Thuis
alle pijlers
Bezorgd over de eerste keer kopen van een huis
dinsdag 23 december 2008 om 14:36
Bluh! Al dat nare nieuws constant in de media!
"het wordt moeilijker voor starters zonder eigen geld" "banken worden strenger" "teveel hypotheken met meer waarde dan de woning is"
ik word hier zo droeving van! Mijn vriend en ik huren een appartementje, maar we willen komend jaar gaan kijken voor een koophuis.. We hebben al eens contact gehad met een hypotheekverstrekker, en die wist ons te vertellen dat we zo'n 5,5x ons jaarsalaris konden kopen.. een half jaar terug was dit nog zo'n 5. Nu zitten we al dicht tegen de 4,5 aan
We hebben allebei een goed salaris maar het ziet er naar uit dat die leuke hoekwoning aan onze neus voorbij gaat en we het maar moeten gaan doen met een tussenwoning in een mindere buurt..
Ik vind het ook zo belachelijk, als je kijkt naar wat we maandelijks zouden kunnen missen zouden we een supermooi huis kunnen kopen, maar daar kijken ze niet naar!
Ik ben zo bang dat over een half jaar of een jaar dat alles zo veranderd is zodat starters zonder eigen geld helemaal niets meer kunnen
Sorry voor mijn gezeur maar ik moest het even kwijt.. zijn er meer mensen die er zo over denken of zijn er mensen die nu een huis hebben gekocht en positieve ervaringen hebben?
"het wordt moeilijker voor starters zonder eigen geld" "banken worden strenger" "teveel hypotheken met meer waarde dan de woning is"
ik word hier zo droeving van! Mijn vriend en ik huren een appartementje, maar we willen komend jaar gaan kijken voor een koophuis.. We hebben al eens contact gehad met een hypotheekverstrekker, en die wist ons te vertellen dat we zo'n 5,5x ons jaarsalaris konden kopen.. een half jaar terug was dit nog zo'n 5. Nu zitten we al dicht tegen de 4,5 aan
We hebben allebei een goed salaris maar het ziet er naar uit dat die leuke hoekwoning aan onze neus voorbij gaat en we het maar moeten gaan doen met een tussenwoning in een mindere buurt..
Ik vind het ook zo belachelijk, als je kijkt naar wat we maandelijks zouden kunnen missen zouden we een supermooi huis kunnen kopen, maar daar kijken ze niet naar!
Ik ben zo bang dat over een half jaar of een jaar dat alles zo veranderd is zodat starters zonder eigen geld helemaal niets meer kunnen
Sorry voor mijn gezeur maar ik moest het even kwijt.. zijn er meer mensen die er zo over denken of zijn er mensen die nu een huis hebben gekocht en positieve ervaringen hebben?
dinsdag 23 december 2008 om 16:38
quote:Sparkle84 schreef op 23 december 2008 @ 16:36:
[...]
Uitgaande van netto of van bruto? Van netto (excl km vergoeding) zou ik op 100 euro meer uitkomen dan dat we nu aan huur betalen (via particulier, het is eigenlijk ook veel te veel, maar dat komt door problemen met het huis wat we eigenlijk zouden huren wat op het laatste moment niet is doorgegaan dus moesten we binnen 2 weken een nieuw huis vinden..(lang verhaal)).
Met mijn berekening heb ik de energiekosten 75 euro hoger gemaakt dan we nu kwijtzijn (terwijl we nu ook al veel terugkrijgen), heb niet heel veel aan de kant gezet voor onderhoud (150 euro ongeveer en dat is blijkbaar niet veel).
wanneer ik het bedrag neem wat we zouden willen hebben aan hypotheek, en dat vergelijk met onze huur, scheelt dat zo'n 150 euro (afhankelijk van wat voor hypotheek, maar gemiddeld 150 euro).
Dus dat is al iets waarvan ik zeg, dan kunnen we net zo goed gaan kopen.
Was het niet zo dat volgens de berichtgevingen de banken ons nooit een hypotheek zullen geven zodat de maandlasten van de hypotheek 150 euro meer zijn dan wat we nu huren..
Maar Sparkle, als je zo moet gaan rekenen en schuiven, dan zit het toch al niet goed?
En het gaat niet om die 150 euro meer. Maar ook om de extra verzekeringen, onderhoud, gemeentebelastingen. ALLES.
En PS: het is een derde van je Netto salaris natuurlijk.
[...]
Uitgaande van netto of van bruto? Van netto (excl km vergoeding) zou ik op 100 euro meer uitkomen dan dat we nu aan huur betalen (via particulier, het is eigenlijk ook veel te veel, maar dat komt door problemen met het huis wat we eigenlijk zouden huren wat op het laatste moment niet is doorgegaan dus moesten we binnen 2 weken een nieuw huis vinden..(lang verhaal)).
Met mijn berekening heb ik de energiekosten 75 euro hoger gemaakt dan we nu kwijtzijn (terwijl we nu ook al veel terugkrijgen), heb niet heel veel aan de kant gezet voor onderhoud (150 euro ongeveer en dat is blijkbaar niet veel).
wanneer ik het bedrag neem wat we zouden willen hebben aan hypotheek, en dat vergelijk met onze huur, scheelt dat zo'n 150 euro (afhankelijk van wat voor hypotheek, maar gemiddeld 150 euro).
Dus dat is al iets waarvan ik zeg, dan kunnen we net zo goed gaan kopen.
Was het niet zo dat volgens de berichtgevingen de banken ons nooit een hypotheek zullen geven zodat de maandlasten van de hypotheek 150 euro meer zijn dan wat we nu huren..
Maar Sparkle, als je zo moet gaan rekenen en schuiven, dan zit het toch al niet goed?
En het gaat niet om die 150 euro meer. Maar ook om de extra verzekeringen, onderhoud, gemeentebelastingen. ALLES.
En PS: het is een derde van je Netto salaris natuurlijk.
dinsdag 23 december 2008 om 16:39
dinsdag 23 december 2008 om 16:41
quote:Vinyl schreef op 23 december 2008 @ 16:33:
[...]
Precies, ik ben 31... wat is er dan in die jaren veranderd?
Misschien heeft het te maken met de economisch vette jaren? Het kon niet op tenslotte.
Er zijn mensen die zich verbazen dat ik nog een tv heb met beeldbuis en geen flatscreen. Tsja, als dat de mentaliteit is...
ha ha ik ben bijna dertig en kom van het platteland (boerderij, dus net geen vrijstaande villa) en heb nooit van mijn leven gedacht dat ik een hoekhuis kon kopen op mijn 24e, dat is me wel meegegeven vanuit mijn ouders. ik kom uit noord-brabant en alle (ja echt alle) ooms en tantes hebben een vrijstaand huis. Maar geen van alle kinderen hebben dat (op 1 na straks, mijn broertje).
Iets met een tuin was al te hoog gegrepen toen op mijn 27e alleen kocht dus een bovenwoning met balkon.
wat je ook zegt, ik denk ook wel dat het de afgelopen jaren niet op kon, en dat daar veel mensen ook zijn ingetrapt, qua hypotheken en uitgaven, nu is het crisis en kan het niet meer. Daar zul je je toch bij neer moeten leggen. Ik kan soms ook wel eens semi achterdochtig kijken naar vrienden (over het algemeen wel een stukje ouder) die mooie rijtjeshuizen met tuin hebben. Zo'n grote mensenhuis noem ik het, met drie verdiepingen en een tuin. Daar kan ik nog wel even op wachten (ook omdat het huis van vriend te koop staat en de markt natuurlijk niet fantastisch is).
[...]
Precies, ik ben 31... wat is er dan in die jaren veranderd?
Misschien heeft het te maken met de economisch vette jaren? Het kon niet op tenslotte.
Er zijn mensen die zich verbazen dat ik nog een tv heb met beeldbuis en geen flatscreen. Tsja, als dat de mentaliteit is...
ha ha ik ben bijna dertig en kom van het platteland (boerderij, dus net geen vrijstaande villa) en heb nooit van mijn leven gedacht dat ik een hoekhuis kon kopen op mijn 24e, dat is me wel meegegeven vanuit mijn ouders. ik kom uit noord-brabant en alle (ja echt alle) ooms en tantes hebben een vrijstaand huis. Maar geen van alle kinderen hebben dat (op 1 na straks, mijn broertje).
Iets met een tuin was al te hoog gegrepen toen op mijn 27e alleen kocht dus een bovenwoning met balkon.
wat je ook zegt, ik denk ook wel dat het de afgelopen jaren niet op kon, en dat daar veel mensen ook zijn ingetrapt, qua hypotheken en uitgaven, nu is het crisis en kan het niet meer. Daar zul je je toch bij neer moeten leggen. Ik kan soms ook wel eens semi achterdochtig kijken naar vrienden (over het algemeen wel een stukje ouder) die mooie rijtjeshuizen met tuin hebben. Zo'n grote mensenhuis noem ik het, met drie verdiepingen en een tuin. Daar kan ik nog wel even op wachten (ook omdat het huis van vriend te koop staat en de markt natuurlijk niet fantastisch is).
dinsdag 23 december 2008 om 16:44
quote:Bagheera schreef op 23 december 2008 @ 16:28: Zo zijn wij gestart, ik denk dat dat het verschil is. Wij hebben een paar jongere kennissen en vrienden en die kopen inderdaad een duur huis en kopen alles nieuw incl. meubels, grote tv, enz. Ik voel me dan heel oud, want wij zijn begonnen in een bovenwoning (huur) met een eethoek van de zus van tante toos en een oranje gasfornuis van een kennis van een vriend van mijn schoonmoeder. Maar dat deed wel praktisch iedereen in onze omgeving zo, dus het referentiekader is wel anders.
Uh nou volgens mij is dat nog steeds normaal hoor. je beschrijft perfect mijn situatie en die van velen in mijn omgeving. De paar mensen die ik ken die direct kunnen kopen, zijn al blij áls ze een tuin hebben, of uberhaupt is van balkon. Ongeveer alles in mijn huis komt van familie, vrienden of de kringloop. Niet alles hoeft meteen perfect. Stel je voor zeg, heb je straks niets meer om van te dromen!!!
Ik ben er altijd voor om een lijstje te maken met puntendie je belangrijk vindt. Bijvoorbeeld de buurt, het aantal kamers, de staat van het huis, een buitenruimte, voorzieningen in de omgeving... ect etc. Geef punten aan wat jij het allerbelangrijkst vindt en ga op die manier bekijken wat voor jou geschikt maar ook haalbaar is.
Uh nou volgens mij is dat nog steeds normaal hoor. je beschrijft perfect mijn situatie en die van velen in mijn omgeving. De paar mensen die ik ken die direct kunnen kopen, zijn al blij áls ze een tuin hebben, of uberhaupt is van balkon. Ongeveer alles in mijn huis komt van familie, vrienden of de kringloop. Niet alles hoeft meteen perfect. Stel je voor zeg, heb je straks niets meer om van te dromen!!!
Ik ben er altijd voor om een lijstje te maken met puntendie je belangrijk vindt. Bijvoorbeeld de buurt, het aantal kamers, de staat van het huis, een buitenruimte, voorzieningen in de omgeving... ect etc. Geef punten aan wat jij het allerbelangrijkst vindt en ga op die manier bekijken wat voor jou geschikt maar ook haalbaar is.
dinsdag 23 december 2008 om 16:45
Mijn 1e appartementje waar ik reuze trots op ben koste 116 duizend euro (100m2) super leuk en groot balkon , 2 slaapkamers. Geen geld voor een nieuwe keuken(kon wel hogere hypotheek nemen maar dat vind ik zonde)
Ik spaar wel voor mijn keuken en anders ach deze keuken gewoon standaard bruynzeel keukentje en apart gasstel/oven doet het ook nog uitstekend.. (heel blij met mijn oven !!!) een magnetron die 20jr voor christus is bedacht , maar doet het beter dan die dure van mijn zusje in der spiksplinternieuwe keuken !
Tuurlijk had ik liever in mijn badkamer mooie grote zwarte tegels gehad en t liefst vloerverwarming.. Maar neem van mij aan de douchematten van de Ikea zijn ook lekker warm aan je voeten.
En natuurlijk had ik ook graag een mooie houten vloer in mijn app gedaan , maar de kwantum klik laminaat met v groef staat bijzonder gaaf in mijn huissie.
Tja een tuin zou ik ook graag willen , maar ben reuze blij met mijn balkonnetje , lekker in t voorjaar mijn plantjes er neer zetten.. Een grote tuin is leuk maar onderhouden is een 2e ..
Ik spaar wel voor mijn keuken en anders ach deze keuken gewoon standaard bruynzeel keukentje en apart gasstel/oven doet het ook nog uitstekend.. (heel blij met mijn oven !!!) een magnetron die 20jr voor christus is bedacht , maar doet het beter dan die dure van mijn zusje in der spiksplinternieuwe keuken !
Tuurlijk had ik liever in mijn badkamer mooie grote zwarte tegels gehad en t liefst vloerverwarming.. Maar neem van mij aan de douchematten van de Ikea zijn ook lekker warm aan je voeten.
En natuurlijk had ik ook graag een mooie houten vloer in mijn app gedaan , maar de kwantum klik laminaat met v groef staat bijzonder gaaf in mijn huissie.
Tja een tuin zou ik ook graag willen , maar ben reuze blij met mijn balkonnetje , lekker in t voorjaar mijn plantjes er neer zetten.. Een grote tuin is leuk maar onderhouden is een 2e ..
dinsdag 23 december 2008 om 16:47
quote:Helenita2 schreef op 23 december 2008 @ 16:36:
[...]
Gefeliciteerd!
Las het in de Metro (of Spits - kijk nooit goed wat ik in m'n handen gedrukt krijg ). Niet dat het dan persé 100% waar is, en er is uiteraard nog wel meer over te zeggen dan in een berichtje van anderhalve regel in de Metro past. Maar de tendens is wel degelijk dat de banken strenger worden.
Een doorlopend krediet hoeft inderdaad geen probleem te zijn. Zolang je geen betalingsachterstand hebt (BKR notering) is er meestal niets aan de hand. Wel wordt bij het berekenen van het hypotheekbedrag sowieso rekening gehouden met de hoogte van het krediet en de maandelijkse afbetaling. Als je maandelijks 100 euro moet inlossen aan zo'n krediet, dan gaan ze uit van je inkomen minus die 100 euro bij het berekenen van de maximale hypotheek.
Bedenk me nu dat hetzelfde waarschijnlijk geldt voor de studieschuld en de winkelpassen en creditcards waarover in dat artikeltje gerept werd. Zolang je geen betalingsachterstanden hebt, zit je waarschijnlijk wel safe. Beetje stemmingmakerij ook weer dus, dat bericht.
Maar goed, neemt niet weg dat banken strenger worden.
Ben geen expert hoor, maar heb zelf 2 mnd terug hypotheek afgesloten.Wij hebben net de hypotheekadviseur nog maar even aan zijn jasje getrokken om dat te verifieëren en hij zegt idd ook dat het geen probleem zal zijn als we geen betalingsachterstand hebben, en die hebben we ook niet. Maar ik teken morgen het voorlopige koopcontract niet voordat ik zwart op wit heb dat de bank daar mee accoord gaat. Ik heb geen zin om 10 procent van de vraagprijs te betalen(dat kunnen we niet eens) als na drie dagen blijkt dat het toch niet gaat. Wat dat betreft is het jammer dat kerst enzo er tussen zit, wordt er weinig gedaan, maar de niet-feestdagen tellen wel mee.
[...]
Gefeliciteerd!
Las het in de Metro (of Spits - kijk nooit goed wat ik in m'n handen gedrukt krijg ). Niet dat het dan persé 100% waar is, en er is uiteraard nog wel meer over te zeggen dan in een berichtje van anderhalve regel in de Metro past. Maar de tendens is wel degelijk dat de banken strenger worden.
Een doorlopend krediet hoeft inderdaad geen probleem te zijn. Zolang je geen betalingsachterstand hebt (BKR notering) is er meestal niets aan de hand. Wel wordt bij het berekenen van het hypotheekbedrag sowieso rekening gehouden met de hoogte van het krediet en de maandelijkse afbetaling. Als je maandelijks 100 euro moet inlossen aan zo'n krediet, dan gaan ze uit van je inkomen minus die 100 euro bij het berekenen van de maximale hypotheek.
Bedenk me nu dat hetzelfde waarschijnlijk geldt voor de studieschuld en de winkelpassen en creditcards waarover in dat artikeltje gerept werd. Zolang je geen betalingsachterstanden hebt, zit je waarschijnlijk wel safe. Beetje stemmingmakerij ook weer dus, dat bericht.
Maar goed, neemt niet weg dat banken strenger worden.
Ben geen expert hoor, maar heb zelf 2 mnd terug hypotheek afgesloten.Wij hebben net de hypotheekadviseur nog maar even aan zijn jasje getrokken om dat te verifieëren en hij zegt idd ook dat het geen probleem zal zijn als we geen betalingsachterstand hebben, en die hebben we ook niet. Maar ik teken morgen het voorlopige koopcontract niet voordat ik zwart op wit heb dat de bank daar mee accoord gaat. Ik heb geen zin om 10 procent van de vraagprijs te betalen(dat kunnen we niet eens) als na drie dagen blijkt dat het toch niet gaat. Wat dat betreft is het jammer dat kerst enzo er tussen zit, wordt er weinig gedaan, maar de niet-feestdagen tellen wel mee.
dinsdag 23 december 2008 om 16:55
Ik herken TO wel een beetje in mijn omgeving. Hier (midden Veluwe) is een 'normaal' rijtjeshuis tussen de 200.00 en 250.00, hoekwoningen zitten daar soms ook tussen, maar zijn er ook voornamelijk vanaf 250.000. Ik merk dat veel van onze vrienden en kennissen (twintigers) ook als starter zulke huizen kopen (bestaande bouw) of een huis kopen in één van de nieuwbouwprojecten hier en dan moet je rekenen op zo'n 240.000 VON voor een rijtjeswoning of boven de 270.000 (VON) voor een hoek waar de keuken enzo nog bovenop komt.
Wij (nu 25, dus van '83 en 27) hebben 3,5 jaar geleden een 4-kamer appartement gekocht voor 145.000 euro. Hebben wel direct een nieuwe badkamer en keuken gezet, maar wel alles zelf gedaan en erg op de kosten van het materiaal gelet. Deze verbouwing was echt nodig, want de keuken bestond uit 2 kastjes en in de badkamer was alleen een kraan wat de douche moest voorstellen en er zat behang op de muren. Met een rente van 3,7 % zitten we nu lekker laag in de lasten (toentertijd gekocht op één inkomen, ik werkte nog niet en inmiddels wel).
Volgens mij zien sommigen in onze omgeving ons een beetje als losers dat wij in ons appartementje zitten, terwijl we beiden HBO (+) opgeleid zijn en allebei geen studieschuld hebben. Voorlopig zitten wij er best en hoeven we ons nergens druk om te maken. Inmiddels is er zelfs een kind bijgekomen en een evt. tweede zou er ook bij kunnen, al zou dat niet m'n voorkeur hebben. Maar volgens mij is het inderdaad aardig een norm geworden om op je 25e een hoekhuis te hebben met de perfecte keuken/badkamer etc.
Wij (nu 25, dus van '83 en 27) hebben 3,5 jaar geleden een 4-kamer appartement gekocht voor 145.000 euro. Hebben wel direct een nieuwe badkamer en keuken gezet, maar wel alles zelf gedaan en erg op de kosten van het materiaal gelet. Deze verbouwing was echt nodig, want de keuken bestond uit 2 kastjes en in de badkamer was alleen een kraan wat de douche moest voorstellen en er zat behang op de muren. Met een rente van 3,7 % zitten we nu lekker laag in de lasten (toentertijd gekocht op één inkomen, ik werkte nog niet en inmiddels wel).
Volgens mij zien sommigen in onze omgeving ons een beetje als losers dat wij in ons appartementje zitten, terwijl we beiden HBO (+) opgeleid zijn en allebei geen studieschuld hebben. Voorlopig zitten wij er best en hoeven we ons nergens druk om te maken. Inmiddels is er zelfs een kind bijgekomen en een evt. tweede zou er ook bij kunnen, al zou dat niet m'n voorkeur hebben. Maar volgens mij is het inderdaad aardig een norm geworden om op je 25e een hoekhuis te hebben met de perfecte keuken/badkamer etc.
dinsdag 23 december 2008 om 17:01
[/quote]luna1 schreef op 23 december 2008 @ 16:47:
[...]
Wij hebben net de hypotheekadviseur nog maar even aan zijn jasje getrokken om dat te verifieëren en hij zegt idd ook dat het geen probleem zal zijn als we geen betalingsachterstand hebben, en die hebben we ook niet. Maar ik teken morgen het voorlopige koopcontract niet voordat ik zwart op wit heb dat de bank daar mee accoord gaat. Ik heb geen zin om 10 procent van de vraagprijs te betalen(dat kunnen we niet eens) als na drie dagen blijkt dat het toch niet gaat. Wat dat betreft is het jammer dat kerst enzo er tussen zit, wordt er weinig gedaan, maar de niet-feestdagen tellen wel mee.[/quote]
Goed dat je nog even gebeld hebt! En gelukkig dat het geen probleem is. Je zou er inderdaad maar zenuwachtig van worden, al die berichten (voel me nu beetje schuldig dat ik er zelf aan mee heb gedaan, dat paniek zaaien, maar goed, het stond letterlijk zo in de krant, al was het dan de metro).
[...]
Wij hebben net de hypotheekadviseur nog maar even aan zijn jasje getrokken om dat te verifieëren en hij zegt idd ook dat het geen probleem zal zijn als we geen betalingsachterstand hebben, en die hebben we ook niet. Maar ik teken morgen het voorlopige koopcontract niet voordat ik zwart op wit heb dat de bank daar mee accoord gaat. Ik heb geen zin om 10 procent van de vraagprijs te betalen(dat kunnen we niet eens) als na drie dagen blijkt dat het toch niet gaat. Wat dat betreft is het jammer dat kerst enzo er tussen zit, wordt er weinig gedaan, maar de niet-feestdagen tellen wel mee.[/quote]
Goed dat je nog even gebeld hebt! En gelukkig dat het geen probleem is. Je zou er inderdaad maar zenuwachtig van worden, al die berichten (voel me nu beetje schuldig dat ik er zelf aan mee heb gedaan, dat paniek zaaien, maar goed, het stond letterlijk zo in de krant, al was het dan de metro).
dinsdag 23 december 2008 om 17:03
Ach ja, een hoekhuis.
Ik verbaas me al jaren over de enorme hypotheken die banken verstrekken, en de bijpassende luxe die mensen zich kunnen veroorloven. Vaken aan hypotheekadviseurs e.d. gevraagd wat ik dan toch fout doe. We verdienen niet rot, maar het soort huizen dat ik zelfs starters zie kopen kan ik niet betalen.
Al jaren het standaard antwoord: dat komt omdat heel veel mensen hun verdiencapaciteit op lange termijn zwaar overschatten, en dan vooral de risico's die ze lopen negeren.
Dus wij wonen in een huis dat naar huidige maatstaven voor ons inkomen en onze gezinsomvang duidelijk te klein is. Lang naar gezocht, zwaar over onderhandeld, inmiddels drie jaar geleden gekocht.
De overwaarde is inmiddels ongeveer 30% weten we door verkopende buren. De hypotheek bedraagt 2,7 * ons bruto-jaarinkomen.
Misschien hebben we dan geen hoekwoning, moeten onze kinderen een slaapkamer delen, en is er van alles op ons huis aan te merken. Maar we slapen wel lekker, kredietcrisis of niet.
Ik verbaas me al jaren over de enorme hypotheken die banken verstrekken, en de bijpassende luxe die mensen zich kunnen veroorloven. Vaken aan hypotheekadviseurs e.d. gevraagd wat ik dan toch fout doe. We verdienen niet rot, maar het soort huizen dat ik zelfs starters zie kopen kan ik niet betalen.
Al jaren het standaard antwoord: dat komt omdat heel veel mensen hun verdiencapaciteit op lange termijn zwaar overschatten, en dan vooral de risico's die ze lopen negeren.
Dus wij wonen in een huis dat naar huidige maatstaven voor ons inkomen en onze gezinsomvang duidelijk te klein is. Lang naar gezocht, zwaar over onderhandeld, inmiddels drie jaar geleden gekocht.
De overwaarde is inmiddels ongeveer 30% weten we door verkopende buren. De hypotheek bedraagt 2,7 * ons bruto-jaarinkomen.
Misschien hebben we dan geen hoekwoning, moeten onze kinderen een slaapkamer delen, en is er van alles op ons huis aan te merken. Maar we slapen wel lekker, kredietcrisis of niet.
dinsdag 23 december 2008 om 17:03
quote:rider schreef op 23 december 2008 @ 17:03:
Ach ja, een hoekhuis.
Ik verbaas me al jaren over de enorme hypotheken die banken verstrekken, en de bijpassende luxe die mensen zich kunnen veroorloven. Vaken aan hypotheekadviseurs e.d. gevraagd wat ik dan toch fout doe. We verdienen niet rot, maar het soort huizen dat ik zelfs starters zie kopen kan ik niet betalen.
Al jaren het standaard antwoord: dat komt omdat heel veel mensen hun verdiencapaciteit op lange termijn zwaar overschatten, en dan vooral de risico's die ze lopen negeren.
Dus wij wonen in een huis dat naar huidige maatstaven voor ons inkomen en onze gezinsomvang duidelijk te klein is. Lang naar gezocht, zwaar over onderhandeld, inmiddels drie jaar geleden gekocht.
De overwaarde is inmiddels ongeveer 30% weten we door verkopende buren. De hypotheek bedraagt 2,7 * ons bruto-jaarinkomen.
Misschien hebben we dan geen hoekwoning, moeten onze kinderen een slaapkamer delen, en is er van alles op ons huis aan te merken. Maar we slapen wel lekker, kredietcrisis of niet.Amen.
Ach ja, een hoekhuis.
Ik verbaas me al jaren over de enorme hypotheken die banken verstrekken, en de bijpassende luxe die mensen zich kunnen veroorloven. Vaken aan hypotheekadviseurs e.d. gevraagd wat ik dan toch fout doe. We verdienen niet rot, maar het soort huizen dat ik zelfs starters zie kopen kan ik niet betalen.
Al jaren het standaard antwoord: dat komt omdat heel veel mensen hun verdiencapaciteit op lange termijn zwaar overschatten, en dan vooral de risico's die ze lopen negeren.
Dus wij wonen in een huis dat naar huidige maatstaven voor ons inkomen en onze gezinsomvang duidelijk te klein is. Lang naar gezocht, zwaar over onderhandeld, inmiddels drie jaar geleden gekocht.
De overwaarde is inmiddels ongeveer 30% weten we door verkopende buren. De hypotheek bedraagt 2,7 * ons bruto-jaarinkomen.
Misschien hebben we dan geen hoekwoning, moeten onze kinderen een slaapkamer delen, en is er van alles op ons huis aan te merken. Maar we slapen wel lekker, kredietcrisis of niet.Amen.
dinsdag 23 december 2008 om 17:05
dinsdag 23 december 2008 om 17:08
dinsdag 23 december 2008 om 17:13
Overigens heb ik eens voor de lol de DSB bank hypotheek offerte ingevuld op basis van liefs inkomen, met dit als uitkomst: Op basis van maatwerkBestaande woning van circa ¤ 242.402,67 volgens DSB zouden we bij een huis van ¤ 236.937,60 uitkomen opNetto maandlasten bij dit bedrag ¤ 543,85.
Als TO in dit soort sprookjes geloofd dan snap ik wel hoe ze aan het idee komt dat een hoekhuis met flinke tuin en verbouwbudget allemaal maar mogelijk moet zijn.
Als TO in dit soort sprookjes geloofd dan snap ik wel hoe ze aan het idee komt dat een hoekhuis met flinke tuin en verbouwbudget allemaal maar mogelijk moet zijn.
dinsdag 23 december 2008 om 17:19
Nou ja, ik los ook niks af. Aangezien ik hier ineens alleen kwam wonen, moest ik wel kosten drukken.
Maar ik heb met mijn hypotheek van 196.000 euro al een hogere maandlast, aflossingsvrij. (wel 10 jaar vast)
Mijn spaarpotje is de overwaarde en als ik ooit samen hier zou wonen, dan zou ik wel gaan aflossen. Het is nu gewoon niet handig...
Maar ik heb met mijn hypotheek van 196.000 euro al een hogere maandlast, aflossingsvrij. (wel 10 jaar vast)
Mijn spaarpotje is de overwaarde en als ik ooit samen hier zou wonen, dan zou ik wel gaan aflossen. Het is nu gewoon niet handig...
dinsdag 23 december 2008 om 17:25
Ik ben zelf ook een starter die net een huis heeft gekocht. (volgende week krijgen we de sleutel!). Ik snap je 'probleem' wel, maar je moet ook realistisch zijn.
Wij hebben gekocht voor 240.000 en een lening van 245.000 (we brengen een beetje eigen geld in, gewoon omdat ik voor mijn gevoel echt geen hogere lening wil). Hebben afgelopen jaren heel veel gespaard en ervaring met alle vaste bijkomende lasten, dus kunnen goed berekenen wat we per maand over houden (wonen al een paar jaar samen). Dit was echt de max wat ik aan lening wilde. Kan precies onder NHG (nog 5.000,- meer ofzo zou kunnen). Maar daar stond voor mij wel de voorwaarde tegenover van veel eigen geld achter de hand voor onvoorziene omstandigheden (eigen geld achter de hand houden was fiscaal gezien in ons geval gunstiger dan inbrengen bij de aankoop. Kun je berekenen). En met een flink bedrag bedoel ik echt ¤ 40.000/50.000,-. We kunnen hiermee een flinke periode van financiele tegenslag toch de lasten blijven voldoen. Als wij dit spaargeld niet hadden gehad, had ik absoluut niet zo'n hypotheek aan de max van het inkomen genomen.
Wij hebben net iets minder dan 4,5x ons gezamenlijk inkomen geleend (geen andere leningen lopen, zelfs geen krediet op onze betaalrekening). Manlief gaat echter naar school en werkt parttime, waardoor zijn inkomen over 2 jaar zal stijgen (kan hij weer fulltime werken en heeft hij zijn HBO af). Ik werk pas 3 jaar en heb nog flink carriereperspectief (stijg komend jaar zeker 7%, is al vastgelegd).
We hebben zelf berekend dat we naast alle vaste lasten en reservering voor manlief zijn school en onderhoud woning en 200 sparen per maand (+ het opsparen van vakantiegeld en 13e maand en variabele bonus) nog 400 per maand overhouden. Er zijn nl altijd onvoorziene dingen.
Ik vond dit een ontzettend grote stap, maar wij hebben die keuze wel gemaakt, omdat we idd ook een hoek of 2onder1 kap wilden met voldoende ruimte voor toekomstige uitbreiding (ik woon in het oosten, dan heb je voor 240.000,- een prima hoekwoning). Anders kwamen we idd ook aan kleinere woning met de gedachte dat we dan over een jaar of 5 wat anders zouden willen en die aankoopkosten heb je er in deze tijd dan niet uit. Maar dit was een hele bewuste afweging en voor ons haalbaar.
Als de bank aangeeft dat wat jullie willen niet haalbaar is, dan moet je niet denken dat je zelf de wijsheid in pacht hebt en het beter weet. De normen zijn er niet voor niets. Die zijn er om jou te beschermen. En er wordt echt nog wel boven de verkoopwaarde verstrekt (want je moet als starter vaak kosten meefinancieren). Maar ze zijn wel kritischer. Want als 1 van jullie zijn baan kwijtraakt oid en jullie kunnen je last niet meer betalen lopen zij een groot risico. Dus stel je eisen bij of wacht een paar jaar. Het domste wat je nu kunt doen is een woning kopen op aan de grens van je inkomen met niets achter de hand.
Wij hebben gekocht voor 240.000 en een lening van 245.000 (we brengen een beetje eigen geld in, gewoon omdat ik voor mijn gevoel echt geen hogere lening wil). Hebben afgelopen jaren heel veel gespaard en ervaring met alle vaste bijkomende lasten, dus kunnen goed berekenen wat we per maand over houden (wonen al een paar jaar samen). Dit was echt de max wat ik aan lening wilde. Kan precies onder NHG (nog 5.000,- meer ofzo zou kunnen). Maar daar stond voor mij wel de voorwaarde tegenover van veel eigen geld achter de hand voor onvoorziene omstandigheden (eigen geld achter de hand houden was fiscaal gezien in ons geval gunstiger dan inbrengen bij de aankoop. Kun je berekenen). En met een flink bedrag bedoel ik echt ¤ 40.000/50.000,-. We kunnen hiermee een flinke periode van financiele tegenslag toch de lasten blijven voldoen. Als wij dit spaargeld niet hadden gehad, had ik absoluut niet zo'n hypotheek aan de max van het inkomen genomen.
Wij hebben net iets minder dan 4,5x ons gezamenlijk inkomen geleend (geen andere leningen lopen, zelfs geen krediet op onze betaalrekening). Manlief gaat echter naar school en werkt parttime, waardoor zijn inkomen over 2 jaar zal stijgen (kan hij weer fulltime werken en heeft hij zijn HBO af). Ik werk pas 3 jaar en heb nog flink carriereperspectief (stijg komend jaar zeker 7%, is al vastgelegd).
We hebben zelf berekend dat we naast alle vaste lasten en reservering voor manlief zijn school en onderhoud woning en 200 sparen per maand (+ het opsparen van vakantiegeld en 13e maand en variabele bonus) nog 400 per maand overhouden. Er zijn nl altijd onvoorziene dingen.
Ik vond dit een ontzettend grote stap, maar wij hebben die keuze wel gemaakt, omdat we idd ook een hoek of 2onder1 kap wilden met voldoende ruimte voor toekomstige uitbreiding (ik woon in het oosten, dan heb je voor 240.000,- een prima hoekwoning). Anders kwamen we idd ook aan kleinere woning met de gedachte dat we dan over een jaar of 5 wat anders zouden willen en die aankoopkosten heb je er in deze tijd dan niet uit. Maar dit was een hele bewuste afweging en voor ons haalbaar.
Als de bank aangeeft dat wat jullie willen niet haalbaar is, dan moet je niet denken dat je zelf de wijsheid in pacht hebt en het beter weet. De normen zijn er niet voor niets. Die zijn er om jou te beschermen. En er wordt echt nog wel boven de verkoopwaarde verstrekt (want je moet als starter vaak kosten meefinancieren). Maar ze zijn wel kritischer. Want als 1 van jullie zijn baan kwijtraakt oid en jullie kunnen je last niet meer betalen lopen zij een groot risico. Dus stel je eisen bij of wacht een paar jaar. Het domste wat je nu kunt doen is een woning kopen op aan de grens van je inkomen met niets achter de hand.
dinsdag 23 december 2008 om 17:26
Logisch Vinyl, in jouw situatie.
Ik betaal nu dus 900 netto en daarvan is zelfs al een deel aflossingsvrij naast een groot deel brave spaarhypo.
Ok, het is iets lager waarschijnlijk netto, omdat we niet de maximale maandelijkse teruggave hebben, die is nog gebaseerd op het andere huis. Maar we hebben het maandelijks niet nodig, dus laten we het zo staan en krijgen we bij de jaarlijkse teruggave een leuk bedrag terug.
TO, dat is ook nog iets: je moet er vanuit gaan dat je de bruto hypo maandelijks op kan brengen. Die belastingteruggave is leuk, maar ik vind dat je daar niet op moet leunen.
Ik betaal nu dus 900 netto en daarvan is zelfs al een deel aflossingsvrij naast een groot deel brave spaarhypo.
Ok, het is iets lager waarschijnlijk netto, omdat we niet de maximale maandelijkse teruggave hebben, die is nog gebaseerd op het andere huis. Maar we hebben het maandelijks niet nodig, dus laten we het zo staan en krijgen we bij de jaarlijkse teruggave een leuk bedrag terug.
TO, dat is ook nog iets: je moet er vanuit gaan dat je de bruto hypo maandelijks op kan brengen. Die belastingteruggave is leuk, maar ik vind dat je daar niet op moet leunen.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
dinsdag 23 december 2008 om 17:28
Nee, dat had ik ook.
Ik betaal in mijn eentje denk ik 570 netto? Maar houd er ook rekening mee dat ik de 880 op zou moeten kunnen hoesten als de aftrek weg zou vallen.
En dat zal al wel pittig worden, dus tsja...
Echt hoor, ik wil je echt geen groot huis onthouden, TO, maar denk alsjeblieft ook aan mindere tijden. Ik had ook niet gedacht toen wij dit kochten dat ik hier nu alleen zou wonen...
Ik betaal in mijn eentje denk ik 570 netto? Maar houd er ook rekening mee dat ik de 880 op zou moeten kunnen hoesten als de aftrek weg zou vallen.
En dat zal al wel pittig worden, dus tsja...
Echt hoor, ik wil je echt geen groot huis onthouden, TO, maar denk alsjeblieft ook aan mindere tijden. Ik had ook niet gedacht toen wij dit kochten dat ik hier nu alleen zou wonen...
dinsdag 23 december 2008 om 17:29
quote:Mevrouwdekees schreef op 23 december 2008 @ 17:13:
Overigens heb ik eens voor de lol de DSB bank hypotheek offerte ingevuld op basis van liefs inkomen, met dit als uitkomst: Op basis van maatwerkBestaande woning van circa ¤ 242.402,67 volgens DSB zouden we bij een huis van ¤ 236.937,60 uitkomen opNetto maandlasten bij dit bedrag ¤ 543,85.
Als TO in dit soort sprookjes geloofd dan snap ik wel hoe ze aan het idee komt dat een hoekhuis met flinke tuin en verbouwbudget allemaal maar mogelijk moet zijn. Haha, ja dat is wel heel spannend idd. Maak daar maar netto 850/900 van als je ook nog een beetje kapitaal op wilt bouwen en niet over 30 jaar nog dezelfde schuld wilt hebben...
Overigens heb ik eens voor de lol de DSB bank hypotheek offerte ingevuld op basis van liefs inkomen, met dit als uitkomst: Op basis van maatwerkBestaande woning van circa ¤ 242.402,67 volgens DSB zouden we bij een huis van ¤ 236.937,60 uitkomen opNetto maandlasten bij dit bedrag ¤ 543,85.
Als TO in dit soort sprookjes geloofd dan snap ik wel hoe ze aan het idee komt dat een hoekhuis met flinke tuin en verbouwbudget allemaal maar mogelijk moet zijn. Haha, ja dat is wel heel spannend idd. Maak daar maar netto 850/900 van als je ook nog een beetje kapitaal op wilt bouwen en niet over 30 jaar nog dezelfde schuld wilt hebben...
dinsdag 23 december 2008 om 17:39
Wij hebben in oktober een huis gekocht en met inbreng van wat eigen geld zijn we op 245.000 uitgekomen (incl. k.k.). Onze hypotheeklast wordt 800,00 netto p.m. We verdienen samen netto 3100,00 p.m.. Dus dat kan prima (ik werk 26 uur en vriend 38).
En toch had ik dit niet gedaan als we niet nog eigen geld over zouden hebben. Want het lijkt goedkoper dan het is als je alle maandelijkse kosten mee gaat rekenen en je wilt ook nog op vakantie en we krijgen nog gezinsuitbreiding. Dus ik ben heel blij met ons 'spaarpotje', geeft een goed gevoel.
TO, ik zou het een keer goed laten uitrekenen bij een bank. Je verkijkt je er erg op als je zo'n berekening op internet doet.
En toch had ik dit niet gedaan als we niet nog eigen geld over zouden hebben. Want het lijkt goedkoper dan het is als je alle maandelijkse kosten mee gaat rekenen en je wilt ook nog op vakantie en we krijgen nog gezinsuitbreiding. Dus ik ben heel blij met ons 'spaarpotje', geeft een goed gevoel.
TO, ik zou het een keer goed laten uitrekenen bij een bank. Je verkijkt je er erg op als je zo'n berekening op internet doet.
dinsdag 23 december 2008 om 17:51
Sparkle,
Dat betekent dus dat je met jouw berekeningen:
200Euro aan belastingen (moet kunnen)
150Euro aan onderhoud (vind ik erg weinig)
150Euro meer dan je huurhuis nu
75Euro meer aan energie-kosten
(even allemaal heel kort door de bocht natuurlijk...)
575Euro meer per maand kwijt bent dan nu.
Je verzekeringen worden ook iets meer. Je salaris in de loop der tijd meestal ook, al zou ik de komende jaren niet teveel rekening mee houden.
Heb je, met 575Euro aan meer lasten per maand, dan nog genoeg over om te kunnen blijven doen wat je nu doet? Dus autorijden, vakanties, uit eten etc. En heb je dan nog een buffer als je wasmachine of je laptop het begeeft?
Andere zaken om rekening mee te houden: wil je kinderen? Kun je alles nog aan als je over een jaar of zes part-time wil gaan werken? Kun je het ook aan als jij of je partner, in economisch onzekere tijden als nu, tijdelijk zonder werk zit?
Ga ook niet uit, zoals DTJ al zegt, van de mooie internetberekeningen die je kan vinden. Of van de, met veel fantasie samengestelde, berekening die je bijvoorbeeld bij de TV Makelaar altijd ziet.
Je netto maandlasten op een hypotheek van 250.000Euro kunnen nooit op 550Euro per maand uitkomen, al zijn er genoeg verstrekkers die ons op dat in diverse media willen doen geloven.
Je moet zelf bepalen waar je grens ligt en je niets moois laten voorspiegelen op basis van dat ene droomhuis dat je voor ogen hebt of omdat de hypotheekadviseur met zijn mooie blauwe ogen je wel een mooie constructie kan voorrekenen.
Nog een klein tipje: wil je je eerste huis gaan kopen, probeer dan wel een courant huis te kopen.
Dat betekent dus dat je met jouw berekeningen:
200Euro aan belastingen (moet kunnen)
150Euro aan onderhoud (vind ik erg weinig)
150Euro meer dan je huurhuis nu
75Euro meer aan energie-kosten
(even allemaal heel kort door de bocht natuurlijk...)
575Euro meer per maand kwijt bent dan nu.
Je verzekeringen worden ook iets meer. Je salaris in de loop der tijd meestal ook, al zou ik de komende jaren niet teveel rekening mee houden.
Heb je, met 575Euro aan meer lasten per maand, dan nog genoeg over om te kunnen blijven doen wat je nu doet? Dus autorijden, vakanties, uit eten etc. En heb je dan nog een buffer als je wasmachine of je laptop het begeeft?
Andere zaken om rekening mee te houden: wil je kinderen? Kun je alles nog aan als je over een jaar of zes part-time wil gaan werken? Kun je het ook aan als jij of je partner, in economisch onzekere tijden als nu, tijdelijk zonder werk zit?
Ga ook niet uit, zoals DTJ al zegt, van de mooie internetberekeningen die je kan vinden. Of van de, met veel fantasie samengestelde, berekening die je bijvoorbeeld bij de TV Makelaar altijd ziet.
Je netto maandlasten op een hypotheek van 250.000Euro kunnen nooit op 550Euro per maand uitkomen, al zijn er genoeg verstrekkers die ons op dat in diverse media willen doen geloven.
Je moet zelf bepalen waar je grens ligt en je niets moois laten voorspiegelen op basis van dat ene droomhuis dat je voor ogen hebt of omdat de hypotheekadviseur met zijn mooie blauwe ogen je wel een mooie constructie kan voorrekenen.
Nog een klein tipje: wil je je eerste huis gaan kopen, probeer dan wel een courant huis te kopen.
dinsdag 23 december 2008 om 21:15
Dit topic laat me op een of andere manier niet los, heb nog eens zitten denken en ik denk dat TO gewoon niet goed weet wat een huis kost. Ja wel in totaal bedrag, maar niet écht, in wat je dan per maand kwijt bent.
TO geeft zelf aan dat haar minimum voor een huis rond de 2,3 ton zit. Zoals DTJ (en laten we die voor het gemak als hypotheekadviseur even geloven) kom je dan rond de 850/ 900 per maand uit. (Dat je wellicht ook goedkoper kan gaan zitten negeer ik aangezien je dat misschien nog hard nodig hebt als optie als het qua baan wat minder rooskleurig gaat of je misschien kinderen wil oid)
Zelfs érg lowbudget verhuizen en bijna niets aan een huis doen kost al gauw 1000 euro.Nog wat nieuwe spulletjes weer 1000 euro. (maar zonder erg veel moeite geef je 15.000 uit aan huis en inrichting zonder erg gekke dingen te doen)
Een verstandig mens heeft (minimaal!) 2 maandsalarissen achter de hand voor onvoorziene omstandigheden, dan nog zo'n 400 euro per maand aan belastingen/ verzekeringen/ huisonderhoud, gas water licht is lastig in te schatten aangezien dat nogal leefstijl en huisafhankelijk is maar 150 euro zal er zeker in gaan zitten.
Daarna wil je ook nog een beetje leuk kunnen leven.
Dus even rekenen 2 maandsalarissen+ 2000 euro sparen; keertje bijna die 10.000?
Daarna komen we bij een maandelijks bedrag van 850+ 400+ 150= 1400 euro per maand. Als je dat van jullie netto inkomens aftrekt, kun je dan nog een beetje leuk leven?
Is niet moeilijk te controleren hoor; gewoon een maand of drie dat bedrag (minus je huidige vaste lasten natuurlijk) opzij zetten en kijken hoe leuk je het dan nog vindt, helpt gelijk met sparen voor die tienduizend.
/no offence voor wie het anders doet/ niet zoveel geld apart kán zetten maar TO wil zelf een duur huis kopen, dan hoort een beetje sparen erbij
TO geeft zelf aan dat haar minimum voor een huis rond de 2,3 ton zit. Zoals DTJ (en laten we die voor het gemak als hypotheekadviseur even geloven) kom je dan rond de 850/ 900 per maand uit. (Dat je wellicht ook goedkoper kan gaan zitten negeer ik aangezien je dat misschien nog hard nodig hebt als optie als het qua baan wat minder rooskleurig gaat of je misschien kinderen wil oid)
Zelfs érg lowbudget verhuizen en bijna niets aan een huis doen kost al gauw 1000 euro.Nog wat nieuwe spulletjes weer 1000 euro. (maar zonder erg veel moeite geef je 15.000 uit aan huis en inrichting zonder erg gekke dingen te doen)
Een verstandig mens heeft (minimaal!) 2 maandsalarissen achter de hand voor onvoorziene omstandigheden, dan nog zo'n 400 euro per maand aan belastingen/ verzekeringen/ huisonderhoud, gas water licht is lastig in te schatten aangezien dat nogal leefstijl en huisafhankelijk is maar 150 euro zal er zeker in gaan zitten.
Daarna wil je ook nog een beetje leuk kunnen leven.
Dus even rekenen 2 maandsalarissen+ 2000 euro sparen; keertje bijna die 10.000?
Daarna komen we bij een maandelijks bedrag van 850+ 400+ 150= 1400 euro per maand. Als je dat van jullie netto inkomens aftrekt, kun je dan nog een beetje leuk leven?
Is niet moeilijk te controleren hoor; gewoon een maand of drie dat bedrag (minus je huidige vaste lasten natuurlijk) opzij zetten en kijken hoe leuk je het dan nog vindt, helpt gelijk met sparen voor die tienduizend.
/no offence voor wie het anders doet/ niet zoveel geld apart kán zetten maar TO wil zelf een duur huis kopen, dan hoort een beetje sparen erbij
