Actueel
alle pijlers
Zo krijg je de woningmarkt wel kapot...
dinsdag 21 april 2009 om 14:57
AFM scherpt regels hypotheekverstrekking aan
Uitgegeven: 21 april 2009 11:59
Laatst gewijzigd: 21 april 2009 11:59
AMSTERDAM - De Autoriteit Financiële Markten (AFM) gaat de regels voor hypotheekverstrekking aanscherpen. Dit zei Hans Hoogervorst, de voorzitter van de AFM, dinsdag bij de presentatie van het jaarverslag van de toezichthouder op de financiele markten.
De AFM gaat een eind maken aan de zogenaamde tophypotheek waarbij huizenkopers meer dan de woningwaarde lenen.
Maximum
De toezichthouder wil een maximum van 100 procent van de woningwaarde. Dit betekent dat huizenkopers de aankoopkosten zoals de overdrachtsbelasting en notariskosten niet meer mee kunnen financieren.
Verder wil de AFM het aantal gevallen waarin de norm van 4,5 keer het jaarinkomen wordt overschreden terugdringen.
Hypotheekverstrekkers kunnen van deze norm afwijken als sprake is van specifieke omstandigheden. Zij doen dat nu in 20 procent van de gevallen. ''Twintig procent is geen uitzondering. Wij gaan dat sterk aanscherpen'', zei Hoogervorst.
Lenen
Dit betekent dat huizenkopers alleen nog boven de norm mogen lenen als zij kunnen aantonen dat hun inkomen op korte termijn zal stijgen.
Als ze bijvoorbeeld een loonsverhoging in het vooruitzicht hebben moeten ze zwart op wit een verklaring hebben van hun werkgever waar dit in staat.
Huizenmarkt
De nieuwe regels moeten op korte termijn van kracht worden. Hoogervorst had het dinsdag over een termijn van 1 maand. De toezichthouder wil wel rekening houden met de toestand op de huizenmarkt.
''Je wilt de huizenmarkt ook weer niet een zetje in de verkeerde richting geven'', zei Hoogervorst. Hij zei dat banken die zich niet aan de nieuwe regels houden kunnen rekenen op boetes.
De AFM maakt zich al langere tijd zorgen over de hypotheekmarkt. In 2007 voerde de waakhond een onderzoek uit naar de situatie op de Nederlandse hypotheekmarkt. Hieruit bleek dat veel hypotheekverstrekkers te soepel zijn geweest met leningen.
ANP
Uitgegeven: 21 april 2009 11:59
Laatst gewijzigd: 21 april 2009 11:59
AMSTERDAM - De Autoriteit Financiële Markten (AFM) gaat de regels voor hypotheekverstrekking aanscherpen. Dit zei Hans Hoogervorst, de voorzitter van de AFM, dinsdag bij de presentatie van het jaarverslag van de toezichthouder op de financiele markten.
De AFM gaat een eind maken aan de zogenaamde tophypotheek waarbij huizenkopers meer dan de woningwaarde lenen.
Maximum
De toezichthouder wil een maximum van 100 procent van de woningwaarde. Dit betekent dat huizenkopers de aankoopkosten zoals de overdrachtsbelasting en notariskosten niet meer mee kunnen financieren.
Verder wil de AFM het aantal gevallen waarin de norm van 4,5 keer het jaarinkomen wordt overschreden terugdringen.
Hypotheekverstrekkers kunnen van deze norm afwijken als sprake is van specifieke omstandigheden. Zij doen dat nu in 20 procent van de gevallen. ''Twintig procent is geen uitzondering. Wij gaan dat sterk aanscherpen'', zei Hoogervorst.
Lenen
Dit betekent dat huizenkopers alleen nog boven de norm mogen lenen als zij kunnen aantonen dat hun inkomen op korte termijn zal stijgen.
Als ze bijvoorbeeld een loonsverhoging in het vooruitzicht hebben moeten ze zwart op wit een verklaring hebben van hun werkgever waar dit in staat.
Huizenmarkt
De nieuwe regels moeten op korte termijn van kracht worden. Hoogervorst had het dinsdag over een termijn van 1 maand. De toezichthouder wil wel rekening houden met de toestand op de huizenmarkt.
''Je wilt de huizenmarkt ook weer niet een zetje in de verkeerde richting geven'', zei Hoogervorst. Hij zei dat banken die zich niet aan de nieuwe regels houden kunnen rekenen op boetes.
De AFM maakt zich al langere tijd zorgen over de hypotheekmarkt. In 2007 voerde de waakhond een onderzoek uit naar de situatie op de Nederlandse hypotheekmarkt. Hieruit bleek dat veel hypotheekverstrekkers te soepel zijn geweest met leningen.
ANP
dinsdag 21 april 2009 om 16:34
quote:tilalia2 schreef op 21 April 2009 @ 16:09:
MissM, dat vind ik erg jammer voor jullie, maar ik denk dat het voor de Nederlandse mentaliteit niet heel kwalijk is.
Veel mensen zien een eigen huis als een onvervreemdbaar recht, maar dat is het helemaal niet. Een eigen huis is een enorm bezit, en over het algemeen is dat alleen voor de rijkeren weggelegd.
Nergens in de EU is het huizenbezit juist zo laag als in Nederland:
Nederland kent verhoudingsgewijs weinig huizenbezitters. 54,2% van de Nederlandse huizen wordt bewoond door de eigenaar (EU-gemiddelde: 65%). (Bron: site 1e Kamer)
Ik woon in Ierland en hier vinden veel mensen het veel belangrijker dan in NL om een huis te bezitten. Mij wordt heel vaak gevraagd of vriend en ik een huis gaan kopen hier en zo nee, waarom dan niet. In Nederland is huren volgens mij juist veel normaler.
MissM, dat vind ik erg jammer voor jullie, maar ik denk dat het voor de Nederlandse mentaliteit niet heel kwalijk is.
Veel mensen zien een eigen huis als een onvervreemdbaar recht, maar dat is het helemaal niet. Een eigen huis is een enorm bezit, en over het algemeen is dat alleen voor de rijkeren weggelegd.
Nergens in de EU is het huizenbezit juist zo laag als in Nederland:
Nederland kent verhoudingsgewijs weinig huizenbezitters. 54,2% van de Nederlandse huizen wordt bewoond door de eigenaar (EU-gemiddelde: 65%). (Bron: site 1e Kamer)
Ik woon in Ierland en hier vinden veel mensen het veel belangrijker dan in NL om een huis te bezitten. Mij wordt heel vaak gevraagd of vriend en ik een huis gaan kopen hier en zo nee, waarom dan niet. In Nederland is huren volgens mij juist veel normaler.
dinsdag 21 april 2009 om 16:34
Misschien moet een gezin dat van 1 laag inkomen moet rondkomen dan ook niet de ambitie hebben om een koophuis te kopen, maar gewoon lekker in hun goedkope huurhuisje blijven zitten.
Overal ter wereld is het normaal om een huis pas te kopen met een beginkapitaal. Waarom zou dat hier dan bezopen zijn?
Overal ter wereld is het normaal om een huis pas te kopen met een beginkapitaal. Waarom zou dat hier dan bezopen zijn?
dinsdag 21 april 2009 om 16:35
quote:tilalia2 schreef op 21 april 2009 @ 16:29:
[...]
Woningmarkt stort in
huizenprijzen dalen
mensen gaan huren van verkopers die hun huis niet kwijt kunnen
Minder te financieren bij bank als er eenmaal wel gekocht wordt
en toch iedereen een dak boven z'n hoofd, alleen een beetje minder luxe dan in eerste instantie gepland.
Geen probleem. Gewoon een luchtbel die uit elkaar spat, waarna de huizenprijzen weer op een economisch redelijk niveau zijn.Je mág je huis niet zomaar verhuren. Hiervoor heb je toestemming nodig van de hypotheekverstrekker. Daarbij is je hypotheekrente dan niet meer fiscaal aftrekbaar, waardoor je exorbitant hoge huurprijzen moet vragen om de kosten te kunnen dekken.
[...]
Woningmarkt stort in
huizenprijzen dalen
mensen gaan huren van verkopers die hun huis niet kwijt kunnen
Minder te financieren bij bank als er eenmaal wel gekocht wordt
en toch iedereen een dak boven z'n hoofd, alleen een beetje minder luxe dan in eerste instantie gepland.
Geen probleem. Gewoon een luchtbel die uit elkaar spat, waarna de huizenprijzen weer op een economisch redelijk niveau zijn.Je mág je huis niet zomaar verhuren. Hiervoor heb je toestemming nodig van de hypotheekverstrekker. Daarbij is je hypotheekrente dan niet meer fiscaal aftrekbaar, waardoor je exorbitant hoge huurprijzen moet vragen om de kosten te kunnen dekken.
dinsdag 21 april 2009 om 16:37
quote:tilalia2 schreef op 21 april 2009 @ 16:34:
Misschien moet een gezin dat van 1 laag inkomen moet rondkomen dan ook niet de ambitie hebben om een koophuis te kopen, maar gewoon lekker in hun goedkope huurhuisje blijven zitten.
Overal ter wereld is het normaal om een huis pas te kopen met
een beginkapitaal. Waarom zou dat hier dan bezopen zijn?
Maar nogmaals: in heel veel steden en dorpen is de wachtlijst voor een huurhuis 6-8 jaar.
Waar in vredesnaam verwacht je dat deze mensen dan gaan wonen? En nee, niet in een particulier huurhuis, dat kunnen ze niet betalen. Waar dan wel?
Misschien moet een gezin dat van 1 laag inkomen moet rondkomen dan ook niet de ambitie hebben om een koophuis te kopen, maar gewoon lekker in hun goedkope huurhuisje blijven zitten.
Overal ter wereld is het normaal om een huis pas te kopen met
een beginkapitaal. Waarom zou dat hier dan bezopen zijn?
Maar nogmaals: in heel veel steden en dorpen is de wachtlijst voor een huurhuis 6-8 jaar.
Waar in vredesnaam verwacht je dat deze mensen dan gaan wonen? En nee, niet in een particulier huurhuis, dat kunnen ze niet betalen. Waar dan wel?
dinsdag 21 april 2009 om 16:38
quote:tilalia2 schreef op 21 april 2009 @ 16:34:
Misschien moet een gezin dat van 1 laag inkomen moet rondkomen dan ook niet de ambitie hebben om een koophuis te kopen, maar gewoon lekker in hun goedkope huurhuisje blijven zitten.
Overal ter wereld is het normaal om een huis pas te kopen met een beginkapitaal. Waarom zou dat hier dan bezopen zijn?In een gezonde woningmarkt zou dit plan ook een stuk minder belachelijk zijn. Echter, de woningmarkt staat er op zijn zachtst gezegd niet zo best voor. Dan is het voorstellen van zo'n maatregel toch van de gekke? Echt waar, de enige klanten die wij nog krijgen zijn praktisch allemaal starters. Die zorgen nog voor wat doorloop.
Misschien moet een gezin dat van 1 laag inkomen moet rondkomen dan ook niet de ambitie hebben om een koophuis te kopen, maar gewoon lekker in hun goedkope huurhuisje blijven zitten.
Overal ter wereld is het normaal om een huis pas te kopen met een beginkapitaal. Waarom zou dat hier dan bezopen zijn?In een gezonde woningmarkt zou dit plan ook een stuk minder belachelijk zijn. Echter, de woningmarkt staat er op zijn zachtst gezegd niet zo best voor. Dan is het voorstellen van zo'n maatregel toch van de gekke? Echt waar, de enige klanten die wij nog krijgen zijn praktisch allemaal starters. Die zorgen nog voor wat doorloop.
dinsdag 21 april 2009 om 16:39
Plannetje om de huizenmarkt weer wat in beweging te krijgen en de files wat te verminderen:
1) Schaf de overdrachtsbelasting af, het is een belachelijke belasting. Deze houdt de markt slechts stroperig. Indien men de 10% kosten koper nog niet terugverdiend heeft blijven mensen zitten want met een restschuld krijg je geen nieuwe hypotheek. Dus bij een nieuwe baan wellicht langer reizen, meer files!
Mogelijk hiervoor in de plaats (het geld moet ergens vandaan komen): belasting op toegevoegde waarde: als ik een huis gekocht heb voor 100.000 en verkoop voor 120.000 een belasting van 20% over de 20.000 eur. Nadeel: geïnvesteerde kosten in het huis zijn niet terug te zien hierin.
2) Aftopping hypotheekaftrek tot de NHG limiet: zo'n 140.000 eur als ik het goed heb.
1) Schaf de overdrachtsbelasting af, het is een belachelijke belasting. Deze houdt de markt slechts stroperig. Indien men de 10% kosten koper nog niet terugverdiend heeft blijven mensen zitten want met een restschuld krijg je geen nieuwe hypotheek. Dus bij een nieuwe baan wellicht langer reizen, meer files!
Mogelijk hiervoor in de plaats (het geld moet ergens vandaan komen): belasting op toegevoegde waarde: als ik een huis gekocht heb voor 100.000 en verkoop voor 120.000 een belasting van 20% over de 20.000 eur. Nadeel: geïnvesteerde kosten in het huis zijn niet terug te zien hierin.
2) Aftopping hypotheekaftrek tot de NHG limiet: zo'n 140.000 eur als ik het goed heb.
dinsdag 21 april 2009 om 16:42
quote:Vinyl schreef op 21 april 2009 @ 16:37:
[...]
Maar nogmaals: in heel veel steden en dorpen is de wachtlijst voor een huurhuis 6-8 jaar.
Waar in vredesnaam verwacht je dat deze mensen dan gaan wonen? En nee, niet in een particulier huurhuis, dat kunnen ze niet betalen. Waar dan wel?
Je schrijft je op je 18e in
Je rommelt wat aan, een paar jaar. Op kamers, inwonen bij mensen, met huisgenoten wonen, anti-kraak
Je krijgt ergens tussen je 24e en je 26e een huis.
De gemiddelde NL vrouw krijgt haar eerste kind als ze ruim 29 is.
Tegen je dertigste heb je genoeg gespaard om een aanbetaling op een huis te kunnen doen. En zo niet, dan stroom je tussen dje 30e en 32e eens door naar een ander huurhuis.
Ik zie het probleem niet.
[...]
Maar nogmaals: in heel veel steden en dorpen is de wachtlijst voor een huurhuis 6-8 jaar.
Waar in vredesnaam verwacht je dat deze mensen dan gaan wonen? En nee, niet in een particulier huurhuis, dat kunnen ze niet betalen. Waar dan wel?
Je schrijft je op je 18e in
Je rommelt wat aan, een paar jaar. Op kamers, inwonen bij mensen, met huisgenoten wonen, anti-kraak
Je krijgt ergens tussen je 24e en je 26e een huis.
De gemiddelde NL vrouw krijgt haar eerste kind als ze ruim 29 is.
Tegen je dertigste heb je genoeg gespaard om een aanbetaling op een huis te kunnen doen. En zo niet, dan stroom je tussen dje 30e en 32e eens door naar een ander huurhuis.
Ik zie het probleem niet.
dinsdag 21 april 2009 om 16:44
quote:Pauline65 schreef op 21 april 2009 @ 16:23:
Ik vind het niet zo gek dat ze eens wat kritischer worden op de zg. tophypotheken; want laten we wel wezen het gaat vaak helemaal niet alleen om de notariskosten en overdrachtsbelasting; maar er wordt meteen maar even een keuken, badkamer liefst met jacuzzi etc etc meegefinancierd.
Ik heb een aantal keren het programma "uitstel van executie" gezien en heb me al een aantal keer buitengewoon verbaasd over het feit dat er blijkbaar hordes mensen zijn die het 'normaal' vinden 25 tot 30% extra hypotheek te nemen bovenop de waarde van de woning.
En dan gaan ze uit elkaar, raken werkloos of wat dan ook en dan is Leiden in last!!
Nou, ik denk dat je dan pech hebt, want zoals ik het lees mag je een nieuwe keuken, badkamer etc. nog wel meefinancieren. Die zorgen namelijk voor waardevermeerdering van de woning en dit is dus niet zo risicivol om mee te financieren.
En natuurlijk gaat het wel altijd om de notariskosten, afsluitkosten, taxatiekosten en overdrachtsbelasting. Een behoorlijk bedrag bijelkaar opgeteld, dat de meeste mensen simpelweg niet kunnen ophoesten van de spaarrekening.
Ik vind het niet zo gek dat ze eens wat kritischer worden op de zg. tophypotheken; want laten we wel wezen het gaat vaak helemaal niet alleen om de notariskosten en overdrachtsbelasting; maar er wordt meteen maar even een keuken, badkamer liefst met jacuzzi etc etc meegefinancierd.
Ik heb een aantal keren het programma "uitstel van executie" gezien en heb me al een aantal keer buitengewoon verbaasd over het feit dat er blijkbaar hordes mensen zijn die het 'normaal' vinden 25 tot 30% extra hypotheek te nemen bovenop de waarde van de woning.
En dan gaan ze uit elkaar, raken werkloos of wat dan ook en dan is Leiden in last!!
Nou, ik denk dat je dan pech hebt, want zoals ik het lees mag je een nieuwe keuken, badkamer etc. nog wel meefinancieren. Die zorgen namelijk voor waardevermeerdering van de woning en dit is dus niet zo risicivol om mee te financieren.
En natuurlijk gaat het wel altijd om de notariskosten, afsluitkosten, taxatiekosten en overdrachtsbelasting. Een behoorlijk bedrag bijelkaar opgeteld, dat de meeste mensen simpelweg niet kunnen ophoesten van de spaarrekening.
dinsdag 21 april 2009 om 16:44
De woningmarkt in Nederland is al sinds de oorlog verpest. Punt is dat woningbouw voorwerp was van centrale planning in plaats van vrije markt. En zoals we weten ontstaat er bij centrale planning meestal een tekort. (zie de rijen voor de winkels in communistische landen)
In Nederland mag namelijk niet gebouwd worden, maar moeten er eerst ellenlange procedures worden doorlopen. Hierdoor kan niet aan de vraag worden voldaan. Verder zorgt de huurbescherming en de maximale huur er voor dat het bouwen van eenvoudige huurwoningen onrendabel is en dat veel huiseigenaren liever woningen laten leegstaan dan het risico te moeten lopen nooit meer van een onrendabele huurder af te kunnen komen. In België is de huurmarkt veel vrijer en daar is het eenvoudiger om snel een betaalbare woning te vinden. De huurbescherming (die bedoeld is om huurders te beschermen) blijkt dus averechts te werken.
Verder wordt er 6% belasting geheven op de verkoop van huizen. Dit belemmert de doorstroming, verhuizen naar een huis van twee ton kost je dus 12000 Euro. Weggegooid geld dat wel betaald of geleend moet worden.
In "populaire" gebieden als Amsterdam zal altijd de vraag groter zijn en dus de prijzen hoger liggen. Als mensen graag naar Nederland, en met name naar de Randstad komen zullen ze ook bereid moeten zijn om daar een marktconforme prijs voor te betalen.
Tot slot zorgt de aftrekbaarheid van de hypotheekrente voor veel te hoge huizenprijzen.
Dus om meer- en betaalbare woningen te krijgen:
- Geef grondeigenaren meer vrijheid om te bouwen naar eigen inzicht. Versoepel dus ruimtelijke wetgeving en bestemmingsplannen e.d.
- Geef de huurmarkt geleidelijk aan vrij. dus minder rigide huurbescherming en meer vrijheid om de hoogte van de huur te bepalen.
- Schaf de hypotheekrenteaftrek, de overdrachtsbelasting en het huurwaardeforfait af.
- Denk na over een verdere bevolkingstoename. Meer kinderen en meer immigranten zorgen ook voor een grotere vraag op de huizenmarkt en dus voor hogere prijzen.
In Nederland mag namelijk niet gebouwd worden, maar moeten er eerst ellenlange procedures worden doorlopen. Hierdoor kan niet aan de vraag worden voldaan. Verder zorgt de huurbescherming en de maximale huur er voor dat het bouwen van eenvoudige huurwoningen onrendabel is en dat veel huiseigenaren liever woningen laten leegstaan dan het risico te moeten lopen nooit meer van een onrendabele huurder af te kunnen komen. In België is de huurmarkt veel vrijer en daar is het eenvoudiger om snel een betaalbare woning te vinden. De huurbescherming (die bedoeld is om huurders te beschermen) blijkt dus averechts te werken.
Verder wordt er 6% belasting geheven op de verkoop van huizen. Dit belemmert de doorstroming, verhuizen naar een huis van twee ton kost je dus 12000 Euro. Weggegooid geld dat wel betaald of geleend moet worden.
In "populaire" gebieden als Amsterdam zal altijd de vraag groter zijn en dus de prijzen hoger liggen. Als mensen graag naar Nederland, en met name naar de Randstad komen zullen ze ook bereid moeten zijn om daar een marktconforme prijs voor te betalen.
Tot slot zorgt de aftrekbaarheid van de hypotheekrente voor veel te hoge huizenprijzen.
Dus om meer- en betaalbare woningen te krijgen:
- Geef grondeigenaren meer vrijheid om te bouwen naar eigen inzicht. Versoepel dus ruimtelijke wetgeving en bestemmingsplannen e.d.
- Geef de huurmarkt geleidelijk aan vrij. dus minder rigide huurbescherming en meer vrijheid om de hoogte van de huur te bepalen.
- Schaf de hypotheekrenteaftrek, de overdrachtsbelasting en het huurwaardeforfait af.
- Denk na over een verdere bevolkingstoename. Meer kinderen en meer immigranten zorgen ook voor een grotere vraag op de huizenmarkt en dus voor hogere prijzen.
dinsdag 21 april 2009 om 16:44
Wat een gegeneraliseer weer hier zeg
Waarom hebben mensen t altijd meteen over verwende twintigers die een vrijstaand huis zouden willen??
Ik ben 27 en wil helemaal geen vrijstaand huis!
Maar ik wil wel een huis waar ik met mijn vriend en straks eventueel kinderen in kan wonen in een beetje een redelijke buurt
Als ik straks 20.000 of 30.000 euro zomaar uit de lucht moet halen om een huis te mogen kopen, dan gaat dat dus niet lukken!! Ik vind het ook pure onzin
Een hypotheek is toch al een lening: niemand heeft tenslotte 3 ton op zijn rekening staan. Waarom moeten die k.k dan opeens wel contant betaald worden??? Is dat handig?
Moet iedereen dan nu eerst jaren gaan sparen om t vervolgens in 1 klap bij de bank te brengen en niet eens meer geld te hebben voor een kapotte wasmachine??
Onbegrijpelijke maatregel en zeker nu.....
Starters hadden t al zo makkelijk, en net nu het tij een beetje voor ons lijkt te keren komen ze met zoiets.
Misschien is emigreren een idee.....
Waarom hebben mensen t altijd meteen over verwende twintigers die een vrijstaand huis zouden willen??
Ik ben 27 en wil helemaal geen vrijstaand huis!
Maar ik wil wel een huis waar ik met mijn vriend en straks eventueel kinderen in kan wonen in een beetje een redelijke buurt
Als ik straks 20.000 of 30.000 euro zomaar uit de lucht moet halen om een huis te mogen kopen, dan gaat dat dus niet lukken!! Ik vind het ook pure onzin
Een hypotheek is toch al een lening: niemand heeft tenslotte 3 ton op zijn rekening staan. Waarom moeten die k.k dan opeens wel contant betaald worden??? Is dat handig?
Moet iedereen dan nu eerst jaren gaan sparen om t vervolgens in 1 klap bij de bank te brengen en niet eens meer geld te hebben voor een kapotte wasmachine??
Onbegrijpelijke maatregel en zeker nu.....
Starters hadden t al zo makkelijk, en net nu het tij een beetje voor ons lijkt te keren komen ze met zoiets.
Misschien is emigreren een idee.....
dinsdag 21 april 2009 om 16:44
quote:Visotsky schreef op 21 april 2009 @ 16:34:
[...]
Nergens in de EU is het huizenbezit juist zo laag als in Nederland:
Nederland kent verhoudingsgewijs weinig huizenbezitters. 54,2% van de Nederlandse huizen wordt bewoond door de eigenaar (EU-gemiddelde: 65%). (Bron: site 1e Kamer)
Ik woon in Ierland en hier vinden veel mensen het veel belangrijker dan in NL om een huis te bezitten. Mij wordt heel vaak gevraagd of vriend en ik een huis gaan kopen hier en zo nee, waarom dan niet. In Nederland is huren volgens mij juist veel normaler.Nergens in de EU is het huurbeleid zoals in NL, met een grote vaste kernvoorraad laaggeprijsde huurwoningen. Nergens in de EU is de arbeidsparticipatie van vrouwen zo laag als in NL.
[...]
Nergens in de EU is het huizenbezit juist zo laag als in Nederland:
Nederland kent verhoudingsgewijs weinig huizenbezitters. 54,2% van de Nederlandse huizen wordt bewoond door de eigenaar (EU-gemiddelde: 65%). (Bron: site 1e Kamer)
Ik woon in Ierland en hier vinden veel mensen het veel belangrijker dan in NL om een huis te bezitten. Mij wordt heel vaak gevraagd of vriend en ik een huis gaan kopen hier en zo nee, waarom dan niet. In Nederland is huren volgens mij juist veel normaler.Nergens in de EU is het huurbeleid zoals in NL, met een grote vaste kernvoorraad laaggeprijsde huurwoningen. Nergens in de EU is de arbeidsparticipatie van vrouwen zo laag als in NL.
dinsdag 21 april 2009 om 16:48
quote:americagirl schreef op 21 april 2009 @ 16:44:
Wat een gegeneraliseer weer hier zeg
Waarom hebben mensen t altijd meteen over verwende twintigers die een vrijstaand huis zouden willen??
Ik ben 27 en wil helemaal geen vrijstaand huis!
Maar ik wil wel een huis waar ik met mijn vriend en straks eventueel kinderen in kan wonen in een beetje een redelijke buurt
Waarom kies je dan niet voor nu een huisje waar je lekker met je vriend kan wonen, en tegen de tijd dat er kinderen komen, zoek je een huis dat bij die situatie past.
Wat een gegeneraliseer weer hier zeg
Waarom hebben mensen t altijd meteen over verwende twintigers die een vrijstaand huis zouden willen??
Ik ben 27 en wil helemaal geen vrijstaand huis!
Maar ik wil wel een huis waar ik met mijn vriend en straks eventueel kinderen in kan wonen in een beetje een redelijke buurt
Waarom kies je dan niet voor nu een huisje waar je lekker met je vriend kan wonen, en tegen de tijd dat er kinderen komen, zoek je een huis dat bij die situatie past.
dinsdag 21 april 2009 om 16:49
quote:Frutje schreef op 21 april 2009 @ 16:45:
Helemaal mee eens americagirl.
We kunnen dus gaan sparen om 20-30.000 euro op te hoesten. Minder werken en kinderen krijgen, trouwen of een nieuw bankstel kopen, dat zit er niet meer in.Frutje, denk nou eens na. Die 20000 euro die je dan in een klap moet betalen, heb je dus niet meer in je maandlasten verwerkt. Je maandlasten zijn dan dus lager, waardoor je wel gewoon kan leven.
Helemaal mee eens americagirl.
We kunnen dus gaan sparen om 20-30.000 euro op te hoesten. Minder werken en kinderen krijgen, trouwen of een nieuw bankstel kopen, dat zit er niet meer in.Frutje, denk nou eens na. Die 20000 euro die je dan in een klap moet betalen, heb je dus niet meer in je maandlasten verwerkt. Je maandlasten zijn dan dus lager, waardoor je wel gewoon kan leven.
dinsdag 21 april 2009 om 16:51
Jeetje tila.
Weet je hoe slecht je aan kamers kan komen en hoe die kamers eruit zien?
Ik weet het,het is allemaal luxeprobleem onze wensen vergeleken met landen waar mensen amper een dak boven hun hoofd kunnen krijgen.
Maar als moeder word ik er wel verdrietig van hoor als ik zie hoe de kamers eruit zien voor belachelijke prijzen waar mijn dochter op zoekt (er is niets anders)
Dat ze daar dan nog tot haar 26e zou moet zitten......pffff.
* gaat vanvond proberen het uit haar hoofd te praten en voorstellen onder mijn dak heel hard te gaan sparen*
Weet je hoe slecht je aan kamers kan komen en hoe die kamers eruit zien?
Ik weet het,het is allemaal luxeprobleem onze wensen vergeleken met landen waar mensen amper een dak boven hun hoofd kunnen krijgen.
Maar als moeder word ik er wel verdrietig van hoor als ik zie hoe de kamers eruit zien voor belachelijke prijzen waar mijn dochter op zoekt (er is niets anders)
Dat ze daar dan nog tot haar 26e zou moet zitten......pffff.
* gaat vanvond proberen het uit haar hoofd te praten en voorstellen onder mijn dak heel hard te gaan sparen*
dinsdag 21 april 2009 om 16:51
quote:tilalia2 schreef op 21 april 2009 @ 16:48:
Waarom kies je dan niet voor nu een huisje waar je lekker met je vriend kan wonen, en tegen de tijd dat er kinderen komen, zoek je een huis dat bij die situatie past.
Da's dus wat ik heb gedaan. Alleen was kopen hier goedkoper dan huren (ondanks dat dit een hele dure stad is, kun je nagaan) en kan ik, nu ik wil overstappen, dus geen ander huis meer betalen.
Deze optie werkt dus niet.
In alles wat jij schrijft zit op zich wel een kern van waarheid, Tila, maar alleen voor degenen die nu 18 zijn en alles nog kunnen plannen. Voor degenen onder ons die al een paar jaar verder zijn blijven er momenteel weinig mogelijkheden over...
Waarom kies je dan niet voor nu een huisje waar je lekker met je vriend kan wonen, en tegen de tijd dat er kinderen komen, zoek je een huis dat bij die situatie past.
Da's dus wat ik heb gedaan. Alleen was kopen hier goedkoper dan huren (ondanks dat dit een hele dure stad is, kun je nagaan) en kan ik, nu ik wil overstappen, dus geen ander huis meer betalen.
Deze optie werkt dus niet.
In alles wat jij schrijft zit op zich wel een kern van waarheid, Tila, maar alleen voor degenen die nu 18 zijn en alles nog kunnen plannen. Voor degenen onder ons die al een paar jaar verder zijn blijven er momenteel weinig mogelijkheden over...
dinsdag 21 april 2009 om 16:52
En als je net een huis hebt gekocht rond sept 2008 ben je ook de klos. Aangezien je veel voor je woning hebt betaald is hij nu weer gedaald. Die KK eraf halen zou aanzienlijk schelen voor kopers. Het duurt jaren voordat je het geld weer terug verdiend hebt (en in het ergste geval lijdt je verlies, wat is dan goedkoper huren of kopen als je met een restschuld zit??)
dinsdag 21 april 2009 om 16:54
quote:tilalia2 schreef op 21 april 2009 @ 16:49:
[...]
Frutje, denk nou eens na. Die 20000 euro die je dan in een klap moet betalen, heb je dus niet meer in je maandlasten verwerkt. Je maandlasten zijn dan dus lager, waardoor je wel gewoon kan leven.
Ik denk dat Frutje de periode van sparen voor die € 20.000 bedoelt. Dat je jaren krom moet liggen om je overdrachtsbelasting te kunnen betalen.
Trouwens € 20.000 hypotheek kost je ongeveer € 90,- per maand, bruto, dus netto misschien € 60,00. Niet echt bedragen waar je van schrikt.
[...]
Frutje, denk nou eens na. Die 20000 euro die je dan in een klap moet betalen, heb je dus niet meer in je maandlasten verwerkt. Je maandlasten zijn dan dus lager, waardoor je wel gewoon kan leven.
Ik denk dat Frutje de periode van sparen voor die € 20.000 bedoelt. Dat je jaren krom moet liggen om je overdrachtsbelasting te kunnen betalen.
Trouwens € 20.000 hypotheek kost je ongeveer € 90,- per maand, bruto, dus netto misschien € 60,00. Niet echt bedragen waar je van schrikt.
dinsdag 21 april 2009 om 16:55
En als je 20.000-30.000 ophoest voor je KK dan gaan je maandlasten wel naar beneden, maar je hebt geen recht meer op belastingvoordeel. Ze hebben mij altijd gezegd dat het niet verstandig is om eigen spaargeld in je huis te steken. Mits het voor kosten zijn die je niet bij de belastingdienst kan opgeven.
dinsdag 21 april 2009 om 16:55
Titalia: dat zouden we kunnen doen
Maar we willen gewoon een huis waar we kunnen blijven wonen als het moet. Dus als er kinderen komen dat we dan niet per se moeten verhuizen omdat het huis te klein is.
Je weet tenslotte nooit wat er gebeurd, voor tzelfde geld kopen we nu een klein appartementje en ben ik volgende maand opeens zwanger. Ja en dan?
Een huis binnen 2 jaar weer verkopen is niet bepaald winstgevend.
En trouwens: kleine huizen kosten ook al minstens 2 ton vaak....en sorry maar 20.000 euro hebben we echt niet zomaar
Ik vind het ook zo raar....je gooit nu echt de markt voor starters definitief dicht. Als je jong bent verdien je nog niet heel veel. Wij verdienen op zich heel redelijk maar sparen allebei maar 200 euro per maand. Aangezien je ook nog wel eens op vakantie gaat of een duurdere aankoop doet, gaat daar dus ook nog wel eens wat vanaf. Ik wil niet eens uitrekenen hoe lang we met dat tempo er over gaan doen om op 25.000 euro te komen........
Nou hebben wij allebei ouders met een redelijk vermogen dus ik denk dat als ze dit echt gaan doorvoeren en wij dus over 15 jaar eindelijk eens voor een koophuis in aanmerking zouden komen, we wel iets van hun zouden kunnen lenen. Maar ja...dat kan niet iedereen natuurlijk.
Trouwens: mensen gaan die k.k. natuurlijk gewoon elders lenen. Bij lenen.nl of zo....daar leen je zo 20.000 euro...alleen betaal je wel torenhoge rente. En wat zijn we er dan mee opgeschoten? Dat we 2 leningen hebben ipv 1?? Handig hoor
Maar we willen gewoon een huis waar we kunnen blijven wonen als het moet. Dus als er kinderen komen dat we dan niet per se moeten verhuizen omdat het huis te klein is.
Je weet tenslotte nooit wat er gebeurd, voor tzelfde geld kopen we nu een klein appartementje en ben ik volgende maand opeens zwanger. Ja en dan?
Een huis binnen 2 jaar weer verkopen is niet bepaald winstgevend.
En trouwens: kleine huizen kosten ook al minstens 2 ton vaak....en sorry maar 20.000 euro hebben we echt niet zomaar
Ik vind het ook zo raar....je gooit nu echt de markt voor starters definitief dicht. Als je jong bent verdien je nog niet heel veel. Wij verdienen op zich heel redelijk maar sparen allebei maar 200 euro per maand. Aangezien je ook nog wel eens op vakantie gaat of een duurdere aankoop doet, gaat daar dus ook nog wel eens wat vanaf. Ik wil niet eens uitrekenen hoe lang we met dat tempo er over gaan doen om op 25.000 euro te komen........
Nou hebben wij allebei ouders met een redelijk vermogen dus ik denk dat als ze dit echt gaan doorvoeren en wij dus over 15 jaar eindelijk eens voor een koophuis in aanmerking zouden komen, we wel iets van hun zouden kunnen lenen. Maar ja...dat kan niet iedereen natuurlijk.
Trouwens: mensen gaan die k.k. natuurlijk gewoon elders lenen. Bij lenen.nl of zo....daar leen je zo 20.000 euro...alleen betaal je wel torenhoge rente. En wat zijn we er dan mee opgeschoten? Dat we 2 leningen hebben ipv 1?? Handig hoor
dinsdag 21 april 2009 om 16:59
quote:tilalia2 schreef op 21 april 2009 @ 16:04:
[...]
Als je 300 euro per maand opzij zet heb je na een jaar 3600 euro. En na 8 jaar dus 20.000 euro. Als je op de 18e begint met studeren, 4 jaar later begint met werken en goed zuinig leeft, zou dat dus moeten lukken. Het grote voordeel is dat je maandlasten als je4 dat koophuis eenmaal hebt, een stuk lager zijn en je dus rustig eens aan kindjes kunt beginnen zonder failliet te gaan.300 euro pm sinds mijn 18de tja gaat lastig als je aan het studeren bent en maar 200 euro pm te besteden hebt
Ben nu 23 heb een goede baan en opleiding. Ben dit jaar begonnen met werken dus op mijn 31ste kan ik gaan kopen en voor die tijd enkel huren en mijn geld weggooien. Heerlijk vooruitzicht :S
[...]
Als je 300 euro per maand opzij zet heb je na een jaar 3600 euro. En na 8 jaar dus 20.000 euro. Als je op de 18e begint met studeren, 4 jaar later begint met werken en goed zuinig leeft, zou dat dus moeten lukken. Het grote voordeel is dat je maandlasten als je4 dat koophuis eenmaal hebt, een stuk lager zijn en je dus rustig eens aan kindjes kunt beginnen zonder failliet te gaan.300 euro pm sinds mijn 18de tja gaat lastig als je aan het studeren bent en maar 200 euro pm te besteden hebt
Ben nu 23 heb een goede baan en opleiding. Ben dit jaar begonnen met werken dus op mijn 31ste kan ik gaan kopen en voor die tijd enkel huren en mijn geld weggooien. Heerlijk vooruitzicht :S
dinsdag 21 april 2009 om 16:59
quote:americagirl schreef op 21 april 2009 @ 16:55:
Trouwens: mensen gaan die k.k. natuurlijk gewoon elders lenen. Bij lenen.nl of zo....daar leen je zo 20.000 euro...alleen betaal je wel torenhoge rente. En wat zijn we er dan mee opgeschoten? Dat we 2 leningen hebben ipv 1?? Handig hoorPrecies. Er zullen maar weinig zijn die braaf 10 jaar lang gaan sparen om een huis te kunnen kopen. Gewoon naar Leen van Frisia om € 20.000 te lenen tegen een belachelijk hoge rente en met idiote voorwaarden.
Trouwens: mensen gaan die k.k. natuurlijk gewoon elders lenen. Bij lenen.nl of zo....daar leen je zo 20.000 euro...alleen betaal je wel torenhoge rente. En wat zijn we er dan mee opgeschoten? Dat we 2 leningen hebben ipv 1?? Handig hoorPrecies. Er zullen maar weinig zijn die braaf 10 jaar lang gaan sparen om een huis te kunnen kopen. Gewoon naar Leen van Frisia om € 20.000 te lenen tegen een belachelijk hoge rente en met idiote voorwaarden.
