Geld & Recht
alle pijlers
Hoe geld genereren met erfenis
donderdag 1 april 2021 om 22:37
Ah leuk om te lezen we zitten wel wat 1 lijn zie ik betreft deze zaken. Hier ook ASN, zonnepanelen, en goede isolatie.Ilselotte schreef: ↑01-04-2021 22:31Haha ja is idd wel ambitieus gesteld haha. Maar goed alles is meegenomen natuurlijk. Als het 2000 euro is zou het wellicht ook wel lukken om het vermogen stabiel te houden alleen kan het dan wellicht niet groeien/kan ik niet meer sparen, naar da's beter dan achteruitgang natuurlijk.
Groen beleggen zou ik sowieso doen, heb ook expres mijn spaarrekening bij de asn bank omdat ik niet wil dat mijn geld gebruikt wordt voor KLM en dergelijke. Geen auto en consuminderen komt ook door mileumaatregelen maar daardoor heb ik dus al zonnepanelen en A++ apparatuur/ledlampen en verwarming laag enz waardoor ik nog geen 20 euro in de maand aan gas en electra betaal. Was ooit zelfs niks omdat ik met de overcapaciteit van de zonnepanelen mijn gasverbruik kon dekken, maar de terugleververgoeding is helaas zodanig aangepast dat helemaal energieneutraal niet meer gaat lukken.
Voordeel van een vakantiewoning op fietsafstand leek me dat mocht het met de verhuur niet lukken ik er in elk geval zelf plezier van kan hebben.. Maar wil dan wel zeker op eigen grond omdat ik ooit nachtmerrieverhaal bij de rijdende rechter oud heb gezien waar de eigenaar de pacht niet verlengde en mensen net een nieuw chalet hadden gekocht met de mondelinge toezegging dat ze konden blijven en toen zelfs kosten moesten maken km het af te voeren en zo 30.000 euro kwijt waren ofzo zonder dat ze er iets aan konden doen.
Groene beleggingen kunnen tot een bepaald bedrag ook aantrekkelijk zijn bij je belastingaangifte dus dat is volgend jaar ook wel iets om in de gaten te houden. Je hoeft dan minder vermogensrendement te betalen. Overigens kun je tegen het einde van het jaar ook een tijdje niets inleggen om te voorkomen dat iedereen massaal inlegt in dec en weer verkoopt in jan. Dat is wel goed om te weten.
Verder ben ik ook maar een leek en heb vooral veel meegekregen via mijn man die wat meer eigen vermogen heeft. Jammer dat de tijd van het rentenieren echt achter ons ligt.
Ik blijf iig meelezen!
Liefhebben
is meer
lief
dan hebben
is meer
lief
dan hebben
vrijdag 2 april 2021 om 01:37
Beleggingsfondsen (zeker via een bank) zijn heel erg duur. Je betaalt relatief veel voor het beheer. Er zijn brokers waar je als particulier goed terecht kunt en die ook een bankvergunning hebben (dus onder het depositogarantiestelsel vallen), zoals Degiro en Binck. Er zijn genoeg groene ETF’s te vinden en daarvan zijn de beheerkosten meestal maar één tiende dan bij een fonds. Nu met al je geld instappen is een enorm risico, maar als je vanaf nu iedere maand bv €1000 belegt in een aantal ETF’s die je aanspreken dan spreid je het risico behoorlijk. Koop je daarnaast 1 of 2 garageboxen voor verhuur en een gemiddeld rendement van 5% moet prima haalbaar zijn over een langere periode. Het voordeel van geld beleggen is dat je in principe snel je geld beschikbaar kunt maken wanneer je een huis wilt kopen. Bij een garagebox heb je te maken met huurders. Het voordeel van een garagebox is echter dat als de markt instort je garagebox waarschijnlijk behoorlijk waardevast is.
vrijdag 2 april 2021 om 07:33
vrijdag 2 april 2021 om 07:44
Volgens mij levert een huis het meeste rendement. De verwachting is dat de huizenprijzen blijven stijgen dus je vermogen zal ook wel blijven stijgen. met dat geld + een hypotheek kun je vast wel een leuk appartementje kopen toch ?
Anders zou ik vastgoed in het buitenland kopen en verhuren. In een land wat stabiel is maar niet extreem duur.
Anders zou ik vastgoed in het buitenland kopen en verhuren. In een land wat stabiel is maar niet extreem duur.
vrijdag 2 april 2021 om 08:37
Dit is niet de tijd om te investeren in vastgoed volgens mij. Behalve om er zelf in te wonen.
60.000 euro is helaas niet zoveel als het lijkt en het lijkt me heel lastig om daar 4000 euro per jaar mee te verdienen, behalve als je bereid bent om risico's te nemen (en ik denk dat het ook niet echt je oma's bedoeling was dat je ermee zou gaan gokken).
Wat ik je echter wel kan aanraden is onderzoeken of je jezelf misschien kan omscholen naar een beroep waarmee je (met parttime werken) voldoende verdient om überhaupt niet meer in aanmerking te komen voor huurtoeslag.
60.000 euro is helaas niet zoveel als het lijkt en het lijkt me heel lastig om daar 4000 euro per jaar mee te verdienen, behalve als je bereid bent om risico's te nemen (en ik denk dat het ook niet echt je oma's bedoeling was dat je ermee zou gaan gokken).
Wat ik je echter wel kan aanraden is onderzoeken of je jezelf misschien kan omscholen naar een beroep waarmee je (met parttime werken) voldoende verdient om überhaupt niet meer in aanmerking te komen voor huurtoeslag.
vrijdag 2 april 2021 om 09:03
Dit ook ja. Ik snap nooit dat mensen op een houtje gaan bijten om veel te sparen in Nederland. Een buffer is oké, maar om overal op te gaan bezuinigen om vervolgens de staat te gaan sponseren lijkt mij niet echt handig als alleenstaande moeder met een klein salarisje.Intotheunknown schreef: ↑02-04-2021 08:42En misschien moet je ook 'gewoon' leuke dingen gaan doen met je geld! Neem je kinderen mee op reis, koop die laptop/fiets of weet ik het die ze heel graag willen
TO, niet alleen ga je je toeslagen kwijtraken maar je moet ook uitzoeken of je misschien nog eens vermogensbelasting zal moeten betalen.
Straks hou je geen geld meer over om te sparen.
Koop een klein zuinig autootje voor jezelf. Fiets voor de kids en een nieuw interieur voor je huis.
verwen jezelf en de kids een keer. Dit zijn geen eens luxe dingen hoor, gewoon normale dingen.
vrijdag 2 april 2021 om 09:10
60.000 euro is volgens een snelle berekening de huurtoeslag van 15 jaar ongeveer? Dus niet 'binnen een paar jaar'. Ik denk dat je kgb eerder dan dat stopt. Je opmerking in de OP dat als het je zou lukken om je vermogen gelijk of groeiend te krijgen, je in de toekomst geen huursubsidie meer nodig zou hebben en dus de maatschappij ook beter af is, is een beetje hypocriet.
Als je wil dat jij, je kinderen en de maatschappij beter af zijn, is een logischere keuze dat je meer gaat werken of investeert in een betere verdiencapaciteit.
En dat het vervelend is om geld wat je via de ene kant binnenkrijgt via de andere kant weer weg moet laten stromen: welkom in de wereld van mensen met hogere inkomens en spaartegoeden. Het went vanzelf en uiteindelijk voelt het wél okay, die solidariteit die we met zijn allen hebben afgesproken.
Als je wil dat jij, je kinderen en de maatschappij beter af zijn, is een logischere keuze dat je meer gaat werken of investeert in een betere verdiencapaciteit.
En dat het vervelend is om geld wat je via de ene kant binnenkrijgt via de andere kant weer weg moet laten stromen: welkom in de wereld van mensen met hogere inkomens en spaartegoeden. Het went vanzelf en uiteindelijk voelt het wél okay, die solidariteit die we met zijn allen hebben afgesproken.
vrijdag 2 april 2021 om 09:41
En full time aan de bak, dan moet het vast wel lukken met een hypotheek.Bint-el-nas schreef: ↑01-04-2021 10:33Wat als je je erfenis plus spaargeld voor de studie van je kinderen gebruikt, kan je dan nog steeds geen hypotheek krijgen? Ik denk dat dit op lange termijn de meest gunstige oplossing is, je vaste kosten gaan dan omlaag en dat is altijd stabieler dan meer inkomsten genereren. Dat extra geld kan je dan weer opsparen voor je kinderen.
vrijdag 2 april 2021 om 10:12
Ik ben geen expert, maar als je het geld voor de studie van je kinderen ook echt op rekeningen in hun naam zet of een soort studiefonds voor hen opricht, wordt dat als jouw vermogen gezien voor de huurtoeslag?
Als je onroerend goed koopt, telt dat neem ik aan ook mee als vermogen. En beleggingen ook. Je kunt denk ik het beste een deel van het geld (tot rond 5500 euro is ook nog belastingvrij) aan je kinderen schenken en het dan dus wel zo wegzetten dat het niet meer als jouw vermogen wordt gezien.
Houd er ook rekening mee (weet je neem ik aan al) dat je over je erfenis nog erfbelasting moet betalen (van oma is zo'n 22.000 euro belastingvrij, daarboven moet je betalen, zo uit mijn hoofd 10% tot een ruime ton en daarboven nog meer).
Als je onroerend goed koopt, telt dat neem ik aan ook mee als vermogen. En beleggingen ook. Je kunt denk ik het beste een deel van het geld (tot rond 5500 euro is ook nog belastingvrij) aan je kinderen schenken en het dan dus wel zo wegzetten dat het niet meer als jouw vermogen wordt gezien.
Houd er ook rekening mee (weet je neem ik aan al) dat je over je erfenis nog erfbelasting moet betalen (van oma is zo'n 22.000 euro belastingvrij, daarboven moet je betalen, zo uit mijn hoofd 10% tot een ruime ton en daarboven nog meer).
Wat gij niet wilt dat u geschiedt, doe dat ook een ander niet.
vrijdag 2 april 2021 om 10:25
To, als je niet zoveel verdient (en de vader van de kinderen ook niet) hebben ze mogelijk recht op een aanvullende beurs. Je kunt dit berekenen bij DUO, dat scheelt enorm in de studiekosten.
Ik zou het lekker laten staan, het is zuur van je huurtoeslag, maar maak gewoon een nieuwe begroting. Kijk of je niet een klein beetje meer kunt werken om die 300 euro per maand af te dekken en geniet gewoon van het gevoel dat je een fijne buffer hebt. Heel veel investeringen brengen weer een hoop onrust met zich mee, terwijl je als alleenstaande moeder ook gewoon van de rust van het geld op de bank kunt genieten. Zo gauw de kinderen 18 worden, kun je ze wat schenken, dan telt het niet meer mee voor jouw vermogen.
Ik zou het lekker laten staan, het is zuur van je huurtoeslag, maar maak gewoon een nieuwe begroting. Kijk of je niet een klein beetje meer kunt werken om die 300 euro per maand af te dekken en geniet gewoon van het gevoel dat je een fijne buffer hebt. Heel veel investeringen brengen weer een hoop onrust met zich mee, terwijl je als alleenstaande moeder ook gewoon van de rust van het geld op de bank kunt genieten. Zo gauw de kinderen 18 worden, kun je ze wat schenken, dan telt het niet meer mee voor jouw vermogen.
vrijdag 2 april 2021 om 10:31
Ja, daar neig ik ook wel naar.
Je hebt geld op de bank, leef er gewoon van.
Kies niet voor part time werken als je je het eigenlijk niet kunt veroorloven.
vrijdag 2 april 2021 om 10:41
Vermogen van minderjarige kinderen tellen mee. Ook voor de huurtoeslag. Ook als je het op hun naam zet.Yella78 schreef: ↑02-04-2021 10:12Ik ben geen expert, maar als je het geld voor de studie van je kinderen ook echt op rekeningen in hun naam zet of een soort studiefonds voor hen opricht, wordt dat als jouw vermogen gezien voor de huurtoeslag?
Als je onroerend goed koopt, telt dat neem ik aan ook mee als vermogen. En beleggingen ook. Je kunt denk ik het beste een deel van het geld (tot rond 5500 euro is ook nog belastingvrij) aan je kinderen schenken en het dan dus wel zo wegzetten dat het niet meer als jouw vermogen wordt gezien.
Houd er ook rekening mee (weet je neem ik aan al) dat je over je erfenis nog erfbelasting moet betalen (van oma is zo'n 22.000 euro belastingvrij, daarboven moet je betalen, zo uit mijn hoofd 10% tot een ruime ton en daarboven nog meer).
vrijdag 2 april 2021 om 17:50
Dit zou ik zeker ook doen. Ik heb natuurlijk geen idee van je inkomen, maar als je wel een hypotheek kunt krijgen en je maandlasten misschien iets lager kunnen worden dan dat ze nu zijn, kun je het spaargeld voor je kinderen misschien ook wel weer snel aanvullen?
vrijdag 2 april 2021 om 17:57
Je wil dingen waar je nou eenmaal hard voor moet werken in deze maatschappij, zoals een eigen huis. maar daar wil je zelf niets voor hoeven doen. En praat dat goed door - bijna denigrerend - te zeggen dat je niet mee wil doen aan 'de ratrace' en dat jij je niet verlaagt tot 'eindeloos consumeren'. Maar je wil eigenlijk gewoon wél een eigen huis. Of een garage kopen en die verhuren aan iemand die zijn kapitalistische, consumerende zooi daarin kan stallen, tegen betaling. Want je wil je kapitalistische erfenis nou eenmaal kapitalistisch laten renderen. Maar niet meedoen aan het kapitalistische systeem. En je kunt beter met minimaal werken huurtoeslag kunt vangen dan HRA en een hogere KOT. Juist ja.
Sorry hoor, maar zelden zoveel tegenstrijdigheden in één post gelezen.
Sorry hoor, maar zelden zoveel tegenstrijdigheden in één post gelezen.
vrijdag 2 april 2021 om 17:59
Wat een flauw gezeik zeg. Iemand die gewoon praktisch met haar geld om wil gaan op een andere manier dan andere mensen en tips hierbij zoekt.
vrijdag 2 april 2021 om 18:06
Huursubsidie is wel iets anders dan hypotheekrenteaftrek. Het laatste is namelijk geen subsidie maar een korting. En met de lage rente van tegenwoordig geniet je niet eens zoveel aftrek, gezien de bijtelling van het eigenwoningforfait en de steeds verdere beperking van de hra.
Ik snap dat je een zo hoog rendement wil halen op je spaargeld, maar zoals je zelf zegt, er valt bijna niet tegen de stijging van de woningprijzen op te sparen. Ik zou toch kijken naar de mogelijkheden van nu kopen. Misschien tijdelijk meer werken zodat je meer hypotheek kunt krijgen?
Vergeet trouwens niet dat je niet zonder meer je hypotheeklasten kunt vergelijken met je huur. Bij een koophuis komt nog onderhoud, OZB en verzekeringen kijken.
En je jongste gaat bijna naar de middelbare. Zoveel KOT krijg je dan toch niet? Of in ieder geval niet lang meer.
Ik snap dat je een zo hoog rendement wil halen op je spaargeld, maar zoals je zelf zegt, er valt bijna niet tegen de stijging van de woningprijzen op te sparen. Ik zou toch kijken naar de mogelijkheden van nu kopen. Misschien tijdelijk meer werken zodat je meer hypotheek kunt krijgen?
Vergeet trouwens niet dat je niet zonder meer je hypotheeklasten kunt vergelijken met je huur. Bij een koophuis komt nog onderhoud, OZB en verzekeringen kijken.
En je jongste gaat bijna naar de middelbare. Zoveel KOT krijg je dan toch niet? Of in ieder geval niet lang meer.
anoniem_41246 wijzigde dit bericht op 02-04-2021 18:08
0.24% gewijzigd
vrijdag 2 april 2021 om 18:08
Goede post. Je wilt maximaal profiteren van toeslagen, want daarom werk je part time. Naast huurtoeslag krijg je ook nog een flink deel kindgebonden budget.Roomsnoesje schreef: ↑02-04-2021 17:57Je wil dingen waar je nou eenmaal hard voor moet werken in deze maatschappij, zoals een eigen huis. maar daar wil je zelf niets voor hoeven doen. En praat dat goed door - bijna denigrerend - te zeggen dat je niet mee wil doen aan 'de ratrace' en dat jij je niet verlaagt tot 'eindeloos consumeren'. Maar je wil eigenlijk gewoon wél een eigen huis. Of een garage kopen en die verhuren aan iemand die zijn kapitalistische, consumerende zooi daarin kan stallen, tegen betaling. Want je wil je kapitalistische erfenis nou eenmaal kapitalistisch laten renderen. Maar niet meedoen aan het kapitalistische systeem. En je kunt beter met minimaal werken huurtoeslag kunt vangen dan HRA en een hogere KOT. Juist ja.
Sorry hoor, maar zelden zoveel tegenstrijdigheden in één post gelezen.
En als dan blijkt dat je door een erfenis wat moet gaan bijdragen aan de maatschappij i.p.v. zo veel mogelijk te krijgen, overweeg je om fulltime te gaan werken. Niet chique.
En nee, hypotheekrente-aftrek is iets compleet anders dan huurtoeslag, maar dat is al vaker op dit forum aan bod gekomen.
vrijdag 2 april 2021 om 18:10
Tjonge, wat denigrerend gesproken over anderen die andere prioriteiten hebben dan jij en die er waarschijnlijk ook harder (lees: meer uren) voor werken dan jij.Ilselotte schreef: ↑02-04-2021 17:47Ik betaal ook gewoon aan woonlasten hoor naast de huursubsidie, en wsl niet eens minder dan iemand die een koopwoning 'mag' kopen en daardoor profiteerd van hypotheekrenteaftrek en waardeopbouw. Alleen is de keuze dus om met zijn drieën in een studentenkamer van 14m2 met gezamenlijke badkamer en keuken te trekken ofwel huren omdat hypotheekverstrekkers zich niet voor kunnen stellen dat mensen gelukkig zijn zonder auto, nieuwe telefoon, elke 4 jaar een nieuw interieur en jaarlijks een nieuwe garderobe om de mode te volgen
De titel van je topic is 'hoe geld genereren met erfenis' met als ondertoon 'zonder mijn huurtoeslag kwijt te raken', want daar draait het bij jou om. Je wilt geld verdienen met je geld, er niet meer voor werken; je schrijft dat je al zo'n beetje het maximale vermogen voor huurtoeslag hebt - 30K - en daar komt 60K bij, totaal dus 90K. Met zo'n spaarpot is het toch asociaal om wat voor toeslag dan ook te ontvangen? Dat is bedoeld voor mensen die de huur niet kunnen betalen. Jij kiest zelf voor een parttime baan, dikke prima hoor, maar je lagere inkomen is dan toch echt jouw keuze!
