Geld & Recht
alle pijlers
Kinderalimentatie gebruiken voor aflossing schulden?
zaterdag 28 december 2019 om 11:31
Even globaal mijn situatie schetsen. Ben eigenlijk wel benieuwd wat jullie zouden doen. Uit het huwelijk van mijn ex, jaren geleden, heb ik schulden meegenomen. Nu zijn daar nog 3 schulden van over. Met 2 daarvan heb ik een betalingsregeling. De derde is een studieschuld en hoeft op dit moment niet afgelost te worden. Als alles goed gaat zou ik over 1,5 jaar overal van verlost moeten zijn.
We hebben samen kinderen. De afgelopen jaren heb ik daar alles voor betaald. (Ik heb dus jarenlang elk dubbeltje om moeten draaien) Ik had wel recht op alimentatie, maar kreeg het niet. Hierdoor is er een flinke alimentatieachterstand ontstaan. Een aantal maanden geleden is ex naar de rechtbank gestapt om de alimentatie op nihil te laten zetten. Hij heeft geen gelijk gekregen en sinds 3 maanden krijg ik weer alimentatie (via zijn bewindvoerder).
En nu weet ik niet wat me overkomt. Elke maand heb ik geld ‘over’. Als de kinderen schoenen nodig hebben dan kan ik die meteen gaan halen met ze. We hebben wat 2dehands apparaten in huis staan die op hun laatste krachten werken. De bank is echt aan vervanging toe. En ik wil eindelijk eens gaan sparen voor een fatsoenlijke auto ipv het oude beestje wat we nu hebben. Maar het liefst wil ik natuurlijk zo snel mogelijk van die schulden af.
Maar wat is hierin verstandig? Ik weet niet hoe lang ik alimentatie kan blijven verwachten. Ik heb nu zo’n €1000 op een aparte rekening staan aan kinderalimentatie. Daar komt begin januari weer opnieuw alimentatie en de kinderbijslag bij. Met dat bedrag kan ik makkelijk de kleinste schuld in 1 x aflossen. Maaaarr, dat is dus wel geld wat voor de kinderen bedoeld is. Aan de andere kant, als ik van mijn schulden af ben dan houd ik ook weer meer over per maand en daar profiteren de kinderen dan ook weer van. Ik moet zeggen dat het wel heel fijn voelt om eindelijk wat geld achter de hand te hebben. Geen acute stress meer als er echt iets nodig is. Wat zouden jullie doen? De schulden zo snel mogelijk aflossen, maakt niet uit met welk geld? Van de kinderalimentatie afblijven? Of wellicht de helft van de alimentatie gebruiken voor versnelde aflossing?
We hebben samen kinderen. De afgelopen jaren heb ik daar alles voor betaald. (Ik heb dus jarenlang elk dubbeltje om moeten draaien) Ik had wel recht op alimentatie, maar kreeg het niet. Hierdoor is er een flinke alimentatieachterstand ontstaan. Een aantal maanden geleden is ex naar de rechtbank gestapt om de alimentatie op nihil te laten zetten. Hij heeft geen gelijk gekregen en sinds 3 maanden krijg ik weer alimentatie (via zijn bewindvoerder).
En nu weet ik niet wat me overkomt. Elke maand heb ik geld ‘over’. Als de kinderen schoenen nodig hebben dan kan ik die meteen gaan halen met ze. We hebben wat 2dehands apparaten in huis staan die op hun laatste krachten werken. De bank is echt aan vervanging toe. En ik wil eindelijk eens gaan sparen voor een fatsoenlijke auto ipv het oude beestje wat we nu hebben. Maar het liefst wil ik natuurlijk zo snel mogelijk van die schulden af.
Maar wat is hierin verstandig? Ik weet niet hoe lang ik alimentatie kan blijven verwachten. Ik heb nu zo’n €1000 op een aparte rekening staan aan kinderalimentatie. Daar komt begin januari weer opnieuw alimentatie en de kinderbijslag bij. Met dat bedrag kan ik makkelijk de kleinste schuld in 1 x aflossen. Maaaarr, dat is dus wel geld wat voor de kinderen bedoeld is. Aan de andere kant, als ik van mijn schulden af ben dan houd ik ook weer meer over per maand en daar profiteren de kinderen dan ook weer van. Ik moet zeggen dat het wel heel fijn voelt om eindelijk wat geld achter de hand te hebben. Geen acute stress meer als er echt iets nodig is. Wat zouden jullie doen? De schulden zo snel mogelijk aflossen, maakt niet uit met welk geld? Van de kinderalimentatie afblijven? Of wellicht de helft van de alimentatie gebruiken voor versnelde aflossing?
zaterdag 28 december 2019 om 22:46
Hypotheek is een betalingsregeling (zonder achterstand), maar alsnog een regeling om een schuld/lening af te lossen.
TO, ik zou ook de schuld versneld afbetalen.
Een kwart van de ali zou ik apart houden voor het geval het fornuis, de koelkast of de wasmachine stuk gaat. Bij een kringloopwinkel zou je met dat budget moeten slagen zelfs als ze alle drie tegelijkertijd kapot gaan. De rest van de apparaten zijn minder belangrijk.
zaterdag 28 december 2019 om 23:22
zaterdag 28 december 2019 om 23:25
Als ze sneller aflost wordt ze wel schuldenvrij, en dat leeft een stuk prettiger dan met schulden.LoveLucy schreef: ↑28-12-2019 23:22Waarom sneller aflossen. Schuldenvrij word ze niet en het kost geen rente. Ga sparen en langzaam aan alles vervangen. Snap echt niet waarom iedereen zegt dat die schulden afbetaald moeten worden. Er blijft nog een schuld staan he. Anders als 1 schuld fijner voelt zou ik doen wat Dorea zei.
zaterdag 28 december 2019 om 23:29
De koelkast en wasmachine zijn beiden afgelopen zomer vervangen. Dus de belangrijkste apparaten zijn nog niet zo oud en vallen binnen garantie, gelukkig. Voor de rest is het dus gewoon kijken nu hoe lang ze nog mee gaan, en hopen dat het nog even duurt voordat ze echt de geest geven.
Wat zouden jullie doen met ‘extra’ geld? Ik verwacht in het eerste kwartaal een €200 terug te krijgen van de energie. En als het goed is krijg ik van werk ook een extra bonus van pakweg €800. Dat kan ik dus mooi meteen doorstorten. Maar dan komt in mei het vakantiegeld en meestal krijg ik in juli nog een belastingteruggave. Het financiële plaatje van 2020 ziet er ineens best rooskleurig uit. Zeker als die alimentatie blijft komen.
Ik heb nu in ieder geval besloten dat ik wat geld achter de hand houd. Voor als er toch een apparaat vervangen moet worden, of de auto ineens kapot gaat ofzo. Verder wil ik een gedeelte van de kinderbijslag apart zetten. Zodat ik wel meteen die schoenen kan gaan halen als het nodig is. (Ik heb jarenlang de kinderbijslag moeten gebruiken voor achterstallige rekeningen, dus dit voelt al heel luxe). De kleinste schuld ga ik nu versneld aflossen mbv de kinderalimentatie. Daarna door naar de grote schuld. En dan hoop ik het jaar 2021 nog rooskleuriger te beginnen. (Godzijdank is de studieschuld ‘maar’ €1500, dus die is na deze 2 ook snel afgelost).
Wat zouden jullie doen met ‘extra’ geld? Ik verwacht in het eerste kwartaal een €200 terug te krijgen van de energie. En als het goed is krijg ik van werk ook een extra bonus van pakweg €800. Dat kan ik dus mooi meteen doorstorten. Maar dan komt in mei het vakantiegeld en meestal krijg ik in juli nog een belastingteruggave. Het financiële plaatje van 2020 ziet er ineens best rooskleurig uit. Zeker als die alimentatie blijft komen.
Ik heb nu in ieder geval besloten dat ik wat geld achter de hand houd. Voor als er toch een apparaat vervangen moet worden, of de auto ineens kapot gaat ofzo. Verder wil ik een gedeelte van de kinderbijslag apart zetten. Zodat ik wel meteen die schoenen kan gaan halen als het nodig is. (Ik heb jarenlang de kinderbijslag moeten gebruiken voor achterstallige rekeningen, dus dit voelt al heel luxe). De kleinste schuld ga ik nu versneld aflossen mbv de kinderalimentatie. Daarna door naar de grote schuld. En dan hoop ik het jaar 2021 nog rooskleuriger te beginnen. (Godzijdank is de studieschuld ‘maar’ €1500, dus die is na deze 2 ook snel afgelost).
zaterdag 28 december 2019 om 23:36
Ik zou je vakantiegeld gebruiken voor vakantie met de kinderen. Lijkt me dat jullie die allemaal wel verdiend hebbenhuppeldefiets schreef: ↑28-12-2019 23:29De koelkast en wasmachine zijn beiden afgelopen zomer vervangen. Dus de belangrijkste apparaten zijn nog niet zo oud en vallen binnen garantie, gelukkig. Voor de rest is het dus gewoon kijken nu hoe lang ze nog mee gaan, en hopen dat het nog even duurt voordat ze echt de geest geven.
Wat zouden jullie doen met ‘extra’ geld? Ik verwacht in het eerste kwartaal een €200 terug te krijgen van de energie. En als het goed is krijg ik van werk ook een extra bonus van pakweg €800. Dat kan ik dus mooi meteen doorstorten. Maar dan komt in mei het vakantiegeld en meestal krijg ik in juli nog een belastingteruggave. Het financiële plaatje van 2020 ziet er ineens best rooskleurig uit. Zeker als die alimentatie blijft komen.
Ik heb nu in ieder geval besloten dat ik wat geld achter de hand houd. Voor als er toch een apparaat vervangen moet worden, of de auto ineens kapot gaat ofzo. Verder wil ik een gedeelte van de kinderbijslag apart zetten. Zodat ik wel meteen die schoenen kan gaan halen als het nodig is. (Ik heb jarenlang de kinderbijslag moeten gebruiken voor achterstallige rekeningen, dus dit voelt al heel luxe). De kleinste schuld ga ik nu versneld aflossen mbv de kinderalimentatie. Daarna door naar de grote schuld. En dan hoop ik het jaar 2021 nog rooskleuriger te beginnen. (Godzijdank is de studieschuld ‘maar’ €1500, dus die is na deze 2 ook snel afgelost).
zondag 29 december 2019 om 04:37
Ik zou een feestje / BBQ geven deze zomer voor familie en vrienden 
.
Dat je eindelijk bijna uit de financiële sh*t bent die je ex voor een stuk gecreëerd heeft. Dat je na al die jaren dus ook eindelijk écht (bijna) los bent van hem.
(Ja, je zal altijd verbonden blijven qua kinderen. Maar qua "partner zijn" binnenkort dus eindelijk niet meer.)
Of gewoon al maar een feestje / weekendje weg met de kinderen.
.Dat je eindelijk bijna uit de financiële sh*t bent die je ex voor een stuk gecreëerd heeft. Dat je na al die jaren dus ook eindelijk écht (bijna) los bent van hem.
(Ja, je zal altijd verbonden blijven qua kinderen. Maar qua "partner zijn" binnenkort dus eindelijk niet meer.)
Of gewoon al maar een feestje / weekendje weg met de kinderen.
zondag 29 december 2019 om 05:29
Tel het bedrag wat je nu ontvangt gewoon op bij je totaal inkomen. Je kinderen hebben er ook profijt van als je schulden vrij bent.
Bepaal voor jezelf wat je als minimum buffer wil. Ik kan me zo voorstellen 500 euro voor huis en vervoer en 250 per kind (kleding, schoenen) probeer per maand 10% van je netto inkomen te sparen.
Maak ook een potje uitjes en luxe.
Spaar daar bewust en geniet er van als jullie ergens heen gaan, betaal schoolreisje er van.
Als ik jou was zou ik van je inkomsten deze maand die 750 euro wegpoetsen.
Die 400 euro per maand gewoon laten doorlopen. Daar heb je een goede regeling mee voor nu.
Die 1500 zou ik met vakantiegeld en belastingterugggaaf geheel oplossen.
De rest van je vakantiegeld in het 'luxe' potje.
Wat je dan overhoud kan je of kiezen om die 8000 versneld af te lossen. Of iets meer lucht in je dagelijkse uitgaven.
Succes, je bent goed bezig!
Bepaal voor jezelf wat je als minimum buffer wil. Ik kan me zo voorstellen 500 euro voor huis en vervoer en 250 per kind (kleding, schoenen) probeer per maand 10% van je netto inkomen te sparen.
Maak ook een potje uitjes en luxe.
Spaar daar bewust en geniet er van als jullie ergens heen gaan, betaal schoolreisje er van.
Als ik jou was zou ik van je inkomsten deze maand die 750 euro wegpoetsen.
Die 400 euro per maand gewoon laten doorlopen. Daar heb je een goede regeling mee voor nu.
Die 1500 zou ik met vakantiegeld en belastingterugggaaf geheel oplossen.
De rest van je vakantiegeld in het 'luxe' potje.
Wat je dan overhoud kan je of kiezen om die 8000 versneld af te lossen. Of iets meer lucht in je dagelijkse uitgaven.
Succes, je bent goed bezig!
Been there, done that, got the T-shirt.
zondag 29 december 2019 om 08:57
Je weet niet of je dit bedrag aan alimentatie blijft krijgen, toch? Bouw daarom eerst in ieder geval dat spaarpotje op.
Die laptop zal vervangen moeten kunnen worden, spaar dat bijeen.
Wat als je de aflossing van de grote schuld ophoogt tot €500, de alimentatie valt weer weg en je wilt terug naar €400? Kan dat dan wel?
Die laptop zal vervangen moeten kunnen worden, spaar dat bijeen.
Wat als je de aflossing van de grote schuld ophoogt tot €500, de alimentatie valt weer weg en je wilt terug naar €400? Kan dat dan wel?
zondag 29 december 2019 om 09:03
Ik zou Doreia volgen omdat ik denk dat ze er verstand van heeft.
Iets met versneld aflossen kleine schuld, daarna meer aan grote.
Ik zou er niet op rekenen dat de alimentatie blijft komen.
En op die 30.000 al helemaal niet meer. Je hebt er recht op en alles, maar het lijkt erop dat hij het sneller dan het licht kan opmaken.
Iets met versneld aflossen kleine schuld, daarna meer aan grote.
Ik zou er niet op rekenen dat de alimentatie blijft komen.
En op die 30.000 al helemaal niet meer. Je hebt er recht op en alles, maar het lijkt erop dat hij het sneller dan het licht kan opmaken.
zondag 29 december 2019 om 09:57
Nee dat weet ik inderdaad niet. Het is heel stom, want ik weet dat ik er recht op heb en hij ook voor zijn kinderen moet zorgen enzo, maar elke maand dat de alimentatie op mijn rekening staat ben ik weer stomverbaasd en vier ik een klein feestje. Maar, aan de andere kant, wacht ik ook elke maand in spanning af of ik het wel ga krijgen.eva-luna schreef: ↑29-12-2019 08:57Je weet niet of je dit bedrag aan alimentatie blijft krijgen, toch? Bouw daarom eerst in ieder geval dat spaarpotje op.
Die laptop zal vervangen moeten kunnen worden, spaar dat bijeen.
Wat als je de aflossing van de grote schuld ophoogt tot €500, de alimentatie valt weer weg en je wilt terug naar €400? Kan dat dan wel?
Als ik eerst de kleine schuld aflos, dan kan ik de grote schuld met minstens €50 ophogen. Dat betaal ik nu immers ook al aan de gezamenlijke schulden af. Die €400 is het minimumbedrag per maand. Meer mag, minder niet. Dus volgens mij kan je altijd terug naar €400.
zondag 29 december 2019 om 10:01
Is het mogelijk om ok-ig te leven zonder die alimentatie? Dan kun je elke keer dat er iets komt het aflossen verhogen?huppeldefiets schreef: ↑29-12-2019 09:57Nee dat weet ik inderdaad niet. Het is heel stom, want ik weet dat ik er recht op heb en hij ook voor zijn kinderen moet zorgen enzo, maar elke maand dat de alimentatie op mijn rekening staat ben ik weer stomverbaasd en vier ik een klein feestje. Maar, aan de andere kant, wacht ik ook elke maand in spanning af of ik het wel ga krijgen.
Als ik eerst de kleine schuld aflos, dan kan ik de grote schuld met minstens €50 ophogen. Dat betaal ik nu immers ook al aan de gezamenlijke schulden af. Die €400 is het minimumbedrag per maand. Meer mag, minder niet. Dus volgens mij kan je altijd terug naar €400.
zondag 29 december 2019 om 10:11
Ja dat kan. Dat heb ik afgelopen jaren ook gedaan. Voor mijn gevoel heb ik het nu financieel al stukken beter dan 2 jaar geleden. Er zijn nog maar 3 schulden en geen achterstallige rekeningen meer. Ik schiet niet meer meteen in de stress als er ineens een rekening komt die ik niet verwachtte. Ik heb gelukkig al heel wat meer rust daarin. Dus ook zonder alimentatie zouden we het redden.
zondag 29 december 2019 om 10:46
Je kunt ook gewoon meer betalen aan die schuld zonder dat officieel door te geven.huppeldefiets schreef: ↑29-12-2019 09:57Nee dat weet ik inderdaad niet. Het is heel stom, want ik weet dat ik er recht op heb en hij ook voor zijn kinderen moet zorgen enzo, maar elke maand dat de alimentatie op mijn rekening staat ben ik weer stomverbaasd en vier ik een klein feestje. Maar, aan de andere kant, wacht ik ook elke maand in spanning af of ik het wel ga krijgen.
Als ik eerst de kleine schuld aflos, dan kan ik de grote schuld met minstens €50 ophogen. Dat betaal ik nu immers ook al aan de gezamenlijke schulden af. Die €400 is het minimumbedrag per maand. Meer mag, minder niet. Dus volgens mij kan je altijd terug naar €400.
Als je dan geen alimentatie meer ontvangt en terug moet naar 400, dan zit je nergens aan vast.
woensdag 1 januari 2020 om 10:44
EERST een buffer aanleggen. Echt, doe dat nou. Je hebt goede regelingen mbt je schulden, er zit ook geen rente op dus dat zit voor nu prima. Wat heb je nu aan buffer? Ik zou zelf voor een buffer van zeker 2000 euro gaan.
Pas als je die buffer hebt ga je eerst extra aflossen op de kleinste schuld. Is die klaar dan doe je dat bedrag bij de aflossing van de andere schuld. Je studieschuld gewoon lekker op het gevraagde tempo aflossen, zit immers niet in de weg toch?
En laat je niet verleiden tot uitspattingen zoals een groot feest geven van het geld dat je nu eindelijk hebt! Hou je buffer en ga aflossen en blijf verstandig met je geld zoals je al die tijd gedaan hebt
Pas als je die buffer hebt ga je eerst extra aflossen op de kleinste schuld. Is die klaar dan doe je dat bedrag bij de aflossing van de andere schuld. Je studieschuld gewoon lekker op het gevraagde tempo aflossen, zit immers niet in de weg toch?
En laat je niet verleiden tot uitspattingen zoals een groot feest geven van het geld dat je nu eindelijk hebt! Hou je buffer en ga aflossen en blijf verstandig met je geld zoals je al die tijd gedaan hebt
woensdag 1 januari 2020 om 15:21
Ik heb nu een buffertje van €1000.S-Groot schreef: ↑01-01-2020 10:44EERST een buffer aanleggen. Echt, doe dat nou. Je hebt goede regelingen mbt je schulden, er zit ook geen rente op dus dat zit voor nu prima. Wat heb je nu aan buffer? Ik zou zelf voor een buffer van zeker 2000 euro gaan.
Pas als je die buffer hebt ga je eerst extra aflossen op de kleinste schuld. Is die klaar dan doe je dat bedrag bij de aflossing van de andere schuld. Je studieschuld gewoon lekker op het gevraagde tempo aflossen, zit immers niet in de weg toch?
En laat je niet verleiden tot uitspattingen zoals een groot feest geven van het geld dat je nu eindelijk hebt! Hou je buffer en ga aflossen en blijf verstandig met je geld zoals je al die tijd gedaan hebt
Deze maand is wel een lekkere maand. Dus ik verwacht wel snel aan die €2000 te kunnen komen. Wellicht misschien een iets grotere buffer nog. Daar ben ik nog niet helemaal over uit. Ik verwacht deze maand een extra bedrag van €2150 ongeveer. In de vorm van kinderbijslag, alimentatie en een eenmalige extra uitkering van mijn werk. Daarnaast gaat mijn loon per vandaag met 5% omhoog.
Maar ik kan het natuurlijk ook en en doen. Eerst zorgen voor die €2000, en daarna versneld aflossen en toch elke maand een beetje bij de buffer storten. Ik ga sowieso per deze maand de aflossing van de kleinste schuld opschroeven naar €100. Ik heb even alles nagerekend, en dat moet wel lukken.
