Geld & Recht
alle pijlers
Huis ouders overkopen door hypotheek op eigen huis
vrijdag 31 juli 2020 om 11:16
Mijn ouders hebben moeite met het onderhouden van hun huis. Ze hebben niet zoveel geld en vinden het lastig om dingen te regelen. Ze willen er wel graag nog blijven wonen. Nu hebben mijn vriend en ik bedacht dat we hun huis zouden kunnen overkopen en weer aan hen kunnen verhuren. Heeft iemand hier ervaring mee?
Mijn ouders hebben nog een hypotheek van 60.000 euro. Dat is dus het bedrag dat we moeten lenen bij de bank. Voor de rest van het geld kunnen we een hypotheek bij mijn ouders nemen (dan teren zij dus maandelijks in op hun overwaarde).
We hebben afgelopen jaar ons huis gekocht en onze hypotheek is 80.000 lager dan de taxatiewaarde die het vorig jaar heeft gekregen. We hebben sindsdien ook vrij grondig verbouwd (nieuwe keuken, badkamer, vloeren, isolatie) dus waarschijnlijk is het inmiddels nog wel iets meer waard. We schatten dat onze 'overwaarde' nu ongeveer 120.000 euro is. We konden destijds ook 130.000 euro meer hypotheek krijgen en inmiddels verdienen we allebei weer wat meer, dus daar zit ook ruimte.
Een aantal belangrijke punten
- mijn ouders kunnen zelf niets bijlenen voor het onderhoud of hun hypotheek aanpassen ivm BKR
- eigenlijk kunnen ze ivm omstandigheden ook niet verhuizen
- ik beheer hun geld al een tijd en de bedoeling is dat ik dat blijf doen. Hypotheek is laatste jaren altijd op tijd betaald dus over betalen van huur maak ik me geen zorgen
- doel is vooral om mijn ouders te ontlasten. Ik hoef er dus niet dik op te verdienen, maar veel geld erop verliezen is het ook niet waard
Ik heb natuurlijk al een afspraak met de hypotheekadviseur maar zou graag wat ervaringen horen. En vraag me ook wat dingen af:
- wat kost zon adviseur voor een 2e hypotheek? Toch niet weer 2500 euro?
- wat is de kans dat dit allemaal lukt? Ik wil mijn ouders hier niet helemaal in meeslepen als het weinig kans van slagen heeft.
Bedankt als je helemaal tot hier hebt gelezen!
Mijn ouders hebben nog een hypotheek van 60.000 euro. Dat is dus het bedrag dat we moeten lenen bij de bank. Voor de rest van het geld kunnen we een hypotheek bij mijn ouders nemen (dan teren zij dus maandelijks in op hun overwaarde).
We hebben afgelopen jaar ons huis gekocht en onze hypotheek is 80.000 lager dan de taxatiewaarde die het vorig jaar heeft gekregen. We hebben sindsdien ook vrij grondig verbouwd (nieuwe keuken, badkamer, vloeren, isolatie) dus waarschijnlijk is het inmiddels nog wel iets meer waard. We schatten dat onze 'overwaarde' nu ongeveer 120.000 euro is. We konden destijds ook 130.000 euro meer hypotheek krijgen en inmiddels verdienen we allebei weer wat meer, dus daar zit ook ruimte.
Een aantal belangrijke punten
- mijn ouders kunnen zelf niets bijlenen voor het onderhoud of hun hypotheek aanpassen ivm BKR
- eigenlijk kunnen ze ivm omstandigheden ook niet verhuizen
- ik beheer hun geld al een tijd en de bedoeling is dat ik dat blijf doen. Hypotheek is laatste jaren altijd op tijd betaald dus over betalen van huur maak ik me geen zorgen
- doel is vooral om mijn ouders te ontlasten. Ik hoef er dus niet dik op te verdienen, maar veel geld erop verliezen is het ook niet waard
Ik heb natuurlijk al een afspraak met de hypotheekadviseur maar zou graag wat ervaringen horen. En vraag me ook wat dingen af:
- wat kost zon adviseur voor een 2e hypotheek? Toch niet weer 2500 euro?
- wat is de kans dat dit allemaal lukt? Ik wil mijn ouders hier niet helemaal in meeslepen als het weinig kans van slagen heeft.
Bedankt als je helemaal tot hier hebt gelezen!
vrijdag 31 juli 2020 om 21:23
Dit is waarom je beter niet financieel kunt steunen TO. Je zus heeft werk? Als je ouders zich het huis niet meer kunnen veroorloven moeten ze haar wel om een bijdrage vragen. Het is van de zotte dat jij je ouders financieel steunt, en daarmee jouw ouders en jouw zus faciliteert om niet voor zichzelf te zorgen.
vrijdag 31 juli 2020 om 21:43
Ik vermoed dat hier complexe familieverhoudingen aan ten grondslag liggen die niet voor de buitenstaander te begrijpen zijn.Marana schreef: ↑31-07-2020 21:23Dit is waarom je beter niet financieel kunt steunen TO. Je zus heeft werk? Als je ouders zich het huis niet meer kunnen veroorloven moeten ze haar wel om een bijdrage vragen. Het is van de zotte dat jij je ouders financieel steunt, en daarmee jouw ouders en jouw zus faciliteert om niet voor zichzelf te zorgen.
vrijdag 31 juli 2020 om 23:52
zaterdag 1 augustus 2020 om 07:15
Mevrouw_SpuitElf schreef: ↑31-07-2020 21:43Misschien heb ik het gemist, maar hoe gaan je ouders hun hypotheek afbetalen, als ze ook geld aan jou gaan lenen als je hun huis koopt?
Het hele idee is nou juist dat ze dan geen hypotheek meer hebben, maar het huis huren van TO.
zaterdag 1 augustus 2020 om 08:09
Perferator schreef: ↑31-07-2020 17:17Als jij een tussenoplossing ziet dan hoor ik dat graag. Ik wil alleen niet mijn geld erin blijven stoppen zonder dat het mij wat oplevert. Lenen tot aan overlijden lijkt me daarom ook niks bijv, grote kans dat er niks over is. Of dat mijn geld nog 30 jaar vast zit met een hele lage rente
Watje zou kunnen doen is stoppen je verantwoordelijk te voelen voor andermans leven en je losmaken van je ouders. Heel ongezond dit.
zaterdag 1 augustus 2020 om 08:12
rumforviva schreef: ↑31-07-2020 21:43Ik vermoed dat hier complexe familieverhoudingen aan ten grondslag liggen die niet voor de buitenstaander te begrijpen zijn.
Dit denk ik. Klinkt om te beginnen al als parentificatie. Ik denk dat TO het goedkoopst uit is als ze de boel even een jaar laat rusten, in therapie gaat en dan waarschijnlijk tot hele andere gedachten komt.
zaterdag 1 augustus 2020 om 08:17
Ik denk trouwens wel dat je je rijk rekent met die 160k terwijl een soortgelijk huis voor 200k verkocht is en het directe onderhoud aan het huis van je ouders 10k is. Ik zou er maar rekening mee houden dat het voor meer getaxeerd wordt en dat je sowieso niet voor 144k kunt kopen waardoor er ook nog huurtoeslag in zou zitten.
zaterdag 1 augustus 2020 om 08:48
Ja, dat snap ik. Maar er zit nu toch een hypotheek op? De bank zal dat geld bij een verkoop aan TO allemaal terug willen.
Edit: niet goed gelezen. Daar gaat TO 60.000 euro voor lenen met haar eigen huis als onderpand.
zondag 2 augustus 2020 om 07:20
Even een andere vraag, werkt jouw zus? Ik vind het nogal een aparte situatie, het lijkt er op alsof er iets aan de hand is met jouw zus (even lomp gesteld). Is zij volwassen en genereert ze inkomen (werk)? Ik vind dit echt heel erg vreemd, jij draait je in allerlei bochten en zij zit daar totaal gratis, terwijl je ouders financieel problemen hebben? Er kan natuurlijk een hele goede reden zijn, maar helemaal niet bijdragen is best extreem.
zondag 2 augustus 2020 om 08:36
Heb niet alles gelezen dus is het misschien mosterd.
Er zijn een paar banken die een opeet hypotheek verlenen. Het bedrag dat vrijkomt is maandelijks opneembaar en het pand wordt door dat bedrag belast. Deze constructie heeft niets met eigen inkomen te maken maar met overwaarde., De rente op het opgenomen bedrag is flexibel.
Ga eens met zo'n bank om tafel zitten en bespreek de mogelijkheden.
Succes.
Er zijn een paar banken die een opeet hypotheek verlenen. Het bedrag dat vrijkomt is maandelijks opneembaar en het pand wordt door dat bedrag belast. Deze constructie heeft niets met eigen inkomen te maken maar met overwaarde., De rente op het opgenomen bedrag is flexibel.
Ga eens met zo'n bank om tafel zitten en bespreek de mogelijkheden.
Succes.
zondag 2 augustus 2020 om 15:31
Hoi,
Weer heel veel reacties, waarvoor bedankt! Moest werken dus heb nu pas weer tijd om te reageren.
- toelichting op de complexe familiebanden (zoals iemand dat zk mooi noemde) voor degenen die zeggen dat zus gewoon moet betalen. Ben ik helemaal eens, maar ouders dwingen dit niet af. Vorige keer dat ik hierover ben begonnen dreigde zus contact met mij te verbreken. Van de zotte natuurlijk,maar ouders willen er alles aan doen om de banden 'goed' te houden. Kun je van vinden wat je wilt, maar ik kan mijn ouders nergens toe dwingen en wil ze ook niet laten kiezen tussen mij en mijn zus.
- BKR is er nog tot 2024. Pas sinds kort overige schulden ook afgelost.
- huurtoeslag kan niet ivm vermogen goed punt. Wil toch de huur proberen er op af te stemmen, wellicht hebben ze daar over 10 jaar wel wat aan. Maar dat besluiten we nav contact met taxateur.
- ik reken mezelf niet rijk. Puur als investering zou ik dit nooit kopen, teveel risico. Maar omdat ik weet dat ik uiteindelijk die kosten toch op me ga nemen (en dan misschien 10.000 euro kwijt ben en nooit meer terug zie) stop ik het dus liever in een huis dat op mijn naam staat. Gezien de lage rentestand los je relatief veel af met gewoon al je hypotheekbedrag betalen. als ik hier uiteindelijk iets van winst mee maak, mooi. Zo niet, geen hek van de dam en ouders die blij zijn dat ze daar konden blijven.
-parentificatie heb ik even gegoogeld. Voelde me niet aangesproken. Ik regel nu veel maar ben ruim volwassen. Vroeger wel wat meegekregen van de geldproblemen maar dat hadden bijna al mijn vriendjes en klasgenootjes en ben me hier pas later echt mee gaan bemoeien.
- ook als mijn ouders mijn zus nu om een bijdrage zouden vragen duurt het nog wel even voor ze de 10.000 bij elkaar hebben, dus niet echt een oplossing voor het probleem nu.
Verder ben ik nog steeds vooral benieuwd naar mensen die ervaring hebben met het overkopen van het ouderlijk huis. Zoals ik ook in mijn OP zei staat de afspraak met de hypotheekadviseur gepland dus laat me ook echt wel informeren door een professional. Ook reactie gehad van het kantoor dat mijn belastingaangifte doet en die vonden de constructie die ik voorstelde geen gek idee, dus dat geeft goede hoop
Weer heel veel reacties, waarvoor bedankt! Moest werken dus heb nu pas weer tijd om te reageren.
- toelichting op de complexe familiebanden (zoals iemand dat zk mooi noemde) voor degenen die zeggen dat zus gewoon moet betalen. Ben ik helemaal eens, maar ouders dwingen dit niet af. Vorige keer dat ik hierover ben begonnen dreigde zus contact met mij te verbreken. Van de zotte natuurlijk,maar ouders willen er alles aan doen om de banden 'goed' te houden. Kun je van vinden wat je wilt, maar ik kan mijn ouders nergens toe dwingen en wil ze ook niet laten kiezen tussen mij en mijn zus.
- BKR is er nog tot 2024. Pas sinds kort overige schulden ook afgelost.
- huurtoeslag kan niet ivm vermogen goed punt. Wil toch de huur proberen er op af te stemmen, wellicht hebben ze daar over 10 jaar wel wat aan. Maar dat besluiten we nav contact met taxateur.
- ik reken mezelf niet rijk. Puur als investering zou ik dit nooit kopen, teveel risico. Maar omdat ik weet dat ik uiteindelijk die kosten toch op me ga nemen (en dan misschien 10.000 euro kwijt ben en nooit meer terug zie) stop ik het dus liever in een huis dat op mijn naam staat. Gezien de lage rentestand los je relatief veel af met gewoon al je hypotheekbedrag betalen. als ik hier uiteindelijk iets van winst mee maak, mooi. Zo niet, geen hek van de dam en ouders die blij zijn dat ze daar konden blijven.
-parentificatie heb ik even gegoogeld. Voelde me niet aangesproken. Ik regel nu veel maar ben ruim volwassen. Vroeger wel wat meegekregen van de geldproblemen maar dat hadden bijna al mijn vriendjes en klasgenootjes en ben me hier pas later echt mee gaan bemoeien.
- ook als mijn ouders mijn zus nu om een bijdrage zouden vragen duurt het nog wel even voor ze de 10.000 bij elkaar hebben, dus niet echt een oplossing voor het probleem nu.
Verder ben ik nog steeds vooral benieuwd naar mensen die ervaring hebben met het overkopen van het ouderlijk huis. Zoals ik ook in mijn OP zei staat de afspraak met de hypotheekadviseur gepland dus laat me ook echt wel informeren door een professional. Ook reactie gehad van het kantoor dat mijn belastingaangifte doet en die vonden de constructie die ik voorstelde geen gek idee, dus dat geeft goede hoop
zondag 2 augustus 2020 om 15:42
Niet alles gelezen, maar het valt me op dat het voor jou vanzelfsprekend is dat de verantwoordelijkheid bij jou komt. Dat is het niet.
Als er bovendien niets gebeurt met het verantwoordelijkheidsgevoel van ouders en zus dan kun je ook nog eens een veel dieper gat aan het graven zijn. Immers, zij worden nu 'beloond' voor het niet nemen van verantwoordelijkheid. Hoe gaat dat later met de huur? Even geen geld want vakantie nodig? Koelkast kapot dus een nieuwe en de huur moet maar wachten? Straks zit je met én de hypotheek én de huur.
Als er bovendien niets gebeurt met het verantwoordelijkheidsgevoel van ouders en zus dan kun je ook nog eens een veel dieper gat aan het graven zijn. Immers, zij worden nu 'beloond' voor het niet nemen van verantwoordelijkheid. Hoe gaat dat later met de huur? Even geen geld want vakantie nodig? Koelkast kapot dus een nieuwe en de huur moet maar wachten? Straks zit je met én de hypotheek én de huur.
zondag 2 augustus 2020 om 16:24
Waarom voel jij je zo verantwoordelijk terwijl je ouders je zus die daar gratis woont niet eens om een bijdrage vragen? Je ouders en je zus voelen zich blijkbaar niet verantwoordelijk.
Deze zin: "Maar omdat ik weet dat ik uiteindelijk die kosten toch op me ga nemen". Waarom weet je dat al? En als jij dat al weet, zouden anderen dat niet ook al weten en zich daardoor niet inzetten om hun eigen problemen op te lossen?
Sorry maar ik vind je verhaal klinken alsof er geen goede balans is tussen jullie en voor nu klinkt het alsof jij de prijs daarvoor gaat betalen. Besef in ieder geval TO, dat je een keuze hebt. En daarmee bedoel ik niet niet helpen, maar meer dat je je niet hoeft te laten piepelen. Dus als het straks mis zou gaan nav de risicovolle keuzes die je nu mogelijk gaat maken, dan heb je daar zelf voor gekozen. Als je zus nu al zo reageert, dan valt daar toch nooit mee te praten? Dus als zij niet weg wil, krijg je haar er niet meer uit. Waarom zo'n risico nemen? Omdat het familie is? Nou zij doet ook niet erg 'familie-ig' richting jou en je ouders toch?
Deze zin: "Maar omdat ik weet dat ik uiteindelijk die kosten toch op me ga nemen". Waarom weet je dat al? En als jij dat al weet, zouden anderen dat niet ook al weten en zich daardoor niet inzetten om hun eigen problemen op te lossen?
Sorry maar ik vind je verhaal klinken alsof er geen goede balans is tussen jullie en voor nu klinkt het alsof jij de prijs daarvoor gaat betalen. Besef in ieder geval TO, dat je een keuze hebt. En daarmee bedoel ik niet niet helpen, maar meer dat je je niet hoeft te laten piepelen. Dus als het straks mis zou gaan nav de risicovolle keuzes die je nu mogelijk gaat maken, dan heb je daar zelf voor gekozen. Als je zus nu al zo reageert, dan valt daar toch nooit mee te praten? Dus als zij niet weg wil, krijg je haar er niet meer uit. Waarom zo'n risico nemen? Omdat het familie is? Nou zij doet ook niet erg 'familie-ig' richting jou en je ouders toch?
zondag 2 augustus 2020 om 16:55
Als je het maar zo doet dat jij niet in de toekomst een verantwoordelijkheid naar zus toe hebt. Dat je je ouders wil helpen, oké, maar het moet natuurlijk niet zo lopen dat jij over een tijd verantwoordelijk wordt voor onderdak voor je zus. Je moet na overlijden ouders wel van het huis af kunnen als je dat wil, of huur aan zus kunnen vragen.
Leuk dat ouders de banden goed willen houden, maar dat kan nu alleen omdat zus poot stijf houdt en jij inschikt en verantwoordelijkheid neemt. Dus dat mogen je ouders zich best realiseren.
Leuk dat ouders de banden goed willen houden, maar dat kan nu alleen omdat zus poot stijf houdt en jij inschikt en verantwoordelijkheid neemt. Dus dat mogen je ouders zich best realiseren.
zondag 2 augustus 2020 om 17:07
.Keep-smiling schreef: ↑31-07-2020 11:30Kunnen ze niet beter gewoon verkopen en een huurhuisje nemen?
Het komt er toch ook op neer dat ze dat gaan doen ?
Niet geschoten is altijd mis
zondag 2 augustus 2020 om 18:00
De band tussen jou en je zus gaat waarschijnlijk toch mis lopen op het moment dat het huus van jou is en zij daar nog gratis (in)woont. En anders wel zodra jullie ouders overlijden en zij in haar ogen nergens naartoe kan. Je zus is een volwassen mens. Jij faciliteert haar nu en houdt dit in stand. Hier help je haar niet mee en jezelf al helemaal niet.
Vanaf eind juli worden er weer egeltjes geboren, zorg voor een schuilplekje in je tuin, en een klein en laag bakje water. Nooit melk. Dank je wel.
zondag 2 augustus 2020 om 18:52
Dus jij en je ouders wringen je in allerlei bochten, om de banden goed te houden, en zus kan doen wat ze wil, want jullie doen toch wel je best om haar tevreden te houden.
ook als mijn ouders mijn zus nu om een bijdrage zouden vragen duurt het nog wel even voor ze de 10.000 bij elkaar hebben, dus niet echt een oplossing voor het probleem nu.
Het is wel een oplossing. Jij leent je ouders die 10.000 euro. Je ouders vragen je zus om een maandelijkse bijdrage, en zij storten dat direct door naar jou, als afbetaling van die 10.000 euro.
ook als mijn ouders mijn zus nu om een bijdrage zouden vragen duurt het nog wel even voor ze de 10.000 bij elkaar hebben, dus niet echt een oplossing voor het probleem nu.
Het is wel een oplossing. Jij leent je ouders die 10.000 euro. Je ouders vragen je zus om een maandelijkse bijdrage, en zij storten dat direct door naar jou, als afbetaling van die 10.000 euro.
maandag 3 augustus 2020 om 16:42
En dan overlijden je ouders en krijg je alsnog mot met je zus omdat ze vindt dat jij op slinkse wijze de erfenis naar je hebt toegetrokken. Ik begrijp je liefde voor je ouders maar kun je notarieel niet laten vastleggen dat je hen € 10.000 leent en dit bedrag bij verkoop van de woning in de toekomst, terugvordert?
