Overig
alle pijlers
Centraal huizen-topic.
maandag 22 januari 2007 om 16:28
Ik ga mijn appartement verkopen. Daarna trek ik bij mijn vriend in, en dan willen we samen op zoek gaan naar een nieuw koophuis voor ons samen.Stel dat mijn overwaarde 25.000 Euro is. En de makelaarscourtage 3000 Euro (dit zijn slechts bedragen als voorbeeld, ik heb nog geen idee van de werkelijke overwaarde en courtage).Ik heb begrepen dat om volledige belastingaftrek te kunnen krijgen, jede volledige overwaarde in een nieuw huis moet stoppen. Dat betekentin mijn geval dus dat ik de overwaarde tijdelijk op de bank moetzetten en dan later weer in de nieuwe hypotheek moet stoppen, klopt dat? Tot zover lijkt het me simpel.Maar hoe zit dat dan met die makelaarscourtage, mag ik die van deoverwaarde aftrekken? Mag ik de makelaar dus feitelijk betalen met debehaalde winst? En dan dus 22.000 (25.000-3000) vastzetten en later ineen nieuw huis stoppen? Of moet ik die volledige 25.000 in een nieuwhuis stoppen om volledige belastingaftrek te krijgen? Ik wil namelijk wel graag volledige belastingaftrek op een nieuw huis maar liever geen makelaarscourtage van mijn geringe spaargeld betalen!
bewerkt door moderator,
bewerkt door moderator,
bewerkt door moderator,
bewerkt door moderator,
vrijdag 11 mei 2007 om 18:18
Vandaag bij de hypotheker geweest. Allerlei goede verhalen over gehoord, dat ze de tijd voor je nemen en uitgebreid alles met je doornemen. Heb een half uurtje binnen gezeten, en eigenlijk weinig nieuwe dingen gehoord. Alleen het te besteden bedrag is nu helemaal duidelijk. Niet dat het gesprek me tegenviel maar had niet verwacht dat het gesprek zo kort zou duren.
Vandaag gebeld voor bezichtiging van nieuwe woning, maar dan op zaterdag. Maandag is open huis en ze verwachten dat er gelijk een bod gedaan wordt vanwege populaire buurt. Dus ik vis achter het net...als dit zo doorgaat maken wij dus helemaal nooit kans omdat we doordeweeks nooit samen kunnen kijken.
Jennie wow, wat kunnen jullie een duur huis kopen zeg. Zit me al voor te stellen wat ik voor huis zou kopen dan, haha. Dan moeten jullie het dubbele verdienen van ons inkomen, en ik verdien al bovenmodaal.
Vandaag gebeld voor bezichtiging van nieuwe woning, maar dan op zaterdag. Maandag is open huis en ze verwachten dat er gelijk een bod gedaan wordt vanwege populaire buurt. Dus ik vis achter het net...als dit zo doorgaat maken wij dus helemaal nooit kans omdat we doordeweeks nooit samen kunnen kijken.
Jennie wow, wat kunnen jullie een duur huis kopen zeg. Zit me al voor te stellen wat ik voor huis zou kopen dan, haha. Dan moeten jullie het dubbele verdienen van ons inkomen, en ik verdien al bovenmodaal.
vrijdag 11 mei 2007 om 18:21
Aankoopmakelaar is veeeel goedkoper dan een gewone makelaar, Je betaalt 1250. Scheelt duizenden euros en levert hetzelfde resultaat op.
Volgens mij doet de aankoopmakelaar zelfs veel meer voor je.
Hypotheker raadde het ons niet aan omdat ik zelf ervaring heb in het kopen van een huis, dus dan kun je zelf prima onderhandelen.
Wat betreft bouwkundig rapport en bod uitbrengen; het is gangbaar om eerst een bod uit te brengen en te onderhandelen. Gaan ze accoord dan gelijk keuring aanvragen. Na acceptie (mondeling) heb je DRIE dagen bedenktijd en mocht uit de keuring iets raars komen, kun je gewoon bedanken zonder boete.
Dit is wat de meeste mensen doen.
Je gaat nl niet een bouwkundig rapport aanvragen op elke woning die je interessant vind, kost je kapitalen
Volgens mij doet de aankoopmakelaar zelfs veel meer voor je.
Hypotheker raadde het ons niet aan omdat ik zelf ervaring heb in het kopen van een huis, dus dan kun je zelf prima onderhandelen.
Wat betreft bouwkundig rapport en bod uitbrengen; het is gangbaar om eerst een bod uit te brengen en te onderhandelen. Gaan ze accoord dan gelijk keuring aanvragen. Na acceptie (mondeling) heb je DRIE dagen bedenktijd en mocht uit de keuring iets raars komen, kun je gewoon bedanken zonder boete.
Dit is wat de meeste mensen doen.
Je gaat nl niet een bouwkundig rapport aanvragen op elke woning die je interessant vind, kost je kapitalen
vrijdag 11 mei 2007 om 19:57
vrijdag 11 mei 2007 om 20:22
quote:
Ohhhh nou ik verdien netto ongeveer htezelfde en kon makkelijk een huis kopen in mijn eentje. Ik heb een mooi appartment gekocht in een prima buurt van een grote stad. En ik heb echt geen concessies hoeven doen
ik ga volgende week naar een adviseur.. hoeveel hypotheek heb jij voor jouw woning? ik heb mijn oog laten vallen op huis van 145.000
als iemand garant staat.. kan je dan ook meer lenen bij de bank?
Ohhhh nou ik verdien netto ongeveer htezelfde en kon makkelijk een huis kopen in mijn eentje. Ik heb een mooi appartment gekocht in een prima buurt van een grote stad. En ik heb echt geen concessies hoeven doen
ik ga volgende week naar een adviseur.. hoeveel hypotheek heb jij voor jouw woning? ik heb mijn oog laten vallen op huis van 145.000
als iemand garant staat.. kan je dan ook meer lenen bij de bank?
vrijdag 11 mei 2007 om 22:08
quote:
Vandaag bij de hypotheker geweest. Allerlei goede verhalen over gehoord, dat ze de tijd voor je nemen en uitgebreid alles met je doornemen. Heb een half uurtje binnen gezeten, en eigenlijk weinig nieuwe dingen gehoord. Alleen het te besteden bedrag is nu helemaal duidelijk. Niet dat het gesprek me tegenviel maar had niet verwacht dat het gesprek zo kort zou duren.
Vandaag gebeld voor bezichtiging van nieuwe woning, maar dan op zaterdag. Maandag is open huis en ze verwachten dat er gelijk een bod gedaan wordt vanwege populaire buurt. Dus ik vis achter het net...als dit zo doorgaat maken wij dus helemaal nooit kans omdat we doordeweeks nooit samen kunnen kijken.
Jennie wow, wat kunnen jullie een duur huis kopen zeg. Zit me al voor te stellen wat ik voor huis zou kopen dan, haha. Dan moeten jullie het dubbele verdienen van ons inkomen, en ik verdien al bovenmodaal.
Nou hier kunnen we er dus bijna niets voor kopen
. Maar je moet het anders zien hoor. We hebben al een huis, daar zit een overwaarde op van ongeveer 75000 euro. Zelf hebben we nog best wat spaarcentjes, dus dat in combinatie met het salaris van mijn man...Ik heb op dit moment geen vast inkomen/werk, dus dat wordt niet meegerekend. Misschien maar beter ook.
Wij zitten op 2.5x modaal geloof ik. In Friesland zouden we een kasteeltje kunnen kopen woehaaa, maar hier een tussenwoning in slechte staat, of een kleine 2 onder 1 kap. Ach...als dat het ergste is
.
Jennie
Vandaag bij de hypotheker geweest. Allerlei goede verhalen over gehoord, dat ze de tijd voor je nemen en uitgebreid alles met je doornemen. Heb een half uurtje binnen gezeten, en eigenlijk weinig nieuwe dingen gehoord. Alleen het te besteden bedrag is nu helemaal duidelijk. Niet dat het gesprek me tegenviel maar had niet verwacht dat het gesprek zo kort zou duren.
Vandaag gebeld voor bezichtiging van nieuwe woning, maar dan op zaterdag. Maandag is open huis en ze verwachten dat er gelijk een bod gedaan wordt vanwege populaire buurt. Dus ik vis achter het net...als dit zo doorgaat maken wij dus helemaal nooit kans omdat we doordeweeks nooit samen kunnen kijken.
Jennie wow, wat kunnen jullie een duur huis kopen zeg. Zit me al voor te stellen wat ik voor huis zou kopen dan, haha. Dan moeten jullie het dubbele verdienen van ons inkomen, en ik verdien al bovenmodaal.
Nou hier kunnen we er dus bijna niets voor kopen
. Maar je moet het anders zien hoor. We hebben al een huis, daar zit een overwaarde op van ongeveer 75000 euro. Zelf hebben we nog best wat spaarcentjes, dus dat in combinatie met het salaris van mijn man...Ik heb op dit moment geen vast inkomen/werk, dus dat wordt niet meegerekend. Misschien maar beter ook.Wij zitten op 2.5x modaal geloof ik. In Friesland zouden we een kasteeltje kunnen kopen woehaaa, maar hier een tussenwoning in slechte staat, of een kleine 2 onder 1 kap. Ach...als dat het ergste is
.Jennie
vrijdag 11 mei 2007 om 22:22
quote:Dat zou ik als ik jou was niet doen. Laten we zeggen dat je het huis voor 140.000 kan krijgen, dan komen daar sowieso bovenop de kosten koper, overdrachtsbelasting, kosten voor taxatie en bouwtechno, notaris kosten en misschien nog wat verbouwingskosten en dan zit je al snel op een hypotheek van zeker 160.000 en dat is al bijna de max van wat je kan lenen. Mijn huis kostte 127.500, maar ik heb een hypotheek van 142.000 dat zat nog ruim onder het bedrag wat ik kon lenen. Ik zou dus niet aan het maximale leen bedrag gaan zitten, je hebt nog vaste lasten voor het huis, misschien wel een VvE bijdrage en het lijkt me dat je ook graag wil leven en leuke dingen wilt doen. Ik heb zelf dat appartement in een grote stad gekocht in een goede buurt, met veel vierkante meters voor een redelijk bedrag. Ik weet natuurlijk niet in welke stad je een huis zoekt maar ik zou voor een huis gaan dat max 130.000 is
zaterdag 12 mei 2007 om 09:17
zaterdag 12 mei 2007 om 11:48
quote:Een hypotheek aangaan voor 5,75 tot 6 keer bruto jaarsalaris, is dat dom?
We hebben overigens een bedrag van € 30.000 - € 40.000 aan spaargeld voor de nieuwbouwwoning staan. Hiervan moeten we wel vloer, keuken, meerwerk, hypotheekafsluitkosten etc. bekostigen.Als je om meningen vraagt... ik vind dat dom ja. Die maandlast drukt een te grote stempel op je inkomen en de regels zijn onlangs niet voor niets aangescherpt. Waarom overweeg je het?
We hebben overigens een bedrag van € 30.000 - € 40.000 aan spaargeld voor de nieuwbouwwoning staan. Hiervan moeten we wel vloer, keuken, meerwerk, hypotheekafsluitkosten etc. bekostigen.Als je om meningen vraagt... ik vind dat dom ja. Die maandlast drukt een te grote stempel op je inkomen en de regels zijn onlangs niet voor niets aangescherpt. Waarom overweeg je het?
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
zaterdag 12 mei 2007 om 11:58
Tja, we willen gewoon graag nieuwbouw kopen en de kans om dat hier in de omgeving te vinden is heel klein...nu zijn we dus ingeloot voor een nieuwbouwproject en het betreft echt een droomhuis voor ons! Echter de hypotheek wordt dermate hoog, dat het neerkomt op 5,75x bruto jaarsalaris en 0% aflossing...we twijfelen dus doordat het zo mooi is en de kans op een andere nieuwbouwwoning heel klein is.
zaterdag 12 mei 2007 om 12:18
5,75 % en 0% aflossing? Dat klinkt mij als een financiele strop in de oren. Echt, ik zou dat niet doen, je kunt niet in de toekomst kijken. Wat als een van jullie niet meer kan werken, zijn baan verliest, jullie kinderen willen? Afgezien van het feit dat bijna geen enkele hypo verstrekker hieraan mee gaat werken.
Ik denk dat het verstandiger is om een meer realistischer wensenlijstje te maken, aangepast op jullie budget. Je bent 26, 27, dat nieuwbouwhuis kan altijd toch nog? Tijd zat joh, one step at a time zou ik zeggen.
Ik denk dat het verstandiger is om een meer realistischer wensenlijstje te maken, aangepast op jullie budget. Je bent 26, 27, dat nieuwbouwhuis kan altijd toch nog? Tijd zat joh, one step at a time zou ik zeggen.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
zaterdag 12 mei 2007 om 12:26
By the way: ik ga zelf dus over twee maanden verhuizen en ben dolblij met ons nieuwe huis. Maar mijn droomhuis? Nee, dat is het niet. Maar dat maakt ook helemaal niet uit. We zijn jong en willen graag wat te dromen houden! Ik heb het al eerder hier gezegd, maar we zijn van een flat, naar een jaren 30 bovenwoning gegaan en nu wordt het een geschakelde eensgezinswoning.
Mijn droomhuis? Onze bovenwoning op de begane grond (in ieder geval een oud huis), op een mooie locatie met een ruime tuin, een garage, een bad en een open haard. Geen villa dus, maar toch te hoog gegrepen voor nu. Dus ben ik erg blij met onze geschakelde jaren 80 woning, want het is weer een stap in de goede richting: we hebben dan wél die tuin (6 bij 11, kan ik prima mee leven
), die garage, het bad en die open haard.
Mijn droomhuis? Onze bovenwoning op de begane grond (in ieder geval een oud huis), op een mooie locatie met een ruime tuin, een garage, een bad en een open haard. Geen villa dus, maar toch te hoog gegrepen voor nu. Dus ben ik erg blij met onze geschakelde jaren 80 woning, want het is weer een stap in de goede richting: we hebben dan wél die tuin (6 bij 11, kan ik prima mee leven
), die garage, het bad en die open haard.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
zaterdag 12 mei 2007 om 12:55
Aankoopmakelaar is veeeel goedkoper dan een gewone makelaar, Je betaalt 1250. Scheelt duizenden euros en levert hetzelfde resultaat op.
Volgens mij doet de aankoopmakelaar zelfs veel meer voor je.
Hypotheker raadde het ons niet aan omdat ik zelf ervaring heb in het kopen van een huis, dus dan kun je zelf prima onderhandelen.
Wat betreft bouwkundig rapport en bod uitbrengen; het is gangbaar om eerst een bod uit te brengen en te onderhandelen. Gaan ze accoord dan gelijk keuring aanvragen. Na acceptie (mondeling) heb je DRIE dagen bedenktijd en mocht uit de keuring iets raars komen, kun je gewoon bedanken zonder boete.
Dit is wat de meeste mensen doen.
Je gaat nl niet een bouwkundig rapport aanvragen op elke woning die je interessant vind, kost je kapitalen
Hi Jules, bedankt voor je uitgebreide antwoord. Wij zoeken dus naar een woning in Utrecht-stad. Nu de markt zo gespannen is en iedereen over de vraagprijs heen biedt vraag ik mij af of iemand vd hypotheker (voor 1250) euro wel veel zin heeft. Als we ons 'droomhuis' (altahns voor de prijs waar wij voor zoeken) denken gevonden te hebben zullen we waarschijnlijk ook gaan overbieden als we het echt graag willen hebben.... ik vraag me af wat zo'n mannetje van de hypotheker dan voor ons zou kunnen betekenen? julile mening?
maar zo'n bouwkundig rapport... je hebt 3 dagen bedenktijd dus dan moet je het wel lukken om zon bouwkundig rapport net binnen die 3 dagen geregeld te krijgen, niet? Na 3 dagen zit je er du echt aan vast toch? tenzij je de financieen niet rondkrijgt? EN hebben de verkopers ook niet al vaak een bouwkundig rapport laten opstellen?
Ontzettend bedankt voor jullie hulp mensen!
Volgens mij doet de aankoopmakelaar zelfs veel meer voor je.
Hypotheker raadde het ons niet aan omdat ik zelf ervaring heb in het kopen van een huis, dus dan kun je zelf prima onderhandelen.
Wat betreft bouwkundig rapport en bod uitbrengen; het is gangbaar om eerst een bod uit te brengen en te onderhandelen. Gaan ze accoord dan gelijk keuring aanvragen. Na acceptie (mondeling) heb je DRIE dagen bedenktijd en mocht uit de keuring iets raars komen, kun je gewoon bedanken zonder boete.
Dit is wat de meeste mensen doen.
Je gaat nl niet een bouwkundig rapport aanvragen op elke woning die je interessant vind, kost je kapitalen
Hi Jules, bedankt voor je uitgebreide antwoord. Wij zoeken dus naar een woning in Utrecht-stad. Nu de markt zo gespannen is en iedereen over de vraagprijs heen biedt vraag ik mij af of iemand vd hypotheker (voor 1250) euro wel veel zin heeft. Als we ons 'droomhuis' (altahns voor de prijs waar wij voor zoeken) denken gevonden te hebben zullen we waarschijnlijk ook gaan overbieden als we het echt graag willen hebben.... ik vraag me af wat zo'n mannetje van de hypotheker dan voor ons zou kunnen betekenen? julile mening?
maar zo'n bouwkundig rapport... je hebt 3 dagen bedenktijd dus dan moet je het wel lukken om zon bouwkundig rapport net binnen die 3 dagen geregeld te krijgen, niet? Na 3 dagen zit je er du echt aan vast toch? tenzij je de financieen niet rondkrijgt? EN hebben de verkopers ook niet al vaak een bouwkundig rapport laten opstellen?
Ontzettend bedankt voor jullie hulp mensen!
zaterdag 12 mei 2007 om 13:40
quote:
quote: Julus reageerde
Na acceptie (mondeling) heb je DRIE dagen bedenktijd en mocht uit de keuring iets raars komen, kun je gewoon bedanken zonder boete.
Dit klopt niet. De termijn van 3 werkdagen gaat pas in op het moment dat het voorlopige koopcontract getekend is.
Keuteltje, dit stond er ook nog een paar posts later. Dan heb je de keuring dus al laten doen, binnen 3 dagen iemand regelen en de resultaten krijgen lijkt me ook niet echt haalbaar nee.
(als je rechts bij iemands bericht kijkt, staat daar een symbool met 2 ballonnetjes; als je daarop klikt quote je dat bericht en hoef je niet te copy-pasten! Nu dacht ik dat iemand nog een keer hetzelfde had geschreven. )
quote: Julus reageerde
Na acceptie (mondeling) heb je DRIE dagen bedenktijd en mocht uit de keuring iets raars komen, kun je gewoon bedanken zonder boete.
Dit klopt niet. De termijn van 3 werkdagen gaat pas in op het moment dat het voorlopige koopcontract getekend is.
Keuteltje, dit stond er ook nog een paar posts later. Dan heb je de keuring dus al laten doen, binnen 3 dagen iemand regelen en de resultaten krijgen lijkt me ook niet echt haalbaar nee.
(als je rechts bij iemands bericht kijkt, staat daar een symbool met 2 ballonnetjes; als je daarop klikt quote je dat bericht en hoef je niet te copy-pasten! Nu dacht ik dat iemand nog een keer hetzelfde had geschreven. )
zaterdag 12 mei 2007 om 17:05
quote:vreemd:
bij berekening van de maximale hypotheek van the Bank of Scotland kunnen we wel 75% spaarhypotheek, 25% aflossingsvrij afsluiten, dat is toch raar?!?!
Ja dat klopt helaas...toevallig heb ik dit bij de hypotheker besproken, hoe dit zit.
Bank of Scotland verstrekt de zgn wurghypotheken. Voorbeeld; de hypotheker werkt met 80 banken samen. Ze gaan uit van een veilig leenbedrag en dat is dan ca 4-4,5 x je salaris. Stel dat dit 200.000 is. Bij Bank of Scotland kunnen jullie dan 300.000 lenen. Financiele strop en daarom staan zij slecht bekend.
Heb met eigen ogen gezien wat ons veilige leenbedrag is bij heel veel banken, en wat B of S ons wil lenen en dat zou echt een doodssteek voor ons betekenen. Niet doen dus!!! Gewoon 4,5 maximaal en dan zit je op ca éénderde woonlasten van je totale inkomen. Dan woon je toch veel lekkerder??
bij berekening van de maximale hypotheek van the Bank of Scotland kunnen we wel 75% spaarhypotheek, 25% aflossingsvrij afsluiten, dat is toch raar?!?!
Ja dat klopt helaas...toevallig heb ik dit bij de hypotheker besproken, hoe dit zit.
Bank of Scotland verstrekt de zgn wurghypotheken. Voorbeeld; de hypotheker werkt met 80 banken samen. Ze gaan uit van een veilig leenbedrag en dat is dan ca 4-4,5 x je salaris. Stel dat dit 200.000 is. Bij Bank of Scotland kunnen jullie dan 300.000 lenen. Financiele strop en daarom staan zij slecht bekend.
Heb met eigen ogen gezien wat ons veilige leenbedrag is bij heel veel banken, en wat B of S ons wil lenen en dat zou echt een doodssteek voor ons betekenen. Niet doen dus!!! Gewoon 4,5 maximaal en dan zit je op ca éénderde woonlasten van je totale inkomen. Dan woon je toch veel lekkerder??
zaterdag 12 mei 2007 om 17:15
Quoten lukt helaas niet.
Jufandrea, toch wordt gezegd dat dat wel degelijk lukt binnen drie dagen.
Dit schijnt altijd zo gedaan te worden, aldus de makelaar.
En een collega van me heeft het zelf zo laten doen en die vond dit de meest logische oplossing.
Verder moet je dus idd gelijk bij de onderhandeling kenbaar maken dat je ovb financiering én van uitslag technische keuring de koop door wilt laten gaan.
Ook kun je het bedrag wat je max wilt uitgeven aan vernieuwingen die uit het rapport komen. Dus bijv max 10.000 en als uit rapport blijkt dat je voor 40.000 moet opknappen dan is bij onderhandeling gelijk duidelijk waar de verkoper aan toe is.
Ik word gek...nieuwbouwappartementen gezien, jaren '30 en voor alles is iets te zeggen. Wikken en wegen maar ondertussen wordt het duidelijk dat we vaak voor hetzelfde vallen. Voordeel van nieuwbouw is dat je het vaak makkelijk kunt doorverkopen. Maar met oude huizen kun je het naar eigen smaak verbouwen, maar dan moet de vraagprijs redelijk zijn. PFF.
Jufandrea, toch wordt gezegd dat dat wel degelijk lukt binnen drie dagen.
Dit schijnt altijd zo gedaan te worden, aldus de makelaar.
En een collega van me heeft het zelf zo laten doen en die vond dit de meest logische oplossing.
Verder moet je dus idd gelijk bij de onderhandeling kenbaar maken dat je ovb financiering én van uitslag technische keuring de koop door wilt laten gaan.
Ook kun je het bedrag wat je max wilt uitgeven aan vernieuwingen die uit het rapport komen. Dus bijv max 10.000 en als uit rapport blijkt dat je voor 40.000 moet opknappen dan is bij onderhandeling gelijk duidelijk waar de verkoper aan toe is.
Ik word gek...nieuwbouwappartementen gezien, jaren '30 en voor alles is iets te zeggen. Wikken en wegen maar ondertussen wordt het duidelijk dat we vaak voor hetzelfde vallen. Voordeel van nieuwbouw is dat je het vaak makkelijk kunt doorverkopen. Maar met oude huizen kun je het naar eigen smaak verbouwen, maar dan moet de vraagprijs redelijk zijn. PFF.
zaterdag 12 mei 2007 om 17:16
quote:
quote: magnolia81 reageerde
quote: Julus reageerde
Na acceptie (mondeling) heb je DRIE dagen bedenktijd en mocht uit de keuring iets raars komen, kun je gewoon bedanken zonder boete.
Dit klopt niet. De termijn van 3 werkdagen gaat pas in op het moment dat het voorlopige koopcontract getekend is.
Keuteltje, dit stond er ook nog een paar posts later. Dan heb je de keuring dus al laten doen, binnen 3 dagen iemand regelen en de resultaten krijgen lijkt me ook niet echt haalbaar nee.
(als je rechts bij iemands bericht kijkt, staat daar een symbool met 2 ballonnetjes; als je daarop klikt quote je dat bericht en hoef je niet te copy-pasten! Nu dacht ik dat iemand nog een keer hetzelfde had geschreven. )Waardoor je dus nog meer tijd hebt om op die uitslag te wachten
quote: magnolia81 reageerde
quote: Julus reageerde
Na acceptie (mondeling) heb je DRIE dagen bedenktijd en mocht uit de keuring iets raars komen, kun je gewoon bedanken zonder boete.
Dit klopt niet. De termijn van 3 werkdagen gaat pas in op het moment dat het voorlopige koopcontract getekend is.
Keuteltje, dit stond er ook nog een paar posts later. Dan heb je de keuring dus al laten doen, binnen 3 dagen iemand regelen en de resultaten krijgen lijkt me ook niet echt haalbaar nee.
(als je rechts bij iemands bericht kijkt, staat daar een symbool met 2 ballonnetjes; als je daarop klikt quote je dat bericht en hoef je niet te copy-pasten! Nu dacht ik dat iemand nog een keer hetzelfde had geschreven. )Waardoor je dus nog meer tijd hebt om op die uitslag te wachten
zaterdag 12 mei 2007 om 22:38
quote:
quote: Cherry80 reageerde
vreemd:
bij berekening van de maximale hypotheek van the Bank of Scotland kunnen we wel 75% spaarhypotheek, 25% aflossingsvrij afsluiten, dat is toch raar?!?!
Ja dat klopt helaas...toevallig heb ik dit bij de hypotheker besproken, hoe dit zit.
Bank of Scotland verstrekt de zgn wurghypotheken. Voorbeeld; de hypotheker werkt met 80 banken samen. Ze gaan uit van een veilig leenbedrag en dat is dan ca 4-4,5 x je salaris. Stel dat dit 200.000 is. Bij Bank of Scotland kunnen jullie dan 300.000 lenen. Financiele strop en daarom staan zij slecht bekend.
Heb met eigen ogen gezien wat ons veilige leenbedrag is bij heel veel banken, en wat B of S ons wil lenen en dat zou echt een doodssteek voor ons betekenen. Niet doen dus!!! Gewoon 4,5 maximaal en dan zit je op ca éénderde woonlasten van je totale inkomen. Dan woon je toch veel lekkerder??
Ik heb een volledig aflossingvrije hypotheek nodig en kom met een hoge hypotheek ( bv minimaal 5 keer jaarsalaris) toch maar tot netto maandlasten van nog geen 500 euro. Dat is toch niet veel?
Ik ben bang dat ik dingen over het hoofd zie.
Maar ik heb (volgens mij) wel een goed financieel adviseur, al 10 jaar.
quote: Cherry80 reageerde
vreemd:
bij berekening van de maximale hypotheek van the Bank of Scotland kunnen we wel 75% spaarhypotheek, 25% aflossingsvrij afsluiten, dat is toch raar?!?!
Ja dat klopt helaas...toevallig heb ik dit bij de hypotheker besproken, hoe dit zit.
Bank of Scotland verstrekt de zgn wurghypotheken. Voorbeeld; de hypotheker werkt met 80 banken samen. Ze gaan uit van een veilig leenbedrag en dat is dan ca 4-4,5 x je salaris. Stel dat dit 200.000 is. Bij Bank of Scotland kunnen jullie dan 300.000 lenen. Financiele strop en daarom staan zij slecht bekend.
Heb met eigen ogen gezien wat ons veilige leenbedrag is bij heel veel banken, en wat B of S ons wil lenen en dat zou echt een doodssteek voor ons betekenen. Niet doen dus!!! Gewoon 4,5 maximaal en dan zit je op ca éénderde woonlasten van je totale inkomen. Dan woon je toch veel lekkerder??
Ik heb een volledig aflossingvrije hypotheek nodig en kom met een hoge hypotheek ( bv minimaal 5 keer jaarsalaris) toch maar tot netto maandlasten van nog geen 500 euro. Dat is toch niet veel?
Ik ben bang dat ik dingen over het hoofd zie.
Maar ik heb (volgens mij) wel een goed financieel adviseur, al 10 jaar.
zaterdag 12 mei 2007 om 23:27
quote:
quote: Julus reageerde
quote: Cherry80 reageerde
vreemd:
bij berekening van de maximale hypotheek van the Bank of Scotland kunnen we wel 75% spaarhypotheek, 25% aflossingsvrij afsluiten, dat is toch raar?!?!
Ja dat klopt helaas...toevallig heb ik dit bij de hypotheker besproken, hoe dit zit.
Bank of Scotland verstrekt de zgn wurghypotheken. Voorbeeld; de hypotheker werkt met 80 banken samen. Ze gaan uit van een veilig leenbedrag en dat is dan ca 4-4,5 x je salaris. Stel dat dit 200.000 is. Bij Bank of Scotland kunnen jullie dan 300.000 lenen. Financiele strop en daarom staan zij slecht bekend.
Heb met eigen ogen gezien wat ons veilige leenbedrag is bij heel veel banken, en wat B of S ons wil lenen en dat zou echt een doodssteek voor ons betekenen. Niet doen dus!!! Gewoon 4,5 maximaal en dan zit je op ca éénderde woonlasten van je totale inkomen. Dan woon je toch veel lekkerder??
Ik heb een volledig aflossingvrije hypotheek nodig en kom met een hoge hypotheek ( bv minimaal 5 keer jaarsalaris) toch maar tot netto maandlasten van nog geen 500 euro. Dat is toch niet veel?
Ik ben bang dat ik dingen over het hoofd zie.
Maar ik heb (volgens mij) wel een goed financieel adviseur, al 10 jaar.
Dat is inderdaad niet veel lonbonton, maar voor de meeste mensen is een volledig aflossingsvrije hypotheek nou eenmaal niet aan te raden. En als je bijvoorbeeld gebruik wilt maken van NHG (vrijwel altijd voordeliger als je een huis onder het maximum bedrag koopt) dan mag je ook niet meer dan 50% aflossingsvrij hebben.
quote: Julus reageerde
quote: Cherry80 reageerde
vreemd:
bij berekening van de maximale hypotheek van the Bank of Scotland kunnen we wel 75% spaarhypotheek, 25% aflossingsvrij afsluiten, dat is toch raar?!?!
Ja dat klopt helaas...toevallig heb ik dit bij de hypotheker besproken, hoe dit zit.
Bank of Scotland verstrekt de zgn wurghypotheken. Voorbeeld; de hypotheker werkt met 80 banken samen. Ze gaan uit van een veilig leenbedrag en dat is dan ca 4-4,5 x je salaris. Stel dat dit 200.000 is. Bij Bank of Scotland kunnen jullie dan 300.000 lenen. Financiele strop en daarom staan zij slecht bekend.
Heb met eigen ogen gezien wat ons veilige leenbedrag is bij heel veel banken, en wat B of S ons wil lenen en dat zou echt een doodssteek voor ons betekenen. Niet doen dus!!! Gewoon 4,5 maximaal en dan zit je op ca éénderde woonlasten van je totale inkomen. Dan woon je toch veel lekkerder??
Ik heb een volledig aflossingvrije hypotheek nodig en kom met een hoge hypotheek ( bv minimaal 5 keer jaarsalaris) toch maar tot netto maandlasten van nog geen 500 euro. Dat is toch niet veel?
Ik ben bang dat ik dingen over het hoofd zie.
Maar ik heb (volgens mij) wel een goed financieel adviseur, al 10 jaar.
Dat is inderdaad niet veel lonbonton, maar voor de meeste mensen is een volledig aflossingsvrije hypotheek nou eenmaal niet aan te raden. En als je bijvoorbeeld gebruik wilt maken van NHG (vrijwel altijd voordeliger als je een huis onder het maximum bedrag koopt) dan mag je ook niet meer dan 50% aflossingsvrij hebben.
zaterdag 12 mei 2007 om 23:34
quote:
Wij zoeken dus naar een woning in Utrecht-stad. Nu de markt zo gespannen is en iedereen over de vraagprijs heen biedt vraag ik mij af of iemand vd hypotheker (voor 1250) euro wel veel zin heeft. Als we ons 'droomhuis' (altahns voor de prijs waar wij voor zoeken) denken gevonden te hebben zullen we waarschijnlijk ook gaan overbieden als we het echt graag willen hebben.... ik vraag me af wat zo'n mannetje van de hypotheker dan voor ons zou kunnen betekenen? julile mening?
Keuteltje ik heb hieronder al een antwoord gegeven jouw vraag. Maar nogmaals het is geen "mannetje van de hypotheker" maar een NVM makelaar die je via de hypotheker inschakelt. En ja, ik denk dat het verstandig is om een makelaar in te schalen op een markt waar er veel concurrentie is en huizen boven de vraagprijs verkocht worden. In zo'n markt zijn namelijk alle goede huizen heel snel weg. Een makelaar is vaak eerder op de hoogte en kent andere makelaars. Dingen die jij niet weet als je zelf opzoek gaat. Maar goed ik val een beetje in herhaling want dit heb ik hieronder ook al geschreven, jammer dat dat niet goed wordt gelezen......
Wij zoeken dus naar een woning in Utrecht-stad. Nu de markt zo gespannen is en iedereen over de vraagprijs heen biedt vraag ik mij af of iemand vd hypotheker (voor 1250) euro wel veel zin heeft. Als we ons 'droomhuis' (altahns voor de prijs waar wij voor zoeken) denken gevonden te hebben zullen we waarschijnlijk ook gaan overbieden als we het echt graag willen hebben.... ik vraag me af wat zo'n mannetje van de hypotheker dan voor ons zou kunnen betekenen? julile mening?
Keuteltje ik heb hieronder al een antwoord gegeven jouw vraag. Maar nogmaals het is geen "mannetje van de hypotheker" maar een NVM makelaar die je via de hypotheker inschakelt. En ja, ik denk dat het verstandig is om een makelaar in te schalen op een markt waar er veel concurrentie is en huizen boven de vraagprijs verkocht worden. In zo'n markt zijn namelijk alle goede huizen heel snel weg. Een makelaar is vaak eerder op de hoogte en kent andere makelaars. Dingen die jij niet weet als je zelf opzoek gaat. Maar goed ik val een beetje in herhaling want dit heb ik hieronder ook al geschreven, jammer dat dat niet goed wordt gelezen......
zondag 13 mei 2007 om 12:53
De hypothekaire maandlasten zouden bij ons wel flink hoog zijn (ca € 1.500), maar dan dus wel met 75% aflossing. We houden dan ons vakantiegeld en als spaargeld en hebben een potje van € 20.000 achter de hand (een deel voor trouwen en een deel buffer). Ieder jaar gaat je loon omhoog en dat betekent, dat we ieder jaar een beetje meer kunnen sparen...
