Actueel
alle pijlers
Pensioenproblemen door aflossingsvrije hypotheek
dinsdag 5 juli 2016 om 12:31
http://www.volkskrant.nl/ ... n.com&utm_campaign=buffer
Als ik een slechte bui heb kan ik me hier nu al over opwinden. Mensen die een aflossingsvrije hypotheek afsluiten, vervolgens niets doen om dat aflossingsvrije gedeelte bij elkaar te sparen en dan aan het einde van de looptijd piepen dat ze geld tekort komen. Ik zie het al helemaal voor me dat er dan weer allerlei lapmaatregelen komen om deze 'zielige mensen' te helpen.
Ja, ik heb ook een aflossingsvrije hypotheek, voor een gedeelte dan. Ja, dat kon toen nog. Maar het is toch mijn verantwoordelijkheid om dit uiteindelijk af te lossen? Aflossingsvrij betekend toch niet 'nooit aflossen'? Ik heb nu een speciale spaarrekening om geld belastingvrij opzij te zetten zodat ik aan het einde van de looptijd mijn geld bij elkaar heb en alles netjes af kan lossen.
Hoe kijken jullie aan tegen die berichtgevingen over aflossingsvrije hypotheken, even los gezien van het hele 'help we hebben straks geen pensioen meer' gebeuren, dat is een heel andere discussie.
Als ik een slechte bui heb kan ik me hier nu al over opwinden. Mensen die een aflossingsvrije hypotheek afsluiten, vervolgens niets doen om dat aflossingsvrije gedeelte bij elkaar te sparen en dan aan het einde van de looptijd piepen dat ze geld tekort komen. Ik zie het al helemaal voor me dat er dan weer allerlei lapmaatregelen komen om deze 'zielige mensen' te helpen.
Ja, ik heb ook een aflossingsvrije hypotheek, voor een gedeelte dan. Ja, dat kon toen nog. Maar het is toch mijn verantwoordelijkheid om dit uiteindelijk af te lossen? Aflossingsvrij betekend toch niet 'nooit aflossen'? Ik heb nu een speciale spaarrekening om geld belastingvrij opzij te zetten zodat ik aan het einde van de looptijd mijn geld bij elkaar heb en alles netjes af kan lossen.
Hoe kijken jullie aan tegen die berichtgevingen over aflossingsvrije hypotheken, even los gezien van het hele 'help we hebben straks geen pensioen meer' gebeuren, dat is een heel andere discussie.
vrijdag 8 juli 2016 om 14:31
quote:merano schreef op 08 juli 2016 @ 14:20:
[...]
Ik denk dat je in ieder geval een keuze moet maken. Als je als overheid zo massaal in gaat grijpen door bv HRA en het huurbeleid, werkt de markt niet meer, en zul je dus ook de rest moeten reguleren.
Je kunt niet beide hebben.
Nah,ik geloof wel in een licht gereguleerde markt. Maar ik vind het vooral heel zwak om de schuld bij de overheid (en/of de banken) te leggen.
Verder eens met je volgende post.
[...]
Ik denk dat je in ieder geval een keuze moet maken. Als je als overheid zo massaal in gaat grijpen door bv HRA en het huurbeleid, werkt de markt niet meer, en zul je dus ook de rest moeten reguleren.
Je kunt niet beide hebben.
Nah,ik geloof wel in een licht gereguleerde markt. Maar ik vind het vooral heel zwak om de schuld bij de overheid (en/of de banken) te leggen.
Verder eens met je volgende post.
vrijdag 8 juli 2016 om 14:32
[quote]muurbloempje66 schreef op 08 juli 2016 @ 14:29:
[...]
Ja wij gingen kopen om het kopen zeg maar. Koophuis mooi mooi bla bla. Investeren. Geen weggegoid geld. Geen eigen geld ingebracht, en zelfs meer geleend dan de waarde van het huis om te verbouwen. No niet eens bouwdepot. Dus maximaal. Echt dom dus. Nou volgens de adviseur met zijn hele mooie praatjes waar ik zelfs in ben getrapt. En wij hadden gewoon een simpel ruitjeshuis hoor, helemaal niet duur. Maar op een gegeven moment ging dat ook niet echt.
Maar sommige mensen hebben ook niet veel keus he. Als je teveel verdient en je huurt, dan krijg je verhoging bovenop de jaarlijkse verhoging. Niks te huren, kopen jij.
Volgens mij is een huis kopen nergens zo ingewikkeld als in Nederland.
Minder inzicht in wat een huis kopen nu echt betekent. Wat er aan onderhoud gedaan moet worden, hoeveel dat kost als je zelf twee linkerhanden hebt. Wat huizenprijzen de afgelopen jaren hebben gedaan, en hoe dat nu zit met de belasting. Wat de gevolgen zijn als je niet meer kan betalen.
[...]
Ja wij gingen kopen om het kopen zeg maar. Koophuis mooi mooi bla bla. Investeren. Geen weggegoid geld. Geen eigen geld ingebracht, en zelfs meer geleend dan de waarde van het huis om te verbouwen. No niet eens bouwdepot. Dus maximaal. Echt dom dus. Nou volgens de adviseur met zijn hele mooie praatjes waar ik zelfs in ben getrapt. En wij hadden gewoon een simpel ruitjeshuis hoor, helemaal niet duur. Maar op een gegeven moment ging dat ook niet echt.
Maar sommige mensen hebben ook niet veel keus he. Als je teveel verdient en je huurt, dan krijg je verhoging bovenop de jaarlijkse verhoging. Niks te huren, kopen jij.
Volgens mij is een huis kopen nergens zo ingewikkeld als in Nederland.
Minder inzicht in wat een huis kopen nu echt betekent. Wat er aan onderhoud gedaan moet worden, hoeveel dat kost als je zelf twee linkerhanden hebt. Wat huizenprijzen de afgelopen jaren hebben gedaan, en hoe dat nu zit met de belasting. Wat de gevolgen zijn als je niet meer kan betalen.
vrijdag 8 juli 2016 om 14:35
quote:merano schreef op 08 juli 2016 @ 14:27:
[...]
Alleen de mensen die met een krap salarisje door de aflossingsvrije hypotheek en de HRA net wel konden kopen en dat daarzonder niet hadden gekund. En dus ook geen geld overhielden voor aflossing. Voor die groep was het geen luxe maar soms gewoon noodzaak, omdat ze toch ergens moesten wonen.
Verder ben ik het wel met je analyse eens. We zijn gemiddeld te duur en te luxe (het zat niet eens altijd in de woning zelf maar ook in de gefinancieerde verbouwing van keukens en badkamers, etc) gaan wonen. Iets minder was vaak ook nog wel goed genoeg geweest en had problemen voorkomen.
Ja maar je kan ook niet alles weten. Je betaald een adviseur en denkt dat hij je wel goed inlicht.
Zelfde als de kinderopvangtoeslag die de vrije loop kreeg voor allerlei malafide bureaus. En je moest verplicht bij een aangesloten zijn, en die waren dan zogenaamd goedgekeurd.
[...]
Alleen de mensen die met een krap salarisje door de aflossingsvrije hypotheek en de HRA net wel konden kopen en dat daarzonder niet hadden gekund. En dus ook geen geld overhielden voor aflossing. Voor die groep was het geen luxe maar soms gewoon noodzaak, omdat ze toch ergens moesten wonen.
Verder ben ik het wel met je analyse eens. We zijn gemiddeld te duur en te luxe (het zat niet eens altijd in de woning zelf maar ook in de gefinancieerde verbouwing van keukens en badkamers, etc) gaan wonen. Iets minder was vaak ook nog wel goed genoeg geweest en had problemen voorkomen.
Ja maar je kan ook niet alles weten. Je betaald een adviseur en denkt dat hij je wel goed inlicht.
Zelfde als de kinderopvangtoeslag die de vrije loop kreeg voor allerlei malafide bureaus. En je moest verplicht bij een aangesloten zijn, en die waren dan zogenaamd goedgekeurd.
vrijdag 8 juli 2016 om 14:50
quote:Marana_ schreef op 08 juli 2016 @ 14:31:
[...]
Nah,ik geloof wel in een licht gereguleerde markt. Maar ik vind het vooral heel zwak om de schuld bij de overheid (en/of de banken) te leggen.
Verder eens met je volgende post.
Tja, ieder heeft zijn eigen verantwoordelijkheid.
Maar er ligt ook een stukje verantwoordelijkheid bij de overheid.
Beetje van: Als je tien sloten graaft is het geen wonder dat er zo nu en dan eens iemand in valt. Dat kun je voorzien, dus is de vraag of je je beleid dan niet moet bijstellen zodat er minder mensen invallen.
Banken hebben als commerciële instellingen een hele andere rol en een andere verantwoordelijkheid. Die moeten winst maken en niet omvallen.
[...]
Nah,ik geloof wel in een licht gereguleerde markt. Maar ik vind het vooral heel zwak om de schuld bij de overheid (en/of de banken) te leggen.
Verder eens met je volgende post.
Tja, ieder heeft zijn eigen verantwoordelijkheid.
Maar er ligt ook een stukje verantwoordelijkheid bij de overheid.
Beetje van: Als je tien sloten graaft is het geen wonder dat er zo nu en dan eens iemand in valt. Dat kun je voorzien, dus is de vraag of je je beleid dan niet moet bijstellen zodat er minder mensen invallen.
Banken hebben als commerciële instellingen een hele andere rol en een andere verantwoordelijkheid. Die moeten winst maken en niet omvallen.
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
vrijdag 8 juli 2016 om 14:50
quote:Marana_ schreef op 08 juli 2016 @ 14:31:
[...]
Nah,ik geloof wel in een licht gereguleerde markt. Maar ik vind het vooral heel zwak om de schuld bij de overheid (en/of de banken) te leggen.
Verder eens met je volgende post.Je kunt de overheid zeker niet vrijpleiten in het woningmarktdossier. Het is sowieso een taak van de overheid om te zorgen voor voldoende woningen. Natuurlijk is het 'de markt' die bouwt, maar het waren vooral lokale overheden die zoveel mogelijk geld voor hun grond wilden, wat een prijsopdrijvend effect had.
[...]
Nah,ik geloof wel in een licht gereguleerde markt. Maar ik vind het vooral heel zwak om de schuld bij de overheid (en/of de banken) te leggen.
Verder eens met je volgende post.Je kunt de overheid zeker niet vrijpleiten in het woningmarktdossier. Het is sowieso een taak van de overheid om te zorgen voor voldoende woningen. Natuurlijk is het 'de markt' die bouwt, maar het waren vooral lokale overheden die zoveel mogelijk geld voor hun grond wilden, wat een prijsopdrijvend effect had.
Power to the people
vrijdag 8 juli 2016 om 15:36
quote:NYC schreef op 08 juli 2016 @ 14:45:
Vervelend muurbloempje. Zijn jullie er wel bovenop gekomen? Wel goed dat je het nu in elk geval wel inziet.
Wij zitten nu in de wsnp(niet vanwege huis overigens), en het advies was om het huis te verkopen(vrijwillig verplicht zeg maar). Het is nu verkocht(voor een lage prijs dat wel), en de restschuld gaat mee in de sanering. Was in het begin even zuur, maar nu zien we in dat we anders nog grotere problemen hadden gehad met de woning.
Zit nu in een leuk huurhuis. En dat blijft voorlopig nog wel zo.
Vervelend muurbloempje. Zijn jullie er wel bovenop gekomen? Wel goed dat je het nu in elk geval wel inziet.
Wij zitten nu in de wsnp(niet vanwege huis overigens), en het advies was om het huis te verkopen(vrijwillig verplicht zeg maar). Het is nu verkocht(voor een lage prijs dat wel), en de restschuld gaat mee in de sanering. Was in het begin even zuur, maar nu zien we in dat we anders nog grotere problemen hadden gehad met de woning.
Zit nu in een leuk huurhuis. En dat blijft voorlopig nog wel zo.
vrijdag 8 juli 2016 om 16:10
quote:Hayek schreef op 08 juli 2016 @ 11:34:
[...]
Het alternatief is nog onaantrekkelijker: mensen die hun oude hypotheek wel konden betalen door maximale HRA, maar opeens gedwongen worden om een annuïtaire hypotheek te nemen die ze niet kunnen betalen.Zet alleen de markt wat vaster, mensen kunnen niet verhuizen of ze gaan kleiner.
[...]
Het alternatief is nog onaantrekkelijker: mensen die hun oude hypotheek wel konden betalen door maximale HRA, maar opeens gedwongen worden om een annuïtaire hypotheek te nemen die ze niet kunnen betalen.Zet alleen de markt wat vaster, mensen kunnen niet verhuizen of ze gaan kleiner.
vrijdag 8 juli 2016 om 16:14
Al die regels van niet meer aflosvrij mogen lenen heeft niet veel met de bescherming van de consument te maken. Veel meer met internationale wetgeving en voor het behoud van de triple A status van Nederland.
In verhouding tot het onderpand staan hier de hoogste hypotheekschulden ter wereld uit.
Daarnaast is het gewoon een bezuiniging op lange termijn voor de HRA. Maar kan ook nog weleens met EU wetgeving te maken hebben.
In verhouding tot het onderpand staan hier de hoogste hypotheekschulden ter wereld uit.
Daarnaast is het gewoon een bezuiniging op lange termijn voor de HRA. Maar kan ook nog weleens met EU wetgeving te maken hebben.
maandag 11 juli 2016 om 11:21
Wij hebben ook een aflossingsvrije hypotheek in combinatie met een woekerpolis. Voor 30 jaar vastgezet toenderijd. De spaarverzekering zou aflossen aan het eind van de looptijd maar dekt nu nog geen eenderde. Op die manier was de hypotheek afgesloten omdat je dat toendertijd zo voorgelegd werd. Van de adviseur verwacht je dat die er verstand van heeft. Nu is ons geluk dat de hypotheek op 1 naam staat, het huis overwaarde heeft (al is het niet zoveel als verwacht) en we geen kinderen hebben om iets aan na te laten.
Nu zijn we bezig om te kijken of we kunnen oversluiten ivm de lage rente maar ons wordt door fam afgeraden om van de aflosvrije hypotheek af te komen. Ik ben echt de domste niet maar snap van al die hypotheken de ballen niet van en echt veel vertrouwen in een adviseur hebben we ook niet. We hadden toendertijd ook vertrouwen in een adviseur maar zitten wel met een woekerpolis.
Uiteindelijk hoeft het huis ons bezit niet te worden. Geld hoeft er niet over te blijven als we beide overleden zijn. Ik weet niet meer waar we goed aan doen.
Nu zijn we bezig om te kijken of we kunnen oversluiten ivm de lage rente maar ons wordt door fam afgeraden om van de aflosvrije hypotheek af te komen. Ik ben echt de domste niet maar snap van al die hypotheken de ballen niet van en echt veel vertrouwen in een adviseur hebben we ook niet. We hadden toendertijd ook vertrouwen in een adviseur maar zitten wel met een woekerpolis.
Uiteindelijk hoeft het huis ons bezit niet te worden. Geld hoeft er niet over te blijven als we beide overleden zijn. Ik weet niet meer waar we goed aan doen.
somana wijzigde dit bericht op 11-07-2016 11:23
Reden: ..
Reden: ..
% gewijzigd
