Actueel
alle pijlers
Pensioenproblemen door aflossingsvrije hypotheek
dinsdag 5 juli 2016 om 12:31
http://www.volkskrant.nl/ ... n.com&utm_campaign=buffer
Als ik een slechte bui heb kan ik me hier nu al over opwinden. Mensen die een aflossingsvrije hypotheek afsluiten, vervolgens niets doen om dat aflossingsvrije gedeelte bij elkaar te sparen en dan aan het einde van de looptijd piepen dat ze geld tekort komen. Ik zie het al helemaal voor me dat er dan weer allerlei lapmaatregelen komen om deze 'zielige mensen' te helpen.
Ja, ik heb ook een aflossingsvrije hypotheek, voor een gedeelte dan. Ja, dat kon toen nog. Maar het is toch mijn verantwoordelijkheid om dit uiteindelijk af te lossen? Aflossingsvrij betekend toch niet 'nooit aflossen'? Ik heb nu een speciale spaarrekening om geld belastingvrij opzij te zetten zodat ik aan het einde van de looptijd mijn geld bij elkaar heb en alles netjes af kan lossen.
Hoe kijken jullie aan tegen die berichtgevingen over aflossingsvrije hypotheken, even los gezien van het hele 'help we hebben straks geen pensioen meer' gebeuren, dat is een heel andere discussie.
Als ik een slechte bui heb kan ik me hier nu al over opwinden. Mensen die een aflossingsvrije hypotheek afsluiten, vervolgens niets doen om dat aflossingsvrije gedeelte bij elkaar te sparen en dan aan het einde van de looptijd piepen dat ze geld tekort komen. Ik zie het al helemaal voor me dat er dan weer allerlei lapmaatregelen komen om deze 'zielige mensen' te helpen.
Ja, ik heb ook een aflossingsvrije hypotheek, voor een gedeelte dan. Ja, dat kon toen nog. Maar het is toch mijn verantwoordelijkheid om dit uiteindelijk af te lossen? Aflossingsvrij betekend toch niet 'nooit aflossen'? Ik heb nu een speciale spaarrekening om geld belastingvrij opzij te zetten zodat ik aan het einde van de looptijd mijn geld bij elkaar heb en alles netjes af kan lossen.
Hoe kijken jullie aan tegen die berichtgevingen over aflossingsvrije hypotheken, even los gezien van het hele 'help we hebben straks geen pensioen meer' gebeuren, dat is een heel andere discussie.
dinsdag 5 juli 2016 om 13:26
quote:Zwartvlekje schreef op 05 juli 2016 @ 13:21:
[...]
het probleem is dat mensen die net niet als jij een deel hebben afgelost een lening van dezelfde hoogte willen. En dat banken vaak niet meer akkoord gaan met een hoge aflossingsvrije leningen en als ze dat al doen, dit tegen een hogere rente is. Deze mensen hebben ook geen recht meer op HRA en kunnen dus hun maandlasten flink zien stijgen. Deze mensen hebben vervolgens hun probleem want ze kunnen hun woonlasten niet meer betalen. En deze mensen vervolgens van hun probleem een probleem van de staat/de samenleving proberen te maken.Dat ben ik met je eens, dat is een beetje dom van die mensen geweest . Iedereen weet wel dat als je met pensioen gaat je inkomsten minder worden bij de meeste mensen.
Maar gewoon een gedeelte aflossingsvrij is helemaal niet raar vooral als het alternatief is huren in de vrije sector.
[...]
het probleem is dat mensen die net niet als jij een deel hebben afgelost een lening van dezelfde hoogte willen. En dat banken vaak niet meer akkoord gaan met een hoge aflossingsvrije leningen en als ze dat al doen, dit tegen een hogere rente is. Deze mensen hebben ook geen recht meer op HRA en kunnen dus hun maandlasten flink zien stijgen. Deze mensen hebben vervolgens hun probleem want ze kunnen hun woonlasten niet meer betalen. En deze mensen vervolgens van hun probleem een probleem van de staat/de samenleving proberen te maken.Dat ben ik met je eens, dat is een beetje dom van die mensen geweest . Iedereen weet wel dat als je met pensioen gaat je inkomsten minder worden bij de meeste mensen.
Maar gewoon een gedeelte aflossingsvrij is helemaal niet raar vooral als het alternatief is huren in de vrije sector.
dinsdag 5 juli 2016 om 13:28
quote:collegas schreef op 05 juli 2016 @ 13:23:
[...]
De afspraak is dat je niet tussentijds af hoeft te lossen. Dat is natuurlijk heel wat anders dan dat de bank aan het einde van de leenovereenkomst ook geen geld hoeftMaar dat weet je toch al gemiddeld 30 jaar voordat dit moment er is? En dan ga je toch op tijd kijken wat je gaat doen (verkopen, (deels) aflossen, met de bank overleggen over een nieuwe (al dan niet kleinere) lening, enz)?
[...]
De afspraak is dat je niet tussentijds af hoeft te lossen. Dat is natuurlijk heel wat anders dan dat de bank aan het einde van de leenovereenkomst ook geen geld hoeftMaar dat weet je toch al gemiddeld 30 jaar voordat dit moment er is? En dan ga je toch op tijd kijken wat je gaat doen (verkopen, (deels) aflossen, met de bank overleggen over een nieuwe (al dan niet kleinere) lening, enz)?
dinsdag 5 juli 2016 om 13:28
quote:collegas schreef op 05 juli 2016 @ 13:23:
[...]
De afspraak is dat je niet tussentijds af hoeft te lossen. Dat is natuurlijk heel wat anders dan dat de bank aan het einde van de leenovereenkomst ook geen geld hoeft
Daar heb je helemaal gelijk in; de hypotheek moet worden afgelost, hetzij via direct betalen, hetzij via verkoop huis, hetzij via nieuwe lening.
Om de discussie zuiver te houden: je schreef dat mensen zich niet aan de afspraak houden. Dat is gedurende de looptijd natuurlijk niet waar. Als je even aangeeft dat je dat onhandig hebt verwoord, kunnen we weer verder in het gesprek.
[...]
De afspraak is dat je niet tussentijds af hoeft te lossen. Dat is natuurlijk heel wat anders dan dat de bank aan het einde van de leenovereenkomst ook geen geld hoeft
Daar heb je helemaal gelijk in; de hypotheek moet worden afgelost, hetzij via direct betalen, hetzij via verkoop huis, hetzij via nieuwe lening.
Om de discussie zuiver te houden: je schreef dat mensen zich niet aan de afspraak houden. Dat is gedurende de looptijd natuurlijk niet waar. Als je even aangeeft dat je dat onhandig hebt verwoord, kunnen we weer verder in het gesprek.
dinsdag 5 juli 2016 om 13:35
Ik schreef dan ook dat menen zich niet aan de afspraak houden als blijkt dat ze na 30 jaar de openstaande schuld niet ineens kunnen aflossen. Ik heb nergens gezegd dat ze zich tussentijds niet aan de afspraken gehouden hebben.
En Nummerzoveel, ik ben het volledig met je eens dat je dit al 30 jaar van te voren kunt weten. Voor een grote groep mensen die zich goed voorbereid hoeft een aflossingsvrije hypotheek dan ook helemaal geen probleem te zijn. Er zijn echter ook genoeg mensen die niet overzien wat de gevolgen zijn en zich hierop dus ook onvoldoende voorbereiden.
En Nummerzoveel, ik ben het volledig met je eens dat je dit al 30 jaar van te voren kunt weten. Voor een grote groep mensen die zich goed voorbereid hoeft een aflossingsvrije hypotheek dan ook helemaal geen probleem te zijn. Er zijn echter ook genoeg mensen die niet overzien wat de gevolgen zijn en zich hierop dus ook onvoldoende voorbereiden.
dinsdag 5 juli 2016 om 13:54
quote:-NummerZoveel- schreef op 05 juli 2016 @ 13:28:
[...]
Maar dat weet je toch al gemiddeld 30 jaar voordat dit moment er is? En dan ga je toch op tijd kijken wat je gaat doen (verkopen, (deels) aflossen, met de bank overleggen over een nieuwe (al dan niet kleinere) lening, enz)?
Voor veel mensen is kleiner gaan wonen na dertig jaar ook gewoon een reële optie. Zeker als de kinderen de deur uit zijn.
Overigens is het probleem voor huurders niet veel anders. Zij betalen na hun pensionering in verhouding een groter deel van hun inkomen aan huur als ze in hetzelfde huis blijven wonen. Huursubsidie ter compenstatie is maar voor een heel klein gedeelte van die huurders mogelijk.
[...]
Maar dat weet je toch al gemiddeld 30 jaar voordat dit moment er is? En dan ga je toch op tijd kijken wat je gaat doen (verkopen, (deels) aflossen, met de bank overleggen over een nieuwe (al dan niet kleinere) lening, enz)?
Voor veel mensen is kleiner gaan wonen na dertig jaar ook gewoon een reële optie. Zeker als de kinderen de deur uit zijn.
Overigens is het probleem voor huurders niet veel anders. Zij betalen na hun pensionering in verhouding een groter deel van hun inkomen aan huur als ze in hetzelfde huis blijven wonen. Huursubsidie ter compenstatie is maar voor een heel klein gedeelte van die huurders mogelijk.
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
dinsdag 5 juli 2016 om 13:59
quote:collegas schreef op 05 juli 2016 @ 13:35:
En Nummerzoveel, ik ben het volledig met je eens dat je dit al 30 jaar van te voren kunt weten. Voor een grote groep mensen die zich goed voorbereid hoeft een aflossingsvrije hypotheek dan ook helemaal geen probleem te zijn. Er zijn echter ook genoeg mensen die niet overzien wat de gevolgen zijn en zich hierop dus ook onvoldoende voorbereiden.Dat zal gerust, maar het is wel je eigen verantwoording om dan te zorgen voor advies. Het is toch van de zotte om de bank de schuld te geven of te verwachten dat de werkgever daar voor opdraait?
En Nummerzoveel, ik ben het volledig met je eens dat je dit al 30 jaar van te voren kunt weten. Voor een grote groep mensen die zich goed voorbereid hoeft een aflossingsvrije hypotheek dan ook helemaal geen probleem te zijn. Er zijn echter ook genoeg mensen die niet overzien wat de gevolgen zijn en zich hierop dus ook onvoldoende voorbereiden.Dat zal gerust, maar het is wel je eigen verantwoording om dan te zorgen voor advies. Het is toch van de zotte om de bank de schuld te geven of te verwachten dat de werkgever daar voor opdraait?
dinsdag 5 juli 2016 om 14:02
Nou, de zonzijde is dat straks een hoop huizen voor minder geld op de markt komen . Al die types die dan hun huis niet meer kunnen betalen en het onder de marktwaarde te koop moeten zetten .
Ik vind het een hoop gepiep allemaal. Ik heb vlak voor de bankencrisis mijn huis gekocht en wist precies wat mijn hypotheek inhoudt. Als je geen zin hebt je er in te verdiepen moet je geen huis kopen, of niet piepen als de financiele toekomst tegenvalt. Maar vooralsnog zijn het geloof ik vooral organisaties zoals Nibud, PWC en de vakbonden die alarmslaan. Ze zullen best gelijk hebben dat een hoop mensen zich in de nesten werken, maar hun schoorsteen moet ook roken natuurlijk. Zonder af en toe een belangrijk rapport met nieuwswaarde hebben ze weinig bestaansrecht.
Ik vind het een hoop gepiep allemaal. Ik heb vlak voor de bankencrisis mijn huis gekocht en wist precies wat mijn hypotheek inhoudt. Als je geen zin hebt je er in te verdiepen moet je geen huis kopen, of niet piepen als de financiele toekomst tegenvalt. Maar vooralsnog zijn het geloof ik vooral organisaties zoals Nibud, PWC en de vakbonden die alarmslaan. Ze zullen best gelijk hebben dat een hoop mensen zich in de nesten werken, maar hun schoorsteen moet ook roken natuurlijk. Zonder af en toe een belangrijk rapport met nieuwswaarde hebben ze weinig bestaansrecht.
dinsdag 5 juli 2016 om 14:16
quote:merano schreef op 05 juli 2016 @ 13:54:
[...]
Overigens is het probleem voor huurders niet veel anders. Zij betalen na hun pensionering in verhouding een groter deel van hun inkomen aan huur als ze in hetzelfde huis blijven wonen. Huursubsidie ter compenstatie is maar voor een heel klein gedeelte van die huurders mogelijk.Er zit wel degelijk een groot verschil. Kopers hebben een inkomensdaling en een lastverzwaring. Huurders hebben alleen een inkomensdaling. De huurprijs blijft ongeveer hetzelfde.
[...]
Overigens is het probleem voor huurders niet veel anders. Zij betalen na hun pensionering in verhouding een groter deel van hun inkomen aan huur als ze in hetzelfde huis blijven wonen. Huursubsidie ter compenstatie is maar voor een heel klein gedeelte van die huurders mogelijk.Er zit wel degelijk een groot verschil. Kopers hebben een inkomensdaling en een lastverzwaring. Huurders hebben alleen een inkomensdaling. De huurprijs blijft ongeveer hetzelfde.
dinsdag 5 juli 2016 om 15:58
dinsdag 5 juli 2016 om 16:02
Ik ben dat gezeur over "verantwoordelijkheid nemen" voor je inkomen na je pensioen en de overheid die moet stimuleren dat mensen dat doen overigens wel een beetje zat. Zeker gezien de graai die diezelfde overheid uit de ABP potten heeft gedaan, waardoor veel mensen nu juist straks een lager pensioen hebben dan waar ze op hadden mogen rekenen.
Maar, ik ben het met TO eens dat dat weer een andere discussie is.
Maar, ik ben het met TO eens dat dat weer een andere discussie is.
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
dinsdag 5 juli 2016 om 16:05
Ik vind het vooral fijn om zelf de vrijheid te hebben hoeveel, of en wanneer ik aflos op de aflossingsvrije hypotheek. Ik kan me voorstellen dat dat voor iedereen geldt met een aflossingsvrije hypotheek. Maar helemaal niets tussentijds aflossen, ik snap niet waarom iemand daarvoor zou kiezen. Mij lijkt dat iemand dan niet goed is voorgelicht en er zichzelf verder ook niet in verdiept heeft.
Voordeel van tussentijds aflossen is ook nog dat de rente steeds lager wordt en dat je het risico verkleint met een restschuld te blijven zitten wanneer je toch eerder je huis zou moeten verkopen en het net crisis op de markt is.
Voordeel van tussentijds aflossen is ook nog dat de rente steeds lager wordt en dat je het risico verkleint met een restschuld te blijven zitten wanneer je toch eerder je huis zou moeten verkopen en het net crisis op de markt is.
dinsdag 5 juli 2016 om 16:23
Best bijzonder dat je uit dit hele artikel alleen de 'mogelijke problemen door de aflossingsvrije hypotheek' vist, TO.
Ik denk dat hier vooral zoveel aandacht voor is, omdat de aflossingsvrije hypotheek de overheid veel geld kost. Hoe meer mensen gaan aflossen, hoe gunstiger het is voor de staatskas. Maar dat terzijde. Ik ben zo'n bofkont met een honderd procent aflossingsvrije hypotheek. En ik bepaal gelukkig helemaal zelf, of, hoe, wanneer en hoeveel ik aflos. Zalig. Beste hypotheek die er is. Nog steeds dik tevreden.
Voor al die mensen die een stukje hypotheek overhouden en daar een nieuwe lening voor af moeten sluiten: ik denk dat de meesten straks vele malen goedkoper wonen dan mensen die zijn blijven huren. Als ik mijn eigen ouders zie, met nu nog een schamele hypotheek van zo'n 150 euro netto per maand (stukje aflossingsvrije hypotheek dat ze tot nu toe niet hebben afgelost) en een aantal van hun vrienden met een huur in de vrije sector van 1000 euro per maand voor een vergelijkbaar huis, dan vind ik het vooral héél veel drukmakerij om niks. Ik ken helemaal niemand die luchtig doet over zijn (deels) aflossingsvrije hypotheek.
Ik denk dat hier vooral zoveel aandacht voor is, omdat de aflossingsvrije hypotheek de overheid veel geld kost. Hoe meer mensen gaan aflossen, hoe gunstiger het is voor de staatskas. Maar dat terzijde. Ik ben zo'n bofkont met een honderd procent aflossingsvrije hypotheek. En ik bepaal gelukkig helemaal zelf, of, hoe, wanneer en hoeveel ik aflos. Zalig. Beste hypotheek die er is. Nog steeds dik tevreden.
Voor al die mensen die een stukje hypotheek overhouden en daar een nieuwe lening voor af moeten sluiten: ik denk dat de meesten straks vele malen goedkoper wonen dan mensen die zijn blijven huren. Als ik mijn eigen ouders zie, met nu nog een schamele hypotheek van zo'n 150 euro netto per maand (stukje aflossingsvrije hypotheek dat ze tot nu toe niet hebben afgelost) en een aantal van hun vrienden met een huur in de vrije sector van 1000 euro per maand voor een vergelijkbaar huis, dan vind ik het vooral héél veel drukmakerij om niks. Ik ken helemaal niemand die luchtig doet over zijn (deels) aflossingsvrije hypotheek.
dinsdag 5 juli 2016 om 16:32
quote:Courage- schreef op 05 juli 2016 @ 16:13:
Ik volg niet al het pensioennieuws op de voet, maar hoezo heeft de overheid "een graai uit de ABP-potten gedaan" Merano?In de jaren heeft een van de kabinetten Lubbers 15 miljard euro van het ABP zichzelf toegeëigend toen het pensioenfonds nog een hele hoge dekkingsgraad had. Overigens niet door het geld eruit te halen maar door het werkgeversdeel niet te betalen. Ook hebben ze trouwens werknemers in die periode geen premie laten betalen dus de mensen die nu gekort (of niet geïndexeerd) worden op hun pensioen zijn ook veelal de mensen die daar toen baat bij hebben gehad. Maar ja, achteraf een heel slecht idee.
Ik volg niet al het pensioennieuws op de voet, maar hoezo heeft de overheid "een graai uit de ABP-potten gedaan" Merano?In de jaren heeft een van de kabinetten Lubbers 15 miljard euro van het ABP zichzelf toegeëigend toen het pensioenfonds nog een hele hoge dekkingsgraad had. Overigens niet door het geld eruit te halen maar door het werkgeversdeel niet te betalen. Ook hebben ze trouwens werknemers in die periode geen premie laten betalen dus de mensen die nu gekort (of niet geïndexeerd) worden op hun pensioen zijn ook veelal de mensen die daar toen baat bij hebben gehad. Maar ja, achteraf een heel slecht idee.
dinsdag 5 juli 2016 om 17:21
http://adbroere.nl/web/nl ... e-verdwenen-miljarden.php
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
dinsdag 5 juli 2016 om 17:27
quote:evelynsalt schreef op 05 juli 2016 @ 13:13:
Banken hadden mensen veel meer moeten wijzen op de gevolgen van een aflossingsvrije hypotheek....maar goed dat deze in zijn geheel niet meer mogelijk is.Kom op zeg, iedereen met een IQ hoger dan dat van een guppy snapt toch dat als je niet aflost op een lening, die lening blijft bestaan en dus geld blijft kosten?
Banken hadden mensen veel meer moeten wijzen op de gevolgen van een aflossingsvrije hypotheek....maar goed dat deze in zijn geheel niet meer mogelijk is.Kom op zeg, iedereen met een IQ hoger dan dat van een guppy snapt toch dat als je niet aflost op een lening, die lening blijft bestaan en dus geld blijft kosten?
Oh dear, how sad, never mind.
dinsdag 5 juli 2016 om 19:16
quote:NYC schreef op 05 juli 2016 @ 16:05:
Ik vind het vooral fijn om zelf de vrijheid te hebben hoeveel, of en wanneer ik aflos op de aflossingsvrije hypotheek. Ik kan me voorstellen dat dat voor iedereen geldt met een aflossingsvrije hypotheek. Maar helemaal niets tussentijds aflossen, ik snap niet waarom iemand daarvoor zou kiezen. Mij lijkt dat iemand dan niet goed is voorgelicht en er zichzelf verder ook niet in verdiept heeft.
Voordeel van tussentijds aflossen is ook nog dat de rente steeds lager wordt en dat je het risico verkleint met een restschuld te blijven zitten wanneer je toch eerder je huis zou moeten verkopen en het net crisis op de markt is.Mijn hypotheek is grotendeels aflossingsvrij en wij lossen niets af. We zijn voor een klein bedrag verzekerd bij overlijden, en dat is voldoende voor een eventuele achterblijver om het huis op het gemakje te verkopen en zonder restschuld achter te blijven. En daarnaast bouwen we op andere manieren vermogen op omdat we er van overtuigd zijn dat dat veel sneller gaat. Dat is een hele bewuste keuze en heeft niets met slechte voorlichting te maken.
Ik vind het vooral fijn om zelf de vrijheid te hebben hoeveel, of en wanneer ik aflos op de aflossingsvrije hypotheek. Ik kan me voorstellen dat dat voor iedereen geldt met een aflossingsvrije hypotheek. Maar helemaal niets tussentijds aflossen, ik snap niet waarom iemand daarvoor zou kiezen. Mij lijkt dat iemand dan niet goed is voorgelicht en er zichzelf verder ook niet in verdiept heeft.
Voordeel van tussentijds aflossen is ook nog dat de rente steeds lager wordt en dat je het risico verkleint met een restschuld te blijven zitten wanneer je toch eerder je huis zou moeten verkopen en het net crisis op de markt is.Mijn hypotheek is grotendeels aflossingsvrij en wij lossen niets af. We zijn voor een klein bedrag verzekerd bij overlijden, en dat is voldoende voor een eventuele achterblijver om het huis op het gemakje te verkopen en zonder restschuld achter te blijven. En daarnaast bouwen we op andere manieren vermogen op omdat we er van overtuigd zijn dat dat veel sneller gaat. Dat is een hele bewuste keuze en heeft niets met slechte voorlichting te maken.
dinsdag 5 juli 2016 om 19:19
quote:merano schreef op 05 juli 2016 @ 16:02:
Ik ben dat gezeur over "verantwoordelijkheid nemen" voor je inkomen na je pensioen en de overheid die moet stimuleren dat mensen dat doen overigens wel een beetje zat. Zeker gezien de graai die diezelfde overheid uit de ABP potten heeft gedaan, waardoor veel mensen nu juist straks een lager pensioen hebben dan waar ze op hadden mogen rekenen.
Maar, ik ben het met TO eens dat dat weer een andere discussie is.Er is niet gegraaid. Er zijn regels, opgesteld door economen met complexe rekenmodellen. En die bepalen dat mensen niet moeten blijven storten als er een bepaald bedrag in kas zit omdat dat juist diefstal is. Helaas hadden ze de crisis icm vergrijzing onderschat, waardoor er nu problemen ontstaan. Maar toen mensen hun premies niet hoefden te betalen, hoorde je daar nog niemand over. Het is een koe achteraf in de kont kijken. Al die mensen met premiekorting hadden dat bedrag ook zelf apart kunnen zetten als ze het risico onaanvaardbaar vonden.
Ik ben dat gezeur over "verantwoordelijkheid nemen" voor je inkomen na je pensioen en de overheid die moet stimuleren dat mensen dat doen overigens wel een beetje zat. Zeker gezien de graai die diezelfde overheid uit de ABP potten heeft gedaan, waardoor veel mensen nu juist straks een lager pensioen hebben dan waar ze op hadden mogen rekenen.
Maar, ik ben het met TO eens dat dat weer een andere discussie is.Er is niet gegraaid. Er zijn regels, opgesteld door economen met complexe rekenmodellen. En die bepalen dat mensen niet moeten blijven storten als er een bepaald bedrag in kas zit omdat dat juist diefstal is. Helaas hadden ze de crisis icm vergrijzing onderschat, waardoor er nu problemen ontstaan. Maar toen mensen hun premies niet hoefden te betalen, hoorde je daar nog niemand over. Het is een koe achteraf in de kont kijken. Al die mensen met premiekorting hadden dat bedrag ook zelf apart kunnen zetten als ze het risico onaanvaardbaar vonden.
woensdag 6 juli 2016 om 16:50
quote:-NummerZoveel- schreef op 05 juli 2016 @ 19:16:
[...]
Mijn hypotheek is grotendeels aflossingsvrij en wij lossen niets af. We zijn voor een klein bedrag verzekerd bij overlijden, en dat is voldoende voor een eventuele achterblijver om het huis op het gemakje te verkopen en zonder restschuld achter te blijven. En daarnaast bouwen we op andere manieren vermogen op omdat we er van overtuigd zijn dat dat veel sneller gaat. Dat is een hele bewuste keuze en heeft niets met slechte voorlichting te maken.Zolang jullie voor jezelf weten dat dit een fijne keuze is met bewuste overwegingen is er niks aan de hand natuurlijk, maar ik vermoed dat jullie dan ook niet tot de categorie behoren waar het artikel in de OP over gaat. Ik denk dat er zeker wel mensen zijn die slecht zijn voorgelicht en/of niet over de gevolgen van hun keuze(s) hebben nagedacht op de lange termijn. Mensen die dus wel een risico zouden kunnen lopen in de toekomst.
[...]
Mijn hypotheek is grotendeels aflossingsvrij en wij lossen niets af. We zijn voor een klein bedrag verzekerd bij overlijden, en dat is voldoende voor een eventuele achterblijver om het huis op het gemakje te verkopen en zonder restschuld achter te blijven. En daarnaast bouwen we op andere manieren vermogen op omdat we er van overtuigd zijn dat dat veel sneller gaat. Dat is een hele bewuste keuze en heeft niets met slechte voorlichting te maken.Zolang jullie voor jezelf weten dat dit een fijne keuze is met bewuste overwegingen is er niks aan de hand natuurlijk, maar ik vermoed dat jullie dan ook niet tot de categorie behoren waar het artikel in de OP over gaat. Ik denk dat er zeker wel mensen zijn die slecht zijn voorgelicht en/of niet over de gevolgen van hun keuze(s) hebben nagedacht op de lange termijn. Mensen die dus wel een risico zouden kunnen lopen in de toekomst.
woensdag 6 juli 2016 om 17:31
quote:Lady_Vintage schreef op 05 juli 2016 @ 12:57:
[...]
Huur blijft relatief gezien stabiel. Een van de grootste problemen die ze schetsen is dat je rentekosten enorm omhoog gaan omdat je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt (houdt op na 30 jaar gebruik) en je inkomen daalt tegelijkertijd. Dat gebeurt bij huurders niet.Dan verkoop ik m'n huis heb ik een ton winst en kan ik net als de rest van de mensen die blijkbaar geen problemen hebben met een flinke bankrekening gaan huren. Nog altijd niets aan t handje. En ja ik heb dan al rekening gehouden met waarde vermindering enz. Overigens is met de huidige plannen de hra een stuk eerder afgeschaft dan mijn hypotheek afloopt.
[...]
Huur blijft relatief gezien stabiel. Een van de grootste problemen die ze schetsen is dat je rentekosten enorm omhoog gaan omdat je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt (houdt op na 30 jaar gebruik) en je inkomen daalt tegelijkertijd. Dat gebeurt bij huurders niet.Dan verkoop ik m'n huis heb ik een ton winst en kan ik net als de rest van de mensen die blijkbaar geen problemen hebben met een flinke bankrekening gaan huren. Nog altijd niets aan t handje. En ja ik heb dan al rekening gehouden met waarde vermindering enz. Overigens is met de huidige plannen de hra een stuk eerder afgeschaft dan mijn hypotheek afloopt.
woensdag 6 juli 2016 om 17:35
woensdag 6 juli 2016 om 17:55
quote:NYC schreef op 06 juli 2016 @ 16:50:
[...]
Zolang jullie voor jezelf weten dat dit een fijne keuze is met bewuste overwegingen is er niks aan de hand natuurlijk, maar ik vermoed dat jullie dan ook niet tot de categorie behoren waar het artikel in de OP over gaat. Ik denk dat er zeker wel mensen zijn die slecht zijn voorgelicht en/of niet over de gevolgen van hun keuze(s) hebben nagedacht op de lange termijn. Mensen die dus wel een risico zouden kunnen lopen in de toekomst.Toen ik op mijn 23e mijn eerste huis kocht, viel ik nog wel onder die categorie. Maar toen begreep ik ook al dat je zelf verantwoordelijk bent voor je eigen schulden en keuzes daarin, en dat je je dus uitvoerig moet laten informeren en adviseren voordat je zo'n schuld aan gaat.
[...]
Zolang jullie voor jezelf weten dat dit een fijne keuze is met bewuste overwegingen is er niks aan de hand natuurlijk, maar ik vermoed dat jullie dan ook niet tot de categorie behoren waar het artikel in de OP over gaat. Ik denk dat er zeker wel mensen zijn die slecht zijn voorgelicht en/of niet over de gevolgen van hun keuze(s) hebben nagedacht op de lange termijn. Mensen die dus wel een risico zouden kunnen lopen in de toekomst.Toen ik op mijn 23e mijn eerste huis kocht, viel ik nog wel onder die categorie. Maar toen begreep ik ook al dat je zelf verantwoordelijk bent voor je eigen schulden en keuzes daarin, en dat je je dus uitvoerig moet laten informeren en adviseren voordat je zo'n schuld aan gaat.
woensdag 6 juli 2016 om 19:02
quote:Hayek schreef op 05 juli 2016 @ 17:27:
[...]
Kom op zeg, iedereen met een IQ hoger dan dat van een guppy snapt toch dat als je niet aflost op een lening, die lening blijft bestaan en dus geld blijft kosten?Mee eens. Als je zo iets groots als de aankoop van een huis aangaat dan lees je je toch in, laat je je informeren, spaart van te voren al, denkt na over hoe je je relatie vastlegt etc. Het is te makkelijk om met een vingertje naar de bank te wijzen. Mensen zijn overal zelf bij he. En als ze iets niet goed snappen dan moeten ze dat aangeven en doorvragen voordat ze ergens een handtekening onder zetten.
[...]
Kom op zeg, iedereen met een IQ hoger dan dat van een guppy snapt toch dat als je niet aflost op een lening, die lening blijft bestaan en dus geld blijft kosten?Mee eens. Als je zo iets groots als de aankoop van een huis aangaat dan lees je je toch in, laat je je informeren, spaart van te voren al, denkt na over hoe je je relatie vastlegt etc. Het is te makkelijk om met een vingertje naar de bank te wijzen. Mensen zijn overal zelf bij he. En als ze iets niet goed snappen dan moeten ze dat aangeven en doorvragen voordat ze ergens een handtekening onder zetten.
Als je minder wil moeten, moet je minder willen.
