Geld & Recht
alle pijlers
hoogte hypotheek
woensdag 10 juni 2020 om 21:03
Hallo allemaal,
Man en ik hebben een huis op het oog en willen een bod doen zonder financiele voorwaarden. We hebben de berekeningen gemaakt en het zou kunnen maar toch vind ik het doodeng en ben bang dat we iets wellicht over het hoofd zien.
Nu was ik benieuwd wat voor hypotheek jullie hebben met bijbehorend salaris om een idee te krijgen of dit wel normaal is.
TO trapt af: ons jaarlijks bruto inkomen is 100k exclusief bonus van 15-20k bruto per jaar.
We willen 50k eigen geld stoppen in het nieuwe huis en overwaarde van het huidige huis verwachten we zo'n 50k.
Ons bod zou nu rond de 540 zijn maar wellicht dat het wat hoger is, we zouden dan de hypotheek naar zo'n 470 verlagen.
alvast bedankt!
Man en ik hebben een huis op het oog en willen een bod doen zonder financiele voorwaarden. We hebben de berekeningen gemaakt en het zou kunnen maar toch vind ik het doodeng en ben bang dat we iets wellicht over het hoofd zien.
Nu was ik benieuwd wat voor hypotheek jullie hebben met bijbehorend salaris om een idee te krijgen of dit wel normaal is.
TO trapt af: ons jaarlijks bruto inkomen is 100k exclusief bonus van 15-20k bruto per jaar.
We willen 50k eigen geld stoppen in het nieuwe huis en overwaarde van het huidige huis verwachten we zo'n 50k.
Ons bod zou nu rond de 540 zijn maar wellicht dat het wat hoger is, we zouden dan de hypotheek naar zo'n 470 verlagen.
alvast bedankt!
woensdag 10 juni 2020 om 23:15
Nou, vertel me waar! Dat gaat volgens mij echt niet lukken voor een paar tientjes met een dergelijk te verzekeren inkomen/schuld.
woensdag 10 juni 2020 om 23:16
Nee, er is 40.000 spaargeld en 50.000 overwaarde op huidige woning, dat is toch wel een wezenlijk verschil.nausicaa schreef: ↑10-06-2020 22:59Maar er is 90k nu toch? Dat is bijna een bruto jaarinkomen aan spaargeld, dat lijkt me niet slecht. En er is al een kind, met bijbehorende kosten en minder gaan werken van een van de twee. Ik vind het niet zo slecht hoor. Mijn percentage is in elk geval een stuk lager.
woensdag 10 juni 2020 om 23:18
nee nee, dat dacht ik even ook.
90 k spaargeld en een (fictieve) overwaarde van 50k. En van de 90k is 50k bestemd voor kosten kopen en dergelijke. Blijft over 40k
Je kunt het leven ook met een vrolijk gezicht serieus nemen - Irmgard Erath
woensdag 10 juni 2020 om 23:20
Is jullie huidige woning al verkocht? Anders verwacht de geldverstrekker waarschijnlijk dat je een buffer hebt voor eventuele dubbele lasten.
Wij hebben net gekocht en werd verwacht dat we konden aantonen dat we 10 maanden dubbele lasten konden dragen. Ook al gaan we er vanuit dat onze huidige woning snel verkocht zal zijn.
Die buffer hebben jullie ook wel maar misschien iets om rekening mee te houden. Bij ons adviseerden ze juist eerst geen eigen geld in te brengen en dat later juist te doen. Ook al hebben wij ook aardig gespaard. We doen nu alleen kosten koper met eigen geld.
Verder zitten wij iets boven jullie inkomen (met 50/50 verhouding). Huis gekocht van rond de 350.000. Onder voorbehoud van bouwtechnische keuring en onder voorbehoud van financiering. Geen kinderen of wens daarvoor.
Persoonlijk zou ik nooit zonder voorbehoud aandurven en ook niet zo’n hoge hypotheek. Maar dat is voor iedereen anders natuurlijk.
Wij hebben net gekocht en werd verwacht dat we konden aantonen dat we 10 maanden dubbele lasten konden dragen. Ook al gaan we er vanuit dat onze huidige woning snel verkocht zal zijn.
Die buffer hebben jullie ook wel maar misschien iets om rekening mee te houden. Bij ons adviseerden ze juist eerst geen eigen geld in te brengen en dat later juist te doen. Ook al hebben wij ook aardig gespaard. We doen nu alleen kosten koper met eigen geld.
Verder zitten wij iets boven jullie inkomen (met 50/50 verhouding). Huis gekocht van rond de 350.000. Onder voorbehoud van bouwtechnische keuring en onder voorbehoud van financiering. Geen kinderen of wens daarvoor.
Persoonlijk zou ik nooit zonder voorbehoud aandurven en ook niet zo’n hoge hypotheek. Maar dat is voor iedereen anders natuurlijk.
woensdag 10 juni 2020 om 23:26
Klopt, het is geen uitzonderlijk salaris. Alhoewel er een leuke bonus bij komt. En je komt wel rond (boven) 5000 netto.
woensdag 10 juni 2020 om 23:27
bedankt voor alle reacties.
het klopt wel dat ik het niet helemaal aandurf, ik ben meer risicomijdend en man minder. Volgens de berekeningen kan het, die zijn op basis van de lage rente waarbij we dus kijken naar de maandlasten met een annuiteitenhypotheek van 30 jaar.
we willen voor dit huis gaan omdat het instapklaar is, veel is al gerenoveerd en in principe moeten alleen de muren nog geschilderd worden. Daarnaast zijn we al lange tijd op zoek naar een huis en willen nu nog profiteren van de lage rente.
We gaan wel een bouwkundige inspectie in de bindende voorwaarden zetten.
Als ik kijk naar de maandlasten zou het prima kunnen, het is 1/3 van ons maandinkomen. we gaan nog naar een hypotheekadviseur, hopelijk deze week nog.
over het spaargeld, ik werkte hiervoor ook fulltime en onze woonlasten zijn zo laag dat we ruim overhouden om te sparen. bij een hoge hypotheek zal dit niet meer het geval zijn
het klopt wel dat ik het niet helemaal aandurf, ik ben meer risicomijdend en man minder. Volgens de berekeningen kan het, die zijn op basis van de lage rente waarbij we dus kijken naar de maandlasten met een annuiteitenhypotheek van 30 jaar.
we willen voor dit huis gaan omdat het instapklaar is, veel is al gerenoveerd en in principe moeten alleen de muren nog geschilderd worden. Daarnaast zijn we al lange tijd op zoek naar een huis en willen nu nog profiteren van de lage rente.
We gaan wel een bouwkundige inspectie in de bindende voorwaarden zetten.
Als ik kijk naar de maandlasten zou het prima kunnen, het is 1/3 van ons maandinkomen. we gaan nog naar een hypotheekadviseur, hopelijk deze week nog.
over het spaargeld, ik werkte hiervoor ook fulltime en onze woonlasten zijn zo laag dat we ruim overhouden om te sparen. bij een hoge hypotheek zal dit niet meer het geval zijn
woensdag 10 juni 2020 om 23:52
Ik zou zeggen bij twijfel niet instappen en laat je niet gek maken door die huizenmarkt
Wij hebben vergelijkbaar inkomen en maandlast bruto van 1050 dus 1/5 van ons inkomen. Ik zou er niet aan moeten denken 1/3 van je inkomen aan hypotheek te betalen.
Even doorsparen en later instappen als je het mij vraagt
Wij hebben vergelijkbaar inkomen en maandlast bruto van 1050 dus 1/5 van ons inkomen. Ik zou er niet aan moeten denken 1/3 van je inkomen aan hypotheek te betalen.
Even doorsparen en later instappen als je het mij vraagt
donderdag 11 juni 2020 om 00:35
De rente zal gaan stijgen en dus de maandlasten ook. Wij betalen straks ongeveer 1.250 bruto voor een hypotheek van 450.000. Dus zoveel meer dan jij betaalt is dat niet. Daar zit wel een deel aflossingsvrij bij. Ik zou eerder voor een iets goedkoper huis gaan, dan wachten.enya29 schreef: ↑10-06-2020 23:52Ik zou zeggen bij twijfel niet instappen en laat je niet gek maken door die huizenmarkt
Wij hebben vergelijkbaar inkomen en maandlast bruto van 1050 dus 1/5 van ons inkomen. Ik zou er niet aan moeten denken 1/3 van je inkomen aan hypotheek te betalen.
Even doorsparen en later instappen als je het mij vraagt
donderdag 11 juni 2020 om 01:12
mag ik vragen wat jullie inkomen is en is het gemakkelijk rondkomen nu?Tijger32 schreef: ↑10-06-2020 22:31Wij hebben wel een vergelijkbare situatie. Huis gekocht van 600.000. Minus overwaarde van ongeveer 175.000 plus kosten koper houden wij een hypotheek van ongeveer 450.000 over. Huidige hypotheek is ongeveer 200.00. Dus we gaan meer dan verdubbelen qua hypotheek (+125%), maar qua maandlasten betalen zo’n 35% meer dan nu. Inkomen ook ongeveer hetzelfde. Wij hebben ook geboden zonder voorbehoud van financiering. Pas nadat ons bod was geaccepteerd hebben wij een adviseur gebeld en die heeft in een paar dagen het verhaal financieel getoetst. Voordat we de koopovereenkomst gingen tekenen, wisten we al dat we het makkelijk rond gingen krijgen. Maar achteraf hadden we die toetsing beter vooraf kunnen laten doen. Maar eigenlijk hadden we niet verwacht dat ons bod geaccepteerd zou worden.
donderdag 11 juni 2020 om 02:18
Bij twijfel inderdaad niet doen! Mijn partner heeft in zijn eentje ongeveer 3/4e van jullie salaris. Na waardebepaling denken wij een overwaarde te hebben van ongeveer € 200.000, krijgen we een schenking van ouders en hebben we zelf ook nog flink wat spaargeld maar we willen absoluut niet aan onze max zitten. We hebben 3 kindjes die ook allemaal moeten kunnen studeren als ze dat willen, we gaan vaak uiteten, het liefst elke schoolvakantie op vakantie en daarom hebben we besloten om een huis te kopen op één salaris. We kijken nu naar huis waarbij we ongeveer 65% hypotheek hebben tov de waarde van de woning.
Daarnaast is het echt verstandig om eerst naar een hypotheekadviseur te gaan alvorens een bod neer te leggen.
Daarnaast is het echt verstandig om eerst naar een hypotheekadviseur te gaan alvorens een bod neer te leggen.
donderdag 11 juni 2020 om 07:05
ik neem aan dat jullie een groot deel van de overwaarde in het nieuwe huis stoppen en daarmee de hypotheek verlagen of hou je de overwaarde als spaargeld? je geeft 65% van de waarde aan maar welk bedrag denk je aan en ik vraag me oprecht af of het nog mogelijk is in deze tijd om een betaalbaar huis te vinden, je wil met kinderen natuurlijk ook wel een beetje ruimte en daar betaal je voor.Llientje schreef: ↑11-06-2020 02:18Bij twijfel inderdaad niet doen! Mijn partner heeft in zijn eentje ongeveer 3/4e van jullie salaris. Na waardebepaling denken wij een overwaarde te hebben van ongeveer € 200.000, krijgen we een schenking van ouders en hebben we zelf ook nog flink wat spaargeld maar we willen absoluut niet aan onze max zitten. We hebben 3 kindjes die ook allemaal moeten kunnen studeren als ze dat willen, we gaan vaak uiteten, het liefst elke schoolvakantie op vakantie en daarom hebben we besloten om een huis te kopen op één salaris. We kijken nu naar huis waarbij we ongeveer 65% hypotheek hebben tov de waarde van de woning.
Daarnaast is het echt verstandig om eerst naar een hypotheekadviseur te gaan alvorens een bod neer te leggen.
Huis kopen op 1 salaris is hier ook het idee maar de verhoudingen liggen nogal uit elkaar bij ons, 80/20, dus dat vormt alsnog een risico want ik kan het niet betalen met mijn salaris
donderdag 11 juni 2020 om 07:24
Wij kijken naar huizen rond de € 400.000/ €500.000 dan moet er vaak nog wel wat aan gebeuren maar daar hebben we dan de overwaarde voor. Het ligt er natuurlijk ook aan waar je in een stad of dorp zou willen wonen. Hier in de randstad heb je ook grote huizen in een kindvriendelijke wijk met grote tuinen die nog onder de € 400.000 verkocht worden. Deze huizen staan dan alleen verder bij het centrum vandaan.hypotheek1 schreef: ↑11-06-2020 07:05ik neem aan dat jullie een groot deel van de overwaarde in het nieuwe huis stoppen en daarmee de hypotheek verlagen of hou je de overwaarde als spaargeld? je geeft 65% van de waarde aan maar welk bedrag denk je aan en ik vraag me oprecht af of het nog mogelijk is in deze tijd om een betaalbaar huis te vinden, je wil met kinderen natuurlijk ook wel een beetje ruimte en daar betaal je voor.
Huis kopen op 1 salaris is hier ook het idee maar de verhoudingen liggen nogal uit elkaar bij ons, 80/20, dus dat vormt alsnog een risico want ik kan het niet betalen met mijn salaris
Ik snap dat je het dan niet kan betalen maar het risico ligt dan altijd nog lager want mochten jullie scheiden dan zou partner het huis wel kunnen betalen. Als jullie beide salarissen meenemen en jullie gaan scheiden kunnen jullie het allebei bij scheiding niet betalen. Mijn partner kan in zijn eentje straks wel de hypotheek betalen en ik vind dit wel een belangrijk verschil.
donderdag 11 juni 2020 om 07:42
Ik zou beginnen met een vrijblijvend gesprek met een hypotheekadviseur. Dan heb je beter inzicht in wat je kan lenen en wat de bijbehorende maandlasten zijn. Persoonlijk zou ik nooit een bod uitbrengen zonder voorbehoud van financiering als je in de buurt van je maximale hypotheek zit, zeker niet in deze tijd waar soms extra voorwaarden worden gesteld.
Hebben jullie een vaste baan? Gaan jullie inkomens nog stijgen? Of juist dalen omdat je minder gaat werken? Wil je vaak op vakantie of heb je dure hobby’s? Dat zijn allemaal factoren die ik zou meewegen in de hoogte van je hypotheek.
Toen wij ons huis kochten hadden we nog geen kinderen en zaten we rond de maximale hypotheek die we toen konden krijgen op 2 inkomens. Inmiddels hebben we 2 kleine kinderen, zijn we beiden minder gaan werken, maar zijn ook onze inkomens flink gestegen. We houden ruim over om te sparen en leuke dingen te doen en overwegen om een groter huis te kopen. De hypotheek zou dan 2 keer zo hoog worden maar de maandlasten zouden dan ongeveer met 1/3 toenemen (mede door de lage rente). Kortom, ik denk dat het heel persoonlijk Is welke hypotheek haalbaar is en dat je eerst in gesprek moet gaan met iemand met verstand van zaken. Nu een bod uitbrengen zonder voorbehoud van financiering lijkt me heel onverstandig.
Hebben jullie een vaste baan? Gaan jullie inkomens nog stijgen? Of juist dalen omdat je minder gaat werken? Wil je vaak op vakantie of heb je dure hobby’s? Dat zijn allemaal factoren die ik zou meewegen in de hoogte van je hypotheek.
Toen wij ons huis kochten hadden we nog geen kinderen en zaten we rond de maximale hypotheek die we toen konden krijgen op 2 inkomens. Inmiddels hebben we 2 kleine kinderen, zijn we beiden minder gaan werken, maar zijn ook onze inkomens flink gestegen. We houden ruim over om te sparen en leuke dingen te doen en overwegen om een groter huis te kopen. De hypotheek zou dan 2 keer zo hoog worden maar de maandlasten zouden dan ongeveer met 1/3 toenemen (mede door de lage rente). Kortom, ik denk dat het heel persoonlijk Is welke hypotheek haalbaar is en dat je eerst in gesprek moet gaan met iemand met verstand van zaken. Nu een bod uitbrengen zonder voorbehoud van financiering lijkt me heel onverstandig.
donderdag 11 juni 2020 om 07:55
TO kan ook in de komende jaren wat aflossen zodat de hypotheeklasten omlaag gaan.
Wij hadden een redelijk hoge hypotheek maandlasten (1550 euro bruto per maand). Na ieder jaar 10% (5 jaren lang) extra aflossen hadden we ongeveer 850 euro bruto per maand aan hyp. lasten.
Inmiddels is dit nu 750 euro per maand. En ons totaalsalaris is tov 6 jaar geleden iets op achteruit gegaan. Zitten nu op 90.000 bruto per jaar tegen een hypotheek van 315.000 euro.
Dus in het begin hoge hypotheeklasten betekent niet automatisch dat je hier voor de komende 30 jaar aan vast zit.
Wij hadden een redelijk hoge hypotheek maandlasten (1550 euro bruto per maand). Na ieder jaar 10% (5 jaren lang) extra aflossen hadden we ongeveer 850 euro bruto per maand aan hyp. lasten.
Inmiddels is dit nu 750 euro per maand. En ons totaalsalaris is tov 6 jaar geleden iets op achteruit gegaan. Zitten nu op 90.000 bruto per jaar tegen een hypotheek van 315.000 euro.
Dus in het begin hoge hypotheeklasten betekent niet automatisch dat je hier voor de komende 30 jaar aan vast zit.
donderdag 11 juni 2020 om 08:03
100K is geen hoog inkomen ? Serieus ? Het gros van de Nederlanders verdient het niet hoor. Rare opmerking dit.
donderdag 11 juni 2020 om 08:27
In de context. Iemand vond dat je van 5000 netto met zijn tweeën makkelijk 90k bij elkaar moest kunnen sparen en dat 40k dan echt een sneu bedrag is om als spaargeld te hebben.
donderdag 11 juni 2020 om 09:10
hypotheek1 schreef: ↑10-06-2020 23:27over het spaargeld, ik werkte hiervoor ook fulltime en onze woonlasten zijn zo laag dat we ruim overhouden om te sparen. bij een hoge hypotheek zal dit niet meer het geval zijn
Dan ben ik het wel eens met Doreia en ik zou zulke hoge lasten niet aangaan met ook nog verhoging van de uitgaven in zicht (tweede kind).
donderdag 11 juni 2020 om 09:16
Zo hebben wij dus 2x mensen gehad die een bod hebben gedaan, bezichtigingen zijn stop gezet. Bleek later dat zij de financiering toch niet rond konden krijgen. Na het doen van een bod gingen ze pas naar een hypotheekadviseur.
Ga naar een adviseur, en laat alles berekenen. Is het niet voor dit huis, dan is het wel voor een ander huis.
Elke situatie is verschillend. Met een online tool kun je makkelijk berekenen hoeveel je maximaal zou kunnen krijgen, maar dit is afhankelijk van meerdere factoren.
Hoelang hebben jullie nu al renteaftrek gehad bijvoorbeeld.
Ga naar een adviseur, en laat alles berekenen. Is het niet voor dit huis, dan is het wel voor een ander huis.
Elke situatie is verschillend. Met een online tool kun je makkelijk berekenen hoeveel je maximaal zou kunnen krijgen, maar dit is afhankelijk van meerdere factoren.
Hoelang hebben jullie nu al renteaftrek gehad bijvoorbeeld.
donderdag 11 juni 2020 om 09:38
We zijn nog niet verhuisd. Inkomen rond de 120.000 (alleen vaste componenten).hypotheek1 schreef: ↑11-06-2020 01:12mag ik vragen wat jullie inkomen is en is het gemakkelijk rondkomen nu?
Wij kunnen makkelijk 1.000-1500 per maand sparen en onze hypotheek wordt 350 hoger. We leven heel makkelijk qua eten en drinken buiten de deur en uitgaven aan kleding e.d. Maar we gaan niet elke schoolvakantie op vakantie en geven bijvoorbeeld niet om dure auto's. Ook hebben we geen kinderopvangkosten (kids zitten al op vo). Voor de studies hebben we gespaard. Wij zijn 20 jaar heel voorzichtig geweest qua huizen en dat geeft heel veel rust. Maar nu dus best een grote stap. Wij zouden zelfs de 600.000 aan hypotheek kunnen krijgen. Dat doen we in eerste instantie ook, we lenen 600.000 en na verkoop huis lossen we 150.000 af, hierdoor hebben we geen overbruggingshypotheek nodig. En door de overwaarde die we er in stoppen, staan we ook niet zomaar onder water. En ik geloof niet in het instorten van de huizenmarkt. Minder stijgen? Zeker. Misschien zelfs iets dalen? Waarschijnlijk. Maar zeker niet instorten, daarvoor is de schaarste te groot.
Maar laat het gewoon eens uitrekenen. Je weet nu toch hoeveel je overhoudt per maand? Hoeveel gaan je maandlasten stijgen? Wat kost een 2e kindje (grotendeels afhankelijk van kosten opvang)? Gaat jullie inkomen nog stijgen? Hoeveel dagen werk je nu en wil je eventueel meer werken als ze naar school gaan?
donderdag 11 juni 2020 om 09:38
dit kan ook een tactiek zijn zodat hun bod wordt geaccepteerd (onder voorbehoud van financiele voorwaarden) en vervolgens lukt het niet om rond te krijgen, ben je weer zoveel weken verder en wellicht dat de verkoper dan akkoord gaat met een lager bedrag. Gebeurd volgens mij wel vaker. We gaan ook naar een financieel/hypotheek adviseur om alles te laten berekenenPassingThrough schreef: ↑11-06-2020 09:16Zo hebben wij dus 2x mensen gehad die een bod hebben gedaan, bezichtigingen zijn stop gezet. Bleek later dat zij de financiering toch niet rond konden krijgen. Na het doen van een bod gingen ze pas naar een hypotheekadviseur.
Ga naar een adviseur, en laat alles berekenen. Is het niet voor dit huis, dan is het wel voor een ander huis.
Elke situatie is verschillend. Met een online tool kun je makkelijk berekenen hoeveel je maximaal zou kunnen krijgen, maar dit is afhankelijk van meerdere factoren.
Hoelang hebben jullie nu al renteaftrek gehad bijvoorbeeld.
donderdag 11 juni 2020 om 09:41
Tegelijkertijd zeg je dat dit een gewilde woning is. Dus lijkt me niet dat jullie deze taktiek hanteren. Voor jullie 570 anderen. Het zal (ver) boven vraagprijs van de hand gaan lijkt me dan eerder.hypotheek1 schreef: ↑11-06-2020 09:38dit kan ook een tactiek zijn zodat hun bod wordt geaccepteerd (onder voorbehoud van financiele voorwaarden) en vervolgens lukt het niet om rond te krijgen, ben je weer zoveel weken verder en wellicht dat de verkoper dan akkoord gaat met een lager bedrag. Gebeurd volgens mij wel vaker. We gaan ook naar een financieel/hypotheek adviseur om alles te laten berekenen
Doe gewoon echt eens de juiste volgorde, laat je niet gek maken.
Je kunt het leven ook met een vrolijk gezicht serieus nemen - Irmgard Erath
