Thuis
alle pijlers
Bezorgd over de eerste keer kopen van een huis
dinsdag 23 december 2008 om 14:36
Bluh! Al dat nare nieuws constant in de media!
"het wordt moeilijker voor starters zonder eigen geld" "banken worden strenger" "teveel hypotheken met meer waarde dan de woning is"
ik word hier zo droeving van! Mijn vriend en ik huren een appartementje, maar we willen komend jaar gaan kijken voor een koophuis.. We hebben al eens contact gehad met een hypotheekverstrekker, en die wist ons te vertellen dat we zo'n 5,5x ons jaarsalaris konden kopen.. een half jaar terug was dit nog zo'n 5. Nu zitten we al dicht tegen de 4,5 aan
We hebben allebei een goed salaris maar het ziet er naar uit dat die leuke hoekwoning aan onze neus voorbij gaat en we het maar moeten gaan doen met een tussenwoning in een mindere buurt..
Ik vind het ook zo belachelijk, als je kijkt naar wat we maandelijks zouden kunnen missen zouden we een supermooi huis kunnen kopen, maar daar kijken ze niet naar!
Ik ben zo bang dat over een half jaar of een jaar dat alles zo veranderd is zodat starters zonder eigen geld helemaal niets meer kunnen
Sorry voor mijn gezeur maar ik moest het even kwijt.. zijn er meer mensen die er zo over denken of zijn er mensen die nu een huis hebben gekocht en positieve ervaringen hebben?
"het wordt moeilijker voor starters zonder eigen geld" "banken worden strenger" "teveel hypotheken met meer waarde dan de woning is"
ik word hier zo droeving van! Mijn vriend en ik huren een appartementje, maar we willen komend jaar gaan kijken voor een koophuis.. We hebben al eens contact gehad met een hypotheekverstrekker, en die wist ons te vertellen dat we zo'n 5,5x ons jaarsalaris konden kopen.. een half jaar terug was dit nog zo'n 5. Nu zitten we al dicht tegen de 4,5 aan
We hebben allebei een goed salaris maar het ziet er naar uit dat die leuke hoekwoning aan onze neus voorbij gaat en we het maar moeten gaan doen met een tussenwoning in een mindere buurt..
Ik vind het ook zo belachelijk, als je kijkt naar wat we maandelijks zouden kunnen missen zouden we een supermooi huis kunnen kopen, maar daar kijken ze niet naar!
Ik ben zo bang dat over een half jaar of een jaar dat alles zo veranderd is zodat starters zonder eigen geld helemaal niets meer kunnen
Sorry voor mijn gezeur maar ik moest het even kwijt.. zijn er meer mensen die er zo over denken of zijn er mensen die nu een huis hebben gekocht en positieve ervaringen hebben?
dinsdag 23 december 2008 om 15:47
Ik heb een appartementje dus het meeste gaat via de VVE qua onderhoud. maar als je een heel huis hebt dan is 200 euro echt niet teveel.
Juist de betaalde rente kun je van de belasting aftrekken. Als je netto veel meer betaalt, komt dat door de stijging in de huizenprijzen en de WOZ waarde, niet door rentestijging. In het starterssegment is de vraag nar huizen vrij groot, dus ondanks de kredietcrisis dalen de prijzen nog niet heel erg hard.
Juist de betaalde rente kun je van de belasting aftrekken. Als je netto veel meer betaalt, komt dat door de stijging in de huizenprijzen en de WOZ waarde, niet door rentestijging. In het starterssegment is de vraag nar huizen vrij groot, dus ondanks de kredietcrisis dalen de prijzen nog niet heel erg hard.
dinsdag 23 december 2008 om 15:52
Je schrijft: "We wonen sinds dit jaar samen en zijn dit jaar begonnen met werken."
Ik zou dan
1) nog veel langer wachten met iets kopen - ik ben er van overtuigd dat goed 'proefdraaien' als samenwonend stel een voorwaarde is voor het kopen van een huis, ook omdat je elkaar op een heel andere manier leert kennen en veel relaties na een paar jaar samenwonen toch stranden (zelf heb ik 5 jaar samengewoond in een huurwoning voordat we iets kochten).
2) als je serieus meent dat je genoeg wilt gaan verdienen voor die villa waar je het over hebt, dan zou ik eerst eens een jaar of 5 je werk prioriteit geven boven settelen. Je komt echt niet zomaar in een positie dat je zoveel verdient, of je moet gaan erven.
Misschien niet leuk al die kritiek/aandachtspunten, maar dit zijn grote thema's waar iedereen mee geworsteld heeft/worstelt. Ik denk dat je echt je voordeel kunt doen met mensen die uit ervaring zeggen dat jong, snel (na samenwonen) duur en groot kopen niet verstandig is.
Desalniettemin, succes met hypotheek- en huizenjacht!
Ik zou dan
1) nog veel langer wachten met iets kopen - ik ben er van overtuigd dat goed 'proefdraaien' als samenwonend stel een voorwaarde is voor het kopen van een huis, ook omdat je elkaar op een heel andere manier leert kennen en veel relaties na een paar jaar samenwonen toch stranden (zelf heb ik 5 jaar samengewoond in een huurwoning voordat we iets kochten).
2) als je serieus meent dat je genoeg wilt gaan verdienen voor die villa waar je het over hebt, dan zou ik eerst eens een jaar of 5 je werk prioriteit geven boven settelen. Je komt echt niet zomaar in een positie dat je zoveel verdient, of je moet gaan erven.
Misschien niet leuk al die kritiek/aandachtspunten, maar dit zijn grote thema's waar iedereen mee geworsteld heeft/worstelt. Ik denk dat je echt je voordeel kunt doen met mensen die uit ervaring zeggen dat jong, snel (na samenwonen) duur en groot kopen niet verstandig is.
Desalniettemin, succes met hypotheek- en huizenjacht!
dinsdag 23 december 2008 om 15:53
quote:Sparkle84 schreef op 23 december 2008 @ 15:11:
[...]
We wonen sinds dit jaar samen en zijn dit jaar begonnen met werken. Ik heb zelf wel een leuk spaarcentje, maar dat wil ik liever niet in een huis stoppen vooral niet omdat het omgerekend per maand hooguit 10 euro zal schelen op hypotheeklasten.
Samen hebben we ook nog niet gespaart maar dat gaan we vanaf komend jaar doen. Maar dat zullen echt geen 10.000 euro zijn wat we dan gaan sparen..
Als je dat niet sparen kunt, lijkt me ook dat je niet heel erg veel meer verwonen kunt per maand.
Ja daar heb je uiteraard gelijk in. Maar die lasten (behalve onderhoud dan) betalen we nu ook. ik hou er rekening mee dat we buiten de hypotheek nog 200 euro aan extra dingen moeten betalen per maand (zal stukken minder zijn, maar goed).
Reken maar op 'stukken meer'. Verzekeringen, belastingen zijn veel duurder. Ik haal het met onderhoud/verbetering al niet met 200 euro in de maand.
We willen ook niet de max, maar wel een huis waar we over 10 jaar nog kunnen zitten en waar we kinderen in kunnen krijgen en niet dat het dan meteen veel te klein is. Daarom willen we juist nu wat meer zodat we straks iets goeds hebben (en geinvesteerd hebben).
Zover kun je nog helemaal niet vooruit denken. Je moet kijken naar wat je nu betalen kunt. Misschien word je wel ziek, gehandicapt, weduwe, plots heel erg rijk of werkeloos. En grootte is een relatief begrip. Je kunt je ook leren aanpassen aan hetgeen je je veroorloven kunt.
Maar dat is dus precies wat ik bedoel, het wordt zo lastig gemaakt met allemaal voorwaarden enzo.. als ik hoor van mensen om mij heen wat zij nog hebben kunnen kopen (en vooral hoe weinig zij betalen aan hypotheek).. vind ik het zo jammer dat die vlieger waarschijnlijk niet meer opgaat voor ons..
Het gras is altijd groener aan de andere kant. Als ik op die verhalen af moet gaan, verdienen mijn man en ik een schijntje, wonen we te klein en veel te duur en hebben we overal net achter het net gevist. En bij ons werd overigens uitgegaan van maximaal 4x het jaarloon. En jaaaaren geleden toen wij gingen samenwonen, hebben wij ook gekeken of we kopen konden. Toen werd het salaris van de vrouw meegeteld tot haar 28e jaar en moest je voor een bestaand huis eigen geld hebben. Dus de voorwaarden zijn niet minder, maar beter geworden.
[...]
We wonen sinds dit jaar samen en zijn dit jaar begonnen met werken. Ik heb zelf wel een leuk spaarcentje, maar dat wil ik liever niet in een huis stoppen vooral niet omdat het omgerekend per maand hooguit 10 euro zal schelen op hypotheeklasten.
Samen hebben we ook nog niet gespaart maar dat gaan we vanaf komend jaar doen. Maar dat zullen echt geen 10.000 euro zijn wat we dan gaan sparen..
Als je dat niet sparen kunt, lijkt me ook dat je niet heel erg veel meer verwonen kunt per maand.
Ja daar heb je uiteraard gelijk in. Maar die lasten (behalve onderhoud dan) betalen we nu ook. ik hou er rekening mee dat we buiten de hypotheek nog 200 euro aan extra dingen moeten betalen per maand (zal stukken minder zijn, maar goed).
Reken maar op 'stukken meer'. Verzekeringen, belastingen zijn veel duurder. Ik haal het met onderhoud/verbetering al niet met 200 euro in de maand.
We willen ook niet de max, maar wel een huis waar we over 10 jaar nog kunnen zitten en waar we kinderen in kunnen krijgen en niet dat het dan meteen veel te klein is. Daarom willen we juist nu wat meer zodat we straks iets goeds hebben (en geinvesteerd hebben).
Zover kun je nog helemaal niet vooruit denken. Je moet kijken naar wat je nu betalen kunt. Misschien word je wel ziek, gehandicapt, weduwe, plots heel erg rijk of werkeloos. En grootte is een relatief begrip. Je kunt je ook leren aanpassen aan hetgeen je je veroorloven kunt.
Maar dat is dus precies wat ik bedoel, het wordt zo lastig gemaakt met allemaal voorwaarden enzo.. als ik hoor van mensen om mij heen wat zij nog hebben kunnen kopen (en vooral hoe weinig zij betalen aan hypotheek).. vind ik het zo jammer dat die vlieger waarschijnlijk niet meer opgaat voor ons..
Het gras is altijd groener aan de andere kant. Als ik op die verhalen af moet gaan, verdienen mijn man en ik een schijntje, wonen we te klein en veel te duur en hebben we overal net achter het net gevist. En bij ons werd overigens uitgegaan van maximaal 4x het jaarloon. En jaaaaren geleden toen wij gingen samenwonen, hebben wij ook gekeken of we kopen konden. Toen werd het salaris van de vrouw meegeteld tot haar 28e jaar en moest je voor een bestaand huis eigen geld hebben. Dus de voorwaarden zijn niet minder, maar beter geworden.
dinsdag 23 december 2008 om 15:54
quote:Sparkle84 schreef op 23 december 2008 @ 15:46:
@iedereen. Ik wil uiteraard geen tophypotheek, we hebben precies berekend wat onze lasten zijn en wat we overhouden. Als we ervan uitgaan dat we (naast alle vaste lasten+boodschappen) ieder nog 200 euro overhouden en beiden nog eens 100 euro sparen per maand, dan vind ik niet dat dat een tophypotheek is.
Ik ben natuurlijk niet gek, ik ga mezelf niet in situaties stoppen waar ik niks kan betalen. Ik heb allang uitgevogelt wat alles kost en wat er dan overblijft.
Dan heb je dus naast jullie vaste lasten en boodschappen 600 euro over? Dat vind ik heel weinig en wél een tophypo. Ga ervan uit dat je niet meer dan 30% van jullie netto maandinkomens aan hypo kwijt mag zijn, dat is zo'n beetje de norm. En die is realistisch.
quote:Sparkle84 schreef op 23 december 2008 @ 15:46:
Neemt niet weg, dat de banken het toch gek lastig beginnen te maken..
Voorbeeld ook wat betreft rente.. een collega van mij heeft enkele jaren terug een huis gekocht en betaalt nu 450 euro per maand netto.. voor datzelfde huis zou je nu zo'n 700 euro netto moeten betalen Waardoor de mogelijkheden nog beperkter worden..
Dat is die vervelende rentestijging waarvan het einde nog niet in zicht is..
Een paar jaar geleden? Punt 1: ik heb vijf jaar geleden voor het eerste gekocht en heb toch echt nooit minder dan 750 netto per maand betaald. En dat was voor een apartement van 165000 euro. En nu woon ik in een rijtjeshuis (jakkie!) en heb ook 'gewoon' een hypo van 900 netto. Maar wel een veilige!
Punt 2: je kunt je situatie wel met anderen vergelijken, maar word je daar nou gelukkig van? Als je altijd blijft kijken naar een ander ben je nooit tevreden en word je ook niet gelukkig. Ga van jullie eigen situatie uit en wees blij met wat je aan het opbouwen bent (want nee, dat droomhuis ga je voorlopig niet bewonen, daarom is het een dróómhuis). Het komt allemaal wel, maar neem de tijd. Je kunt niet alles in een keer hebben.
@iedereen. Ik wil uiteraard geen tophypotheek, we hebben precies berekend wat onze lasten zijn en wat we overhouden. Als we ervan uitgaan dat we (naast alle vaste lasten+boodschappen) ieder nog 200 euro overhouden en beiden nog eens 100 euro sparen per maand, dan vind ik niet dat dat een tophypotheek is.
Ik ben natuurlijk niet gek, ik ga mezelf niet in situaties stoppen waar ik niks kan betalen. Ik heb allang uitgevogelt wat alles kost en wat er dan overblijft.
Dan heb je dus naast jullie vaste lasten en boodschappen 600 euro over? Dat vind ik heel weinig en wél een tophypo. Ga ervan uit dat je niet meer dan 30% van jullie netto maandinkomens aan hypo kwijt mag zijn, dat is zo'n beetje de norm. En die is realistisch.
quote:Sparkle84 schreef op 23 december 2008 @ 15:46:
Neemt niet weg, dat de banken het toch gek lastig beginnen te maken..
Voorbeeld ook wat betreft rente.. een collega van mij heeft enkele jaren terug een huis gekocht en betaalt nu 450 euro per maand netto.. voor datzelfde huis zou je nu zo'n 700 euro netto moeten betalen
Waardoor de mogelijkheden nog beperkter worden..Dat is die vervelende rentestijging waarvan het einde nog niet in zicht is..
Een paar jaar geleden? Punt 1: ik heb vijf jaar geleden voor het eerste gekocht en heb toch echt nooit minder dan 750 netto per maand betaald. En dat was voor een apartement van 165000 euro. En nu woon ik in een rijtjeshuis (jakkie!) en heb ook 'gewoon' een hypo van 900 netto. Maar wel een veilige!
Punt 2: je kunt je situatie wel met anderen vergelijken, maar word je daar nou gelukkig van? Als je altijd blijft kijken naar een ander ben je nooit tevreden en word je ook niet gelukkig. Ga van jullie eigen situatie uit en wees blij met wat je aan het opbouwen bent (want nee, dat droomhuis ga je voorlopig niet bewonen, daarom is het een dróómhuis). Het komt allemaal wel, maar neem de tijd. Je kunt niet alles in een keer hebben.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
dinsdag 23 december 2008 om 15:58
quote:return_of_kreng schreef op 23 december 2008 @ 15:47:
Juist de betaalde rente kun je van de belasting aftrekken. Als je netto veel meer betaalt, komt dat door de stijging in de huizenprijzen en de WOZ waarde, niet door rentestijging. In het starterssegment is de vraag nar huizen vrij groot, dus ondanks de kredietcrisis dalen de prijzen nog niet heel erg hard.Nou, dit is niet helemaal waar. Je kunt een gedeelte van de rente aftrekken en dit gaat gelijk op met de schijven, als je veel verdient kunt je vanaf een bepaald bedrag maximaal 52% aftrekken. Over de eerste schijven (weet de % niet uit mijn hoofd) mag je veel minder aftrekken.
Juist de betaalde rente kun je van de belasting aftrekken. Als je netto veel meer betaalt, komt dat door de stijging in de huizenprijzen en de WOZ waarde, niet door rentestijging. In het starterssegment is de vraag nar huizen vrij groot, dus ondanks de kredietcrisis dalen de prijzen nog niet heel erg hard.Nou, dit is niet helemaal waar. Je kunt een gedeelte van de rente aftrekken en dit gaat gelijk op met de schijven, als je veel verdient kunt je vanaf een bepaald bedrag maximaal 52% aftrekken. Over de eerste schijven (weet de % niet uit mijn hoofd) mag je veel minder aftrekken.
dinsdag 23 december 2008 om 15:58
quote:MissMara schreef op 23 december 2008 @ 15:52:
2) als je serieus meent dat je genoeg wilt gaan verdienen voor die villa waar je het over hebt, dan zou ik eerst eens een jaar of 5 je werk prioriteit geven boven settelen. Je komt echt niet zomaar in een positie dat je zoveel verdient, of je moet gaan erven.
het was meer als "grapje" bedoeld, tegenover de mensen die zeiden dat je niet meteen je "droom" moet willen hebben en er naartoe moet groeien.
We willen uiteindelijk iets heel moois en groots krijgen (liefst nog bouwen) maar het is ook prima als dat over 15 jaar kan.
En ik snap ook wel dat het overkomt als "jong en veeleisend" maar zo raar vind ik die "eisen" niet.. ik bedoel, je hebt hoekwoningen van 230.000 maar ook van 350.000.. Maar als ik ook maar iets wil verbouwen aan die van 230.000 dan komt weer dat stukje van "meer hypotheek dan de woning waard is", waardoor het lastiger wordt om daar geld voor te krijgen omdat de banken zo voorzichtig worden..
Oh en die 200 euro is niet bedoeld als geld voor onderhoud maar voor geld aan belastingen e.d.
2) als je serieus meent dat je genoeg wilt gaan verdienen voor die villa waar je het over hebt, dan zou ik eerst eens een jaar of 5 je werk prioriteit geven boven settelen. Je komt echt niet zomaar in een positie dat je zoveel verdient, of je moet gaan erven.
het was meer als "grapje" bedoeld, tegenover de mensen die zeiden dat je niet meteen je "droom" moet willen hebben en er naartoe moet groeien.
We willen uiteindelijk iets heel moois en groots krijgen (liefst nog bouwen) maar het is ook prima als dat over 15 jaar kan.
En ik snap ook wel dat het overkomt als "jong en veeleisend" maar zo raar vind ik die "eisen" niet.. ik bedoel, je hebt hoekwoningen van 230.000 maar ook van 350.000.. Maar als ik ook maar iets wil verbouwen aan die van 230.000 dan komt weer dat stukje van "meer hypotheek dan de woning waard is", waardoor het lastiger wordt om daar geld voor te krijgen omdat de banken zo voorzichtig worden..
Oh en die 200 euro is niet bedoeld als geld voor onderhoud maar voor geld aan belastingen e.d.
dinsdag 23 december 2008 om 16:01
Hier heeft lief trouwens naast de hypotheek én het afbetalen van zijn studie 15.000 in twee jaar gespaard. Maar ja, wij wonen in een huisje van 100m2 waar we veel aan moeten opknappen en dat allemaal zelf doen. Dus als je zonder je huis te hebben die 10.000 al niet redt zou ik voorlopig gewoon nog maar niet aan kopen beginnen.
dinsdag 23 december 2008 om 16:01
Dat vind ik ook krap berekend.
Welke huizenprijzen zit je dan aan te denken, Sparkle?
Denk je wel aan je belasting per jaar? (toch ook altijd weer een paar honderd euro wat je moet betalen aan de gemeente), aan je schilderwerk, je overig onderhoud.
Bedenk je ook dat je in een hoekhuis of uberhaupt een groter huis veel meer zult stoken als dat je nu doet, dat die lasten ook flink zullen stijgen. En dan bij een hoekhuis sowieso natuurlijk.
Weet je, als ik alles op papier zet, dan houd ik per maand ook 400 euro over naast alle vaste dingen. Maar gek genoeg gebeurt dat nooit. Dus zo'n berekening maken als jij maakt vind ik riskant. Je denkt aan je toekomst, dat je er over 10 jaar nog wil blijven wonen. Kies dan voor een wat kleiner huis, dan is die kans groter:
- als er een salaris wegvalt
- als een van jullie ziek wordt en minder kan werken
- als er een kindje komt
- als de hypotheekrente stijgt en jullie het maar voor 5 jaar hadden vaststaan
- als jullie uit elkaar gaan en een van jullie wil het huis overkopen.
Houd rekening met alles en je komt er wel!
Welke huizenprijzen zit je dan aan te denken, Sparkle?
Denk je wel aan je belasting per jaar? (toch ook altijd weer een paar honderd euro wat je moet betalen aan de gemeente), aan je schilderwerk, je overig onderhoud.
Bedenk je ook dat je in een hoekhuis of uberhaupt een groter huis veel meer zult stoken als dat je nu doet, dat die lasten ook flink zullen stijgen. En dan bij een hoekhuis sowieso natuurlijk.
Weet je, als ik alles op papier zet, dan houd ik per maand ook 400 euro over naast alle vaste dingen. Maar gek genoeg gebeurt dat nooit. Dus zo'n berekening maken als jij maakt vind ik riskant. Je denkt aan je toekomst, dat je er over 10 jaar nog wil blijven wonen. Kies dan voor een wat kleiner huis, dan is die kans groter:
- als er een salaris wegvalt
- als een van jullie ziek wordt en minder kan werken
- als er een kindje komt
- als de hypotheekrente stijgt en jullie het maar voor 5 jaar hadden vaststaan
- als jullie uit elkaar gaan en een van jullie wil het huis overkopen.
Houd rekening met alles en je komt er wel!
dinsdag 23 december 2008 om 16:01
dinsdag 23 december 2008 om 16:02
quote:Sparkle84 schreef op 23 december 2008 @ 15:58:
[...]
het was meer als "grapje" bedoeld, tegenover de mensen die zeiden dat je niet meteen je "droom" moet willen hebben en er naartoe moet groeien.
We willen uiteindelijk iets heel moois en groots krijgen (liefst nog bouwen) maar het is ook prima als dat over 15 jaar kan.
En ik snap ook wel dat het overkomt als "jong en veeleisend" maar zo raar vind ik die "eisen" niet.. ik bedoel, je hebt hoekwoningen van 230.000 maar ook van 350.000.. Maar als ik ook maar iets wil verbouwen aan die van 230.000 dan komt weer dat stukje van "meer hypotheek dan de woning waard is", waardoor het lastiger wordt om daar geld voor te krijgen omdat de banken zo voorzichtig worden..
Oh en die 200 euro is niet bedoeld als geld voor onderhoud maar voor geld aan belastingen e.d.
Maar waarom een hoekhuis? Waarom?
Is het je zoveel waard om naast je huis op eigen grond te kunnen staan? Of om uit het raam aan de zijkant te kunnen kijken?
WHY?
[...]
het was meer als "grapje" bedoeld, tegenover de mensen die zeiden dat je niet meteen je "droom" moet willen hebben en er naartoe moet groeien.
We willen uiteindelijk iets heel moois en groots krijgen (liefst nog bouwen) maar het is ook prima als dat over 15 jaar kan.
En ik snap ook wel dat het overkomt als "jong en veeleisend" maar zo raar vind ik die "eisen" niet.. ik bedoel, je hebt hoekwoningen van 230.000 maar ook van 350.000.. Maar als ik ook maar iets wil verbouwen aan die van 230.000 dan komt weer dat stukje van "meer hypotheek dan de woning waard is", waardoor het lastiger wordt om daar geld voor te krijgen omdat de banken zo voorzichtig worden..
Oh en die 200 euro is niet bedoeld als geld voor onderhoud maar voor geld aan belastingen e.d.
Maar waarom een hoekhuis? Waarom?
Is het je zoveel waard om naast je huis op eigen grond te kunnen staan? Of om uit het raam aan de zijkant te kunnen kijken?
WHY?
dinsdag 23 december 2008 om 16:05
quote:Sparkle84 schreef op 23 december 2008 @ 15:58:
[...]
En ik snap ook wel dat het overkomt als "jong en veeleisend" maar zo raar vind ik die "eisen" niet.. ik bedoel, je hebt hoekwoningen van 230.000 maar ook van 350.000.. Maar als ik ook maar iets wil verbouwen aan die van 230.000 dan komt weer dat stukje van "meer hypotheek dan de woning waard is", waardoor het lastiger wordt om daar geld voor te krijgen omdat de banken zo voorzichtig worden..
Oh en die 200 euro is niet bedoeld als geld voor onderhoud maar voor geld aan belastingen e.d.
Maar waar ga je dan het onderhoud van betalen? Van die 200 euro die jullie per maand willen sparen? Waar betaal je de autoreparatie dan van? Of de loodgieter die je ineens moet laten komen?
En het is niet zo gek dat banken niet meer willen lenen dan het onderpand waard is. Dan zul je moeten sparen.
Ik snap wel dat je het gevoel hebt dat het voor jullie minder makkelijk is dan voor anderen die eerder gekocht hebben, maar echt: geloof als eerste niet alle verhalen en wees tevreden met wat je wel kopen kunt. Je mag uiteraard van die villa dromen en die droom kan ook heel reeel zijn, maar is nu niet van belang. Van belang is dat je koopt wat je betalen kunt. En ik vind zelfs dat banken heel royaal zijn. Als ik zag wat zij ons per maand wilden laten overhouden wat zij redelijk vonden, daar kan ik niet van leven.
Oh ja: wij hebben ook een hoge rente. mensen die 2 jaar later een huis kochten, konden met dezelfde maandlasten een veel duurder huis kopen. Daar kan ik van balen, maar ik kan ook gewoon tevreden zijn met het huis dat ik heb. En dat ben ik. Zonder een nacht wakker te liggen hoe ik de hypotheek moet opbrengen.
[...]
En ik snap ook wel dat het overkomt als "jong en veeleisend" maar zo raar vind ik die "eisen" niet.. ik bedoel, je hebt hoekwoningen van 230.000 maar ook van 350.000.. Maar als ik ook maar iets wil verbouwen aan die van 230.000 dan komt weer dat stukje van "meer hypotheek dan de woning waard is", waardoor het lastiger wordt om daar geld voor te krijgen omdat de banken zo voorzichtig worden..
Oh en die 200 euro is niet bedoeld als geld voor onderhoud maar voor geld aan belastingen e.d.
Maar waar ga je dan het onderhoud van betalen? Van die 200 euro die jullie per maand willen sparen? Waar betaal je de autoreparatie dan van? Of de loodgieter die je ineens moet laten komen?
En het is niet zo gek dat banken niet meer willen lenen dan het onderpand waard is. Dan zul je moeten sparen.
Ik snap wel dat je het gevoel hebt dat het voor jullie minder makkelijk is dan voor anderen die eerder gekocht hebben, maar echt: geloof als eerste niet alle verhalen en wees tevreden met wat je wel kopen kunt. Je mag uiteraard van die villa dromen en die droom kan ook heel reeel zijn, maar is nu niet van belang. Van belang is dat je koopt wat je betalen kunt. En ik vind zelfs dat banken heel royaal zijn. Als ik zag wat zij ons per maand wilden laten overhouden wat zij redelijk vonden, daar kan ik niet van leven.
Oh ja: wij hebben ook een hoge rente. mensen die 2 jaar later een huis kochten, konden met dezelfde maandlasten een veel duurder huis kopen. Daar kan ik van balen, maar ik kan ook gewoon tevreden zijn met het huis dat ik heb. En dat ben ik. Zonder een nacht wakker te liggen hoe ik de hypotheek moet opbrengen.
dinsdag 23 december 2008 om 16:07
quote:zusje78 schreef op 23 december 2008 @ 16:00:
230.000 voor een eerste huis? En dan wil je nog verbouwen? Je komt op mij persoonlijk echt verwend over.
Mag ik vragen in welke regio je woont/waar je wil kopen?Bij ons zijn dat toch wel de bedragen die voor starterswoningen worden gevraagd, hoor. En flats (pardon: appartementen) zijn in verhouding nog duurder, die krijg je hier ook amper onder de 200.000 euro.
230.000 voor een eerste huis? En dan wil je nog verbouwen? Je komt op mij persoonlijk echt verwend over.
Mag ik vragen in welke regio je woont/waar je wil kopen?Bij ons zijn dat toch wel de bedragen die voor starterswoningen worden gevraagd, hoor. En flats (pardon: appartementen) zijn in verhouding nog duurder, die krijg je hier ook amper onder de 200.000 euro.
dinsdag 23 december 2008 om 16:10
quote:return_of_kreng schreef op 23 december 2008 @ 16:05:
Toch wel blij dat die regels veranderd zijn en mijn salaris na mijn 28e ook meetelt, anders had ik nooit een huis kunnen kopen. ( Kocht mijn eerste huis namelijk alleen en op mijn 30e. . Hoe de lening berekend werd voor mensen die alleen een huis kochten, weet ik niet, want wij waren met z'n 2-en. Maar ik zie het al voor me: Gefeliciteerd, mevrouw, aangezien u boven de 30 bent, kunnen u een hypotheek verstrekken van 0 euro.
Toch wel blij dat die regels veranderd zijn en mijn salaris na mijn 28e ook meetelt, anders had ik nooit een huis kunnen kopen. ( Kocht mijn eerste huis namelijk alleen en op mijn 30e. . Hoe de lening berekend werd voor mensen die alleen een huis kochten, weet ik niet, want wij waren met z'n 2-en. Maar ik zie het al voor me: Gefeliciteerd, mevrouw, aangezien u boven de 30 bent, kunnen u een hypotheek verstrekken van 0 euro.
dinsdag 23 december 2008 om 16:12
@ Zusje, woon in Noord brabant, richting de zuid-hollandse grens. 230.000 is niet veel voor hetgeen wij zoeken (willen ook geen huis van 50 jaar oud, ivm hoge onderhoudskosten en we willen geen houten vloeren). Als je onder dat bedrag gaat kijken (Alleen op funda al) dan staan die huizen in mindere wijken of hebben een tuin waar je amper een tuinstel in kan zetten.. Dus vandaar.
en ik had bedoeld met dat sparen "tienduizenden" en niet 10.000. Hoewel we dat ook niet halen in 1 jaar, dan moet je pp 420 euro per maand sparen.. en dat is nogal wat (jeetje, dan zouden we pp zo'n 800 euro in de maand over moeten hebben na vaste lasten!).
Het is inderdaad zo, dat hoe meer we natuurlijk zelf inbrengen hoe gunstiger het is..
en ik had bedoeld met dat sparen "tienduizenden" en niet 10.000. Hoewel we dat ook niet halen in 1 jaar, dan moet je pp 420 euro per maand sparen.. en dat is nogal wat (jeetje, dan zouden we pp zo'n 800 euro in de maand over moeten hebben na vaste lasten!).
Het is inderdaad zo, dat hoe meer we natuurlijk zelf inbrengen hoe gunstiger het is..
dinsdag 23 december 2008 om 16:13
Sparkle,
Al eerder genoemd hier, het veiligst om aan te houden is 30% van je inkomen kwijt te zijn aan hypotheek. Hoe zou die verdeling bij jullie zijn als je het huis kan kopen wat je zou willen hebben?
Zit je boven die 30% dan kan het lastig worden. Bijkomende kosten kunnen hoog uitvallen bij een koophuis. Al is dat natuurlijk afhankelijk van het huis. Ervan uitgaand dat je niets hoeft te verbouwen of verbeteren moet je toch altijd rekening houden met onderhoudskosten, evt. "calamiteiten" (bijv. nieuwe verwarmingsketel, vervanging van een kapotte inbouwapparatuur) en extra kosten aan verzekeringen. In veel gevallen (als je naar een groter huis, en zeker een hoekhuis verhuisd) denk dan ook eens aan extra stook- en electriciteitskosten.
Hoeveel heb je ingecalculeerd voor de kosten die ik net genoemd heb?
Ander vraagje: hoeveel per maand zou je meer kwijt zijn aan een koopwoning dan aan je huurwoning? Alleen in het verschil van hypotheek t.o.v. huur?
Begrijp me niet verkeerd: ik gun iedereen een koopwoning en zou er ook zeker voor gaan, maar ik ben er altijd voorstander van geweest om klein en voorzichtig te beginnen.
Ter illustratie: in 10 jaar tijd ben ik van een appartement naar een ruim vrijstaand huis gegaan - met een aantal stappen daar tussenin. Nooit spijt van gehad, want ik heb overal met plezier gewoond en nooit financieel moeilijk gezeten.
Al eerder genoemd hier, het veiligst om aan te houden is 30% van je inkomen kwijt te zijn aan hypotheek. Hoe zou die verdeling bij jullie zijn als je het huis kan kopen wat je zou willen hebben?
Zit je boven die 30% dan kan het lastig worden. Bijkomende kosten kunnen hoog uitvallen bij een koophuis. Al is dat natuurlijk afhankelijk van het huis. Ervan uitgaand dat je niets hoeft te verbouwen of verbeteren moet je toch altijd rekening houden met onderhoudskosten, evt. "calamiteiten" (bijv. nieuwe verwarmingsketel, vervanging van een kapotte inbouwapparatuur) en extra kosten aan verzekeringen. In veel gevallen (als je naar een groter huis, en zeker een hoekhuis verhuisd) denk dan ook eens aan extra stook- en electriciteitskosten.
Hoeveel heb je ingecalculeerd voor de kosten die ik net genoemd heb?
Ander vraagje: hoeveel per maand zou je meer kwijt zijn aan een koopwoning dan aan je huurwoning? Alleen in het verschil van hypotheek t.o.v. huur?
Begrijp me niet verkeerd: ik gun iedereen een koopwoning en zou er ook zeker voor gaan, maar ik ben er altijd voorstander van geweest om klein en voorzichtig te beginnen.
Ter illustratie: in 10 jaar tijd ben ik van een appartement naar een ruim vrijstaand huis gegaan - met een aantal stappen daar tussenin. Nooit spijt van gehad, want ik heb overal met plezier gewoond en nooit financieel moeilijk gezeten.
dinsdag 23 december 2008 om 16:15
Hoi Sparkle,
Ik ben ook starter en we hebben net ons eerste huis gekocht. Ik wil je wel wat tips geven maar ik heb niet zo veel tijd nu. Je kan me ff een PB'tje sturen als je meer wilt weten.
Wij wonen nu 4 jaar samen en hebben allebij een goede baan In het oosten en noorden is het dan wel te doen om een leuk huisje op de kop te tikken.
Ik ben ook starter en we hebben net ons eerste huis gekocht. Ik wil je wel wat tips geven maar ik heb niet zo veel tijd nu. Je kan me ff een PB'tje sturen als je meer wilt weten.
Wij wonen nu 4 jaar samen en hebben allebij een goede baan In het oosten en noorden is het dan wel te doen om een leuk huisje op de kop te tikken.
