Thuis
alle pijlers
huis van 4 ton, netto maandlasten?
zaterdag 5 april 2008 om 18:17
Hallo,
De hypotheker heeft ons vertlet dat dit de bijbehorende bedragen zijn. Netto hypotheeklasten +- 1374 euro bij een huis van 400.000 euro.
(rente 5,5, 20 jr vast)
Woning 350.000 à 1234 netto per maand.
Dit was eind dec het geval. Klopt dit naar jullie idee?
Ik vind de maand lasten dan zo weinig...
Ik ben ineens bang dat de kosten veel hoger uitvallen dan wij bedacht hadden.
De hypotheker heeft ons vertlet dat dit de bijbehorende bedragen zijn. Netto hypotheeklasten +- 1374 euro bij een huis van 400.000 euro.
(rente 5,5, 20 jr vast)
Woning 350.000 à 1234 netto per maand.
Dit was eind dec het geval. Klopt dit naar jullie idee?
Ik vind de maand lasten dan zo weinig...
Ik ben ineens bang dat de kosten veel hoger uitvallen dan wij bedacht hadden.
zondag 6 april 2008 om 21:38
zondag 6 april 2008 om 21:49
Keuteltje = (vriendin van) Davey??
Aha....
Ga niet teveel af op de verhalen van een hypotheekadviseur, zo iemand is er om jou iets te verkopen. Geldt voor de hypotheker, geldt voor de bank. Die man waar ik was bekeek mijn cv en gaf toen aan dat het voor mij wat betreft de arbeidsmarkt (en dus mijn verdiencapaciteit) wel snor zat. Bedankt, maar ik was zelf toch wat zekerder geweest met een afgeronde studie.....
Jullie sparen nu aardig wat per maand, blijft dat ook echt gespaard, of haal je dat weleens terug, bijvoorbeeld voor vakantie, of als de wasmachine kapotgaat? Is dat echt spaargeld, of eerder opzijgezet geld?
Zet je budget eens op een rijtje, wat heb je per maand te besteden? En houd dan rekening met de bijkomende kosten: vve, belastingen, onderhoud, verzekeringen. Naast mijn netto hypotheek staat nog bijna eenzelfde bedrag voor die bijkomende posten. En vergeet vooral ook niet ruimte te laten voor leuke dingen, vakantie en de mogelijkheid minder te werken als jullie een kindje krijgen.
Aha....
Ga niet teveel af op de verhalen van een hypotheekadviseur, zo iemand is er om jou iets te verkopen. Geldt voor de hypotheker, geldt voor de bank. Die man waar ik was bekeek mijn cv en gaf toen aan dat het voor mij wat betreft de arbeidsmarkt (en dus mijn verdiencapaciteit) wel snor zat. Bedankt, maar ik was zelf toch wat zekerder geweest met een afgeronde studie.....
Jullie sparen nu aardig wat per maand, blijft dat ook echt gespaard, of haal je dat weleens terug, bijvoorbeeld voor vakantie, of als de wasmachine kapotgaat? Is dat echt spaargeld, of eerder opzijgezet geld?
Zet je budget eens op een rijtje, wat heb je per maand te besteden? En houd dan rekening met de bijkomende kosten: vve, belastingen, onderhoud, verzekeringen. Naast mijn netto hypotheek staat nog bijna eenzelfde bedrag voor die bijkomende posten. En vergeet vooral ook niet ruimte te laten voor leuke dingen, vakantie en de mogelijkheid minder te werken als jullie een kindje krijgen.
maandag 7 april 2008 om 07:03
Volgens de hypotheekadviseurs zou de max. die hypotheekverstrekkers mij zouden geven 65K hoger liggen dan de hypotheek die ik uiteindelijk genomen heb (en wat ik kon krijgen was veel meer dan die 4.5x). Het hypotheek bedrag wat ik nu krijg is +- 4,15 x mijn jaar inkomen en de maandlasten die daar mee samenhangen zijn in mijn ogen realistisch.
Als je 4.5x jullie jaarinkomen berekent, kom ik op 347000 uit (inclusief vakantiegeld, exclusief 13de maand en stelselmatige bonussen). Dat zou een huis zijn van zo'n 315.000 euro. Jullie lonen gaan nog stijgen, zeggen jullie, maar jullie willen bijvoorbeeld in de toekomst ook 80% gaan werken dus dat zou ik toch minimaal tegen elkaar weg gaan strepen.
Hoe dan ook, de prijsklasse tot 375.000 euro vind ik gezien jullie inkomen en jullie toekomstige inkomen (wel stijgen, maar ook minder gaan werken) niet realistisch gekozen. En er hoeft maar iets te gebeuren (één inkomen valt weg door bijvoorbeeld ontslag) en je moet wellicht je huis al uit.
Als je 4.5x jullie jaarinkomen berekent, kom ik op 347000 uit (inclusief vakantiegeld, exclusief 13de maand en stelselmatige bonussen). Dat zou een huis zijn van zo'n 315.000 euro. Jullie lonen gaan nog stijgen, zeggen jullie, maar jullie willen bijvoorbeeld in de toekomst ook 80% gaan werken dus dat zou ik toch minimaal tegen elkaar weg gaan strepen.
Hoe dan ook, de prijsklasse tot 375.000 euro vind ik gezien jullie inkomen en jullie toekomstige inkomen (wel stijgen, maar ook minder gaan werken) niet realistisch gekozen. En er hoeft maar iets te gebeuren (één inkomen valt weg door bijvoorbeeld ontslag) en je moet wellicht je huis al uit.
maandag 7 april 2008 om 13:53
ik vind dat hier al heel wat goede adviezen cq waarschuwingen zijn gegeven.
Het lijkt mij onverstandig om als jong stel gelijk aan je top te gaan zitten ( en 4,5 keer je salaris is echt de top hoor)
Je zal ook inderdaad rekening moeten houden dat je aan een eigen huis altijd onkosten gaat krijgen.
En die kunnen ook soms flink oplopen zeker als je het moet laten doen.
Misschien zou je 1 salaris maar voor de helft mee kunnen tellen ( met het oog op de toekomst) en alles wat je extra nu kunt missen per jaar extra aflossen/ ( bij ons ook idd max 10 % per jaar)
en als ik even mag reageren op de reactie van keuteltje:
ik geloof best dat er mensen zijn die het percentage van 4,5 keer je loon prima te betalen vinden maar weet je ook hoe het dan met de rest van hun financiele situatie zit?
Het lijkt mij namelijk dat je daar niet op af kunt gaan omdat nu eenmaal iedereen er een andere levensstijl op na houd.
gaan zij nog op vakantie of vinden ze dat niet belangrijk?
redelijk budget voor kleding en kapper etc over?
gaan ze graag uit eten en kan dat allemaal nog?
Ik bedoel hiermee te zeggen wat de een 'n prima bedrag vinden om rond te komen vind de ander weer veel te weinig. En hoeveel mensen steken zich tegenwoordig niet in de schulden om toch nog maar alles te kunnen blijven doen wat ze gewend waren en wat na aankoop van huis ineens niet meer blijkt te kunnen?
Wel iets om over na te denken lijkt me.
succes met alle overwegingen..en inderdaad wat meer info inwinnen bij andere banken is nooit slecht natuurlijk.
Het lijkt mij onverstandig om als jong stel gelijk aan je top te gaan zitten ( en 4,5 keer je salaris is echt de top hoor)
Je zal ook inderdaad rekening moeten houden dat je aan een eigen huis altijd onkosten gaat krijgen.
En die kunnen ook soms flink oplopen zeker als je het moet laten doen.
Misschien zou je 1 salaris maar voor de helft mee kunnen tellen ( met het oog op de toekomst) en alles wat je extra nu kunt missen per jaar extra aflossen/ ( bij ons ook idd max 10 % per jaar)
en als ik even mag reageren op de reactie van keuteltje:
ik geloof best dat er mensen zijn die het percentage van 4,5 keer je loon prima te betalen vinden maar weet je ook hoe het dan met de rest van hun financiele situatie zit?
Het lijkt mij namelijk dat je daar niet op af kunt gaan omdat nu eenmaal iedereen er een andere levensstijl op na houd.
gaan zij nog op vakantie of vinden ze dat niet belangrijk?
redelijk budget voor kleding en kapper etc over?
gaan ze graag uit eten en kan dat allemaal nog?
Ik bedoel hiermee te zeggen wat de een 'n prima bedrag vinden om rond te komen vind de ander weer veel te weinig. En hoeveel mensen steken zich tegenwoordig niet in de schulden om toch nog maar alles te kunnen blijven doen wat ze gewend waren en wat na aankoop van huis ineens niet meer blijkt te kunnen?
Wel iets om over na te denken lijkt me.
succes met alle overwegingen..en inderdaad wat meer info inwinnen bij andere banken is nooit slecht natuurlijk.
dinsdag 8 april 2008 om 11:46
Hoi Davey,
lastig!
Enerzijds kan ik me heel goed voorstellen dat je niet te 'zuinig' wilt zijn in het uitzoeken van een woning. Je wilt er misschien wel tien jaar wonen en zoals je zegt zul je ieder jaar meer gaan verdienen. Het zou een beetje jammer zijn als je over twee jaar spijt hebt dat je niet in een mooiere wijk of in een groter huis bent gaan wonen. Verhuizen kost immers ook veel geld.
Aan de andere kant verwachten jullie de komende jaren grote veranderingen (kinderen!). Jullie plannen zijn om allebei een dag minder te gaan werken, maar stel dat je je hele financiele plan zo dichttimmert dat dat de uiterste mogelijkheid is....en het blijkt dat één van jullie dolgraag meer dagen thuis wil zijn? Beetje lullig als je dan moet werken in plaats van bij je kind zijn...en hoe jullie je er straks bij voelen is moeilijk nu al te zeggen.
Wees heel eerlijk en realistisch over het inkomen dat je over een paar jaar verwacht te verdienen. Niet wat je hóópt maar wat je echt op je bankrekening zult krijgen. En wat ook al gezegd is: een paar keer per jaar lekker op vakantie, mooie kleding en lekker uit eten gaan kost ook geld.
Succes!
lastig!
Enerzijds kan ik me heel goed voorstellen dat je niet te 'zuinig' wilt zijn in het uitzoeken van een woning. Je wilt er misschien wel tien jaar wonen en zoals je zegt zul je ieder jaar meer gaan verdienen. Het zou een beetje jammer zijn als je over twee jaar spijt hebt dat je niet in een mooiere wijk of in een groter huis bent gaan wonen. Verhuizen kost immers ook veel geld.
Aan de andere kant verwachten jullie de komende jaren grote veranderingen (kinderen!). Jullie plannen zijn om allebei een dag minder te gaan werken, maar stel dat je je hele financiele plan zo dichttimmert dat dat de uiterste mogelijkheid is....en het blijkt dat één van jullie dolgraag meer dagen thuis wil zijn? Beetje lullig als je dan moet werken in plaats van bij je kind zijn...en hoe jullie je er straks bij voelen is moeilijk nu al te zeggen.
Wees heel eerlijk en realistisch over het inkomen dat je over een paar jaar verwacht te verdienen. Niet wat je hóópt maar wat je echt op je bankrekening zult krijgen. En wat ook al gezegd is: een paar keer per jaar lekker op vakantie, mooie kleding en lekker uit eten gaan kost ook geld.
Succes!
dinsdag 8 april 2008 om 16:45
quote:bergamot schreef op 06 april 2008 @ 21:49:
Keuteltje = (vriendin van) Davey??
Aha....
Als dat zo is.... BOE!!! Maar ja, wel logisch als TO na 16 keer hetzelfde topic te hebben geopend, nóg vindt dat ze geen antwoord heeft gekregen op haar vraag: dan ga je toch lekker een tweede nick aanmaken? \\:-)//
quote:Die man waar ik was bekeek mijn cv en gaf toen aan dat het voor mij wat betreft de arbeidsmarkt (en dus mijn verdiencapaciteit) wel snor zat.Goh, werkt dat ook omgekeerd?!? *gaat zich dan acuut vestigen als hypotheek-adviseur*
Keuteltje = (vriendin van) Davey??
Aha....
Als dat zo is.... BOE!!! Maar ja, wel logisch als TO na 16 keer hetzelfde topic te hebben geopend, nóg vindt dat ze geen antwoord heeft gekregen op haar vraag: dan ga je toch lekker een tweede nick aanmaken? \\:-)//
quote:Die man waar ik was bekeek mijn cv en gaf toen aan dat het voor mij wat betreft de arbeidsmarkt (en dus mijn verdiencapaciteit) wel snor zat.Goh, werkt dat ook omgekeerd?!? *gaat zich dan acuut vestigen als hypotheek-adviseur*
dinsdag 8 april 2008 om 16:52
Het is maar net welk risico je wilt nemen.
Wij werken allebei part-time en verdienen 4000 en 3500 netto en hebben een huis van 220.00 hypotheek 273.000
En betalen netto per maand ongeveer 900 euro
Er zal maar iets gebeuren,zou nooit een tophypotheek nemen....
Als hier een van de 2 werkloos/ziek etc. wordt is dat hypotheektechnisch gezien geen ramp.
Wij werken allebei part-time en verdienen 4000 en 3500 netto en hebben een huis van 220.00 hypotheek 273.000
En betalen netto per maand ongeveer 900 euro
Er zal maar iets gebeuren,zou nooit een tophypotheek nemen....
Als hier een van de 2 werkloos/ziek etc. wordt is dat hypotheektechnisch gezien geen ramp.
dinsdag 8 april 2008 om 17:53
woensdag 9 april 2008 om 12:03
4000 en 3500 netto terwijl je parttime werkt????
bedoel je soms bruto, dan is het trouwens nog veel?
en dan zo'n goedkoop huis? snap ik niks van...
bedankt voor jullie reacties. ben wel aan het denken gezet. een afspr gemaakt me de abn en fortis
verschrikkelijk die snel stijgende huizenprijzen... voor 3 ton in A'dam kun je dus echt niks vinden met het oog op gezinsuitbreiding....
ik word er echt wanhopig van.
bedoel je soms bruto, dan is het trouwens nog veel?
en dan zo'n goedkoop huis? snap ik niks van...
bedankt voor jullie reacties. ben wel aan het denken gezet. een afspr gemaakt me de abn en fortis
verschrikkelijk die snel stijgende huizenprijzen... voor 3 ton in A'dam kun je dus echt niks vinden met het oog op gezinsuitbreiding....
ik word er echt wanhopig van.
woensdag 9 april 2008 om 14:26
Wij betalen netto 1112 per maand voor 290.000 maar bij 4,6 % rente. Daarnaast nog 135 euro aan levensverzekering.
Davey, neem ook mee in de huizenkeuze hoeveel onderhoud je moet plegen en wat de kosten daarvan zijn/zullen zijn in de toekomst. Is er veel schilderwerk zo om de paar jaar nodig, of valt het mee. Hoeveel werk is de tuin, wat moet je daar eventueel nog aan doen, wil je op den duur nog wat ver- of aanbouwen etc.
En uiteraard zeker rekening houden met daling van inkomsten in de toekomst. Minder werken, of stel dat je werkloos wordt.
xx lisa.
Davey, neem ook mee in de huizenkeuze hoeveel onderhoud je moet plegen en wat de kosten daarvan zijn/zullen zijn in de toekomst. Is er veel schilderwerk zo om de paar jaar nodig, of valt het mee. Hoeveel werk is de tuin, wat moet je daar eventueel nog aan doen, wil je op den duur nog wat ver- of aanbouwen etc.
En uiteraard zeker rekening houden met daling van inkomsten in de toekomst. Minder werken, of stel dat je werkloos wordt.
xx lisa.
woensdag 9 april 2008 om 19:48
Het is jullie keuze, Davey. Ik en anderen vinden het erg onverstandig als je 4 ton voor een huis wilt uitgeven gegeven de omstandigheden, maar als jullie de gok aandurven? Wie zijn wij om het tegen te houden? Wij zouden er verder geen last van hebben als je het wel zou doen, hooguit jullie zelf, dus het is en blijft jullie risico.
donderdag 10 april 2008 om 07:37
Soms moet je denk ik ook niet te voorzichtig willen zijn. Wij hebben met onze leeftijd van 21 en 24 en redelijke salarissen een huis van 5 ton gekocht.
We komen goed rond maar we zouden wel in problemen komen als..... vul maar in.
Wij hebben er voor gekozen om dat het een goede investering is, zij het een risicovolle.
Wij beseffen ook terdege dat áls er iets gebeurt we zouden moeten verkopen.
Maar dan nog hebben wij zoiets van no sweat, stel dat we naar een huis van 2.5 ton zouden moeten verhuizen, dan steken we op dit moment volgens taxatie toch meer dan 3ton in onze zak bij eventuele verkoop.
Mijn conclusie: soms moet je er gewoon voor gaan.
We komen goed rond maar we zouden wel in problemen komen als..... vul maar in.
Wij hebben er voor gekozen om dat het een goede investering is, zij het een risicovolle.
Wij beseffen ook terdege dat áls er iets gebeurt we zouden moeten verkopen.
Maar dan nog hebben wij zoiets van no sweat, stel dat we naar een huis van 2.5 ton zouden moeten verhuizen, dan steken we op dit moment volgens taxatie toch meer dan 3ton in onze zak bij eventuele verkoop.
Mijn conclusie: soms moet je er gewoon voor gaan.
donderdag 10 april 2008 om 07:39
donderdag 10 april 2008 om 09:51
[quote]davey schreef op 05 april 2008 @ 19:06:
wil ik best bekend maken.
ik verdien 3100 bruto maar mijn inkomen stijgt per jaar echt veel.
mijn vriendin verdient 2850 en gaat komende twee jaar stijgen tot 3500 maar vanaf dan niet meer zo snel.
quote]
Dit vind ik altijd zo gevaarlijk... Jij denkt dat je inkomen snel gaat stijgen. Tsja, een grote fout op je werk en je hele carierre kan er opeens totaal anders uitzien. Of je staat netjes te wachten voor het stoplicht, en er knalt er een achter op je, gevolg: whiplash, met een beetje geluk kun je best blijven werken als het allemaal maar niet te inspannend is, met iets minder geluk kom je gedeeltelijk in de wao.
Of je vriendin wordt onverwacht zwanger, of...vul maar in.
Het feit dat jij zegt dat de salarissen zullen stijgen, ik denk dat een bank aan jou woord niet genoeg heeft. Die willen gewoon keiharde cijfers zien. En niet voor de toekomst, maar eigenlijk gewoon van het afgelopen jaar.
wil ik best bekend maken.
ik verdien 3100 bruto maar mijn inkomen stijgt per jaar echt veel.
mijn vriendin verdient 2850 en gaat komende twee jaar stijgen tot 3500 maar vanaf dan niet meer zo snel.
quote]
Dit vind ik altijd zo gevaarlijk... Jij denkt dat je inkomen snel gaat stijgen. Tsja, een grote fout op je werk en je hele carierre kan er opeens totaal anders uitzien. Of je staat netjes te wachten voor het stoplicht, en er knalt er een achter op je, gevolg: whiplash, met een beetje geluk kun je best blijven werken als het allemaal maar niet te inspannend is, met iets minder geluk kom je gedeeltelijk in de wao.
Of je vriendin wordt onverwacht zwanger, of...vul maar in.
Het feit dat jij zegt dat de salarissen zullen stijgen, ik denk dat een bank aan jou woord niet genoeg heeft. Die willen gewoon keiharde cijfers zien. En niet voor de toekomst, maar eigenlijk gewoon van het afgelopen jaar.
donderdag 10 april 2008 om 14:03
Mijn advies zou zijn: bereken de maximale kostprijs op basis van jullie salaris wanneer jullie 80% werken. Je geeft aan dat het in de nabije toekomst zou kunnen gebeuren, dus waarom nu met 100% rekenen. De salarisverhoging die jullie verwachten kun je dan mooi in leuke dingen investeren. Verder klopt het bedrag in het advies, alleen is daar niet de (verplichte) levensverzekering in meegenomen. Dit kan aardig oplopen als je je bv voor de helft wil verzekeren. Bij ons is dat nog eens bijna 20% van de bruto hypotheeklast. Ik speel het liefst op safe en daarom zou ik nooit op mijn max gaan zitten, maar dat is voor iedereen anders natuurlijk. Succes!
donderdag 10 april 2008 om 15:55
Het is ook nog eens afhankelijk van je hypotheekconstructie. bij aflossingsvrij is je maandbedrag natuurlijk veel lager dan bij 100% aflossing.
Zet je je rente voor een lange periode vast of juist niet.
Wij hebben bewust gekozen onder onze max te kopen. Wij hadden liever wat geld over voor hobbies, uit eten, winkelen en vakanties...
En als je eens pech hebt dat het tegenzit, dan heb je tenminste nog een klein beetje een buffer.
Maar goed, het is een persoonlijke keuze... Ik heb gekozen voor de minste kopzorgen.
Zet je je rente voor een lange periode vast of juist niet.
Wij hebben bewust gekozen onder onze max te kopen. Wij hadden liever wat geld over voor hobbies, uit eten, winkelen en vakanties...
En als je eens pech hebt dat het tegenzit, dan heb je tenminste nog een klein beetje een buffer.
Maar goed, het is een persoonlijke keuze... Ik heb gekozen voor de minste kopzorgen.
donderdag 10 april 2008 om 17:47
Met die 5 ton ben ik ook wel benieuwd bij welk bedrijf ze allebei werken op jonge leeftijd met een dergelijk salaris, want dat wil ik dan ook wel
Pearle, gek genoeg schijnt het vinkje "hoogopgeleid" bij banken weer net wat andere berekeningen los te trekken die ik zwaar overtrokken vind (je schijnt meer te kunnen lenen dan die 4.5x). Ik heb een mooi salaris, maar ik zit wel in een branche met ups and downs. Mocht ik om wat voor reden dan ook werkeloos raken, zie dan nog maar eens een baan te vinden met een gelijksoortig salaris en/of beter. Dat zie ik gewoon persoonlijk niet zo heel snel gebeuren gezien het grillige verloop in de branche. En desondanks mag je dus echt hoger dan die 4.5x lenen qua hypotheek...
Pearle, gek genoeg schijnt het vinkje "hoogopgeleid" bij banken weer net wat andere berekeningen los te trekken die ik zwaar overtrokken vind (je schijnt meer te kunnen lenen dan die 4.5x). Ik heb een mooi salaris, maar ik zit wel in een branche met ups and downs. Mocht ik om wat voor reden dan ook werkeloos raken, zie dan nog maar eens een baan te vinden met een gelijksoortig salaris en/of beter. Dat zie ik gewoon persoonlijk niet zo heel snel gebeuren gezien het grillige verloop in de branche. En desondanks mag je dus echt hoger dan die 4.5x lenen qua hypotheek...
vrijdag 11 april 2008 om 01:09
Wij zijn bezig om onze hypotheek over te sluiten (5 jaar geleden gekozen voor een beleggingshypotheek, niet de beste keuze achteraf) naar een spaarhypotheek. Omdat we veertigers zijn, kiezen we voor een looptijd van 15 jaar. Hypotheek 230.000,00 euro met een aflossingsvrij gedeelte van 25%. Kost ons inclusief overlijdensrisicoverzekering 1050 euro per maand netto. Er komt zo'n 4100,00 euro netto binnen per maand. Tot mijn verbazing kunnen we ruim 4 ton lenen als we dat zouden willen. Waar je dan van moet leven vertellen ze er niet bij. Ik vind dit al best hoge maandlasten, aangezien we per maand al ongeveer 350 euro kwijt zijn aan reiskosten. Op je 21/24-ste al een huis kopen van 5-ton, ben ook wel benieuwd naar wat voor baan je dan hebt???
vrijdag 11 april 2008 om 10:05
Het lijkt mij onzin dat je op zo'n jonge leeftijd al een huis kan kopen van vijf ton! Het zou best eens waar kunnen zijn, maar dan moet het wel dat er door ouders financieel flink (heel flink) is bijgesprongen of ze moeten de loterij hebben gewonnen ofzo.
Mijn man heeft een heel goede baan, maar ik denk niet dat hij binnen nu en tien jaar vijf ton kan lenen! (was het maar waar!)
Mijn man heeft een heel goede baan, maar ik denk niet dat hij binnen nu en tien jaar vijf ton kan lenen! (was het maar waar!)
vrijdag 11 april 2008 om 12:02
Hee Spitsmuis,
of je wel of niet vijf ton kunt lenen hangt af van je inkomen en je eigen geld. Niet van de vraag of je baan 'goed' is of niet. Wat is goed?
Je krijgt inderdaad maximaal circa 4,5 keer je jaarinkomen aan hypotheek. Dus als jullie binnen tien jaar ongeveer 110.000 E verdienen dan kun je dat lenen.
of je wel of niet vijf ton kunt lenen hangt af van je inkomen en je eigen geld. Niet van de vraag of je baan 'goed' is of niet. Wat is goed?
Je krijgt inderdaad maximaal circa 4,5 keer je jaarinkomen aan hypotheek. Dus als jullie binnen tien jaar ongeveer 110.000 E verdienen dan kun je dat lenen.
