Huis ouders overkopen door hypotheek op eigen huis

Kaaaaaaaatje schreef: ↑

31-07-2020 13:48

Ten eerste: ik zou hier echt met een expert over gaan praten. Hier roepen allerlei mensen iets die niet precies weten hoe het zit. En dat kan veel onrust geven. Bovendien komt het in dit geval nauw met hoe je het precies aanpakt en kunnen er grote fiscale gevolgen zijn. Dit is dus echt de investering waard. Bovendien kan een goede adviseur nog meedenken over hoe je het meeste geld overhoudt.

Ten tweede: voor meer ruimte in je eigen hypotheek heb je alleen een akkoord nodig van de bank. Dat zou makkelijk moeten kunnen als de taxatie waarde hoger is dan je hypotheekwaarde. Dus daarmee zou je de eerste 60.000 tot 100.000 euro hebben. Vervolgens heb je nog 60.000 a 100.000 euro nodig en dat zou mijns inziens inderdaad met een familiehypotheek moeten kunnen. Dat zou dus betekenen dat je het huis van je ouders kunt kopen.

Qua hypotheeklasten heb je dan dus de lasten voor de ophoging van je eigen hypotheek en de lasten van je familiehypotheek. Ik zou nog een keer goed proberen te berekenen wat de kosten zijn die daarmee samenhangen. En hoeveel huur je dan aan je ouders moet vragen. Voor een nieuwe hypotheek met een rentepercentage van 1,67 procent betaal je voor een hypotheek waarde van 184.000 euro 617 euro per maand bruto. Als je eigen hypotheek hoger is moet je daar nog een hoger bedrag voor rekenen. En dan komen de kosten voor het onderhoud er nog bij. Dat betekent dat echt korting bieden op die 900 euro betekent dat je er zelf op bij moet leggen van je lopende rekening (waar dan tegenover staat dat je wel vermogen opbouwt door het extra aflossen van de hypotheken). Heb je die ruimte. En heb je die ruimte ook als je over een aantal jaar misschien kinderen wil?

En: dan woont je zus dus nog bij je ouders in huis, het is belangrijk dat je je realiseert dat je nu op een soort manier een voorschot neemt op de erfenis, als je ouders overlijden dan zou het vermogen van je ouders normaal gesproken verdeeld moeten worden over jou en je zus. Dat betekent dat jij de helft van het bedrag dat nog openstaat aan hypotheek moet overmaken aan je zus. En ik kan me voorstellen dat zij op dat moment dat geld ook nodig heeft om zelf een ander huis te kopen (of wil je tot in het einde der tijden een huis verhuren aan je zus). Bovendien kun je het huis niet zomaar verkopen want je zus huurt het. En wat doe je met de waarde stijging van de woning in de periode tussen aankoop van de woning en overlijden van je ouders. Officieel heeft je zus nergens recht op, maar als jij niet over zou kopen dan zou je zus meer geld krijgen aan het eind van de rit.

N.B. over de renteaftrek zou ik me niet zo zorgen maken. Bij 184.000 en 1.67% betaal je de eerste maanden 70 euro rente. Dat scheelt je dus maximaal 35 euro per maand.

Sorry, geen antwoorden, maar wel extra vragen.

Wissewis schreef: ↑

31-07-2020 13:58

Is er bij je ouders trouwens ook al gekeken naar de uitgaven-kant los van de hypotheek?

Misschien kunnen ze hun huis wél zelf houden met een striktere budget-planning en een strikter boodschappen-beleid?
Of met dat je zus ook af en toe wat boodschappen koopt?

Stel dat het huis verkocht moet worden en ze moeten sociaal gaan huren moeten ze die huur ook elke maand neerleggen.
En moet je zus waarschijnlijk op haar ééntje gaan huren. Dat zal haar ook dik tegenvallen qua kosten en een pak meer zijn dan wat ze nu betaalt.

C⨀urage schreef: ↑

31-07-2020 14:01

Ik meende ook dat die eerste 60.000 als onderpand het eigen huis van TO zou zijn. Dan zou het mogelijk wel kunnen (wat Kaatje zegt).

Maar even over een hele andere boeg TO. Ik weet dat we hier op pijler Geld en Recht zitten, maar wat als jij nu eens gewoon stopt met de problemen van je ouders en zus op te lossen? Hoe meer ik lees, hoe meer ik een plaatje krijg van jij die je zaken goed voor elkaar hebt, en op basis daarvan het schip van ouders en zus drijvende probeert te houden. Je kan daar ook mee stoppen natuurlijk.

chocolol schreef: ↑

31-07-2020 14:07

Dus je wil een slecht onderhouden huis kopen waar huurders inzitten die financiële problemen hebben. Als het niet je familie was, zou iedereen dit een slecht idee vinden.

Marana schreef: ↑

31-07-2020 14:14

Gelukkig is het eerste adviesgesprek meestal gratis, en voor TO waarschijnlijk al verhelderend genoeg.

-Lucille- schreef: ↑

31-07-2020 14:33

Als jouw ouders geld hebben om aan jou uit te lenen, kunnen ze toch gewoon onderhoud uitbesteden?

Nu het huis kopen terwijl je het straks kunt erven lijkt wat onlogisch.

Als jij nig geen 40 bent, mogen ze trouwens een ton belastingvrij aan je schenken. Zit je ook niet met die lening bij hen

Rachmaninoff schreef: ↑

31-07-2020 14:23

Als de ouders overlijden en jouw zus erft de helft van de 100.000 van jouw ouders die jij hebt geleend, wat gebeurt er dan? Stel dat jouw zus haar 50.000 meteen wil hebben en ook als huurder in de woning wil blijven, hoe kom je dan aan die 50.000? En wat als de woning op dat moment bij verkoop geen 160.000 euro waard is?

haarklover schreef: ↑

31-07-2020 14:28

Dan moet je heel goed vastleggen dat geld dat je aan hun geeft, een lening is, zodat als ze overlijden, of het huis eerder verkocht wordt, je jouw geld terugkrijgt.
(en dan mogen ze natuurlijk niet intussen de woning aan jouw zus verhuren natuurlijk).
En je moet natuurlijk niet het geld nodig hebben voor je eigen huisof de studie van jouw kinderen of dure vakanties willen.

En als je te veel voor ze regelen moet, moet je je afvragen of ze wel zo zelfstandig kunnen blijven wonen.