hoogte hypotheek

Anoniem_398801 woensdag 10 juni 2020 om 21:03

Hallo allemaal,

Man en ik hebben een huis op het oog en willen een bod doen zonder financiele voorwaarden. We hebben de berekeningen gemaakt en het zou kunnen maar toch vind ik het doodeng en ben bang dat we iets wellicht over het hoofd zien.

Nu was ik benieuwd wat voor hypotheek jullie hebben met bijbehorend salaris om een idee te krijgen of dit wel normaal is.

TO trapt af: ons jaarlijks bruto inkomen is 100k exclusief bonus van 15-20k bruto per jaar.
We willen 50k eigen geld stoppen in het nieuwe huis en overwaarde van het huidige huis verwachten we zo'n 50k.

Ons bod zou nu rond de 540 zijn maar wellicht dat het wat hoger is, we zouden dan de hypotheek naar zo'n 470 verlagen.

alvast bedankt!

nausicaa woensdag 10 juni 2020 om 22:07

KamilleT schreef: ↑
10-06-2020 21:33
Sinds wanneer telt het tweede inkomen niet volledig mee? Ik heb regelmatig met twee gekocht, en altijd telden beide inkomens gewoon mee.

Er zijn behoorlijk wat verstrekkers die het tweede inkomen maar gedeeltelijk mee willen nemen.

https://www.google.nl/amp/s/amp.nos.nl/ ... -huis.html

Anoniem_65b93a10517d3 woensdag 10 juni 2020 om 22:08

Doreia* schreef: ↑
10-06-2020 22:01
Even terzijde: Er is maar 40k spaargeld terwijl er 100k bruto per jaar binnenkomt. Er zijn geen schulden. Die hebben jullie versneld afgelost, waardoor sparen even lastiger was? Of hebben jullie flink verbouwd in de huidige woning of is er ergens anders veel geld naartoe gegaan? Want anders leven jullie op ( te) grote voet denk ik zo.

Ik zou niet jezelf blind over de rand gaan gooien op basis van een topic op het viva forum. Lees je nu eerst in, informeer jezelf goed en terdege en begeef je dán op de huizenmarkt.

Ten opzichte van de verkoopprijs van het huis, vind ik 40k niet veel om gereserveerd te hebben voor een verhuizing.

liefpief woensdag 10 juni 2020 om 22:11

Op het moment is de rente natuurlijk erg laag. De maandlasten zullen waarschijnlijk wel meevallen, even los van de schuld die je hebt.

Ook in mijn omgeving zijn er mensen die er voor gaan. Prachtig huis, hoge schuld, maar door de lage rente maandlasten die prima te dragen zijn. Met ruimte om vervroegd af te lossen.

Anderen blijven zitten waar ze zitten. Kijken met name naar de schuld en willen die verplichting niet aan gaan. Dus kleiner huis, lagere schuld en voldoende geld om zich nooit ergens zorgen over te hoeven maken.

Anoniem_65b93a10517d3 woensdag 10 juni 2020 om 22:15

4,7 x je jaarinkomen lijkt mij best heel veel.
Bij onze tweede woning zaten we op 3x bij aankoop van het huis, nu twintig jaar later door gestegen inkomen en extra aflossingen nog op 1,5. Dat is met studerende kinderen prima te doen maar het geld is echt niet zorgeloos uit te geven.

nausicaa woensdag 10 juni 2020 om 22:18

Het klinkt alsof jij het eigenlijk op deze manier niet aandurft, en man het er doorheen wil duwen. Dan zou ik het vooral niet zo doen. Eerst een gesprek met een hypotheek/financieel adviseur, over wat dit betekent qua lasten. En over wat je kunt doen om bv het risico op te vangen dat man iets overkomt en veel minder gaat verdienen of helemaal wegvalt (die verdient ver boven het maximum dagloon, en valt dus veel meer dan 30% terug als hij arbeidsongeschikt zou worden). Daar kun je verzekeringen voor nemen, die ook weer geld kosten. Dus dat is altijd een persoonlijke afweging.

Maar ook als jij wegvalt. Man kan het nu op zijn salaris betalen, maar als jij bv niet meer kunt werken en zorgen, heeft hij ineens veel meer kosten voor opvang en/of moet minder gaan werken.

Ik ben helemaal niet per se tegen een bod zonder voorbehoud, heb ik zelf ook wel eens gedaan. Maar dan zat ik niet in de buurt van de maximale hypotheek. En ik had al een gesprek met een adviseur gehad. Ik heb ook al meerdere malen de maximale hypotheek genomen. Heel leuk, dat ‘je moet nooit op je max gaan zitten’, maar dat is nogal lastig in je eentje in de randstad. Maar dat was wel het maximum volgens normale instanties (je had toen ook nog van die vage banken), en ik ben alleen, dus geen enkel risico op scheiding, en ik wist dat mijn salaris nog flink zou stijgen de volgende jaren ivm verplichte cao stijgingen.

In jouw geval, zou ik op zijn minst met voorbehoud bieden. Maar ook dan kun je er achter komen dat je het wel kúnt financieren, maar dat het je eigenlijk te veel is. Dus liever eerst een goede voorlichting krijgen.

gioia82 woensdag 10 juni 2020 om 22:27

Poeh ik vind dat echt riskant met jullie jaarinkomen, zo ruim is dat niet. De hypotheek gaat nog wel, al hebben wij zelf met hetzelfde jaarinkomen een hypotheek van 3 ton. Maar zonder voorbehoud van financiering bieden zou ik echt niet doen. Dat heeft ook nauwelijks meerwaarde, de verkoper gaat waarschijnlijk voor het hoogste bod en alleen als er 2 gelijke biedingen zijn kan het een rol spelen.

Wow, wat zie jij er vandaag geweldig uit!

nausicaa woensdag 10 juni 2020 om 22:30

Dat laatste ook nog ja. Ik heb net mijn huis verkocht, en het ontbreken van een financieel voorbehoud maakte alleen uit als de biedingen vrijwel gelijk waren. Voor 10000 euro wacht ik wel een paar weken

.

Anoniem_41246 woensdag 10 juni 2020 om 22:31

Wij hebben wel een vergelijkbare situatie. Huis gekocht van 600.000. Minus overwaarde van ongeveer 175.000 plus kosten koper houden wij een hypotheek van ongeveer 450.000 over. Huidige hypotheek is ongeveer 200.00. Dus we gaan meer dan verdubbelen qua hypotheek (+125%), maar qua maandlasten betalen zo’n 35% meer dan nu. Inkomen ook ongeveer hetzelfde. Wij hebben ook geboden zonder voorbehoud van financiering. Pas nadat ons bod was geaccepteerd hebben wij een adviseur gebeld en die heeft in een paar dagen het verhaal financieel getoetst. Voordat we de koopovereenkomst gingen tekenen, wisten we al dat we het makkelijk rond gingen krijgen. Maar achteraf hadden we die toetsing beter vooraf kunnen laten doen. Maar eigenlijk hadden we niet verwacht dat ons bod geaccepteerd zou worden.

Hamer woensdag 10 juni 2020 om 22:33

Doreia* schreef: ↑
10-06-2020 22:01
Even terzijde: Er is maar 40k spaargeld terwijl er 100k bruto per jaar binnenkomt. Er zijn geen schulden. Die hebben jullie versneld afgelost, waardoor sparen even lastiger was? Of hebben jullie flink verbouwd in de huidige woning of is er ergens anders veel geld naartoe gegaan? Want anders leven jullie op ( te) grote voet denk ik zo.

Ik zou niet jezelf blind over de rand gaan gooien op basis van een topic op het viva forum. Lees je nu eerst in, informeer jezelf goed en terdege en begeef je dán op de huizenmarkt.

Wijs advies.

Anoniem_385856 woensdag 10 juni 2020 om 22:33

Heb je al geprobeerd of je deze week nog een gesprek met een financieel adviseur kunt inplannen? Ik zou dat echt eerst doen, voor je een bod doet. Die internetrekensommetjes geven een aardige indicatie maar totaal geen zekerheid. Laat je man er niet iets doordrukken waar jij je niet goed bij voelt. Als hem iets gebeurd zit jij in de problemen.

elein woensdag 10 juni 2020 om 22:40

Wij zouden zoiets nooit doen, maar wij zijn risicomijdende types bij dit soort dingen. Ons gezamenlijk inkomen is vergelijkbaar met dat van jullie, maar hypotheek nog niet de helft. Wij kunnen het beide dragen op 1 inkomen, dat vinden we prettig.

Heb je wel al aan een (voorbehoud van) bouwkundige keuring gedacht?

nootboek woensdag 10 juni 2020 om 22:45

Ik heb destijds een gratis oriëntatiegesprek gehad met een onafhankelijk hypotheekadviseur en daarin werd al heel veel duidelijk. Dat zou ik dus sowieso doen.

Ten tweede, laat je niet overhalen dingen te doen waar jij mogelijk spijt van krijgt. Misschien is je man te naief of ben jij te voorzichtig, maar dit is iets waarvoor jullie op 1 lijn moeten zitten en samen uit moeten komen. Laat je daarom goed voorlichten.

Tot slot, vergeet de bijkomende verhuiskosten niet. Ik begrijp dat je veel spaargeld en overwaarde in hypotheek en kk wil stoppen. Moet er in dat huis dan helemaal niets gedaan worden? Ook geen nieuwe meubels, raamdecoratie oid? Weet niet of t een groot huis is, maar mijn ervaring is dat er elke verhuizing nog wel wat duizendjes uitvliegen voordat je lekker gesetteld bent. En hoe groter, hoe duurder alles is. Ik zou dat dus ook meerekenen en die 40.000 overhouden voor.toekomstige uitgaven en reserve, want met hoge lasten kun je ook minder sparen, zeker als je nog en kind overweegt.

nootboek wijzigde dit bericht op 10-06-2020 22:52

12.31% gewijzigd

Maduixa woensdag 10 juni 2020 om 22:51

Doreia, waarom zou 40k spaargeld bij een inkomen van een ton te laag zijn? (nog even los van het feit dat TO dus 90k spaargeld heeft)

Ik bedoel, waarom zou je niet het geld mogen laten rollen als je zo'n inkomen hebt, en een buffer van 40.000 aanhouden?

Doreia* woensdag 10 juni 2020 om 22:54

Maduixa schreef: ↑
10-06-2020 22:51
Doreia, waarom zou 40k spaargeld bij een inkomen van een ton te laag zijn? (nog even los van het feit dat TO dus 90k spaargeld heeft)

Ik bedoel, waarom zou je niet het geld mogen laten rollen als je zo'n inkomen hebt, en een buffer van 40.000 aanhouden?

Ik vind het percentueel gezien heel laag. Bij een koophuis en een kind met een wens tot een tweede kind zou ik verwachten dat er meer geld als buffer zou zijn. Ons percentage spaargeld tov ons inkomen is veel hoger om eens iets te noemen in een vergelijkbare situatie.

Je kunt het leven ook met een vrolijk gezicht serieus nemen - Irmgard Erath

dannas woensdag 10 juni 2020 om 22:58

Maduixa schreef: ↑
10-06-2020 22:51
Doreia, waarom zou 40k spaargeld bij een inkomen van een ton te laag zijn? (nog even los van het feit dat TO dus 90k spaargeld heeft)

Ik bedoel, waarom zou je niet het geld mogen laten rollen als je zo'n inkomen hebt, en een buffer van 40.000 aanhouden?

Ik vroeg me dit ook al af. Sterker nog, ik vind 40K spaargeld echt ontzettend veel. Wij halen bruto ruim meer dan een ton binnen, maar ik kom niet in de buurt van dat spaargeld hoor. En dan doe ik echt geen gekke dingen elke maand ofzo. Maar ik hou echt geen 1000 euro per maand ofzo over om te sparen. I wish

Hamer woensdag 10 juni 2020 om 22:58

Doreia* schreef: ↑
10-06-2020 22:54
Ik vind het percentueel gezien heel laag. Bij een koophuis en een kind met een wens tot een tweede kind zou ik verwachten dat er meer geld als buffer zou zijn. Ons percentage spaargeld tov ons inkomen is veel hoger om eens iets te noemen in een vergelijkbare situatie.

Tenzij ze versneld een studieschuld of iets dergelijks hebben afbetaald maar verder geheel eens.

nausicaa woensdag 10 juni 2020 om 22:59

Doreia* schreef: ↑
10-06-2020 22:54
Ik vind het percentueel gezien heel laag. Bij een koophuis en een kind met een wens tot een tweede kind zou ik verwachten dat er meer geld als buffer zou zijn. Ons percentage spaargeld tov ons inkomen is veel hoger om eens iets te noemen in een vergelijkbare situatie.

Maar er is 90k nu toch? Dat is bijna een bruto jaarinkomen aan spaargeld, dat lijkt me niet slecht. En er is al een kind, met bijbehorende kosten en minder gaan werken van een van de twee. Ik vind het niet zo slecht hoor. Mijn percentage is in elk geval een stuk lager.

Anoniem_41246 woensdag 10 juni 2020 om 23:00

Ik vind 90.000 spaargeld ook niet weinig. Zeker gezien TO ook nog relatief jong is, gezien ze nog in de hele jonge kinderen zit. Wij hadden dit spaargeld ook niet, maar we hebben wel alle verbouwingen de afgelopen jaren cash betaald. Vandaar ook die overwaarde.

En waarom zou 40.000 niet genoeg zijn om te verhuizen? Misschien heeft ze wel een instapklaar huis gekocht. Dan kom je met 40.000 heel ver. Sterker nog, wij gaan het echt niet uitgeven.

Maar een gesprek met een financieel adviseur is sowieso verstandig.

TVP woensdag 10 juni 2020 om 23:01

Ik hou persoonlijk niet bieden zonder voorbehoud, maar zaken als werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en overlijden kan je je voor een paar tientjes per maand prima tegen verzekeren.

Anoniem_385856 woensdag 10 juni 2020 om 23:02

dannas schreef: ↑
10-06-2020 22:58
Ik vroeg me dit ook al af. Sterker nog, ik vind 40K spaargeld echt ontzettend veel. Wij halen bruto ruim meer dan een ton binnen, maar ik kom niet in de buurt van dat spaargeld hoor. En dan doe ik echt geen gekke dingen elke maand ofzo. Maar ik hou echt geen 1000 euro per maand ofzo over om te sparen. I wish

Maar als ze zoals TO aangeeft nu een duurder huis willen kopen, en straks nog een tweede kind willen, zijn ze straks wel 1000 euro in de maand meer dan nu kwijt aan vaste lasten. Dat zouden ze nu dus wel per maand minstens moeten kunnen sparen, om zich dit allemaal te kunnen veroorloven.

Doreia* woensdag 10 juni 2020 om 23:05

nausicaa schreef: ↑
10-06-2020 22:59
Maar er is 90k nu toch? Dat is bijna een bruto jaarinkomen aan spaargeld, dat lijkt me niet slecht. En er is al een kind, met bijbehorende kosten en minder gaan werken van een van de twee. Ik vind het niet zo slecht hoor. Mijn percentage is in elk geval een stuk lager.

Nú is er 90k ja. Daarvan is echter 50k, meer dan de helft, bestemd voor de nieuwe woning. Die dan nog betrokken moet worden, ingericht, wellicht opgeknapt. Buiten de normale periodieke grote uitgaven die al bestaan.
Hoe snel is die 90K in het verleden opgebouwd, waaruit en hoe snel kan deze weer opnieuw worden gespaard? Ons percentage ligt hoger, maar wij wonen wel in het noorden van het land.

Je kunt het leven ook met een vrolijk gezicht serieus nemen - Irmgard Erath

HennieHen woensdag 10 juni 2020 om 23:10

dannas schreef: ↑
10-06-2020 22:58
Ik vroeg me dit ook al af. Sterker nog, ik vind 40K spaargeld echt ontzettend veel. Wij halen bruto ruim meer dan een ton binnen, maar ik kom niet in de buurt van dat spaargeld hoor. En dan doe ik echt geen gekke dingen elke maand ofzo. Maar ik hou echt geen 1000 euro per maand ofzo over om te sparen. I wish

Dat vind ik knap.
Jij hebt vast een andere definitie van ‘gekke dingen’. Wij verdienen ongeveer 80k per jaar en sparen 1500+ per maand, gewoon omdat het overblijft.

Anoniem_41246 woensdag 10 juni 2020 om 23:11

Marana schreef: ↑
10-06-2020 23:02
Maar als ze zoals TO aangeeft nu een duurder huis willen kopen, en straks nog een tweede kind willen, zijn ze straks wel 1000 euro in de maand meer dan nu kwijt aan vaste lasten. Dat zouden ze nu dus wel per maand minstens moeten kunnen sparen, om zich dit allemaal te kunnen veroorloven.

Ze heeft nu 90.000 spaargeld, dat is 90 x 1.000. Daar doe je dus al meer dan 8 jaar over. En 8 jaar geleden verdienden ze waarschijnlijk geen 100.000 per jaar. Dus ik denk dat ze momenteel zeker die 1.000 kunnen sparen. Wij gaan van een hypotheek van 200.000 naar 450.000 en betalen straks zo’n 350 euro meer.

nausicaa woensdag 10 juni 2020 om 23:13

Dat laatste ben ik met je eens, als die 90k in jaren en jaren is opgebouwd, en heel lang duurt om weer aan te vullen, heb je een groter probleem dan als je dat in twee jaar bij elkaar gespaard hebt.

Overigens hebben veel mensen het over ‘veel hogere lasten’. Dat hoeft niet, hangt ook van de huidige hypotheek af. Ik ga in hypotheek bijna 140k omhoog, maar door de lage rente ga ik minder betalen. En dan staat die rente heel lang vast, dus niet dat ik over drie jaar ineens wel hele hoge lasten heb.

Anoniem_6499814617cfa woensdag 10 juni 2020 om 23:14

dannas schreef: ↑
10-06-2020 22:58
Ik vroeg me dit ook al af. Sterker nog, ik vind 40K spaargeld echt ontzettend veel. Wij halen bruto ruim meer dan een ton binnen, maar ik kom niet in de buurt van dat spaargeld hoor. En dan doe ik echt geen gekke dingen elke maand ofzo. Maar ik hou echt geen 1000 euro per maand ofzo over om te sparen. I wish

Dat ligt toch aan veel meer dingen, wij verdienen nog niet de helft en sparen dat wel per maand, hebben ook zo'n spaarrekening. Hebben een heel lage hypotheek bijvoorbeeld.

Ik zou toch langs een adviseur gaan to.

Dit is een oud topic. Het topic is daarom gesloten.
Maak een nieuw topic aan om verder praten over dit onderwerp.

Actieve topics

hoogte hypotheek

Dit is een oud topic. Het topic is daarom gesloten. Maak een nieuw topic aan om verder praten over dit onderwerp.

Actieve topics

Dit is een oud topic. Het topic is daarom gesloten.
Maak een nieuw topic aan om verder praten over dit onderwerp.