Geld & Recht
alle pijlers
Ben ik in de maling genomen met mijn lening?
donderdag 11 maart 2010 om 09:31
Goedenmorgen allemaal,
Moet het even in de groep gooien want ik voel mij niet goed met de lening die wij gisteren hebben afgesloten. De man die kwam hebben we al meer contact mee gehad en is een leuke vent maar ik had een nare nasmaak toen hij wegging. Hij vertelde ons dat er een nieuwe werkwijze is in de leen-business door de val van de DSB. Hiermee bedoelde hij dat hij transparant de mensen moet voorleggen wat zij aan verzekeringen, courtage e.d. betalen. Nu kwam het erop neer dat wij een X bedrag lenen en hier wordt dan een 15% afgetrokken (vooraf betaald) voor de verzekeringen die verplicht zijn (overlijden, arbeidsongeschikt, gedwongen ontslag). Bij overlijden valt hij vrij, bij arbeidsongeschikt en gedwongen ontslag wordt er een X bedrag doorbetaald aan de aflossing. Hetgene wat mij nu steekt is dat bedrag wat nu eerst gestort wordt en daarna weer afgehouden. Hij zegt dat dit nazorg van 10 jaar inhoudt, dossierkosten en de verzekeringen. Met andere woorden gewoon hun courtage. Ik vind het erg veel 15% en vraag mij af of ik niet vreselijk in de maling genomen ben. Toen ik er naar vroeg zei hij dat als ik naar een bank zou gaan die meer rente rekenenen en dit op die manier terughalen maar omdat hij transparant moet werken en de polis nu vooraf provisievrij moet maken gaat dit op die manier. Ik kan er niets aan doen dat ik nu het gevoel heb een WOZ-krediet te hebben waar ik me niet goed bij voel. Zijn er hier mensen die er verstand van hebben?
Moet het even in de groep gooien want ik voel mij niet goed met de lening die wij gisteren hebben afgesloten. De man die kwam hebben we al meer contact mee gehad en is een leuke vent maar ik had een nare nasmaak toen hij wegging. Hij vertelde ons dat er een nieuwe werkwijze is in de leen-business door de val van de DSB. Hiermee bedoelde hij dat hij transparant de mensen moet voorleggen wat zij aan verzekeringen, courtage e.d. betalen. Nu kwam het erop neer dat wij een X bedrag lenen en hier wordt dan een 15% afgetrokken (vooraf betaald) voor de verzekeringen die verplicht zijn (overlijden, arbeidsongeschikt, gedwongen ontslag). Bij overlijden valt hij vrij, bij arbeidsongeschikt en gedwongen ontslag wordt er een X bedrag doorbetaald aan de aflossing. Hetgene wat mij nu steekt is dat bedrag wat nu eerst gestort wordt en daarna weer afgehouden. Hij zegt dat dit nazorg van 10 jaar inhoudt, dossierkosten en de verzekeringen. Met andere woorden gewoon hun courtage. Ik vind het erg veel 15% en vraag mij af of ik niet vreselijk in de maling genomen ben. Toen ik er naar vroeg zei hij dat als ik naar een bank zou gaan die meer rente rekenenen en dit op die manier terughalen maar omdat hij transparant moet werken en de polis nu vooraf provisievrij moet maken gaat dit op die manier. Ik kan er niets aan doen dat ik nu het gevoel heb een WOZ-krediet te hebben waar ik me niet goed bij voel. Zijn er hier mensen die er verstand van hebben?
donderdag 11 maart 2010 om 13:50
donderdag 11 maart 2010 om 13:51
donderdag 11 maart 2010 om 13:57
donderdag 11 maart 2010 om 14:03
Een lening waar je verplicht een verzekering voor moet afsluiten?
Om wat voor bedrag gaat het dan? Een hypotheek? Maar dan nog... koppelverkoop vind ik altijd een beetje dubieus. De meeste van die leningen zijn dan elders goedkoper af te sluiten.
Vergelijk ns met bijvoorbeeld Santander... hoe zit je dan qua deal (daar hoef je geen verzekering verplicht af te sluiten).
Bovendien zijn de kleine lettertjes interessant... mag je vervroegd boetevrij aflossen? Staat de leeninstantie bij de KvK geregistreed? Is deze bekend bij de AFM?
Wij hebben net een hypotheek afgesloten met 1% bemiddelingskosten (die we er ook nog afgeluld hebben), dus tja... 15% is wel eenbeetje veel, zeg maar.
Transparant en eerlijk vertellen wil niet zeggen dat de bedragen en percentages ook reeel zijn.
Er zijn nu ook van die creditcards in het kader van het WK enzo, waar 20-25% rente over wordt gerekend. Dat is meer dan het wettelijk maximum van 17 of 18%!
Om wat voor bedrag gaat het dan? Een hypotheek? Maar dan nog... koppelverkoop vind ik altijd een beetje dubieus. De meeste van die leningen zijn dan elders goedkoper af te sluiten.
Vergelijk ns met bijvoorbeeld Santander... hoe zit je dan qua deal (daar hoef je geen verzekering verplicht af te sluiten).
Bovendien zijn de kleine lettertjes interessant... mag je vervroegd boetevrij aflossen? Staat de leeninstantie bij de KvK geregistreed? Is deze bekend bij de AFM?
Wij hebben net een hypotheek afgesloten met 1% bemiddelingskosten (die we er ook nog afgeluld hebben), dus tja... 15% is wel eenbeetje veel, zeg maar.
Transparant en eerlijk vertellen wil niet zeggen dat de bedragen en percentages ook reeel zijn.
Er zijn nu ook van die creditcards in het kader van het WK enzo, waar 20-25% rente over wordt gerekend. Dat is meer dan het wettelijk maximum van 17 of 18%!
donderdag 11 maart 2010 om 14:05
quote:Katherina schreef op 11 maart 2010 @ 11:50:
Volgens mij is het nooit verplicht om een verzekering af te sluiten bij een hypothjeek. Wel kan het handig zijn. Als je in je huis wilt blijven wonen na het overlijden van je partner bijvoorbeeld, en er wordt de helft van de hypotheekwaarde uitgekeerd.
Maar verplicht is het niet. Je kunt er dan ook voor kiezen om de boel te verkopen.Overlijdensrisicoverzekering (OVR) is wel verplicht als je een hypotheek wil met nationale hypotheekgarantie. Maar dan nog mag je die heel ergens anders afsluiten dan waar je je hypotheek afsluit.
Volgens mij is het nooit verplicht om een verzekering af te sluiten bij een hypothjeek. Wel kan het handig zijn. Als je in je huis wilt blijven wonen na het overlijden van je partner bijvoorbeeld, en er wordt de helft van de hypotheekwaarde uitgekeerd.
Maar verplicht is het niet. Je kunt er dan ook voor kiezen om de boel te verkopen.Overlijdensrisicoverzekering (OVR) is wel verplicht als je een hypotheek wil met nationale hypotheekgarantie. Maar dan nog mag je die heel ergens anders afsluiten dan waar je je hypotheek afsluit.
donderdag 11 maart 2010 om 14:07
donderdag 11 maart 2010 om 14:08
donderdag 11 maart 2010 om 14:15
Lijkt mij helemaal foute boel.
Inderdaad zo snel mogelijk annuleren , liefst via aangetekende brief.
En contact opnemen met je eigen of een andere betrouwbare bank om te kijken wat de mogelijkheden zijn. Vraag bij meerdere banken offerte aan en leg er goed de voorwaarden naast.
(Heb er inderdaad een pietsie verstand van, ben in het verleden hypotheekadviseur geweest)
Inderdaad zo snel mogelijk annuleren , liefst via aangetekende brief.
En contact opnemen met je eigen of een andere betrouwbare bank om te kijken wat de mogelijkheden zijn. Vraag bij meerdere banken offerte aan en leg er goed de voorwaarden naast.
(Heb er inderdaad een pietsie verstand van, ben in het verleden hypotheekadviseur geweest)
donderdag 11 maart 2010 om 14:27
quote:Robin1973 schreef op 11 maart 2010 @ 13:58:
De eerste prioriteit lijkt mij nu even om er vanaf te komen. Hoe je het goedkoper kunt lenen lijkt me van later zorg of heb je het geld morgen nodig?
Inderdaad.
Nageltje, jij bent een financiële disaster waiting to happen vrees ik als je NU niet eerst gaat bedenken of je dit geld wel zo dringend nodig hebt. Mocht het inderdaad zo zijn dat je niet zonder kan (wat ik me eerlijk gezegd slecht voor kan stellen maar dat is dan weer een andere discussie) zou ik me aan alle kanten laten voorlichten over wat de verstandigste weg is. Hou hierbij in je achterhoofd dat iedereen, ja echt, iedereen, uit is op geld verdienen. Ik zeg het nog een keer: lenen kost geld, veel geld!
De eerste prioriteit lijkt mij nu even om er vanaf te komen. Hoe je het goedkoper kunt lenen lijkt me van later zorg of heb je het geld morgen nodig?
Inderdaad.
Nageltje, jij bent een financiële disaster waiting to happen vrees ik als je NU niet eerst gaat bedenken of je dit geld wel zo dringend nodig hebt. Mocht het inderdaad zo zijn dat je niet zonder kan (wat ik me eerlijk gezegd slecht voor kan stellen maar dat is dan weer een andere discussie) zou ik me aan alle kanten laten voorlichten over wat de verstandigste weg is. Hou hierbij in je achterhoofd dat iedereen, ja echt, iedereen, uit is op geld verdienen. Ik zeg het nog een keer: lenen kost geld, veel geld!
donderdag 11 maart 2010 om 14:27
Nageltje, je wil 25000 euro lenen. Als je daar een hypothecaire lening voor afsluit kan dat tegen 4,5 á 5% bij een gewone betrouwbare bank.
Je betaald helemaal geen 5,9% bij die aardige meneer, je betaald hem wel 20% van je leningbedrag + 5,9% over de lening. Hoe lang staat die rente vast?
Echt, meid, het is geen slimme deal.
Je betaald helemaal geen 5,9% bij die aardige meneer, je betaald hem wel 20% van je leningbedrag + 5,9% over de lening. Hoe lang staat die rente vast?
Echt, meid, het is geen slimme deal.
donderdag 11 maart 2010 om 14:44
quote:Suze2 schreef op 11 maart 2010 @ 14:41:
[...]
Zoals Nageltje...
Daar durf ik geen uitspraak over te doen, maar het zou kunnen dat:
TO haar huidige hypotheek niet kan verhogen omdat de bank dat te risicovol vindt (lees: de bank denkt dat ze die lasten niet kan dragen)
TO toch geld wil en genoodzaakt is om met dubieuze partijen in zee te gaan.
Maar nogmaals, ik durf het niet te zeggen, TO blijft daar namelijk een beetje vaag over...
[...]
Zoals Nageltje...
Daar durf ik geen uitspraak over te doen, maar het zou kunnen dat:
TO haar huidige hypotheek niet kan verhogen omdat de bank dat te risicovol vindt (lees: de bank denkt dat ze die lasten niet kan dragen)
TO toch geld wil en genoodzaakt is om met dubieuze partijen in zee te gaan.
Maar nogmaals, ik durf het niet te zeggen, TO blijft daar namelijk een beetje vaag over...
donderdag 11 maart 2010 om 15:03
quote:Melpomene schreef op 11 maart 2010 @ 14:07:
Meid, annuleer die hap. Je begint gewoon al met het cash betalen van 20% op een bedrag van 25.000 euro!
Ga eerst eens overal navragen wat er kan. Maar als je al een WOZ-waarde hebt, heb je toch ook al een huis? Kan het nu niet bij je hypotheek?Mijn hypotheek loopt nog 7 jaar voor hij opengebroken mag worden. Of zie ik dit verkeerd?
Meid, annuleer die hap. Je begint gewoon al met het cash betalen van 20% op een bedrag van 25.000 euro!
Ga eerst eens overal navragen wat er kan. Maar als je al een WOZ-waarde hebt, heb je toch ook al een huis? Kan het nu niet bij je hypotheek?Mijn hypotheek loopt nog 7 jaar voor hij opengebroken mag worden. Of zie ik dit verkeerd?
donderdag 11 maart 2010 om 15:05
quote:Amygdala schreef op 11 maart 2010 @ 14:05:
[...]
Overlijdensrisicoverzekering (OVR) is wel verplicht als je een hypotheek wil met nationale hypotheekgarantie. Maar dan nog mag je die heel ergens anders afsluiten dan waar je je hypotheek afsluit.Precies. Je bent nooit verplicht om verzekeringen en leningen in één pakket te kopen. Als je werkelijk een ovr nodig hebt, dan mag je die overal afsluiten.
[...]
Overlijdensrisicoverzekering (OVR) is wel verplicht als je een hypotheek wil met nationale hypotheekgarantie. Maar dan nog mag je die heel ergens anders afsluiten dan waar je je hypotheek afsluit.Precies. Je bent nooit verplicht om verzekeringen en leningen in één pakket te kopen. Als je werkelijk een ovr nodig hebt, dan mag je die overal afsluiten.
donderdag 11 maart 2010 om 15:06
quote:Amygdala schreef op 11 maart 2010 @ 14:03:
Een lening waar je verplicht een verzekering voor moet afsluiten?
Om wat voor bedrag gaat het dan? Een hypotheek? Maar dan nog... koppelverkoop vind ik altijd een beetje dubieus. De meeste van die leningen zijn dan elders goedkoper af te sluiten.
Vergelijk ns met bijvoorbeeld Santander... hoe zit je dan qua deal (daar hoef je geen verzekering verplicht af te sluiten).
Bovendien zijn de kleine lettertjes interessant... mag je vervroegd boetevrij aflossen? Staat de leeninstantie bij de KvK geregistreed? Is deze bekend bij de AFM?
Wij hebben net een hypotheek afgesloten met 1% bemiddelingskosten (die we er ook nog afgeluld hebben), dus tja... 15% is wel eenbeetje veel, zeg maar.
Transparant en eerlijk vertellen wil niet zeggen dat de bedragen en percentages ook reeel zijn.
Er zijn nu ook van die creditcards in het kader van het WK enzo, waar 20-25% rente over wordt gerekend. Dat is meer dan het wettelijk maximum van 17 of 18%!Ja het is een WOZ krediet waarvoor ik 5.9% ga betalen dus dit is niet veel denk ik. Dan ga je dus de polis provicievrij maken door die 2500 euro in te lossen over 10 jaar. Ik vond het al zo'n raar verhaal. Erg eigenlijk dat je zo in de maling genomen wordt met een glimlach. En inderdaad hij komt over of hij transparant en eerlijk is en vervolgens moet je 6 verzekeringen betalen.
Een lening waar je verplicht een verzekering voor moet afsluiten?
Om wat voor bedrag gaat het dan? Een hypotheek? Maar dan nog... koppelverkoop vind ik altijd een beetje dubieus. De meeste van die leningen zijn dan elders goedkoper af te sluiten.
Vergelijk ns met bijvoorbeeld Santander... hoe zit je dan qua deal (daar hoef je geen verzekering verplicht af te sluiten).
Bovendien zijn de kleine lettertjes interessant... mag je vervroegd boetevrij aflossen? Staat de leeninstantie bij de KvK geregistreed? Is deze bekend bij de AFM?
Wij hebben net een hypotheek afgesloten met 1% bemiddelingskosten (die we er ook nog afgeluld hebben), dus tja... 15% is wel eenbeetje veel, zeg maar.
Transparant en eerlijk vertellen wil niet zeggen dat de bedragen en percentages ook reeel zijn.
Er zijn nu ook van die creditcards in het kader van het WK enzo, waar 20-25% rente over wordt gerekend. Dat is meer dan het wettelijk maximum van 17 of 18%!Ja het is een WOZ krediet waarvoor ik 5.9% ga betalen dus dit is niet veel denk ik. Dan ga je dus de polis provicievrij maken door die 2500 euro in te lossen over 10 jaar. Ik vond het al zo'n raar verhaal. Erg eigenlijk dat je zo in de maling genomen wordt met een glimlach. En inderdaad hij komt over of hij transparant en eerlijk is en vervolgens moet je 6 verzekeringen betalen.
donderdag 11 maart 2010 om 15:07
quote:diedietje schreef op 11 maart 2010 @ 11:30:
Dat is dus ook het probleem, bij elke persoonlijk lening of doorlopend krediet wordt deze verzekering aangesmeerd. Die heb je echt nodig hoor, want straks kan je de lasten niet betalen als je je werk kwijtraakt (zeggen ze).
Ik heb het dus ook niet afgesloten, want vind het onzin.
Maar de banken verdienen daar natuurlijk lekker aan, dus proberen het wel bij elke lening mee te verkopen.Hij zei zelfs dat het verplicht is.
Dat is dus ook het probleem, bij elke persoonlijk lening of doorlopend krediet wordt deze verzekering aangesmeerd. Die heb je echt nodig hoor, want straks kan je de lasten niet betalen als je je werk kwijtraakt (zeggen ze).
Ik heb het dus ook niet afgesloten, want vind het onzin.
Maar de banken verdienen daar natuurlijk lekker aan, dus proberen het wel bij elke lening mee te verkopen.Hij zei zelfs dat het verplicht is.
donderdag 11 maart 2010 om 15:08
quote:nageltje180472 schreef op 11 maart 2010 @ 15:03:
[...]
Mijn hypotheek loopt nog 7 jaar voor hij opengebroken mag worden. Of zie ik dit verkeerd?Je kunt altijd met je hypotheekverstrekker gaan praten. Als zij je hypotheek niet willen verhogen omdat je de lasten niet kunt dragen, zou ik er überhaupt niet aan beginnen.
[...]
Mijn hypotheek loopt nog 7 jaar voor hij opengebroken mag worden. Of zie ik dit verkeerd?Je kunt altijd met je hypotheekverstrekker gaan praten. Als zij je hypotheek niet willen verhogen omdat je de lasten niet kunt dragen, zou ik er überhaupt niet aan beginnen.
donderdag 11 maart 2010 om 15:08
quote:Eefje1979 schreef op 11 maart 2010 @ 11:27:
als het een verhoging van je huidige hypotheek is kun je zowieso vaak onderhands. d.w.z. niet via de notaris, omdat toen je de hypotheek afsloot vaak hoger ingeschreven bent.
Daarnaast is 15% hoe dan ook erg hoog. Wanneer het via een verhoging gaat kun je alleen volstaan met een verhoging van je huidige overlijdensrisicoverzekering.
Kun je arbeidsongeschiktheid en gedwongen ontslag toelichten?
Want een arbeidsongeschikheidsverzekering is erg prijzig en vaak alleen interessant wanneer je een zelfstandige bent of "vrije beroeper" zoals arts o.i.d.Het gaat erom dat als je op straat staat er 150 euro per maand doorbetaald wordt aan je lening. Dit moest volgens hem.
als het een verhoging van je huidige hypotheek is kun je zowieso vaak onderhands. d.w.z. niet via de notaris, omdat toen je de hypotheek afsloot vaak hoger ingeschreven bent.
Daarnaast is 15% hoe dan ook erg hoog. Wanneer het via een verhoging gaat kun je alleen volstaan met een verhoging van je huidige overlijdensrisicoverzekering.
Kun je arbeidsongeschiktheid en gedwongen ontslag toelichten?
Want een arbeidsongeschikheidsverzekering is erg prijzig en vaak alleen interessant wanneer je een zelfstandige bent of "vrije beroeper" zoals arts o.i.d.Het gaat erom dat als je op straat staat er 150 euro per maand doorbetaald wordt aan je lening. Dit moest volgens hem.
donderdag 11 maart 2010 om 15:09
quote:kelbel schreef op 11 maart 2010 @ 11:29:
[...]
Allereerst, proberen te annuleren, het hele zaak.
Verder ben je verkeerd voorgelicht, de verzekeringen voor overlijden, arbeidsongeschiktheid en gedwongen ontslag zijn helemaal niet verplicht. Dus wat dat betreft ben je in elk geval genept.
Heel veel sterkte (ik weet precies hoe je je voelt, en heb gelukkig op tijd actie genomen)!Jeetje is dat echt waar? Dus ik ben echt geflest zeg maar. Het leek zo'n aardige meevoelende jongen, wat erg zeg.
[...]
Allereerst, proberen te annuleren, het hele zaak.
Verder ben je verkeerd voorgelicht, de verzekeringen voor overlijden, arbeidsongeschiktheid en gedwongen ontslag zijn helemaal niet verplicht. Dus wat dat betreft ben je in elk geval genept.
Heel veel sterkte (ik weet precies hoe je je voelt, en heb gelukkig op tijd actie genomen)!Jeetje is dat echt waar? Dus ik ben echt geflest zeg maar. Het leek zo'n aardige meevoelende jongen, wat erg zeg.
