Geld & Recht
alle pijlers
hoogte hypotheek
woensdag 10 juni 2020 om 21:03
Hallo allemaal,
Man en ik hebben een huis op het oog en willen een bod doen zonder financiele voorwaarden. We hebben de berekeningen gemaakt en het zou kunnen maar toch vind ik het doodeng en ben bang dat we iets wellicht over het hoofd zien.
Nu was ik benieuwd wat voor hypotheek jullie hebben met bijbehorend salaris om een idee te krijgen of dit wel normaal is.
TO trapt af: ons jaarlijks bruto inkomen is 100k exclusief bonus van 15-20k bruto per jaar.
We willen 50k eigen geld stoppen in het nieuwe huis en overwaarde van het huidige huis verwachten we zo'n 50k.
Ons bod zou nu rond de 540 zijn maar wellicht dat het wat hoger is, we zouden dan de hypotheek naar zo'n 470 verlagen.
alvast bedankt!
Man en ik hebben een huis op het oog en willen een bod doen zonder financiele voorwaarden. We hebben de berekeningen gemaakt en het zou kunnen maar toch vind ik het doodeng en ben bang dat we iets wellicht over het hoofd zien.
Nu was ik benieuwd wat voor hypotheek jullie hebben met bijbehorend salaris om een idee te krijgen of dit wel normaal is.
TO trapt af: ons jaarlijks bruto inkomen is 100k exclusief bonus van 15-20k bruto per jaar.
We willen 50k eigen geld stoppen in het nieuwe huis en overwaarde van het huidige huis verwachten we zo'n 50k.
Ons bod zou nu rond de 540 zijn maar wellicht dat het wat hoger is, we zouden dan de hypotheek naar zo'n 470 verlagen.
alvast bedankt!
donderdag 11 juni 2020 om 10:04
Bedenk en bereken welk bedrag jullie nodig hebben om een beetje comfortabel te leven, náást de hypotheekkosten. Vaste lasten, boodschappen, vakantie, kleding, uitjes, sport, kinderopvang, auto(s), maandelijks sparen etc. De een zal t redden met 2000 eur, de ander kan niet met minder dan 6000.
Voor ons, 2 kinderen in basisschool leeftijd, 2 dgn BSO ligt dat op ca 3500 eur per maand (incl vast spaarbedrag). Dat, plus de hypotheek zijn onze gemiddelde maandelijkse uitgaven. Alles wat daarbovenop nog binnenkomt is extra spaargeld. Eerder hadden we lagere hypotheek, maar hogere opvangkosten.
Vergeet ook niet dat onderhoud van een groot huis duurder is. Bv buitenschilderwerk van tussenwoning kostte ons 2200 eur, 2 jaar later vrijstaand huis, 7000 euro. Ligt natuurlijk helemaal aan de situatie wat er nodig is en hoe groot het is, maar dat is nog maar 1 voorbeeld. Meer spaargeld nodig dus.
Voor ons, 2 kinderen in basisschool leeftijd, 2 dgn BSO ligt dat op ca 3500 eur per maand (incl vast spaarbedrag). Dat, plus de hypotheek zijn onze gemiddelde maandelijkse uitgaven. Alles wat daarbovenop nog binnenkomt is extra spaargeld. Eerder hadden we lagere hypotheek, maar hogere opvangkosten.
Vergeet ook niet dat onderhoud van een groot huis duurder is. Bv buitenschilderwerk van tussenwoning kostte ons 2200 eur, 2 jaar later vrijstaand huis, 7000 euro. Ligt natuurlijk helemaal aan de situatie wat er nodig is en hoe groot het is, maar dat is nog maar 1 voorbeeld. Meer spaargeld nodig dus.
nootboek wijzigde dit bericht op 11-06-2020 10:16
20.80% gewijzigd
donderdag 11 juni 2020 om 10:08
Ik vond de kosten van het tweede kind juist heel erg meevallen.
Bij de eerste zijn we minder gaan werken. Hebben we alle spullen gekocht. Moesten we 57% van de opvangkosten zelf betalen.
Bij de tweede werkten we al minder, hadden we de meeste spullen al, en hoeven we maar 15% van de opvangkosten zelf te betalen. En luiers en eten en drinken enzo.
Dus ik vond het zelf echt heel erg mee vallen qua geld.
@to. Jullie inkomen is ruim, en de rente is laag. Er is echt veel mogelijk. De beste tip is om snel met een financieel adviseur om tafel te gaan en goed uit te laten rekenen wat er mogelijk is.
P.s. heb je de overwaarde conservatief of optimistisch geschat?
De WOZ waarde van ons huis is 2 jaar nadat we hem gekocht hebben al 30% gestegen (absurd). Als je er al wat langer woont en hebt ook nog afgelost op je hypotheek lijkt 50000 euro niet heel veel.
donderdag 11 juni 2020 om 10:30
Aan de informatie heb je echt helemaal niks.hypotheek1 schreef: ↑11-06-2020 01:12mag ik vragen wat jullie inkomen is en is het gemakkelijk rondkomen nu?
In dit topic heb je al iemand die 100.000 gezinsinkomen per jaar binnenharkt en nog geen 1000 euro per maand kan sparen, terwijl ons gezinsinkomen zo’n 75-80.000 is op jaarbasis en we (ok, mede door corona) nu 1500-2000 euro per maand sparen.
donderdag 11 juni 2020 om 10:37
Er zijn twee invalshoeken: 1. financieel 2. emotioneel. Ik herken mezelf wel in jouw post, ben zelf ook meer behoudend en reageer meer vanuit gevoel, terwijl vriend heel rationeel is en gewoon alles in een spreadsheet zet en dan de conclusie trekt. Het zou wel fijn zijn als jullie een gezamenlijke beslissing kunnen nemen.
In de financiële discussie mis ik nog de taxatiewaarde van de woning (als je meer gaat betalen, wordt financiering van dat extra bedrag wel een issue) en het feit dat je overwaarde moet inbrengen om de nieuwe hypotheek te verlagen (als je dat niet doet, verlies je de renteaftrek over wat je niet hebt ingebracht. Gaat wel om een klein bedrag tegen een lage rente, maar nog steeds wel over de looptijd van de hele hypotheek).
En er zijn nog veel meer factoren dan wat er in de onlinetools wordt gevraagd. Denk dan aan andere schulden en leningen, je kredietverleden, voorzieningen vanuit werkgever bij arbeidsongeschiktheid, pensioenopbouw, leeftijd, baanzekerheid, courantheid van huidige woning en te verkopen woning etc.
Goed dat je wel advies gaat inwinnen. Zorg ervoor dat je je van tevoren goed inleest, dan ben je een goede gesprekspartner bij die afspraak.
In de financiële discussie mis ik nog de taxatiewaarde van de woning (als je meer gaat betalen, wordt financiering van dat extra bedrag wel een issue) en het feit dat je overwaarde moet inbrengen om de nieuwe hypotheek te verlagen (als je dat niet doet, verlies je de renteaftrek over wat je niet hebt ingebracht. Gaat wel om een klein bedrag tegen een lage rente, maar nog steeds wel over de looptijd van de hele hypotheek).
En er zijn nog veel meer factoren dan wat er in de onlinetools wordt gevraagd. Denk dan aan andere schulden en leningen, je kredietverleden, voorzieningen vanuit werkgever bij arbeidsongeschiktheid, pensioenopbouw, leeftijd, baanzekerheid, courantheid van huidige woning en te verkopen woning etc.
Goed dat je wel advies gaat inwinnen. Zorg ervoor dat je je van tevoren goed inleest, dan ben je een goede gesprekspartner bij die afspraak.
donderdag 11 juni 2020 om 10:53
Ja dit klopt helemaal, man heeft al alles in excel uitgerekend maar ik vind het krap aan en geen rekening houdend met extra kosten zoals tandarts en bijv. onvoorziene zaken. Daarnaast zijn we allebei een leek maar hij is erg overtuigd van zijn eigen standpunt. In eerste instantie wilde hij ook niet naar een adviseur, later zag hij in dat het wel verstandig zou zijn.sophie_emma schreef: ↑11-06-2020 10:37Er zijn twee invalshoeken: 1. financieel 2. emotioneel. Ik herken mezelf wel in jouw post, ben zelf ook meer behoudend en reageer meer vanuit gevoel, terwijl vriend heel rationeel is en gewoon alles in een spreadsheet zet en dan de conclusie trekt. Het zou wel fijn zijn als jullie een gezamenlijke beslissing kunnen nemen.
In de financiële discussie mis ik nog de taxatiewaarde van de woning (als je meer gaat betalen, wordt financiering van dat extra bedrag wel een issue) en het feit dat je overwaarde moet inbrengen om de nieuwe hypotheek te verlagen (als je dat niet doet, verlies je de renteaftrek over wat je niet hebt ingebracht. Gaat wel om een klein bedrag tegen een lage rente, maar nog steeds wel over de looptijd van de hele hypotheek).
En er zijn nog veel meer factoren dan wat er in de onlinetools wordt gevraagd. Denk dan aan andere schulden en leningen, je kredietverleden, voorzieningen vanuit werkgever bij arbeidsongeschiktheid, pensioenopbouw, leeftijd, baanzekerheid, courantheid van huidige woning en te verkopen woning etc.
Goed dat je wel advies gaat inwinnen. Zorg ervoor dat je je van tevoren goed inleest, dan ben je een goede gesprekspartner bij die afspraak.
Ik heb ook via google heelveel over deze mensen kunnen vinden en een vriend van ons kent het gezin, waar het op neerkomt is dat zij hoogstwaarschijnlijk gewoon voor het hoogste bod gaan onder financiele voorwaarden omdat ze naar mijn idee geen haast hebben met verhuizen en er genoeg geintereseerden zijn.
De vraagprijs ligt ook ver boven de woz-waarde waarbij er ook nog eens overboden moet gaan worden. Ik denk dat daardoor dit huis wel aan de max van zijn waarde zit en wellicht iets gaat stijgen na verloop van tijd maar minimaal denk ik. Is het het waard vraag ik me dan af, maar tegelijkertijd iets mooiers gaan we ook niet vinden of er moet flink geklust gaan worden en dat zien we allebei niet zitten. Plus de huizen waarbij flink geklust moet worden, vragen ook absurd hoge prijzen en dan moet je keuken, badkamer en tuin renoveren
donderdag 11 juni 2020 om 11:04
Doreia* schreef: ↑10-06-2020 22:54Ik vind het percentueel gezien heel laag. Bij een koophuis en een kind met een wens tot een tweede kind zou ik verwachten dat er meer geld als buffer zou zijn. Ons percentage spaargeld tov ons inkomen is veel hoger om eens iets te noemen in een vergelijkbare situatie.
Wat een klinkklare onzin dit.
Er zijn gezinnen met 5 kinderen met een uitkering en een koopwoning.
Het is geen luxe, maar ze gaan niet dood omdat ze geen spaargeld hebben.
donderdag 11 juni 2020 om 11:06
En dit voorbeeld is vergelijkbaar met de situatie van de TO?Porterenee schreef: ↑11-06-2020 11:04Wat een klinkklare onzin dit.
Er zijn gezinnen met 5 kinderen met een uitkering en een koopwoning.
Het is geen luxe, maar ze gaan niet dood omdat ze geen spaargeld hebben.
Je kunt het leven ook met een vrolijk gezicht serieus nemen - Irmgard Erath
donderdag 11 juni 2020 om 11:10
Nee, maar jij hebt het in je reactie over een koopwoning hebben en spaargeld hebben.
In het algemeen dus, ik zie geen bedragen van to in je reactie.
Maar he, jij weet het vast beter, want jij bent bewindvoerder, en dult hierin geen tegenspraak.
donderdag 11 juni 2020 om 11:16
Als je na aankoop zo krap zit dat een tandartsrekening een issue kan worden, zit je wel helemaal aan je plafond. En natuurlijk komen er tandartsrekeningen, en als die er niet zijn komen er onverwachte onderhoudskosten en domme pech. Dat is gewoon een zekerheid.
Dus eerst goed rekenen of dit inderdaad het scenario wordt, of dat er toch ruimte overblijft. Zonder ruimte wordt elke pech een crisis en dat wil je ook niet.
Dus eerst goed rekenen of dit inderdaad het scenario wordt, of dat er toch ruimte overblijft. Zonder ruimte wordt elke pech een crisis en dat wil je ook niet.
donderdag 11 juni 2020 om 11:17
Willen jullie per se op korte termijn verhuizen?
Als je de laatste dagen het nieuws een beetje gevolgd hebt lees je veel berichten over een te verwachten daling van de huizenprijzen. Dus het lijkt mij geen goed moment om een duur huis te kopen boven de vraagprijs, zonder financiële voorwaarden. Zeker als je je eigen huis nog niet hebt verkocht. Ik zou bang zijn om in de piek van de markt te kopen. Dan staat je nieuwe huis al vrij snel onder water.
https://www.google.nl/amp/s/www.rtlnieu ... -dnb%3famp
https://www.ad.nl/wonen/nederland-kwets ... ~a834d88d/
Als je de laatste dagen het nieuws een beetje gevolgd hebt lees je veel berichten over een te verwachten daling van de huizenprijzen. Dus het lijkt mij geen goed moment om een duur huis te kopen boven de vraagprijs, zonder financiële voorwaarden. Zeker als je je eigen huis nog niet hebt verkocht. Ik zou bang zijn om in de piek van de markt te kopen. Dan staat je nieuwe huis al vrij snel onder water.
https://www.google.nl/amp/s/www.rtlnieu ... -dnb%3famp
https://www.ad.nl/wonen/nederland-kwets ... ~a834d88d/
Lach hard, duik diep, kom terug..
donderdag 11 juni 2020 om 12:08
Wat een rampscenario's worden hier geschetst. Ook al kopen ze op de top van de markt, dan geldt dit toch evengoed voor hun huis? Het nieuwe huis moet wel erg veel in waarde zakken om onder water te komen staan, aangezien ze een lagere hypotheek nemen dan aankoopprijs ivm inzet spaargeld en huidige overwaarde. Nog los van het feit dat het er ook niet toe doet dat je woning onder water staat als je niet eens wil verhuizen.
Bovendien maakt het helemaal niet uit voor je maandlasten of de rente al dan niet stijgt, als je de rente voor 30 jaar vast zet heb je gewoon dezelfde lasten gedurende de hele looptijd.
Daarnaast werkt TO al parttime, en is de kans dus groot dat haar salaris alleen nog maar zal stijgen de komende jaren als ze weer meer gaat werken. Het risico op overlijden en arbeidsongeschiktheid kun je prima afdekken met een verzekering.
En hoeveel meer kost een extra kind nou? Meer dan een paar honderd euro per maand zal het echt niet zijn.
Kortom, het lijkt me zeker verstandig om vooraf met een financieel adviseur te gaan praten maar ik vind het echt heel overdreven om te doen alsof ze heel veel risico lopen met een dergelijke aankoop.
Bovendien maakt het helemaal niet uit voor je maandlasten of de rente al dan niet stijgt, als je de rente voor 30 jaar vast zet heb je gewoon dezelfde lasten gedurende de hele looptijd.
Daarnaast werkt TO al parttime, en is de kans dus groot dat haar salaris alleen nog maar zal stijgen de komende jaren als ze weer meer gaat werken. Het risico op overlijden en arbeidsongeschiktheid kun je prima afdekken met een verzekering.
En hoeveel meer kost een extra kind nou? Meer dan een paar honderd euro per maand zal het echt niet zijn.
Kortom, het lijkt me zeker verstandig om vooraf met een financieel adviseur te gaan praten maar ik vind het echt heel overdreven om te doen alsof ze heel veel risico lopen met een dergelijke aankoop.
donderdag 11 juni 2020 om 12:57
En zelfs met een (bruto) inkomen van 50.000 kun je 1500 sparen per maand
Ik weet te weinig van je overige kosten TO, en zou je inderdaad adviseren naar een financieel adviseur te gaan, maar ik ben het niet eens met een aantal mensen hier dat je te weinig spaargeld zou hebben..... Met die hoeveelheid spaargeld zou onze hypotheek, in één keer, voor 75% afbetaald zijn
donderdag 11 juni 2020 om 13:08
Bruschetta_ schreef: ↑11-06-2020 12:08Kortom, het lijkt me zeker verstandig om vooraf met een financieel adviseur te gaan praten maar ik vind het echt heel overdreven om te doen alsof ze heel veel risico lopen met een dergelijke aankoop.
Waar het om gaat is het gevoel van TO dat het krap wordt, en haar vriend die met zijn zekere gevoel daar mogelijk overheen walst. In de OP leek het alsof ze geen financieel adviseur zouden opzoeken voordat ze zouden gaan bieden. Gelukkig blijkt nu dat het anders is. Wij kunnen hier van alles roepen, maar dat neemt die onzekerheid van haar niet weg.
donderdag 11 juni 2020 om 13:10
Zonder voorbehoud van financiering bieden kan je zeker weten wel aantrekkelijker maken voor een verkoper. Zo heeft mijn zus ook haar tweede huis gekregen.
Maar ga eerst maar eens praten met een adviseur of jullie dat bedrag gegarandeerd kunnen lenen, ook als de overwaarde van het huidige huis tegenvalt. En of jullie zoveel kwijt willen zijn.
Hypotheek is hier nog geen zesde van het netto inkomen, en we verdienen echt niet enorm veel, beneden modaal zelfs. We zijn enorm gestegen in inkomen sinds we het huis hebben gekocht (en dat is maar een paar jaartjes terug), maar ik ga wegens ziekte enorm erop achteruit de komende jaren. Ik ben dan ook ontzettend blij dat we niet groter zijn gaan wonen, aangezien ik nu niet in de stress hoef te schieten of we hier kunnen blijven wonen mocht ik ziek blijven.
Maar ga eerst maar eens praten met een adviseur of jullie dat bedrag gegarandeerd kunnen lenen, ook als de overwaarde van het huidige huis tegenvalt. En of jullie zoveel kwijt willen zijn.
Hypotheek is hier nog geen zesde van het netto inkomen, en we verdienen echt niet enorm veel, beneden modaal zelfs. We zijn enorm gestegen in inkomen sinds we het huis hebben gekocht (en dat is maar een paar jaartjes terug), maar ik ga wegens ziekte enorm erop achteruit de komende jaren. Ik ben dan ook ontzettend blij dat we niet groter zijn gaan wonen, aangezien ik nu niet in de stress hoef te schieten of we hier kunnen blijven wonen mocht ik ziek blijven.
donderdag 11 juni 2020 om 13:44
Gewoon langs de hypotheekadviseur gaan voor een oriënterend gesprek. Één van jullie, in dit geval, jij TO, heeft er geen goed gevoel bij. Jullie kopen samen een huis dus moet je er samen een goed gevoel bij hebben!!
Als ik jouw OP lees en je reacties gok ik dat jullie in de Randstad wonen. En ja daar heb je zeker in de grotere steden, dit bedrag nodig voor een beetje tussenwoning met voldoende ruimte voor 2 kinderen en een tuintje. Voor waardedalingen hoef je als je het mij vraagt in de grote steden in de Randstad niet zo bang te zijn, voorlopig is er nog eerder een tekort aan woningen dan een overschot.
Man en ik zitten allebei in het vastgoed en hebben dus genoeg kennis om het in principe zonder adviseur te kunnen regelen. Maar het is je eigen (potentiële) huis, daar zit altijd een andere emotie bij. Wij hebben 2 jaar geleden gekocht zonder voorbehouden maar waren wel bij een adviseur geweest om te checken of wat wij vonden klopte. Ons eigen huis was al verkocht en hadden ruim een ton overwaarde in onze zak. Als ik je goed begrijp willen jullie een voorbehoud bouwkundige keuring. Dan kun je ook net zo goed financiering doen, dat maakt dan weinig verschil meer.
Voor je vergelijking, onze hypotheek is nu ongeveer € 450.000. Huis is fors meer waard dan dat, dus niet zwaar gefinancierd. Gezamenlijk salaris ongeveer 2 keer dat van jou en je man. Kunnen dus in theorie veel meer lenen, maar los van onze luxe uitgaven zoals vakanties, uit eten etc. willen we het ook nog kunnen betalen als één van ons zijn baan kwijt raakt. Daarentegen hebben wij wel kosten voor kinderopvang. De vergelijking gaat je alleen weinig opleveren omdat veel afhangt van overige kosten en uitgaven.
Als ik jouw OP lees en je reacties gok ik dat jullie in de Randstad wonen. En ja daar heb je zeker in de grotere steden, dit bedrag nodig voor een beetje tussenwoning met voldoende ruimte voor 2 kinderen en een tuintje. Voor waardedalingen hoef je als je het mij vraagt in de grote steden in de Randstad niet zo bang te zijn, voorlopig is er nog eerder een tekort aan woningen dan een overschot.
Man en ik zitten allebei in het vastgoed en hebben dus genoeg kennis om het in principe zonder adviseur te kunnen regelen. Maar het is je eigen (potentiële) huis, daar zit altijd een andere emotie bij. Wij hebben 2 jaar geleden gekocht zonder voorbehouden maar waren wel bij een adviseur geweest om te checken of wat wij vonden klopte. Ons eigen huis was al verkocht en hadden ruim een ton overwaarde in onze zak. Als ik je goed begrijp willen jullie een voorbehoud bouwkundige keuring. Dan kun je ook net zo goed financiering doen, dat maakt dan weinig verschil meer.
Voor je vergelijking, onze hypotheek is nu ongeveer € 450.000. Huis is fors meer waard dan dat, dus niet zwaar gefinancierd. Gezamenlijk salaris ongeveer 2 keer dat van jou en je man. Kunnen dus in theorie veel meer lenen, maar los van onze luxe uitgaven zoals vakanties, uit eten etc. willen we het ook nog kunnen betalen als één van ons zijn baan kwijt raakt. Daarentegen hebben wij wel kosten voor kinderopvang. De vergelijking gaat je alleen weinig opleveren omdat veel afhangt van overige kosten en uitgaven.
“Don’t spend time on beating on a wall, hoping it will transform into a door!” ~ Coco Chanel
donderdag 11 juni 2020 om 14:34
Ik zou zeker geen bod doen voordat je met een adviseur gepraat hebt als je eerst wil kopen en dan verkopen. Met name door het stukje overwaarde wat je wil gebruiken: de eisen hiervoor zijn best streng. Onlangs van dichtbij nog meegemaakt dat iemand een huis niet kon kopen omdat ze geen overbruggingshypotheek rondkregen voor de overwaarde van hun huidige huis. Ze zullen dus of nog veel moeten sparen, of eerst verkopen en dan kopen.
In jullie geval mag je dan dus 54k op tafel leggen voor niks.
In jullie geval mag je dan dus 54k op tafel leggen voor niks.
donderdag 11 juni 2020 om 15:29
Wij hebben een tijdje terug ook een hypotheek afgesloten en merkten dat de eisen echt een stuk strenger zijn dan 10 jaar geleden. Er werd gerekend met 60% van de mogelijke overwaarde, de dubbele vaste lasten van een jaar (ging om nieuwbouwhuis) moesten ook gedekt, pensioenen tellen mee en zo meer van die eisen en rekenregels. Ik vond het allemaal erg voorzichtig maar anders kregen we geen hypotheek.
Uiteindelijk nu een huis met een hypotheek op 2/3 van de waarde waarbij de lasten ongeveer 1/4 zijn van ons netto inkomen. Omdat het allemaal zo voorzichtig was ingecalculeerd hielden we wel ruim geld over waarmee we nog een deel konden aflossen. Wat ik maar wil zeggen: die tools op internet zijn een indicatie maar een adviseur kan je pas echt zeggen hoe het zit. Ik zou niet zomaar een bod doen.
Uiteindelijk nu een huis met een hypotheek op 2/3 van de waarde waarbij de lasten ongeveer 1/4 zijn van ons netto inkomen. Omdat het allemaal zo voorzichtig was ingecalculeerd hielden we wel ruim geld over waarmee we nog een deel konden aflossen. Wat ik maar wil zeggen: die tools op internet zijn een indicatie maar een adviseur kan je pas echt zeggen hoe het zit. Ik zou niet zomaar een bod doen.
donderdag 11 juni 2020 om 15:45
Vraag een gesprek met een adviseur voor alle lastige dingen en bereken zelf wat voor jullie de max. is per maand zodat jullie nog fijn kunnen leven en sparen.
Wij waren in de 20 toen we een huis kochten en de adviseur zei dat een huis kopen op 2 salarissen prima kon (met een bruto maandlast van €1200) want we zouden beide toch nog veel meer gaan verdienen blabla. Hij had onze opleiding en baan/werkgeversverklaring bij de hand en had zelf ook kunnen bedenken dat een 'gewone monteur' en een administratief medewerkster (zonder diploma) echt niet veel meer zouden gaan verdienen. Sterker nog, met het oog op de toekomst en een kinderwens zouden we juist salaris gaan inleveren.
Ik vond dat toen zo slecht, die mooie praatjes. Gelukkig had ik zelf alles goed berekend en hadden we al goed gesproken over de max. maandlast.
We zijn naar een andere hypotheekverstrekker/adviseur gegaan en die was het helemaal met ons eens.
Wij waren in de 20 toen we een huis kochten en de adviseur zei dat een huis kopen op 2 salarissen prima kon (met een bruto maandlast van €1200) want we zouden beide toch nog veel meer gaan verdienen blabla. Hij had onze opleiding en baan/werkgeversverklaring bij de hand en had zelf ook kunnen bedenken dat een 'gewone monteur' en een administratief medewerkster (zonder diploma) echt niet veel meer zouden gaan verdienen. Sterker nog, met het oog op de toekomst en een kinderwens zouden we juist salaris gaan inleveren.
Ik vond dat toen zo slecht, die mooie praatjes. Gelukkig had ik zelf alles goed berekend en hadden we al goed gesproken over de max. maandlast.
We zijn naar een andere hypotheekverstrekker/adviseur gegaan en die was het helemaal met ons eens.
donderdag 11 juni 2020 om 18:28
inmiddels een gesprek gehad met de adviseur en die geeft aan dat het kan. maandelijkse lasten zouden zo'n 1400 netto zijn.
man is dolenthousiast maar ik niet om eerlijk te zijn. adviseur geeft aan om 550 te bieden en dan is de woning zeker weten van ons.... ik vind het te absurd en heb niet het idee dat deze woning ooit nog gaat stijgen in waarde en dat we in de piek kopen en het uiteindelijk een miskoop gaat zijn.
man is dolenthousiast maar ik niet om eerlijk te zijn. adviseur geeft aan om 550 te bieden en dan is de woning zeker weten van ons.... ik vind het te absurd en heb niet het idee dat deze woning ooit nog gaat stijgen in waarde en dat we in de piek kopen en het uiteindelijk een miskoop gaat zijn.
donderdag 11 juni 2020 om 18:29
dank je wel voor je reactie! zou ik je een pb mogen sturen?aileenn schreef: ↑11-06-2020 13:44Gewoon langs de hypotheekadviseur gaan voor een oriënterend gesprek. Één van jullie, in dit geval, jij TO, heeft er geen goed gevoel bij. Jullie kopen samen een huis dus moet je er samen een goed gevoel bij hebben!!
Als ik jouw OP lees en je reacties gok ik dat jullie in de Randstad wonen. En ja daar heb je zeker in de grotere steden, dit bedrag nodig voor een beetje tussenwoning met voldoende ruimte voor 2 kinderen en een tuintje. Voor waardedalingen hoef je als je het mij vraagt in de grote steden in de Randstad niet zo bang te zijn, voorlopig is er nog eerder een tekort aan woningen dan een overschot.
Man en ik zitten allebei in het vastgoed en hebben dus genoeg kennis om het in principe zonder adviseur te kunnen regelen. Maar het is je eigen (potentiële) huis, daar zit altijd een andere emotie bij. Wij hebben 2 jaar geleden gekocht zonder voorbehouden maar waren wel bij een adviseur geweest om te checken of wat wij vonden klopte. Ons eigen huis was al verkocht en hadden ruim een ton overwaarde in onze zak. Als ik je goed begrijp willen jullie een voorbehoud bouwkundige keuring. Dan kun je ook net zo goed financiering doen, dat maakt dan weinig verschil meer.
Voor je vergelijking, onze hypotheek is nu ongeveer € 450.000. Huis is fors meer waard dan dat, dus niet zwaar gefinancierd. Gezamenlijk salaris ongeveer 2 keer dat van jou en je man. Kunnen dus in theorie veel meer lenen, maar los van onze luxe uitgaven zoals vakanties, uit eten etc. willen we het ook nog kunnen betalen als één van ons zijn baan kwijt raakt. Daarentegen hebben wij wel kosten voor kinderopvang. De vergelijking gaat je alleen weinig opleveren omdat veel afhangt van overige kosten en uitgaven.
donderdag 11 juni 2020 om 18:34
Had ik bij ons eerste huis ook. Op de top van de markt gekocht en ondanks dat het mijn werk is vond ik het heel spannend. Te hoge prijs en veel geld etc. Uiteindelijk konden we het prima betalen en met winst verkocht. En je koopt ook een woning om er te wonen en van te genieten. Niet alleen om er geld aan te verdienen. Voor waardedalingen zou ik op de lange termijn niet zo heel bang zijn. Al geldt dat niet voor alle locaties. En de rente die jullie nu kunnen krijgen is heel laag. Twijfel je over de woning of over de financiële implicaties?hypotheek1 schreef: ↑11-06-2020 18:28inmiddels een gesprek gehad met de adviseur en die geeft aan dat het kan. maandelijkse lasten zouden zo'n 1400 netto zijn.
man is dolenthousiast maar ik niet om eerlijk te zijn. adviseur geeft aan om 550 te bieden en dan is de woning zeker weten van ons.... ik vind het te absurd en heb niet het idee dat deze woning ooit nog gaat stijgen in waarde en dat we in de piek kopen en het uiteindelijk een miskoop gaat zijn.
“Don’t spend time on beating on a wall, hoping it will transform into a door!” ~ Coco Chanel
donderdag 11 juni 2020 om 18:38
Tuurlijk!!
“Don’t spend time on beating on a wall, hoping it will transform into a door!” ~ Coco Chanel
