Actueel
alle pijlers
Huiseigenaar dik twee ton aan overwaarde: ‘Starterswoning
maandag 25 november 2024 om 12:34
Huiseigenaar heeft dik twee ton aan overwaarde: ‘Starterswoning voor starter onbetaalbaar’
De gemiddelde koopwoning is, sinds de laatste keer dat ze verkocht is, ruim twee ton meer waard geworden. Die overwaarde maakt huiseigenaren slapend rijk, maar is tegelijkertijd een nachtmerrie voor starters op de woningmarkt. De barrière om voor het eerst iets te kopen wordt namelijk steeds groter, waarschuwt woningmarktdatabureau Calcasa, dat de cijfers maandag naar buiten brengt.
verder lezen:
https://www.ad.nl/economie/huiseigenaar ... ~a2415c97/
De gemiddelde koopwoning is, sinds de laatste keer dat ze verkocht is, ruim twee ton meer waard geworden. Die overwaarde maakt huiseigenaren slapend rijk, maar is tegelijkertijd een nachtmerrie voor starters op de woningmarkt. De barrière om voor het eerst iets te kopen wordt namelijk steeds groter, waarschuwt woningmarktdatabureau Calcasa, dat de cijfers maandag naar buiten brengt.
verder lezen:
https://www.ad.nl/economie/huiseigenaar ... ~a2415c97/
maandag 25 november 2024 om 20:42
Een bakfiets statusverhogend huh?
Ik heb er een omdat hij nodig is. Rijd er 80 km per week mee. In 3 jaar tijd bijna 15.000 op de teller. Het was of een bakfiets of alles met de auto, met meer uitstoot en minder lichaamsbeweging en duurder ook trouwens.
Maar ik was van tevoren best huiverig omdat ik zoveel haatberichten over bakfietsen had gelezen. Ik was bang voor constant negatieve reacties van iedereen. Geen seconde heb ik gedacht dat het statusverhogend zou werken.
Gelukkig vallen de reacties irl alleszins mee.
Urban arrow is trouwens wel een fijn merk en met de afstanden die ik erop fiets is dat wel belangrijk. Ik vond het destijds jammer dat er alleen zwart en wit was, zo somber, ik zou zo voor die groene zijn gegaan.
Ik heb er een omdat hij nodig is. Rijd er 80 km per week mee. In 3 jaar tijd bijna 15.000 op de teller. Het was of een bakfiets of alles met de auto, met meer uitstoot en minder lichaamsbeweging en duurder ook trouwens.
Maar ik was van tevoren best huiverig omdat ik zoveel haatberichten over bakfietsen had gelezen. Ik was bang voor constant negatieve reacties van iedereen. Geen seconde heb ik gedacht dat het statusverhogend zou werken.
Gelukkig vallen de reacties irl alleszins mee.
Urban arrow is trouwens wel een fijn merk en met de afstanden die ik erop fiets is dat wel belangrijk. Ik vond het destijds jammer dat er alleen zwart en wit was, zo somber, ik zou zo voor die groene zijn gegaan.
maandag 25 november 2024 om 20:54
Zo ken ik iemand uit de familie die 40 jaar geleden 2 herenhuizen voor een schijntje kocht in Haarlem centrum. Nu 30x zoveel waard. Alleen heeft hij het ene pand aan zijn buren verkocht 30 jaar geleden voor niet al te veel geld. Hij wilde liever goede buren dan slechte, en anders gingen de buren alsnog verhuizenKopjekoffie1234 schreef: ↑25-11-2024 20:25Ach kopen.. huren.. alles heeft z'n voor- en nadelen.
Je kunt wel denken, had ik destijds maar gekocht, maar wat schiet je ermee op? Je hebt het niet gedaan, en je had daar toen je redenen voor.
Je kunt nog zo'n mooi koophuis hebben, maar er kan altijd van alles gebeuren. Een scheiding, ziekte, noem maar op. En dan sta je ook weer te kijken.
Ik herinner me nog dat ik ooit, zo'n 30 jaar geleden, met mijn toenmalige partner een woning heb bekeken, grachtenpand, voor een vraagprijs van 100.000 gulden.
Dat was destijds veel geld, hoe durfden ze het te vragen, zeiden we toen we weer buiten stonden. We hebben het dan ook niet gedaan. Nu zal deze woning wel een miljoen waard zijn. Tja..
De relatie heeft het uiteindelijk ook niet gered.
Wees blij met wat je wel hebt. Je hebt een dak boven je hoofd. Bent gezond? Veilig? Kun je jezelf (en gezin) onderhouden? Tel je zegeningen. Je hoeft maar naar het nieuws te kijken.
Voor iedereen een groene tuin
maandag 25 november 2024 om 21:12
Mijn moeder had 30 jaar ergens gewoond dus wij dikke stress want ze had een tijd terug een bob de bouwer ex.Speculaastaart schreef: ↑25-11-2024 19:45Tot hun dood daar wonen willen ze ook wel, maar dat is best nabije toekomst zeg maar. 85 en 89 zijn ze. En dan moeten wij alles regelen.
Meneer van de wbv: nee joh we gaan alles strippen, we hebben al door de brievenbus gekeken en prima zo.
Firm believer in: you shouldn't have bothered me to begin with.
maandag 25 november 2024 om 21:13
maandag 25 november 2024 om 21:35
Wel alles in bejaardenbeige graag.tortelduif schreef: ↑25-11-2024 19:36Ja onder hogere middenklasse ouders maakt het merk van de bakfiets echt uit, evenals (nog erger imo) het merk van de kinderwagen, de draagzak (Artipoppe etc.) en de andere zaken die je nodig hebt om samen met je baby te flaneren.
Everything you see I owe to spaghetti!
maandag 25 november 2024 om 21:38
AgentMetTrek schreef: ↑25-11-2024 20:41Het extra kapitaalbeslag van een slechte lening, de behandelkosten bij de bank zelf, het wordt allemaal niet in rekening gebracht want er is geen rechtsgrond voor.
De banken zijn voorzichtig geworden sinds de kredietcrisis van 2008, ze verstrekken heus geen lagere leningen om ondernemers te pesten.
Wat is dan de grond om een lagere hypotheek toe te kennen aan ondernemers die hetzelfde verdienen als mensen in loondienst? Daar ben ik weleens benieuwd naar eigenlijk.
maandag 25 november 2024 om 21:40
Callmecrazy schreef: ↑25-11-2024 18:32Ja, dit herken ik dan wel weer heel erg!
Toen wij vanuit het oosten naar de randstad verhuisden, konden we ook een woning krijgen in de Pijp. Ik vond het vreselijk. Een piepkleine douche, geen ruimte voor onze auto, energielabel was volgens mij D of zo. Op datzelfde moment kwam er een (nieuwbouw) appartement vrij in Zaanstad waar we ook kans op maakten. Met een enorme badkamer, energielabel A en een privéparkeerplaats. Maar iedereen verklaart me wel voor gek, want waarom heb ik die leuke woning in de Pijp hiervoor laten schieten?
Dus dat in Amsterdam wonen meer status heeft dan in omliggende plaatsen geloof ik direct. Het is natuurlijk ook een hartstikke mooie en sfeervolle stad, er is altijd wel iets te doen en het is heel bruisend. Dus ik snap het wel (maar zelf verkies ik Zaanstad. Echt mijn hart aan verloren)
Sorry, ik ben een beetje laat met aanhaken op het Amsterdam verhaal maar dit klopt ja. In Amsterdam telt eigenlijk alleen maar of je binnen de ring woont of niet. Dat is statusverhogend. En wat voor krot je huis dan is dat boeit niet zoveel en je auto (die de meesten niet hebben) al helemaal niet
maandag 25 november 2024 om 21:43
Minder zekerheid. Alles heeft voor de bank met zekerheid te maken.MrsMorrison schreef: ↑25-11-2024 21:38Wat is dan de grond om een lagere hypotheek toe te kennen aan ondernemers die hetzelfde verdienen als mensen in loondienst? Daar ben ik weleens benieuwd naar eigenlijk.
Zelfstandige =
Heeft deze volgende maand nog inkomen/opdrachten?
Geen ww rechten
Geen loon bij ziekte
Aansprakelijkheidskwesties bij opdrachten die misgaan
maandag 25 november 2024 om 21:45
Ja dat snap ik uiteindelijk wel maar iemand in loondienst kan ook ziek worden en 70% terugvallen. Of zijn werk kwijt raken. Het is ook vrij makkelijk te omzeilen, mij werd destijds aangeraden ergens in loondienst te gaan en dan de hypotheek afsluiten en weer uit dienst gaan. Dus het is een vorm van schijnzekerheid. Naar mijn mening dan toch.
maandag 25 november 2024 om 21:46
Mijn opa en oma konden hun herenhuis in een populaire stad voor 14.000 gulden kopen. Niet gedaan natuurlijk, want zo veel geld brengt zo’n huis nooit meer op, en dan moet je een hypotheek = lening nemen. Inmiddels doen ze geloof ik 7-8 ton. Tja, kan gebeuren. Oma heeft tenminste niet jaren wakker gelegen van die enorm enge lening (wat ongetwijfeld wel gebeurd was als ze het wel gedaan hadden). Dat is ook wat waard. Ik word minder zenuwachtig van een hypotheek, dus voor mij telde dat nadeel minder zwaar.GroenTuintje schreef: ↑25-11-2024 20:54Zo ken ik iemand uit de familie die 40 jaar geleden 2 herenhuizen voor een schijntje kocht in Haarlem centrum. Nu 30x zoveel waard. Alleen heeft hij het ene pand aan zijn buren verkocht 30 jaar geleden voor niet al te veel geld. Hij wilde liever goede buren dan slechte, en anders gingen de buren alsnog verhuizen
maandag 25 november 2024 om 21:46
Mensen krijgen een hypotheek op basis van een contract met een bepaald salaris. Dit is een risico-inschatting. Soms volstaat zelfs een intentieverklaring van een werkgever. Er is dan nog geen eens sprake van een vast contract.AgentMetTrek schreef: ↑25-11-2024 20:35Als je vriendin geen huur betaalt dan laat de verhuurder haar eruit zetten. Als ze haar hypotheek niet betaalt dan heeft de bank waarschijnlijk meer dan een jaar een slechte lening in de boeken die handenvol geld kost, terwijl ze door de lage rente dat bedrag voor een habbekrats aan het uitlenen zijn.
Terwijl ik mensen ken die al ruim 10 jaar 12 a 1300 euro aan huur betalen, nooit te laat zijn geweest, geen schuldhistorie hebben en toch geen hypotheek kunnen krijgen die gelijk staat aan de maandlasten van die 1300 euro.
Dat is een keuze van banken. En ik vind het inderdaad een kromme keuze. Omdat de risico-afweging op basis van de betaalgeschiedenis anders gemaakt kan worden. Er kan een andere keuze gemaakt worden.
Het heeft weinig te maken met de redenen die jij nu noemt.
maandag 25 november 2024 om 21:47
Daar kunnen zzp'er zich voor laten verzekeren he.
Dat het minder zekerheid betreft is fictief. Een loondienstverband biedt ook geen volledige zekerheid.
maandag 25 november 2024 om 21:48
Groter risico op het sterk verminderen van de inkomsten. Ja, een werknemer kan ook ziek worden, maar heeft dan recht op een uitkering. Of als het bedrijf failliet gaat of zo. Banken werken simpelweg met risicomodellen, en zelfstandig ondernemers zijn een groter risico. Om dat op te heffen mogen ze minder lenen.MrsMorrison schreef: ↑25-11-2024 21:38Wat is dan de grond om een lagere hypotheek toe te kennen aan ondernemers die hetzelfde verdienen als mensen in loondienst? Daar ben ik weleens benieuwd naar eigenlijk.
maandag 25 november 2024 om 21:49
maandag 25 november 2024 om 21:49
Dat gebeurt inderdaad volop. Eenmaal een hypotheek kan je zzp-en wat je wilt.MrsMorrison schreef: ↑25-11-2024 21:45Ja dat snap ik uiteindelijk wel maar iemand in loondienst kan ook ziek worden en 70% terugvallen. Of zijn werk kwijt raken. Het is ook vrij makkelijk te omzeilen, mij werd destijds aangeraden ergens in loondienst te gaan en dan de hypotheek afsluiten en weer uit dienst gaan. Dus het is een vorm van schijnzekerheid. Naar mijn mening dan toch.
En die intentieverklaring waarbij nog steeds geen sprake is van een vast contract. En die soms ondertekend worden als voorwaarde om ergens in dienst te komen.
maandag 25 november 2024 om 21:49
Klopt. Maar ook dat is weer een rekenmodel. Er zíjn mensen die in loondienst gaan en er dan meteen weer uit. Maar verreweg de meeste doen dat niet. Dus over het geheel genomen, zijn mensen met een loondienstverband zekerder van hun inkomen dan zelfstandigen. Op individuele basis uiteraard niet altijd, maar daar kun je nou eenmaal geen beleid op maken.MrsMorrison schreef: ↑25-11-2024 21:45Ja dat snap ik uiteindelijk wel maar iemand in loondienst kan ook ziek worden en 70% terugvallen. Of zijn werk kwijt raken. Het is ook vrij makkelijk te omzeilen, mij werd destijds aangeraden ergens in loondienst te gaan en dan de hypotheek afsluiten en weer uit dienst gaan. Dus het is een vorm van schijnzekerheid. Naar mijn mening dan toch.
maandag 25 november 2024 om 21:50
Evenals de prognose voor de jaarcijfers het komende jaar die ik in moest dienen. Die kun je natuurlijk zo gunstig maken als je zelf wil...
maandag 25 november 2024 om 21:51
Banken zouden om dit op te lossen zelf ook verzekeringen kunnen aanbieden.nausicaa schreef: ↑25-11-2024 21:48Groter risico op het sterk verminderen van de inkomsten. Ja, een werknemer kan ook ziek worden, maar heeft dan recht op een uitkering. Of als het bedrijf failliet gaat of zo. Banken werken simpelweg met risicomodellen, en zelfstandig ondernemers zijn een groter risico. Om dat op te heffen mogen ze minder lenen.
Die risico's zijn gewoon af te dekken.
Maar goed, banken hebben sowieso weinig kaas gegeten van zzp'ers.
maandag 25 november 2024 om 21:55
Er hoeft ook helemaal geen beleid gemaakt te worden op individuele basis.nausicaa schreef: ↑25-11-2024 21:49Klopt. Maar ook dat is weer een rekenmodel. Er zíjn mensen die in loondienst gaan en er dan meteen weer uit. Maar verreweg de meeste doen dat niet. Dus over het geheel genomen, zijn mensen met een loondienstverband zekerder van hun inkomen dan zelfstandigen. Op individuele basis uiteraard niet altijd, maar daar kun je nou eenmaal geen beleid op maken.
Er is bijvoorbeeld een pilot geweest voor duurhuurders. Dus veel maandlasten, maar relatief weinig inkomen. Dit kan uiteindelijk ander beleid opleveren.
maandag 25 november 2024 om 21:57
Dank je wel voor de aanvulling Siri, dit is inderdaad wat ik bedoelde. In het geval van mijn vriendin: zij heeft dus ook nog eens een ton (!) eigen geld. Kan maar 40.000 lenen, dus dan houdt het op. Maar ze betaalt wel al jarenlang trouw haar huur.Siri schreef: ↑25-11-2024 21:46Mensen krijgen een hypotheek op basis van een contract met een bepaald salaris. Dit is een risico-inschatting. Soms volstaat zelfs een intentieverklaring van een werkgever. Er is dan nog geen eens sprake van een vast contract.
Terwijl ik mensen ken die al ruim 10 jaar 12 a 1300 euro aan huur betalen, nooit te laat zijn geweest, geen schuldhistorie hebben en toch geen hypotheek kunnen krijgen die gelijk staat aan de maandlasten van die 1300 euro.
Dat is een keuze van banken. En ik vind het inderdaad een kromme keuze. Omdat de risico-afweging op basis van de betaalgeschiedenis anders gemaakt kan worden. Er kan een andere keuze gemaakt worden.
Het heeft weinig te maken met de redenen die jij nu noemt.
Ik zit in de WIA, en heb mijn appartement hypotheekvrij kunnen kopen, zoveel eigen geld had ik. Maar no way dat ik een hypotheek van ook maar enkele tienduizenden euro's had kunnen krijgen. Terwijl die WIA een hardstikke vast inkomen is.
You show me the way. To the 13th star.
maandag 25 november 2024 om 22:01
Het gaat niet alleen om zzp'ers, maar ook om mensen die al jaren een hoge huur betalen, maar eenzelfde hypotheek niet kunnen krijgen.
Terwijl anderen met een hoger salaris een hypotheek kunnen krijgen met lagere maandlasten en dan ook nog eens vermogen opbouwen. Het is krom dat mensen die volgens banken weinig risico lopen, toch vermogens kunnen opbouwen. Dit gaat een beetje in tegen economisch logische wetten. Mede omdat dit risico door de banken wordt afgedekt en wordt gefinancierd.
De verzekering die jij noemt biedt volgens diezelfde banken niet dezelfde zekerheid als iemand die een contract heeft ondertekend bij een werkgever.
Dat dat niet anders kan, geloof ik niet.
siri wijzigde dit bericht op 25-11-2024 22:05
23.77% gewijzigd
maandag 25 november 2024 om 22:05
En toch zal daar een reden voor zijn. Banken kiezen niet om geen hypotheek te verstrekken om zzp-ers te pesten natuurlijk. Als ze dachten dat daar meer te verdienen was, zouden ze dat heus wel doen.
Wat betreft duur huurders (als in: mensen die al lang wel een hoge huur ophoesten), daar zou inderdaad rekening mee gehouden kunnen worden. Daar is dan alleen wel een wetswijziging voor nodig. Want op dit moment mogen banken gewoon maar een bepaald maximum verstrekken bij een bepaald inkomen. (Bij mijn weten is dat niet wat ‘het probleem’ is bij zzp-ers, zijn daar geen aparte wettelijke regels voor, maar dat kan ik mis hebben).
maandag 25 november 2024 om 22:09
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
