Geld & Recht
alle pijlers
hoogte hypotheek
woensdag 10 juni 2020 om 21:03
Hallo allemaal,
Man en ik hebben een huis op het oog en willen een bod doen zonder financiele voorwaarden. We hebben de berekeningen gemaakt en het zou kunnen maar toch vind ik het doodeng en ben bang dat we iets wellicht over het hoofd zien.
Nu was ik benieuwd wat voor hypotheek jullie hebben met bijbehorend salaris om een idee te krijgen of dit wel normaal is.
TO trapt af: ons jaarlijks bruto inkomen is 100k exclusief bonus van 15-20k bruto per jaar.
We willen 50k eigen geld stoppen in het nieuwe huis en overwaarde van het huidige huis verwachten we zo'n 50k.
Ons bod zou nu rond de 540 zijn maar wellicht dat het wat hoger is, we zouden dan de hypotheek naar zo'n 470 verlagen.
alvast bedankt!
Man en ik hebben een huis op het oog en willen een bod doen zonder financiele voorwaarden. We hebben de berekeningen gemaakt en het zou kunnen maar toch vind ik het doodeng en ben bang dat we iets wellicht over het hoofd zien.
Nu was ik benieuwd wat voor hypotheek jullie hebben met bijbehorend salaris om een idee te krijgen of dit wel normaal is.
TO trapt af: ons jaarlijks bruto inkomen is 100k exclusief bonus van 15-20k bruto per jaar.
We willen 50k eigen geld stoppen in het nieuwe huis en overwaarde van het huidige huis verwachten we zo'n 50k.
Ons bod zou nu rond de 540 zijn maar wellicht dat het wat hoger is, we zouden dan de hypotheek naar zo'n 470 verlagen.
alvast bedankt!
woensdag 10 juni 2020 om 21:25
Wat komt er uit de rekenmodellen op internet? Normaal kun je volgens mij tot ongeveer 4,5 keer je inkomen lenen, maar bij een hoger inkomen meer omdat je niet meer kunt eten dan een biefstuk per dag (bij wijze van spreken).
Ik heb het even snel bekeken. Bij 2 x 50.000 kun je 540k lenen. Jullie plan past dus prima.
Ik heb het even snel bekeken. Bij 2 x 50.000 kun je 540k lenen. Jullie plan past dus prima.
kamillet wijzigde dit bericht op 10-06-2020 21:27
17.10% gewijzigd
woensdag 10 juni 2020 om 21:29
Het eerste wat ik bedenk: je schrijft ‘ons inkomen’. Maar is dit 1 inkomen of de optelsom van 2 inkomens? Want die tweede telt niet volledig mee voor een hypotheek.
En hoe zeker is de branche waar je in zit? Ik ben nu met een hypotheek bezig, en ze stellen wel wat extra vragen ivm een mogelijke komende crisis. Voor mij geen probleem, ik werk bij de semi-overheid en zorg, maar als je in een recessie gevoelige richting zit, kunnen ze ineens wel eens moeilijker gaan doen.
Hou je trouwens ook nog rekening met de kosten koper? Een koopprijs van 540 betekent toch gauw 20-25k aan extra kosten.
Ik zou momenteel een bod zonder voorbehoud alleen doen als ik wel al een gesprek met een hypotheekadviseur gehad had. Er is wel het een en ander veranderd de afgelopen maanden.
En hoe zeker is de branche waar je in zit? Ik ben nu met een hypotheek bezig, en ze stellen wel wat extra vragen ivm een mogelijke komende crisis. Voor mij geen probleem, ik werk bij de semi-overheid en zorg, maar als je in een recessie gevoelige richting zit, kunnen ze ineens wel eens moeilijker gaan doen.
Hou je trouwens ook nog rekening met de kosten koper? Een koopprijs van 540 betekent toch gauw 20-25k aan extra kosten.
Ik zou momenteel een bod zonder voorbehoud alleen doen als ik wel al een gesprek met een hypotheekadviseur gehad had. Er is wel het een en ander veranderd de afgelopen maanden.
woensdag 10 juni 2020 om 21:33
Sinds wanneer telt het tweede inkomen niet volledig mee? Ik heb regelmatig met twee gekocht, en altijd telden beide inkomens gewoon mee.nausicaa schreef: ↑10-06-2020 21:29Het eerste wat ik bedenk: je schrijft ‘ons inkomen’. Maar is dit 1 inkomen of de optelsom van 2 inkomens? Want die tweede telt niet volledig mee voor een hypotheek.
En hoe zeker is de branche waar je in zit? Ik ben nu met een hypotheek bezig, en ze stellen wel wat extra vragen ivm een mogelijke komende crisis. Voor mij geen probleem, ik werk bij de semi-overheid en zorg, maar als je in een recessie gevoelige richting zit, kunnen ze ineens wel eens moeilijker gaan doen.
Hou je trouwens ook nog rekening met de kosten koper? Een koopprijs van 540 betekent toch gauw 20-25k aan extra kosten.
Ik zou momenteel een bod zonder voorbehoud alleen doen als ik wel al een gesprek met een hypotheekadviseur gehad had. Er is wel het een en ander veranderd de afgelopen maanden.
woensdag 10 juni 2020 om 21:36
KamilleT schreef: ↑10-06-2020 21:25Wat komt er uit de rekenmodellen op internet? Normaal kun je volgens mij tot ongeveer 4,5 keer je inkomen lenen, maar bij een hoger inkomen meer omdat je niet meer kunt eten dan een biefstuk per dag (bij wijze van spreken).
Ik heb het even snel bekeken. Bij 2 x 50.000 kun je 540k lenen. Jullie plan past dus prima.
Als dit klopt dan past het maar net.
Zijn er geen schulden? Creditcards? Telefoonabonnementen met telefoon? Hoe is het inkomen verdeeld?
Pensioenopbouw is ook relevant trouwens, en jullie leeftijd.
henniehen wijzigde dit bericht op 10-06-2020 21:45
5.54% gewijzigd
woensdag 10 juni 2020 om 21:39
woensdag 10 juni 2020 om 21:48
Ons uitgangspunt is altijd geweest, kunnen we het redden met 1 salaris? Sowieso zijn we minder gaan werken beide toen dochter geboren is. Fijn dat dat kon. We hebben nu een hypotheek van 2,5 ton en konden makkelijk 4,5 ton lenen. Maar ik wil het risico niet lopen dat 1 van ons de baan verliest, ziek wordt of erger, dood gaat. Dan zit je met een torenhoge hypotheek te kijken. Daarnaast is lekker leven voor ons ook heel belangrijk en daar horen vakantie’s en uitjes bij. Daar genoeg voor overhouden vinden wij heel belangrijk. Geen geldzorgen vanwege de hypotheek.
Dus in jullie geval zou ik deze hypotheek nooit nemen zo. Ja, je kan het nu betalen. Maar je zit erg hoog en dat zou ik persoonlijk nooit willen vanwege bovenstaande redenen.
Dus in jullie geval zou ik deze hypotheek nooit nemen zo. Ja, je kan het nu betalen. Maar je zit erg hoog en dat zou ik persoonlijk nooit willen vanwege bovenstaande redenen.
woensdag 10 juni 2020 om 21:49
Dat ligt er maar net aan waar het huis staat. In mijn stad koop je voor dit bedrag een rijtjeshuis Van zo’n 120 m2 (En kan heel goed dat je dan nog flink moet klussen) en komen er zo’n 80 geïnteresseerden op af met een beetje pech.SimpeleZiel schreef: ↑10-06-2020 21:34Waarom wil je zonder voorbehoud bieden? Bij deze prijsklasse vraag ik me af of dit je nou zon grote voorsprong geeft op andere bieders. Bij starterswoningen kan ik het me wat voorstellen.
Heb je een aankoopmakelaar? Wat zegt die?
woensdag 10 juni 2020 om 21:50
Bedankt voor de reacties!
Ik wilde het wat anoniemer houden maar hierbij wat meer details; inkomen is 80/20, waarbij we een bod van 540 willen doen en met 50k verwachtte overwaarde huidige huis verlagen naar 490 (huizen gaan snel in deze straat maar niks is zeker natuurlijk). Verder 50k eigen geld om deels de kosten koper te betalen (wat zo'n 25k is) en deels nog meer de hypotheek te verlagen. Als we de hypotheek hebben verlaagd naar zo'n 470 zouden we het op basis van salaris van man kunnen betalen.
We hebben verder geen schulden en houden nog 40k spaargeld over.
Ik werk parttime en wil dat ook absoluut niet opgeven de komende jaren. Ik wil niet de komende paar jaar in een situatie terecht komen waarin ik fulltime moet werken omdat we anders in financiele problemen terecht komen. Na een aantal jaar zal ik wel fulltime gaan werken.
We hebben via een vriend een makelaar die een schatting van de waarde gaat maken, dus geen eigen aankoopmakelaar.
Het is een gewild huis dus vandaar zonder financiele voorwaarden om hopelijk wat meer kans te maken. Maar vind het wel gekkenwerk en voel me best gestresst hierdoor.
Ik wilde het wat anoniemer houden maar hierbij wat meer details; inkomen is 80/20, waarbij we een bod van 540 willen doen en met 50k verwachtte overwaarde huidige huis verlagen naar 490 (huizen gaan snel in deze straat maar niks is zeker natuurlijk). Verder 50k eigen geld om deels de kosten koper te betalen (wat zo'n 25k is) en deels nog meer de hypotheek te verlagen. Als we de hypotheek hebben verlaagd naar zo'n 470 zouden we het op basis van salaris van man kunnen betalen.
We hebben verder geen schulden en houden nog 40k spaargeld over.
Ik werk parttime en wil dat ook absoluut niet opgeven de komende jaren. Ik wil niet de komende paar jaar in een situatie terecht komen waarin ik fulltime moet werken omdat we anders in financiele problemen terecht komen. Na een aantal jaar zal ik wel fulltime gaan werken.
We hebben via een vriend een makelaar die een schatting van de waarde gaat maken, dus geen eigen aankoopmakelaar.
Het is een gewild huis dus vandaar zonder financiele voorwaarden om hopelijk wat meer kans te maken. Maar vind het wel gekkenwerk en voel me best gestresst hierdoor.
woensdag 10 juni 2020 om 21:53
hypotheek1 schreef: ↑10-06-2020 21:50
Het is een gewild huis dus vandaar zonder financiele voorwaarden om hopelijk wat meer kans te maken. Maar vind het wel gekkenwerk en voel me best gestresst hierdoor.
Dan moet je het niet doen.
Ga naar een adviseur, laat het uitrekenen, biedt dan zonder voorbehoud.
woensdag 10 juni 2020 om 21:54
Zo moeilijk is het niet om naar een hypotheekadviseur te gaan en te vragen wat je kunt lenen. Als je daar een stukje onder zit en geen zaken zoals studieschulden, eigen bedrijf, flexibele contracten, leaseconstructies en dit soort zaken hebt die je situatie voor de bank wat ingewikkelder maken, zit je waarschijnlijk wel goed.
Maar waarom zou je zonder enig voorbehoud willen bieden? Je moet nog je huis verkopen, je hebt blijkbaar alleen online berekend (in mijn geval klopte dit niet met waar onze adviseur op uit kwam). De kans is best groot dat je je eruitkomt met een bank als je niet aan je max zit, maar je hebt een risico dat je 10% van de koopsom moet betalen als je hypotheek niet rond krijgt.
Persoonlijk zou ik eerst gratis advies vragen bij een adviseur en de dingen waarop het vast kan lopen al uit de weg gaan maaien. Vraag eens een werkgeversverklaring van je inkomen aan bijvoorbeeld, check het BKR register. Hoe meer je voorbereid bent, hoe sneller je met vertrouwen kunt bieden en hoe minder voorwaarden je in kunt bouwen.
Maar waarom zou je zonder enig voorbehoud willen bieden? Je moet nog je huis verkopen, je hebt blijkbaar alleen online berekend (in mijn geval klopte dit niet met waar onze adviseur op uit kwam). De kans is best groot dat je je eruitkomt met een bank als je niet aan je max zit, maar je hebt een risico dat je 10% van de koopsom moet betalen als je hypotheek niet rond krijgt.
Persoonlijk zou ik eerst gratis advies vragen bij een adviseur en de dingen waarop het vast kan lopen al uit de weg gaan maaien. Vraag eens een werkgeversverklaring van je inkomen aan bijvoorbeeld, check het BKR register. Hoe meer je voorbereid bent, hoe sneller je met vertrouwen kunt bieden en hoe minder voorwaarden je in kunt bouwen.
woensdag 10 juni 2020 om 21:55
woensdag 10 juni 2020 om 21:57
Dit is ook waar ik bang voor ben. Volgens de berekeningen kan het en man gaat de hoogste lasten dragen en na verloop van tijd is het idee dat ik ook 4/5 dagen per week ga werken. Mocht er iets met man gebeuren, ik kan dit niet betalen al zou ik fulltime werken. We hebben nu een kleintje waardoor ik minder ben gaan werken en willen ook nog een tweede dus veel kosten. Man is heel overtuigend en kijkt naar de maandlasten op basis van de lage rente. Dus als ik het zo zie denk ik ook dat het wel moet lukken maar zoals ik al eerder zei vind ik het wel doodeng, vooral omdat we nog een tweede kindje willenWhomi schreef: ↑10-06-2020 21:48Ons uitgangspunt is altijd geweest, kunnen we het redden met 1 salaris? Sowieso zijn we minder gaan werken beide toen dochter geboren is. Fijn dat dat kon. We hebben nu een hypotheek van 2,5 ton en konden makkelijk 4,5 ton lenen. Maar ik wil het risico niet lopen dat 1 van ons de baan verliest, ziek wordt of erger, dood gaat. Dan zit je met een torenhoge hypotheek te kijken. Daarnaast is lekker leven voor ons ook heel belangrijk en daar horen vakantie’s en uitjes bij. Daar genoeg voor overhouden vinden wij heel belangrijk. Geen geldzorgen vanwege de hypotheek.
Dus in jullie geval zou ik deze hypotheek nooit nemen zo. Ja, je kan het nu betalen. Maar je zit erg hoog en dat zou ik persoonlijk nooit willen vanwege bovenstaande redenen.
woensdag 10 juni 2020 om 21:59
Hoe ga je het overbruggingskrediet regelen?
Want die overwaarde is er pas na verkoop van jouw oude woning.
En in die prijsklasse is een woning niet zomaar snel verkocht. Wat als je niet tijdig verkoopt? Dan kun je de overwaarde niet eens meenemen.
Edit: je kunt het blijkbaar ook kopen zonder overbrugging. Laat maar
Want die overwaarde is er pas na verkoop van jouw oude woning.
En in die prijsklasse is een woning niet zomaar snel verkocht. Wat als je niet tijdig verkoopt? Dan kun je de overwaarde niet eens meenemen.
Edit: je kunt het blijkbaar ook kopen zonder overbrugging. Laat maar
anoniem_385649 wijzigde dit bericht op 10-06-2020 22:05
23.41% gewijzigd
woensdag 10 juni 2020 om 22:01
Even terzijde: Er is maar 40k spaargeld terwijl er 100k bruto per jaar binnenkomt. Er zijn geen schulden. Die hebben jullie versneld afgelost, waardoor sparen even lastiger was? Of hebben jullie flink verbouwd in de huidige woning of is er ergens anders veel geld naartoe gegaan? Want anders leven jullie op ( te) grote voet denk ik zo.
Ik zou niet jezelf blind over de rand gaan gooien op basis van een topic op het viva forum. Lees je nu eerst in, informeer jezelf goed en terdege en begeef je dán op de huizenmarkt.
Ik zou niet jezelf blind over de rand gaan gooien op basis van een topic op het viva forum. Lees je nu eerst in, informeer jezelf goed en terdege en begeef je dán op de huizenmarkt.
Je kunt het leven ook met een vrolijk gezicht serieus nemen - Irmgard Erath
woensdag 10 juni 2020 om 22:03
ik plaats dit hier omdat ik me afvraag of we hier wel goed aan doen en graag de meningen van anderen wil horen.-Lucille- schreef: ↑10-06-2020 21:59Hoe ga je het overbruggingskrediet regelen?
Want die overwaarde is er pas na verkoop van jouw oude woning.
En in die prijsklasse is een woning niet zomaar snel verkocht. Wat als je niet tijdig verkoopt? Dan kun je de overwaarde niet eens meenemen.
Hoe kun je zoveel verdienen als je zo kortzichtig nadenkt? Natuurlijk ga je niet zonder die voorwaarde kopen.
Je wilt even laten weten dat je zoveel geld hebt.
woensdag 10 juni 2020 om 22:05
op het moment 90k eigen spaargeld waarvan we 50k in het huis willen stoppen en 40k over willen houden. Verder is er de afgelopen paar jaar geld naar andere zaken gegaan.Doreia* schreef: ↑10-06-2020 22:01Even terzijde: Er is maar 40k spaargeld terwijl er 100k bruto per jaar binnenkomt. Er zijn geen schulden. Die hebben jullie versneld afgelost, waardoor sparen even lastiger was? Of hebben jullie flink verbouwd in de huidige woning of is er ergens anders veel geld naartoe gegaan? Want anders leven jullie op ( te) grote voet denk ik zo.
Ik zou niet jezelf blind over de rand gaan gooien op basis van een topic op het viva forum. Lees je nu eerst in, informeer jezelf goed en terdege en begeef je dán op de huizenmarkt.
woensdag 10 juni 2020 om 22:07
Je vroeg hoe hoog de hypotheek van anderen is in relatie tot het inkomen. Maar daar reageert niemand op omdat je plan vrij naïef is.hypotheek1 schreef: ↑10-06-2020 22:03ik plaats dit hier omdat ik me afvraag of we hier wel goed aan doen en graag de meningen van anderen wil horen.
Wel een relevante vraag waarom jullie relatief weinig spaargeld hebben in verhouding tot het inkomen.
