Actueel
alle pijlers
Zo krijg je de woningmarkt wel kapot...
dinsdag 21 april 2009 om 14:57
AFM scherpt regels hypotheekverstrekking aan
Uitgegeven: 21 april 2009 11:59
Laatst gewijzigd: 21 april 2009 11:59
AMSTERDAM - De Autoriteit Financiële Markten (AFM) gaat de regels voor hypotheekverstrekking aanscherpen. Dit zei Hans Hoogervorst, de voorzitter van de AFM, dinsdag bij de presentatie van het jaarverslag van de toezichthouder op de financiele markten.
De AFM gaat een eind maken aan de zogenaamde tophypotheek waarbij huizenkopers meer dan de woningwaarde lenen.
Maximum
De toezichthouder wil een maximum van 100 procent van de woningwaarde. Dit betekent dat huizenkopers de aankoopkosten zoals de overdrachtsbelasting en notariskosten niet meer mee kunnen financieren.
Verder wil de AFM het aantal gevallen waarin de norm van 4,5 keer het jaarinkomen wordt overschreden terugdringen.
Hypotheekverstrekkers kunnen van deze norm afwijken als sprake is van specifieke omstandigheden. Zij doen dat nu in 20 procent van de gevallen. ''Twintig procent is geen uitzondering. Wij gaan dat sterk aanscherpen'', zei Hoogervorst.
Lenen
Dit betekent dat huizenkopers alleen nog boven de norm mogen lenen als zij kunnen aantonen dat hun inkomen op korte termijn zal stijgen.
Als ze bijvoorbeeld een loonsverhoging in het vooruitzicht hebben moeten ze zwart op wit een verklaring hebben van hun werkgever waar dit in staat.
Huizenmarkt
De nieuwe regels moeten op korte termijn van kracht worden. Hoogervorst had het dinsdag over een termijn van 1 maand. De toezichthouder wil wel rekening houden met de toestand op de huizenmarkt.
''Je wilt de huizenmarkt ook weer niet een zetje in de verkeerde richting geven'', zei Hoogervorst. Hij zei dat banken die zich niet aan de nieuwe regels houden kunnen rekenen op boetes.
De AFM maakt zich al langere tijd zorgen over de hypotheekmarkt. In 2007 voerde de waakhond een onderzoek uit naar de situatie op de Nederlandse hypotheekmarkt. Hieruit bleek dat veel hypotheekverstrekkers te soepel zijn geweest met leningen.
ANP
Uitgegeven: 21 april 2009 11:59
Laatst gewijzigd: 21 april 2009 11:59
AMSTERDAM - De Autoriteit Financiële Markten (AFM) gaat de regels voor hypotheekverstrekking aanscherpen. Dit zei Hans Hoogervorst, de voorzitter van de AFM, dinsdag bij de presentatie van het jaarverslag van de toezichthouder op de financiele markten.
De AFM gaat een eind maken aan de zogenaamde tophypotheek waarbij huizenkopers meer dan de woningwaarde lenen.
Maximum
De toezichthouder wil een maximum van 100 procent van de woningwaarde. Dit betekent dat huizenkopers de aankoopkosten zoals de overdrachtsbelasting en notariskosten niet meer mee kunnen financieren.
Verder wil de AFM het aantal gevallen waarin de norm van 4,5 keer het jaarinkomen wordt overschreden terugdringen.
Hypotheekverstrekkers kunnen van deze norm afwijken als sprake is van specifieke omstandigheden. Zij doen dat nu in 20 procent van de gevallen. ''Twintig procent is geen uitzondering. Wij gaan dat sterk aanscherpen'', zei Hoogervorst.
Lenen
Dit betekent dat huizenkopers alleen nog boven de norm mogen lenen als zij kunnen aantonen dat hun inkomen op korte termijn zal stijgen.
Als ze bijvoorbeeld een loonsverhoging in het vooruitzicht hebben moeten ze zwart op wit een verklaring hebben van hun werkgever waar dit in staat.
Huizenmarkt
De nieuwe regels moeten op korte termijn van kracht worden. Hoogervorst had het dinsdag over een termijn van 1 maand. De toezichthouder wil wel rekening houden met de toestand op de huizenmarkt.
''Je wilt de huizenmarkt ook weer niet een zetje in de verkeerde richting geven'', zei Hoogervorst. Hij zei dat banken die zich niet aan de nieuwe regels houden kunnen rekenen op boetes.
De AFM maakt zich al langere tijd zorgen over de hypotheekmarkt. In 2007 voerde de waakhond een onderzoek uit naar de situatie op de Nederlandse hypotheekmarkt. Hieruit bleek dat veel hypotheekverstrekkers te soepel zijn geweest met leningen.
ANP
dinsdag 21 april 2009 om 19:47
Dat bedoel ik Lindy!
Een stel die een huis hadden gekocht van 200.000 en een hypotheek van 259.000 hadden.
Hallo!! Dan moet je huis al 30(!!!!)% in waarde stijgen wil je alleen al aan het hypotheekbedrag komen.
En dan nog een lening erbij want tja je wilt toch ook op vakantie en een auto.
Het ergste aan dit alles vind ik dan nog dat er hele volksstammen zijn die dit heel normaal vinden. In mijn optiek moet je toch een aardige kronkel hebben om dit normaal te vinden. Maar ja, als 'iedereen' maar roept dat 'iedereen' het zo doet, dan wordt het voor veel mensen blijkbaar normaal.
Ben het eens met Chopper. Kocht mjn eerste huis toen ex en ik beiden 30 waren. Daarvoor eerst jaren gehuurd en gespaard.
Ik blijf van mening dat alles te maken heeft met keuzes maken en de consequenties die aan die keuze vasthangen accepteren.
En niet "I want it all and I want it NOW" en als het misgaat mag een ander de shit oplossen.
Een stel die een huis hadden gekocht van 200.000 en een hypotheek van 259.000 hadden.
Hallo!! Dan moet je huis al 30(!!!!)% in waarde stijgen wil je alleen al aan het hypotheekbedrag komen.
En dan nog een lening erbij want tja je wilt toch ook op vakantie en een auto.
Het ergste aan dit alles vind ik dan nog dat er hele volksstammen zijn die dit heel normaal vinden. In mijn optiek moet je toch een aardige kronkel hebben om dit normaal te vinden. Maar ja, als 'iedereen' maar roept dat 'iedereen' het zo doet, dan wordt het voor veel mensen blijkbaar normaal.
Ben het eens met Chopper. Kocht mjn eerste huis toen ex en ik beiden 30 waren. Daarvoor eerst jaren gehuurd en gespaard.
Ik blijf van mening dat alles te maken heeft met keuzes maken en de consequenties die aan die keuze vasthangen accepteren.
En niet "I want it all and I want it NOW" en als het misgaat mag een ander de shit oplossen.
dinsdag 21 april 2009 om 19:50
Gelukkig heb ik en mijn man goed kunnen sparen. ik in spullen (hiermee bedoel ik het interieur) en hij financieel. gelukkig 2x een meevaller gehad dus dat scheelt ook.
"Ik blijf van mening dat alles te maken heeft met keuzes maken en de consequenties die aan die keuze vasthangen accepteren.
En niet "I want it all and I want it NOW" en als het misgaat mag een ander de shit oplossen".
Hiermee ben ik het helemaal eens! Je moet je impulsen wel een beetje kunnen beheersen!
"Ik blijf van mening dat alles te maken heeft met keuzes maken en de consequenties die aan die keuze vasthangen accepteren.
En niet "I want it all and I want it NOW" en als het misgaat mag een ander de shit oplossen".
Hiermee ben ik het helemaal eens! Je moet je impulsen wel een beetje kunnen beheersen!
Nee echt?
dinsdag 21 april 2009 om 19:51
quote:lindy schreef op 21 april 2009 @ 19:36:
Ja, ik heb me echt zitten vergapen bij dat programma Uitstel van executie. Stellen, stukken jonger dan wij, zij werkt niet, 2 kids en een man die op zijn best in een typische arbeidersbaan zit, waarschijnlijk onder modaal, niet hoog opgeleid. Kasten van huizen die van de allernieuwste keukenapparatuur en badkamers waren voorzien. Ik snapte er geen hol van. En natuuuurlijk ging het binnen en jaar al fout met de betalingen. En dat was nog vóór de crisis.Maar daar gaat het nu toch helemaal niet om? Ik denk dat we het er allemaal wel over eens zijn dat het niet slim is om op twee inkomens een tophypotheek af te sluiten. Of nog veel geld bij te lenen voor een nieuwe auto of vakantie. Het gaat erom dat het voor velen nu onmogelijk wordt om een huis te kopen, in een markt die op zijn gat ligt.
Ja, ik heb me echt zitten vergapen bij dat programma Uitstel van executie. Stellen, stukken jonger dan wij, zij werkt niet, 2 kids en een man die op zijn best in een typische arbeidersbaan zit, waarschijnlijk onder modaal, niet hoog opgeleid. Kasten van huizen die van de allernieuwste keukenapparatuur en badkamers waren voorzien. Ik snapte er geen hol van. En natuuuurlijk ging het binnen en jaar al fout met de betalingen. En dat was nog vóór de crisis.Maar daar gaat het nu toch helemaal niet om? Ik denk dat we het er allemaal wel over eens zijn dat het niet slim is om op twee inkomens een tophypotheek af te sluiten. Of nog veel geld bij te lenen voor een nieuwe auto of vakantie. Het gaat erom dat het voor velen nu onmogelijk wordt om een huis te kopen, in een markt die op zijn gat ligt.
dinsdag 21 april 2009 om 19:52
quote:Fausto schreef op 21 april 2009 @ 19:46:
[...]
Ik vraag me af of je nog steeds in je handjes klapt als de economie hierdoor de genadeklap krijgt. Die prijzen zijn allang aan het dalen, dus dat gebeurt zonder deze maatregel ook wel. En wat een onzin trouwens; als je niet kunt sparen, kun je ook geen lening afbetalen. Die twee zaken kunnen compleet los van elkaar staan. En daarbij is het bij elkaar sparen van 20 of 30K wel wat anders dan 'gewoon' aan je maandelijkse verplichtingen voldoen. Je moet sowieso betalen voor wonen, of je nu huurt of koopt.
Nogmaals; prima dat er maatregelen genomen worden om ervoor te zorgen dat men niet meer leent dan verantwoord is. Dit heeft daar echter geen ruk mee te maken.
Mja. Van het klappen van de economie lig ik uberhaupt niet wakker. Geen hoge hypotheek, geen kindertjes en ook geen andere molenstenen. Laat maar komen dat ontslag. Ik heb een zeer goede baan en verdien een zeer goed salaris maar als het ophoudt ga ik wel wat anders doen, ff freewheelen en daarna gewoon lekker in een schoenwinkel staan. Of niet. Lekker belangerijk
Enne.... hoezo is het maandelijks apart leggen van een vast bedrag aan geld (sparen) iets anders dan het maandelijks terug moeten betalen van een vaste aflossing aan een lening?
[...]
Ik vraag me af of je nog steeds in je handjes klapt als de economie hierdoor de genadeklap krijgt. Die prijzen zijn allang aan het dalen, dus dat gebeurt zonder deze maatregel ook wel. En wat een onzin trouwens; als je niet kunt sparen, kun je ook geen lening afbetalen. Die twee zaken kunnen compleet los van elkaar staan. En daarbij is het bij elkaar sparen van 20 of 30K wel wat anders dan 'gewoon' aan je maandelijkse verplichtingen voldoen. Je moet sowieso betalen voor wonen, of je nu huurt of koopt.
Nogmaals; prima dat er maatregelen genomen worden om ervoor te zorgen dat men niet meer leent dan verantwoord is. Dit heeft daar echter geen ruk mee te maken.
Mja. Van het klappen van de economie lig ik uberhaupt niet wakker. Geen hoge hypotheek, geen kindertjes en ook geen andere molenstenen. Laat maar komen dat ontslag. Ik heb een zeer goede baan en verdien een zeer goed salaris maar als het ophoudt ga ik wel wat anders doen, ff freewheelen en daarna gewoon lekker in een schoenwinkel staan. Of niet. Lekker belangerijk
Enne.... hoezo is het maandelijks apart leggen van een vast bedrag aan geld (sparen) iets anders dan het maandelijks terug moeten betalen van een vaste aflossing aan een lening?
dinsdag 21 april 2009 om 19:58
quote:suus0105 schreef op 21 april 2009 @ 19:50:
Gelukkig heb ik en mijn man goed kunnen sparen. ik in spullen (hiermee bedoel ik het interieur) en hij financieel. gelukkig 2x een meevaller gehad dus dat scheelt ook.
"Ik blijf van mening dat alles te maken heeft met keuzes maken en de consequenties die aan die keuze vasthangen accepteren.
En niet "I want it all and I want it NOW" en als het misgaat mag een ander de shit oplossen".
Hiermee ben ik het helemaal eens! Je moet je impulsen wel een beetje kunnen beheersen!Wat Suus zegt
Gelukkig heb ik en mijn man goed kunnen sparen. ik in spullen (hiermee bedoel ik het interieur) en hij financieel. gelukkig 2x een meevaller gehad dus dat scheelt ook.
"Ik blijf van mening dat alles te maken heeft met keuzes maken en de consequenties die aan die keuze vasthangen accepteren.
En niet "I want it all and I want it NOW" en als het misgaat mag een ander de shit oplossen".
Hiermee ben ik het helemaal eens! Je moet je impulsen wel een beetje kunnen beheersen!Wat Suus zegt
dinsdag 21 april 2009 om 19:58
quote:sartan schreef op 21 april 2009 @ 19:52:
[...]
Mja. Van het klappen van de economie lig ik uberhaupt niet wakker. Geen hoge hypotheek, geen kindertjes en ook geen andere molenstenen. Laat maar komen dat ontslag. Ik heb een zeer goede baan en verdien een zeer goed salaris maar als het ophoudt ga ik wel wat anders doen, ff freewheelen en daarna gewoon lekker in een schoenwinkel staan. Of niet. Lekker belangerijk
Enne.... hoezo is het maandelijks apart leggen van een vast bedrag aan geld (sparen) iets anders dan het maandelijks terug moeten betalen van een vaste aflossing aan een lening?
Omdat het aflossen van die lening, de hypotheek dus, gelijk staat aan je woonlasten. Woonlasten die wanneer je geen hypotheek hebt ongeveer gelijk zijn als de huur die je moet betalen. M.a.w. die kosten heb je sowieso, hoe je ze ook noemen wilt. Het is geen éxtra lening bovenop je maandelijkse vaste lasten.
Als je moet sparen om over 10 jaar eens een huis te kunnen kopen, moet je dat doen naast het betalen van je huurlasten. Dit lijkt me een stuk moeilijker dan gewoon je hypotheek iedere maand netjes betalen.
Ik heb trouwens ook nergens last van wat crisis betreft. Hypotheek(je) van € 135.000 en vriend en ik verdienen bijelkaar 3/4 keer modaal. Wel een kindje op komst, maar voorzie absoluut geen problemen. Ik vind het echter wel belangrijk dat 'onze' economie blijft draaien en kan me kapot ergeren aan dit soort maatregelen die m.i. volslagen belachelijk zijn en hun doel compleet voorbij schieten.
[...]
Mja. Van het klappen van de economie lig ik uberhaupt niet wakker. Geen hoge hypotheek, geen kindertjes en ook geen andere molenstenen. Laat maar komen dat ontslag. Ik heb een zeer goede baan en verdien een zeer goed salaris maar als het ophoudt ga ik wel wat anders doen, ff freewheelen en daarna gewoon lekker in een schoenwinkel staan. Of niet. Lekker belangerijk
Enne.... hoezo is het maandelijks apart leggen van een vast bedrag aan geld (sparen) iets anders dan het maandelijks terug moeten betalen van een vaste aflossing aan een lening?
Omdat het aflossen van die lening, de hypotheek dus, gelijk staat aan je woonlasten. Woonlasten die wanneer je geen hypotheek hebt ongeveer gelijk zijn als de huur die je moet betalen. M.a.w. die kosten heb je sowieso, hoe je ze ook noemen wilt. Het is geen éxtra lening bovenop je maandelijkse vaste lasten.
Als je moet sparen om over 10 jaar eens een huis te kunnen kopen, moet je dat doen naast het betalen van je huurlasten. Dit lijkt me een stuk moeilijker dan gewoon je hypotheek iedere maand netjes betalen.
Ik heb trouwens ook nergens last van wat crisis betreft. Hypotheek(je) van € 135.000 en vriend en ik verdienen bijelkaar 3/4 keer modaal. Wel een kindje op komst, maar voorzie absoluut geen problemen. Ik vind het echter wel belangrijk dat 'onze' economie blijft draaien en kan me kapot ergeren aan dit soort maatregelen die m.i. volslagen belachelijk zijn en hun doel compleet voorbij schieten.
dinsdag 21 april 2009 om 20:03
quote:lindy schreef op 21 april 2009 @ 19:56:
Fausto, dat gaat echt alleen voor alleenstaanden op. Want die zitten meestal aan een maximaal leenbedrag dat met een beetje geluk ternauwernood de prijs van een eenvoudig appartementje of voormalige huurwoning is. Dat laat onverlet dat je ook dan altijd kunt zeggen, okay, ik kán 2 ton lenen, maar ik kies er bewust voor om een huis van 150.000 te kopen, bijvoorbeeld. Want dat soort huizen zijn er nog steeds, plenty zelfs. Maar meestal niet in de meest gewilde wijken... of klein...
En wederom: eensch! Langzaam opbouwen, je komt vanzelf in dat droomhuis.
Zo deden onze ouders het toch ook? Die hadden echt niet op hun 21e een vrijstaand huis! (en ook geen rijtjeshuis!)
Fausto, dat gaat echt alleen voor alleenstaanden op. Want die zitten meestal aan een maximaal leenbedrag dat met een beetje geluk ternauwernood de prijs van een eenvoudig appartementje of voormalige huurwoning is. Dat laat onverlet dat je ook dan altijd kunt zeggen, okay, ik kán 2 ton lenen, maar ik kies er bewust voor om een huis van 150.000 te kopen, bijvoorbeeld. Want dat soort huizen zijn er nog steeds, plenty zelfs. Maar meestal niet in de meest gewilde wijken... of klein...
En wederom: eensch! Langzaam opbouwen, je komt vanzelf in dat droomhuis.
Zo deden onze ouders het toch ook? Die hadden echt niet op hun 21e een vrijstaand huis! (en ook geen rijtjeshuis!)
dinsdag 21 april 2009 om 20:04
quote:Fausto schreef op 21 april 2009 @ 19:58:
[...]
Als je moet sparen om over 10 jaar eens een huis te kunnen kopen, moet je dat doen naast het betalen van je huurlasten. Dit lijkt me een stuk moeilijker dan gewoon je hypotheek iedere maand netjes betalen.
8 jaar sparen, Fausto. Zo moeilijk is dat niet, als je jong bent - en zonder kinderen - heb je echt niet zoveel nodig.
[...]
Als je moet sparen om over 10 jaar eens een huis te kunnen kopen, moet je dat doen naast het betalen van je huurlasten. Dit lijkt me een stuk moeilijker dan gewoon je hypotheek iedere maand netjes betalen.
8 jaar sparen, Fausto. Zo moeilijk is dat niet, als je jong bent - en zonder kinderen - heb je echt niet zoveel nodig.
dinsdag 21 april 2009 om 20:09
dinsdag 21 april 2009 om 20:11
quote:lindy schreef op 21 april 2009 @ 20:05:
Als je een goedkoop huis zoekt zijn de overdrachtkosten enzovoort ook niet zo hoog, is immers een percentage van de verkoopprijs.... wederom dus in een lager prijssegment zoeken, dan hoef je dus minder uit eigen zak te halen.Klopt, voor het gemak kun je er vanuit gaan dat de K.K. 10% van de verkoopprijs bedragen. Dan heb je het altijd nog over minimaal zo'n € 10.000, een bedrag dat niet zo snel op te hoesten is, zeker niet voor een starter. En hier in Friesland zijn er nog wel wat huisjes in die prijsklasse te koop, maar dat is in de rest van het land wel anders.
Als je een goedkoop huis zoekt zijn de overdrachtkosten enzovoort ook niet zo hoog, is immers een percentage van de verkoopprijs.... wederom dus in een lager prijssegment zoeken, dan hoef je dus minder uit eigen zak te halen.Klopt, voor het gemak kun je er vanuit gaan dat de K.K. 10% van de verkoopprijs bedragen. Dan heb je het altijd nog over minimaal zo'n € 10.000, een bedrag dat niet zo snel op te hoesten is, zeker niet voor een starter. En hier in Friesland zijn er nog wel wat huisjes in die prijsklasse te koop, maar dat is in de rest van het land wel anders.
dinsdag 21 april 2009 om 20:11
quote:Fausto schreef op 21 april 2009 @ 19:58:
[...]
Omdat het aflossen van die lening, de hypotheek dus, gelijk staat aan je woonlasten. Woonlasten die wanneer je geen hypotheek hebt ongeveer gelijk zijn als de huur die je moet betalen. M.a.w. die kosten heb je sowieso, hoe je ze ook noemen wilt. Het is geen éxtra lening bovenop je maandelijkse vaste lasten.
Als je moet sparen om over 10 jaar eens een huis te kunnen kopen, moet je dat doen naast het betalen van je huurlasten. Dit lijkt me een stuk moeilijker dan gewoon je hypotheek iedere maand netjes betalen.
Nee hoor
Wij sparen naast het "gewoon" betalen van onze maandlasten (huur gas licht water verzekeringen) ook een vast bedrag. In 8 a 10 jaar hebben we ruim voldoende gespaard om een redelijk geprijsde starterswoning te kunnen kopen. Nogmaals: ik zie echt het verschil niet tussen "gewoon netjes je hypotheek betalen" en "gewoon netjes sparen" dussss... agree to disagree I guess?
[...]
Omdat het aflossen van die lening, de hypotheek dus, gelijk staat aan je woonlasten. Woonlasten die wanneer je geen hypotheek hebt ongeveer gelijk zijn als de huur die je moet betalen. M.a.w. die kosten heb je sowieso, hoe je ze ook noemen wilt. Het is geen éxtra lening bovenop je maandelijkse vaste lasten.
Als je moet sparen om over 10 jaar eens een huis te kunnen kopen, moet je dat doen naast het betalen van je huurlasten. Dit lijkt me een stuk moeilijker dan gewoon je hypotheek iedere maand netjes betalen.
Nee hoor
Wij sparen naast het "gewoon" betalen van onze maandlasten (huur gas licht water verzekeringen) ook een vast bedrag. In 8 a 10 jaar hebben we ruim voldoende gespaard om een redelijk geprijsde starterswoning te kunnen kopen. Nogmaals: ik zie echt het verschil niet tussen "gewoon netjes je hypotheek betalen" en "gewoon netjes sparen" dussss... agree to disagree I guess?
dinsdag 21 april 2009 om 20:12
quote:lindy schreef op 21 april 2009 @ 20:09:
Laat ik het eens omdraaien: wat heeft de ongebreidelde leendrang met onze huizenmarkt nú gedaan? Hell. dat is nu net de oorzaak van deze hele crisis... en daar draaien wij nu ook allemaal voor op.Dus dan is de oplossing; het mensen onmogelijk maken om een huis te kopen? Denk je echt dat de crisis daarmee opgelost is?
Laat ik het eens omdraaien: wat heeft de ongebreidelde leendrang met onze huizenmarkt nú gedaan? Hell. dat is nu net de oorzaak van deze hele crisis... en daar draaien wij nu ook allemaal voor op.Dus dan is de oplossing; het mensen onmogelijk maken om een huis te kopen? Denk je echt dat de crisis daarmee opgelost is?
dinsdag 21 april 2009 om 20:13
Ik vind dat er wel wat overtrokken wordt gereageerd hier hoor. Het enige dat gebeurt is dat mensen hun onkosten voor een persoonlijke aankoop (kosten koper zijn kosten, right?) niet meer lekker mee kunnen nemen in het hypotheekbedrag om zo dat ook even deels op kosten van de staat te financieren (hypotheekrente-aftrek). Als je twee tot drie ton over hebt voor een huis, sluit je gewoon een normale lening af voor die onkosten, of spaar je gewoon eerst. En die rente kun je tot op zekere hoogte ook weer verrekenen in je aangifte IB, dus waar hebben we het over. Bovendien zorgt dit voor extra druk op makelaarstarieven, die natuurlijk ook niet echt ergens op slaan (want niet gerelateerd aan de inspanning, maar aan de verkoopwaarde).
Hier wordt gereageerd alsof de hypotheekrente-aftrek afgeschaft wordt, terwijl alleen maar maatregelen worden genomen om te voorkomen dat we in Nederland te veel gevallen krijgen van mensen die een hypotheek boven hun capaciteit afsluiten (wat überhaupt één van de hoofdoorzaken in de VS is van de kredietcrisis, maar dat terzijde).
Hier wordt gereageerd alsof de hypotheekrente-aftrek afgeschaft wordt, terwijl alleen maar maatregelen worden genomen om te voorkomen dat we in Nederland te veel gevallen krijgen van mensen die een hypotheek boven hun capaciteit afsluiten (wat überhaupt één van de hoofdoorzaken in de VS is van de kredietcrisis, maar dat terzijde).
dinsdag 21 april 2009 om 20:14
quote:sartan schreef op 21 april 2009 @ 20:11:
[...]
Nee hoor
Wij sparen naast het "gewoon" betalen van onze maandlasten (huur gas licht water verzekeringen) ook een vast bedrag. In 8 a 10 jaar hebben we ruim voldoende gespaard om een redelijk geprijsde starterswoning te kunnen kopen. Nogmaals: ik zie echt het verschil niet tussen "gewoon netjes je hypotheek betalen" en "gewoon netjes sparen" dussss... agree to disagree I guess?I guess so. Ik bedoel te zeggen dat je sowieso je woonlasten hebt, hypotheek of huur. Daarnaast kún je ook sparen, maar is niet noodzakelijk om een dak boven je hoofd te hebben en te kunnen eten en drinken.
[...]
Nee hoor
Wij sparen naast het "gewoon" betalen van onze maandlasten (huur gas licht water verzekeringen) ook een vast bedrag. In 8 a 10 jaar hebben we ruim voldoende gespaard om een redelijk geprijsde starterswoning te kunnen kopen. Nogmaals: ik zie echt het verschil niet tussen "gewoon netjes je hypotheek betalen" en "gewoon netjes sparen" dussss... agree to disagree I guess?I guess so. Ik bedoel te zeggen dat je sowieso je woonlasten hebt, hypotheek of huur. Daarnaast kún je ook sparen, maar is niet noodzakelijk om een dak boven je hoofd te hebben en te kunnen eten en drinken.
dinsdag 21 april 2009 om 20:19
quote:wankelevenwicht schreef op 21 april 2009 @ 20:13:
Ik vind dat er wel wat overtrokken wordt gereageerd hier hoor. Het enige dat gebeurt is dat mensen hun onkosten voor een persoonlijke aankoop (kosten koper zijn kosten, right?) niet meer lekker mee kunnen nemen om zo nog een deel op kosten van de staat terug te vangen in de vorm van hypotheekrente-aftrek. Als je twee tot drie ton over hebt voor een huis, sluit je echt wel een PL af voor die onkosten hoor. En die rente kun je tot op zekere hoogte ook weer verrekenen in je aangifte IB, dus waar hebben we het over.
Hier wordt gereageerd alsof de hypotheekrente-aftrek afgeschaft wordt, terwijl alleen maar maatregelen worden genomen om te voorkomen dat we in Nederland te veel gevallen krijgen van mensen die boven hun capaciteit lenen (wat überhaupt één van de hoofdoorzaken in de VS is van de kredietcrisis, maar dat terzijde).
Uhm, als ik mijn kosten koper financier door een lening bij Postkrediet af te sluiten, dan mag ik de rente die ik daarover betaal ook gewoon aftrekken van de belasting hoor. Daar betaalt de staat dus net zo goed aan mee.
En boven je capaciteit lenen kan heel simpel worden beperkt door die 4,5X jaarinkomen aan te houden. Daarvoor hoef je niet als maatregel te hanteren dat de kosten koper niet mee mogen worden gefinancieerd.
Ik vind dat er wel wat overtrokken wordt gereageerd hier hoor. Het enige dat gebeurt is dat mensen hun onkosten voor een persoonlijke aankoop (kosten koper zijn kosten, right?) niet meer lekker mee kunnen nemen om zo nog een deel op kosten van de staat terug te vangen in de vorm van hypotheekrente-aftrek. Als je twee tot drie ton over hebt voor een huis, sluit je echt wel een PL af voor die onkosten hoor. En die rente kun je tot op zekere hoogte ook weer verrekenen in je aangifte IB, dus waar hebben we het over.
Hier wordt gereageerd alsof de hypotheekrente-aftrek afgeschaft wordt, terwijl alleen maar maatregelen worden genomen om te voorkomen dat we in Nederland te veel gevallen krijgen van mensen die boven hun capaciteit lenen (wat überhaupt één van de hoofdoorzaken in de VS is van de kredietcrisis, maar dat terzijde).
Uhm, als ik mijn kosten koper financier door een lening bij Postkrediet af te sluiten, dan mag ik de rente die ik daarover betaal ook gewoon aftrekken van de belasting hoor. Daar betaalt de staat dus net zo goed aan mee.
En boven je capaciteit lenen kan heel simpel worden beperkt door die 4,5X jaarinkomen aan te houden. Daarvoor hoef je niet als maatregel te hanteren dat de kosten koper niet mee mogen worden gefinancieerd.
dinsdag 21 april 2009 om 20:27
Ik denk dat die overdrachtsbelastig sec niet bijdraagt aan het teveel lenen. Ik bedoel: wat maakt die 20000 euro nu nog uit in je maandbedrag van je hypotheek? Dat is bruto maar 80 euro per maand en netto zo'n 50 (of minder). Het gaat er natuurlijk veel meer om dat je je hypotheek bij je inkomen past.
Mij maakt het verder weinig uit, wij zijn tevreden huurders. In de vrije sector is geen gebrek aan huurwoningen. Ik snap nooit dat mensen wel ruim 1000 euro netto aan hun (grotendeels aflossingsvrije) hypotheek willen betalen, maar onze huur van 875 euro te hoog vinden. En dan hebben we het over gelijkwaardige huizen (en wij hebben geen last van groot onderhoud, WOZ belasting, levensverzekering voor de hypotheek, etc.).
Op termijn zou ik wel een huis willen gaan kopen, maar dan spaar ik die belasting wel bij elkaar. Ook goed.
Mij maakt het verder weinig uit, wij zijn tevreden huurders. In de vrije sector is geen gebrek aan huurwoningen. Ik snap nooit dat mensen wel ruim 1000 euro netto aan hun (grotendeels aflossingsvrije) hypotheek willen betalen, maar onze huur van 875 euro te hoog vinden. En dan hebben we het over gelijkwaardige huizen (en wij hebben geen last van groot onderhoud, WOZ belasting, levensverzekering voor de hypotheek, etc.).
Op termijn zou ik wel een huis willen gaan kopen, maar dan spaar ik die belasting wel bij elkaar. Ook goed.
if we all light up, we can scare away the dark...
dinsdag 21 april 2009 om 20:39
quote:Fausto schreef op 21 april 2009 @ 20:19:
[...]
Uhm, als ik mijn kosten koper financier door een lening bij Postkrediet af te sluiten, dan mag ik de rente die ik daarover betaal ook gewoon aftrekken van de belasting hoor. Daar betaalt de staat dus net zo goed aan mee.
En boven je capaciteit lenen kan heel simpel worden beperkt door die 4,5X jaarinkomen aan te houden. Daarvoor hoef je niet als maatregel te hanteren dat de kosten koper niet mee mogen worden gefinancieerd.Fausto, dat is een jaar of 8 geleden afgeschaft. Je mag de rente van een consumptief krediet niet van de belasting aftrekken.
[...]
Uhm, als ik mijn kosten koper financier door een lening bij Postkrediet af te sluiten, dan mag ik de rente die ik daarover betaal ook gewoon aftrekken van de belasting hoor. Daar betaalt de staat dus net zo goed aan mee.
En boven je capaciteit lenen kan heel simpel worden beperkt door die 4,5X jaarinkomen aan te houden. Daarvoor hoef je niet als maatregel te hanteren dat de kosten koper niet mee mogen worden gefinancieerd.Fausto, dat is een jaar of 8 geleden afgeschaft. Je mag de rente van een consumptief krediet niet van de belasting aftrekken.
