Geld & Recht
alle pijlers
Los jij EXTRA af op de hypotheek?
maandag 21 december 2020 om 08:51
Wel jaarlijks gedaan, dus nu hypotheekvrij.
En alleen met geld dat echt over was, dus hetgeen dat boven de buffer was.
Natuurlijk afhankelijk van hoeveel je al per maand betaald. Als je per maand al 1500 betaald (met zijn tweeën) en je heb 1,5 modaal en 2 kinderen, dan is er denk ik minder ruimte voor, dan wanneer je dinks bent met beiden modaal.
En alleen met geld dat echt over was, dus hetgeen dat boven de buffer was.
Natuurlijk afhankelijk van hoeveel je al per maand betaald. Als je per maand al 1500 betaald (met zijn tweeën) en je heb 1,5 modaal en 2 kinderen, dan is er denk ik minder ruimte voor, dan wanneer je dinks bent met beiden modaal.
dianaf wijzigde dit bericht op 21-12-2020 09:01
0.57% gewijzigd
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 21 december 2020 om 08:53
Dat deed ik.
En ja, daarnaast werd er ook gespaard. Althans, er bleef een minimum potje achter en dat minimum werd in mijn hoofd steeds een beetje meer, dus die pot groeide langzaam.
Dit jaar was er een verbouwing, dus raakte alles op en ben ik eerst de spaarpot weer aan het aanvullen en als die op een minimum is, ga ik weer aflossen.
Aflossen deed ik eens per jaar.
En ja, daarnaast werd er ook gespaard. Althans, er bleef een minimum potje achter en dat minimum werd in mijn hoofd steeds een beetje meer, dus die pot groeide langzaam.
Dit jaar was er een verbouwing, dus raakte alles op en ben ik eerst de spaarpot weer aan het aanvullen en als die op een minimum is, ga ik weer aflossen.
Aflossen deed ik eens per jaar.
maandag 21 december 2020 om 08:59
Wij lossen sinds een jaar of 2 nu fanatiek extra af. Dat komt vooral omdat we een hypotheekrente hebben van 3,6%. Dan loont het nog denk ik dan maar. Als ik een rente van minder dan 2,5% had gehad hadden we denk ik niet afgelost.
We begonnen bijna 7 jaar geleden met een bruto hypotheek van 1070 euro. Dat is intussen 825 euro bruto. Het aflosplan wat ik heb gemaakt lopen we momenteel op voor en als we dat vol blijven houden zijn we over 10 jaar hypotheekvrij (voordat we 45 jaar oud zijn). Dat vinden we een heel fijn idee.
Omdat we maandelijks variabel sparen gebruiken wij percentages voor onze spaardoelen. 40% van wat we sparen gaat naar het extra aflossen van de hypotheek. Iedere keer als er minimaal 1000 euro is gespaard lossen we dat af (bij onze bank moet je minimaal 1000 euro extra aflossen).
Daarnaast beleggen we ook maandelijks en sparen we voor vakantie, onvoorziene zaken en vervanging van bijv. auto en interieur.
We zorgen wel dat we altijd 10k achter de hand houden. Daar kunnen we plusminus 4 maanden van leven mocht het nodig zijn.
We begonnen bijna 7 jaar geleden met een bruto hypotheek van 1070 euro. Dat is intussen 825 euro bruto. Het aflosplan wat ik heb gemaakt lopen we momenteel op voor en als we dat vol blijven houden zijn we over 10 jaar hypotheekvrij (voordat we 45 jaar oud zijn). Dat vinden we een heel fijn idee.
Omdat we maandelijks variabel sparen gebruiken wij percentages voor onze spaardoelen. 40% van wat we sparen gaat naar het extra aflossen van de hypotheek. Iedere keer als er minimaal 1000 euro is gespaard lossen we dat af (bij onze bank moet je minimaal 1000 euro extra aflossen).
Daarnaast beleggen we ook maandelijks en sparen we voor vakantie, onvoorziene zaken en vervanging van bijv. auto en interieur.
We zorgen wel dat we altijd 10k achter de hand houden. Daar kunnen we plusminus 4 maanden van leven mocht het nodig zijn.
europe86 wijzigde dit bericht op 21-12-2020 09:00
16.55% gewijzigd
maandag 21 december 2020 om 09:00
Ja wij! Wij mogen max 15% aflossen. En dit doe ik steeds zodra we geld 'over' hebben. Niet 1 keer per jaar, want de rente loopt ook door. We hebben een rente van 4,3%, dus iedere 300 levert gelijk een rente besparing op. Zorg daarnaast voor je buffer en check even bij je hypotheek verstrekker wat het minimum is dat je mag aflossen per keer en hoeveel dat per jaar is. Wij hebben een minimum van 100 en mogen dus max 15% per jaar doen. Er zijn ook banken waarbij dat bijv maar 1 keer per jaar is.
Onze buffer is nu op pijl, dus nu ga ik maandelijks 200 extra aflossen en daarnaast verder sparen voor de badkamer.
Onze buffer is nu op pijl, dus nu ga ik maandelijks 200 extra aflossen en daarnaast verder sparen voor de badkamer.
maandag 21 december 2020 om 09:03
Ik heb het gedaan, nu hypotheekvrij. Wat ik deed: een forse buffer aanhouden (3 maandsalarissen + vervanging auto + onderhoud huis/apparatuur). De rest ging 2x per jaar naar aflossing. Daardoor gingen de lasten omlaag waardoor ik nog sneller kon sparen en aflossen (geen max. per jaar bij mijn hypotheek).
Ik heb mijn totale hypotheek zo in 10 jaar kunnen aflossen. En dat scheelt nu gigantisch in de maandlasten. Volgende stap is nu eerder stoppen met werken.
Maar ik ben misschien niet een gemiddeld voorbeeld. Ik heb weinig behoefte aan luxe, spullen, reizen etc. Dan kun je ook met een laag inkomen fors sparen.
Ik heb mijn totale hypotheek zo in 10 jaar kunnen aflossen. En dat scheelt nu gigantisch in de maandlasten. Volgende stap is nu eerder stoppen met werken.
Maar ik ben misschien niet een gemiddeld voorbeeld. Ik heb weinig behoefte aan luxe, spullen, reizen etc. Dan kun je ook met een laag inkomen fors sparen.
maandag 21 december 2020 om 09:05
We lossen af wanneer het mogelijk is, we hebben een potje voor onverwachts en dingen die eens per jaar gaan zoals de dierenarts, zorgkosten, maar ook eens per jaar de gemeentelijke belastingen en anwb. Als daar overblijft dan lossen we wat af, maar dus wel altijd dat we daarop ook nog een buffertje hebben. We willen nog zo'n 5 jaar extra aflossen en het bedrag verschilt dus per jaar en daarna willen we ipv aflossen extra sparen om over ongeveer 10 jaar te kunnen verhuizen.
Vergeef me dat ik schreeuw wat ik niet weet en dat ik zwijg over wat helder is, dat ik nooit zeg wat ik bedoel en dingen roep die ik niet voel.
maandag 21 december 2020 om 09:07
Wij lossen 'extra' af en hebben ook een enorme buffer. Alles boven de 20k lossen we jaarlijks af. Tenzij er dure plannen zijn.
Het is niet echt extra want we hebben een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek. Hypotheek loopt nog negen jaar en dan zullen we net niet helemaal hypotheek vrij zijn.
Twintig jaar geleden deze hypotheek afgesloten met de bedoeling eerst te verbouwen uit spaargeld en dan af te gaan lossen. Helaas door verlies van werk en inkomen de eerste twaalf jaar hier niet aan toegekomen.
Het is niet echt extra want we hebben een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek. Hypotheek loopt nog negen jaar en dan zullen we net niet helemaal hypotheek vrij zijn.
Twintig jaar geleden deze hypotheek afgesloten met de bedoeling eerst te verbouwen uit spaargeld en dan af te gaan lossen. Helaas door verlies van werk en inkomen de eerste twaalf jaar hier niet aan toegekomen.
maandag 21 december 2020 om 09:08
Ik heb het afgelopen jaar 100 euro extra per maand afgelost, bij mijn verstrekker kan je het maandbedrag op laten hogen. 100 euro is ongeveer 30% van de normale aflossing die ik per maand standaard doe. Ik twijfel een beetje of ik er mee door ga. Ik wil eigenlijk een wat grotere buffer opbouwen. Aan de andere kant mis ik het niet echt omdat het per maand afgeschreven wordt. Een jaar extra aflossen heeft mijn maandbedrag met zo’n 3,5 euro naar beneden gebracht.
maandag 21 december 2020 om 09:11
maandag 21 december 2020 om 09:23
maandag 21 december 2020 om 09:24
Wij hadden een 15 jaar oude spaar-/beleggingshypotheek. Daar losten we de laatste jaren zo'n 5000 per jaar op af. Bij ons mag je trouwens zo vaak aflossen als je wilt, maar minimaal 1000 per keer en maximaal 10% per jaar.
Mede door de rendementen van de afgelopen 10 jaar en doordat het oorspronkelijk om een woekerpolisconstructie ging, liepen de polissen zwaar achter op de gewenste opbrengst aan het einde van de looptijd. We hebben de hypotheek daarom dit jaar omgezet naar een annuïteitenhypotheek. Daarmee zijn de maandlasten wel duidelijk hoger, dus blijft er minder over om extra af te lossen. Daarnaast komen er wat onderhoudsklussen aan, dus sparen we liever daarvoor.
Mede door de rendementen van de afgelopen 10 jaar en doordat het oorspronkelijk om een woekerpolisconstructie ging, liepen de polissen zwaar achter op de gewenste opbrengst aan het einde van de looptijd. We hebben de hypotheek daarom dit jaar omgezet naar een annuïteitenhypotheek. Daarmee zijn de maandlasten wel duidelijk hoger, dus blijft er minder over om extra af te lossen. Daarnaast komen er wat onderhoudsklussen aan, dus sparen we liever daarvoor.
maandag 21 december 2020 om 09:24
Ja. Ik mag elk jaar maximaal 5% aflossen en probeer dat elk jaar wel te halen. Vorig jaar lukte het net niet, dit jaar wel, maar alles is mooi meegenomen. Ik heb in mijn eentje al een behoorlijke buffer (meer dan 40.000 euro) dus extra sparen hoeft niet perse. Alles wat aan het einde van de maand over is gebleven als mijn salaris weer gestort wordt, gaat naar een aparte rekening waar ik spaar voor de jaarlijkse extra aflossing.
Overigens is mijn hypotheek voor de helft aflossingsvrij dus het moet ook, vind ik dan.
Ik heb net gezien wat het me dit jaar weer scheelt ten opzichte van vorig jaar. Is toch weer 40 euro kosten per maand. Op jaarbasis dus 500 euro. Doe je dat elk jaar, gaat het aardig optellen.
Overigens is mijn hypotheek voor de helft aflossingsvrij dus het moet ook, vind ik dan.
Ik heb net gezien wat het me dit jaar weer scheelt ten opzichte van vorig jaar. Is toch weer 40 euro kosten per maand. Op jaarbasis dus 500 euro. Doe je dat elk jaar, gaat het aardig optellen.
dignity wijzigde dit bericht op 21-12-2020 09:25
0.14% gewijzigd
maandag 21 december 2020 om 09:24
Na de verhuizing hebben we extra afgelost met de overwaarde van ons vorige huis (we hadden geen overbruggingshypotheek). Hierdoor ging de rente ook meteen wat omlaag door de lagere risico-opslag.
Daarna hebben we (geplande) grote uitgaven aan ons huis gehad dus niks extra’s afgelost.
Dit jaar hebben we het huis opnieuw laten taxeren zodat de rente opnieuw omlaag gaat.
Alle echt grote uitgaven hebben we nu wel gehad. Dus als onze inkomsten volgend jaar hetzelfde blijven dan gaan we of beleggen of extra aflossen. Maar het is ook een optie dat ik minder ga werken. Dan zal extra aflossen er voorlopig niet in zitten.
Daarna hebben we (geplande) grote uitgaven aan ons huis gehad dus niks extra’s afgelost.
Dit jaar hebben we het huis opnieuw laten taxeren zodat de rente opnieuw omlaag gaat.
Alle echt grote uitgaven hebben we nu wel gehad. Dus als onze inkomsten volgend jaar hetzelfde blijven dan gaan we of beleggen of extra aflossen. Maar het is ook een optie dat ik minder ga werken. Dan zal extra aflossen er voorlopig niet in zitten.
maandag 21 december 2020 om 09:29
wij hebben nog een aflossingsvrije hypotheek, dat kon toen nog, origineel nog met flexibele rente.
Wij lossen jaarlijks af. We zijn beide zelfstandig. Elke maand storten we beide geld op een gezamenlijke rekening, een groot deel gaat dan door naar de gezamenlijke spaarreking. Aan het einde van het jaar kijken we naar onze financiën. Wat staat er op de gezamenlijke rekening (afhankelijk van gemaakte kosten voor het huis) en wat kunnen we ieder financieel missen, en dat stoppen we dan in de aflossing. Dit mag maximaal 10% van de originele hypotheeksom zijn.
Vriend staat gaat vandaag bij de notaris tekenen voor een kantoorpand. Dus dit jaar geen aflossing, het is voordeliger om het nieuwe pand eerst af te betalen. (prive gekocht met maatschapspartner)
Wij lossen jaarlijks af. We zijn beide zelfstandig. Elke maand storten we beide geld op een gezamenlijke rekening, een groot deel gaat dan door naar de gezamenlijke spaarreking. Aan het einde van het jaar kijken we naar onze financiën. Wat staat er op de gezamenlijke rekening (afhankelijk van gemaakte kosten voor het huis) en wat kunnen we ieder financieel missen, en dat stoppen we dan in de aflossing. Dit mag maximaal 10% van de originele hypotheeksom zijn.
Vriend staat gaat vandaag bij de notaris tekenen voor een kantoorpand. Dus dit jaar geen aflossing, het is voordeliger om het nieuwe pand eerst af te betalen. (prive gekocht met maatschapspartner)
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
maandag 21 december 2020 om 09:36
Wij zetten per maand 200 euro opzij, maar mochten dat (zie boven) niet direct aflossen. Ik ging ook niet iedere maand checken of we de 1000 euro alweer voorbij waren. Meestal was dan bv. het binnenkomen van een gift van mijn ouders of de gezamenlijke eindejaarsuitkeringen de aanleiding om alles bij elkaar te vegen en een aflossing te doen.Europe86 schreef: ↑21-12-2020 09:23Waarom zou je eigenlijk maar 1x per jaar de aflossing doen en niet meteen zodra je een bepaald bedrag bij elkaar hebt? Je besparing is namelijk lager bij 1x per jaar omdat je niet tussendoor al je maandbedrag verlaagt en minder rente betaald. Je kan dus veel sneller het sneeuwbaleffect zien.
@ Hanka: Bij ons kwam de bank, buiten het omzettingsverhaal om, zélf met de mededeling dat volgens hen de verhouding tussen waarde en schuld zo verschoven was dat wij recht hadden op een lager rentetarief. Dit kwam overigens zowel door onze aflossingen als door het feit dat het huis iets meer waard was geworden. Dat vond ik wel een goede service. Kennelijk bepalen zij die waarde op basis van de gemiddelde waarde in de wijk of de WOZ of een vierkantemeterprijs of zo, want het huis is al 15 jaar niet getaxeerd. In hun bepaling / berekening is ons huis overigens XXX.664,00 euro waard. Toch knap dat ze dat zó precies kunnen uitrekenen
.
maandag 21 december 2020 om 09:50
Ja. Wij willen zo snel mogelijk (nagenoeg) hypotheekvrij zijn. Ook om minder risico te lopen indien de huizenmarkt toch ooit in zou zakken. Maar ook om financieel meer ruimte te hebben.
5,5 jaar begonnen met maandlasten ca. 1500 bruto (lineair) en nu rond de 830 bruto per maand. Is toch lekker, want je houd steeds meer over.
Door extra af te lossen kwamen we ook eerder in aanmerking voor lagere rentepercentage.
5,5 jaar begonnen met maandlasten ca. 1500 bruto (lineair) en nu rond de 830 bruto per maand. Is toch lekker, want je houd steeds meer over.
Door extra af te lossen kwamen we ook eerder in aanmerking voor lagere rentepercentage.
maandag 21 december 2020 om 09:53
Wij hebben in 6 jaar tijd 180.000 euro afgelost. De aflossingsvrije hypotheek is nu geheel afgelost en daarnaast extra inleg spaarhypotheek.
Over 8 jaar zijn we hypotheekvrij (voor onze 50e). tot die tijd betalen we een lage hypotheekpremie per maand.
Omdat we redelijk goed verdienen hoefden we niet veel moeite voor te doen en niks te laten. Daarnaast altijd een flinke buffer gehad van een paar jaar aan maandsalarissen.
Ook al verdienen we redelijk, We letten altijd op de uitgaven. Kopen zoveel mogelijk alles in de aanbiedingen. Geen onnodige aankopen. Grote uitgaven 3x nadenken.
Onze situatie is niet voor iedereen weggelegd. Zowel inkomsten als uitgaven moet je goed op orde hebben.
Over 8 jaar zijn we hypotheekvrij (voor onze 50e). tot die tijd betalen we een lage hypotheekpremie per maand.
Omdat we redelijk goed verdienen hoefden we niet veel moeite voor te doen en niks te laten. Daarnaast altijd een flinke buffer gehad van een paar jaar aan maandsalarissen.
Ook al verdienen we redelijk, We letten altijd op de uitgaven. Kopen zoveel mogelijk alles in de aanbiedingen. Geen onnodige aankopen. Grote uitgaven 3x nadenken.
Onze situatie is niet voor iedereen weggelegd. Zowel inkomsten als uitgaven moet je goed op orde hebben.
maandag 21 december 2020 om 09:57
Ja, verdienen samen best netjes, eerste kind is nu op komst. We hebben 3 verschillende spaarpotjes op de spaarrekening gemaakt, 1 voor het huis, 1 voor de auto’s en 1 normale spaarrekening voor de rest.
Naar alle 3 gaat maandelijks een vast bedrag. Mochten we een maand niet uitkomen, dan halen we alleen van de normale spaarrekening wat terug. Teruggave belasting en sommige extraatjes zetten we op het potje van het huis. Als daar een bepaald bedrag opstaat, lossen we dat extra af. Het geld wat we dan maandelijks extra overhouden, gaat weer bij het totaal dat maandelijks naar het spaarpotje van huis gaat. Dus de maandlasten worden niet perse lager, maar het potje om af te lossen vult zich sneller
Naar alle 3 gaat maandelijks een vast bedrag. Mochten we een maand niet uitkomen, dan halen we alleen van de normale spaarrekening wat terug. Teruggave belasting en sommige extraatjes zetten we op het potje van het huis. Als daar een bepaald bedrag opstaat, lossen we dat extra af. Het geld wat we dan maandelijks extra overhouden, gaat weer bij het totaal dat maandelijks naar het spaarpotje van huis gaat. Dus de maandlasten worden niet perse lager, maar het potje om af te lossen vult zich sneller
Drink water. Get sunlight. You're basically a houseplant with more complicated emotions.
maandag 21 december 2020 om 09:57
We lossen nu heel beperkt extra af op de hypotheek. Het zijn voor ons dure jaren, we hebben 2 kinderen op het kdv, allebei nog een aanzienlijke studieschuld en ook nog wat wensen voor het huis en zouden willen trouwen.
Onze oudste is 4 geworden en het verschil in opvang kosten gaat naar de hypotheek. Als over 2 jaar de jongste ook naar school gaat gaan we nog meer extra aflossen. Idem voor het moment dat onze studieschuld is afgelost.
In principe loopt onze hypotheek 30 jaar en is daarna afgelost
We willen het bruto bedrag graag omlaag brengen zodat het makkelijk op te brengen is als 1 van ons de baan kwijt raakt. We hebben een streefbedrag in gedachten en al we daar zijn zullen we in elk geval een gedeelte van het bedrag dat we extra aflossen gaan beleggen.
Overigens zet ik de uitgespaarde rente op een spaarrekening en los ik die ook extra af, gewoon omdat het goed.voelt concreet te zien wat we hebben uitgespaard aan lasten.
De grootste besparing komt tot nu toe door de hogere wou waarde en de lagere risico opslag, maar goed. Alle beetjes helpen.
Onze oudste is 4 geworden en het verschil in opvang kosten gaat naar de hypotheek. Als over 2 jaar de jongste ook naar school gaat gaan we nog meer extra aflossen. Idem voor het moment dat onze studieschuld is afgelost.
In principe loopt onze hypotheek 30 jaar en is daarna afgelost
We willen het bruto bedrag graag omlaag brengen zodat het makkelijk op te brengen is als 1 van ons de baan kwijt raakt. We hebben een streefbedrag in gedachten en al we daar zijn zullen we in elk geval een gedeelte van het bedrag dat we extra aflossen gaan beleggen.
Overigens zet ik de uitgespaarde rente op een spaarrekening en los ik die ook extra af, gewoon omdat het goed.voelt concreet te zien wat we hebben uitgespaard aan lasten.
De grootste besparing komt tot nu toe door de hogere wou waarde en de lagere risico opslag, maar goed. Alle beetjes helpen.
maandag 21 december 2020 om 09:59
@ Hanka: Bij ons kwam de bank, buiten het omzettingsverhaal om, zélf met de mededeling dat volgens hen de verhouding tussen waarde en schuld zo verschoven was dat wij recht hadden op een lager rentetarief. Dit kwam overigens zowel door onze aflossingen als door het feit dat het huis iets meer waard was geworden. Dat vond ik wel een goede service. Kennelijk bepalen zij die waarde op basis van de gemiddelde waarde in de wijk of de WOZ of een vierkantemeterprijs of zo, want het huis is al 15 jaar niet getaxeerd. In hun bepaling / berekening is ons huis overigens XXX.664,00 euro waard. Toch knap dat ze dat zó precies kunnen uitrekenen .
[/quote]
Oh ja dat kan inderdaad als de WOZ waarde hoger is dan de taxatie. Maar dat is hier niet zo en een lagere woz waarde is dan weer gunstig voor de gemeentelijke heffingen. Dus de gemeente gaan we niet wijzer maken dan ze zijn
Dat een hypotheekverstrekker zelf een nieuwe waarde bepaling doen heb ik eigenlijk nog niet eerder gehoord?
Sowieso gaat onze rente in stapjes omlaag maar nu bereiken we die stapjes dus sneller door de nieuwe taxatie.
En een annuïteitenhypotheek dus aflossen doen we ook elke maand, inmiddels is de maandelijkse aflossing meer dan de rente die we betalen, toch wel een fijn idee dat het grootst gedeelte van onze woonlasten in feite opbouw van ons vermogen is.
Als je de hypotheekrenteaftrek meeneemt helemaal.
.[/quote]
Oh ja dat kan inderdaad als de WOZ waarde hoger is dan de taxatie. Maar dat is hier niet zo en een lagere woz waarde is dan weer gunstig voor de gemeentelijke heffingen. Dus de gemeente gaan we niet wijzer maken dan ze zijn
Dat een hypotheekverstrekker zelf een nieuwe waarde bepaling doen heb ik eigenlijk nog niet eerder gehoord?
Sowieso gaat onze rente in stapjes omlaag maar nu bereiken we die stapjes dus sneller door de nieuwe taxatie.
En een annuïteitenhypotheek dus aflossen doen we ook elke maand, inmiddels is de maandelijkse aflossing meer dan de rente die we betalen, toch wel een fijn idee dat het grootst gedeelte van onze woonlasten in feite opbouw van ons vermogen is.
Als je de hypotheekrenteaftrek meeneemt helemaal.
anoniem_63f722deac731 wijzigde dit bericht op 21-12-2020 10:01
1.82% gewijzigd
