Geld & Recht
alle pijlers
Los jij EXTRA af op de hypotheek?
maandag 21 december 2020 om 11:04
Wij hebben sowieso hele lage maandlasten (ik vind 900 niet echt veel, voor álles qua vaste lasten). Wij sparen 1000 per maand, waarvan 500 voor extra aflossen hypotheek. Afgelopen jaar zelfs 10.000 extra afgelost. Scheelt 45 euro per maand.
Ondanks de aanschaf van een airco-unit, én baby-aankopen.
Wij vonden het onzin om 10.000 op de bank te hebben staan, voor die ene euro rente, terwijl we op deze manier 540 euro in één jaar bespaard hebben.
Ik denk niet dat het aankomende jaar weer 10.000 gaat lukken, maar we gaan het gewoon iedere maand opzij zetten. In geval van nood, halen we er geld vanaf.
We hebben verder geen enorme buffer. 3000 euro. Dat staat echt apart voor als én de ketel stukgaat én het dak gaat lekken.
Ondanks de aanschaf van een airco-unit, én baby-aankopen.
Wij vonden het onzin om 10.000 op de bank te hebben staan, voor die ene euro rente, terwijl we op deze manier 540 euro in één jaar bespaard hebben.
Ik denk niet dat het aankomende jaar weer 10.000 gaat lukken, maar we gaan het gewoon iedere maand opzij zetten. In geval van nood, halen we er geld vanaf.
We hebben verder geen enorme buffer. 3000 euro. Dat staat echt apart voor als én de ketel stukgaat én het dak gaat lekken.
maandag 21 december 2020 om 11:04
Wij hebben een annuitaire hypotheek, dus afgelost wordt het altijd. Ons huis goedkoop kunnen kopen (uitgewoonde ex huurwoning) en deze compleet verbouwd met de overwaarde van oude woning.
Waarde is 100.000 meer dus ik zie geen noodzaak om extra af te lossen, rente laag, betalen 470 bruto per maand (ook deel van overwaarde in hypotheek gestoken) en we hebben nog steeds een flinke buffer (restant overwaarde)
Ik vind het belangrijk dat we ook leuke dingen kunnen blijven doen. Leven is duur genoeg met 2 pubers
Waarde is 100.000 meer dus ik zie geen noodzaak om extra af te lossen, rente laag, betalen 470 bruto per maand (ook deel van overwaarde in hypotheek gestoken) en we hebben nog steeds een flinke buffer (restant overwaarde)
Ik vind het belangrijk dat we ook leuke dingen kunnen blijven doen. Leven is duur genoeg met 2 pubers
maandag 21 december 2020 om 11:08
Dat lijkt me geen slecht plan. Tenzij je nu heel.ktap zit, geen buffer hebt, of al weet dat er nog een erfenis aan zot te komen die groter is dan de openstaande hypotheek....mamaonbekend schreef: ↑21-12-2020 11:03Van het spaardeel lossen we niet extra af. Dat bedrag is gewoon de hypotheek wat dus in de loop der jaren gespaard wordt en waarmee aan het einde van de looptijd dat deel vd hypotheek ineens wordt afgelost. Daar doen we verder niks aan, was vlg mij ook niet interessant om extra af te lossen.
Ik overweeg dus op het aflossingsvrije deel met hoge rente extra af te lossen.
maandag 21 december 2020 om 11:10
maandag 21 december 2020 om 11:13
maandag 21 december 2020 om 11:18
Hier jaararen terug gekozen voor een lineaire hypotheek, reden omdat ik dan vanaf het begin al lekker veel aflos ook gezien de altijd terugkerende issues in de politiek over de hypotheekrenteaftrek die met annuïteit je ineens wel kan nekken.
Dus lineair gekozen, en heel fijn dat we elke maand euro minder betalen, daar wordt ik al blij van haha.
Nu zo'n 50 K aan spaargeld op diverse rekeningen staan (bitcoins, beleggen (3 rekeningen) 3 spaarrekeningen voor de kinderen, eigen spaarrekening) Al met al zitten we te denken, misschien wat af te lossen, maar we zitten nog niet boven de grens dat je ook daadwerkelijk belasting erover moet betalen. En ook zitten we er over na te denken hoe meer geld te maken van dit geld, vakantiewoning kopen en verhuren? Beleggen nu bepaalde aandelen laag staan? Allemaal opties, maar de optie om het in steen te stoppen en het niks te laten doen staat niet bovenaan mijn lijstje, ook betalen we maar 2% rente, dus een aflossing van 10 of 20K gaan we per maand echt niet heel veel van terug zien, misschien in looptijd wel, dat ga ik even uitzoeken en vind ik zeker interessant!
We betalen nu bruto 1000 euro per maand, eind volgend jaar zitten we zeker aan de bovenkant van het belastingvrije sparen, als we dan nog niet een ander doel hebben gevonden voor ons geld gaan we dan toch wel extra aflossen.
En ik vind dat kinderen dus wel steeds duurder worden, ook al zijn ze van de opvang af. Zwemles, crea clubjes, dansles, voetbal (alles x 3) nieuwe kleren, het tijd allemaal wel elke maand weer aan. Maar goed, wij betaalden dan ook geen 900 euro aan opvang..
Dus lineair gekozen, en heel fijn dat we elke maand euro minder betalen, daar wordt ik al blij van haha.
Nu zo'n 50 K aan spaargeld op diverse rekeningen staan (bitcoins, beleggen (3 rekeningen) 3 spaarrekeningen voor de kinderen, eigen spaarrekening) Al met al zitten we te denken, misschien wat af te lossen, maar we zitten nog niet boven de grens dat je ook daadwerkelijk belasting erover moet betalen. En ook zitten we er over na te denken hoe meer geld te maken van dit geld, vakantiewoning kopen en verhuren? Beleggen nu bepaalde aandelen laag staan? Allemaal opties, maar de optie om het in steen te stoppen en het niks te laten doen staat niet bovenaan mijn lijstje, ook betalen we maar 2% rente, dus een aflossing van 10 of 20K gaan we per maand echt niet heel veel van terug zien, misschien in looptijd wel, dat ga ik even uitzoeken en vind ik zeker interessant!
We betalen nu bruto 1000 euro per maand, eind volgend jaar zitten we zeker aan de bovenkant van het belastingvrije sparen, als we dan nog niet een ander doel hebben gevonden voor ons geld gaan we dan toch wel extra aflossen.
En ik vind dat kinderen dus wel steeds duurder worden, ook al zijn ze van de opvang af. Zwemles, crea clubjes, dansles, voetbal (alles x 3) nieuwe kleren, het tijd allemaal wel elke maand weer aan. Maar goed, wij betaalden dan ook geen 900 euro aan opvang..
maandag 21 december 2020 om 11:29
Spaarhypotheek is vaak niet zo heel interessant en ook beperkt qua mogelijkheden. Als je genoeg geld in een buffer hebt, waarom zou je dan niet iets aflossen op de aflossingsvrije lening?mamaonbekend schreef: ↑21-12-2020 11:03Van het spaardeel lossen we niet extra af. Dat bedrag is gewoon de hypotheek wat dus in de loop der jaren gespaard wordt en waarmee aan het einde van de looptijd dat deel vd hypotheek ineens wordt afgelost. Daar doen we verder niks aan, was vlg mij ook niet interessant om extra af te lossen.
Ik overweeg dus op het aflossingsvrije deel met hoge rente extra af te lossen.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 21 december 2020 om 11:31
Ik heb wel overwogen om een deel in de spaarpot te storten. Dat maakt dan wel echt verschil voor je maandlasten. Maar uiteindelijk besloten het nog even aan te houden voor een paar vakanties (als dat ooit weer mag).
maandag 21 december 2020 om 12:04
Ik wil de buffer in principe niet aanspreken, er komt nog een verbouwing aan en ik wil nog een verre reis maken. De auto moet ook over een paar jaar weer vervangen worden.
Geld in stenen kan ik immers niet meer bij.
Maar daarom, een apart potje maken en daar extra in storten. Denk aan een geïndexeerde salarisverhoging (al is dat maar 50,= p.m.), een keer de eindejaarsuitkering, alles we onverwachts nog overhouden aan het einde van de maand als we eens niet zoveel hebben uitgegeven. Een keer een deel van het vakantiegeld of teruggave belasting bijvoorbeeld. Dat soort bedragen wat ik niet zo “voel” zeg maar.
Maar met dat extra potje moet ik toch ook een begin kunnen maken met extra aflossen op het aflossingsvrije deel, alles helpt!
maandag 21 december 2020 om 12:20
Vroeg in de spaarhypotheek is extra inleggen enorm gunstig.
Wij hebben nu een aantal jaar op rij 3-5000 extra ingelegd. Nu is het niet meer interessant genoeg. Voor de rest lossen we niet extra af.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
maandag 21 december 2020 om 12:21
Ik wil lagere maandlasten en de hypotheek is daar 1 van. Lage maandlasten geven je veel vrijheid om te doen wat je wilt.Kaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:00Voor mensen die extra aflossen op een annuitaire of lineaire hypotheek. Doen jullie dit met een specifiek doel in gedachten? Want in principe los je je hypotheek vanzelf helemaal af.
maandag 21 december 2020 om 12:30
Ja, mijn man heeft een studieschuld waar we maandelijks een behoorlijk bedrag aan kwijt waren. Dit hebben we nu tijdelijk stop gezet (mag 5 jaar zonder opgaaf van reden) en datzelfde bedrag lossen we af op de hypotheek.
Als we na 5 jaar de studieschuld weer gaan betalen, zijn we maandelijks een stuk minder kwijt aan hypotheek (lineair) en houden we dus aan het eind van de streep meer over.
Als we na 5 jaar de studieschuld weer gaan betalen, zijn we maandelijks een stuk minder kwijt aan hypotheek (lineair) en houden we dus aan het eind van de streep meer over.
maandag 21 december 2020 om 12:35
Ons huis heeft de afgelopen tien jaar onder water gestaan, op een gegeven moment was het verschil tussen de hypotheek en de WOZ - om die maar even als referentie aan te houden - 50K. Dat vond ik geen prettig idee. Wij zijn dus gaan aflossen om dat gat wat te verkleinen. Toen hadden we dus ook nog die beleggingshypotheek met een te lage opbrengst, dus we wisten al dat we sowieso aan het eind van de rit tekort zouden komen.Kaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:00Voor mensen die extra aflossen op een annuitaire of lineaire hypotheek. Doen jullie dit met een specifiek doel in gedachten? Want in principe los je je hypotheek vanzelf helemaal af.
Als we nu na de omzetting extra af zouden lossen, is dat vooral om op de rente te besparen en eventueel de looptijd te verkorten.
maandag 21 december 2020 om 12:41
Wij hebben dit jaar een huis gekocht dus wil eerst de buffer weer opbouwen. Als die bedrag heeft wat ik in gedachten heb willen we wel extra af gaan lossen. Rente is laag (1,62%) maar idee van lagere maandlasten vind ik fijn. Over twee jaar zijn we ook van kdv kosten af en hebben we alleen nog bso en dat zal ook fors schelen in onze maandlasten.
maandag 21 december 2020 om 12:54
Mijn huis ook. Twee jaar geleden was de WOZ gelijk aan mijn hypotheek en inmiddels heb ik best een leuke fictieve overwaarde, 40% van het aflossingsvrije deel van de hypotheek.Lariba schreef: ↑21-12-2020 12:35Ons huis heeft de afgelopen tien jaar onder water gestaan, op een gegeven moment was het verschil tussen de hypotheek en de WOZ - om die maar even als referentie aan te houden - 50K. Dat vond ik geen prettig idee. Wij zijn dus gaan aflossen om dat gat wat te verkleinen. Toen hadden we dus ook nog die beleggingshypotheek met een te lage opbrengst, dus we wisten al dat we sowieso aan het eind van de rit tekort zouden komen.
Als we nu na de omzetting extra af zouden lossen, is dat vooral om op de rente te besparen en eventueel de looptijd te verkorten.
maandag 21 december 2020 om 13:09
maandag 21 december 2020 om 13:14
Is iedereen overigens op de hoogte van tariefklasse? Als je bijvoorbeeld al 81% hebt afgelost, mag je naar een lagere tariefklasse. Bij onze, Aegon, gaat dat vanzelf, maar ik las dat dat bij veel anderen dit niet het geval is. Dus, dan moet je even gaan bellen, omdat het je een bepaald percentage aan rente kan schelen per maand. Credits voor www.porterenee.nl, want dit heb ik niet zelf uitgevonden 
maandag 21 december 2020 om 13:21
Wij hebben een lineaire hypotheek en lossen elk jaar de maximale 10% af. We doen dit om sneller hypotheekvrij te zijn. Sparen heeft geen zin met deze rente. En belasting erover betalen kunnen we later altijd nog doen. We laten er verder weinig voor. Het is ook leuk om te zien hoeveel rente het scheelt. Het gevoel van hypotheekvrij zijn is heerlijk (waren we al eens eerder).Kaaaaaaaatje schreef: ↑21-12-2020 10:00Voor mensen die extra aflossen op een annuitaire of lineaire hypotheek. Doen jullie dit met een specifiek doel in gedachten? Want in principe los je je hypotheek vanzelf helemaal af.
maandag 21 december 2020 om 13:22
Ja. Dat was de grootste reden om af te lossen. Hoewel we denk ik ook in een lagere tariefklasse gekomen zouden zijn als we alleen de nieuwe woz-waarde zouden hebben opgestuurd. Die lagere klasse geldt alleen als je opslag hebt omdat je in een hogere risicogroep zit. Wij kunnen nu niet meer naar een lagere klasse.toffifee schreef: ↑21-12-2020 13:14Is iedereen overigens op de hoogte van tariefklasse? Als je bijvoorbeeld al 81% hebt afgelost, mag je naar een lagere tariefklasse. Bij onze, Aegon, gaat dat vanzelf, maar ik las dat dat bij veel anderen dit niet het geval is. Dus, dan moet je even gaan bellen, omdat het je een bepaald percentage aan rente kan schelen per maand. Credits voor www.porterenee.nl, want dit heb ik niet zelf uitgevonden
maandag 21 december 2020 om 13:23
Dat zal dan op de rest van de nog lange looptijd zijn of heb je nog een heel hoge rente?
Bij ons scheelde de eerste 10.000 maar een paar tientjes per jaar, per maand maar een paar euro.
maandag 21 december 2020 om 13:25
maandag 21 december 2020 om 13:26
NHG hypotheek, dus lager kan niettoffifee schreef: ↑21-12-2020 13:14Is iedereen overigens op de hoogte van tariefklasse? Als je bijvoorbeeld al 81% hebt afgelost, mag je naar een lagere tariefklasse. Bij onze, Aegon, gaat dat vanzelf, maar ik las dat dat bij veel anderen dit niet het geval is. Dus, dan moet je even gaan bellen, omdat het je een bepaald percentage aan rente kan schelen per maand. Credits voor www.porterenee.nl, want dit heb ik niet zelf uitgevonden
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
maandag 21 december 2020 om 13:31
Jouw profijt is wel heel laag. Klopt dat wel? 10.000 over de resterende looptijd is sowieso meer dan een paar tientjes. Of heb je de 'winst' berekend?
Onze inleg van 3.000 euro scheelde 20 euro per maand. Dit is de premie, dus netto. 4,5% rente (nog een maandje, dan 1,5%,dus dan wordt het voordeel wel iets kleiner), nog 20 jaar voor de hypotheek afloopt. Maar ook weer minder snel vermogensbelasting...
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
maandag 21 december 2020 om 13:57
Bij Aegon (daar zitten wij ookMevrouw75 schreef: ↑21-12-2020 13:22Ja. Dat was de grootste reden om af te lossen. Hoewel we denk ik ook in een lagere tariefklasse gekomen zouden zijn als we alleen de nieuwe woz-waarde zouden hebben opgestuurd. Die lagere klasse geldt alleen als je opslag hebt omdat je in een hogere risicogroep zit. Wij kunnen nu niet meer naar een lagere klasse.
) dus niet. Die hebben vier tariefklassen van >112,5%, 81-112,5%, 67,5-81% en >67,5%. Ook dat is per bank en mogelijk zelfs per hypotheek verschillend.
lariba wijzigde dit bericht op 21-12-2020 14:06
Reden: Tariefklassen toch even opgezocht
Reden: Tariefklassen toch even opgezocht
7.71% gewijzigd
