jaar nog.
Je hebt helemaal geen acuut probleem, uit eten en vakantie kan niemand op dit moment. Dit is makkelijkste tijd om de broekriem extra aan te trekken en om er voor te gaan om het in 2 jaar op te lossen.
Je enige probleem is ongeduld.
Het huis van je vriend wordt de komende 2-3 jaar nog wel meer waard en is tzt een mooi nieuw startkapitaal ipv duur huren omdat je luxe wil in je leven die niemand op dit moment heeft.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
dinsdag 20 april 2021 om 14:05
Jij hebt een schuld, en jouw vriend heeft 25k overwaarde. Let op dat als hij jouw schuld aflost dat als belaste schenking kan worden gezien. Lagere tarieven als jullie fiscaal partnerschap zijn voor de schenkbelasting: Vrijstelling van € 3.244 en over het meerdere 10% schenkbelasting, indien geen partners 30% schenkbelasting.
Zie ook: https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... kbelasting
Zie ook: https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... kbelasting
dinsdag 20 april 2021 om 14:11
Dankjewel!mdebij schreef: ↑20-04-2021 14:05Jij hebt een schuld, en jouw vriend heeft 25k overwaarde. Let op dat als hij jouw schuld aflost dat als belaste schenking kan worden gezien. Lagere tarieven als jullie fiscaal partnerschap zijn voor de schenkbelasting: Vrijstelling van € 3.244 en over het meerdere 10% schenkbelasting, indien geen partners 30% schenkbelasting.
Zie ook: https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... kbelasting
En ja zoals iemand al zei is ongeduld zeker een van mijn slechte kanten. Ben ik mij ook zeker van bewust.
dinsdag 20 april 2021 om 14:30
Ik bedoel het niet zo hard als het er staat. Ik heb zelf in het verleden ook een schuld gehad door studie en de enige manier om het op te lossen is door het probleem in de ogen te kijken en niet te verdoezelen.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
dinsdag 20 april 2021 om 14:33
Zeker niet hard opgevat, ben me hier van bewustviva-amber schreef: ↑20-04-2021 14:30Ik bedoel het niet zo hard als het er staat. Ik heb zelf in het verleden ook een schuld gehad door studie en de enige manier om het op te lossen is door het probleem in de ogen te kijken en niet te verdoezelen.
dinsdag 20 april 2021 om 15:06
.
Dit!
Het klinkt alsof je juist ontzettend goed bezig bent en je zult wel onwijs hard gewerkt hebben om alles zo op de rit te krijgen na wat je hebt meegemaakt. Petje af hoor! Ik snap dat het gevoel je soms aanvliegt, maar dit is echt de juiste route. Nog een paar jaar en dan hebben jullie écht de ruimte en vrijheid om te doen wat je wil. De overwaarde op jullie woning is dan echt van jullie, geen schulden meer. Goed dat jullie nog met een adviseur gaan spreken met wie je echt al je privé info kan delen. Wellicht kan het toch efficiënter dan je denkt.
dinsdag 20 april 2021 om 15:21
Ik zou juist niet extreem snel aflossen en je hoeft niet echt niet enorm de broekriem aan te trekken en alle extra’s te eruit te gooien.
Dan blijft het te doen en is er minder kans dat je de handdoek in de ring gooit. Natuurlijk wel sneller dan moet aflossen, maar een schuld (of een lening eigenlijk) is niet persé iets om je voor te schamen als je lekker op tempo aflost. Wat is 2-3 jaar nou helemaal?
Ik lees veel schaamte, maar dat is bij het bedrag waar we het nu over hebben echt niet nodig. Zoveel mensen hebben een auto of wat dan ook op af betaling. Bij jou is het bedrag misschien wat meer in rook opgegaan, maar je bent nu lekker bezig en dat gaat je echt wel lukken.
In ieder geval niet verkopen en dan huren, dat is het belangrijkste.
Dan blijft het te doen en is er minder kans dat je de handdoek in de ring gooit. Natuurlijk wel sneller dan moet aflossen, maar een schuld (of een lening eigenlijk) is niet persé iets om je voor te schamen als je lekker op tempo aflost. Wat is 2-3 jaar nou helemaal?
Ik lees veel schaamte, maar dat is bij het bedrag waar we het nu over hebben echt niet nodig. Zoveel mensen hebben een auto of wat dan ook op af betaling. Bij jou is het bedrag misschien wat meer in rook opgegaan, maar je bent nu lekker bezig en dat gaat je echt wel lukken.
In ieder geval niet verkopen en dan huren, dat is het belangrijkste.
dinsdag 20 april 2021 om 16:47
Sterrenzondermaan schreef: ↑20-04-2021 11:53Dankjewel nogmaals voor de adviezen.
We hebben overigens wel spaargeld, sinds we een jaar geleden om de tafel zijn gaan zitten is alles enorm veranderd. We sparen dus netjes elke maand voor onvoorzien en om sneller af te kunnen betalen. Dit staat op de spaarrekening en nemen we ook mee in het gesprek straks.
Het is soms zo frustrerend , om even met de billen bloot te gaan de schulden zijn mede gemaakt door mijn ouders op mijn naam ( ik hoop hier echt niet op veroordeeld te worden want het is al zwaar genoeg geweest ) en nu verdienen we samen goed genoeg om een vrijstaand huis te kunnen betalen als die stomme schulden er niet waren geweest.
Het appartement nu staat op mijn vriend zijn naam want door de schulden was dat voor mij destijds niet mogelijk en we kenden elkaar pas net. We zijn wel fiscale partners en samenlevings contract overigens.
En ik weet dat jullie gelijk hebben en we beter zelf doorsparen en dan gaan verkopen en verhuizen maar soms...
Ik word soms zo verdrietig ervan en wil dan verder dan dit (overigens gewoon ruime en prima) appartement...
Maar gesprek met adviseurs staat gepland en wie weet komt er nog iets verrassends uit.
Nogmaals dankjewel, heb veel aan deze adviezen aangezien ik dus bij ouders niet terecht kan hiervoor.
Ga praten met een hypotheekverstrekker. Mogelijk kunnen die 25.000 in je hypotheek opgenomen worden. Je hebt er dan geen hypotheekrenteaftrek over omdat het ooit een consumptief krediet was maar wel de lage hypotheekrente van nu. De aflossing kun je dan uitsmeren over de rest van de looptijd.
Zorg dat jij ook eigenaar van het huis wordt en dat de nieuwe hypotheek ook op jouw naam komt. Ga op die nieuwe hypotheek extra aflossen.
Uiteindelijk kunnen jullie dan over, zeg twee jaar, samen dit huis verkopen, de overwaarde in een ander huis steken etc.
