Geld & Recht
alle pijlers
Te hoge maandlasten??
woensdag 28 oktober 2009 om 21:34
Samen met mijn vriend ben ik van plan binnenkort een nieuwbouw huis te kopen. Mijn vriend heeft een eigen bedrijf, waardoor we de bruto maandlasten moeten betalen aan hypotheek ¤ 1455,00 per maand. Daar komen alle overige vaste lasten van gas/water/licht, verzekeringen e.d. nog bij. Het gaat overigens om een hoekhuis.
Samen hebben we een netto salaris van ¤ 3100,00 per maand.
Is dit realistisch? We hebben verder geen grote uitgaven en zijn met zijn 2en.
Ik ben/was ontzettend zeker over het feit dat ik een huis wil kopen, maar ik wil absoluut niet in financiele zorgen komen.
Kortom: wat vinden jullie: is dit een bedrag waarvan je rond zou moeten komen?
Groeten
Samen hebben we een netto salaris van ¤ 3100,00 per maand.
Is dit realistisch? We hebben verder geen grote uitgaven en zijn met zijn 2en.
Ik ben/was ontzettend zeker over het feit dat ik een huis wil kopen, maar ik wil absoluut niet in financiele zorgen komen.
Kortom: wat vinden jullie: is dit een bedrag waarvan je rond zou moeten komen?
Groeten
donderdag 29 oktober 2009 om 00:09
Toen wij als starters 7 jaar geleden ons eerste huis kochten (een flat! waarom meteen een nieuwbouwwoning?) verdienden we E 2800 netto met z'n tweeen en hadden we een hypotheek van E650 bruto. Heerlijk hoor. Vriend en ik zijn 10 jaar bij elkaar en nog nooit gezeur of gedoe gehad over geld, dat geeft veel rust hoor.
donderdag 29 oktober 2009 om 09:00
Poeh, dat is inderdaad wel een hoge last!
Wij zitten met hypotheek + verzekeringen en alles in één pakket rond de 1100,- en dat vind ik echt veel!
Samen verdienen wij ongeveer rond de ¤ 3500,-, ivm de wisselende overuren van mijn vriend verschilt dat erg per maand.
550,- per maand voor de rest vind ik ook niet veel hoor.
Net wat je zegt; je overige vaste lasten komen daarbij en
wij zijn bijvoorbeeld per maand al +/- 200,- aan brandstof voor de auto kwijt, dan heb je nog je boodschappen, feestjes, cadeautjes, een keer een dagje weg of uit eten, kleren kopen enz. enz. enz.
De vraag of je dat gaat redden kunnen jullie alleen zelf beantwoorden natuurlijk.
Dat hang af van hoe jullie leven.
Wij hebben zelf ook geen kids en keken tot voor kort nergens naar en gaven echt veel geld uit.
Maar ook wij willen meer sparen enz. dus zijn begonnen met besparen, op vanalles.
Dus, kijk even hoe je nu leeft.
Kijk of je het kan veranderen zodat je kunt besparen.
En concludeer dan of je het huisje wil kopen.
Succes!
Wij zitten met hypotheek + verzekeringen en alles in één pakket rond de 1100,- en dat vind ik echt veel!
Samen verdienen wij ongeveer rond de ¤ 3500,-, ivm de wisselende overuren van mijn vriend verschilt dat erg per maand.
550,- per maand voor de rest vind ik ook niet veel hoor.
Net wat je zegt; je overige vaste lasten komen daarbij en
wij zijn bijvoorbeeld per maand al +/- 200,- aan brandstof voor de auto kwijt, dan heb je nog je boodschappen, feestjes, cadeautjes, een keer een dagje weg of uit eten, kleren kopen enz. enz. enz.
De vraag of je dat gaat redden kunnen jullie alleen zelf beantwoorden natuurlijk.
Dat hang af van hoe jullie leven.
Wij hebben zelf ook geen kids en keken tot voor kort nergens naar en gaven echt veel geld uit.
Maar ook wij willen meer sparen enz. dus zijn begonnen met besparen, op vanalles.
Dus, kijk even hoe je nu leeft.
Kijk of je het kan veranderen zodat je kunt besparen.
En concludeer dan of je het huisje wil kopen.
Succes!
donderdag 29 oktober 2009 om 09:53
Ik heb de reacties verder niet gelezen maar wil wel een reactie geven.
Ik zeg: VEEEEL GELD!
We verdienen overigens 3300 per maand.
Wij hebben ook een koophuis, hebben 1300 bruto/900 netto per maand. Maar al onze vaste lasten zijn zo'n 1525 euro (dan heb ik het over energie, water, heffingen, verzekering, tv en internet, zonder belastingteruggave). Hypotheek is overgens maar 20% aflossingsvrij, de rest spaarhypotheek.
Daar zit dus nog geen sparen bij! Je moet er toch wel vanuit gaan dat je per jaar zo'n 0.5% a 1% van de prijs van je woning aan onderhoud moet reserveren. Dat is rond de 100 a 200 per maand wat er nog extra bijkomt. (stel je ketel gaat stuk, je badkamer lekt, schilderwerk om de paar jaar). Nu zul je met nieuwbouw daar wel wat minder last van hebben, maar dan nog (dan zet je maar 100 euro aan de kant).
We sparen ook voor onverwachte uitgaven (wasmachine, auto, vaatwasser die kapot gaat etc.), dat is ook zo'n 100 euro per maand.
En in januari moeten we de OZB weer betalen (weer 250 euro).
En wat denk je van boodschappen of meubels die je een keer wilt vervangen?
Al met al, hebben we 1800 euro per maand nodig om het huis met alles wat erbij komt kijken, 300 euro sparen en 350 euro aan boodschappen te kunnen doen (dit is wel incl de belastingteruggave van 400 euro).
(3200-1800= 1200)
Dan moet je nog 250 euro betalen voor ziektenkostenverzekering, mobile telefoons a 80 euro, een auto van 450 euro per maand (incl 100 euro onderhoud ingecalculeerd), dan houden wij nog (1200-250-450-80) 420 euro over per maand, vrij te besteden (en hier zitten de kosten voor sporten nog nieteens bij!)
En dat is echt niet veel. Ga maar eens kleren kopen, of een keer uit eten. Of dingen voor je huis kopen. Of de aanslag van de belasting betalen. Of naar een verjaardag.
Ik ben blij dat we binnenkort weer vooruit gaan op salaris.
Ik wil overigens niet zeggen dat we het slecht hebben, maar het is wel vaak behelpen aan het einde van de maand. Vooral omdat de belastingdienst nogal vaak aan de deur klopt de laatste tijd ivm teveel ontvangen toeslagen van 3 jaar geleden..
Als ik nog een keer de hypotheek zou kunnen kiezen, zou ik voor meer aflossingsvrij gaan (50% ofzo). Scheelt namelijk wel, en het maakt toch verder niet zoveel uit voor de bank.
Zet al je vaste uitgaven dus op een rij en hou zeker 250 euro pp aan de kant voor variabele uitgaven. Dan kan je zelf zien of je het red met het leven dat je wilt hebben.
Ik zeg: VEEEEL GELD!
We verdienen overigens 3300 per maand.
Wij hebben ook een koophuis, hebben 1300 bruto/900 netto per maand. Maar al onze vaste lasten zijn zo'n 1525 euro (dan heb ik het over energie, water, heffingen, verzekering, tv en internet, zonder belastingteruggave). Hypotheek is overgens maar 20% aflossingsvrij, de rest spaarhypotheek.
Daar zit dus nog geen sparen bij! Je moet er toch wel vanuit gaan dat je per jaar zo'n 0.5% a 1% van de prijs van je woning aan onderhoud moet reserveren. Dat is rond de 100 a 200 per maand wat er nog extra bijkomt. (stel je ketel gaat stuk, je badkamer lekt, schilderwerk om de paar jaar). Nu zul je met nieuwbouw daar wel wat minder last van hebben, maar dan nog (dan zet je maar 100 euro aan de kant).
We sparen ook voor onverwachte uitgaven (wasmachine, auto, vaatwasser die kapot gaat etc.), dat is ook zo'n 100 euro per maand.
En in januari moeten we de OZB weer betalen (weer 250 euro).
En wat denk je van boodschappen of meubels die je een keer wilt vervangen?
Al met al, hebben we 1800 euro per maand nodig om het huis met alles wat erbij komt kijken, 300 euro sparen en 350 euro aan boodschappen te kunnen doen (dit is wel incl de belastingteruggave van 400 euro).
(3200-1800= 1200)
Dan moet je nog 250 euro betalen voor ziektenkostenverzekering, mobile telefoons a 80 euro, een auto van 450 euro per maand (incl 100 euro onderhoud ingecalculeerd), dan houden wij nog (1200-250-450-80) 420 euro over per maand, vrij te besteden (en hier zitten de kosten voor sporten nog nieteens bij!)
En dat is echt niet veel. Ga maar eens kleren kopen, of een keer uit eten. Of dingen voor je huis kopen. Of de aanslag van de belasting betalen. Of naar een verjaardag.
Ik ben blij dat we binnenkort weer vooruit gaan op salaris.
Ik wil overigens niet zeggen dat we het slecht hebben, maar het is wel vaak behelpen aan het einde van de maand. Vooral omdat de belastingdienst nogal vaak aan de deur klopt de laatste tijd ivm teveel ontvangen toeslagen van 3 jaar geleden..
Als ik nog een keer de hypotheek zou kunnen kiezen, zou ik voor meer aflossingsvrij gaan (50% ofzo). Scheelt namelijk wel, en het maakt toch verder niet zoveel uit voor de bank.
Zet al je vaste uitgaven dus op een rij en hou zeker 250 euro pp aan de kant voor variabele uitgaven. Dan kan je zelf zien of je het red met het leven dat je wilt hebben.
donderdag 29 oktober 2009 om 10:00
quote:Myrthe84 schreef op 29 oktober 2009 @ 09:53:Als ik nog een keer de hypotheek zou kunnen kiezen, zou ik voor meer aflossingsvrij gaan (50% ofzo). Scheelt namelijk wel, en het maakt toch verder niet zoveel uit voor de bank.Voor een bank misschien niet, maar voor jou wel! Als de hypotheektermijn is afgelopen, zit je nog met een restschuld die de bank toch graag wil hebben. Hoe zou je dat willen betalen?
donderdag 29 oktober 2009 om 10:13
quote:Mariska76 schreef op 29 oktober 2009 @ 10:00:
[...]
Voor een bank misschien niet, maar voor jou wel! Als de hypotheektermijn is afgelopen, zit je nog met een restschuld die de bank toch graag wil hebben. Hoe zou je dat willen betalen?
Dat zeg je inderdaad goed: Als de hypotheektermijn is afgelopen.
Ik ben niet van plan om nog 25 jaar in deze woning te zitten, en we gebruiken gewoon de overwaarde om de hypotheek af te lossen, of we nemen de hypotheek mee naar een volgende woning.
Ik denk dat er heeeeeel weinig mensen zijn die een 100% aflosbare hypotheek hebben. Het is overigens helemaal niet handig om je woning helemaal af te lossen.
Dan is het eigendom en moet je daar vermogensbelasting over betalen
[...]
Voor een bank misschien niet, maar voor jou wel! Als de hypotheektermijn is afgelopen, zit je nog met een restschuld die de bank toch graag wil hebben. Hoe zou je dat willen betalen?
Dat zeg je inderdaad goed: Als de hypotheektermijn is afgelopen.
Ik ben niet van plan om nog 25 jaar in deze woning te zitten, en we gebruiken gewoon de overwaarde om de hypotheek af te lossen, of we nemen de hypotheek mee naar een volgende woning.
Ik denk dat er heeeeeel weinig mensen zijn die een 100% aflosbare hypotheek hebben. Het is overigens helemaal niet handig om je woning helemaal af te lossen.
Dan is het eigendom en moet je daar vermogensbelasting over betalen
donderdag 29 oktober 2009 om 10:28
quote:Jojo2008 schreef op 28 oktober 2009 @ 21:59:
Tja...inderdaad ik twijfel nu echt enorm.
Heb zelf wel een vast contract en de kans dat de zaak van mijn vriend failliet gaat is zeer gering.
Maar vinden jullie het ook teveel wanneer het gaat over de nettomaandlast: 1000 euro p.m.?
Hallo Jojo,
Nee hoor, ik vind het dus niet teveel! Ik heb 6 jaar geleden, als single (nu nog steeds overigens) een huis gekocht en had destijds een netto inkomen van ¤ 2300.
Mijn bruto hypotheekkosten waren ook ¤ 1100 + kwam daarbij nog de levensverzekering van ¤ 121 per maand. Ik heb het echt prima kunnen redden en spaarde zelfs nog wat. Uiteraard kreeg ik destijds wel maandelijks terug van de BD, maar dit is vorig jaar stopgezet, doordat ik inderdaad ook als zelfstandige ben begonnen.
Hierdoor zijn mijn inkomsten wel gestegen overigens, maar krijg ik niet meer maandelijks terug. Voor mij is dit absoluut geen probleem, red het nl nog steeds heel goed.
Klopt dat je inderdaad even naar je levensstandaard moet kijken, maar dat kunnen wij niet inschatten
Succes bij je beslissing!
Tja...inderdaad ik twijfel nu echt enorm.
Heb zelf wel een vast contract en de kans dat de zaak van mijn vriend failliet gaat is zeer gering.
Maar vinden jullie het ook teveel wanneer het gaat over de nettomaandlast: 1000 euro p.m.?
Hallo Jojo,
Nee hoor, ik vind het dus niet teveel! Ik heb 6 jaar geleden, als single (nu nog steeds overigens) een huis gekocht en had destijds een netto inkomen van ¤ 2300.
Mijn bruto hypotheekkosten waren ook ¤ 1100 + kwam daarbij nog de levensverzekering van ¤ 121 per maand. Ik heb het echt prima kunnen redden en spaarde zelfs nog wat. Uiteraard kreeg ik destijds wel maandelijks terug van de BD, maar dit is vorig jaar stopgezet, doordat ik inderdaad ook als zelfstandige ben begonnen.
Hierdoor zijn mijn inkomsten wel gestegen overigens, maar krijg ik niet meer maandelijks terug. Voor mij is dit absoluut geen probleem, red het nl nog steeds heel goed.
Klopt dat je inderdaad even naar je levensstandaard moet kijken, maar dat kunnen wij niet inschatten
Succes bij je beslissing!
donderdag 29 oktober 2009 om 10:28
quote:Myrthe84 schreef op 29 oktober 2009 @ 10:13:
[...]
Dat zeg je inderdaad goed: Als de hypotheektermijn is afgelopen.
Ik ben niet van plan om nog 25 jaar in deze woning te zitten, en we gebruiken gewoon de overwaarde om de hypotheek af te lossen, of we nemen de hypotheek mee naar een volgende woning.
Ik denk dat er heeeeeel weinig mensen zijn die een 100% aflosbare hypotheek hebben. Het is overigens helemaal niet handig om je woning helemaal af te lossen.
Dan is het eigendom en moet je daar vermogensbelasting over betalen
100% aflossen is inderdaad niet handig, dat ben ik met je eens, maar ik vind 50% aflossingsvrij erg veel. Je zegt dat je met de overwaarde dit deel zou kunnen aflossen. Dat betekent ook dat je dan minder geld hebt voor je volgende huis. Stel dat je een hypotheek hebt van 200.000 met 50% aflossingsvrij. De huizenprijzen zijn inmiddels zo erg gestegen dat je huis 300.000 waard is. Je lost het aflossingsvrije deel af, dan houd je nog 200.000 over om een nieuw huis van te kopen. Maar niet alleen jouw huis is in waarde gestegen, de rest van de huizen ook. Wat dus betekent dat je niet kan verhuizen naar een vergelijkbaar huis, maar een goedkoper huis moet zoeken.
En als je de hypotheek meeneemt naar een volgende woning, blijft toch die restschuld staan.
[...]
Dat zeg je inderdaad goed: Als de hypotheektermijn is afgelopen.
Ik ben niet van plan om nog 25 jaar in deze woning te zitten, en we gebruiken gewoon de overwaarde om de hypotheek af te lossen, of we nemen de hypotheek mee naar een volgende woning.
Ik denk dat er heeeeeel weinig mensen zijn die een 100% aflosbare hypotheek hebben. Het is overigens helemaal niet handig om je woning helemaal af te lossen.
Dan is het eigendom en moet je daar vermogensbelasting over betalen
100% aflossen is inderdaad niet handig, dat ben ik met je eens, maar ik vind 50% aflossingsvrij erg veel. Je zegt dat je met de overwaarde dit deel zou kunnen aflossen. Dat betekent ook dat je dan minder geld hebt voor je volgende huis. Stel dat je een hypotheek hebt van 200.000 met 50% aflossingsvrij. De huizenprijzen zijn inmiddels zo erg gestegen dat je huis 300.000 waard is. Je lost het aflossingsvrije deel af, dan houd je nog 200.000 over om een nieuw huis van te kopen. Maar niet alleen jouw huis is in waarde gestegen, de rest van de huizen ook. Wat dus betekent dat je niet kan verhuizen naar een vergelijkbaar huis, maar een goedkoper huis moet zoeken.
En als je de hypotheek meeneemt naar een volgende woning, blijft toch die restschuld staan.
donderdag 29 oktober 2009 om 13:32
Ik heb niet alles gelezen, maar ik zou nooit 1450 euro hypotheek willen betalen bij een salaris van 3100 euro. Véél te krap.
Wij hebben een netto maandlast van 840 en hebben 3800 euro aan inkomsten. Hier redden wij het prima mee.
Onlangs hebben we een berekening gemaakt en we zijn elke maand zeker 2000 euro kwijt aan vaste lasten (hypotheek, verzekeringen, woz, gas, water,licht, auto's, telefoon, internet) Daar zit nog geen benzine, boodschappen, kleding, cadeautjes en overige uitgaven bij.
Wij hebben een netto maandlast van 840 en hebben 3800 euro aan inkomsten. Hier redden wij het prima mee.
Onlangs hebben we een berekening gemaakt en we zijn elke maand zeker 2000 euro kwijt aan vaste lasten (hypotheek, verzekeringen, woz, gas, water,licht, auto's, telefoon, internet) Daar zit nog geen benzine, boodschappen, kleding, cadeautjes en overige uitgaven bij.
donderdag 29 oktober 2009 om 13:48
Misschien mosterd (heb maar een paar pagina's gelezen, niet alles), maar: als je wel maandelijkse teruggave had, moesten jullie toch ook maandelijks een deel van de inkomsten van je vriend wegzetten voor de belasting? Bij ons valt dat zo'n beetje precies tegen elkaar weg aan het eind van het jaar (dat is wel afhankelijk van hoeveel inkomsten je vriend heeft en hoeveel hypotheekrente aftrek je terug krijgt), we krijgen niks terug maar hoeven ook geen tienduizenden euro's belasting in één keer te betalen. Normaal zouden we daarvoor sparen elke maand, dat geld maken we nu op, want we sparen d.m.v. de bruto hypotheek. Maandelijkse teruggave zou ik sowieso niet aanraden dus, want dat moet je nog steeds geld wegzetten voor de belasting, en het is gewoon makkelijker als dat 'gedwongen' gebeurt.
Onze hypotheek is even hoog als die waar jullie over denken (en dus ook bruto, elke maand 1400), maar ons netto gezamenlijk inkomen wel hoger, gemiddeld zo'n 5000. We hebben ook een kind en de tweede is onderweg, maar ook zonder dat lijkt jullie plan me erg krap. Wat anderen ook al zeggen: er kan altijd iets gebeuren waardoor jullie inkomen daalt of jullie uitgaven stijgen, en als je dan je huis gelijk uit moet...
Onze hypotheek is even hoog als die waar jullie over denken (en dus ook bruto, elke maand 1400), maar ons netto gezamenlijk inkomen wel hoger, gemiddeld zo'n 5000. We hebben ook een kind en de tweede is onderweg, maar ook zonder dat lijkt jullie plan me erg krap. Wat anderen ook al zeggen: er kan altijd iets gebeuren waardoor jullie inkomen daalt of jullie uitgaven stijgen, en als je dan je huis gelijk uit moet...
donderdag 29 oktober 2009 om 18:54
donderdag 29 oktober 2009 om 21:06
Heel objectief (en wettelijk) liggen de woonlastpercentages rond de 35% van je bruto inkomen. Kijk bijv eens op
http://www.nvb.nl/scrivo/asset.php?id=116064.
De vraag is dan of jullie idd zo'n groot gedeelte van je inkomen puur aan woonlasten uit willen geven (en daar wellicht op andere punten voor in moeten leveren)? En als jullie antwoord daar volmondig 'ja' op is, dan moet je het zeker niet laten.
En zo'n heel nieuw huis is erg leuk kan ik je uit ervaring vertellen. Wel sluit ik me aan bij alle eerdere 'waarschuwingen' dat je met 20.000 bouwdepot wel heel krap hebt begroot. En het is zo zonde als je je mooie nieuwe huis karig af moet werken. Daar wordt dat mooie huis (en de tuin, heb je die al meegerekend?) weer wat minder mooi van.
Veel succes!
http://www.nvb.nl/scrivo/asset.php?id=116064.
De vraag is dan of jullie idd zo'n groot gedeelte van je inkomen puur aan woonlasten uit willen geven (en daar wellicht op andere punten voor in moeten leveren)? En als jullie antwoord daar volmondig 'ja' op is, dan moet je het zeker niet laten.
En zo'n heel nieuw huis is erg leuk kan ik je uit ervaring vertellen. Wel sluit ik me aan bij alle eerdere 'waarschuwingen' dat je met 20.000 bouwdepot wel heel krap hebt begroot. En het is zo zonde als je je mooie nieuwe huis karig af moet werken. Daar wordt dat mooie huis (en de tuin, heb je die al meegerekend?) weer wat minder mooi van.
Veel succes!
vrijdag 30 oktober 2009 om 08:27
quote:tuinbankje schreef op 29 oktober 2009 @ 13:32:
Ik heb niet alles gelezen, maar ik zou nooit 1450 euro hypotheek willen betalen bij een salaris van 3100 euro. Véél te krap.
Wij hebben een netto maandlast van 840 en hebben 3800 euro aan inkomsten.Maar wat is jou bruto maandlast van de hypotheek? Volgens mij zit je dan aardig bij TO in de buurt toch?
Ik heb niet alles gelezen, maar ik zou nooit 1450 euro hypotheek willen betalen bij een salaris van 3100 euro. Véél te krap.
Wij hebben een netto maandlast van 840 en hebben 3800 euro aan inkomsten.Maar wat is jou bruto maandlast van de hypotheek? Volgens mij zit je dan aardig bij TO in de buurt toch?
Zie QR
vrijdag 30 oktober 2009 om 13:57
quote:Myrthe84 schreef op 29 oktober 2009 @ 10:13:
[...]
Ik denk dat er heeeeeel weinig mensen zijn die een 100% aflosbare hypotheek hebben. Het is overigens helemaal niet handig om je woning helemaal af te lossen.
Dan is het eigendom en moet je daar vermogensbelasting over betalen Dat is zoooo achterhaald. Je betaalt alleen vermogensbelasting over je bezittingen in box 3 en je eigen woning valt in box 1. Dus daar betaal je nooit vermogensbelasting over.
[...]
Ik denk dat er heeeeeel weinig mensen zijn die een 100% aflosbare hypotheek hebben. Het is overigens helemaal niet handig om je woning helemaal af te lossen.
Dan is het eigendom en moet je daar vermogensbelasting over betalen Dat is zoooo achterhaald. Je betaalt alleen vermogensbelasting over je bezittingen in box 3 en je eigen woning valt in box 1. Dus daar betaal je nooit vermogensbelasting over.
vrijdag 30 oktober 2009 om 14:21
Hoe lang heeft je vriend al zijn eigen bedrijf? Zijn netto salaris hoe bepaal je die? Heb je al rekening gehouden met de inkomstenbelasting die hij moet betalen? Betaalt hij al elke maand een voorlopige aanslag? En iedereen kan een voorlopige teruggaaf aanvragen, ook een ondernemer. Maar als hij al een voorlopige aanslag ontvangt voor zijn inkomstenbelasting, kan je ook die laten verlagen omdat je nu recht hebt op hypotheekaftrek. Trouwens je kan ook een voorlopige teruggaaf op jouw naam vragen.
Gaat jullie inkomen nog stijgen de komende jaren? Als je vriend nog niet zo lang (korter dan 3 jaar) een eigen bedrijf heeft, heeft ie nu nog recht op startersaftrek. Maar straks niet meer, dus dan moet hij meer inkomstenbelasting gaan betalen.
En stel dat je over 5 jaar wel kinderen wilt? Blijf je dan hetzelfde aantal uren werken? Of wil je dan minder gaan werken? Hebben jullie wel spaargeld om het huis in te richten? Want daar kun je niet je bouwdepot voor gebruiken.
Wonen jullie nu al samen? Hoeveel lasten hebben jullie nu en hoeveel financiële ruimte hebben jullie?
Net als Wuiles vind ik dat je een hoop basale kennis mist. Met een spaarhypotheek los je pas aan het eind van de looptijd af, dus je lasten worden niet minder.
Gaat jullie inkomen nog stijgen de komende jaren? Als je vriend nog niet zo lang (korter dan 3 jaar) een eigen bedrijf heeft, heeft ie nu nog recht op startersaftrek. Maar straks niet meer, dus dan moet hij meer inkomstenbelasting gaan betalen.
En stel dat je over 5 jaar wel kinderen wilt? Blijf je dan hetzelfde aantal uren werken? Of wil je dan minder gaan werken? Hebben jullie wel spaargeld om het huis in te richten? Want daar kun je niet je bouwdepot voor gebruiken.
Wonen jullie nu al samen? Hoeveel lasten hebben jullie nu en hoeveel financiële ruimte hebben jullie?
Net als Wuiles vind ik dat je een hoop basale kennis mist. Met een spaarhypotheek los je pas aan het eind van de looptijd af, dus je lasten worden niet minder.
vrijdag 30 oktober 2009 om 18:05
vrijdag 30 oktober 2009 om 18:10
Mijn vriend maakt elke maand een vast bedrag over als salaris. Hij houdt hierbij geld vrij voor zijn inkomstenbelasting en we hebben na wat meer uitzoeken geconstateerd dat we inderdaad een voorlopige teruggaaf krijgen. Dit betekent dat onze maandlasten waarschijnlijk 1000 netto per maand zullen worden. Echter zijn we nog in onderhandeling met de bank en die kan ons nog enkele tienden op de rente besparen, waardoor onze maandlasten wellicht nog wat lager wordt.
Ik verwacht de komende jaar nog groei in mijn salaris. Dit willen we gaan sparen, zodat we in ieder geval wat spaargeld achter de hand hebben mochten we gaan voor een kindje.
Daarnaast heb je inderdaad gelijk, er mist nog basale kennis. Dit komt omdat het voor ons de eerste keer is dat we een huis kopen. Zijn er simpelweg nog niet heel erg in thuis. Vandaar ook mijn vraag over wat wel/niet realistisch is.
Ik verwacht de komende jaar nog groei in mijn salaris. Dit willen we gaan sparen, zodat we in ieder geval wat spaargeld achter de hand hebben mochten we gaan voor een kindje.
Daarnaast heb je inderdaad gelijk, er mist nog basale kennis. Dit komt omdat het voor ons de eerste keer is dat we een huis kopen. Zijn er simpelweg nog niet heel erg in thuis. Vandaar ook mijn vraag over wat wel/niet realistisch is.
vrijdag 30 oktober 2009 om 19:54
Ik denk zeker dat het een hoog bruto maandbedrag is gezien jullie inkomsten. Maar aan de andere kant schat ik het niet als onmogelijk in. Je zult alleen gewoon zuinig moeten weten te leven en er mag niet zomaar iets onverwachts gebeuren.
Zelf vind ik dat te veel risico, ik zou er ook niet voor kiezen.
Bovendien, misschien willen jullie over een tijdje kinderen en dan ook minder gaan werken? Dan zul je grotere uitgaven krijgen en minder inkomen en dan red je het zeker niet zomaar meer.
De maandlast wordt inderdaad minder als je op het aflossingsvrije gedeelte aflost. Je mag 10% van je totale aflossingsvrije bedrag per jaar kostenloos aflossen. Soms mag het ook hoger, maar dat hangt weer van de een of andere ingewikkelde berekening af (is mij verteld, ik begreep de uitleg niet zo ).
Zelf vind ik dat te veel risico, ik zou er ook niet voor kiezen.
Bovendien, misschien willen jullie over een tijdje kinderen en dan ook minder gaan werken? Dan zul je grotere uitgaven krijgen en minder inkomen en dan red je het zeker niet zomaar meer.
De maandlast wordt inderdaad minder als je op het aflossingsvrije gedeelte aflost. Je mag 10% van je totale aflossingsvrije bedrag per jaar kostenloos aflossen. Soms mag het ook hoger, maar dat hangt weer van de een of andere ingewikkelde berekening af (is mij verteld, ik begreep de uitleg niet zo ).
zaterdag 31 oktober 2009 om 11:29
quote:Jojo2008 schreef op 30 oktober 2009 @ 18:12:
Verder bedoel ik dat de maandlast minder wordt als je tussentijds aflost op het aflossingsvrije gedeelte. Dan wordt je hypotheekbedrag toch lager?Dat klopt, maar hoe ga je dan aflossen? Als je wil aflossen, zul je dat geld toch ergens vandaan moeten halen. Met zoveel hypotheeklast én sparen voor een kindje, hou je dan genoeg over om nog meer te sparen?
Verder bedoel ik dat de maandlast minder wordt als je tussentijds aflost op het aflossingsvrije gedeelte. Dan wordt je hypotheekbedrag toch lager?Dat klopt, maar hoe ga je dan aflossen? Als je wil aflossen, zul je dat geld toch ergens vandaan moeten halen. Met zoveel hypotheeklast én sparen voor een kindje, hou je dan genoeg over om nog meer te sparen?
zaterdag 31 oktober 2009 om 11:38
zaterdag 31 oktober 2009 om 23:57
Dat klinkt voor mij niet logisch, want als je hypotheekbedrag lager wordt, is het bedrag waar je rente over moet betalen ook lager. Zal het nog maar eens uit gaan zoeken.
Daarnaast is het salaris van mijn partner gebaseerd op een 32-urige werkweek. Hij werkt meer, maar dat geld zit in de zaak. Op het moment dat het nodig is kan hij er eventueel meer geld uit halen (bijvoorbeeld wanneer er een kleine komt).
Ook verwacht ik dat mijn salaris nog gaat groeien, ik ben nu nog maar 22 en kan wat dat betreft nog een spurt maken.
Het is en blijft een moeilijke keuze. Hoor toch ook steeds meer vanuit mijn omgeving dat meerdere mensen het in het begin moeten doen met een hypotheek van 1000 netto.
Twijfel nog wel over een lineare hypotheek (misschien wat ouderwets) of een bankspaarhypotheek....
Daarnaast is het salaris van mijn partner gebaseerd op een 32-urige werkweek. Hij werkt meer, maar dat geld zit in de zaak. Op het moment dat het nodig is kan hij er eventueel meer geld uit halen (bijvoorbeeld wanneer er een kleine komt).
Ook verwacht ik dat mijn salaris nog gaat groeien, ik ben nu nog maar 22 en kan wat dat betreft nog een spurt maken.
Het is en blijft een moeilijke keuze. Hoor toch ook steeds meer vanuit mijn omgeving dat meerdere mensen het in het begin moeten doen met een hypotheek van 1000 netto.
Twijfel nog wel over een lineare hypotheek (misschien wat ouderwets) of een bankspaarhypotheek....
