Geld & Recht
alle pijlers
Ik wil meer (financiële)zekerheid in relatie
zaterdag 7 december 2024 om 14:54
Situatie is als volgt; wonen inmiddels c.a. 6 jaar samen. Hij 2 kinderen (tussen 12 en 16 jr) die om het weekend komen en ik 1 uitwonend kind.
Toen wij gingen samenwonen kwam ik uit een huurhuis. En nam niks aan spaargeld mee (door omstandigheden alle spaargeld kwijt)
Vriend heeft ander huis gekocht en ik betaal een soort huur aan hem.
Ook nu gaat sparen niet hard. Mijn kind studeert nog, en die probeer ik wat te ondersteunen financieel (vader leeft niet meer) dus ook nu bouw ik weinig op voor mijzelf.
Ik heb altijd gezegd; ik kom met niks, dus als de relatie stuk loopt, ga ik ook met niks.
Maar dat begint een beetje te wringen.
Inkopen in zijn woning gaat niet, of zo'n minimaal bedrag dat het de moeite niet waard is van notariskosten e.d.
Partner is welwillend om mee te denken, maar we zien allebei de meest logische simpele oplossing niet. Trouwen op huwelijkse voorwaarden? Dekt dat de lading?
Ik hoef bij leven niks, maar wil als we straks 25 jaar verder zijn, en hij overlijdt, niet met lege handen staan.
Zijn er vergelijkbare situaties bij jullie bekend en hoe is dat dan geregeld?
Toen wij gingen samenwonen kwam ik uit een huurhuis. En nam niks aan spaargeld mee (door omstandigheden alle spaargeld kwijt)
Vriend heeft ander huis gekocht en ik betaal een soort huur aan hem.
Ook nu gaat sparen niet hard. Mijn kind studeert nog, en die probeer ik wat te ondersteunen financieel (vader leeft niet meer) dus ook nu bouw ik weinig op voor mijzelf.
Ik heb altijd gezegd; ik kom met niks, dus als de relatie stuk loopt, ga ik ook met niks.
Maar dat begint een beetje te wringen.
Inkopen in zijn woning gaat niet, of zo'n minimaal bedrag dat het de moeite niet waard is van notariskosten e.d.
Partner is welwillend om mee te denken, maar we zien allebei de meest logische simpele oplossing niet. Trouwen op huwelijkse voorwaarden? Dekt dat de lading?
Ik hoef bij leven niks, maar wil als we straks 25 jaar verder zijn, en hij overlijdt, niet met lege handen staan.
Zijn er vergelijkbare situaties bij jullie bekend en hoe is dat dan geregeld?
zondag 8 december 2024 om 06:34
Dat was ook mijn eerste vraag: als het huis niet van jou is, zou je hooguit (bijv. naar rato) aan de rente moeten meebetalen, niet aan aflossing van de hypotheek of onderhoud. Dan blijft er hopelijk genoeg over om te sparen en daarmee zelf een buffer op te bouwen voor als je onverhoopt elders terecht moet.
zondag 8 december 2024 om 06:40
Wat er bij overlijden gebeurt (bijv. vruchtgebruik van woning) kun je in een testament vastleggen, trouwen is niet per se nodig, je erft wel gunstiger van een officiële partner, maar je wilt ook bij uit elkaar gaan iets wat recht doet aan jullie situatie.
Denk samen je wensen voor een aantal scenario's uit (uit elkaar, jong overlijden, overlijden over 30 jaar etc.) en ga dan toch naar een professional voor advies en vastleggen. Voor de lange termijn is dat het zeker waard.
Denk samen je wensen voor een aantal scenario's uit (uit elkaar, jong overlijden, overlijden over 30 jaar etc.) en ga dan toch naar een professional voor advies en vastleggen. Voor de lange termijn is dat het zeker waard.
anoniem_678136332c30f wijzigde dit bericht op 08-12-2024 06:58
7.96% gewijzigd
zondag 8 december 2024 om 06:46
Een testament is cruciaal in jouw situatie. Zonder testament gaat alles naar de kinderen van je partner. Jij krijgt niets, zelfs niet als jullie al 25 jaar samen zijn. Met een testament kan je partner bijvoorbeeld vastleggen dat jij het vruchtgebruik van de woning krijgt, of een geldbedrag als compensatie.
Ook vind ik "een soort huur" betalen aan je partner niet heel eerlijk klinken. Misschien kun je samen bekijken of een deel van dat bedrag gebruikt kan worden om iets op te bouwen voor jou, bijvoorbeeld een spaarrekening of beleggingsrekening op jouw naam. Dit lijkt mij eerlijker.
Ook vind ik "een soort huur" betalen aan je partner niet heel eerlijk klinken. Misschien kun je samen bekijken of een deel van dat bedrag gebruikt kan worden om iets op te bouwen voor jou, bijvoorbeeld een spaarrekening of beleggingsrekening op jouw naam. Dit lijkt mij eerlijker.
Adieu les cons!
zondag 8 december 2024 om 07:41
Hoezo zou zij niet verantwoordelijk zijn voor een deel van de woonkosten? Als ze alleen had gewoond had ze toch ook huur of hypotheek betaald? Dat ze niet meebetaalt aan aflossing begrijp ik, maar 0 betalen omdat hij een koophuis heeft en daarom gratis wonen is natuurlijk ook onnodig.VirginieEfira schreef: ↑08-12-2024 06:46Een testament is cruciaal in jouw situatie. Zonder testament gaat alles naar de kinderen van je partner. Jij krijgt niets, zelfs niet als jullie al 25 jaar samen zijn. Met een testament kan je partner bijvoorbeeld vastleggen dat jij het vruchtgebruik van de woning krijgt, of een geldbedrag als compensatie.
Ook vind ik "een soort huur" betalen aan je partner niet heel eerlijk klinken. Misschien kun je samen bekijken of een deel van dat bedrag gebruikt kan worden om iets op te bouwen voor jou, bijvoorbeeld een spaarrekening of beleggingsrekening op jouw naam. Dit lijkt mij eerlijker.
To, werken jullie evenveel? Wie doet het huishouden? Is dat redelijk verdeeld? Of kan hij bijvoorbeeld meer werken omdat jij het huishouden doet? Hoe is dat verdeeld bij jullie?
zondag 8 december 2024 om 07:48
Misschien heb ik het wat ongelukkig opgeschreven. Natuurlijk is het normaal dat zij meebetaalt aan de kosten, maar het klinkt voor mij nu alsof ze aan de aflossing meebetaald idd. Dat lijkt mij oneerlijk.apiejapie schreef: ↑08-12-2024 07:41Hoezo zou zij niet verantwoordelijk zijn voor een deel van de woonkosten? Als ze alleen had gewoond had ze toch ook huur of hypotheek betaald? Dat ze niet meebetaalt aan aflossing begrijp ik, maar 0 betalen omdat hij een koophuis heeft en daarom gratis wonen is natuurlijk ook onnodig.
To, werken jullie evenveel? Wie doet het huishouden? Is dat redelijk verdeeld? Of kan hij bijvoorbeeld meer werken omdat jij het huishouden doet? Hoe is dat verdeeld bij jullie?
Als ze meebetaalt aan boodschappen, verzekeringen en andere kosten woont ze trouwens sowieso niet gratis.
Adieu les cons!
zondag 8 december 2024 om 07:57
Vindt hij dat wat hij opbouwt enkel ten goede zou moeten komen aan zijn kinderen of ook aan jou? Kan allebei hoor, het ene is niet per se beter dan het andere, maar ik vind het ook niet zomaar vanzelfsprekend dat omdat hij het huis heeft gekocht waar jij blijkbaar niet vanaf het begin evenveel aan kon meebetalen, dat alle aflossing en opbouw in waarde enkel bij hem/zijn kinderen blijft. Want ja, dat zou in het geval van ergens anders huren ook zo zijn, maar hij is niet je huurbaas, hij is je vriend.
zondag 8 december 2024 om 07:57
Janoupoehee schreef: ↑07-12-2024 14:54
Inkopen in zijn woning gaat niet, of zo'n minimaal bedrag dat het de moeite niet waard is van notariskosten e.d.
Hier maak je een denkfout. Het is altijd de moeite waard, zeker als je er nog dertig jaar woont.
Stel je koopt je nu in voor tien procent van de marktwaarde. Dan ben je straks ook eigenaar voor tien procent van de waarde. Jij profiteert dan ook van de winst op het huis waar je niks voor hoeft te doen. Als je huis van nu 4 ton, straks 8 ton waard is, is jouw inleg ook twee keer zo veel geworden.
zondag 8 december 2024 om 08:15
Inderdaad, een testament is belangrijk. Je kunt er alles in laten zetten. Bijvoorbeeld dat je bij overlijden in het huis kan blijven wonen. Of voor een bepaalde periode, zodat je de tijd hebt om iets anders te zoeken.
Even wat anders: sta je wel ingeschreven voor een huurwoning? Bij overlijden of uit elkaar gaan staan je anders op straat
Even wat anders: sta je wel ingeschreven voor een huurwoning? Bij overlijden of uit elkaar gaan staan je anders op straat
zondag 8 december 2024 om 08:34
De woonbijdrage die jij aan hem betaalt zijn redelijk als dat huisgebonden kosten betreft anders dan aflossing. Ik denk dan aan: gas, water, licht, gemeentelijke belasting, waterschap, internet/TV aansluiting, rente. Hoe regelen jullie de inboedel en onderhoud? Qua onderhoud zijn de kosten voor hem, maar denk bijv aan nieuw behang, verven oid.
In plaats van trouwen, kun je ook denken aan een samenlevingscontract + testamenten. Een notaris kan jullie informeren over wat kan en bij jullie situatie past. Bespreek vooral met elkaar wat je zou willen regelen. Bijv. Bij uit elkaar gaan, overlijden, voor de kinderen etc.
Bij samenlevingscontract kun je bijv ook elkaar opgeven als partner bij pensioenfonds en bouw je partner pensioen op.
In plaats van trouwen, kun je ook denken aan een samenlevingscontract + testamenten. Een notaris kan jullie informeren over wat kan en bij jullie situatie past. Bespreek vooral met elkaar wat je zou willen regelen. Bijv. Bij uit elkaar gaan, overlijden, voor de kinderen etc.
Bij samenlevingscontract kun je bijv ook elkaar opgeven als partner bij pensioenfonds en bouw je partner pensioen op.
zondag 8 december 2024 om 08:38
zondag 8 december 2024 om 08:53
Je zegt dat je zelf niks had en ook niks hebt. Waarom zou je dan aanspraak moeten hebben op zijn vermogen ipv zijn kinderen?
Ik vind zelf dat wanneer je kinderen hebt, dat zij altijd op de eerste plaats moeten staan.
En als je zelf niet aan vermogensopbouw doet, waarom verwacht je van je partner om dit voor je te doen?
Ik vind zelf dat wanneer je kinderen hebt, dat zij altijd op de eerste plaats moeten staan.
En als je zelf niet aan vermogensopbouw doet, waarom verwacht je van je partner om dit voor je te doen?
zondag 8 december 2024 om 08:58
Hier een soort van zelfde situatie, alleen ben ik hier de huiseigenaar en heb ik de kinderen. Partner is bij mij ingetrokken en heeft zelf geen kinderen. Omdat ik eerder na een scheiding gedwongen een huis moest verkopen (met veel restschuld) wil ik (zolang de kinderen hier wonen) het huis op mijn naam hebben. Ik wil nooit meer moeten verhuizen na een relatiebreuk met 2 kinderen. Partner betaalt wel deels mee aan de kosten maar omdat die niet hoog zijn kan hij nog steeds best wat sparen. Daarnaast heeft hij zijn huis verkocht toen hij bij ons introk en die overwaarde staat te renderen op zijn spaarrekening.
Wij zijn naar de notaris geweest toen we gingen samenwonen. Partner vindt het ook geen probleem dat hij bij een relatiebreuk weg moet maar stel dat er iets met mij gebeurt....dan zou alles naar mijn kinderen gaan en is hij dakloos. Wij hebben dat geregeld met een legaat bij overlijden aan hem en hij is aangemeld als partner bij het pensioenfonds. Verder hebben wij vastgelegd dat hij het eerste recht op koop heeft tegen taxatiewaarde en dat hij er sowieso nog een jaar in mag blijven wonen als hij dat niet doet. Met het legaat en het recht op levenslang nabestaanden pensioen en zijn eigen spaargeld zou hij het huis dan kunnen kopen als hij wil.
Als de kinderen de deur uit zijn gaan we de boel wel aanpassen want dan gaat hij alsnog mede-eigenaar worden (of we kopen samen iets anders)
Wij zijn naar de notaris geweest toen we gingen samenwonen. Partner vindt het ook geen probleem dat hij bij een relatiebreuk weg moet maar stel dat er iets met mij gebeurt....dan zou alles naar mijn kinderen gaan en is hij dakloos. Wij hebben dat geregeld met een legaat bij overlijden aan hem en hij is aangemeld als partner bij het pensioenfonds. Verder hebben wij vastgelegd dat hij het eerste recht op koop heeft tegen taxatiewaarde en dat hij er sowieso nog een jaar in mag blijven wonen als hij dat niet doet. Met het legaat en het recht op levenslang nabestaanden pensioen en zijn eigen spaargeld zou hij het huis dan kunnen kopen als hij wil.
Als de kinderen de deur uit zijn gaan we de boel wel aanpassen want dan gaat hij alsnog mede-eigenaar worden (of we kopen samen iets anders)
zondag 8 december 2024 om 09:02
zondag 8 december 2024 om 09:06
Ik ben het hier wel mee eens eigenlijk. Zodra er kinderen zijn merk ik dat ik het erven door een nieuwe partner toch maar lastig vindt. Zeker als de kinderen al ouder zijn, zoals in jouw geval. Ergens gaan die, voor mijn gevoel , voor. En jij bent uiteindelijk verantwoordelijk voor opbouw van je eigen potje. Dus ga om tafel om te bespreken wat een eerlijke inleg is ( dus ook een soort van huur) en een eerlijke verdeling van de kosten zonder dat je de hypotheek betaalt en het onderhoud. Als je dan geld overhoudt om te sparen is dat hetgeen je ‘recht’ op hebt.essychan schreef: ↑08-12-2024 08:53Je zegt dat je zelf niks had en ook niks hebt. Waarom zou je dan aanspraak moeten hebben op zijn vermogen ipv zijn kinderen?
Ik vind zelf dat wanneer je kinderen hebt, dat zij altijd op de eerste plaats moeten staan.
En als je zelf niet aan vermogensopbouw doet, waarom verwacht je van je partner om dit voor je te doen?
zondag 8 december 2024 om 09:07
Je kunt ook trouwen en verder geen extra huwelijkse voorwaarden opstellen. Met de nieuwe beperkte gemeenschap van goederen word je geen mede-eigenaar van de eerder aangekochte woning tijdens het leven van je partner. Maar je erft wel mee en kunt als langstlevende in de woning blijven wonen. (Ik ga er even vanuit dat je partner eerder gescheiden is en er geen erfenis van moeder in zijn vermogen valt)
ravintola wijzigde dit bericht op 08-12-2024 09:30
2.42% gewijzigd
zondag 8 december 2024 om 09:07
essychan schreef: ↑08-12-2024 08:53Je zegt dat je zelf niks had en ook niks hebt. Waarom zou je dan aanspraak moeten hebben op zijn vermogen ipv zijn kinderen?
Ik vind zelf dat wanneer je kinderen hebt, dat zij altijd op de eerste plaats moeten staan.
En als je zelf niet aan vermogensopbouw doet, waarom verwacht je van je partner om dit voor je te doen?
TO doet niet aan vermogensopbouw omdat dat met de huidige verdeling niet lukt.
Vriend kan wel aan vermogensopbouw doen omdat voor hem de verdeling wel voordelig is.
Zou mij ook steken.
zondag 8 december 2024 om 09:12
Je zorgen zijn een dak boven je hoofd mocht hij overlijden, en een spaarpot aanleggen.
Het eerste is op te lossen met een testament. Als hij zijn huis aan zijn kinderen wil nalaten dan kan hij in zijn testament wel iets vastleggen over dat jij daar (bijv voor een bepaalde tijd) mag blijven wonen.
Het aanleggen van een spaarpot is je eigen verantwoordelijkheid. Ik neem aan dat de bijdrage die je hem betaalt lager is dan wat jij voorheen voor je eigen huis aan huur en vaste lasten betaalde? Het verschil kun je dus sowieso al maandelijks opzij leggen. (Als het niet minder is moet je met hem in gesprek, of overwegen weer op jezelf te gaan wonen om kosten te besparen).
Daarnaast kun je wellicht meer werken om meer geld te kunnen sparen? Of meer gaan sparen zodra jouw kind is afgestudeerd en geen bijdrage van jou meer nodig heeft.
Het eerste is op te lossen met een testament. Als hij zijn huis aan zijn kinderen wil nalaten dan kan hij in zijn testament wel iets vastleggen over dat jij daar (bijv voor een bepaalde tijd) mag blijven wonen.
Het aanleggen van een spaarpot is je eigen verantwoordelijkheid. Ik neem aan dat de bijdrage die je hem betaalt lager is dan wat jij voorheen voor je eigen huis aan huur en vaste lasten betaalde? Het verschil kun je dus sowieso al maandelijks opzij leggen. (Als het niet minder is moet je met hem in gesprek, of overwegen weer op jezelf te gaan wonen om kosten te besparen).
Daarnaast kun je wellicht meer werken om meer geld te kunnen sparen? Of meer gaan sparen zodra jouw kind is afgestudeerd en geen bijdrage van jou meer nodig heeft.
Coffee is never my cup of tea
zondag 8 december 2024 om 09:12
Speculaastaart schreef: ↑08-12-2024 09:07TO doet niet aan vermogensopbouw omdat dat met de huidige verdeling niet lukt.
Vriend kan wel aan vermogensopbouw doen omdat voor hem de verdeling wel voordelig is.
Zou mij ook steken.
Dat kon TO daarvoor ook al niet, dat betekent niet dat het een oneerlijke verdeling is. Dus misschien zou TO moeten focussen op meer inkomsten genereren?
zondag 8 december 2024 om 09:12
Ik zou sowieso naar de notaris trekken.
En niet persé eisen dat jij levenslang er mag blijven wonen als er met hem iets gebeurt, maar wel een bepaalde periode. Zodat je niet de week na zijn overlijden onder een brug mag gaan slapen.
En ik zou kijken hoe redelijk "de huur" die je nu betaalt is en waarvoor die dient.
De kosten en / of rente ... ja. De helft van de hypotheek ... nee.
Het moet niet zo worden dat hij wél kan sparen omdat jij een te hoge huur betaalt.
Daarnaast zou ik ook hopen dat mijn kind ooit zelfstandig is en gaan aftellen naar het einde van zijn studie, zodat de "kindkost" grotendeels wegvalt.
En niet persé eisen dat jij levenslang er mag blijven wonen als er met hem iets gebeurt, maar wel een bepaalde periode. Zodat je niet de week na zijn overlijden onder een brug mag gaan slapen.
En ik zou kijken hoe redelijk "de huur" die je nu betaalt is en waarvoor die dient.
De kosten en / of rente ... ja. De helft van de hypotheek ... nee.
Het moet niet zo worden dat hij wél kan sparen omdat jij een te hoge huur betaalt.
Daarnaast zou ik ook hopen dat mijn kind ooit zelfstandig is en gaan aftellen naar het einde van zijn studie, zodat de "kindkost" grotendeels wegvalt.
Is dit nu later?
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
zondag 8 december 2024 om 09:14
Speculaastaart schreef: ↑08-12-2024 07:57Hier maak je een denkfout. Het is altijd de moeite waard, zeker als je er nog dertig jaar woont.
Stel je koopt je nu in voor tien procent van de marktwaarde. Dan ben je straks ook eigenaar voor tien procent van de waarde. Jij profiteert dan ook van de winst op het huis waar je niks voor hoeft te doen. Als je huis van nu 4 ton, straks 8 ton waard is, is jouw inleg ook twee keer zo veel geworden.
En als het huis minder waard wordt is TO een deel van haar geld kwijt. Been there done that. Bij een relatiebreuk op een moment dat de huizenmarkt is ingestort is het bijzonder vervelend om allebei geld ingelegd te hebben en het verlies te moeten delen.
En als er investeringen moeten worden gedaan moet TO dan ook weer 10% inleggen?
Coffee is never my cup of tea
zondag 8 december 2024 om 09:15
zondag 8 december 2024 om 09:16
Je weet niet of het aan de huidige verdeling ligt. TO geeft ook geld aan haar studerende kind.Speculaastaart schreef: ↑08-12-2024 09:07TO doet niet aan vermogensopbouw omdat dat met de huidige verdeling niet lukt.
Vriend kan wel aan vermogensopbouw doen omdat voor hem de verdeling wel voordelig is.
Zou mij ook steken.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
