Thuis
alle pijlers
To sell or not to sell met schulden.
dinsdag 20 april 2021 om 11:00
Hoi allemaal,
De huizenprijzen liggen nu extreem hoog en dat betekent mochten we ons appartement verkopen dat we er 25.000 meer voor krijgen dan waar we het voor gekocht hebben.
En laat die 25.000 nu net een schuld zijn die afbetaald moet worden (hoe wat waarom laat ik liever in het midden, het is helaas zo door jeugd omstandigheden en geen financiële opvoeding gebeurd).
Simpel, als we het appartement verkopen kunnen we direct de schulden mee af betalen door de overwaarde.
En dan beginnen we met een schone lei.
We hebben nu beide een vaste baan en alles is stabiel. Gene negatieve bkr verder.
Echter , ik ben ergens huiverig en weet niet waarom... het onbekende denk ik, woon hier al bijna 15 jaar..
Het idee is om als we verkopen even tijdelijk te blijven en huren van de verkoper. Dit is ook echt een optie van de eventuele koper (belegger).
Maar we beginnen dus dan met 0...
Of blijven we nog Max 3 jaar en betalen de schulden af en verhuizen dan?
We willen dolgraag een huisje overigens en de appartementen verkopen hier als zoete broodjes, maar is dat straks ook nog zo.
Mag ik even een frisse kijk hierop?
Groetjes
De huizenprijzen liggen nu extreem hoog en dat betekent mochten we ons appartement verkopen dat we er 25.000 meer voor krijgen dan waar we het voor gekocht hebben.
En laat die 25.000 nu net een schuld zijn die afbetaald moet worden (hoe wat waarom laat ik liever in het midden, het is helaas zo door jeugd omstandigheden en geen financiële opvoeding gebeurd).
Simpel, als we het appartement verkopen kunnen we direct de schulden mee af betalen door de overwaarde.
En dan beginnen we met een schone lei.
We hebben nu beide een vaste baan en alles is stabiel. Gene negatieve bkr verder.
Echter , ik ben ergens huiverig en weet niet waarom... het onbekende denk ik, woon hier al bijna 15 jaar..
Het idee is om als we verkopen even tijdelijk te blijven en huren van de verkoper. Dit is ook echt een optie van de eventuele koper (belegger).
Maar we beginnen dus dan met 0...
Of blijven we nog Max 3 jaar en betalen de schulden af en verhuizen dan?
We willen dolgraag een huisje overigens en de appartementen verkopen hier als zoete broodjes, maar is dat straks ook nog zo.
Mag ik even een frisse kijk hierop?
Groetjes
dinsdag 20 april 2021 om 16:53
Ik vraag mij af of het slim is om 30 jaar lang rente te gaan betalen over 25.000 euro.
Bij 2% rente is dat al 500 per jaar, maal 30, dan kost het 15.000 extra om die schuld af te lossen, dan betaal je dus in totaal 40.000. Daarnaast moet e.a. mogelijk via de notaris ed worden geregeld dan wel andere kosten om de hypotheek open te breken die er ook nog bijkomen. Duur grapje, zo betaalt de vriend van TO de schuld van zijn vriendin bijna 2x.
Terwijl zij nu een plan heeft om het in 3 jaar af te lossen. Daarbij is het huis niet van haar en staat zij ook niet op de hypotheek. TO geeft aan dat de schuld haar in de schoenen is geschoven door haar moeder, nu wil zij hetzelfde doen bij haar vriend terwijl zij dondergoed weet hoe vervelend dat voelt.
Wat je zelf niet geschied, doe dat ook een ander niet.
Bij 2% rente is dat al 500 per jaar, maal 30, dan kost het 15.000 extra om die schuld af te lossen, dan betaal je dus in totaal 40.000. Daarnaast moet e.a. mogelijk via de notaris ed worden geregeld dan wel andere kosten om de hypotheek open te breken die er ook nog bijkomen. Duur grapje, zo betaalt de vriend van TO de schuld van zijn vriendin bijna 2x.
Terwijl zij nu een plan heeft om het in 3 jaar af te lossen. Daarbij is het huis niet van haar en staat zij ook niet op de hypotheek. TO geeft aan dat de schuld haar in de schoenen is geschoven door haar moeder, nu wil zij hetzelfde doen bij haar vriend terwijl zij dondergoed weet hoe vervelend dat voelt.
Wat je zelf niet geschied, doe dat ook een ander niet.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
dinsdag 20 april 2021 om 17:02
TO, het klinkt voor mij krom dat je aan de ene kant een schuld hebt en aan de andere kant spaargeld. Op spaargeld krijg je nu een lage rente, terwijl je op een schuld heel veel rente betaalt. Ik zou zo snel mogelijk met alles wat je kunt missen die schuld aflossen. Spaargeld: schuld aflossen. Vakantiegeld: extra aflossen. Eventuele 13e maand: extra aflossen. Extra baantje op de zaterdag/in de avond: aflossen. En nee, dat is niet fijn. Maar samen werken aan een doel: geen schuld meer, is wel fijn!
En NIET je appartement verkopen! Ik denk dat je sneller van deze schuld af kunt zijn dan je nu denkt. Daarna zou ik gaan sparen en van het spaargeld lekker op vakantie gaan. En daarna pas weer plannen gaan maken voor verkopen/kopen van een ander huis.
Sterkte TO!
En NIET je appartement verkopen! Ik denk dat je sneller van deze schuld af kunt zijn dan je nu denkt. Daarna zou ik gaan sparen en van het spaargeld lekker op vakantie gaan. En daarna pas weer plannen gaan maken voor verkopen/kopen van een ander huis.
Sterkte TO!
dinsdag 20 april 2021 om 17:09
Wij hebben zelf ooit een schuld (na huis onder water) moeten weg werken en er juist wel voor gekozen om een paar jaar te sappelen. Als het echt gaat om 1 á 2 jaar is dat ZO overzichtelijk en te doen en het is ZO bevredigend als je ziet dat je schuld hard daalt. Dat is echt dat etentje, die vakantie, of wat dan ook wel waard, omdat je weet dat het eind in zicht ligt en daarna kun je doen wat je wilt en heb je je hele leven nog voor je!novaviva schreef: ↑20-04-2021 15:21Ik zou juist niet extreem snel aflossen en je hoeft niet echt niet enorm de broekriem aan te trekken en alle extra’s te eruit te gooien.
Dan blijft het te doen en is er minder kans dat je de handdoek in de ring gooit. Natuurlijk wel sneller dan moet aflossen, maar een schuld (of een lening eigenlijk) is niet persé iets om je voor te schamen als je lekker op tempo aflost. Wat is 2-3 jaar nou helemaal?
Heb je een einddatum waarop je schuld is afgelost? Wij hadden op een gegeven moment een excelsheet daarvoor, en als we extra aflosten konden we precies zien hoeveel weken/maanden eerder onze schuld dan weg was, zo bemoedigend! Je komt er achter dat je echt minder nodig hebt dan je denkt.
Als jullie beiden een modale, full time baan hebben, heb je sowieso twee keer vakantiegeld van minstens 1200 euro, en wie weet wel een dertiende maand. Dat is al bijna 5000 extra dat je per jaar kunt aflossen! Maak er 4500 van om wel een keer uit eten te gaan en een nachtje in een hotel, maar ik denk echt dat je dat kunt.
Succes, volgens mij ben je super goed bezig!
dinsdag 20 april 2021 om 17:16
viva-amber schreef: ↑20-04-2021 16:53Ik vraag mij af of het slim is om 30 jaar lang rente te gaan betalen over 25.000 euro.
Bij 2% rente is dat al 500 per jaar, maal 30, dan kost het 15.000 extra om die schuld af te lossen, dan betaal je dus in totaal 40.000. Daarnaast moet e.a. mogelijk via de notaris ed worden geregeld dan wel andere kosten om de hypotheek open te breken die er ook nog bijkomen. Duur grapje, zo betaalt de vriend van TO de schuld van zijn vriendin bijna 2x.
Terwijl zij nu een plan heeft om het in 3 jaar af te lossen. Daarbij is het huis niet van haar en staat zij ook niet op de hypotheek. TO geeft aan dat de schuld haar in de schoenen is geschoven door haar moeder, nu wil zij hetzelfde doen bij haar vriend terwijl zij dondergoed weet hoe vervelend dat voelt.
Wat je zelf niet geschied, doe dat ook een ander niet.
Dat zeg ik dus niet.
De rente op de lening van TO is de rente van consumptief krediet, dat is een hogere rente dan van hypothecair krediet. Door de schuld onder te brengen in de hypotheek bespaar je rente. Door vervolgens de schuld in drie jaar weg te werken door extra aflossing kost de schuld minder rente dan nu.
Door samen eigenaar te worden van het huis, en samen de schuld aan te gaan schuift TO de schuld niet in de schoenen van haar vriend want zelf wordt ze aansprakelijk voor de helft van de hele hypotheekschuld.
dinsdag 20 april 2021 om 17:19
Sterrenzondermaan schreef: ↑20-04-2021 12:20Gaan we ook echt wel doen, en ja een coach hebben we dus vorig jaar al gehad en wellicht een goed plan haar nog eens in te schakelen.
En ja we hebben het echt goed qua inkomen, maar juist dat maakt het dubbel want je zou zo veel meer kunnen.
Maar dat zal ik voor nu moeten loslaten, daar werk ik ook aan. Soms gaat het beter dan andere keren.
Dankjewel, ben echt blij met de adviezen en tips en zal jullie op de
hoogte houden als we het gesprek gehad hebben.
Of juist een financieel adviseur die meer naar het hele plaatje kijkt. Met de overwaarde van jullie huis en de schuld kan meer dan jullie nu hebben gedaan.
dinsdag 20 april 2021 om 17:20
De rente op krediet is ongeveer 4/5%, dus wanneer ik met 5% reken dan betaal je over 3 jaar 3750,- aan rente, dus nee je bespaart geen rente door het in een hypotheek onder te brengen, want dan betaal je 15.000 aan rente.
En wanneer zij mee tekent voor een hypotheek dan ben je beide 100% aansprakelijk voor de hypotheekschuld. Het is een misvatting dat wanneer het misgaat en 1 van beide betaalt niet meer de verstrekker maar 50% op je kan verhalen.
Ik denk dat de coach van TO heel goed kan rekenen en wellicht niet voor makkelijkste oplossing heeft gekozen, maar ook niet voor de duurste.
Er is altijd wel een bank, een adviseur of een verstrekker te vinden die 30 jaar aan je wil verdienen voor iets wat je ook in 2-3 jaar kan oplossen voor 1/5 van de kosten.
En wanneer zij mee tekent voor een hypotheek dan ben je beide 100% aansprakelijk voor de hypotheekschuld. Het is een misvatting dat wanneer het misgaat en 1 van beide betaalt niet meer de verstrekker maar 50% op je kan verhalen.
Ik denk dat de coach van TO heel goed kan rekenen en wellicht niet voor makkelijkste oplossing heeft gekozen, maar ook niet voor de duurste.
Er is altijd wel een bank, een adviseur of een verstrekker te vinden die 30 jaar aan je wil verdienen voor iets wat je ook in 2-3 jaar kan oplossen voor 1/5 van de kosten.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
dinsdag 20 april 2021 om 17:26
viva-amber schreef: ↑20-04-2021 17:20De rente op krediet is ongeveer 4/5%, dus wanneer ik met 5% reken dan betaal je over 3 jaar 3750,- aan rente, dus nee je bespaart geen rente door het in een hypotheek onder te brengen.
Hypotheekrente is nog geen 2% als ik reken met 2% is dat in drie jaar 1500 euro. 2250 euro bespaart. Moeten ze wel de discipline hebben in drie jaar af te lossen.
Mogelijk is door oversluiten van de hypotheek ook nog rentewinst te realiseren.
We weten het niet.
Daarom heel goed om met een goede adviseur te gaan praten.
dinsdag 20 april 2021 om 17:27
viva-amber schreef: ↑20-04-2021 17:20De rente op krediet is ongeveer 4/5%, dus wanneer ik met 5% reken dan betaal je over 3 jaar 3750,- aan rente, dus nee je bespaart geen rente door het in een hypotheek onder te brengen, want dan betaal je 15.000 aan rente.
En wanneer zij mee tekent voor een hypotheek dan ben je beide 100% aansprakelijk voor de hypotheekschuld. Het is een misvatting dat wanneer het misgaat en 1 van beide betaalt niet meer de verstrekker maar 50% op je kan verhalen.
Ik denk dat de coach van TO heel goed kan rekenen en wellicht niet voor makkelijkste oplossing heeft gekozen, maar ook niet voor de duurste.
Er is altijd wel een bank, een adviseur of een verstrekker te vinden die 30 jaar aan je wil verdienen voor iets wat je ook in 2-3 jaar kan oplossen voor 1/5 van de kosten.
Maar dat zegt hier toch niemand?
dinsdag 20 april 2021 om 17:29
viva-amber schreef: ↑20-04-2021 17:20De rente op krediet is ongeveer 4/5%, dus wanneer ik met 5% reken dan betaal je over 3 jaar 3750,- aan rente, dus nee je bespaart geen rente door het in een hypotheek onder te brengen, want dan betaal je 15.000 aan rente.
En wanneer zij mee tekent voor een hypotheek dan ben je beide 100% aansprakelijk voor de hypotheekschuld. Het is een misvatting dat wanneer het misgaat en 1 van beide betaalt niet meer de verstrekker maar 50% op je kan verhalen.
Ik denk dat de coach van TO heel goed kan rekenen en wellicht niet voor makkelijkste oplossing heeft gekozen, maar ook niet voor de duurste.
Er is altijd wel een bank, een adviseur of een verstrekker te vinden die 30 jaar aan je wil verdienen voor iets wat je ook in 2-3 jaar kan oplossen voor 1/5 van de kosten.
Die moet je dan niet nemen natuurlijk. Je moet wel een hypotheek nemen die je versnelt kunt aflossen, of met een kortere looptijd dan dertig jaar, anders ben je inderdaad een dief van je eigen portemonnee.
dinsdag 20 april 2021 om 17:32
Dan moet je boete rente betalen bij oversluiten, een financieel adviseur kost ook een paar duizend euro, een notaris kost 800...dat gaat allemaal van die besparing af...er blijft niets van over, daarbij heeft zij al een coach gehad en een pas klare oplossing. Daarnaast is het ook de vraag hoeveel zij per jaar boetevrij mogen aflossen en vraag ik mij af hoe gedisciplineerd to is wanneer er geen druk op zit. Zij wil namelijk luxe en zich eigenlijk niet inzetten om ea snel af te betalen.Andersom schreef: ↑20-04-2021 17:26Hypotheekrente is nog geen 2% als ik reken met 2% is dat in drie jaar 1500 euro. 2250 euro bespaart. Moeten ze wel de discipline hebben in drie jaar af te lossen.
Mogelijk is door oversluiten van de hypotheek ook nog rentewinst te realiseren.
We weten het niet.
Daarom heel goed om met een goede adviseur te gaan praten.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
dinsdag 20 april 2021 om 17:49
Sparen heeft mijns inziens nu geen zin, de rente op een lening is hoger dan rente op spaargeld. Zorg dat je een buffer hebt en al het andere naar de aflossing. Ben je sneller klaar met aflossen en betaal je dus minder rente. Aan het eind van die 3 jaar heb je dan meer geld over.
Kijken of je het kan meenemen in de hypotheek is inderdaad ook het bekijken waard, omdat de rente daar lager is. Dan wel nog steeds zsm aflossen en niet over 30 jaar uitsmeren. Dan wordt het wel duur.
Kijken of je het kan meenemen in de hypotheek is inderdaad ook het bekijken waard, omdat de rente daar lager is. Dan wel nog steeds zsm aflossen en niet over 30 jaar uitsmeren. Dan wordt het wel duur.
dinsdag 20 april 2021 om 20:03
Dat heeft alles te maken met hoe je gewend bent met je financiën om te gaan. Jullie zijn destijds om andere redenen aan die schuld gekomen.Maduixa schreef: ↑20-04-2021 17:09Wij hebben zelf ooit een schuld (na huis onder water) moeten weg werken en er juist wel voor gekozen om een paar jaar te sappelen. Als het echt gaat om 1 á 2 jaar is dat ZO overzichtelijk en te doen en het is ZO bevredigend als je ziet dat je schuld hard daalt. Dat is echt dat etentje, die vakantie, of wat dan ook wel waard, omdat je weet dat het eind in zicht ligt en daarna kun je doen wat je wilt en heb je je hele leven nog voor je!
Heb je een einddatum waarop je schuld is afgelost? Wij hadden op een gegeven moment een excelsheet daarvoor, en als we extra aflosten konden we precies zien hoeveel weken/maanden eerder onze schuld dan weg was, zo bemoedigend! Je komt er achter dat je echt minder nodig hebt dan je denkt.
Als jullie beiden een modale, full time baan hebben, heb je sowieso twee keer vakantiegeld van minstens 1200 euro, en wie weet wel een dertiende maand. Dat is al bijna 5000 extra dat je per jaar kunt aflossen! Maak er 4500 van om wel een keer uit eten te gaan en een nachtje in een hotel, maar ik denk echt dat je dat kunt.
Succes, volgens mij ben je super goed bezig!
Gedrag veranderen op het gebied van financiën is voor veel mensen heel erg moeilijk. En dan kan een streng financieel dieet, net als een streng voedingsdieet echt net te veel zijn om de motivatie te behouden. Terwijl het iemand die altijd op z’n voeding let minder moeite zal kosten. Maar goed, misschien luister ik teveel Gordon Ramsey en zijn snowball-effect.
dinsdag 20 april 2021 om 20:15
Gewoon 2 à 3 jaar de beuk erin.
Als je straks vakantiegeld krijgt allebei is er al een stuk van je schuld weg.
Gooi er nog minstens de helft van jullie beider eindejaarspremie naar en er is ook weer een stuk weg.
En dan sabbel je vanaf nu elke maand nog.
En ga je werken met een kasboek en 2 jaar héél strikt opvolgen wat je waaraan uitgeeft en wat onzin-uitgaven zijn.
Als je dan toch niet op restaurant of op reis kan ... zie dat tellen en rekenen dan maar als een (eventueel tijdelijke) nieuwe hobby.
Als je allebei een job hebt en (nog) geen kinderen lijkt het mij toch écht een bedrag dat je moet wegkrijgen zonder dat je je appartement moet verkopen.
Verwittig jullie omgeving ook dat er de komende tijd geen gekkigheden worden gedaan bij jullie. Of als je toch een keer op restaurant of wie weet een nacht weg wil ... vraag bons voor je verjaardag of voor Kerst.
Als je straks vakantiegeld krijgt allebei is er al een stuk van je schuld weg.
Gooi er nog minstens de helft van jullie beider eindejaarspremie naar en er is ook weer een stuk weg.
En dan sabbel je vanaf nu elke maand nog.
En ga je werken met een kasboek en 2 jaar héél strikt opvolgen wat je waaraan uitgeeft en wat onzin-uitgaven zijn.
Als je dan toch niet op restaurant of op reis kan ... zie dat tellen en rekenen dan maar als een (eventueel tijdelijke) nieuwe hobby.
Als je allebei een job hebt en (nog) geen kinderen lijkt het mij toch écht een bedrag dat je moet wegkrijgen zonder dat je je appartement moet verkopen.
Verwittig jullie omgeving ook dat er de komende tijd geen gekkigheden worden gedaan bij jullie. Of als je toch een keer op restaurant of wie weet een nacht weg wil ... vraag bons voor je verjaardag of voor Kerst.
Is dit nu later?
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
dinsdag 20 april 2021 om 22:30
Even om een en ander te verduidelijken ; het is MIJN schuld en niet die van mijn vriend. Ik betaal deze af en wil zeker niet in luxe leven zoals iemand oppert. Maar ik heb wel een partner die hier ook niet voor gekozen heeft. Hij helpt door de hypotheek grotendeels te betalen ( staat ook op zijn naam tenslotte).
Over dat ik spaargeld heb ipv afbetaal kan ik kort zijn; naast het maandbedrag wat ik automatisch afbetaal , spaar ik ook om eind dit jaar een groot bedrag af te lossen (automatisch spaardoel).
Daarnaast spaar ik op een gezamenlijke spaarrekening met mijn vriend voor ons volgende huis wat inderdaad op beide namen komt.
Ik heb echt goed zicht op de in en uitgaven tot misschien het extreme toe.
Alleen alles betreffende hypotheek dus nog niet zo duidelijk.
Overigens na een goed gesprek met vriend neig ik toch naar ons aan het plan te houden zoals gemaakt.
Het gesprek met de adviseurs gaan we sowieso aan, al is het zodat ik meer inzicht in hypotheken krijg.
Over dat ik spaargeld heb ipv afbetaal kan ik kort zijn; naast het maandbedrag wat ik automatisch afbetaal , spaar ik ook om eind dit jaar een groot bedrag af te lossen (automatisch spaardoel).
Daarnaast spaar ik op een gezamenlijke spaarrekening met mijn vriend voor ons volgende huis wat inderdaad op beide namen komt.
Ik heb echt goed zicht op de in en uitgaven tot misschien het extreme toe.
Alleen alles betreffende hypotheek dus nog niet zo duidelijk.
Overigens na een goed gesprek met vriend neig ik toch naar ons aan het plan te houden zoals gemaakt.
Het gesprek met de adviseurs gaan we sowieso aan, al is het zodat ik meer inzicht in hypotheken krijg.
dinsdag 20 april 2021 om 23:28
Iedere Euro die je minder schuld hebt betaal je direct minder rente. Het is dus logischer om meteen af te lossen, dan eerst te sparen en dan in één keer af te lossen. Het is ook logischer om je schuld af te lossen dan te sparen voor een huis. Simpelweg omdat je veel minder rente krijgt over je spaargeld, dan de rente die je betaalt op je schuld.Sterrenzondermaan schreef: ↑20-04-2021 22:30Even om een en ander te verduidelijken ; het is MIJN schuld en niet die van mijn vriend. Ik betaal deze af en wil zeker niet in luxe leven zoals iemand oppert. Maar ik heb wel een partner die hier ook niet voor gekozen heeft. Hij helpt door de hypotheek grotendeels te betalen ( staat ook op zijn naam tenslotte).
Over dat ik spaargeld heb ipv afbetaal kan ik kort zijn; naast het maandbedrag wat ik automatisch afbetaal , spaar ik ook om eind dit jaar een groot bedrag af te lossen (automatisch spaardoel).
Daarnaast spaar ik op een gezamenlijke spaarrekening met mijn vriend voor ons volgende huis wat inderdaad op beide namen komt.
Ik heb echt goed zicht op de in en uitgaven tot misschien het extreme toe.
Alleen alles betreffende hypotheek dus nog niet zo duidelijk.
Overigens na een goed gesprek met vriend neig ik toch naar ons aan het plan te houden zoals gemaakt.
Het gesprek met de adviseurs gaan we sowieso aan, al is het zodat ik meer inzicht in hypotheken krijg.
25000 spaargeld levert op: 125 Euro per jaar
25000 schuld kost: 900 per jaar
Het is dan toch veel logischer om te zorgen dat die schuld verdwijnt? Als jij nu 200 per maand spaart, gooi je dus 4,5 maanden dat geld weg.
En, als je een relatie hebt met een partner met een schuld, merk je dat wel degelijk, ook al lost de partner zelf af. Je kunt dat niet los zien van elkaar. Hebben jullie wel eens overwogen om samen die schuld te betalen en notarieel vast te leggen dat jij een ‘schuld’ bij hem hebt? Dit kun je later ‘verrekenen’ of beschrijven als jullie samen een huis kopen. Als jullie bij elkaar blijven is er niets aan de hand, als jullie uit elkaar gaan moet jij dit nog oplossen.
Ik denk dat jullie er allebei bij gebaat zijn dat die schuld wordt opgelost.
dinsdag 20 april 2021 om 23:32
Daar had ik totaal niet aan gedacht, goede aanvulling/kanttekening!!novaviva schreef: ↑20-04-2021 20:03Dat heeft alles te maken met hoe je gewend bent met je financiën om te gaan. Jullie zijn destijds om andere redenen aan die schuld gekomen.
Gedrag veranderen op het gebied van financiën is voor veel mensen heel erg moeilijk. En dan kan een streng financieel dieet, net als een streng voedingsdieet echt net te veel zijn om de motivatie te behouden. Terwijl het iemand die altijd op z’n voeding let minder moeite zal kosten. Maar goed, misschien luister ik teveel Gordon Ramsey en zijn snowball-effect.
dinsdag 20 april 2021 om 23:34
Sterrenzondermaan schreef: ↑20-04-2021 22:30Even om een en ander te verduidelijken ; het is MIJN schuld en niet die van mijn vriend. Ik betaal deze af en wil zeker niet in luxe leven zoals iemand oppert. Maar ik heb wel een partner die hier ook niet voor gekozen heeft. Hij helpt door de hypotheek grotendeels te betalen ( staat ook op zijn naam tenslotte).
Over dat ik spaargeld heb ipv afbetaal kan ik kort zijn; naast het maandbedrag wat ik automatisch afbetaal , spaar ik ook om eind dit jaar een groot bedrag af te lossen (automatisch spaardoel).
Daarnaast spaar ik op een gezamenlijke spaarrekening met mijn vriend voor ons volgende huis wat inderdaad op beide namen komt.
Ik heb echt goed zicht op de in en uitgaven tot misschien het extreme toe.
Alleen alles betreffende hypotheek dus nog niet zo duidelijk.
Overigens na een goed gesprek met vriend neig ik toch naar ons aan het plan te houden zoals gemaakt.
Het gesprek met de adviseurs gaan we sowieso aan, al is het zodat ik meer inzicht in hypotheken krijg.
Maar, wacht even bedoel je nu toch het appartement verkopen, gaan huren en over drie jaar weer kopen?
Als je dat bedoelt, vraag ik me serieus af of je dit topic wel hebt gelezen en begrepen hebt. Feitelijk ben je dan over drie jaar weer starters in mogelijk een nog achterlijkere en duurdere markt dan nu.... Plus dat je geld 'weggooit' aan een huurhuis. En dat geldt niet voor iedereen die huurt, maar als je er een appartement met een redelijke huur voor verkoopt denk ik dat het daar wel op neerkomt.
woensdag 21 april 2021 om 07:27
Ja ik bedoel aan het houden van de 3 jaar uiteraard, dit was vorig jaar gepland gemaakt 
Huren ziet mijn partner ook niet zitten en begrijp dat nu ook.
Over dat we samen de schuld afbetalen zeker over nagedacht en over gepraat (de overwaarde is tenslotte van hem nu) maar ik wil dit toch niet. Want dan heb ik een schuld bij hem, zo voelt dat dan en dat voelt niet goed. Dan neem ik het gevoel mee naar onze nieuwe woning straks.
En buiten een hypotheek wil ik dit nooit meer meemaken, bij niemand.
Hij heeft dit wel aangeboden, als ik echt perse zou willen verhuizen maar voor hem maakt het niet uit nog een paar jaar te wachten.
Zoals gezegd wonen we ruim en prima verder.
Dus na goede gesprekken, en een goede nacht slapen kijk ik er nu anders tegenaan. Ik denk dat alles me gisteren even aanvloog, de situatie en hoe het gekomen is.
Dus eerst knallen en afbetalen en dan samen met een schone lei beginnen.
Het gesprek met financieel coach staat volgende week, zal daarin meenemen of ik niet beter elke maand extra af kan lossen ipv eind jaar. Dank voor die tip.
Het samen sparen blijft wel staan, simpel weg omdat ik ook een deel in wil brengen als we verhuizen en omdat het ook in het tijdsframe past wat we gemaakt hebben
Baal nog steeds dat dingen zo gelopen zijn, maar wat zijn die 3 jaar nog inderdaad
Ik lees echt wel alle reacties, en ben daar heel blij mee. En moet vooral even dealen met dat ik nu geduldig moet zijn, ik begin gewoon even wat later dan de gemiddelde mensen aan samen kopen en een schone lei hebben.
Huren ziet mijn partner ook niet zitten en begrijp dat nu ook.
Over dat we samen de schuld afbetalen zeker over nagedacht en over gepraat (de overwaarde is tenslotte van hem nu) maar ik wil dit toch niet. Want dan heb ik een schuld bij hem, zo voelt dat dan en dat voelt niet goed. Dan neem ik het gevoel mee naar onze nieuwe woning straks.
En buiten een hypotheek wil ik dit nooit meer meemaken, bij niemand.
Hij heeft dit wel aangeboden, als ik echt perse zou willen verhuizen maar voor hem maakt het niet uit nog een paar jaar te wachten.
Zoals gezegd wonen we ruim en prima verder.
Dus na goede gesprekken, en een goede nacht slapen kijk ik er nu anders tegenaan. Ik denk dat alles me gisteren even aanvloog, de situatie en hoe het gekomen is.
Dus eerst knallen en afbetalen en dan samen met een schone lei beginnen.
Het gesprek met financieel coach staat volgende week, zal daarin meenemen of ik niet beter elke maand extra af kan lossen ipv eind jaar. Dank voor die tip.
Het samen sparen blijft wel staan, simpel weg omdat ik ook een deel in wil brengen als we verhuizen en omdat het ook in het tijdsframe past wat we gemaakt hebben
Baal nog steeds dat dingen zo gelopen zijn, maar wat zijn die 3 jaar nog inderdaad
Ik lees echt wel alle reacties, en ben daar heel blij mee. En moet vooral even dealen met dat ik nu geduldig moet zijn, ik begin gewoon even wat later dan de gemiddelde mensen aan samen kopen en een schone lei hebben.
woensdag 21 april 2021 om 07:38
Heel veel mensen komen nooit aan samen kopen toe.
Ipv die adviseur, ga eens op zoek naar iemand die je meeneemt in het hoe en waarom van financiële beslissingen. Als je zegt dat je spaart ipv aflost dan zou ik daar zelf bijvoorbeeld niet voor kiezen (waarom is al uitgelegd). Het gaat niet alleen om kennis van hypotheken, maar over hoe geld "werkt". Met jullie inkomen moet er veel meer mogelijk zijn dan dat jullie nu doen. Ook valt me op dat je niet wil praten over dat vriend helpt aflossen, omdat je dan schuld bij hem hebt. Maar als jullie nu samen aflossen, en dan weer samen opbouwen (waarbij jij gelijktijdig de schuld bij hem afbetaald) dan ben je vermoed ik veel eerder klaar en kost het je minder (want rente op de schuld). Daarin kijk je erg naar je gevoel en de "potjes" en niet nar het totale financiële plaatje wat je beste uitkomst voor je heeft.
Ipv die adviseur, ga eens op zoek naar iemand die je meeneemt in het hoe en waarom van financiële beslissingen. Als je zegt dat je spaart ipv aflost dan zou ik daar zelf bijvoorbeeld niet voor kiezen (waarom is al uitgelegd). Het gaat niet alleen om kennis van hypotheken, maar over hoe geld "werkt". Met jullie inkomen moet er veel meer mogelijk zijn dan dat jullie nu doen. Ook valt me op dat je niet wil praten over dat vriend helpt aflossen, omdat je dan schuld bij hem hebt. Maar als jullie nu samen aflossen, en dan weer samen opbouwen (waarbij jij gelijktijdig de schuld bij hem afbetaald) dan ben je vermoed ik veel eerder klaar en kost het je minder (want rente op de schuld). Daarin kijk je erg naar je gevoel en de "potjes" en niet nar het totale financiële plaatje wat je beste uitkomst voor je heeft.
woensdag 21 april 2021 om 08:31
@Sterrenzondermaan ik snap dat je samen wilt inleggen, maar als je dus eerst van jouw geld alles op aflossen inzet, ben je misschien met 1,5 jaar klaar. Dan heb je nog 1,5 jaar om in te leggen op de spaarrekening ipv dat je 3 haar lang beide doet. De 1e situatie ben je goedkoper uit en heb je meer geld op je spaar. Maargoed, hoop dat de adviseur je dat ook zal vertellen.
woensdag 21 april 2021 om 10:10
Misschien helpt het om je te realiseren dat dit voor veel mensen geen optie is in deze tijd, ook voor mensen zonder schulden. Ik ken een hoop (eind) twintigers en dertigers die nog thuis wonen, een huis delen met anderen of duur huren. Het is rot dat je schuld door je ouders is ontstaan, maar denk dat je nog best jong bent en het dus helemaal niet veel slechter of langzamer doet dan leeftijdsgenoten.Sterrenzondermaan schreef: ↑21-04-2021 07:27Ja ik bedoel aan het houden van de 3 jaar uiteraard, dit was vorig jaar gepland gemaakt
Huren ziet mijn partner ook niet zitten en begrijp dat nu ook.
Over dat we samen de schuld afbetalen zeker over nagedacht en over gepraat (de overwaarde is tenslotte van hem nu) maar ik wil dit toch niet. Want dan heb ik een schuld bij hem, zo voelt dat dan en dat voelt niet goed. Dan neem ik het gevoel mee naar onze nieuwe woning straks.
En buiten een hypotheek wil ik dit nooit meer meemaken, bij niemand.
Hij heeft dit wel aangeboden, als ik echt perse zou willen verhuizen maar voor hem maakt het niet uit nog een paar jaar te wachten.
Zoals gezegd wonen we ruim en prima verder.
Dus na goede gesprekken, en een goede nacht slapen kijk ik er nu anders tegenaan. Ik denk dat alles me gisteren even aanvloog, de situatie en hoe het gekomen is.
Dus eerst knallen en afbetalen en dan samen met een schone lei beginnen.
Het gesprek met financieel coach staat volgende week, zal daarin meenemen of ik niet beter elke maand extra af kan lossen ipv eind jaar. Dank voor die tip.
Het samen sparen blijft wel staan, simpel weg omdat ik ook een deel in wil brengen als we verhuizen en omdat het ook in het tijdsframe past wat we gemaakt hebben
Baal nog steeds dat dingen zo gelopen zijn, maar wat zijn die 3 jaar nog inderdaad
Ik lees echt wel alle reacties, en ben daar heel blij mee. En moet vooral even dealen met dat ik nu geduldig moet zijn, ik begin gewoon even wat later dan de gemiddelde mensen aan samen kopen en een schone lei hebben.
