Geld & Recht
alle pijlers
Dure (tropen)jaren
maandag 25 januari 2021 om 10:05
BIjna twee jaar geleden hebben wij ons eerste huis gekocht, kort daarna een eerste kindje en nu de tweede op komst. Ondanks dat we echt nog wel wat kunnen sparen merk ik wel dat het geld altijd wel redelijk hard op gaat, er is zowat elke maand wel iets wat er nodig is voor ofwel het huis of de baby.
Nu kwamen we praktisch zonder inboedel in dit huis en was het spaargeld na aankoop en het bewoonbaar maken van ons huis zo goed als op. De inboedel hebben we telkens voor moeten sparen. We houden wel van kwalitatief goede spullen dus soms meerdere maanden gespaard voor bijvoorbeeld een mooi bankstel. Op het moment zijn nu eindelijk de dingen aan de beurt die onderaan ons lijstje stonden zoals mooie raambekleding maar binnenkort moet de CV-ketel ook vervangen worden dus ook weer een hoge kostenpost. En zo is er altijd wel weer iets waar het geld naar toe gaat.
Nu hebben we wel weer een beetje kunnen sparen maar nog niet echt veel, zo rond de € 10.000 hebben we nu weer apart kunnen leggen. En natuurlijk mogen we niet klagen hoor. Is dit herkenbaar voor sommigen? Wanneer ervaarden jullie meer 'rust' in het uitgavenpatroon?
Nu kwamen we praktisch zonder inboedel in dit huis en was het spaargeld na aankoop en het bewoonbaar maken van ons huis zo goed als op. De inboedel hebben we telkens voor moeten sparen. We houden wel van kwalitatief goede spullen dus soms meerdere maanden gespaard voor bijvoorbeeld een mooi bankstel. Op het moment zijn nu eindelijk de dingen aan de beurt die onderaan ons lijstje stonden zoals mooie raambekleding maar binnenkort moet de CV-ketel ook vervangen worden dus ook weer een hoge kostenpost. En zo is er altijd wel weer iets waar het geld naar toe gaat.
Nu hebben we wel weer een beetje kunnen sparen maar nog niet echt veel, zo rond de € 10.000 hebben we nu weer apart kunnen leggen. En natuurlijk mogen we niet klagen hoor. Is dit herkenbaar voor sommigen? Wanneer ervaarden jullie meer 'rust' in het uitgavenpatroon?
♡
dinsdag 26 januari 2021 om 15:58
Dat is zeker zo, onze inkomens stijgen ieder jaar en we zitten beiden nog niet aan ons plafond.EHV1981 schreef: ↑26-01-2021 15:42Het gaat hier veel over wanneer kinderen duurder zijn. Onze ervaring is: 0-4 jaar duur, basisschool goedkope periode, middelbare weer duurder en studeren ongeveer gelijk met die eerste 4 jaar.
Alleen je gaat in de jaren (over het algemeen) een stuk meer verdienen als je carrière maakt en als je kinderen ouder zijn kan je ook meer gaan werken. Dus je besteedbaar inkomen stijgt fors (tenzij je heel je leven in dezelfde baan blijft hangen).
Plus dat we tegen de tijd dat onze kinderen naar de middelbare school gaan onze hypotheek hebben afgelost, dus de vaste lasten dalen alleen maar. Geen energiekosten meer, want klimaatneutraal huis.
Dat soort dingen zijn ook anders als je wat ouder bent en verder in je carrière.
dinsdag 26 januari 2021 om 15:59
Mijn ouders zeiden zodra we echt op onszelf gingen. Waarbij mijn broer al jaren half thuis woonde en half op de kazerne en een beetje kostgeld betaalde (maar heel veel was, verzekeringen, gas, water en stroom die mijn ouders betaalden). Ik op mijn 18e de deur uitliep en alles zelf heb betaald vanaf die dag. En mijn zusje tot haar 23e thuis woonde waarbij mijn ouders haar studie betaalden. En haar kleren, haar eten, haar verzekeringen, haar auto, haar sport en vakanties, ze kreeg nog gewoon zakgeld. Toen zij uit huis ging daalde het waterverbruik met 70% (veel, heel veel was, de douche en bad). Daarna bleef er veel geld over. Zeker in vergelijking met de jaren dat mijn zusje eind basisschool op paardrijden zat,en het boekenpakket van mijn broer en mij 1800 euro kostte per jaar. Naast tassen, sportkleding, rekenmachines, schoolweken in de Ardennen en Barcelona.
dinsdag 26 januari 2021 om 16:01
Majime schreef: ↑26-01-2021 15:58Dat is zeker zo, onze inkomens stijgen ieder jaar en we zitten beiden nog niet aan ons plafond.
Plus dat we tegen de tijd dat onze kinderen naar de middelbare school gaan onze hypotheek hebben afgelost, dus de vaste lasten dalen alleen maar. Geen energiekosten meer, want klimaatneutraal huis.
Dat soort dingen zijn ook anders als je wat ouder bent en verder in je carrière.
jullie lossen de hypotheek in 15 jaar of 20 jaar af?
dinsdag 26 januari 2021 om 16:02
Ik had niet anders verwacht.Majime schreef: ↑26-01-2021 15:58Dat is zeker zo, onze inkomens stijgen ieder jaar en we zitten beiden nog niet aan ons plafond.
Plus dat we tegen de tijd dat onze kinderen naar de middelbare school gaan onze hypotheek hebben afgelost, dus de vaste lasten dalen alleen maar. Geen energiekosten meer, want klimaatneutraal huis.
Dat soort dingen zijn ook anders als je wat ouder bent en verder in je carrière.
dinsdag 26 januari 2021 om 16:08
Omdat de opmerking vooral van een bepaalde forummer komt die altijd alles perfect in orde heeft.NYC schreef: ↑26-01-2021 16:07Waarom vind jij dat een stomme opmerking? Mij lijkt juist dat dat een belangrijke reden is waarom sommige mensen (niet alle) het leven met pubers goedkoper vinden dan met baby's. Plus salarisstijgingen eventueel, maar dat is niet in iedere branche even hoog. En ik denk zeker tegenwoordig met die lage rentes dat er bijna niemand is die 30 jaar aan het aflossen is op zijn woning. In veel gevallen zijn de maandelijkse kosten voor aflossen de hoogste in iemands' uitgaven.
dinsdag 26 januari 2021 om 16:16
Onder deze naam.
dinsdag 26 januari 2021 om 16:18
Ik vond 0-4 wel duur, want we hadden vier dagen oppas aan huis, gekwalificeerd via een bureau - kostte ca 1.750 netto. Dat betekende dat ik fulltime en man 32 uur kon werken. We deden boodschappen, koken, etc vlug vlug tussen 17-18, want de kinderen waren veel vlugger moe. 's Avonds waren wij ook vrij uitgeput.
Nu zitten ze (normaliter) op de basisschool. Dat is al 30 uur per week. We hebben 1 middag BSO en 1-2 middagen een oppaspuber die ze mateloos interessant vinden. Dat kost ongeveer EUR 400 per maand. Ik ben minder moe dus kan 's avonds nog weleens wat afmaken en werk probleemloos 30-40 uur.
Het lastige aan puberkosten lijkt me dat het niet alleen de vaste kosten zijn, of uitgaven die ik doe wanneer ik dat nodig vindt maar veel meer dingen waar ze gewoon behoefte aan hebben zoals hun kleding, vervoer (fiets, trips, treinkaart, tram etc), computer, laptop, nieuwe lader, rugzak kwijt, sportspullen, contributie en uitjes, cadeaus, schoolreisjes, telefoonkosten, een spel of tijdschrift, feestjes, eten dat ze lekker vinden, naar de film, muziekles, een bepaald boek, weg met vrienden etc.).
Dat is heel anders dan 'ik ga even in de sale winkelen voor mn kleuter, dan heeft ze voorlopig genoeg en kan ze volgend najaar die goedkope jas nog lekker aan'.
Nu zitten ze (normaliter) op de basisschool. Dat is al 30 uur per week. We hebben 1 middag BSO en 1-2 middagen een oppaspuber die ze mateloos interessant vinden. Dat kost ongeveer EUR 400 per maand. Ik ben minder moe dus kan 's avonds nog weleens wat afmaken en werk probleemloos 30-40 uur.
Het lastige aan puberkosten lijkt me dat het niet alleen de vaste kosten zijn, of uitgaven die ik doe wanneer ik dat nodig vindt maar veel meer dingen waar ze gewoon behoefte aan hebben zoals hun kleding, vervoer (fiets, trips, treinkaart, tram etc), computer, laptop, nieuwe lader, rugzak kwijt, sportspullen, contributie en uitjes, cadeaus, schoolreisjes, telefoonkosten, een spel of tijdschrift, feestjes, eten dat ze lekker vinden, naar de film, muziekles, een bepaald boek, weg met vrienden etc.).
Dat is heel anders dan 'ik ga even in de sale winkelen voor mn kleuter, dan heeft ze voorlopig genoeg en kan ze volgend najaar die goedkope jas nog lekker aan'.
dinsdag 26 januari 2021 om 16:20
Huh? Denk je nou echt dat alle starters die nu een huis kopen dat in 15 jaar aflossen?NYC schreef: ↑26-01-2021 16:07Waarom vind jij dat een stomme opmerking? Mij lijkt juist dat dat een belangrijke reden is waarom sommige mensen (niet alle) het leven met pubers goedkoper vinden dan met baby's. Plus salarisstijgingen eventueel, maar dat is niet in iedere branche even hoog. En ik denk zeker tegenwoordig met die lage rentes dat er bijna niemand is die 30 jaar aan het aflossen is op zijn woning. In veel gevallen zijn de maandelijkse kosten voor aflossen de hoogste in iemands' uitgaven.
Sowieso, hoe hoger de rente, hoe gunstiger het is om snel af te lossen, dus waarom zouden mensen juist meer aflossen bij een lage rente? Of houd je alleen rekening met mensen die hun huis op het dieptepunt van de markt gekocht hebben en nu hun hypotheek oversluiten?
dinsdag 26 januari 2021 om 16:20
dinsdag 26 januari 2021 om 16:22
Hoe heb je dat opgelost in de leeftijd 10-12/13 jaar?Alecta schreef: ↑26-01-2021 15:34De hele klas gaat naar dezelfde BSO, 5 dagen per week?
Dat was bij ons echt wel anders. Daarbij: met een jaar of 10 waren ze hier echt wel uitgekeken op de BSO (en dat gold voor bijna alle kinderen die ik kende ook). Een paar uur alleen thuis vinden de meeste kinderen wel leuk, maar op een gegeven moment zijn veel kinderen daar ook wel weer klaar mee.
dinsdag 26 januari 2021 om 16:23
DrieUur schreef: ↑26-01-2021 16:20Huh? Denk je nou echt dat alle starters die nu een huis kopen dat in 15 jaar aflossen?
Sowieso, hoe hoger de rente, hoe gunstiger het is om snel af te lossen, dus waarom zouden mensen juist meer aflossen bij een lage rente? Of houd je alleen rekening met mensen die hun huis op het dieptepunt van de markt gekocht hebben en nu hun hypotheek oversluiten?
ik leef in een bubbel, maar niemand die ik ken kan op/zijn haar salaris van 30 of 32 uur (zoveel werkt deze forumster) een huis kopen van 400K.
dinsdag 26 januari 2021 om 16:28
dinsdag 26 januari 2021 om 16:41
MadameJean schreef: ↑26-01-2021 16:18...
Het lastige aan puberkosten lijkt me dat het niet alleen de vaste kosten zijn, of uitgaven die ik doe wanneer ik dat nodig vindt maar veel meer dingen waar ze gewoon behoefte aan hebben zoals hun kleding, vervoer (fiets, trips, treinkaart, tram etc), computer, laptop, nieuwe lader, rugzak kwijt, sportspullen, contributie en uitjes, cadeaus, schoolreisjes, telefoonkosten, een spel of tijdschrift, feestjes, eten dat ze lekker vinden, naar de film, muziekles, een bepaald boek, weg met vrienden etc.).
Dat is heel anders dan 'ik ga even in de sale winkelen voor mn kleuter, dan heeft ze voorlopig genoeg en kan ze volgend najaar die goedkope jas nog lekker aan'.
Waarom is dat zoveel anders? Je kan toch een inschatting van al die 'onverwachte' kosten maken en daar een jaarbudget voor maken? Driekwart van wat je opnoemt kan je gewoon vantevoren weten. Zoals telefoonkosten, laptop, schoolreisjes, contributies en vervoer. Kleding kan je middels kleedgeld doen, ook een vast bedrag.
Wij hebben ook met de kleuter dat soort kosten als leuk boek hier, zwemles daar, rugzak stuk, nieuwe broodtrommel, oooh wat een leuke trui! en pré corona tijd ook uitjes: dierentuin, poppentheater, kinderfestival, Koffie met broodje kopen bij de binnenspeeltuin (ok is meer voor mij maar ik zou daar niet zijn zonder kleuter). Cadeautjes voor jarig vriendjes en mevrouw wil ineens een Donald Duck in de supermarkt.
Ik zie het verschil niet heel erg. Maar misschien geven wij en doen wij veel luxe dingen met ons jonge kind. Kan het ook aan liggen.
