Thuis
alle pijlers
Bezorgd over de eerste keer kopen van een huis
dinsdag 23 december 2008 om 14:36
Bluh! Al dat nare nieuws constant in de media!
"het wordt moeilijker voor starters zonder eigen geld" "banken worden strenger" "teveel hypotheken met meer waarde dan de woning is"
ik word hier zo droeving van! Mijn vriend en ik huren een appartementje, maar we willen komend jaar gaan kijken voor een koophuis.. We hebben al eens contact gehad met een hypotheekverstrekker, en die wist ons te vertellen dat we zo'n 5,5x ons jaarsalaris konden kopen.. een half jaar terug was dit nog zo'n 5. Nu zitten we al dicht tegen de 4,5 aan
We hebben allebei een goed salaris maar het ziet er naar uit dat die leuke hoekwoning aan onze neus voorbij gaat en we het maar moeten gaan doen met een tussenwoning in een mindere buurt..
Ik vind het ook zo belachelijk, als je kijkt naar wat we maandelijks zouden kunnen missen zouden we een supermooi huis kunnen kopen, maar daar kijken ze niet naar!
Ik ben zo bang dat over een half jaar of een jaar dat alles zo veranderd is zodat starters zonder eigen geld helemaal niets meer kunnen
Sorry voor mijn gezeur maar ik moest het even kwijt.. zijn er meer mensen die er zo over denken of zijn er mensen die nu een huis hebben gekocht en positieve ervaringen hebben?
"het wordt moeilijker voor starters zonder eigen geld" "banken worden strenger" "teveel hypotheken met meer waarde dan de woning is"
ik word hier zo droeving van! Mijn vriend en ik huren een appartementje, maar we willen komend jaar gaan kijken voor een koophuis.. We hebben al eens contact gehad met een hypotheekverstrekker, en die wist ons te vertellen dat we zo'n 5,5x ons jaarsalaris konden kopen.. een half jaar terug was dit nog zo'n 5. Nu zitten we al dicht tegen de 4,5 aan
We hebben allebei een goed salaris maar het ziet er naar uit dat die leuke hoekwoning aan onze neus voorbij gaat en we het maar moeten gaan doen met een tussenwoning in een mindere buurt..
Ik vind het ook zo belachelijk, als je kijkt naar wat we maandelijks zouden kunnen missen zouden we een supermooi huis kunnen kopen, maar daar kijken ze niet naar!
Ik ben zo bang dat over een half jaar of een jaar dat alles zo veranderd is zodat starters zonder eigen geld helemaal niets meer kunnen
Sorry voor mijn gezeur maar ik moest het even kwijt.. zijn er meer mensen die er zo over denken of zijn er mensen die nu een huis hebben gekocht en positieve ervaringen hebben?
dinsdag 23 december 2008 om 21:25
quote:Mevrouwdekees schreef op 23 december 2008 @ 21:15:
Zelfs érg lowbudget verhuizen en bijna niets aan een huis doen kost al gauw 1000 euro.Nog wat nieuwe spulletjes weer 1000 euro. (maar zonder erg veel moeite geef je 15.000 uit aan huis en inrichting zonder erg gekke dingen te doen)
Eens. Wij zijn dus vorig jaar verhuisd. Naar een huis waar alleen een paar kamers geverfd hoefden te worden, verder niks (maandag de sleutel gekregen en de zaterdag erna al verhuisd, dat zegt genoeg). Geen vloeren, raambekleding oid. Twee nieuwe meubelstukken gekocht van samen 1000 euro. En na de verhuizing (die we zelf hebben gedaan met vrienden en een gehuurde bus) de rekening opgemaakt: 5000 euro lichter! Het gaat zo snel, een ditje hier, een datje daar. En hou ook rekening met de dubbele lasten: huur/hypo, maar ook twee keer gas/water/licht. Al die kleine dingen tikken flink aan.
Zelfs érg lowbudget verhuizen en bijna niets aan een huis doen kost al gauw 1000 euro.Nog wat nieuwe spulletjes weer 1000 euro. (maar zonder erg veel moeite geef je 15.000 uit aan huis en inrichting zonder erg gekke dingen te doen)
Eens. Wij zijn dus vorig jaar verhuisd. Naar een huis waar alleen een paar kamers geverfd hoefden te worden, verder niks (maandag de sleutel gekregen en de zaterdag erna al verhuisd, dat zegt genoeg). Geen vloeren, raambekleding oid. Twee nieuwe meubelstukken gekocht van samen 1000 euro. En na de verhuizing (die we zelf hebben gedaan met vrienden en een gehuurde bus) de rekening opgemaakt: 5000 euro lichter! Het gaat zo snel, een ditje hier, een datje daar. En hou ook rekening met de dubbele lasten: huur/hypo, maar ook twee keer gas/water/licht. Al die kleine dingen tikken flink aan.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
woensdag 24 december 2008 om 08:55
quote:zusje78 schreef op 23 december 2008 @ 21:25:
[...]
Eens. Wij zijn dus vorig jaar verhuisd. Naar een huis waar alleen een paar kamers geverfd hoefden te worden, verder niks (maandag de sleutel gekregen en de zaterdag erna al verhuisd, dat zegt genoeg). Geen vloeren, raambekleding oid. Twee nieuwe meubelstukken gekocht van samen 1000 euro. En na de verhuizing (die we zelf hebben gedaan met vrienden en een gehuurde bus) de rekening opgemaakt: 5000 euro lichter! Het gaat zo snel, een ditje hier, een datje daar. En hou ook rekening met de dubbele lasten: huur/hypo, maar ook twee keer gas/water/licht. Al die kleine dingen tikken flink aan.
Inderdaad, dat had ik er ook nog niet eens bij vermeld.
Wij krijgen 29e de sleutel en gaan de 30e over en de 31e lever ik de sleutel van ons tijdelijke appartement in, omdat ik het onzin vind die nog een hele maand aan te houden. Dus geen dubbele lasten (dan maar een paar weken in de rotzooi. Ik heb 2 weken vakantie). Ons huis hoeft in principe heel weinig aan te gebeuren. Huidige bewonens hebben het echt prima onderhouden. (misschien gaan we de keuken vervangen en uitbouwen, maar dat laat ik nog even buiten beschouwing). Maar we gaan de muren van de kamer 'spachtelputzen' en omdat ik geen behang meer wil doen we dit ook met de 3 slaapkamers. Verder zit boven nog enkel glas. Hier laten we gelijk dubbel glas in zetten ivm energiebesparing. Een likje verf hier en daar en we hebben een nieuwe (hoek)bank gekocht (we waren toe aan een nieuwe bank en ik vind een hoekbank erg mooi. De rest van de meubels zijn nog prima). En in de kamer moeten nieuwe gordijnen, omdat onze oude echt op zijn. En we hebben bijna geen lampen, dus daar moeten we ook nog naar op zoek. Al met al ben je zo ¤ 8.000 verder hoor. En dan hoeven we nog niet eens ergens vloeren te vervangen of ander achterstallig onderhoud te doen.
Natuurlijk kan het ook wel wat goedkoper en kun je echt alleen het hoog noodzakelijke doen. Maar de ervaring is toch als je een eigen huis krijgt, je het graag een beetje naar je eigen wensen wilt maken (de muren in de kamer zijn bij ons bv niet noodzakelijk. Is vorig jaar nog geschilderd. Maar ik vindt het stukwerk en de kleur niet mooi, dus doen wij het wel).
[...]
Eens. Wij zijn dus vorig jaar verhuisd. Naar een huis waar alleen een paar kamers geverfd hoefden te worden, verder niks (maandag de sleutel gekregen en de zaterdag erna al verhuisd, dat zegt genoeg). Geen vloeren, raambekleding oid. Twee nieuwe meubelstukken gekocht van samen 1000 euro. En na de verhuizing (die we zelf hebben gedaan met vrienden en een gehuurde bus) de rekening opgemaakt: 5000 euro lichter! Het gaat zo snel, een ditje hier, een datje daar. En hou ook rekening met de dubbele lasten: huur/hypo, maar ook twee keer gas/water/licht. Al die kleine dingen tikken flink aan.
Inderdaad, dat had ik er ook nog niet eens bij vermeld.
Wij krijgen 29e de sleutel en gaan de 30e over en de 31e lever ik de sleutel van ons tijdelijke appartement in, omdat ik het onzin vind die nog een hele maand aan te houden. Dus geen dubbele lasten (dan maar een paar weken in de rotzooi. Ik heb 2 weken vakantie). Ons huis hoeft in principe heel weinig aan te gebeuren. Huidige bewonens hebben het echt prima onderhouden. (misschien gaan we de keuken vervangen en uitbouwen, maar dat laat ik nog even buiten beschouwing). Maar we gaan de muren van de kamer 'spachtelputzen' en omdat ik geen behang meer wil doen we dit ook met de 3 slaapkamers. Verder zit boven nog enkel glas. Hier laten we gelijk dubbel glas in zetten ivm energiebesparing. Een likje verf hier en daar en we hebben een nieuwe (hoek)bank gekocht (we waren toe aan een nieuwe bank en ik vind een hoekbank erg mooi. De rest van de meubels zijn nog prima). En in de kamer moeten nieuwe gordijnen, omdat onze oude echt op zijn. En we hebben bijna geen lampen, dus daar moeten we ook nog naar op zoek. Al met al ben je zo ¤ 8.000 verder hoor. En dan hoeven we nog niet eens ergens vloeren te vervangen of ander achterstallig onderhoud te doen.
Natuurlijk kan het ook wel wat goedkoper en kun je echt alleen het hoog noodzakelijke doen. Maar de ervaring is toch als je een eigen huis krijgt, je het graag een beetje naar je eigen wensen wilt maken (de muren in de kamer zijn bij ons bv niet noodzakelijk. Is vorig jaar nog geschilderd. Maar ik vindt het stukwerk en de kleur niet mooi, dus doen wij het wel).
woensdag 24 december 2008 om 11:01
Ook wij zijn druk aan het kijken naar een koopwoning. Maar in tegenstelling tot TO wil ik juist onder die 4,5 gaan zitten. Mijn vriend is kok en die verdienen nou eenmaal niet superveel. Althans over tien jaar zal zijn salaris niet drastisch gestegen zijn. Maar ik hoop wel dat tegen die tijd er hier twee lieve kleine koters rondlopen. Dus houd ik liever meer marge.
@Sparkle. We merken dat de huizenprijzen dalen. Hebben jullie dat ook? En je moet niet onderschatten hoeveel meer je betaalt per maand als je een koopwoning hebt. Het is hypotheek (aflossing) + rente + een hoop verzekeringen (meer dan je denkt) + gas, water, licht + gemeentelijke belasting. Hebben jullie al een hypotheekadviesgesprek gehad? Dat kan ik je echt aanraden.
Iemand schreef dat zelfs studieschulden worden meegerekend bij het verstrekken van een hypothecaire lening. Dat klopt niet. Een studieschuld wordt niet gemeld bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel. Dat heeft onze hypotheekadviseur verteld.
@Sparkle. We merken dat de huizenprijzen dalen. Hebben jullie dat ook? En je moet niet onderschatten hoeveel meer je betaalt per maand als je een koopwoning hebt. Het is hypotheek (aflossing) + rente + een hoop verzekeringen (meer dan je denkt) + gas, water, licht + gemeentelijke belasting. Hebben jullie al een hypotheekadviesgesprek gehad? Dat kan ik je echt aanraden.
Iemand schreef dat zelfs studieschulden worden meegerekend bij het verstrekken van een hypothecaire lening. Dat klopt niet. Een studieschuld wordt niet gemeld bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel. Dat heeft onze hypotheekadviseur verteld.
woensdag 24 december 2008 om 11:17
Jeetje mina, 4,5 keer je jaarsalaris weinig? Mijn huis kost 1,5 keer ons jaarsalaris, dat is wel erg weinig, maar het nieuwe huis waar we naar op zoek zijn gaat echt niet boven die 4,5 keer uit hoor. Een hogere hypotheek zou ik echt niet willen! Je wilt toch ook nog een beetje leven en sparen voor onvoorziene uitgaven en niet meteen je huis uitmoeten als 1 van twee werkloos wordt?
woensdag 24 december 2008 om 12:05
quote:Frutje schreef op 24 december 2008 @ 11:01:
Iemand schreef dat zelfs studieschulden worden meegerekend bij het verstrekken van een hypothecaire lening. Dat klopt niet. Een studieschuld wordt niet gemeld bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel. Dat heeft onze hypotheekadviseur verteld.Dat is niet helemaal waar. Hij wordt inderdaad niet geregistreerd bij de BKR. Maar een beetje een goede adviseur vraagt er wel naar. En houdt er dan ook wel degelijk rekening mee. Officieel hoef je het niet mee te nemen als correctiepost, maar je kijkt naar het totaalplaatje en beoordeelt dat. En als het qua inkomen al kiele kiele is en je daarnaast ook nog komende jaren een studieschuld af moet gaan lossen is dat wel iets wat meegenomen wordt in de beoordeling.
Iemand schreef dat zelfs studieschulden worden meegerekend bij het verstrekken van een hypothecaire lening. Dat klopt niet. Een studieschuld wordt niet gemeld bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel. Dat heeft onze hypotheekadviseur verteld.Dat is niet helemaal waar. Hij wordt inderdaad niet geregistreerd bij de BKR. Maar een beetje een goede adviseur vraagt er wel naar. En houdt er dan ook wel degelijk rekening mee. Officieel hoef je het niet mee te nemen als correctiepost, maar je kijkt naar het totaalplaatje en beoordeelt dat. En als het qua inkomen al kiele kiele is en je daarnaast ook nog komende jaren een studieschuld af moet gaan lossen is dat wel iets wat meegenomen wordt in de beoordeling.
woensdag 24 december 2008 om 12:56
Thanks voor de aanvulling DTJ, dat wist ik niet. Bij ons gaat het ook niet om gigantische bedragen, dus is het geen probleem.
Ik schrik trouwens wel een beetje van het bedrag aan spaargeld dat iedereen hier achter de hand heeft voor een verhuizing. Daar komen wij niet aan... (nu zijn zo ongeveer al onze apparaten het afgelopen jaar kapot gegaan, dus sparen was nogal lastig, voordeel is wel dat ze waarschijnlijk weer een flinke tijd meegaan).
Wat ons betreft: we mogen 250. lenen, maar geen eerder voor 180. Het liefst koop ik een huis voor 160. (is haalbaar in deze regio) en verbouw er voor 20. aan. Dan moet alles (lees: met name de keuken) wel naar onze zin zijn. Als ik een huis koop, is dat voor een jaar of 8 a 10. Dan moet het daar wel geschikt voor zijn.
Ik schrik trouwens wel een beetje van het bedrag aan spaargeld dat iedereen hier achter de hand heeft voor een verhuizing. Daar komen wij niet aan... (nu zijn zo ongeveer al onze apparaten het afgelopen jaar kapot gegaan, dus sparen was nogal lastig, voordeel is wel dat ze waarschijnlijk weer een flinke tijd meegaan).
Wat ons betreft: we mogen 250. lenen, maar geen eerder voor 180. Het liefst koop ik een huis voor 160. (is haalbaar in deze regio) en verbouw er voor 20. aan. Dan moet alles (lees: met name de keuken) wel naar onze zin zijn. Als ik een huis koop, is dat voor een jaar of 8 a 10. Dan moet het daar wel geschikt voor zijn.
woensdag 24 december 2008 om 14:17
Wat ik me afvraag bij TO. Jullie huren nu een appartement en zeggen geen eigen geld te hebben. Ik zou zeggen ga daar eerst eens wat aan doen. Als je nu al niets overhoudt per maand hoe moet dat dan straks? Een koophuis is echt duurder dan een huurhuis!!
Dus een advies: SPAREN!!!!!! Als jullie beide werken moet dat makkelijk kunnen.
Dus een advies: SPAREN!!!!!! Als jullie beide werken moet dat makkelijk kunnen.
woensdag 24 december 2008 om 23:32
quote:Helenita2 schreef op 23 december 2008 @ 14:50:
[...]
De prijzen en het aanbod mogen zich dan wel gunstig ontwikkelen, de banken zijn wel een stuk strenger bij het aangaan van nieuwe leningen. Las vanochtend bv dat starters geen schulden morgen hebben (dus ook geen studieschuld), en al gauw zo'n ¤15.000 aan eigen geld moeten inbrengen. Het wordt voor starters (voor iedereeen eigenlijk) dus wel degelijk moeilijker om aan een hypotheek te komen.
Oja? Waar heb jij dat dan gelezen?Ik geloof er namelijk niets van.
Wie heeft er zomaar effe 15.000 euro eigen inbreng liggen als starter? En een studieschuld mag je wel hebben hoor.
[...]
De prijzen en het aanbod mogen zich dan wel gunstig ontwikkelen, de banken zijn wel een stuk strenger bij het aangaan van nieuwe leningen. Las vanochtend bv dat starters geen schulden morgen hebben (dus ook geen studieschuld), en al gauw zo'n ¤15.000 aan eigen geld moeten inbrengen. Het wordt voor starters (voor iedereeen eigenlijk) dus wel degelijk moeilijker om aan een hypotheek te komen.
Oja? Waar heb jij dat dan gelezen?Ik geloof er namelijk niets van.
Wie heeft er zomaar effe 15.000 euro eigen inbreng liggen als starter? En een studieschuld mag je wel hebben hoor.
donderdag 25 december 2008 om 07:00
quote:NoaLuna schreef op 24 december 2008 @ 23:32:
[...]
Oja? Waar heb jij dat dan gelezen?Ik geloof er namelijk niets van.
Wie heeft er zomaar effe 15.000 euro eigen inbreng liggen als starter? En een studieschuld mag je wel hebben hoor.
Het stond in de Spits of in de Metro, ik heb hetzelfde al aan Helenita gevraagd . En het klopt idd niet helemaal, heb het meteen nagevraagd bij onze hypotheekadviseur. Het punt is dat je geen betalingsachterstand mag hebben wbt je schuld. En doordat je een schuld hebt, die afbetaald moet worden met het afsluiten van de hypotheek, loop je de kans dat je geen NHG krijgt, die krijgen wij dus ook niet.
Die 15.000 eigen geld is mij ook een raadsel en is ook niet nodig, ook niet voor een zgn Starterslening, dan mag je juist niet meer dan een bepaald bedrag aan eigen geld hebben. Een Starterslening of Koopsubsidie kun je trouwens niet krijgen als je een schuld hebt, misschien dat de krant daar op doelde.
[...]
Oja? Waar heb jij dat dan gelezen?Ik geloof er namelijk niets van.
Wie heeft er zomaar effe 15.000 euro eigen inbreng liggen als starter? En een studieschuld mag je wel hebben hoor.
Het stond in de Spits of in de Metro, ik heb hetzelfde al aan Helenita gevraagd . En het klopt idd niet helemaal, heb het meteen nagevraagd bij onze hypotheekadviseur. Het punt is dat je geen betalingsachterstand mag hebben wbt je schuld. En doordat je een schuld hebt, die afbetaald moet worden met het afsluiten van de hypotheek, loop je de kans dat je geen NHG krijgt, die krijgen wij dus ook niet.
Die 15.000 eigen geld is mij ook een raadsel en is ook niet nodig, ook niet voor een zgn Starterslening, dan mag je juist niet meer dan een bepaald bedrag aan eigen geld hebben. Een Starterslening of Koopsubsidie kun je trouwens niet krijgen als je een schuld hebt, misschien dat de krant daar op doelde.
zaterdag 27 december 2008 om 15:58
Ik denk dat To zelf na moet gaan wat ze belangrijk vindt en waar haar prioritieten liggen en snap ook wel dat ze direct een ruimn huis wil. De regelingen van de overheid stimuleren in mijn ogen huishoppen niet maar juist wel in een keer het juiste huis aanschaffen en dat evt op termijn uitbouwen. Scheelt toch k.k., geen problemen met de bijleenregeling en geen vruisstress/kosten
Zelf hebben we ook voor een hoekhuis met ruime tuin, vrij uitzicht en uitbouwmogelijkheden gekozen. Dat ik daardoor een aantal zaken die nu niet naar mijn zin zijn op de koop toe moet nemen is dan maar zo. Afhankelijk van de verkoop van onze huidige woning ( twee onder een kapper, geschakeld met garage, carport, aangebouwde bijkeuken en dakkapel en onderhoudsvrije voor en achtertuin, nog liefhebbers?) zit ik straks waarschijnlijk met een donkerbruine keuken van tig jaar oud met bruine tegeltjes en een keukenvloer die ik werkelijk spuuglelijk vindt, maar daar hebben we bewust voor gekozen. We hebben nu voor de ruimte en het vrije uitzicht gekozen en de luxe die voegen we in de loop van de tijd er zelf wel aan toe. Ik ben me er van bewust dat het al een luxe is dat we dit huis hebben kunnen kopen. In de loop van de tijd kunnen we het dan helemaal naar de zin maken. Gelukkig heb ik een handige man.
Ik wil dan ook tegen TO zeggen. Zet je prioriteiten op een rijtje. Ben je bereid om voor dat ruime hoekhuis een keuken en badkamer op de koop toe te nemen die niet naar je zin zijn of zelf wat achterstalig onderhoud aan te pakken zoals bv de kozijnen schilderen. dit zijn namelijk wel zaken die je in de loop van de tijd makkelijk stuk voor stuk (zelf) aan kunt pakken zodra je weer gespaard hebt. Hopelijk zijn jij en je vriend beide handig of heb je handige ouders die willen helpen want dit scheelt enorm. Ook raad ik je aan eens in een ruimer gebeid te zoeken. Uit je omschrijving maak ik op dat je in de buurt van de A27 woon. kijk een wat naar omliggende plaatsen. Ik woon heel centraal tussen de A2, A27 en de A59 maar de huizenprijzen liggen hier voor een gangbare wonining 20.000 tot 30.000 lager dan de plaatsen die vlak aan de A2 liggen, zo'n 10 km verderop.
succes met de keuze
Zelf hebben we ook voor een hoekhuis met ruime tuin, vrij uitzicht en uitbouwmogelijkheden gekozen. Dat ik daardoor een aantal zaken die nu niet naar mijn zin zijn op de koop toe moet nemen is dan maar zo. Afhankelijk van de verkoop van onze huidige woning ( twee onder een kapper, geschakeld met garage, carport, aangebouwde bijkeuken en dakkapel en onderhoudsvrije voor en achtertuin, nog liefhebbers?) zit ik straks waarschijnlijk met een donkerbruine keuken van tig jaar oud met bruine tegeltjes en een keukenvloer die ik werkelijk spuuglelijk vindt, maar daar hebben we bewust voor gekozen. We hebben nu voor de ruimte en het vrije uitzicht gekozen en de luxe die voegen we in de loop van de tijd er zelf wel aan toe. Ik ben me er van bewust dat het al een luxe is dat we dit huis hebben kunnen kopen. In de loop van de tijd kunnen we het dan helemaal naar de zin maken. Gelukkig heb ik een handige man.
Ik wil dan ook tegen TO zeggen. Zet je prioriteiten op een rijtje. Ben je bereid om voor dat ruime hoekhuis een keuken en badkamer op de koop toe te nemen die niet naar je zin zijn of zelf wat achterstalig onderhoud aan te pakken zoals bv de kozijnen schilderen. dit zijn namelijk wel zaken die je in de loop van de tijd makkelijk stuk voor stuk (zelf) aan kunt pakken zodra je weer gespaard hebt. Hopelijk zijn jij en je vriend beide handig of heb je handige ouders die willen helpen want dit scheelt enorm. Ook raad ik je aan eens in een ruimer gebeid te zoeken. Uit je omschrijving maak ik op dat je in de buurt van de A27 woon. kijk een wat naar omliggende plaatsen. Ik woon heel centraal tussen de A2, A27 en de A59 maar de huizenprijzen liggen hier voor een gangbare wonining 20.000 tot 30.000 lager dan de plaatsen die vlak aan de A2 liggen, zo'n 10 km verderop.
succes met de keuze
zondag 28 december 2008 om 13:45
quote:luna1 schreef op 25 december 2008 @ 07:00:
[...]
Het stond in de Spits of in de Metro, ik heb hetzelfde al aan Helenita gevraagd . En het klopt idd niet helemaal, heb het meteen nagevraagd bij onze hypotheekadviseur. Het punt is dat je geen betalingsachterstand mag hebben wbt je schuld. En doordat je een schuld hebt, die afbetaald moet worden met het afsluiten van de hypotheek, loop je de kans dat je geen NHG krijgt, die krijgen wij dus ook niet.Die 15.000 eigen geld is mij ook een raadsel en is ook niet nodig, ook niet voor een zgn Starterslening, dan mag je juist niet meer dan een bepaald bedrag aan eigen geld hebben. Een Starterslening of Koopsubsidie kun je trouwens niet krijgen als je een schuld hebt, misschien dat de krant daar op doelde.Dat is wel wat kort door de bocht. Je mag bij verstrekking van de hypotheek best wel elders schulden hebben (er vanuit gaande dat je er geen achterstanden op hebt). En die hoeft ook niet perse afgelost te worden met de verstrekking van de hypotheek. Al zullen ze dit veelal wel adviseren, omdat het vaak goedkoper is die schuld ook onder de hypotheek te brengen. Alleen valt die schuld in box 3 en NHG is alleen voor de aankoop van de woning en niet om 20.000,- box3 schuld mee te financieren. Dat kan meestal niet onder NHG (tenzij het een hele lage schuld is). Je kunt er ook voor kiezen de woning wel met NHG aan te kopen en de andere schuld ernaast door te laten lopen. Alleen wordt er dan voor die schuld een correctiepost opgenomen (je moet daar nl voor betalen en daar houden ze rekening mee) en die correctiepost is best hoog. Meestal rekenen ze 2% per maand over de limiet. Dus als jij een schuld van 10.000,- hebt, krijg je een correctiepost op je inkomen van ¤ 2.400,- per jaar en dat is best veel. Daardoor kun je opeens een heel stuk minder hypotheek krijgen en dat is dan vaak het probleem.
[...]
Het stond in de Spits of in de Metro, ik heb hetzelfde al aan Helenita gevraagd . En het klopt idd niet helemaal, heb het meteen nagevraagd bij onze hypotheekadviseur. Het punt is dat je geen betalingsachterstand mag hebben wbt je schuld. En doordat je een schuld hebt, die afbetaald moet worden met het afsluiten van de hypotheek, loop je de kans dat je geen NHG krijgt, die krijgen wij dus ook niet.Die 15.000 eigen geld is mij ook een raadsel en is ook niet nodig, ook niet voor een zgn Starterslening, dan mag je juist niet meer dan een bepaald bedrag aan eigen geld hebben. Een Starterslening of Koopsubsidie kun je trouwens niet krijgen als je een schuld hebt, misschien dat de krant daar op doelde.Dat is wel wat kort door de bocht. Je mag bij verstrekking van de hypotheek best wel elders schulden hebben (er vanuit gaande dat je er geen achterstanden op hebt). En die hoeft ook niet perse afgelost te worden met de verstrekking van de hypotheek. Al zullen ze dit veelal wel adviseren, omdat het vaak goedkoper is die schuld ook onder de hypotheek te brengen. Alleen valt die schuld in box 3 en NHG is alleen voor de aankoop van de woning en niet om 20.000,- box3 schuld mee te financieren. Dat kan meestal niet onder NHG (tenzij het een hele lage schuld is). Je kunt er ook voor kiezen de woning wel met NHG aan te kopen en de andere schuld ernaast door te laten lopen. Alleen wordt er dan voor die schuld een correctiepost opgenomen (je moet daar nl voor betalen en daar houden ze rekening mee) en die correctiepost is best hoog. Meestal rekenen ze 2% per maand over de limiet. Dus als jij een schuld van 10.000,- hebt, krijg je een correctiepost op je inkomen van ¤ 2.400,- per jaar en dat is best veel. Daardoor kun je opeens een heel stuk minder hypotheek krijgen en dat is dan vaak het probleem.
zondag 28 december 2008 om 14:09
Wij krijgen morgen de sleutel van ons eerste eigen koophuis!! De hyoptheek was helemaal niet lastig. Wij hebben daarentegen wel het huis op één salaris gekocht. Lijkt mij vertandig en het levert ons op dat we ieder jaar 1x op reis en 1x op vakantie kunnen.
We hebben een geschakelde woning met 3 slaapkamers, een grote woonkamer (L-vorm), ruime hal, redelijke ruime keuken en een bijkeuken. Ook hebben we een voor- en achtertuin (op het zuiden
). Het is een soort twee onder één kap.
De woning is perfect voor ons als straters en ongeveer 115 m2 woonoppervlakte, best ruim t.o.v. ons appartementje van 90m2.
Ik ben nu ook 24, werk inmiddels 3 jaar en mijn vriend werkt en studeert, dus zijn salaris hebben we even buiten schot gelaten, want dat is parttime en precies genoeg voor de wintersport en een maand reizen en nog wat extra's.
M.b.t. die studieschuld, dat is niet waar. Mijn vriend heeft een hele kleine studieschuld en die is buiten beschouwing gelaten, maar of dat nu dus 1000 euro of 20.000 euro is, dat maakt niet uit. Maak je daar dus aub geen zorgen om, want dat telt niet als lening mee voor je hypotheek.
Wel vraag ook ik mij af waarom je meteen zo ruim wil met alles erop en eraan?? Aken en Keulen zijn ook niet op één dag gebouwd!!
Ergens begrijp ik het wel, ik bedoel, iedereen wil wel een mooi huis met veel ruimte.
Maaruh, wie gaat dat schoonmaken??? Dat was mijn belangrijkste reden waarom we nu een huis hebben gekocht dat ruim genoeg is voor ons op dit moment en voor de komende 5 - 10 jaar. Daarna werkt mijn vriend en hebben we misschien onze eigen praktijk of bedrijf en zien we wel weer verder. Die sauna met jacuzzi in de tuin en dat zwembad enzo.. dat komt nog wel...
(dromen zijn belangrijk he! haha)
Vergeet niet dat als je eenmaal iets hebt, je steeds meer wil. En daarmee bedoel ik: wie het kleine niet eert, is het grote niet weerd. Waar is het eind??
Ik wil ook liever een vrijstaand huis in mijn geboortedorp, of een 2 onder 1 kap. Maar dat dorp is ten eerste te duur en ten tweede kunnen we dat nu nog niet betalen én reizen én sparen én trouwen....
Eén ding tegelijk. We hebben nu een heerlijk sfeervol huis, in een prima dorp, leuke wijk, gewéldige buren, op fietsafstand van mijn werk én we houden nog een paar honderd euro per maand over om te sparen en te reizen. Wat wil ik nog meer???
Ga eens wat huizen bekijken. Verschillende wijken, verschillende huizen, bel eens bij de buren aan...
Zo hebben wij dat aangepakt en uiteindelijk zijn wij tot de conclusie gekomen dat er belangrijkere dingen zijn dan vrijstaand e.d.
Maak je niet te druk, jullie huis ligt vroeg of laat op je te wachten, je moet het alleen nog vinden.
heel veel succes!!
We hebben een geschakelde woning met 3 slaapkamers, een grote woonkamer (L-vorm), ruime hal, redelijke ruime keuken en een bijkeuken. Ook hebben we een voor- en achtertuin (op het zuiden
). Het is een soort twee onder één kap. De woning is perfect voor ons als straters en ongeveer 115 m2 woonoppervlakte, best ruim t.o.v. ons appartementje van 90m2.
Ik ben nu ook 24, werk inmiddels 3 jaar en mijn vriend werkt en studeert, dus zijn salaris hebben we even buiten schot gelaten, want dat is parttime en precies genoeg voor de wintersport en een maand reizen en nog wat extra's.
M.b.t. die studieschuld, dat is niet waar. Mijn vriend heeft een hele kleine studieschuld en die is buiten beschouwing gelaten, maar of dat nu dus 1000 euro of 20.000 euro is, dat maakt niet uit. Maak je daar dus aub geen zorgen om, want dat telt niet als lening mee voor je hypotheek.
Wel vraag ook ik mij af waarom je meteen zo ruim wil met alles erop en eraan?? Aken en Keulen zijn ook niet op één dag gebouwd!!
Ergens begrijp ik het wel, ik bedoel, iedereen wil wel een mooi huis met veel ruimte.
Maaruh, wie gaat dat schoonmaken??? Dat was mijn belangrijkste reden waarom we nu een huis hebben gekocht dat ruim genoeg is voor ons op dit moment en voor de komende 5 - 10 jaar. Daarna werkt mijn vriend en hebben we misschien onze eigen praktijk of bedrijf en zien we wel weer verder. Die sauna met jacuzzi in de tuin en dat zwembad enzo.. dat komt nog wel...
(dromen zijn belangrijk he! haha)
Vergeet niet dat als je eenmaal iets hebt, je steeds meer wil. En daarmee bedoel ik: wie het kleine niet eert, is het grote niet weerd. Waar is het eind??
Ik wil ook liever een vrijstaand huis in mijn geboortedorp, of een 2 onder 1 kap. Maar dat dorp is ten eerste te duur en ten tweede kunnen we dat nu nog niet betalen én reizen én sparen én trouwen....
Eén ding tegelijk. We hebben nu een heerlijk sfeervol huis, in een prima dorp, leuke wijk, gewéldige buren, op fietsafstand van mijn werk én we houden nog een paar honderd euro per maand over om te sparen en te reizen. Wat wil ik nog meer???
Ga eens wat huizen bekijken. Verschillende wijken, verschillende huizen, bel eens bij de buren aan...
Zo hebben wij dat aangepakt en uiteindelijk zijn wij tot de conclusie gekomen dat er belangrijkere dingen zijn dan vrijstaand e.d.
Maak je niet te druk, jullie huis ligt vroeg of laat op je te wachten, je moet het alleen nog vinden.
heel veel succes!!
Hou van jezelf.
zondag 28 december 2008 om 20:33
Ik denk dat de prijzen van een starterswoning heel erg afhankelijk zijn van de markt waarin je zoekt. De huizenprijzen verschillen echt gigantisch per regio/stad/wijk.
Daarbij speelde er bij ons nog een overweging. Wij houden beiden niet van vaak verhuizen en zijn ook niet handig met klussen. De keuze van het huis kan je hierop afstemmen. Een goedkope kluswoning komt dan dus niet in aanmerking. Klussen zou in ons geval veeel geld kosten (je kunt het werk immers niet altijd op mensen in je omgeving afschuiven). En verbouwen kost altijd meer geld en tijd dan verwacht.
Daarnaast wilden wij graag een huis voor onbepaalde/langere tijd. In mijn omgeving hebben de laatste tijd heel veel jonge mensen een huis gekocht. Maar bijna iedereen geeft nu al aan binnen 5 tot 7 jaar weer te gaan verhuizen (of als er kinderen komen). Ze geven aan dat het huis voor dit moment nog prima is, maar dat ze toch wel wat anders willen in de toekomst. Wij houden niet van verhuizen, en vinden het zonde van de kosten die de verkoop en aankoop met zich meebrengt. Daarom hebben we bewust gekozen voor een huis dat voldoet aan onze wensen voor de toekomst (en financieel haalbaar is ).
Bij de koop van een huis kunnen er dus verschillende zaken meespelen. Waar ik zelf op zou letten:
- Heb je zekerheid met het werk ? (volledige zekerheid is er natuurlijk nooit maar een vast contract en een baan in een redelijk veilige sector helpen wel).
- Ga jij of je partner in de toekomst nog doorgroeien in deze functie? Dus zowel qua functie als qua loon. Voor de meeste banen kan je dat ongeveer vooraf inschatten (ook afhankelijk van je opleidingsniveau en het soort bedrijf natuurlijk).
- Wat zijn je wensen voor de toekomst? Als je nog wilt trouwen, reizen maken, binnen korte tijd aan kinderen beginnen etc. zou ik toch voor iets goekopers gaan. Maar er zijn genoeg mensen die aan bovenstaande zaken geen behoefte hebben.
- Ben je handig en kan je veel klussen zelf doen? Als je echt handig bent en je hebt daarnaast de tijd om zaken aan te pakken dan kan een goedkoper klushuis prima.
Daarbij speelde er bij ons nog een overweging. Wij houden beiden niet van vaak verhuizen en zijn ook niet handig met klussen. De keuze van het huis kan je hierop afstemmen. Een goedkope kluswoning komt dan dus niet in aanmerking. Klussen zou in ons geval veeel geld kosten (je kunt het werk immers niet altijd op mensen in je omgeving afschuiven). En verbouwen kost altijd meer geld en tijd dan verwacht.
Daarnaast wilden wij graag een huis voor onbepaalde/langere tijd. In mijn omgeving hebben de laatste tijd heel veel jonge mensen een huis gekocht. Maar bijna iedereen geeft nu al aan binnen 5 tot 7 jaar weer te gaan verhuizen (of als er kinderen komen). Ze geven aan dat het huis voor dit moment nog prima is, maar dat ze toch wel wat anders willen in de toekomst. Wij houden niet van verhuizen, en vinden het zonde van de kosten die de verkoop en aankoop met zich meebrengt. Daarom hebben we bewust gekozen voor een huis dat voldoet aan onze wensen voor de toekomst (en financieel haalbaar is ).
Bij de koop van een huis kunnen er dus verschillende zaken meespelen. Waar ik zelf op zou letten:
- Heb je zekerheid met het werk ? (volledige zekerheid is er natuurlijk nooit maar een vast contract en een baan in een redelijk veilige sector helpen wel).
- Ga jij of je partner in de toekomst nog doorgroeien in deze functie? Dus zowel qua functie als qua loon. Voor de meeste banen kan je dat ongeveer vooraf inschatten (ook afhankelijk van je opleidingsniveau en het soort bedrijf natuurlijk).
- Wat zijn je wensen voor de toekomst? Als je nog wilt trouwen, reizen maken, binnen korte tijd aan kinderen beginnen etc. zou ik toch voor iets goekopers gaan. Maar er zijn genoeg mensen die aan bovenstaande zaken geen behoefte hebben.
- Ben je handig en kan je veel klussen zelf doen? Als je echt handig bent en je hebt daarnaast de tijd om zaken aan te pakken dan kan een goedkoper klushuis prima.
zondag 28 december 2008 om 22:55
Als het kon zou ik ook wel een vrijstaand huis willen hebben, met vrij uitzicht, garage, grote tuin op het zuiden, ruime woonkeuken, luxe keuken en badkamer.
Maar het belangrijkste is dat je gelukkig ben! En dat kan je net zo goed zijn in een rijtjeshuis zonder vrij uitzicht en garage, kleine tuin op het noorden, kleine keuken en een simpele badkamer.
Het huis is maar een hoop stenen, de sfeer word door de mensen zelf gemaakt die in het huis wonen!
Ooit kocht ik dit huis samen met mijn ex, een doodnormaal rijtjeshuis met jaren '70 interieur maar wél goed onderhouden. Er zat bijvoorbeeld een Bruynzeel keuken in, ooit een BBC klusprogramma gezien en heb toen de keukendeurtjes gewoon overgeschilderd zoals ze daar deden. Wilde destijds ook geen tophypotheek omdat ik bijv. op vakantie gaan ook heerlijk vond (en vind). Achteraf gezien is dat mijn redding geweest, want 3 jaar terug kwam ik er alleen voor te staan en heb ik mijn ex uit kunnen kopen! Hadden we destijds een duur huis gekocht met tophypotheek dan had ik het kunnen vergeten!
Heb wel de rente gelijk voor 30 jaar vastgezet, ze hadden toen een actie dat het bijna niets scheelde met bijv. 10 jaar vast (scheelde iets van 20 euro in de maand). Zit wel een gedeelte aflossingsvrij, maar heb hetzelfde idee als Vinyl. Ben nu langzaam bezig om alles goed op te knappen. En het voelt gewoon zooooo goed. Ook al is het maar een simpele rijtjeswoning met een kleine tuin op het noordwesten! Voor mij is het een paleis!
Je heb het trouwens over 4,5 x je (bruto) jaarsalaris, dat vind ik nog aan de hoge kant. Dacht dat 3 - 4x de veilige norm was??
Een paar maanden terug nog in de krant gelezen dat veel mensen die een paar jaar terug een tophypotheek hebben afgesloten nu in de problemen dreigen te komen omdat ze voor een rentevasteperiode van 2-5 jaar hebben gekozen ivm de lage rentestand. Nu moeten ze hem oversluiten en hebben ze veel hogere maandlasten omdat de rente nu veel hoger is...... (o, wat was ik toen blij dat ik hem voor 30 jaar vast had gezet toen ik dat las!)
Ooit heeft er hier iemand van de R*S aan tafel gezeten en die spiegelde ons echt luchtkastelen voor, alles was mogelijk volgens hem.... Ben blij dat we niet in zijn gladde praatjes zijn getrapt!
TO ik zou nog maar eens héél goed na denken! Is leuk hoor om een jaar, desnoods 2 jaar, krom te liggen alleen voor je huis. Maar er komt een tijd dat je weer ontdekt dat er meer bestaat dan alleen je huis zoals vakantie, uitgaan etc. En wat als je partner of jij je baan kwijt raakt, arbeidsongeschikt raakt, kinderen krijgen of uit elkaar gaan.......
Maar het belangrijkste is dat je gelukkig ben! En dat kan je net zo goed zijn in een rijtjeshuis zonder vrij uitzicht en garage, kleine tuin op het noorden, kleine keuken en een simpele badkamer.
Het huis is maar een hoop stenen, de sfeer word door de mensen zelf gemaakt die in het huis wonen!
Ooit kocht ik dit huis samen met mijn ex, een doodnormaal rijtjeshuis met jaren '70 interieur maar wél goed onderhouden. Er zat bijvoorbeeld een Bruynzeel keuken in, ooit een BBC klusprogramma gezien en heb toen de keukendeurtjes gewoon overgeschilderd zoals ze daar deden. Wilde destijds ook geen tophypotheek omdat ik bijv. op vakantie gaan ook heerlijk vond (en vind). Achteraf gezien is dat mijn redding geweest, want 3 jaar terug kwam ik er alleen voor te staan en heb ik mijn ex uit kunnen kopen! Hadden we destijds een duur huis gekocht met tophypotheek dan had ik het kunnen vergeten!
Heb wel de rente gelijk voor 30 jaar vastgezet, ze hadden toen een actie dat het bijna niets scheelde met bijv. 10 jaar vast (scheelde iets van 20 euro in de maand). Zit wel een gedeelte aflossingsvrij, maar heb hetzelfde idee als Vinyl. Ben nu langzaam bezig om alles goed op te knappen. En het voelt gewoon zooooo goed. Ook al is het maar een simpele rijtjeswoning met een kleine tuin op het noordwesten! Voor mij is het een paleis!
Je heb het trouwens over 4,5 x je (bruto) jaarsalaris, dat vind ik nog aan de hoge kant. Dacht dat 3 - 4x de veilige norm was??
Een paar maanden terug nog in de krant gelezen dat veel mensen die een paar jaar terug een tophypotheek hebben afgesloten nu in de problemen dreigen te komen omdat ze voor een rentevasteperiode van 2-5 jaar hebben gekozen ivm de lage rentestand. Nu moeten ze hem oversluiten en hebben ze veel hogere maandlasten omdat de rente nu veel hoger is...... (o, wat was ik toen blij dat ik hem voor 30 jaar vast had gezet toen ik dat las!)
Ooit heeft er hier iemand van de R*S aan tafel gezeten en die spiegelde ons echt luchtkastelen voor, alles was mogelijk volgens hem.... Ben blij dat we niet in zijn gladde praatjes zijn getrapt!
TO ik zou nog maar eens héél goed na denken! Is leuk hoor om een jaar, desnoods 2 jaar, krom te liggen alleen voor je huis. Maar er komt een tijd dat je weer ontdekt dat er meer bestaat dan alleen je huis zoals vakantie, uitgaan etc. En wat als je partner of jij je baan kwijt raakt, arbeidsongeschikt raakt, kinderen krijgen of uit elkaar gaan.......
woensdag 31 december 2008 om 00:39
quote:ellen2_ schreef op 23 december 2008 @ 14:43:
[...]
Tsja, ik begrijp dat je baalt, maar deze opmerking snap ik niet goed. Ze kijken naar je inkomen, dus ook naar wat je kunt missen. Jullie willen dus véél meer lenen dan 4,5 keer je jaarinkomen. Die 4,5 keer komt niet zomaar uit de lucht vallen, het is ook ter bescherming van de koper. Hoezo kun je veel meer missen dan dat? En als je zoveel meer kunt missen heb je de afgelopen jaren dus ook flink kunnen sparen, en dan kun je een veel duurder huis kopen door zelf in te leggen.Maar sommige mensen hebben 2 auto's, 3 kinderen, en 4 dure hobbies, terwijl anderen dat allemaal niet hebben (en weten dat ze het ook niet op korte termijn wel gaan hebben). Je zou dan denken dat er bij die tweede soort mensen meer geld overblijft voor de hypotheek, maar daar kijkt een bank niet naar.
[...]
Tsja, ik begrijp dat je baalt, maar deze opmerking snap ik niet goed. Ze kijken naar je inkomen, dus ook naar wat je kunt missen. Jullie willen dus véél meer lenen dan 4,5 keer je jaarinkomen. Die 4,5 keer komt niet zomaar uit de lucht vallen, het is ook ter bescherming van de koper. Hoezo kun je veel meer missen dan dat? En als je zoveel meer kunt missen heb je de afgelopen jaren dus ook flink kunnen sparen, en dan kun je een veel duurder huis kopen door zelf in te leggen.Maar sommige mensen hebben 2 auto's, 3 kinderen, en 4 dure hobbies, terwijl anderen dat allemaal niet hebben (en weten dat ze het ook niet op korte termijn wel gaan hebben). Je zou dan denken dat er bij die tweede soort mensen meer geld overblijft voor de hypotheek, maar daar kijkt een bank niet naar.
woensdag 31 december 2008 om 09:20
Sim69, andere mensen zus en zo. Wat heb je daar nou aan? Zoals ik eerder al zei moeten mensen eens ophouden met zich te vergelijken met anderen. Je kunt ten eerste niet in hun persoonlijke financiele situatie kijken en er dus niet over oordelen. Ik gooi er maar eens twee opties in: die mensen hebben een hele goede baan en hebben geen hypo van 4,5 keer hun inmkomen. Of: die mensen hebben torenhoge leningen bij de postkrediets van deze wereld.
En ten tweede, veel belangrijker: je wordt niet gelukkig van kijken naar wat andere mensen hebben.
En ten tweede, veel belangrijker: je wordt niet gelukkig van kijken naar wat andere mensen hebben.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
woensdag 31 december 2008 om 13:51
quote:Sim69 schreef op 31 december 2008 @ 00:39:
[...]
Maar sommige mensen hebben 2 auto's, 3 kinderen, en 4 dure hobbies, terwijl anderen dat allemaal niet hebben (en weten dat ze het ook niet op korte termijn wel gaan hebben). Je zou dan denken dat er bij die tweede soort mensen meer geld overblijft voor de hypotheek, maar daar kijkt een bank niet naar.
Als jij een hypotheek hebt van 4,5 a 5x je jaarinkomen heb je geen geld meer over voor 3 kinderen en 4 dure hobbies. Die grens is nl niet gebaseerd op mensen die dit wel hebben (zoals jij suggereert). Die grens is gebaseerd op 'de gemiddelde nederlander' die 1 auto heeft en geen/1 of 2 kids en 1 (niet al te dure) hobby en 1 keer per jaar op vakantie. Als je aan die grens zit heb je naast de vaste lasten nog een normaal bedrag over om te leven (met kids wordt het al iets krapper).
Ga niet lopen beweren dat jij makkelijk 6x je jaarinkomen kunt betalen, want dat kun je met goed fatsoen (en met de huidige rente) niet. Tenzij je op de boodschappen beknibbelt, geen auto hebt, nooit op vakantie gaat, elk dubbeltje om wilt draaien en ook niets wilt sparen.
Om het nog maar niet eens te hebben over wat de gevolgens zijn als er 1 inkomen (gedeeltelijk) wegvalt door bv ww of ao.
Nogmaals: die norm is er om de klant te beschermen hoor.
[...]
Maar sommige mensen hebben 2 auto's, 3 kinderen, en 4 dure hobbies, terwijl anderen dat allemaal niet hebben (en weten dat ze het ook niet op korte termijn wel gaan hebben). Je zou dan denken dat er bij die tweede soort mensen meer geld overblijft voor de hypotheek, maar daar kijkt een bank niet naar.
Als jij een hypotheek hebt van 4,5 a 5x je jaarinkomen heb je geen geld meer over voor 3 kinderen en 4 dure hobbies. Die grens is nl niet gebaseerd op mensen die dit wel hebben (zoals jij suggereert). Die grens is gebaseerd op 'de gemiddelde nederlander' die 1 auto heeft en geen/1 of 2 kids en 1 (niet al te dure) hobby en 1 keer per jaar op vakantie. Als je aan die grens zit heb je naast de vaste lasten nog een normaal bedrag over om te leven (met kids wordt het al iets krapper).
Ga niet lopen beweren dat jij makkelijk 6x je jaarinkomen kunt betalen, want dat kun je met goed fatsoen (en met de huidige rente) niet. Tenzij je op de boodschappen beknibbelt, geen auto hebt, nooit op vakantie gaat, elk dubbeltje om wilt draaien en ook niets wilt sparen.
Om het nog maar niet eens te hebben over wat de gevolgens zijn als er 1 inkomen (gedeeltelijk) wegvalt door bv ww of ao.
Nogmaals: die norm is er om de klant te beschermen hoor.
donderdag 8 januari 2009 om 11:18
quote:Mevrouwdekees schreef op 23 december 2008 @ 16:05:
rolt van de bank van het lachen, ja als je gelijk een huis van 2,3 ton wil dan snap ik wel dat je een probleem hebt. Werken jij en je kerel wel op zijn minst in goedbetaalde hbo/ wo banen? Dit is echt bijzonder pittig anders!Ik heb niet het hele topic gelezen, totaan deze post en nu moet ik reageren hoor. Wij (ik 24, hij 28) hebben net een huis gekocht. Van 224.000 euro, hypotheek is 242.500. Het is een rijtjeshuis van 110 vierkante meter woonoppervlak met 4 slaapkamers, voor/achtertuin niet heel bijzonder. Ik ben apothekersassistente en hijs is systeembeheerder. En zo gezien hebben wij een beetje dezelfde situatie als sparkle84. We hebben 4 jaar lang samen gewoond in een huurflat en dit is ons 1e koophuis. En waarom zo duur...er is niets goedkopers hier! Randstad helaas en dan moet je wel. We gaan aan hypotheek het dubbele betalen als wat we aan huur betaalden. En ik maak me er totaal niet druk over eigenlijk. We zien wel hoe het loopt, we kunnen het betalen en onze banen zijn stabiel. Ik heb dan geen vast contract, maar een personeelstekort op mijn werk houdt wel in dat ik mijn baan behoudt de komende tijd. Er is een tekort aan assistentes dus dat zit wel goed. Ik snap sparkle eigenlijk wel. Je wil een leuk huis waar je met kids ook in kan blijven wonen, hier hetzelfde. Het moet er straks allemaal wel in passen en dat kan nou eenmaal niet in een huis met 2 slaapkamers. Bovendien heb ik nu een flat met 3 slaapkamers en je wil er niet op achteruit gaan. Ik in ieder geval niet, want dan is de meerwaarde van kopen zowat weg in mijn ogen. Verder wil ik ook niet nog 6 keer verhuizen voordat we kinderen krijgen en ik wil een huis waar ik oud wordt. Goedkoper betekend hier ook meteen een stuk kleiner en in een slechte buurt. Dat wil je ook weer niet voor je kinderen. Iedereen die roept dat het allemaal zoveel goedkoper kan vind ik dus een beetje zielig. Ga zelf maar eens kijken wat je kan krijgen aan hypotheek en wat een huis kost. Zit je in een dure regio heb je dat probleem al meteen. Ik zou dus tegen sparkle willen zeggen dat ze haar eisen misschien een beetje bij moet stellen, maar het kan allemaal best. Een beetje passen en meten, alle begin is moeilijk. Over 3 jaar heb je het alweer wat breder en wordt het weer wat makkelijker. En voor ons was het ook niet zo lastig om een hypotheek te krijgen. Geen idee wat het gaat doen in de toekomst, maar wij hadden iig nergens last van. We hebben alleen beide ook geen studieschuld, dus geen idee hoe het daarmee zit. Maar volg je hart en niet iedereen hier die zomaar wat roept en niet weet wie je bent en hoe je ervoor staat
rolt van de bank van het lachen, ja als je gelijk een huis van 2,3 ton wil dan snap ik wel dat je een probleem hebt. Werken jij en je kerel wel op zijn minst in goedbetaalde hbo/ wo banen? Dit is echt bijzonder pittig anders!Ik heb niet het hele topic gelezen, totaan deze post en nu moet ik reageren hoor. Wij (ik 24, hij 28) hebben net een huis gekocht. Van 224.000 euro, hypotheek is 242.500. Het is een rijtjeshuis van 110 vierkante meter woonoppervlak met 4 slaapkamers, voor/achtertuin niet heel bijzonder. Ik ben apothekersassistente en hijs is systeembeheerder. En zo gezien hebben wij een beetje dezelfde situatie als sparkle84. We hebben 4 jaar lang samen gewoond in een huurflat en dit is ons 1e koophuis. En waarom zo duur...er is niets goedkopers hier! Randstad helaas en dan moet je wel. We gaan aan hypotheek het dubbele betalen als wat we aan huur betaalden. En ik maak me er totaal niet druk over eigenlijk. We zien wel hoe het loopt, we kunnen het betalen en onze banen zijn stabiel. Ik heb dan geen vast contract, maar een personeelstekort op mijn werk houdt wel in dat ik mijn baan behoudt de komende tijd. Er is een tekort aan assistentes dus dat zit wel goed. Ik snap sparkle eigenlijk wel. Je wil een leuk huis waar je met kids ook in kan blijven wonen, hier hetzelfde. Het moet er straks allemaal wel in passen en dat kan nou eenmaal niet in een huis met 2 slaapkamers. Bovendien heb ik nu een flat met 3 slaapkamers en je wil er niet op achteruit gaan. Ik in ieder geval niet, want dan is de meerwaarde van kopen zowat weg in mijn ogen. Verder wil ik ook niet nog 6 keer verhuizen voordat we kinderen krijgen en ik wil een huis waar ik oud wordt. Goedkoper betekend hier ook meteen een stuk kleiner en in een slechte buurt. Dat wil je ook weer niet voor je kinderen. Iedereen die roept dat het allemaal zoveel goedkoper kan vind ik dus een beetje zielig. Ga zelf maar eens kijken wat je kan krijgen aan hypotheek en wat een huis kost. Zit je in een dure regio heb je dat probleem al meteen. Ik zou dus tegen sparkle willen zeggen dat ze haar eisen misschien een beetje bij moet stellen, maar het kan allemaal best. Een beetje passen en meten, alle begin is moeilijk. Over 3 jaar heb je het alweer wat breder en wordt het weer wat makkelijker. En voor ons was het ook niet zo lastig om een hypotheek te krijgen. Geen idee wat het gaat doen in de toekomst, maar wij hadden iig nergens last van. We hebben alleen beide ook geen studieschuld, dus geen idee hoe het daarmee zit. Maar volg je hart en niet iedereen hier die zomaar wat roept en niet weet wie je bent en hoe je ervoor staat
donderdag 8 januari 2009 om 12:43
quote:Sim69 schreef op 31 december 2008 @ 00:39:
[...]
Maar sommige mensen hebben 2 auto's, 3 kinderen, en 4 dure hobbies, terwijl anderen dat allemaal niet hebben (en weten dat ze het ook niet op korte termijn wel gaan hebben). Je zou dan denken dat er bij die tweede soort mensen meer geld overblijft voor de hypotheek, maar daar kijkt een bank niet naar.Neehee, want er wordt naar het INKOMEN gekeken en niet wat je per maand kunt missen. Als je die hobbies, autos en kinderen al niet eens kunt betalen, dan lukt die hypotheek toch ook niet?
[...]
Maar sommige mensen hebben 2 auto's, 3 kinderen, en 4 dure hobbies, terwijl anderen dat allemaal niet hebben (en weten dat ze het ook niet op korte termijn wel gaan hebben). Je zou dan denken dat er bij die tweede soort mensen meer geld overblijft voor de hypotheek, maar daar kijkt een bank niet naar.Neehee, want er wordt naar het INKOMEN gekeken en niet wat je per maand kunt missen. Als je die hobbies, autos en kinderen al niet eens kunt betalen, dan lukt die hypotheek toch ook niet?
donderdag 8 januari 2009 om 15:41
Het is aan mensen zelf om te beslissen waar ze hun geld aan uitgeven. Sommige uitgaven kom je echter niet onderuit. Je hebt geld nodig om eten te kopen, om je verzekeringen te betalen, om je huis in te richten enz, enz...
Die inkomensgrens is er omdat de gemiddelde mens dan op maandlasten zit die betaalbaar zijn in vergelijking tot het inkomen. Als je 6x je jaarsalaris leent, dan breng je ruim de helft van je netto salaris naar de bank. Als je dan nog genoeg overhoudt om van te leven, omdat je alleen tweedehands kleren en meubels koopt, je geen auto hebt, de thermostaat op 14 graden staat , je koud doucht,en je je theezakjes en koffiefilters hergebruikt dan kan dat best.
als je van jezelf weet dat je veel kinderen hebt/wilt, of dure hobbies, dan kun je beter goedkoper gaan wonen.
Ik woon op 60 m2. Ik wil echter op fietsafstand van het centrum wonen, in en wijk waar ik ook 's nachts doorheen durf te fietsen. In deze buurt zou ik voor een appartement met tuin al meer dan 2 ton moeten neerleggen, en dan heb ik nog steeds niet meer dan 60 m2. ik wil echter ook nog op skivakantie, op zomervakantie, af en toe uit eten, naar theater, naar de sauna... dus wil ik niet elke maand 1000 euro naar de bank brengen, want dan zou dat niet meer kunnen.
Die inkomensgrens is er omdat de gemiddelde mens dan op maandlasten zit die betaalbaar zijn in vergelijking tot het inkomen. Als je 6x je jaarsalaris leent, dan breng je ruim de helft van je netto salaris naar de bank. Als je dan nog genoeg overhoudt om van te leven, omdat je alleen tweedehands kleren en meubels koopt, je geen auto hebt, de thermostaat op 14 graden staat , je koud doucht,en je je theezakjes en koffiefilters hergebruikt dan kan dat best.
als je van jezelf weet dat je veel kinderen hebt/wilt, of dure hobbies, dan kun je beter goedkoper gaan wonen.
Ik woon op 60 m2. Ik wil echter op fietsafstand van het centrum wonen, in en wijk waar ik ook 's nachts doorheen durf te fietsen. In deze buurt zou ik voor een appartement met tuin al meer dan 2 ton moeten neerleggen, en dan heb ik nog steeds niet meer dan 60 m2. ik wil echter ook nog op skivakantie, op zomervakantie, af en toe uit eten, naar theater, naar de sauna... dus wil ik niet elke maand 1000 euro naar de bank brengen, want dan zou dat niet meer kunnen.
vrijdag 9 januari 2009 om 14:09
Ik wil toch ook even reageren ( ben van 1982 
) en mijn vrienden zitten in dezelfde leeftijdscategorie.
Wij hebben nu ongeveer drie jaar geleden ons rijtjeshuis gekocht. De wensen van toen waren voor- en achtertuin, drie slaapkamers, badkamer met bad en vriendlief wilde garage. Daar zijn we heel snel van terug gekomen kan ik je vertellen. Ook wij konden een tophypotheek krijgen en werden voor gek verklaard dat we dat niet deden. De bank had berekend dat wij ongeveer 240.000 konden lenen, uiteindelijk is dat 195.000 geworden met een stukje eigen inbreng. En gelukkig maar als ik achteraf zie hoeveel rekeningen er iedere maand zijn en wat wij daarnaast nog allemaal graag willen doen, dan was dat niet mogelijk geweest als we hadden gekozen voor die tophypotheek.
Wij zitten nu in een rijtjeshuis (relatief jong 13 jaar oud), met twee slaapkamers, badkamer met bad en voor- en achtertuin. Naar de zolder toe was een vlisotrap, hebben wij ondertussen een vaste trap ingemaakt. De keuken en de badkamer waren goed onderhouden niet onze smaak, maar he het doet het allemaal. De badkamer gaan we waarschijnlijk dit jaar aanpassen en daar sparen we dan ook hard voor.
Wij hebben ervoor gekozen om ons huis inde loop van de jaren meer naar onze smaak in te richten/te verbouwen. De netto lasten zijn ¤ 585,-. maar ook nog een overlijdensrisicoverzekering van ¤ 200,- per maand, dan nog de gewone huis en tuinverzekeringen, de belastingdienst, gas/water/licht noem het allemaal maar op, de auto's komen wij toch wel aan gemiddeld ¤ 1500,- vaste lasten per maand en dan leven wij redelijk zuinig. We sparen ook nog wel ruim en ik leef ook lekker daarnaast, maar toch ben ik iedere keer weer blij dat ik voor zekerheid ben gegaan en niet voor mijn droomhuis.
Ik kan me voorstellen, dat je graag een hoekhuis wilt, dat wilden wij tenslotte ook, maar raad je toch aan ook eens verder te kijken of er geen ander huis met lagere maandlasten voor ind eplaats kan komen. Al onze vrienden zitten er hetzelfde voor als wij op eentje na en die schieten al in de stress bij de gedachte hun baan te verliezen.
Oja extra note: wij hebben altijd zeer hard gespaard en konden ons huis dan ook leuk inrichten, met her en der wat hulp van ouders op financieel gebied. De inrichting en dan hebben bijv. wel een gewone tv en geen platte was bij elkaar toch al ¤ 18.000,- en ja daar zit ook verf bij, lampen enz. Wij hebben geen nieuwe vloer gedaan, geen nieuwe badkamer of keuken. Dit is puur verf, gordijnen en wat vloerbedekking en de verdere inrichting denk aan tafel, stoelen, banken, bed enz en dat tikt aan.
) en mijn vrienden zitten in dezelfde leeftijdscategorie.Wij hebben nu ongeveer drie jaar geleden ons rijtjeshuis gekocht. De wensen van toen waren voor- en achtertuin, drie slaapkamers, badkamer met bad en vriendlief wilde garage. Daar zijn we heel snel van terug gekomen kan ik je vertellen. Ook wij konden een tophypotheek krijgen en werden voor gek verklaard dat we dat niet deden. De bank had berekend dat wij ongeveer 240.000 konden lenen, uiteindelijk is dat 195.000 geworden met een stukje eigen inbreng. En gelukkig maar als ik achteraf zie hoeveel rekeningen er iedere maand zijn en wat wij daarnaast nog allemaal graag willen doen, dan was dat niet mogelijk geweest als we hadden gekozen voor die tophypotheek.
Wij zitten nu in een rijtjeshuis (relatief jong 13 jaar oud), met twee slaapkamers, badkamer met bad
en voor- en achtertuin. Naar de zolder toe was een vlisotrap, hebben wij ondertussen een vaste trap ingemaakt. De keuken en de badkamer waren goed onderhouden niet onze smaak, maar he het doet het allemaal. De badkamer gaan we waarschijnlijk dit jaar aanpassen en daar sparen we dan ook hard voor. Wij hebben ervoor gekozen om ons huis inde loop van de jaren meer naar onze smaak in te richten/te verbouwen. De netto lasten zijn ¤ 585,-. maar ook nog een overlijdensrisicoverzekering van ¤ 200,- per maand, dan nog de gewone huis en tuinverzekeringen, de belastingdienst, gas/water/licht noem het allemaal maar op, de auto's komen wij toch wel aan gemiddeld ¤ 1500,- vaste lasten per maand en dan leven wij redelijk zuinig. We sparen ook nog wel ruim en ik leef ook lekker daarnaast, maar toch ben ik iedere keer weer blij dat ik voor zekerheid ben gegaan en niet voor mijn droomhuis.
Ik kan me voorstellen, dat je graag een hoekhuis wilt, dat wilden wij tenslotte ook, maar raad je toch aan ook eens verder te kijken of er geen ander huis met lagere maandlasten voor ind eplaats kan komen. Al onze vrienden zitten er hetzelfde voor als wij op eentje na en die schieten al in de stress bij de gedachte hun baan te verliezen.
Oja extra note: wij hebben altijd zeer hard gespaard en konden ons huis dan ook leuk inrichten, met her en der wat hulp van ouders op financieel gebied. De inrichting en dan hebben bijv. wel een gewone tv en geen platte was bij elkaar toch al ¤ 18.000,- en ja daar zit ook verf bij, lampen enz. Wij hebben geen nieuwe vloer gedaan, geen nieuwe badkamer of keuken. Dit is puur verf, gordijnen en wat vloerbedekking en de verdere inrichting denk aan tafel, stoelen, banken, bed enz en dat tikt aan.
vrijdag 9 januari 2009 om 23:07
Ik heb zelf onlangs een appartement gekocht, en ik ben alleen. Ik heb veel laten regelen door een adviseur van De Hypotheker. Diegene kon veel meer voor mij betekenen dan een simpel rekensommetje op internet.
Ik heb trouwens gekocht met koopsubsidie, waardoor ik een hogere hypotheek kon krijgen. Ik krijg nu 5 jaar lang elke maand een toegemoedkoming. Die regeling was een uitkomst voor mij, anders had ik hier nu niet gewoond. Misschien kunnen jullie daar ook naar kijken? Sommige gemeentes hebben ook speciale startersleningen, waarbij je tegen een zeer laag tarief geld kan lenen, zodat je niet zo'n hoge hypotheek nodig hebt.
Om terug te komen op het feit of je nu wel of niet een lening mag hebben. Ik had bij mijn bank een studentenkrediet van 999 euro. (dat kon ik dus rood staan) Hierdoor stond ik geregistreerd bij het BKR. Hier deed de bank zeer moeilijk over en ik heb het moeten stoppen. Nu kan ik nog de normale 250 euro roodstaan. Dus hoewel ik helemaal niet rood stond, verre van zelfs, deden ze er toch moeilijk over.
Laat je goed informeren!
Succes!
Ik heb trouwens gekocht met koopsubsidie, waardoor ik een hogere hypotheek kon krijgen. Ik krijg nu 5 jaar lang elke maand een toegemoedkoming. Die regeling was een uitkomst voor mij, anders had ik hier nu niet gewoond. Misschien kunnen jullie daar ook naar kijken? Sommige gemeentes hebben ook speciale startersleningen, waarbij je tegen een zeer laag tarief geld kan lenen, zodat je niet zo'n hoge hypotheek nodig hebt.
Om terug te komen op het feit of je nu wel of niet een lening mag hebben. Ik had bij mijn bank een studentenkrediet van 999 euro. (dat kon ik dus rood staan) Hierdoor stond ik geregistreerd bij het BKR. Hier deed de bank zeer moeilijk over en ik heb het moeten stoppen. Nu kan ik nog de normale 250 euro roodstaan. Dus hoewel ik helemaal niet rood stond, verre van zelfs, deden ze er toch moeilijk over.
Laat je goed informeren!
Succes!
