Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel buffer?
maandag 18 mei 2015 om 19:15
Hoi allen, even een korte- en ik hoop eenvoudige vraag;
Hoe veel aan financieele buffer vinden jullie nodig/verstandig om te houden voor een eenouder gezin van een moeder met twee kinderen van 9 en 4 en een goed onderhouden koopwoning.
Geen auto. Wel al vast twee fietsen, twee laptops en twee telefoons in huis.
Graag zou ik een reserve houden voor dingen die stuk gaan en onderhoud etc.
Daar naast nog een buffer om gemeentelijke belastingen en onverwachte dokter/ tandarts rekeningen etc. te kunnen betalen zonder in de problemen te komen.
Alvast bedankt voor het meedenken en groetjes!
Hoe veel aan financieele buffer vinden jullie nodig/verstandig om te houden voor een eenouder gezin van een moeder met twee kinderen van 9 en 4 en een goed onderhouden koopwoning.
Geen auto. Wel al vast twee fietsen, twee laptops en twee telefoons in huis.
Graag zou ik een reserve houden voor dingen die stuk gaan en onderhoud etc.
Daar naast nog een buffer om gemeentelijke belastingen en onverwachte dokter/ tandarts rekeningen etc. te kunnen betalen zonder in de problemen te komen.
Alvast bedankt voor het meedenken en groetjes!
maandag 18 mei 2015 om 21:05
quote:annavanandelle schreef op 18 mei 2015 @ 20:10:
Dit is een grens die je steeds verlegd is mijn ervaring.
Toen ik begon wilde ik graag minstens 5000.
Nu wil ik 20.000, alles daarboven los ik ip extra af op de hypotheek.
Als die (over ca 5 jaar) afgelost is ga ik niet ineens niet meer verder sparen. Dan groeit het bedrag en ga ik me denk ik wat meer op beleggen orienteren.Hier hetzelfde. We doen er alleen iets langer over om het huis af te lossen. Beleggen lijkt mij ook wel interessant, maar ik durf niet zo goed.
Dit is een grens die je steeds verlegd is mijn ervaring.
Toen ik begon wilde ik graag minstens 5000.
Nu wil ik 20.000, alles daarboven los ik ip extra af op de hypotheek.
Als die (over ca 5 jaar) afgelost is ga ik niet ineens niet meer verder sparen. Dan groeit het bedrag en ga ik me denk ik wat meer op beleggen orienteren.Hier hetzelfde. We doen er alleen iets langer over om het huis af te lossen. Beleggen lijkt mij ook wel interessant, maar ik durf niet zo goed.
maandag 18 mei 2015 om 21:16
wij werken met een korte termijn spaarrekening en een lange termijn spaarrekening.
Korte termijn is voor alle grotere uitgaven die over het jaar komen (en meer bij vaste lasten horen), zoals apk van de auto's, vakantie, aanschaf meubels etc. Hier storten we ook bijvoorbeeld ons vakantiegeld op om het saldo op te hogen. Per jaar gaat hier denk ik zo'n 5.000 euro in zitten en dit gaat ook echt op.
Lange termijn spaarrekening is voor de grotere uitgaven zoals een nieuwe keuken, nieuwe auto, verbouwingen, spaarpotje voor nieuw huis etc. hier staat inmiddels een riant bedrag op. Dit is alleen niet nodig, maar vinden we wel prettig en hiervan kunnen we luxe grote uitgaven betalen. Een keuken heb je voor 5000 euro, maar je kan er ook 50.000 euro aan uitgeven bijvoorbeeld.
Hiervoor hebben we ook een soort planning gemaakt van welke uitgaven we ongeveer verwachten en hier een bedrag aan gekoppeld, zodat we weten waar we naar toe werken. Voordat hier geld vanaf gaat zorgen we altijd dat we alweer een buffer hebben voor de volgende geplande uitgave.
Een exact bedrag is best lastig aan te geven.
Mischien kan je ook eerst een overzicht maken van welke kosten je kan verwachten en daar een bedrag aan koppelen en op basis daarvan een bedrag voor jezelf bepalen waar jij je prettig bij voelt. Want dat laatste speelt natuurlijk ook een grote rol. de een voelt zich prettig bij een dikke spaarrekening en de ander vindt het prima als alle rekeningen op tijd betaald kunnen worden en er 500 euro op de spaarrekening staat.
Korte termijn is voor alle grotere uitgaven die over het jaar komen (en meer bij vaste lasten horen), zoals apk van de auto's, vakantie, aanschaf meubels etc. Hier storten we ook bijvoorbeeld ons vakantiegeld op om het saldo op te hogen. Per jaar gaat hier denk ik zo'n 5.000 euro in zitten en dit gaat ook echt op.
Lange termijn spaarrekening is voor de grotere uitgaven zoals een nieuwe keuken, nieuwe auto, verbouwingen, spaarpotje voor nieuw huis etc. hier staat inmiddels een riant bedrag op. Dit is alleen niet nodig, maar vinden we wel prettig en hiervan kunnen we luxe grote uitgaven betalen. Een keuken heb je voor 5000 euro, maar je kan er ook 50.000 euro aan uitgeven bijvoorbeeld.
Hiervoor hebben we ook een soort planning gemaakt van welke uitgaven we ongeveer verwachten en hier een bedrag aan gekoppeld, zodat we weten waar we naar toe werken. Voordat hier geld vanaf gaat zorgen we altijd dat we alweer een buffer hebben voor de volgende geplande uitgave.
Een exact bedrag is best lastig aan te geven.
Mischien kan je ook eerst een overzicht maken van welke kosten je kan verwachten en daar een bedrag aan koppelen en op basis daarvan een bedrag voor jezelf bepalen waar jij je prettig bij voelt. Want dat laatste speelt natuurlijk ook een grote rol. de een voelt zich prettig bij een dikke spaarrekening en de ander vindt het prima als alle rekeningen op tijd betaald kunnen worden en er 500 euro op de spaarrekening staat.
maandag 18 mei 2015 om 21:16
Ik woon alleen, geen kinderen, buffer van 12.000. Dit is sparen voor vervanging auto, onderhoud woning en noodgevallen. Daarnaast spaar ik elk jaar 10.000 voor extra aflossing hypotheek. Bij werkeloosheid of ziekte kan ik ook een jaar niet aflossen en het geld gebruiken om van te leven.
Zekerheid voor alles,
Zekerheid voor alles,
maandag 18 mei 2015 om 21:19
quote:Mia51 schreef op 18 mei 2015 @ 21:16:
Ik woon alleen, geen kinderen, buffer van 12.000. Dit is sparen voor vervanging auto, onderhoud woning en noodgevallen. Daarnaast spaar ik elk jaar 10.000 voor extra aflossing hypotheek. Bij werkeloosheid of ziekte kan ik ook een jaar niet aflossen en het geld gebruiken om van te leven.
Zekerheid voor alles, Is het niet beter om gewoon te sparen?
Ik woon alleen, geen kinderen, buffer van 12.000. Dit is sparen voor vervanging auto, onderhoud woning en noodgevallen. Daarnaast spaar ik elk jaar 10.000 voor extra aflossing hypotheek. Bij werkeloosheid of ziekte kan ik ook een jaar niet aflossen en het geld gebruiken om van te leven.
Zekerheid voor alles, Is het niet beter om gewoon te sparen?
maandag 18 mei 2015 om 21:32
Het hangt ook af in hoeverre je risico wilt lopen en in hoeverre je onderscheid wilt maken tussen afschrijvingskosten, periodieke kosten en échte onvoorziene kosten.
Fietsen 2x300 euro? Laptops 2x500 euro? Telefoons 2x300 euro?
Afschrijvingsperiode 3 jaar bijv. = tot 61 pm of tot 2200 euro (afhankelijk van ouderdom goederen, dat bedrag zou je al gespaard moeten hebben)
Gem. bel komen altijd terug, 50 pm (of hoe hoog ze bij jou zijn)
Medische kosten zou je kunnen zetten op 2x375 / 12 = 63 pm (tenzij hoger ER of lager als je denkt risico te kunnen nemen of vast bedrag van 750 euro en aanvullen indien verbruikt)
Tandarts ook afhankelijk van je werkelijke kosten, bijv. 30 pm?
+buffer indien inkomsten wegvallen (2 maanden minimum)
Zou ik uitkomen op 204 pm voor de voorspelbare kosten + 2mnd uitgaven indien inkomen plotseling wegvalt +evt. extra bedrag voor onvoorziene éénmalige kosten.
Maar je hebt nog meer duurzame goederen. Daarvan moet je eigenlijk de nieuwwaarde van het vervangende apparaat berekenen en delen door de gemiddelde levensduur * risicofactor (dus afslag of opslag) en de ouderdom moet je dan al gereserveerd hebben. Dan zit je écht altijd safe.
Fietsen 2x300 euro? Laptops 2x500 euro? Telefoons 2x300 euro?
Afschrijvingsperiode 3 jaar bijv. = tot 61 pm of tot 2200 euro (afhankelijk van ouderdom goederen, dat bedrag zou je al gespaard moeten hebben)
Gem. bel komen altijd terug, 50 pm (of hoe hoog ze bij jou zijn)
Medische kosten zou je kunnen zetten op 2x375 / 12 = 63 pm (tenzij hoger ER of lager als je denkt risico te kunnen nemen of vast bedrag van 750 euro en aanvullen indien verbruikt)
Tandarts ook afhankelijk van je werkelijke kosten, bijv. 30 pm?
+buffer indien inkomsten wegvallen (2 maanden minimum)
Zou ik uitkomen op 204 pm voor de voorspelbare kosten + 2mnd uitgaven indien inkomen plotseling wegvalt +evt. extra bedrag voor onvoorziene éénmalige kosten.
Maar je hebt nog meer duurzame goederen. Daarvan moet je eigenlijk de nieuwwaarde van het vervangende apparaat berekenen en delen door de gemiddelde levensduur * risicofactor (dus afslag of opslag) en de ouderdom moet je dan al gereserveerd hebben. Dan zit je écht altijd safe.
maandag 18 mei 2015 om 21:38
quote:bubbelwijn schreef op 18 mei 2015 @ 21:05:
[...]
Hier hetzelfde. We doen er alleen iets langer over om het huis af te lossen. Beleggen lijkt mij ook wel interessant, maar ik durf niet zo goed.Ik zou er ook meer van willen weten, maar ik weet niet waar ik moet beginnen.
[...]
Hier hetzelfde. We doen er alleen iets langer over om het huis af te lossen. Beleggen lijkt mij ook wel interessant, maar ik durf niet zo goed.Ik zou er ook meer van willen weten, maar ik weet niet waar ik moet beginnen.
Life is short. Eat dessert first.
maandag 18 mei 2015 om 21:58
quote:bubbelwijn schreef op 18 mei 2015 @ 21:05:
[...]
Hier hetzelfde. We doen er alleen iets langer over om het huis af te lossen. Beleggen lijkt mij ook wel interessant, maar ik durf niet zo goed.Als je een serieus bedrag op een spaarrekening parkeert doe je jezelf ook tekort. Dat zou ik niet durven
[...]
Hier hetzelfde. We doen er alleen iets langer over om het huis af te lossen. Beleggen lijkt mij ook wel interessant, maar ik durf niet zo goed.Als je een serieus bedrag op een spaarrekening parkeert doe je jezelf ook tekort. Dat zou ik niet durven
maandag 18 mei 2015 om 22:33
Een specifiek doel heb ik niet. Ja, niet zoveel geld op de spaarrekening hebben staan, dat zeker. Ik heb het iig niet nodig de komende jaren.
Niet teveel energie insteken omdat ik soms dagen heb dat het lichamelijk niet goed gaat. Dat is de reden dat ik me er nog niet in verdiept heb. Mijn man interesseert het niet en ik regel hier alles.
Niet teveel energie insteken omdat ik soms dagen heb dat het lichamelijk niet goed gaat. Dat is de reden dat ik me er nog niet in verdiept heb. Mijn man interesseert het niet en ik regel hier alles.
Life is short. Eat dessert first.
maandag 18 mei 2015 om 22:34
quote:doornroosje9 schreef op 18 mei 2015 @ 22:33:
Een specifiek doel heb ik niet. Ja, niet zoveel geld op de spaarrekening hebben staan, dat zeker. Ik heb het iig niet nodig de komende jaren.
Niet teveel energie insteken omdat ik soms dagen heb dat het lichamelijk niet goed gaat. Dat is de reden dat ik me er nog niet in verdiept heb. Mijn man interesseert het niet en ik regel hier alles.Dan zou ik het vooral simpel houden, wegzetten en afblijven
Een specifiek doel heb ik niet. Ja, niet zoveel geld op de spaarrekening hebben staan, dat zeker. Ik heb het iig niet nodig de komende jaren.
Niet teveel energie insteken omdat ik soms dagen heb dat het lichamelijk niet goed gaat. Dat is de reden dat ik me er nog niet in verdiept heb. Mijn man interesseert het niet en ik regel hier alles.Dan zou ik het vooral simpel houden, wegzetten en afblijven
maandag 18 mei 2015 om 22:39
quote:JollyJ schreef op 18 mei 2015 @ 22:34:
[...]
Dan zou ik het vooral simpel houden, wegzetten en afblijven
Dat heb ik met een deel gedaan, gewoon vastgezet voor 8 jaar, maar dat komt volgend jaar ook vrij. Bedoel je dat?
De rente staat nu zo laag dat ik het nu niet opnieuw meer ga vastzetten natuurlijk.
[...]
Dan zou ik het vooral simpel houden, wegzetten en afblijven
Dat heb ik met een deel gedaan, gewoon vastgezet voor 8 jaar, maar dat komt volgend jaar ook vrij. Bedoel je dat?
De rente staat nu zo laag dat ik het nu niet opnieuw meer ga vastzetten natuurlijk.
Life is short. Eat dessert first.
maandag 18 mei 2015 om 23:14
Ik vind de ouwe sok voor spaargeld nog altijd het beste!
Wij hebben aandelen, ik snap er geen fuck van dus ben daar echt heel voorzichtig en laat het aan mijn partner over.
Hij heeft mij dat bitcoin fiasco nog steeds niet vergeven, aantal jaar terug hadden vrienden het er over en ik vertrouwde het niet dus rade het streng af! Tja, die boot hebben we dus gemist..
Ik koop liever mooie sieraden ofzo, kan je het nog dragen...
(Gelukkig heb ik een partner die wat verstandiger met geld om gaat.. lol)
Rest van mijn financiën hou ik privé.
Wij hebben aandelen, ik snap er geen fuck van dus ben daar echt heel voorzichtig en laat het aan mijn partner over.
Hij heeft mij dat bitcoin fiasco nog steeds niet vergeven, aantal jaar terug hadden vrienden het er over en ik vertrouwde het niet dus rade het streng af! Tja, die boot hebben we dus gemist..
Ik koop liever mooie sieraden ofzo, kan je het nog dragen...
(Gelukkig heb ik een partner die wat verstandiger met geld om gaat.. lol)
Rest van mijn financiën hou ik privé.
life is to celebrate
maandag 18 mei 2015 om 23:17
quote:doornroosje9 schreef op 18 mei 2015 @ 22:39:
[...]
Dat heb ik met een deel gedaan, gewoon vastgezet voor 8 jaar, maar dat komt volgend jaar ook vrij. Bedoel je dat?
De rente staat nu zo laag dat ik het nu niet opnieuw meer ga vastzetten natuurlijk.Ik zou kijken naar goedkope woningen in de randstad, met de lage rente en de hoge huur opbrengst is het een leuke investering! Het gaat slecht met een aantal woningbouw corporaties en anders op de veilingen kijken... Als de rentes nog meer dalen gaan we straks nog eens betaald krijgen door de banken lol...
[...]
Dat heb ik met een deel gedaan, gewoon vastgezet voor 8 jaar, maar dat komt volgend jaar ook vrij. Bedoel je dat?
De rente staat nu zo laag dat ik het nu niet opnieuw meer ga vastzetten natuurlijk.Ik zou kijken naar goedkope woningen in de randstad, met de lage rente en de hoge huur opbrengst is het een leuke investering! Het gaat slecht met een aantal woningbouw corporaties en anders op de veilingen kijken... Als de rentes nog meer dalen gaan we straks nog eens betaald krijgen door de banken lol...
life is to celebrate