Bezorgd over de eerste keer kopen van een huis

De prijzen zijn toch ook gedaalt dus komt het toch op het zelfde neer ongeveer.

quote:Sparkle84 schreef op 23 december 2008 @ 14:36:



Ik vind het ook zo belachelijk, als je kijkt naar wat we maandelijks zouden kunnen missen zouden we een supermooi huis kunnen kopen, maar daar kijken ze niet naar!

Tsja, ik begrijp dat je baalt, maar deze opmerking snap ik niet goed. Ze kijken naar je inkomen, dus ook naar wat je kunt missen. Jullie willen dus véél meer lenen dan 4,5 keer je jaarinkomen. Die 4,5 keer komt niet zomaar uit de lucht vallen, het is ook ter bescherming van de koper. Hoezo kun je veel meer missen dan dat? En als je zoveel meer kunt missen heb je de afgelopen jaren dus ook flink kunnen sparen, en dan kun je een veel duurder huis kopen door zelf in te leggen.

Ik was juist in de veronderstelling dat starters op dit moment juist een hele luxe positie hebben! Het aanbod is nu zo groot en veel mensen hebben moeite om hun huis te verkopen, dat ze vaak genoegen nemen met een lager bod. Maar het hangt natuurlijk van veel factoren af: hoe lang staat het huis al te koop, hoeveel haast hebben die mensen om te verkopen en natuurlijk is de stad ook erg belangrijk.

Hoe komt het dat je mandelijks zoveel meer kunt missen ( of denkt te kunnen missen?). hou je er dan wel rekening mee dat je naast je hypotheek ook kosten kwijt bent aan onderhoud, gemeentelijke belastingen etc.



Ik heb een hypotheek van ongeveer 4x mijn bruto jaarsalaris, en daarmee zijn mijn vaste lasten goed in evenwicht en heb ik ook nog geld over om een auto te rijden, 3x per jaar op vakantie te gaan en niet al te veel dubbeltjes om te draaien. Toen ik het huis kocht waren er nog zat banken die me tot 7x mijn jaarsalaris wilden lenen, maar als ik zdan zag wat er bruto elke maand naar de bank ging, dan had ik toch wel op een dieet van brood met pindakaas geleefd. Op zich dus helemaal niet zo raar dat de bank nu iets voorzichtiger is. 4,5 x je jaarsalaris als maximum was eigenlijk altijd al de "norm"vor een veilige hypotheek die ook nog op te brengen is als de rente stijgt, als je minder wilt gaan werken omdat er een kind is enz, enz...

En daarbij: waarom zou je alles nu al willen?

Waarom op je 24e een hoekhuis. Denk dat je blij moet zijn met wat je hebt.

Ik ben 31 en ook geen hoekhuis hier hoor

Daarnaast: als een van jullie zijn baan verliest, wat dan?

En dat is nou net het hele probleem: starters die hoge hypotheken (willen) afsluiten omdat meteen dat 'droomhuis' er moet komen, hypotheek die hoger is dan de waarde van de woning, geen of nauwelijks eigen geld dat er in gestoken kan worden en dan hoeft er maar een kink in de kabel te komen (ontslag, ziekte) en het hele kaartenhuis dondert in elkaar.

Precies, ik zou ook niet op de absolute max gaan zitten, je kunt dan geen enkele tegenslag opvangen. Ik ben 35 en woon gewoon in een appartementje hoor Laat je niet gek maken, je bent nog jong. Die hoekwoning komt nog wel een keer. Laat je niet opfokken, het is kerst

quote:Tinus1977 schreef op 23 december 2008 @ 14:45:

Ik was juist in de veronderstelling dat starters op dit moment juist een hele luxe positie hebben! Het aanbod is nu zo groot en veel mensen hebben moeite om hun huis te verkopen, dat ze vaak genoegen nemen met een lager bod. Maar het hangt natuurlijk van veel factoren af: hoe lang staat het huis al te koop, hoeveel haast hebben die mensen om te verkopen en natuurlijk is de stad ook erg belangrijk.De prijzen en het aanbod mogen zich dan wel gunstig ontwikkelen, de banken zijn wel een stuk strenger bij het aangaan van nieuwe leningen. Las vanochtend bv dat starters geen schulden morgen hebben (dus ook geen studieschuld), en al gauw zo'n ¤15.000 aan eigen geld moeten inbrengen. Het wordt voor starters (voor iedereeen eigenlijk) dus wel degelijk moeilijker om aan een hypotheek te komen.

quote:Helenita2 schreef op 23 december 2008 @ 14:50:

Het wordt voor starters (voor iedereeen eigenlijk) dus wel degelijk moeilijker om aan een hypotheek te komen.



Voor iedereen lijkt me een tikje overdreven. Als je hypotheek in balans is met je inkomen en met de waarde van de woning is er nog steeds niet zo veel aan de hand.

En eigen geld helpt natuurlijk altijd (maar dat is ook altijd al zo geweest).

Maar groepen die potentieel risicovoller zijn, worden wel extra nadrukkelijk bekeken.

he gets ik word hier een beetje onpasselijk van hoor. Dit klinkt mij in de oren als "hebben hebben hebben". Als ik de rest mag geloven ben je 24 en wil je nu al die hoekwoning met tuin en garage. Wat wil je dan als je 50 bent? een vrijstaande vila met zwembad hartje amsterdam?

De banken zijn voorzichtiger, en dat is niet voor niets, ik heb niet eens 4.5 keer mijn jaarsalaris als hypotheek en ik vind het soms best lastig rond te komen (vraag wel maar eens per jaar de hypotheekrenteaftrek terug). Kon veel meer krijgen toentertijd en ben blij dat ik dat niet heb gedaan.

Ik heb ook 'maar' 4x mijn jaarsalaris, en dat was ook nog eens omdat het huis al een kleine 50.000 aan overwaarde heeft.

Helemaal niet gek dus!



Ik vind het ook overdreven. 24 en een hoekwoning... Ga dan maar in Friesland e.d zoeken. Maar wees eens gelukkig met een dak boven je hoofd!

quote:Helenita2 schreef op 23 december 2008 @ 14:50:

[...]





De prijzen en het aanbod mogen zich dan wel gunstig ontwikkelen, de banken zijn wel een stuk strenger bij het aangaan van nieuwe leningen. Las vanochtend bv dat starters geen schulden morgen hebben (dus ook geen studieschuld), en al gauw zo'n ¤15.000 aan eigen geld moeten inbrengen. Het wordt voor starters (voor iedereeen eigenlijk) dus wel degelijk moeilijker om aan een hypotheek te komen.



Ik ben absoluut geen deskundige hierin hoor, maar ik heb wel een paar maanden geleden mijn huis verkocht met verlies.

Het lijkt mij dat je in de huidige markt er niet slecht hoeft af te komen als starter. Juist omdat de prijzen lager worden kom je met een lagere hypotheek bij dezelfde woningen uit.

Als je een hypotheek krijgt is dit een gunstige markt om een huis te kopen, lijkt me. Zeker als starter hoef je geen verlies te nemen bij de verkoop van je (eerste) woning. Ik zou idd niet maximaal lenen op dit moment, ivm onvoorziene omstandigheden. Wij hebben altijd het beleid gehad om te lenen op basis van een salaris (we verdienen evenveel), dan kunnen we ergens blijven wonen als een inkomen wegvalt of een van beiden minder wil gaan werken.

mijn vriend en ik hebben ook net een tussenwoning gekocht in rotterdam-ommoord, een 4 kamer woning met voor en achtertuin, het was erg spannend en de onderhandelingen ook natuurlijk.



Dit huis was het tweede wat we bekeken toen we een half jaar geleden begonnen met zoeken, wel leuk het was elke keer blijven hangen van tjee die was toch de mooiste en nu is het van ons...



Soms moet je je wensen aanpassen natuurlijk wil je meteen dit en meteen dat maar kun je het je veroorloven, zolang je nog samen bent en het inkomen hebt wat je bij aankoop van de woning ontvangt, maar wat als er een kindje komt en 1 van de 2 minder wil werken...



Kijk niet te veel naar wat andere allemaal doen en hebben, kijk naar wat kunnen we: en bedenk je bent jong en je eerste koophuis is zeker niet je laatste!

TO: Natuurlijk is het begrijpelijk dat je graag een hoekhuis wilt (wie niet?), maar één van de redenen van de kredietcrisis is het verstrekken (en dan doorverkopen) van risicovolle leningen geweest. Dus m.i. is het goed dat de banken daar nu meer op gaan letten.

Bovendien, zoals al gezegd, de huizenprijzen zijn nu aan het dalen, dus wat dat betreft heb je nog wel kans dat jullie droomhuis toch binnen bereik komt.

En zoniet, wat is er op tegen om met een paar tussenstappen in je droomhuis terecht te komen. Zie het als je wooncarriere, net als met je werkcarriere ben je niet ineens directeur, je moet daarvoor een aantal tussenstappen maken. En met wonen is het net zo. Dus eerst een tussenwoning (ik zou overigens wel zorgen dat je een beetje in een redelijke wijk terecht komt) en daarna dat hoekhuis. En dan weet je ook zeker dat je het kunt betalen als er even iets tegenzit.

Succes en plezier met de huizenjacht gewenst!

Jee, je bent net begonnen met werken. Waarom zou je dan niet eerst eens gewoon een leuk huisje kopen.

Waarom kun je geen kinderen krijgen in een gewone tussenwoning?



Ik snap het echt niet hoor!

Kijk nou maar uit, voor hetzelfde geld ben je zo je baan kwijt en dan ben je blij met lagere lasten!



En hoe wil je een gezin starten als je allebei volledig in de hypotheek ondergedompeld zit?

Ik vind het een beetje naief!

Wat vinyl zegt: als je beide je volledige salaris mee neemt dan hang je als er een kindje komt...



Bij ons is mijn salaris voor 3 dagen meegenomen. Je weet nooit wat de toekomst brengt, wij hebben ruim 5 jaar in een huur maisonette gewoond en nu ons eerste koophuis, ik bijna 27 hij bijna 28. Kinderen nog even niet maar als ze komen dan kan dat hier met gemak. Ruimte zat.



Daarom bedenk goed, aan je top gaan zitten is niet zo slim, en kijk hoeveel eigen geld heb je zelf? Als je natuurlijk zo tussen de 15.000 en 25.000 euro eigen geld hebt ofzo dan heb je meer zekerheid maar wie heeft dat nu 1,2,3 op zijn of haar rekening....

Wat ga je doen als een van jullie per ongeluk zijn baan kwijt raakt omdat de recessie wat harder toesloeg dan je nu denkt? Dan moet je vrij snel je huis verkopen, omdat je de hypotheek niet kan opbrengen met een salaris. Nog vervelender: wat ga je doen als jullie uit elkaar gaan?



Houd er rekening mee dat je als starter met weinig financiele buffer, een wankele positie hebt. Jullie zullen de eerste niet de eerste zijn die met slaande ruzie uit elkaar gaan, of van wie een van beide ontslagen wordt, waarna jullie vervolgens diep in de schulden raken omdat het huis zo pokke-duur is.



Man en ik hebben een huis gekocht op een salaris. Ja, het is een rijtjeswoning, ja het heeft 'maar' drie slaapkamer, en ja het gaat krap worden als we twee kinderen hebben. Maar aan de andere kant heb ik geen slapeloze nachten over onze financiele situatie. We hebben een lage hypotheek; als ik mijn kwalitatief uitermate teleurstellende baan vaarwel wil zeggen kan dat zonder dat ik een schuld van een halve ton op m'n nek laad. Idem met mijn man: mocht ik bij hem weg willen, dan kan dat zonder financiele consequenties. Hard en berekenend misschien, maar wel zo realistisch.

quote:Sparkle84 schreef op 23 december 2008 @ 15:11:

[...]





We wonen sinds dit jaar samen en zijn dit jaar begonnen met werken. Ik heb zelf wel een leuk spaarcentje, maar dat wil ik liever niet in een huis stoppen vooral niet omdat het omgerekend per maand hooguit 10 euro zal schelen op hypotheeklasten.

Samen hebben we ook nog niet gespaart maar dat gaan we vanaf komend jaar doen. Maar dat zullen echt geen 10.000 euro zijn wat we dan gaan sparen..





Als jij zegt dat je zoooooooveeeeel meer aan hypotheeklasten kunt betalen kun je dat toch ook opzij zetten? 10.000 euro met zijn tweeen is echt niet heel bizar hoor. Het zou over twee jaar verdeeld ongeveer (rente niet mee rekenend) 200 euro per maand zijn. Als je de goed- voor -mekaar-show wil in je nieuwe huis is dat in no-time erdoor heen





[...]



quote:Ja daar heb je uiteraard gelijk in. Maar die lasten (behalve onderhoud dan) betalen we nu ook. ik hou er rekening mee dat we buiten de hypotheek nog 200 euro aan extra dingen moeten betalen per maand (zal stukken minder zijn, maar goed).



Nee dat zal het niet, wij (ook starters, met een leuk huisje, geen hoek, maar wel minder dan 4x 1 jaarsalaris) hebben alleen al meer dan 100 euro in de maand extra kosten aan het huis aan ditjes en datjes (potje verf, hier, plintje daar) en dan heb ik het nog niet eens over alle belastingen die je moet betalen. Geloof me die dien je wel degelijk op 200 te houden. (nu kun je zeggen dat je dan wel een nieuw huis koopt, dan heb je die kosten niet, nee idd. dan betaal je een ton meer voor je huis en dat heb je niet)



quote:Maar vooral als je kijkt naar wat het verschil is van 4,5x jaarloon (en dat netto per maand) en wat we nu al betalen en wat de marge er nog in is, vind ik dat het niet helemaal overeen komt. via hypotheekberekeningen op internet, is het verschil zo'n 30.000 euro hypotheek!).



Dat valt toch wel mee? Als je kijkt naar hoe slecht die 'eenvoudige rekenmodules' zijn is dat peanuts. Op een hypotheek trouwens ook.



quote:

We willen ook niet de max, maar wel een huis waar we over 10 jaar nog kunnen zitten en waar we kinderen in kunnen krijgen en niet dat het dan meteen veel te klein is. Daarom willen we juist nu wat meer zodat we straks iets goeds hebben (en geinvesteerd hebben).

Uiteindelijk willen we toch landelijk wonen met een vrijstaand huis en een zwembad dus die max is nog iets om naar toe te werken, haha.





pfft je eist teveel, óf koop nu iets wat je kunt betalen en spaar nog 5 jaar door voor dát huis of blijf huren en doe hetzelfde maar deze 'entitlement' is werkelijk onzinnig.

[...]



quote:

Als dat van die studieschuld waar is, dan kan ik nooit een huis gaan kopen.. we hebben allebei een behoorlijke schuld nog staan (wel ondertussen al aan het afbetalen alvorens het verplicht is).





Maar dat is dus precies wat ik bedoel, het wordt zo lastig gemaakt met allemaal voorwaarden enzo.. als ik hoor van mensen om mij heen wat zij nog hebben kunnen kopen (en vooral hoe weinig zij betalen aan hypotheek).. vind ik het zo jammer dat die vlieger waarschijnlijk niet meer opgaat voor ons.. :(Je doet alsof er een algehele conspiracy tégen je is, ga gewoon lekker sparen, stel je verwachtingen een beetje bij naar een realistisch plan en wrijf in je handen want waarschijnlijk kun je in een gunstige markt een huis kopen.

Wij hebben net een huis gekocht(nou ja, zo goed als, morgen wordt het voorlopig koopcontract getekend) en hebben een doorlopend krediet, wat ook als schuld wordt gezien. Eigen geld hebben we niet. Maar een hypotheek is volgens de hypotheekadviseur geen probleem, we krijgen alleen geen NHG vanwege het doorlopend krediet.



Helenita, waar heb jij gelezen dat starters geen schulden mogen hebben? Ons is verteld dat we het doorlopend krediet moeten aflossen met de hypotheek.

Het begrip starter is trouwens ook verwarrend. Wij zijn officieel geen starters, omdat we 7 jaar geleden wel een eigen huis hebben gehad. Tot 31 december ben je starter als je 5 jaar of langer geen eigen huis hebt gehad, dat wordt per 1 januari 9 jaar.

In mijn tijd werd trouwen uitgegaan van 4,5x je bruto jaarsalaris en niet je netto-inkomen. dat scheelt natuurlijk een heleboel. En als je uitgaat van je bruto inkomen, dan heb je met een hypotheek van 4,5x je jaarsalaris je maandlasten op ongeveer 30% van je netto-inkomen, wat het nibud als grens hanteert voor het verantwoord zijn van je woonlasten. En 200 euro voor onderhoud is voor een hoekhuis helemal niet zo veel, denk ik. tenzij je zelf heel handig bent en veel kunt klussen, maar schilderen van het buitenwerk bijvoorbeeld is echt behoorlijk prijzig.

Dat zeg ik kreng, wij zijn de helft per maand echt al kwijt aan materiaal en wij doen echt álles zelf, van loodgieterwerk tot stucen en keukens plaatsen.



/ ik ging trouwens ook uit van 4 bruto salaris, lijkt me ook logisch gezien de hypotheekrente aftrek.