Actueel
alle pijlers
Belasting op overwaarde eigen huis
vrijdag 15 oktober 2021 om 15:11
Ik las net op NOS dat de Nederlandse Bank voorstelt belasting te gaan heffen op de overwaarde van eigen huizen. In ruil daarvoor daalt dan de inkomstenbelasting. Dat zou de verschillen tussen huurders en kopers wat kleiner maken.
Wat ik me dan afvraag is hoe ze die overwaarde gaan bepalen? Normaal 'weet' je dat alleen bij verkoop van je woning, waar je dan ook zelf voor kiest. Als ik zie voor hoeveel geld de woningen hier in de straat verkocht worden (dat is echt gekkenwerk, zoals overal) maak ik me best zorgen. En wat te denken van al die oudjes met een karig pensioen, waarvan de woning sinds de aankoop 100x meer waard is geworden. Krijg je dan niet dat mensen uit hun huis moeten omdat ze die belasting niet kunnen betalen?
Nou ja, ik ben benieuwd naar jullie mening. Ik ben het er overigens van harte mee eens dat er iets moet worden gedaan aan de woningnood, laat daar geen misverstand over zijn. Maar los dat op door betaalbare huizen te bouwen en niet door kosten te verhogen, de hypotheekrente wordt ook afgebouwd (daar ben ik het overigens wel mee eens).
https://nos.nl/artikel/2401766-dnb-bela ... rkt-remmen
Wat ik me dan afvraag is hoe ze die overwaarde gaan bepalen? Normaal 'weet' je dat alleen bij verkoop van je woning, waar je dan ook zelf voor kiest. Als ik zie voor hoeveel geld de woningen hier in de straat verkocht worden (dat is echt gekkenwerk, zoals overal) maak ik me best zorgen. En wat te denken van al die oudjes met een karig pensioen, waarvan de woning sinds de aankoop 100x meer waard is geworden. Krijg je dan niet dat mensen uit hun huis moeten omdat ze die belasting niet kunnen betalen?
Nou ja, ik ben benieuwd naar jullie mening. Ik ben het er overigens van harte mee eens dat er iets moet worden gedaan aan de woningnood, laat daar geen misverstand over zijn. Maar los dat op door betaalbare huizen te bouwen en niet door kosten te verhogen, de hypotheekrente wordt ook afgebouwd (daar ben ik het overigens wel mee eens).
https://nos.nl/artikel/2401766-dnb-bela ... rkt-remmen
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:18
Voor heel veel mensen is kopen geen goed idee. Sociale huur past dan veel beter.
Geen gezeik, iedereen rijk was satire…
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:19
Maar stel nu dat dit plan daadwerkelijk het effect zou hebben dat meer huurders kunnen kopen (wat ik sterk betwijfel maar goed) dan hebben zij vervolgens bij dat opbouwen van vermogen toch ook last van belasting over het vermogen? Dus dan bouwt iedereen minder op. Lijkt me niet de beste oplossing van het probleem dat nu slechts een deel v.d. mensen vermogen opbouwt.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:20
Het gaat hier juist om vermogen buiten je woning.__appelbloesem__ schreef: ↑19-10-2021 10:08Plus dat een deel van die hypotheek aflossingen zijn, dus je hiermee vermogen opbouwt. Overigens, als je nu een rijtjeshuis koopt betaal je eerder 1000 euro dan 600 euro per maand aan hypotheek.
Ik blijf het wel bijzonder vinden, in topics ‘moet ik huren of kopen’ roept minstens de helft dat je echt moet kopen omdat huren weggegooid geld is. En hier beweren mensen opeens dat kopers net zo slecht (of goed?) af zijn als huurders.
En ik zeg nergens dat kopers net zo goed of slecht af zijn dan huurders. Maar die kopers hebben hun overige vermogen niet door hun koopwoning.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:21
Zucht, ik heb daar al antwoord op gegeven. Het feit dat je maandelijks 1600 euro huur aftikt wil niet zeggen dat je ook een hypotheek kunt krijgen die daar het equivalent van is. Er zijn inmiddels een paar hypotheekverstrekkers voor wie inderdaad het bewijs dat je 5 jaar lang een hoge huur hebt kunnen voldoen je leencapaciteit doen verhogen, maar dat is pas sinds kort. En dat is ook niet zo 1 op 1 van okee, u betaalt 1600 euro huur, dan mag u het bedrag lenen waarvoor de aflossing 1600 p/m is.Andersom schreef: ↑19-10-2021 10:10Als je 1600 aan huur kunt betalen, dan zou je ook kunnen kopen.
380.000 lenen kost je bruto 1250 per maand. Dan is er ten opzichte van die 1600 nog ruimte voor de extra lasten die kopen met zich meebrengt. En die ruimte wordt alleen maar meer omdat die 1250 niet zal stijgen en je inkomen wel.
Als ik evenveel mocht lenen als dat ik aan huur betaal had ik natuurlijk geen probleem, dan zat ik idd al lang in een koophuis.
Am Yisrael Chai!
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:24
Nederland is meer dan de randstad. Het gemiddelde ligt hier rond de 17 euro per m2 in de stad in de vrije sector voor een appartement van 60 m2 zit je dan op zo'n 1000-1100 euro. 60m2 kopen kost hier in de stad zo'n 2,5e ton exclusief een ton overbieden. Dan heb je maandlasten van zo'n 870 euro, exlusief je onderhoud en hogere belastingen.fashionvictim schreef: ↑19-10-2021 10:09Hoe lang is het geleden dat je je in huurwoningen hebt verdiept? 1600 euro is een hele normale huurprijs, in veel regio's heb je daar nog steeds maar een appartement voor.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:25
fashionvictim schreef: ↑19-10-2021 10:11Klopt, maar ik reageerde op Andersom die beweerde dat een hoge buffer hebben een bewuste keuze is. Veel kopers van haar leeftijd hebben gewoon superlage woonlasten omdat ze al lang in hun huis wonen, deels hebben afbetaald maar vooral: hun hypotheek hebben afgesloten in een tijd waarin dingen als aflossingsvrij nog mochten. Dank je de koekoek, dan kan ik ook veel sparen, als ik per maand maar een paar honderd euro aan hypotheek hoef te betalen.
Lul toch niet zo stom, aflossingsvrij moet ook ooit worden afgelost. Het voordeel is alleen dat je zelf kunt bepalen wanneer je dat doet. Maar dat moet wel (gedeeltelijk) voordat de termijn van dertig jaar afloopt of voordat de koper met pensioen gaat. Anders is er vaak maar één optie en dat is verkopen omdat de bank dat zelfde bedrag niet nog eens financiert.
Naast de hoge buffer die wij aanhouden, lossen wij jaarlijks af.
Dat huis is ons heel wat waard, en we weten hoe het is om de angst te hebben het kwijt te raken. Voor dat huis maken wij dus keuzes. Waarbij we aan andere dingen in verhouding heel weinig uitgeven.
Wij geven per jaar bijvoorbeeld maar een krappe 3000 euro uit aan vakanties voor vijf personen. Inclusief onderhoud, verzekering en stalling van ons kampeermiddel.
Ik geef gemiddeld per maand maar zestig euro uit aan kleding en schoenen. Inclusief jassen en ondergoed. Man ongeveer 70 euro.
Ik heb wel heel goed inzicht en overzicht van onze inkomsten en uitgaven.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:26
Dan ga je toch ook kopen? Dan heb je ook die vele fiscale voordelen?fashionvictim schreef: ↑19-10-2021 10:09Hoe lang is het geleden dat je je in huurwoningen hebt verdiept? 1600 euro is een hele normale huurprijs, in veel regio's heb je daar nog steeds maar een appartement voor.
En niet iedereen huurt vrije sector hoor. Dus gemiddeld is de huur zeker geen 1.600.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:28
fashionvictim schreef: ↑19-10-2021 10:21Zucht, ik heb daar al antwoord op gegeven. Het feit dat je maandelijks 1600 euro huur aftikt wil niet zeggen dat je ook een hypotheek kunt krijgen die daar het equivalent van is. Er zijn inmiddels een paar hypotheekverstrekkers voor wie inderdaad het bewijs dat je 5 jaar lang een hoge huur hebt kunnen voldoen je leencapaciteit doen verhogen, maar dat is pas sinds kort. En dat is ook niet zo 1 op 1 van okee, u betaalt 1600 euro huur, dan mag u het bedrag lenen waarvoor de aflossing 1600 p/m is.
Als ik evenveel mocht lenen als dat ik aan huur betaal had ik natuurlijk geen probleem, dan zat ik idd al lang in een koophuis.
Dat kan natuurlijk ook niet, want dan kun je de rest van de lasten die bij kopen horen niet betalen. De hypotheeklast zal altijd lager uitpakken.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:29
Het probleem wat ik schets is juist dat er veel mensen zoals ik bestaan: die niet kunnen kopen maar ook zeker niet in aanmerking komen voor sociale huur. En voor wie de woonlasten zo hoog zijn en de huizenprijzen zo hoog zijn dat er ook geen uitweg uit die impasse is.
Am Yisrael Chai!
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:32
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:32
Zucht, ik snap dat nog steeds niet. Als je 1.600 aan huur kunt betalen, heb je echt wel genoeg inkomen om te kunnen kopen. Ik neem aan dat je buiten die 1.600 nog eet en leeft? Je vergelijkt huur nog steeds met hypotheek, nogal logisch dat je geen woning kunt kopen waar je hypotheeklasten 1.600 zijn.fashionvictim schreef: ↑19-10-2021 10:21Zucht, ik heb daar al antwoord op gegeven. Het feit dat je maandelijks 1600 euro huur aftikt wil niet zeggen dat je ook een hypotheek kunt krijgen die daar het equivalent van is. Er zijn inmiddels een paar hypotheekverstrekkers voor wie inderdaad het bewijs dat je 5 jaar lang een hoge huur hebt kunnen voldoen je leencapaciteit doen verhogen, maar dat is pas sinds kort. En dat is ook niet zo 1 op 1 van okee, u betaalt 1600 euro huur, dan mag u het bedrag lenen waarvoor de aflossing 1600 p/m is.
Als ik evenveel mocht lenen als dat ik aan huur betaal had ik natuurlijk geen probleem, dan zat ik idd al lang in een koophuis.
Maar misschien kun je niet een gelijkwaardig huis kopen. Dat is dan een keuze. Net zo goed als investeren in een huurwoning. Dat zou ik nooit doen.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:35
Ik vraag mij af of het CBS ook een splitsing heeft gemaakt en de mensen met extreem veel vermogen buiten beschouwing hebben gelaten. Dat is slechts een kleine groep die veel vermogen bezitten.
Volgens het CBS bezat in 2017 10% van de Nederlanders 64% van het vermogen. Als je deze groep eruit filtert liggen de vermogensverhoudingen tussen huurders en kopers ineens heel anders.
Volgens het CBS bezat in 2017 10% van de Nederlanders 64% van het vermogen. Als je deze groep eruit filtert liggen de vermogensverhoudingen tussen huurders en kopers ineens heel anders.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:36
Er is hier nu al heel vaak uitgelegd dat die kosten voor kopers veel hoger zijn. We cirkelen nu weer terug. Het gaat om hogere woonlasten naast de hypotheek zoals gemeentelijke belastingen, verzekeringen, onderhoud en evt VvE.fashionvictim schreef: ↑19-10-2021 10:32Dat is natuurlijk bullshit, ik heb nu toch ook lasten naast mijn huur?
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:38
fashionvictim schreef: ↑19-10-2021 10:32Dat is natuurlijk bullshit, ik heb nu toch ook lasten naast mijn huur?
Ik maak de regels niet. Bij kopen wordt door de bank berekend dat er ook nog onderhoud gedaan moet worden dat een huurder niet heeft. De bank houd er rekening mee dat de WOZ voor kopers hoger is dan voor huurders. Dus de bank leent jou en bedrag op basis van je jaarinkomen, niet op basis van wat je aan huur betaalt. Dat banken dat bedrag van de huur nu wel meenemen gaat over zekerheid maar de bank is geen filantropische instelling. Zij lenen alleen verantwoord uit.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:38
Heb je dan echt totaal niet door dat dit forse bedragen zijn...Andersom schreef: ↑19-10-2021 10:25Lul toch niet zo stom, aflossingsvrij moet ook ooit worden afgelost. Het voordeel is alleen dat je zelf kunt bepalen wanneer je dat doet. Maar dat moet wel (gedeeltelijk) voordat de termijn van dertig jaar afloopt of voordat de koper met pensioen gaat. Anders is er vaak maar één optie en dat is verkopen omdat de bank dat zelfde bedrag niet nog eens financiert.
Naast de hoge buffer die wij aanhouden, lossen wij jaarlijks af.
Dat huis is ons heel wat waard, en we weten hoe het is om de angst te hebben het kwijt te raken. Voor dat huis maken wij dus keuzes. Waarbij we aan andere dingen in verhouding heel weinig uitgeven.
Wij geven per jaar bijvoorbeeld maar een krappe 3000 euro uit aan vakanties voor vijf personen. Inclusief onderhoud, verzekering en stalling van ons kampeermiddel.
Ik geef gemiddeld per maand maar zestig euro uit aan kleding en schoenen. Inclusief jassen en ondergoed. Man ongeveer 70 euro.
Ik heb wel heel goed inzicht en overzicht van onze inkomsten en uitgaven.
Begrijp me niet verkeerd; wij doen ca hetzelfde als jullie financieel, maar ik zie het absoluut niet als opoffering/merites van ons dat we er zo warmpjes bijzitten.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:40
Dit is de afgelopen tijd toch ook eindeloos in het nieuws geweest?fashionvictim schreef: ↑19-10-2021 10:29Het probleem wat ik schets is juist dat er veel mensen zoals ik bestaan: die niet kunnen kopen maar ook zeker niet in aanmerking komen voor sociale huur. En voor wie de woonlasten zo hoog zijn en de huizenprijzen zo hoog zijn dat er ook geen uitweg uit die impasse is.
Ik heb ooit max 150.000 euro kunnen lenen (ondanks een modaal salaris, maar een tijdelijk contract). Dan ben je dus afhankelijk van particuliere huur. Die eisen vaak dat je inkomen 3 of 3,5x je huurbedrag is, zie dat maar te vinden nu.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:40
Nou, dat is afzien dus.Andersom schreef: ↑19-10-2021 10:25Lul toch niet zo stom, aflossingsvrij moet ook ooit worden afgelost. Het voordeel is alleen dat je zelf kunt bepalen wanneer je dat doet. Maar dat moet wel (gedeeltelijk) voordat de termijn van dertig jaar afloopt of voordat de koper met pensioen gaat. Anders is er vaak maar één optie en dat is verkopen omdat de bank dat zelfde bedrag niet nog eens financiert.
Naast de hoge buffer die wij aanhouden, lossen wij jaarlijks af.
Dat huis is ons heel wat waard, en we weten hoe het is om de angst te hebben het kwijt te raken. Voor dat huis maken wij dus keuzes. Waarbij we aan andere dingen in verhouding heel weinig uitgeven.
Wij geven per jaar bijvoorbeeld maar een krappe 3000 euro uit aan vakanties voor vijf personen. Inclusief onderhoud, verzekering en stalling van ons kampeermiddel.
Ik geef gemiddeld per maand maar zestig euro uit aan kleding en schoenen. Inclusief jassen en ondergoed. Man ongeveer 70 euro.
Ik heb wel heel goed inzicht en overzicht van onze inkomsten en uitgaven.
Ik snap nog steeds niet wat jouw probleem is, en waarmee je het financieel zo zwaar hebt want in je berichten lees ik het niet terug.
Ik heb 15 jaar geleden gekocht, kostte geen drol want klushuis, en nu lage netto hypotheeklasten ( onder de 600). Echt, ik prijs mezelf gelukkig en realiseer mij in wat voor bevoorrechte positie ik leef. Zonder een bulk aan spaargeld of dure vakanties trouwens.
Ik zou me rot schamen als ik bv tegen mijn 27-jarige starter-collega met starter- salaris zou lopen zeuren hoe zwaar het is, zo'n koophuis met alle bijkomende kosten terwijl zij 1000+ neertelt voor haar appartement en kopen iets is wat misschien ooit in de verre toekomst mogelijk is.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:43
Maar dat los je niet op door vermogensrendementheffing te gaan rekenen over overwaarde woning. Dat wordt jouw huur alleen maar hoger. Er zal meer wetgeving moeten komen omtrent vrije sector huur.fashionvictim schreef: ↑19-10-2021 10:29Het probleem wat ik schets is juist dat er veel mensen zoals ik bestaan: die niet kunnen kopen maar ook zeker niet in aanmerking komen voor sociale huur. En voor wie de woonlasten zo hoog zijn en de huizenprijzen zo hoog zijn dat er ook geen uitweg uit die impasse is.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:43
Minder. Verzekeringen, onderhoud, belastingen.fashionvictim schreef: ↑19-10-2021 10:32Dat is natuurlijk bullshit, ik heb nu toch ook lasten naast mijn huur?
Je huis laten schilderen kost al snel 3.000 - 4.000 euro.
In mijn vorige huis, rijtjeswoning, waar we 20 jaar gewoond hebben, hebben we zeker 80.000 geïnvesteerd. Aan onderhoud, niks waardevermeerdering zoals een uitbouw. Dat is 5.000 per jaar.
In ons nieuwe huis, waar we net een jaar wonen, hebben we ook al zo’n 15.000 aan onderhoud gepleegd. Niet allemaal strikt noodzakelijk, maar de helft zeker wel. Kranen, mechanische ventilatie, buitenschilderwerk enz. En wij hebben zeker geen hypotheek vaan 600, ondanks dat we onze eerste koopwoning al meer dan 20 jaar geleden gekocht hebben.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:47
Ik heb inderdaad meer dan genoeg inkomen om te kunnen kopen. Dat inkomen heb ik bovendien al heel wat jaar. Er zijn echter diverse factoren waardoor ik toch niet kan kopen, namelijk:Pelle schreef: ↑19-10-2021 10:32Zucht, ik snap dat nog steeds niet. Als je 1.600 aan huur kunt betalen, heb je echt wel genoeg inkomen om te kunnen kopen. Ik neem aan dat je buiten die 1.600 nog eet en leeft? Je vergelijkt huur nog steeds met hypotheek, nogal logisch dat je geen woning kunt kopen waar je hypotheeklasten 1.600 zijn.
Maar misschien kun je niet een gelijkwaardig huis kopen. Dat is dan een keuze. Net zo goed als investeren in een huurwoning. Dat zou ik nooit doen.
1. Ik werk in een branche waar vaste contracten niet of nauwelijks gegeven worden. Ik werk al meer dan 20 jaar en heb in al die jaren nog nooit een vast contract gehad. Ik heb overigens wel een aaneengesloten arbeidsverleden maar dat vinden hypotheekverstrekkers toch niet even veel waard als een vast contract.
2. Ik ben alleenstaand.
3. Ik heb wel eigen geld, maar red bij lange na geen bedragen van >50K die hier in de regio zonder blikken of blozen overboden worden.
4. Het bedrag wat ik maximaal mag lenen (vanwege dat tijdelijke contract en die alleenstaande status) is zo laag dat er letterlijk in de wijde omtrek geen huizen aangeboden worden die daarbij in de buurt komen. Het gat tussen wat ik binnen de huidige regels mag lenen en wat de gemiddelde tussenwoning hier doet is meer dan 2 ton. De huizen zijn hier zo duur dat ik zelfs geen tweekamerappartement zou kunnen kopen.
De enige optie die je dan hebt is blij zijn dat je in je fijne ruime eengezinswoning op een toplocatie kunt wonen dankzij het feit dat je akkoord bent gegaan met bij acceptatie zelf de woning in courante staat brengen.
Dit is een situatie die voor veel werkenden met een hoger inkomen geldt, waarom denk je dat er mensen aan het protesteren zijn en waarom men spreekt van een wooncrisis? Als je ergens in de afgelopen 20 jaar de boot hebt gemist qua kopen, of dat nu is omdat je toen nog kind was, of toen niet voldoende inkomen had, of gewoon toen niet verstandig genoeg was, kan je het nu wel vergeten op de woningmarkt.
Am Yisrael Chai!
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:47
Als ik ook mij heen kijk (mensen met gelijkwaardig inkomen) geven mensen veel meer uit aan dit soort dingen. Het is geen opoffering maar wel een bewuste keuze.
FV post hier ook wel eens mee over kinderkleding en dan vraag ik me ook wel eens iets af.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:48
De kosten van een huiseigenaar is wel fors meer dan alleen de hypotheeklasten. Als je aflossing meerekent is zelfs het maandelijkse bedrag dat je moet ophoesten veel hoger.fashionvictim schreef: ↑19-10-2021 09:57Jij wil maar niet snappen dat het nogal wat uitmaakt of je een hypotheek van 600 euro per maand of huur van 1600 euro per maand moet betalen. Dat is geen kwestie van "bewust een hogere buffer aanhouden", die 1000 euro die jij elke maand op je spaarrekening kan zetten voor die zogenaamde bewuste buffer, die moet een huurder aan zijn huur uitgeven. Er is dan simpelweg dus geen geld over om een buffer mee aan te leggen.
De maandelijkse annuïteit is al 1.850 euro. Daar komen nog overige woonlasten bij die typisch zijn voor een eigenaar. Dan zit je aan 2.600 euro.
Daar krijg je ongeveer 250 euro van terug, dus lasten zijn dan 2.350 netto. Daarvan is 1.000 aflossing en derhalve geen kosten.
Dus als jij een woning koopt voor 500.000 euro (ik begreep dat de woning die jij nu huurt ongeveer 500.000 euro moet kosten), dan ga je echt niet ineens er 1.000 euro op vooruit. Sterker nog, in cashflow ga je erop achteruit.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:49
Voornu schreef: ↑19-10-2021 10:40Nou, dat is afzien dus.
Ik snap nog steeds niet wat jouw probleem is, en waarmee je het financieel zo zwaar hebt want in je berichten lees ik het niet terug.
Ik heb 15 jaar geleden gekocht, kostte geen drol want klushuis, en nu lage netto hypotheeklasten ( onder de 600). Echt, ik prijs mezelf gelukkig en realiseer mij in wat voor bevoorrechte positie ik leef. Zonder een bulk aan spaargeld of dure vakanties trouwens.
Ik zou me rot schamen als ik bv tegen mijn 27-jarige starter-collega met starter- salaris zou lopen zeuren hoe zwaar het is, zo'n koophuis met alle bijkomende kosten terwijl zij 1000+ neertelt voor haar appartement en kopen iets is wat misschien ooit in de verre toekomst mogelijk is.
Ik heb het helemaal niet zwaar, dat schrijf ik nergens, maar jij en FV denken dat het kopers allemaal komt aanwaaien en dat is dus niet zo.
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:49
Nou, wat zielig voor je. Moet zwaar zijn, om zoveel geld te kunnen uitgeven aan je eigen bezit.Pelle schreef: ↑19-10-2021 10:43Minder. Verzekeringen, onderhoud, belastingen.
Je huis laten schilderen kost al snel 3.000 - 4.000 euro.
In mijn vorige huis, rijtjeswoning, waar we 20 jaar gewoond hebben, hebben we zeker 80.000 geïnvesteerd. Aan onderhoud, niks waardevermeerdering zoals een uitbouw. Dat is 5.000 per jaar.
In ons nieuwe huis, waar we net een jaar wonen, hebben we ook al zo’n 15.000 aan onderhoud gepleegd. Niet allemaal strikt noodzakelijk, maar de helft zeker wel. Kranen, mechanische ventilatie, buitenschilderwerk enz. En wij hebben zeker geen hypotheek vaan 600, ondanks dat we onze eerste koopwoning al meer dan 20 jaar geleden gekocht hebben.
Am Yisrael Chai!
dinsdag 19 oktober 2021 om 10:50
In geen enkele wereld zal ik ooit een huis van 500.000 euro kunnen kopen. Dus daar denk ik niet eens over na.DS1971 schreef: ↑19-10-2021 10:48De kosten van een huiseigenaar is wel fors meer dan alleen de hypotheeklasten. Als je aflossing meerekent is zelfs het maandelijkse bedrag dat je moet ophoesten veel hoger.
De maandelijkse annuïteit is al 1.850 euro. Daar komen nog overige woonlasten bij die typisch zijn voor een eigenaar. Dan zit je aan 2.600 euro.
Daar krijg je ongeveer 250 euro van terug, dus lasten zijn dan 2.350 netto. Daarvan is 1.000 aflossing en derhalve geen kosten.
Dus als jij een woning koopt voor 500.000 euro (ik begreep dat de woning die jij nu huurt ongeveer 500.000 euro moet kosten), dan ga je echt niet ineens er 1.000 euro op vooruit. Sterker nog, in cashflow ga je erop achteruit.
Am Yisrael Chai!
