Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek met hulp van schoonouders [Lege OP]
donderdag 20 februari 2020 om 16:36
Dank allemaal voor de reactie. Erg waardevol! Ik merk dat de discussie inmiddels over andere dingen gaat die voor mij niet van toepassing zijn. Vandaar dat ik vraag of dit topic te sluiten.
moderatorviva wijzigde dit bericht op 22-02-2020 06:20
Reden: OP (grotendeels) verwijderd. Passende maatregelen genomen. Met vriendelijke groet, Moderator Viva
Reden: OP (grotendeels) verwijderd. Passende maatregelen genomen. Met vriendelijke groet, Moderator Viva
88.86% gewijzigd
donderdag 20 februari 2020 om 18:34
Ik heb pas een lening verstrekt aan een vriend met notariële akte. Ik dacht ook dat het 6% moest zijn, volgens de notaris was dat niet zo. We hebben dus 3% afgesproken en die krijgt hij jaarlijks van mij terug, want dat bedrag blijft onder de vrijstelling van € 2100 en nog wat.Snoesje666 schreef: ↑20-02-2020 16:54Een familielening/hypotheek hoor je volgens mij iets van 6% rente over te betalen, wil het niet als een schenking worden gezien door de Belastingdienst.
Bij de bank lenen is dan goedkoper met de huidige rentestand.
Je schoonouders kunnen wel elk jaar belastingvrij een bedrag aan je vriend schenken. Gebruik dat eventueel om jullie hypotheek af te lossen.
liever een leuke hond in een restaurant dan zeurende kinderen
donderdag 20 februari 2020 om 18:40
Maak een afspraak in de voorwaarden van de hypotheek met je schoonouders dat jullie altijd 100% boetevrij mogen aflossen. Jullie kunnen altijd alsnog een commerciële hypotheek nemen mocht het om wat voor reden dan ook niet bevallen.Viva_Bloem1989 schreef: ↑20-02-2020 18:33Daar ben ik voor nu niet bang voor, maar misschien wel voor in de toekomst. Je weet nooit hoe de reactie met familie zich vormt.
Dit heeft ook mijn voorkeur merk ik.
donderdag 20 februari 2020 om 19:03
Als je gewoon op de officiële reguliere weg een huis kan kopen waarom zou je jijzelf afhankelijk maken van (schoon)ouders.
Mooi moment om zelfstandig te worden voor alle partijen.
Het feit dat ze het aanbieden betekend niet dat je daar ook gebruik van moet maken al helemaal als hunzelf de overwaarde gaan gebruiken omgekeerde wereld.
En uiteraard is een samenlevingscontract toch wel het minste hoewel ik persoonlijk eerder voor een huwelijk zou gaan al is dat maar een verstandsactie. En vergeet ook niet een testament te maken zeker als je toch alleen maar een samenlevingscontract wil.
Op naar de notaris dus.
Mooi moment om zelfstandig te worden voor alle partijen.
Het feit dat ze het aanbieden betekend niet dat je daar ook gebruik van moet maken al helemaal als hunzelf de overwaarde gaan gebruiken omgekeerde wereld.
En uiteraard is een samenlevingscontract toch wel het minste hoewel ik persoonlijk eerder voor een huwelijk zou gaan al is dat maar een verstandsactie. En vergeet ook niet een testament te maken zeker als je toch alleen maar een samenlevingscontract wil.
Op naar de notaris dus.
Liefhebben
is meer
lief
dan hebben
is meer
lief
dan hebben
donderdag 20 februari 2020 om 19:04
swaentje71 schreef: ↑20-02-2020 18:19Dat is overal zo. Is bij wet geregeld. Of dat, of trouwen of samenlevingsovereenkomst.
In welke wet staat dat dan?
donderdag 20 februari 2020 om 19:05
Wat een hoop achterdochtige reacties zeg. Een familiehypotheek is juist voor beide partijen financieel gunstig. Staat echt niet gelijk aan lenen bij de bank hoor.
Bereken maar eens wat je aan het einde van de looptijd aan rente hebt betaald. Dat bedrag blijft nu in de familie!
Wat natuurlijk wel van belang is, is dat je goed met je (schoon)ouders kunt opschieten en elkaar kunt vertrouwen om hier zakelijk mee om te gaan. Dus geen excuus om de inrichting te bepalen inderdaad. Maar dat kan je vast wel inschatten, hoe je schoonouders daarin zijn.
De Consumentenbond heeft ook een waardevol boekje hierover; de familiebank. Hier staan o.a. voorbeeldsituaties in, dingen waar je aan moet denken en ook de gevolgen als je uit elkaar gaat of iemand overlijdt.
En ga inderdaad eens praten met een notaris, die kan je voorlichten en je moet waarschijnlijk sowieso naar de notaris want je zult bij een gezamenlijke woning toch iets moeten regelen.
Bereken maar eens wat je aan het einde van de looptijd aan rente hebt betaald. Dat bedrag blijft nu in de familie!
Wat natuurlijk wel van belang is, is dat je goed met je (schoon)ouders kunt opschieten en elkaar kunt vertrouwen om hier zakelijk mee om te gaan. Dus geen excuus om de inrichting te bepalen inderdaad. Maar dat kan je vast wel inschatten, hoe je schoonouders daarin zijn.
De Consumentenbond heeft ook een waardevol boekje hierover; de familiebank. Hier staan o.a. voorbeeldsituaties in, dingen waar je aan moet denken en ook de gevolgen als je uit elkaar gaat of iemand overlijdt.
En ga inderdaad eens praten met een notaris, die kan je voorlichten en je moet waarschijnlijk sowieso naar de notaris want je zult bij een gezamenlijke woning toch iets moeten regelen.
prachtnaam wijzigde dit bericht op 20-02-2020 19:26
7.81% gewijzigd
donderdag 20 februari 2020 om 19:06
Waar haal je dat vandaan? Eerste hit op Google is dat het juist niet verplicht is om een samenlevingscontract, huwelijk of geregistreerd partnerschap aan te gaan als je samen een huis koopt. Misschien dat sommige banken dat vragen maar wettelijk verplicht is het zeker niet in Nederlandswaentje71 schreef: ↑20-02-2020 18:19Dat is overal zo. Is bij wet geregeld. Of dat, of trouwen of samenlevingsovereenkomst.
donderdag 20 februari 2020 om 19:35
Kan je ook vrijblijvend een gesprek met de notaris aanvragen of zitten hier meteen kosten aan vast dat jij weet?Prachtnaam schreef: ↑20-02-2020 19:05Wat een hoop achterdochtige reacties zeg. Een familiehypotheek is juist voor beide partijen financieel gunstig. Staat echt niet gelijk aan lenen bij de bank hoor.
Bereken maar eens wat je aan het einde van de looptijd aan rente hebt betaald. Dat bedrag blijft nu in de familie!
Wat natuurlijk wel van belang is, is dat je goed met je (schoon)ouders kunt opschieten en elkaar kunt vertrouwen om hier zakelijk mee om te gaan. Dus geen excuus om de inrichting te bepalen inderdaad. Maar dat kan je vast wel inschatten, hoe je schoonouders daarin zijn.
De Consumentenbond heeft ook een waardevol boekje hierover; de familiebank. Hier staan o.a. voorbeeldsituaties in, dingen waar je aan moet denken en ook de gevolgen als je uit elkaar gaat of iemand overlijdt.
En ga inderdaad eens praten met een notaris, die kan je voorlichten en je moet waarschijnlijk sowieso naar de notaris want je zult bij een gezamenlijke woning toch iets moeten regelen.
Al gecheckt. Even aangemeld voor een inloopspreekuur.
donderdag 20 februari 2020 om 19:50
Familiehypotheek is echt voor beide partijen een interessante constructie. Ook als je gewoon een hypotheek kan krijgen.
Verder is het een zakelijke overeenkomst en leg je dus uiteraard alle afspraken vast met een hypotheekakte bij de notaris. Met eventueel de clausule dat je onbeperkt mag aflossen, kan je bij conflicten over bijvoorbeeld de teruggave van deel van de rente er zo vanaf met hypotheek bij gewone bank.
Verder sowieso samenlevingscontract als je samen een huis koopt. Nobrainer dat.
Verder is het een zakelijke overeenkomst en leg je dus uiteraard alle afspraken vast met een hypotheekakte bij de notaris. Met eventueel de clausule dat je onbeperkt mag aflossen, kan je bij conflicten over bijvoorbeeld de teruggave van deel van de rente er zo vanaf met hypotheek bij gewone bank.
Verder sowieso samenlevingscontract als je samen een huis koopt. Nobrainer dat.
donderdag 20 februari 2020 om 20:01
Echt hoor, wat een onzin! Ik heb met mijn vriend een woning gekocht. Wij zijn op papier helemaal niks van elkaar, niet getrouwd, geen geregistreerd partnerschap en ook geen samenlevingsovereenkomst.swaentje71 schreef: ↑20-02-2020 18:19Dat is overal zo. Is bij wet geregeld. Of dat, of trouwen of samenlevingsovereenkomst.
donderdag 20 februari 2020 om 20:33
Geen idee of het al gemeld is, maar.... als ik jouw vriend was wil ik niet dat het huis op jouw naam komt.... hij brengt overwaarde van zijn huis in in een huis wat hij vervolgens moet delen... weg geld.
Stel hij heeft 2 ton overwaarde, brengt dat in in een huis van 4 ton dus jullie lenen 2 ton.
Als het de eerste week al misgaat, ben jij ineens een ton rijker. Hij zal je dat moeten uikopen en dat kost hem weer de helft van de overwaarde.
Idd een samenlevingsovereenkomst met verblijvingsbeding en opgenomen dat de opbrengst van zijn huidige huis wat hij inbrengt in nieuwe huis van hem privé is en blijft.
Ritje notaris dus
Stel hij heeft 2 ton overwaarde, brengt dat in in een huis van 4 ton dus jullie lenen 2 ton.
Als het de eerste week al misgaat, ben jij ineens een ton rijker. Hij zal je dat moeten uikopen en dat kost hem weer de helft van de overwaarde.
Idd een samenlevingsovereenkomst met verblijvingsbeding en opgenomen dat de opbrengst van zijn huidige huis wat hij inbrengt in nieuwe huis van hem privé is en blijft.
Ritje notaris dus
donderdag 20 februari 2020 om 21:03
Wij hebben onze kinderen een familiehypotheek gegeven. Dit is voor beide gunstig. Rente is gelijk aan bank of iets hoger of lager, je betaalt geen kosten voor hypotheekadvies, wij meer rente dan op de bank (die wij weer terugschenken aan de kinderen en die zij weer gebruiken om extra af te lossen). Je kan je kinderen een hogere hypotheek geven dan ze kunnen krijgen bij de bank. Meestal is dat nog altijd lager dan ze aan huur zouden betalen en dus krijt zouden zijn.
Kinderen kunnen altijd extra aflossen als zij willen, dat kan bij een bank meestal niet.
Als de schoonouders zelf een hypotheek moeten nemen om jullie een hypotheek te geven zijn ze verkeerd bezig vind ik.
Wel belangrijk is dat jouw vriend veel eigen geld mee brengt. Dit kan je op meerdere manieren oplossen. Hij krijgt een groter eigendomsdeel dan jij (als dat hoger is dan 60% en jullie gaan uit elkaar dan moet hij overdrachtsbelasting betalen voor jouw minder dan 40%). Jij kan een schuldbekentenis tekenen voor de helft van het bedrag wat jouw vriend meer inlegt dan jij. Deze schuldbekentenis kan je zelf opstellen (let op de eisen) of door de notaris laten opstellen. Deze schuldbekentenis kan evt meegroeien of meedalen met de waardevermeerdering en vermindering. Wel zo eerlijk voor iedereen.
Hij kan het huis alleen kopen en dan betaal jij mee aan de rente minus aftrek en aan klein onderhoud en de gemeentelijke lasten zonder de woz. Verder worden de overige kosten verdeeld. Jij spaart dan op een aparte rekening wat je anders zou uitgeven aan een hypotheek zodat je geld hebt mocht het misgaan.
Als de ouders makkelijk zelf hypotheek kunnen geven kunnen ze ook nog ieder jaar een schenking doen aan hun zoon. Als hij dat gebruikt voor een huis wat op beide namen staat moet duidelijk ergens vermeld worden dat dat na evt scheiding van hem blijft. Ook als het als aflossing wordt gebruikt.
Kinderen kunnen altijd extra aflossen als zij willen, dat kan bij een bank meestal niet.
Als de schoonouders zelf een hypotheek moeten nemen om jullie een hypotheek te geven zijn ze verkeerd bezig vind ik.
Wel belangrijk is dat jouw vriend veel eigen geld mee brengt. Dit kan je op meerdere manieren oplossen. Hij krijgt een groter eigendomsdeel dan jij (als dat hoger is dan 60% en jullie gaan uit elkaar dan moet hij overdrachtsbelasting betalen voor jouw minder dan 40%). Jij kan een schuldbekentenis tekenen voor de helft van het bedrag wat jouw vriend meer inlegt dan jij. Deze schuldbekentenis kan je zelf opstellen (let op de eisen) of door de notaris laten opstellen. Deze schuldbekentenis kan evt meegroeien of meedalen met de waardevermeerdering en vermindering. Wel zo eerlijk voor iedereen.
Hij kan het huis alleen kopen en dan betaal jij mee aan de rente minus aftrek en aan klein onderhoud en de gemeentelijke lasten zonder de woz. Verder worden de overige kosten verdeeld. Jij spaart dan op een aparte rekening wat je anders zou uitgeven aan een hypotheek zodat je geld hebt mocht het misgaan.
Als de ouders makkelijk zelf hypotheek kunnen geven kunnen ze ook nog ieder jaar een schenking doen aan hun zoon. Als hij dat gebruikt voor een huis wat op beide namen staat moet duidelijk ergens vermeld worden dat dat na evt scheiding van hem blijft. Ook als het als aflossing wordt gebruikt.
donderdag 20 februari 2020 om 21:04
Wat vriend inbrengt kunnen ze vastleggen (bijvoorbeeld in een samenlevingscontract). In jouw voorbeeld zou bij verkoop eerst 2 ton naar vriend gaan, de rest wordt verdeeld.Mina81 schreef: ↑20-02-2020 20:33Geen idee of het al gemeld is, maar.... als ik jouw vriend was wil ik niet dat het huis op jouw naam komt.... hij brengt overwaarde van zijn huis in in een huis wat hij vervolgens moet delen... weg geld.
Stel hij heeft 2 ton overwaarde, brengt dat in in een huis van 4 ton dus jullie lenen 2 ton.
Als het de eerste week al misgaat, ben jij ineens een ton rijker. Hij zal je dat moeten uikopen en dat kost hem weer de helft van de overwaarde.
Idd een samenlevingsovereenkomst met verblijvingsbeding en opgenomen dat de opbrengst van zijn huidige huis wat hij inbrengt in nieuwe huis van hem privé is en blijft.
Ritje notaris dus
donderdag 20 februari 2020 om 21:08
donderdag 20 februari 2020 om 21:37
Ik heb een deel van de hypotheek bij mijn schoonouders. Mijn vriend had dat van zijn eerste huis al een hypotheek hij heb en hier wat overwaarde van. Omdat ik een paar jaar daar heb gewoon en mee heb betaald aan de hypotheek heb ik een deel van de overwaarde gehad. Zo vastgelegd in het samenlevingscontract.
Doordat een deel van de hypotheek bij mijn schoonouders is, hoefden we bij de hypotheekverstrekker minder dan 50% van de waarde van het huis te lenen en dat levert een lagere rente op. Dezelfde rente houden we aan op de lening bij mijn schoonouders, wat hen voordeel oplevert omdat dat meer is dan ze nu op een spaarrekening zouden krijgen. Wij dus minder betalen, zij meer profijt.
Zou inderdaad wel meewegen hoe je schoonouders zijn. Met de ouders van mijn ex had ik een constructie als deze geen seconde overwogen. Los hiervan staat alles op papier en zijn we langs de notaris geweest, dus het is niet alsof mijn schoonouders ineens kunnen zeggen dat ze het geld terug willen ofzo. Wij moeten betalen, maar zij hebben ook verplichtingen. Net een bank
Als je een huis koopt is een samenlevingscontract wel het minimum. Een goede notaris en financieel adviseur is wel echt fijn bij zo'n ingewikkelde constructie.
Doordat een deel van de hypotheek bij mijn schoonouders is, hoefden we bij de hypotheekverstrekker minder dan 50% van de waarde van het huis te lenen en dat levert een lagere rente op. Dezelfde rente houden we aan op de lening bij mijn schoonouders, wat hen voordeel oplevert omdat dat meer is dan ze nu op een spaarrekening zouden krijgen. Wij dus minder betalen, zij meer profijt.
Zou inderdaad wel meewegen hoe je schoonouders zijn. Met de ouders van mijn ex had ik een constructie als deze geen seconde overwogen. Los hiervan staat alles op papier en zijn we langs de notaris geweest, dus het is niet alsof mijn schoonouders ineens kunnen zeggen dat ze het geld terug willen ofzo. Wij moeten betalen, maar zij hebben ook verplichtingen. Net een bank
Als je een huis koopt is een samenlevingscontract wel het minimum. Een goede notaris en financieel adviseur is wel echt fijn bij zo'n ingewikkelde constructie.
donderdag 20 februari 2020 om 21:42
Ook niet waar. Bij de meeste (of zelfs geen één) hypotheekverstrekkers is dit helemaal niet nodig.swaentje71 schreef: ↑20-02-2020 21:32Sorry, je (jullie inmiddels) hebt gelijk.
De meeste banken stellen het verplicht. Maar blijkbaar ook niet alle.
donderdag 20 februari 2020 om 21:57
Je kunt ook prima samen eigenaar worden van het stuk huis waar de hypotheek op rust. Heb ik laatst gedaan, man heeft zich ingekocht en is nu eigenaar voor een paar procenten.Mina81 schreef: ↑20-02-2020 20:33Geen idee of het al gemeld is, maar.... als ik jouw vriend was wil ik niet dat het huis op jouw naam komt.... hij brengt overwaarde van zijn huis in in een huis wat hij vervolgens moet delen... weg geld.
Stel hij heeft 2 ton overwaarde, brengt dat in in een huis van 4 ton dus jullie lenen 2 ton.
Als het de eerste week al misgaat, ben jij ineens een ton rijker. Hij zal je dat moeten uikopen en dat kost hem weer de helft van de overwaarde.
Idd een samenlevingsovereenkomst met verblijvingsbeding en opgenomen dat de opbrengst van zijn huidige huis wat hij inbrengt in nieuwe huis van hem privé is en blijft.
Ritje notaris dus
@TO
Wel goed laten vastleggen wat er gebeurt met jouw of zijn deel in geval van scheiden of overlijden.
Ik had zelf een familiehypotheek, maar onlangs overgezet en opgehoogd bij een bank tegen veel lagere rente. Nadeel is de hypotheekrente aftrek, die wordt minder. Voordeel is dat ik alle banden met de familie kan verbreken als dat nodig blijkt.
Bij een wat hogere rente heb je dit voordeel (meestal) wel. Maar let op de voorwaarden die de familie kan gaan stellen in de overeenkomst.
En kijk ook even aan welke voorwaarden jullie moeten voldoen om recht te krijgen op elkaars pensioen bij overlijden.
“Don’t look back – you’re not going that way.”
donderdag 20 februari 2020 om 22:05
donderdag 20 februari 2020 om 22:12
Maar het kan wel.
Afwijkende eigendomsverhouding
In de praktijk kunt u ook kiezen voor een afwijkende eigendomsverhouding. Alleen de Belastingdienst komt dan ook om de hoek kijken indien de eigendomsverhouding schever is dan 60/40. Stel dat u bij het verbreken van de relatie het deel van uw ex-partner wenst over te nemen dan kan er overdrachtsbelasting verschuldigd zijn van 2%. Dit is dus niet het geval indien de eigendomsverhoudingen fiftyfifty zijn.
“Don’t look back – you’re not going that way.”
vrijdag 21 februari 2020 om 07:29
Daar gaat de vraag van to niet over..
En in jouw voorbeeld geldt ook dat mocht de relatie uitgaan, de ene partner het deel van de andere partner moeten terugkopen (dus opnieuw taxeren en voor dat deel waarvan partner eigenaar is uitkopen), of anders moet het gehele huis worden verkocht, waarvan de oobrengst ook week naar rato wordt verdeeld. Maar dat is een heel ander verhaal dan wat to wil weten.
In het geval van to is het belangrijk (voor haar partner) om vast te leggen dat a) schenkingen privé zijn en blijven van degene die de schenking krijgt en b) het geld wat door een partner wordt ingebracht privé zijn en blijven van degene die dat geld inbrengt.
Alleen dan zou ik als partner akkoord zijn met allebei eigenaar worden van een woonhuis.
En in jouw voorbeeld geldt ook dat mocht de relatie uitgaan, de ene partner het deel van de andere partner moeten terugkopen (dus opnieuw taxeren en voor dat deel waarvan partner eigenaar is uitkopen), of anders moet het gehele huis worden verkocht, waarvan de oobrengst ook week naar rato wordt verdeeld. Maar dat is een heel ander verhaal dan wat to wil weten.
In het geval van to is het belangrijk (voor haar partner) om vast te leggen dat a) schenkingen privé zijn en blijven van degene die de schenking krijgt en b) het geld wat door een partner wordt ingebracht privé zijn en blijven van degene die dat geld inbrengt.
Alleen dan zou ik als partner akkoord zijn met allebei eigenaar worden van een woonhuis.
vrijdag 21 februari 2020 om 07:42
Maar hier zeg je heel wat anders. Hiervoor zei je. Doe het niet je schoonouders willen je manipuleren!Blijenvrij schreef: ↑20-02-2020 17:43Dat mag, maar het lijkt mij verstandig om er goed over na te denken. Zij hebben blijkbaar geld over, de bank levert niets meer op.
Maar als ik ouder zou zijn die mijn kind geld zou schenken, zou dat zeker niet voor de schoondochter gelden. Ik zou niet willen dat mijn zuurverdiende geld bij een scheiding naar schoondochter gaat. Veel mensen zullen zo denken. En daarom moet TO en vriend een goede en eerlijke constructie bedenken die voor beiden goed voelt.
Hier zeg je. Let goed op, je moet goede afspraken maken en dat moet inderdaad en daar kan de notaris prima bij helpen.
Mijn ouders hebben ons ook financieel gesteund bij de aankoop van ons huis. Dat ligt netjes vastgelegd en als we uit elkaar gaan krijg ik dat geld eerst terug en dan verdelen we de rest. Zo kan TO dat ook prima doen.
vrijdag 21 februari 2020 om 07:50
vrijdag 21 februari 2020 om 07:53
En dit eerste is gebaseerd op je uitbundige kennis van familiehypotheken? Of je onderbuik?Luci_Morgenster schreef: ↑20-02-2020 17:59Zij zullen er financieel iets bij te winnen hebben en dat is vast niet in jullie voordeel. En dan heb je het nog niet over het feit dat TO strakjes dus misschien helemaal geen aanspraak op eigenaarschap heeft.
Ik zou dit en bij de notaris voorleggen maar eerst naar een hypotheker.
Dan na de notaris.
vrijdag 21 februari 2020 om 07:56
De vraag is of dit anders is als je een reguliere hypotheek afsluit. Als vriend heel veel overwaarde heeft dan is de verhouding toch al scheef. Door de lagere hypotheek kan TO waarschijnlijk profiteren van lagere lasten. Ze kunnen dus samen meer sparen of meer aflossen en zo kan TO vermogen opbouwen en TO kan er zelf voor kiezen om.los nog te sparen zodat ze een potje achter de hand heeft als ze uit elkaar gaan.TsumTsum schreef: ↑20-02-2020 18:16
Ik zou deze constructie ook niet fijn vinden. Dat je schoonouders het huis voor jullie kopen want mocht het mis gaan tussen jullie dan heb je niks en kun je dus met lege vertrekken. Tenzij ze schoonouders supergul zijn en je een half huis schenken maar waarom zouden ze dat doen?!
