
Centraal huizen-topic.
maandag 22 januari 2007 om 16:28
Ik ga mijn appartement verkopen. Daarna trek ik bij mijn vriend in, en dan willen we samen op zoek gaan naar een nieuw koophuis voor ons samen.Stel dat mijn overwaarde 25.000 Euro is. En de makelaarscourtage 3000 Euro (dit zijn slechts bedragen als voorbeeld, ik heb nog geen idee van de werkelijke overwaarde en courtage).Ik heb begrepen dat om volledige belastingaftrek te kunnen krijgen, jede volledige overwaarde in een nieuw huis moet stoppen. Dat betekentin mijn geval dus dat ik de overwaarde tijdelijk op de bank moetzetten en dan later weer in de nieuwe hypotheek moet stoppen, klopt dat? Tot zover lijkt het me simpel.Maar hoe zit dat dan met die makelaarscourtage, mag ik die van deoverwaarde aftrekken? Mag ik de makelaar dus feitelijk betalen met debehaalde winst? En dan dus 22.000 (25.000-3000) vastzetten en later ineen nieuw huis stoppen? Of moet ik die volledige 25.000 in een nieuwhuis stoppen om volledige belastingaftrek te krijgen? Ik wil namelijk wel graag volledige belastingaftrek op een nieuw huis maar liever geen makelaarscourtage van mijn geringe spaargeld betalen!
bewerkt door moderator,
bewerkt door moderator,
bewerkt door moderator,
bewerkt door moderator,
zondag 13 mei 2007 om 17:26
quote:De hypothekaire maandlasten zouden bij ons wel flink hoog zijn (ca € 1.500), maar dan dus wel met 75% aflossing. We houden dan ons vakantiegeld en als spaargeld en hebben een potje van € 20.000 achter de hand (een deel voor trouwen en een deel buffer). Ieder jaar gaat je loon omhoog en dat betekent, dat we ieder jaar een beetje meer kunnen sparen...
1500 bruto of netto? En wat zijn jullie netto inkomsten per maand daarbij?
En nogmaals, niet uitgaan van loonstijgingen e.d., je weet nooit wat er gaat gebeuren.
1500 bruto of netto? En wat zijn jullie netto inkomsten per maand daarbij?
En nogmaals, niet uitgaan van loonstijgingen e.d., je weet nooit wat er gaat gebeuren.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
zondag 13 mei 2007 om 17:29
quote:
quote: keuteltje reageerde
Wij zoeken dus naar een woning in Utrecht-stad. Nu de markt zo gespannen is en iedereen over de vraagprijs heen biedt vraag ik mij af of iemand vd hypotheker (voor 1250) euro wel veel zin heeft. Als we ons 'droomhuis' (altahns voor de prijs waar wij voor zoeken) denken gevonden te hebben zullen we waarschijnlijk ook gaan overbieden als we het echt graag willen hebben.... ik vraag me af wat zo'n mannetje van de hypotheker dan voor ons zou kunnen betekenen? julile mening?
Keuteltje ik heb hieronder al een antwoord gegeven jouw vraag. Maar nogmaals het is geen "mannetje van de hypotheker" maar een NVM makelaar die je via de hypotheker inschakelt. En ja, ik denk dat het verstandig is om een makelaar in te schalen op een markt waar er veel concurrentie is en huizen boven de vraagprijs verkocht worden. In zo'n markt zijn namelijk alle goede huizen heel snel weg. Een makelaar is vaak eerder op de hoogte en kent andere makelaars. Dingen die jij niet weet als je zelf opzoek gaat. Maar goed ik val een beetje in herhaling want dit heb ik hieronder ook al geschreven, jammer dat dat niet goed wordt gelezen......
Beste Magnolia,
Ik heb dan misschiewn antwoord van jou gehad maar ik wilde het van meerdere mensen horen, misschien dat zij een afwijkend standpunt innemen in deze kwestie....
maar ik denk dat: ik krijg toch al het aanbod per mail binnen en er zijn in utrecht tig makelaars...
en zij kunnen wel een advies geven over ons 'bied-'bedrag' maarja we moeten toch overbieden.... grrr
quote: keuteltje reageerde
Wij zoeken dus naar een woning in Utrecht-stad. Nu de markt zo gespannen is en iedereen over de vraagprijs heen biedt vraag ik mij af of iemand vd hypotheker (voor 1250) euro wel veel zin heeft. Als we ons 'droomhuis' (altahns voor de prijs waar wij voor zoeken) denken gevonden te hebben zullen we waarschijnlijk ook gaan overbieden als we het echt graag willen hebben.... ik vraag me af wat zo'n mannetje van de hypotheker dan voor ons zou kunnen betekenen? julile mening?
Keuteltje ik heb hieronder al een antwoord gegeven jouw vraag. Maar nogmaals het is geen "mannetje van de hypotheker" maar een NVM makelaar die je via de hypotheker inschakelt. En ja, ik denk dat het verstandig is om een makelaar in te schalen op een markt waar er veel concurrentie is en huizen boven de vraagprijs verkocht worden. In zo'n markt zijn namelijk alle goede huizen heel snel weg. Een makelaar is vaak eerder op de hoogte en kent andere makelaars. Dingen die jij niet weet als je zelf opzoek gaat. Maar goed ik val een beetje in herhaling want dit heb ik hieronder ook al geschreven, jammer dat dat niet goed wordt gelezen......
Beste Magnolia,
Ik heb dan misschiewn antwoord van jou gehad maar ik wilde het van meerdere mensen horen, misschien dat zij een afwijkend standpunt innemen in deze kwestie....
maar ik denk dat: ik krijg toch al het aanbod per mail binnen en er zijn in utrecht tig makelaars...
en zij kunnen wel een advies geven over ons 'bied-'bedrag' maarja we moeten toch overbieden.... grrr
zondag 13 mei 2007 om 19:38
Keuteltje, een makelaar doet wel iets meer dan bieden hoor. Hij kan voor je zoeken en weet eerder wat er op de markt komt, wat juist in jullie overspannen markt erg handig kan zijn. Verder regelt hij alle papierenrompslomp met betrekking tot het voorlopig koopcontract e.d., erg handig als je hier zelf niets van weet. Ik heb twee keer een aankoopmakelaar gebruikt en zou het een derde keer weer doen.
In ons geval schakelden we hem pas in nadat we een eerste bezichtiging hadden gehad en we zelf erg enthousiast waren over het huis. Hij ging dan mee voor een tweede bezichtiging. Bij een van die huizen heeft hij toen bv aangegeven dat het 30.000 te hoog geprijsd was met de redenen daarvoor en hij zag dingen, als kenner, waar wij overheen keken (als je eenmaal enthousiast bent over een huis, kijk je toch door een roze brilletje). Ik vond die adviezen erg waardevol, naast de onderhandeling en alle papieren rompslomp die ze geregeld hebben.
In ons geval schakelden we hem pas in nadat we een eerste bezichtiging hadden gehad en we zelf erg enthousiast waren over het huis. Hij ging dan mee voor een tweede bezichtiging. Bij een van die huizen heeft hij toen bv aangegeven dat het 30.000 te hoog geprijsd was met de redenen daarvoor en hij zag dingen, als kenner, waar wij overheen keken (als je eenmaal enthousiast bent over een huis, kijk je toch door een roze brilletje). Ik vond die adviezen erg waardevol, naast de onderhandeling en alle papieren rompslomp die ze geregeld hebben.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
zondag 13 mei 2007 om 20:21
Ik sluit me aan bij Zusje, zoals ik al eerder zei is het juíst in een overspannen markt handig om een makelaar in de arm te nemen. Heb hieronder al geschreven dat huizen vaak al verkocht zijn voordat ze op de gebruikelijke websites komen.
Heb je je al een keer laten informeren Keuteltje? Want krijg het idee dat jullie maar aan de gang zijn gegaan zonder je goed te laten informeren.
Heb je je al een keer laten informeren Keuteltje? Want krijg het idee dat jullie maar aan de gang zijn gegaan zonder je goed te laten informeren.
zondag 13 mei 2007 om 20:48
Vind het zelf nogal dom ervan uitgaande dat de lonen gaan stijgen enz enz,en daarom maar een hogere hypotheek te nemen.
Was laatst nog op het nieuws he! hoeveel mensen daar niet de mist mee in gaan, jammer dat er nog mensen zijn die daar van uitgaan,net wat iemand hier al eerder aangaf je weet niet wat er in de tussentijd allemaal nog kan gebeuren. Waarom altijd het onderste uit de kan halen qua hypotheek?
Was laatst nog op het nieuws he! hoeveel mensen daar niet de mist mee in gaan, jammer dat er nog mensen zijn die daar van uitgaan,net wat iemand hier al eerder aangaf je weet niet wat er in de tussentijd allemaal nog kan gebeuren. Waarom altijd het onderste uit de kan halen qua hypotheek?
zondag 13 mei 2007 om 21:24
quote:
Ik heb er nog niet veel verstand van, hoor. Waarom is volledig aflossingsvrij niet aan te raden voor veel mensen?
Of staat dat al ergens in dit topic?
Omdat je zoals de naam al zegt niets aflost. Aan het einde van de looptijd staat de volledige schuld dus nog open en moet je op een of andere manier dan ergens van zien te betalen. Die 500 die je intussen maandelijks hebt betaald, is alleen rente.
Ik heb er nog niet veel verstand van, hoor. Waarom is volledig aflossingsvrij niet aan te raden voor veel mensen?
Of staat dat al ergens in dit topic?
Omdat je zoals de naam al zegt niets aflost. Aan het einde van de looptijd staat de volledige schuld dus nog open en moet je op een of andere manier dan ergens van zien te betalen. Die 500 die je intussen maandelijks hebt betaald, is alleen rente.
zondag 13 mei 2007 om 21:54
quote:
quote: Cherry80 reageerde
De hypothekaire maandlasten zouden bij ons wel flink hoog zijn (ca € 1.500), maar dan dus wel met 75% aflossing. We houden dan ons vakantiegeld en als spaargeld en hebben een potje van € 20.000 achter de hand (een deel voor trouwen en een deel buffer). Ieder jaar gaat je loon omhoog en dat betekent, dat we ieder jaar een beetje meer kunnen sparen...
1500 bruto of netto? En wat zijn jullie netto inkomsten per maand daarbij?
En nogmaals, niet uitgaan van loonstijgingen e.d., je weet nooit wat er gaat gebeuren.
€ 1.500 netto. Das ongeveer 50% van onze maandelijke netto inkomsten.
Zonder loonstijging kunnen we het betalen, maar kunnen we niet sparen.
Of althans...we sparen wel, doordat we maandelijks geld reserveren voor vakantie, kleding, etc.
We werken al jaren met een soort begroting en houden onze uitgaven e.d. bij. Ons netto loon minus uitgaven (hypotheek, boodschappen, dierenarts, gemeentelijke belastingen, NUON, OZB, andere vaste lasten) en minus reserveringen (vakantiegeld, kleding, etc.) komt bij een hypotheeklast van € 1.500 op € 0.
quote: Cherry80 reageerde
De hypothekaire maandlasten zouden bij ons wel flink hoog zijn (ca € 1.500), maar dan dus wel met 75% aflossing. We houden dan ons vakantiegeld en als spaargeld en hebben een potje van € 20.000 achter de hand (een deel voor trouwen en een deel buffer). Ieder jaar gaat je loon omhoog en dat betekent, dat we ieder jaar een beetje meer kunnen sparen...
1500 bruto of netto? En wat zijn jullie netto inkomsten per maand daarbij?
En nogmaals, niet uitgaan van loonstijgingen e.d., je weet nooit wat er gaat gebeuren.
€ 1.500 netto. Das ongeveer 50% van onze maandelijke netto inkomsten.
Zonder loonstijging kunnen we het betalen, maar kunnen we niet sparen.
Of althans...we sparen wel, doordat we maandelijks geld reserveren voor vakantie, kleding, etc.
We werken al jaren met een soort begroting en houden onze uitgaven e.d. bij. Ons netto loon minus uitgaven (hypotheek, boodschappen, dierenarts, gemeentelijke belastingen, NUON, OZB, andere vaste lasten) en minus reserveringen (vakantiegeld, kleding, etc.) komt bij een hypotheeklast van € 1.500 op € 0.
zondag 13 mei 2007 om 23:08
quote:
quote: lonbonton reageerde
Ik heb er nog niet veel verstand van, hoor. Waarom is volledig aflossingsvrij niet aan te raden voor veel mensen?
Of staat dat al ergens in dit topic?
Omdat je zoals de naam al zegt niets aflost. Aan het einde van de looptijd staat de volledige schuld dus nog open en moet je op een of andere manier dan ergens van zien te betalen. Die 500 die je intussen maandelijks hebt betaald, is alleen rente. Maar ik kan dan het huis toch snel nog even verkopen voor de looptijd voorbij is?
Ik ga er toch niet vanuit dat ik daar nog 30 jaar woon.
Hebben anderen dat dan wel?
quote: lonbonton reageerde
Ik heb er nog niet veel verstand van, hoor. Waarom is volledig aflossingsvrij niet aan te raden voor veel mensen?
Of staat dat al ergens in dit topic?
Omdat je zoals de naam al zegt niets aflost. Aan het einde van de looptijd staat de volledige schuld dus nog open en moet je op een of andere manier dan ergens van zien te betalen. Die 500 die je intussen maandelijks hebt betaald, is alleen rente. Maar ik kan dan het huis toch snel nog even verkopen voor de looptijd voorbij is?
Ik ga er toch niet vanuit dat ik daar nog 30 jaar woon.
Hebben anderen dat dan wel?
zondag 13 mei 2007 om 23:14
quote:
Ik sluit me aan bij Zusje, zoals ik al eerder zei is het juíst in een overspannen markt handig om een makelaar in de arm te nemen. Heb hieronder al geschreven dat huizen vaak al verkocht zijn voordat ze op de gebruikelijke websites komen.
Ja, inderdaad.
Ik heb gisteren (in het weekend) een makelaar gewoon op zijn mobiel gebeld onder etenstijd.
Ik had een huis gezien bij zoekallehuizen.nl maar wat bleek? Er zat al meteen een optie op!
Hij kwam toen meteen al aan met een huis wat ook pas net in de verkoop ging en daar ga ik morgen kijken!
Als ik niet gebeld had, had ik dat nog niet geweten en waren anderen misschien alweer voor geweest.
Ik sluit me aan bij Zusje, zoals ik al eerder zei is het juíst in een overspannen markt handig om een makelaar in de arm te nemen. Heb hieronder al geschreven dat huizen vaak al verkocht zijn voordat ze op de gebruikelijke websites komen.
Ja, inderdaad.
Ik heb gisteren (in het weekend) een makelaar gewoon op zijn mobiel gebeld onder etenstijd.

Ik had een huis gezien bij zoekallehuizen.nl maar wat bleek? Er zat al meteen een optie op!
Hij kwam toen meteen al aan met een huis wat ook pas net in de verkoop ging en daar ga ik morgen kijken!
Als ik niet gebeld had, had ik dat nog niet geweten en waren anderen misschien alweer voor geweest.
zondag 13 mei 2007 om 23:54
Cherry, stel nou dat je werkloos raakt, of arbeidsongeschikt, of je wil/moet minder gaan werken?
Daarbij, als je nu (de eerste tijd) niet kunt sparen... een eigen huis kost heel veel geld! Je moet meer reserve hebben dan bij een huurhuis, want als je dak kapot gaat, moet dat wel gerepareerd worden. En als je in je huidige begroting niks overhoudt... lijkt me erg krap om tegenvallers op te vangen!
Daarbij, als je nu (de eerste tijd) niet kunt sparen... een eigen huis kost heel veel geld! Je moet meer reserve hebben dan bij een huurhuis, want als je dak kapot gaat, moet dat wel gerepareerd worden. En als je in je huidige begroting niks overhoudt... lijkt me erg krap om tegenvallers op te vangen!
maandag 14 mei 2007 om 06:53
De netto hypo 50% van je maandlasten?? Cherry, dat is een heeeel onrealisctisch plaatje. Ten eerste vind ik dat je ook de bruto hypo moet kunnen betalen. Ten tweede heb je meer vaste lasten dan de hypo: gas, water licht, telefoon, internet, gemeentebelastingen en verzekeringen (auto, opstal, inboedel, rechtbijstand, ziektekosten) zijn bij ons zo'n EUR 700,- en dan hebben we niks raars. Tel daar de boodschappen, benzine bij op en het 'leven' (de leuke dingen). Afgezien van het feit dat je geld apart moet zetten voor reparaties e.d. Dit is heel onverstandig als je het mij vraagt.
Ter vergelijk: ons netto inkomen is ca. 3200 netto per maand en de bruto hypotheeklast is straks 1180 euro...
Ter vergelijk: ons netto inkomen is ca. 3200 netto per maand en de bruto hypotheeklast is straks 1180 euro...
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.

maandag 14 mei 2007 om 07:48
Ik sluit me erbij aan. Als je het veilig wilt houden en 's nachts lekker kunnen slapen, dan is een netto maandbedrag ca éénderde van je netto inkomen.
50% is vragen om problemen, tenzij je voor de rest enorm op een houtje bijt. Dus geen auto, nooit nieuwe kleren en je mag vooral niet minder gaan werken of je baan verliezen. Ik zou nooit voor zo'n wurghypotheek kiezen, waarom zou je dat ook willen? Voor een paar kamers extra en een grotere tuin? Je moet het ook allemaal schoonmaken en onderhouden. En bovendien kun je als je ouder bent nog vaak genoeg van huis wisselen maar dan heb je wel een hoger maandsalaris. Je moet je hypotheek afsluiten op je huidige inkomen.
Zusje, wij hebben hetzelfde inkomen, maar komen volgens de hypotheker op een maandlast van 1500 (bruto)= 1000 netto. Dat is wat wij maximaal willen qua maandlast. Maar die 1180? klinkt wel even beter, hoe zijn jullie aan dat bedrag gekomen?
Na bezichtigingen van deze week gaan wij waarschijnlijk een bod doen: eerst bouwkundige keuring en dan bieden maar. Als dit huis het niet word, hebben we een ander huis gezien wat we graag willen. Dus het gaat nu concreet worden en ziten uiteindelijk op één lijn. Had ik niet verwacht!
50% is vragen om problemen, tenzij je voor de rest enorm op een houtje bijt. Dus geen auto, nooit nieuwe kleren en je mag vooral niet minder gaan werken of je baan verliezen. Ik zou nooit voor zo'n wurghypotheek kiezen, waarom zou je dat ook willen? Voor een paar kamers extra en een grotere tuin? Je moet het ook allemaal schoonmaken en onderhouden. En bovendien kun je als je ouder bent nog vaak genoeg van huis wisselen maar dan heb je wel een hoger maandsalaris. Je moet je hypotheek afsluiten op je huidige inkomen.
Zusje, wij hebben hetzelfde inkomen, maar komen volgens de hypotheker op een maandlast van 1500 (bruto)= 1000 netto. Dat is wat wij maximaal willen qua maandlast. Maar die 1180? klinkt wel even beter, hoe zijn jullie aan dat bedrag gekomen?
Na bezichtigingen van deze week gaan wij waarschijnlijk een bod doen: eerst bouwkundige keuring en dan bieden maar. Als dit huis het niet word, hebben we een ander huis gezien wat we graag willen. Dus het gaat nu concreet worden en ziten uiteindelijk op één lijn. Had ik niet verwacht!
maandag 14 mei 2007 om 08:10

maandag 14 mei 2007 om 08:18
Zusje, bedankt, handig om te kunnen vergelijken.
Wij hebben een huis op het oog van 239.000, maar beginnen met een bod van 219.000, omdat we weten dat de verkopers er snel vanaf moeten. Huis staat al leeg en er moet eea aan gedaan worden.
We kunnen 265.000 lenen, zitten daar hopelijk een stuk onder maar willen zo'n 10.000 voor verbouwen besteden. Denk dat ik dan toch op die 1500 bruto ga uitkomen, en dan lijkt me een groot deel aflossingsvrij ook het beste.
Wij hebben een huis op het oog van 239.000, maar beginnen met een bod van 219.000, omdat we weten dat de verkopers er snel vanaf moeten. Huis staat al leeg en er moet eea aan gedaan worden.
We kunnen 265.000 lenen, zitten daar hopelijk een stuk onder maar willen zo'n 10.000 voor verbouwen besteden. Denk dat ik dan toch op die 1500 bruto ga uitkomen, en dan lijkt me een groot deel aflossingsvrij ook het beste.
maandag 14 mei 2007 om 08:36
Ons inkomen is momenteel 3800 bruto (starters).
Wij hebben een hypotheek voor 188.000,- en zijn ook iets van 1100 euro per maand daaraan kwijt.
Wij lossen dan wel volledig af en hebben een levensverzekering voor het gehele bedrag. Daarnaast hebben wij een erg lange rentevast periode (Manlief heeft alles uitgezocht).
We moeten daarnaast nog wel servicekosten betalen, maar dat is ongeveer net zoveel als wat we van de belasting terug gaan krijgen.
Daarnaast komt over een jaartje of twee een lening vrij waardoor we weer wat extra te besteden hebben.
Manlief heeft zich er helemaal in verdiept en zal (samen met de adviseur) wel weten wat goed voor ons is.
Wij hebben een hypotheek voor 188.000,- en zijn ook iets van 1100 euro per maand daaraan kwijt.
Wij lossen dan wel volledig af en hebben een levensverzekering voor het gehele bedrag. Daarnaast hebben wij een erg lange rentevast periode (Manlief heeft alles uitgezocht).
We moeten daarnaast nog wel servicekosten betalen, maar dat is ongeveer net zoveel als wat we van de belasting terug gaan krijgen.
Daarnaast komt over een jaartje of twee een lening vrij waardoor we weer wat extra te besteden hebben.
Manlief heeft zich er helemaal in verdiept en zal (samen met de adviseur) wel weten wat goed voor ons is.
maandag 14 mei 2007 om 08:37
@ even over die drie dagen termijn. di gaat pas in als koper een kopie van de koopovereenkomst heeft ontvangen en dus niet als koper deze heeft ondertekend.
Verder moet je als je een bouwkundige keuring wenst en dat als ontbindende voorwaarde wilt hebben, dit melden bij het bod dat je doet. Dit geldt ook voor de financiering en wanneer je het wilt hebben.
@de discussie over dat aflossingsvrij is niet helemaal goed. Als je een leven of spaarhypotheek hebt los je ook niets af. Dat deel ga je bij elkaar "sparen" om na 30 jaar je hypotheek mee af te lossen. Alleen als je een liniaire of een annuiteitenhypotheek hebt, los je daadwerkelijk af op je hypotheek. Alleen is dit een "dure" vorm dus starters zullen deze nooit aangesmeerd krijgen.
Aflossingsvrij drukt de kosten.
@ als je perce hoger wilt dan je 4,5 keer jaarsalaris, dan kan je een woonbeschermer afsluiten bij de hypotheekadviseur. Dit is een soort verzekering dat als je arbeidsongeschikt wordt, je niet gelijk op straat staat omdat je je hypotheek niet meer kan betalen.
Verder moet je als je een bouwkundige keuring wenst en dat als ontbindende voorwaarde wilt hebben, dit melden bij het bod dat je doet. Dit geldt ook voor de financiering en wanneer je het wilt hebben.
@de discussie over dat aflossingsvrij is niet helemaal goed. Als je een leven of spaarhypotheek hebt los je ook niets af. Dat deel ga je bij elkaar "sparen" om na 30 jaar je hypotheek mee af te lossen. Alleen als je een liniaire of een annuiteitenhypotheek hebt, los je daadwerkelijk af op je hypotheek. Alleen is dit een "dure" vorm dus starters zullen deze nooit aangesmeerd krijgen.
Aflossingsvrij drukt de kosten.
@ als je perce hoger wilt dan je 4,5 keer jaarsalaris, dan kan je een woonbeschermer afsluiten bij de hypotheekadviseur. Dit is een soort verzekering dat als je arbeidsongeschikt wordt, je niet gelijk op straat staat omdat je je hypotheek niet meer kan betalen.
maandag 14 mei 2007 om 08:56
Bedankt voor de reacties tot nu toe!
Overigens: wij hebben een auto van de zaak en een tankpas (dus geen uitgaven voor auto), verder hebben we geen kinderwens en sparen we met vakantiegeld ongeveer €2500 per jaar (dat geld hoeven we niet uit te geven, omdat we iedere maand al €350 voor vakantie apart zetten) en dan hebben we ook nog een bonus van ongeveer €1500 netto per jaar (maar dit is geen vast inkomen).
Overigens: wij hebben een auto van de zaak en een tankpas (dus geen uitgaven voor auto), verder hebben we geen kinderwens en sparen we met vakantiegeld ongeveer €2500 per jaar (dat geld hoeven we niet uit te geven, omdat we iedere maand al €350 voor vakantie apart zetten) en dan hebben we ook nog een bonus van ongeveer €1500 netto per jaar (maar dit is geen vast inkomen).
maandag 14 mei 2007 om 09:09
Cherry, 350 euro p.m. sparen voor vakantie met wat jullie van plan zijn? Succes... En 2500 per jaar vind ik niet echt veel als je een eigen huis hebt, je moet ook rekening houden met groot onderhoud. Als je bijv. een nieuwe ketel moet kopen, ben je dat geld al kwijt.
Verder heb je geen kinderwens. Nee, nu niet. Ik heb die ook niet, maar ik weet nooit zeker of die eierstokken niet toch nog gaan rammelen, dus zorgen wij ervoor dat mochten we er over een paar jaar anders over denken, het gewoon allemaal mogelijk is. Ik heb het al eerder gezegd, maar je hebt nu eenmaal geen glazen bol waarmee je de toekomst kunt voorspellen.
Verder heb je geen kinderwens. Nee, nu niet. Ik heb die ook niet, maar ik weet nooit zeker of die eierstokken niet toch nog gaan rammelen, dus zorgen wij ervoor dat mochten we er over een paar jaar anders over denken, het gewoon allemaal mogelijk is. Ik heb het al eerder gezegd, maar je hebt nu eenmaal geen glazen bol waarmee je de toekomst kunt voorspellen.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
maandag 14 mei 2007 om 09:40
quote:
Cherry, 350 euro p.m. sparen voor vakantie met wat jullie van plan zijn? Succes... En 2500 per jaar vind ik niet echt veel als je een eigen huis hebt, je moet ook rekening houden met groot onderhoud. Als je bijv. een nieuwe ketel moet kopen, ben je dat geld al kwijt.
Verder heb je geen kinderwens. Nee, nu niet. Ik heb die ook niet, maar ik weet nooit zeker of die eierstokken niet toch nog gaan rammelen, dus zorgen wij ervoor dat mochten we er over een paar jaar anders over denken, het gewoon allemaal mogelijk is. Ik heb het al eerder gezegd, maar je hebt nu eenmaal geen glazen bol waarmee je de toekomst kunt voorspellen. Hoi Zusje,
Ik kan geen kinderen krijgen (maak zelf geen hormonen aan). En heb er ook niets mee
(dus weinig kans dat dat veranderd). Maar inderdaad: wie weet...al is die kans héééééél klein.
Maakt het nog verschil dat het om een nieuwbouwhuis gaat? Groot onderhoud zal in principe nog wel even uitblijven en als er toch iets nodig mocht zijn, dan hebben we potje van ongeveer € 10.000 achter de hand.
Bedankt voor je reactie, heb er veel aan.
Cherry, 350 euro p.m. sparen voor vakantie met wat jullie van plan zijn? Succes... En 2500 per jaar vind ik niet echt veel als je een eigen huis hebt, je moet ook rekening houden met groot onderhoud. Als je bijv. een nieuwe ketel moet kopen, ben je dat geld al kwijt.
Verder heb je geen kinderwens. Nee, nu niet. Ik heb die ook niet, maar ik weet nooit zeker of die eierstokken niet toch nog gaan rammelen, dus zorgen wij ervoor dat mochten we er over een paar jaar anders over denken, het gewoon allemaal mogelijk is. Ik heb het al eerder gezegd, maar je hebt nu eenmaal geen glazen bol waarmee je de toekomst kunt voorspellen. Hoi Zusje,
Ik kan geen kinderen krijgen (maak zelf geen hormonen aan). En heb er ook niets mee

Maakt het nog verschil dat het om een nieuwbouwhuis gaat? Groot onderhoud zal in principe nog wel even uitblijven en als er toch iets nodig mocht zijn, dan hebben we potje van ongeveer € 10.000 achter de hand.
Bedankt voor je reactie, heb er veel aan.
maandag 14 mei 2007 om 09:59
Hi allemaal,
Jeetje wat is er veel geschreven! Mijn vriend en ik zijn nog steeds aan het twijfelen over dat huis...vraagje aan jullie: weten jullie hoeveel je ongeveer kan doen met 20.000 euro mbt klussen en zo? We weten dan o.a. een aantal kozijnen slecht zijn (misschien dat we dan achter ook nieuwe ramen doen), en de voor en achtertuin moet opgehoogd worden, er moet een nieuwe voordeur in....mijn vriend denkt nl dat we een heel eind komen als we het huis voor 2 ton kopen en voor 20.000 klussen, maar ik heb er een hard hoofd in, ik denk dat die 20.000 zo op is....
hmm ik weet het, het is een hele vage vraag, maar ik hoop dat iemand ervaring heeft met klussen! Ik weet dat het natuurlijk ook afhankelijk is van of je het zelf doen of laat doen, maar erg handig zijn we allebei niet echt...
Jeetje wat is er veel geschreven! Mijn vriend en ik zijn nog steeds aan het twijfelen over dat huis...vraagje aan jullie: weten jullie hoeveel je ongeveer kan doen met 20.000 euro mbt klussen en zo? We weten dan o.a. een aantal kozijnen slecht zijn (misschien dat we dan achter ook nieuwe ramen doen), en de voor en achtertuin moet opgehoogd worden, er moet een nieuwe voordeur in....mijn vriend denkt nl dat we een heel eind komen als we het huis voor 2 ton kopen en voor 20.000 klussen, maar ik heb er een hard hoofd in, ik denk dat die 20.000 zo op is....
hmm ik weet het, het is een hele vage vraag, maar ik hoop dat iemand ervaring heeft met klussen! Ik weet dat het natuurlijk ook afhankelijk is van of je het zelf doen of laat doen, maar erg handig zijn we allebei niet echt...
maandag 14 mei 2007 om 10:03
Cherry, sorry, dat maakt het hebben/krijgen van een kinderwens inderdaad heel wat gecompliceerder.
Wat onderhoud betreft, tja, dat zal bij nieuwbouw altijd minder zijn. Maar hou er wel rekening mee dat bij nieuwbouw heel veel kosten komen kijken die je bij bestaande bouw weer niet hebt. Bijvoorbeeld het aanleggen van een complete tuin (erg duur), bestrating voor mogelijke oprit, alle muren en vloeren moéten gedaan worden en meerwerk kost vaak stiekem veel geld (even een stopcontact verplaatsen, dat soort dingen). Laat je overigens ook altijd goed informeren over wat wel en niet is ingebrepen mbt keuken en sanitair, anders kun je voor vervelende verrassingen komen te staan.
Tja, al met al is het natuurlijk jullie beslissing, maar ik zou nog even wachten, totdat jullie salaris het hypotheekbedrag verantwoord.
Wat onderhoud betreft, tja, dat zal bij nieuwbouw altijd minder zijn. Maar hou er wel rekening mee dat bij nieuwbouw heel veel kosten komen kijken die je bij bestaande bouw weer niet hebt. Bijvoorbeeld het aanleggen van een complete tuin (erg duur), bestrating voor mogelijke oprit, alle muren en vloeren moéten gedaan worden en meerwerk kost vaak stiekem veel geld (even een stopcontact verplaatsen, dat soort dingen). Laat je overigens ook altijd goed informeren over wat wel en niet is ingebrepen mbt keuken en sanitair, anders kun je voor vervelende verrassingen komen te staan.
Tja, al met al is het natuurlijk jullie beslissing, maar ik zou nog even wachten, totdat jullie salaris het hypotheekbedrag verantwoord.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
maandag 14 mei 2007 om 11:00
quote:
Hi allemaal,
Jeetje wat is er veel geschreven! Mijn vriend en ik zijn nog steeds aan het twijfelen over dat huis...vraagje aan jullie: weten jullie hoeveel je ongeveer kan doen met 20.000 euro mbt klussen en zo? We weten dan o.a. een aantal kozijnen slecht zijn (misschien dat we dan achter ook nieuwe ramen doen), en de voor en achtertuin moet opgehoogd worden, er moet een nieuwe voordeur in....mijn vriend denkt nl dat we een heel eind komen als we het huis voor 2 ton kopen en voor 20.000 klussen, maar ik heb er een hard hoofd in, ik denk dat die 20.000 zo op is....
hmm ik weet het, het is een hele vage vraag, maar ik hoop dat iemand ervaring heeft met klussen! Ik weet dat het natuurlijk ook afhankelijk is van of je het zelf doen of laat doen, maar erg handig zijn we allebei niet echt... Voor 20.000 kun je best veel doen. Het ligt er ook aan of je handig bent. Wil je houten kozijnen of kunststof (dat is flink duurder). En je kan natuurlijk naar goedkopere voordeuren zoeken. Je hebt vaak zelf een hoop kosten in de hand. Zelfs MP heeft vaak mooie voordeuren enzo. En alleen ophogen van je tuin is niet zo duur. Maar wat wil je er dan mee?
Die discussie over aflossingsvrij is wel grappig. Wij hebben nu een spaarhypotheek met een klein deel aflossingsvrij (dat moest toen omdat manlief alleen was en dat werkte toen zo). De rest van de hypotheek die we nu gaan nemen? We houden onze hypotheek en nemen het restant aflossingsvrij of we nemen een hele nieuwe hypotheek. Wel voordeliger omdat de rente nu lager staat (wij hebben 6.2 procent ofzo), maar je smeert het dan natuurlijk weer over 30 jaar uit, terwijl we het huidige deel al 10 jaar aan het betalen zijn.
Voor mensen die 100% aflossingsvrij nemen, tja het is een optie en huren is ook zoiets. Dus je 'huurt' zeg maar het huis van de bank. Als je je huis verkoopt is alles voor de bank minus de winst. Hoeft helemaal niet zo slecht te zijn.
Jennie
Hi allemaal,
Jeetje wat is er veel geschreven! Mijn vriend en ik zijn nog steeds aan het twijfelen over dat huis...vraagje aan jullie: weten jullie hoeveel je ongeveer kan doen met 20.000 euro mbt klussen en zo? We weten dan o.a. een aantal kozijnen slecht zijn (misschien dat we dan achter ook nieuwe ramen doen), en de voor en achtertuin moet opgehoogd worden, er moet een nieuwe voordeur in....mijn vriend denkt nl dat we een heel eind komen als we het huis voor 2 ton kopen en voor 20.000 klussen, maar ik heb er een hard hoofd in, ik denk dat die 20.000 zo op is....
hmm ik weet het, het is een hele vage vraag, maar ik hoop dat iemand ervaring heeft met klussen! Ik weet dat het natuurlijk ook afhankelijk is van of je het zelf doen of laat doen, maar erg handig zijn we allebei niet echt... Voor 20.000 kun je best veel doen. Het ligt er ook aan of je handig bent. Wil je houten kozijnen of kunststof (dat is flink duurder). En je kan natuurlijk naar goedkopere voordeuren zoeken. Je hebt vaak zelf een hoop kosten in de hand. Zelfs MP heeft vaak mooie voordeuren enzo. En alleen ophogen van je tuin is niet zo duur. Maar wat wil je er dan mee?
Die discussie over aflossingsvrij is wel grappig. Wij hebben nu een spaarhypotheek met een klein deel aflossingsvrij (dat moest toen omdat manlief alleen was en dat werkte toen zo). De rest van de hypotheek die we nu gaan nemen? We houden onze hypotheek en nemen het restant aflossingsvrij of we nemen een hele nieuwe hypotheek. Wel voordeliger omdat de rente nu lager staat (wij hebben 6.2 procent ofzo), maar je smeert het dan natuurlijk weer over 30 jaar uit, terwijl we het huidige deel al 10 jaar aan het betalen zijn.
Voor mensen die 100% aflossingsvrij nemen, tja het is een optie en huren is ook zoiets. Dus je 'huurt' zeg maar het huis van de bank. Als je je huis verkoopt is alles voor de bank minus de winst. Hoeft helemaal niet zo slecht te zijn.
Jennie
maandag 14 mei 2007 om 11:08
Ik vind 50% van je salaris aan hypotheek betalen ook wel veel.
Wij betalen nu 600 netto en willen max 900 netto betalen met een salaris van rond de 3000 netto. Ik werk op het moment even niet, dus we gaan wel weer meer verdienen, maar daar wil ik niet van uitgaan. Je weet tenslotte nooit hoe het verder gaat met de kids enzo en of ik wel werk vind etc etc.l
Maar goed, dat moet natuurlijk ieder voor zich weten hoor. Mijn ouders vinden onze hypotheek (huidige) al enorm hoog, zij hebben bijna niets.
Jennie
Wij betalen nu 600 netto en willen max 900 netto betalen met een salaris van rond de 3000 netto. Ik werk op het moment even niet, dus we gaan wel weer meer verdienen, maar daar wil ik niet van uitgaan. Je weet tenslotte nooit hoe het verder gaat met de kids enzo en of ik wel werk vind etc etc.l
Maar goed, dat moet natuurlijk ieder voor zich weten hoor. Mijn ouders vinden onze hypotheek (huidige) al enorm hoog, zij hebben bijna niets.
Jennie
maandag 14 mei 2007 om 11:10
quote:
Cherry, sorry, dat maakt het hebben/krijgen van een kinderwens inderdaad heel wat gecompliceerder.
Wat onderhoud betreft, tja, dat zal bij nieuwbouw altijd minder zijn. Maar hou er wel rekening mee dat bij nieuwbouw heel veel kosten komen kijken die je bij bestaande bouw weer niet hebt. Bijvoorbeeld het aanleggen van een complete tuin (erg duur), bestrating voor mogelijke oprit, alle muren en vloeren moéten gedaan worden en meerwerk kost vaak stiekem veel geld (even een stopcontact verplaatsen, dat soort dingen). Laat je overigens ook altijd goed informeren over wat wel en niet is ingebrepen mbt keuken en sanitair, anders kun je voor vervelende verrassingen komen te staan.
Tja, al met al is het natuurlijk jullie beslissing, maar ik zou nog even wachten, totdat jullie salaris het hypotheekbedrag verantwoord. Zusje,
Ben er echt heel blij mee hoe je meedenkt!
Denk dat we het gewoon heel goed voor moeten laten rekenen.
Meerwerk is inderdaad belachelijk duur, maar ook daar hebben we geld voor gereserveerd: € 25.000 in totaal
Cherry, sorry, dat maakt het hebben/krijgen van een kinderwens inderdaad heel wat gecompliceerder.
Wat onderhoud betreft, tja, dat zal bij nieuwbouw altijd minder zijn. Maar hou er wel rekening mee dat bij nieuwbouw heel veel kosten komen kijken die je bij bestaande bouw weer niet hebt. Bijvoorbeeld het aanleggen van een complete tuin (erg duur), bestrating voor mogelijke oprit, alle muren en vloeren moéten gedaan worden en meerwerk kost vaak stiekem veel geld (even een stopcontact verplaatsen, dat soort dingen). Laat je overigens ook altijd goed informeren over wat wel en niet is ingebrepen mbt keuken en sanitair, anders kun je voor vervelende verrassingen komen te staan.
Tja, al met al is het natuurlijk jullie beslissing, maar ik zou nog even wachten, totdat jullie salaris het hypotheekbedrag verantwoord. Zusje,
Ben er echt heel blij mee hoe je meedenkt!
Denk dat we het gewoon heel goed voor moeten laten rekenen.
Meerwerk is inderdaad belachelijk duur, maar ook daar hebben we geld voor gereserveerd: € 25.000 in totaal
maandag 14 mei 2007 om 11:43
Hoi allemaal,
Mijn vriend en ik zijn op zoek naar een huis. We hebben geen haast, tis meer dat als we 'het' huis tegenkomen we het graag zouden wilen hebben. Ik heb nu net dan ook een afspraak gemaakt voor de bezichtiging van een huis. Dit wordt de tweede keer dat we ergens op reageren.
Het probleem is nu dat mijn vriend in een andere stad werkt dan waar we nu wonen (en een huis zoeken), hij is wel op vrijdag vrij maar voor dit huis is het gewoon geen tijdstip mogelijk wanneer hij ook kan. Ik heb dan ook besloten alleen te gaan om in ieder geval te kijken of het iets is. Ik heb er alleen de ballen verstand van..
Misschien is het onzin dat ik het erbij zeg maar daarbij komt nog dat ik net 22 ben.. en het huis is over de 6 ton...die makelaar ziet me al aankomen.. Ik ben nu dus maar vast op zoek naar dingen die belangrijk zijn om te vragen en op te letten..zodat ik straks niet helemaal voor lul sta en een goede beoordeling kan maken over of verdere bezichtigingen aan de orde zijn.
Misschien heb ik er overheen gekeken en staat het hier al ergens maar heeft iemand nog tips?? En zijn er hier misschien meer mensen die in hun eentje zijn gaan kijken maar daar toch best wel een beetje tegenop zagen...
liefs
Mijn vriend en ik zijn op zoek naar een huis. We hebben geen haast, tis meer dat als we 'het' huis tegenkomen we het graag zouden wilen hebben. Ik heb nu net dan ook een afspraak gemaakt voor de bezichtiging van een huis. Dit wordt de tweede keer dat we ergens op reageren.
Het probleem is nu dat mijn vriend in een andere stad werkt dan waar we nu wonen (en een huis zoeken), hij is wel op vrijdag vrij maar voor dit huis is het gewoon geen tijdstip mogelijk wanneer hij ook kan. Ik heb dan ook besloten alleen te gaan om in ieder geval te kijken of het iets is. Ik heb er alleen de ballen verstand van..
Misschien is het onzin dat ik het erbij zeg maar daarbij komt nog dat ik net 22 ben.. en het huis is over de 6 ton...die makelaar ziet me al aankomen.. Ik ben nu dus maar vast op zoek naar dingen die belangrijk zijn om te vragen en op te letten..zodat ik straks niet helemaal voor lul sta en een goede beoordeling kan maken over of verdere bezichtigingen aan de orde zijn.
Misschien heb ik er overheen gekeken en staat het hier al ergens maar heeft iemand nog tips?? En zijn er hier misschien meer mensen die in hun eentje zijn gaan kijken maar daar toch best wel een beetje tegenop zagen...
liefs