Geld & Recht alle pijlers

Los jij EXTRA af op de hypotheek?

21-12-2020 08:49 394 berichten
Alle reacties Link kopieren
Ik ben wel benieuwd of jullie, naast de maandelijkse hypotheeklasten, ook extra aflossen?
En zo ja, doe je dit dan jaarlijks en met hoeveel?
En kun je daarnaast ook nog ‘gewoon’ sparen ?
Alle reacties Link kopieren
mamaonbekend schreef:
30-12-2020 16:50
Ik lees dit nu al een paar keer dat mensen overwegen na huis 1 helemaal afgelost te hebben een 2e huis te kopen voor verhuur.
Dat is nu zoiets waar ik helemaal niet over nadenk. Hoewel ik heus wel weet dat investeren in vastgoed zich (meestal) wel loont, zou ik het gevoel hebben wéér aan vaste lasten vast te zitten. Heb je hard gewerkt om je eigen huis af te lossen, ga je weer een nieuwe verplichting aan. Of ik moet echt tonnen teveel geld over hebben.
Ik ga er dan even vanuit dat je in je eigen woning nog blijft wonen want die is helemaal naar jouw wens.
Je zult opnieuw een hypotheek moeten afsluiten voor woning 2 (kun je wel iets met de overwaarde in je eigen huis, maar toch).

Even kijken of ik em snap:
Stel dat je een gemiddelde woning koopt met een aflossingsvrije hypotheek ca. 250.000,= tegen een rente van (ik noem maar wat) 1,5%. Dan ben je (geen idee) bijv. € 350,= per maand kwijt ofzo? En los je nog eigenlijk niks af.
En dan verhuur je de woning voor bijv. € 800,= p.m. (??).
Het levert je dan € 450,= per maand netto op na verrekening met je hypotheek. Tsja. Natuurlijk zeg ik geen nee tegen elke maand zo’n vaste inkomstenbron, maar of ik daarvoor aan een nieuwe verplichting vast zou willen zitten? En al het gezeur die je ermee hebt (onderhoud, niet-betalende huurders, “fout volk” in je woning etc). Ik weet het niet.
Of maak ik een denk- en rekenfout?
Het is sowieso minder dan die 450 euro per maand, want er gaan vaak meer lasten vanaf. Daarnaast als het een tweede huis is, komt zo'n huis in box 3 terecht en moet je af gaan tikken over de waarde. Want als je een huis verhuurt betaal je of over de waarde van het huis (minus schulden) of over de omzet minus de kosten. Dus belastingen gaan er van af, onderhoud, gemeentelijke lasten.
En jij gaat dan enkel nog uit van een aflossingsvrije lening. De vraag is, krijg je die. Want een huis dat volledig gefinancieerd is én verhuurd, is een risico. Mochten er betalingsachterstanden ontstaan en de bank wil het huis verkopen, krijg je er minder voor omdat het verhuurd is.
Dus of je betaal meer rente of je moet een stuk meer aan eigen geld in brengen of een extra pandrecht afgeven. Waarschijnlijk is een annuitaire of lineaire lening makkelijker te krijgen dan aflossingsvrij, dus jouw kosten per maand zullen meer zijn dan die rente omdat je ook moet aflossen.

En dan eventueel de problemen met huurders erbij. Ik begrijp wel dat verhuurders dan liever meer vragen, want men gaat er dan eerder van uit dat ze iemand treffen met een goede baan, minder kans op problemen en een betere huurder.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
Alle reacties Link kopieren
hypotheek nog niet afgelost maar hier bewust geen tweede huis gekocht als investering. Geen zin in gezeur met huurders, het extra onderhoud en al die andere dingen.... Er zijn meerdere wegen die naar Rome gaan. En ons uitgangspunt is geweest dat we wouden investeren voor de toekomst lange termijn. Uiteindelijk gekozen om te gaan beleggen. Gestart in 2017 en tot nu gaat het goed.
Alle reacties Link kopieren
Ik zie een tweede woning ook nog niet zo zitten, net ook om wat Diana zegt. En qua belasting heb ik geen verstand van, maar ik geloof je meteen.
Dus of het nu zo aantrekkelijk is? Maar goed, wie weet zijn er anderen die het overwegen of al gedaan hebben (met afgeloste hypotheek) en die een ander geluid kunnen laten horen.

En beleggen zie ik ook af en toe voorbij komen.
Hoeveel leg je dan in, bij wie/waarin beleg je en wat levert het je op?
@staples: wat moet ik verstaan onder “gaat nu goed”? Wil je iets meer vertellen?
Alle reacties Link kopieren
Kan je eigenlijk voor een tweede hypotheek wel de hypotheekrente aftrekken? Ik weet dat je maar 30 jaar de hypotheekrente mag aftrekken. Maar krijg je bij een tweede / nieuwe hypotheek weer die 30 jaar, of 0 omdat jij als persoon al een keer die 30 jaar hebt gehad?

Niet dat ik zelf interesse heb ik een tweede huis hoor. Ten eerste omdat ik het dus heel asociaal vind. Ten tweede omdat ik alleen maar voorbeelden ken van mensen die de huurders er niet uit kregen (en het huis daardoor niet verkocht kregen), en/of huurders hadden die veel schade aanbrachten en dan bedoel ik echt zware lekkage over de hele vloer en naar de benedenburen toe, alle grote apparaten kapotgemaakt (een kennis die gemeubileerd verhuurde), vlekken op alle muren, badkamer onder de schimmel, gootsteen volledig verstopt door wegspoelen van liters frituurvet.

Ik zeg: karma...........
You can never have too many hats, gloves and shoes
Alle reacties Link kopieren
Na 30 jaar is het klaar. Ongeacht voor welke hypotheek.
Alle reacties Link kopieren
Wij hebben een tweede huis dat we verhuren.
Eigenlijk was het ons eerste huis, wat we wilden verkopen toen we een ander huis kochten, maar waarvan de verkoop helemaal is misgelopen. Een lange procedureslag was ons deel, tijdens deze procedures konden we het huis niet verkopen. Eenmaal die procedures achter de rug waren, was onze hypotheek bijna afgelost en voorlopig houden we het. Dit scenario hadden we niet voorzien, en heeft ons veel zorgen opgeleverd.
Ondertussen is de hypotheek van eerste huis al een hele tijd helemaal afgelost, en hebben we nog minder dan 50 K hypotheek van het tweede huis over. In België hebben nooit aflossingsvrije hypotheken bestaan. De termijnen waarop afgelost worden zijn meestal 20 jaar, uitzonderlijk staan banken toe dat je aflost op 25 of 30 jaar.
Ik voel me echter geen huisjesmelker...gaat het een beetje zeg. Ik voel me echt zo niet omdat we zelf genoeg miserie gehad hebben, en omdat we een faire prijs vragen voor ons huurhuis wat we ook goed onderhouden. Indien onze huurders een probleem signaleren, reageren we ook direct om het op te lossen. Huurbedragen mogen hier ook maar verhoogd worden op basis van de index, de inflatie dus. (de laatste jaren is dit ongeveer 1 % per jaar)
De huizenmarkt is in België niet zo oververhit als in Nederland, maar net de markt om een huis te huren is heel krap. Sociale huisvesting is in België nog veel slechter geregeld dan in Nederland, heb ik de indruk. Er zijn veel minder sociale woningen dan in Nederland heb ik de indruk. De inkomensgrenzen om sociaal te kunnen huren liggen heel laag, en huursubsidies zijn bijna onbestaande...
En zoals al een aantal andere hier aanhaalden: er zijn mensen die kiezen om (nog) niet te kopen. Onze huidige huurders geven aan langdurig te willen huren, en op termijn een huis in Spanje te willen kopen.
Of dit de beste investering is, weet ik niet. Zonder die misgelopen verkoop zouden we het wellicht niet gedaan hebben. Eigenlijk wil ik er ook vanaf...maar partner nog niet. Tenzij de huizenmarkt hier morgen in elkaar stuikt (wat volgens mij in België nog nooit echt gebeurd is), is het huis ondertussen wellicht 4 keer zoveel waard als toen we het aankochten. Mijn plan (partner moet nog overtuigd) is het over een aantal jaren verkopen, en grotendeels schenken aan onze drie kinderen.
Alle reacties Link kopieren
patsy--stone schreef:
30-12-2020 18:27
Kan je eigenlijk voor een tweede hypotheek wel de hypotheekrente aftrekken? Ik weet dat je maar 30 jaar de hypotheekrente mag aftrekken. Maar krijg je bij een tweede / nieuwe hypotheek weer die 30 jaar, of 0 omdat jij als persoon al een keer die 30 jaar hebt gehad?

Niet dat ik zelf interesse heb ik een tweede huis hoor. Ten eerste omdat ik het dus heel asociaal vind. Ten tweede omdat ik alleen maar voorbeelden ken van mensen die de huurders er niet uit kregen (en het huis daardoor niet verkocht kregen), en/of huurders hadden die veel schade aanbrachten en dan bedoel ik echt zware lekkage over de hele vloer en naar de benedenburen toe, alle grote apparaten kapotgemaakt (een kennis die gemeubileerd verhuurde), vlekken op alle muren, badkamer onder de schimmel, gootsteen volledig verstopt door wegspoelen van liters frituurvet.

Ik zeg: karma...........
Ik ken zat nette verhuurders die hun huurders niet uitknijpen. In mijn omgeving ken ik een paar mensen die bijvoorbeeld een afbetaald huis hebben gekregen uit een erfenis en dit huis wel in de familie wilden houden maar niet zelf bewonen. Ook een aantal mensen die gaan samenwonen en hun eigen huis voorlopig aan willen houden voor het geval de relatie stukloopt. Ik vind het altijd heel lullig om dan te horen dat het huis uitgeleefd wordt door huurders.
Alle reacties Link kopieren
mamaonbekend schreef:
30-12-2020 18:14
@staples: wat moet ik verstaan onder “gaat nu goed”? Wil je iets meer vertellen?
beleg voor de lange termijn, niet te risico vol. Gemiddeld rendement op jaarbasis tussen de 8% en 10% was het uitgangspunt. Daar zitten we nu ieder jaar nog boven. Ook ieder jaar extra ingelegd (maandelijks en/of extra storting). Dus zowel het bedrag groeit van de inleg als ook rendement op rendement. Beleggings mix van fondsen en aandelen. Geen Nederlandse aandelen.
Alle reacties Link kopieren
dianaf schreef:
30-12-2020 15:16
Tuurlijk, want het gaat niet alleen om de hypotheek. Het gaat ook om de gemeentelijke lasten die voor de eigenaar zijn, een stukje sparen voor onderhoud enzovoorts. Daarom lijkt kopen vaak goedkoper, omdat veel mensen enkel naar de lasten van de hypotheek kijken, terwijl er méér kosten mee gemoeid zijn.
Precies en dan moeten we straks ook nog allemaal van het gas af. Die rekening is ook voor de huiseigenaren.
Alle reacties Link kopieren
patsy--stone schreef:
30-12-2020 18:27
Kan je eigenlijk voor een tweede hypotheek wel de hypotheekrente aftrekken? Ik weet dat je maar 30 jaar de hypotheekrente mag aftrekken. Maar krijg je bij een tweede / nieuwe hypotheek weer die 30 jaar, of 0 omdat jij als persoon al een keer die 30 jaar hebt gehad?

Niet dat ik zelf interesse heb ik een tweede huis hoor. Ten eerste omdat ik het dus heel asociaal vind. Ten tweede omdat ik alleen maar voorbeelden ken van mensen die de huurders er niet uit kregen (en het huis daardoor niet verkocht kregen), en/of huurders hadden die veel schade aanbrachten en dan bedoel ik echt zware lekkage over de hele vloer en naar de benedenburen toe, alle grote apparaten kapotgemaakt (een kennis die gemeubileerd verhuurde), vlekken op alle muren, badkamer onder de schimmel, gootsteen volledig verstopt door wegspoelen van liters frituurvet.

Ik zeg: karma...........
Je hebt een erg ongenuanceerde mening en weinig kennis wbt dit onderwerp. Geen goede combi...
Alle reacties Link kopieren
Nee, ben ik gevoelsmatig echt tegen. Zooo zonde van mijn geld!
Alle reacties Link kopieren
FireMe schreef:
30-12-2020 20:28
Je hebt een erg ongenuanceerde mening en weinig kennis wbt dit onderwerp. Geen goede combi...
Misschien heb ik juist te veel kennis van het onderwerp via mijn werk, en door zelf 6 jaar te hebben moeten zoeken naar legale permanente woonruimte (al die tijd zwervend tussen 8 verschillende anti-kraak en huisbewaring-shit), en door veel inlezen op juridische sites over Airbnb en dergelijke, zelf koophuizen in de straat en naast vrienden zien verdwijnen van de markt door huisjesmelkers die het nu verhuren aan rijke expats, en daardoor deze ongenuanceerde mening.
You can never have too many hats, gloves and shoes
Alle reacties Link kopieren
patsy--stone schreef:
31-12-2020 02:12
Misschien heb ik juist te veel kennis van het onderwerp via mijn werk, en door zelf 6 jaar te hebben moeten zoeken naar legale permanente woonruimte (al die tijd zwervend tussen 8 verschillende anti-kraak en huisbewaring-shit), en door veel inlezen op juridische sites over Airbnb en dergelijke, zelf koophuizen in de straat en naast vrienden zien verdwijnen van de markt door huisjesmelkers die het nu verhuren aan rijke expats, en daardoor deze ongenuanceerde mening.
Het komt voor mij vooral onnodig emotioneel en gefrustreerd over... niet dat je kennis hebt over het onderwerp. Het feit dat je alleen maar vervelende ervaringen kent zegt daarbij genoeg, toch?
Alle reacties Link kopieren
patsy--stone schreef:
30-12-2020 18:27
Kan je eigenlijk voor een tweede hypotheek wel de hypotheekrente aftrekken? Ik weet dat je maar 30 jaar de hypotheekrente mag aftrekken. Maar krijg je bij een tweede / nieuwe hypotheek weer die 30 jaar, of 0 omdat jij als persoon al een keer die 30 jaar hebt gehad?

Niet dat ik zelf interesse heb ik een tweede huis hoor. Ten eerste omdat ik het dus heel asociaal vind. Ten tweede omdat ik alleen maar voorbeelden ken van mensen die de huurders er niet uit kregen (en het huis daardoor niet verkocht kregen), en/of huurders hadden die veel schade aanbrachten en dan bedoel ik echt zware lekkage over de hele vloer en naar de benedenburen toe, alle grote apparaten kapotgemaakt (een kennis die gemeubileerd verhuurde), vlekken op alle muren, badkamer onder de schimmel, gootsteen volledig verstopt door wegspoelen van liters frituurvet.

Ik zeg: karma...........
Het zijn wat verschillende vragen en op allen is het eerste antwoord: dat ligt er aan. :biggrin:
Als je bedoelt de rente van een 2e woning:
- Stel je heb al een nieuw huis en het oude is nog niet verkocht, dan mag je tijdelijk de rente aftrekken als eigen woning.
- Is het echt een tweede huis, dan valt deze in box 3: je betaalt dan belastingen over de waarde van de woning (minus schulden), omzet hoef je niet op te geven, maar je mag ook geen rente aftrekken.
- Tijdelijke verhuur valt onder overige werkzaamheden, dan moet je belasting betalen over de omzet minus de kosten (dus ook rente hypotheek).

Als je bedoelt de rente voor een volledig nieuwe hypotheek:
- Voor het deel waarmee je de hoofdsom van een lening verhoogd, krijg je steeds weer 30 jaar. Dus als je een lening hebt voor 200k sinds 2012 dan is de rente hierop tot 2042 aftrekbaar. In 2016 met 50k opgehoogd, dat stukje tot 2046.
(Veel gedoe voor hypotheekadviseurs en degenen die de aangifte inkomstenbelasting invuld, want om dat allemaal weer uit te pluizen...)

Wel lullig om het karma te noemen. Niet iedereen verhuurt een woning omdat ze perse een inkomstenobject willen. Ik ken genoeg mensen die in de vorige crisis geen andere keus hadden om hun oude huis te verhuren. Geen mens wilde het kopen of ze zouden er nooit genoeg voor krijgen om hun schuld af te betalen. Mensen die gaan samenwonen, maar voor de zekerheid hun huis aanhouden. Een huis uit de erfboedel dat men toch nog in de familie wil houden. Mensen die tijdelijk naar het buitenland gaan en voor de periode hun huis onderverhuren.

Dat laatste hebben wij ook gedaan, gelukkig aan een betrouwbare huurder/kennis. Hij was dolblij dat hij niet meer op een recreatiepark woonde en vanuit hier heeft hij een ander huis in de buurt gekocht, want hij vond de buurt ontzettend fijn. Ik had er niet aan moeten denken om het huis te verkopen en na die tijd weer iets anders te moeten zoeken vanuit het buitenland. Buiten dat we het midden in de crisis nooit verkocht hadden gekregen, het stond voordien ook al 3 jaar te koop.

Wat je eigenlijk zegt is dat huurders zich lekker asociaal mogen gedragen, want alle verhuurders zijn aso's met hun 2e, 3e, 4e ed huis. Want het is niet zo dat diegene onder een brug slaapt, ze hebben natuurlijk ook gewoon zelf ergens een huis.

Dat de markt zo krap is, komt door het overheidsbeleid. De markt is al heel lang erg krap, er wordt gewoon te weinig bijgebouwd. Als er genoeg huizen zouden zijn, daalde de prijs wel. Toen wij in 2012 een huis gingen kopen, waren huizen in vergelijking heel goedkoop, maar ja, genoeg aanbod en niemand die interesse had, want niet genoeg geld.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
Een tweede huis voor de verhuur spreekt me totaal niet aan. Het lijkt me een hoop gedoe en een extra verantwoordelijkheid en dat wil ik juist afbouwen ipv opbouwen als ik ouder word.
Alle reacties Link kopieren
Wij lossen zelf niet extra af. Hypotheek is al ongeveer 1000 euro bruto, hebben vorig jaar zomer eerste huis gekocht. Spaar nu liever voor de toekomst en eventuele verbouwingen die het huis nog meer naar eigen smaak maken en ook waardevermeerderend zijn.
Alle reacties Link kopieren
Ik heb ruim tien jaar extra afgelost op mijn hypotheek. De maandlasten zijn enorm gedaald waardoor ik nu parttime kan werken. Ik ga nu stoppen met extra aflossen omdat ik ga sparen voor een nieuwe badkamer en keuken. Die zijn oud en aan vervanging toe. Ik denk een verstandige keuze maar toch voelt het gek om na al die jaren te stoppen met extra aflossingen, maar het kan echt niet allebei helaas.
Alle reacties Link kopieren
dorkette schreef:
01-01-2021 23:57
Wij lossen zelf niet extra af. Hypotheek is al ongeveer 1000 euro bruto, hebben vorig jaar zomer eerste huis gekocht. Spaar nu liever voor de toekomst en eventuele verbouwingen die het huis nog meer naar eigen smaak maken en ook waardevermeerderend zijn.
Ik heb het eerste jaar na het kopen van een huis ook nooit afgelost: teveel dingen qua inrichting die op dat moment voorgingen.

Maar als je weer een buffer hebt opgebouwd en die andere dingen zijn gedaan, loont het wel de moeite.
Alle reacties Link kopieren
Mia51 schreef:
02-01-2021 07:50
Ik heb ruim tien jaar extra afgelost op mijn hypotheek. De maandlasten zijn enorm gedaald waardoor ik nu parttime kan werken. Ik ga nu stoppen met extra aflossen omdat ik ga sparen voor een nieuwe badkamer en keuken. Die zijn oud en aan vervanging toe. Ik denk een verstandige keuze maar toch voelt het gek om na al die jaren te stoppen met extra aflossingen, maar het kan echt niet allebei helaas.

Je hebt al goed afgelost en daar mag je trots op zijn. Na de nieuwe badkamer en keuken kun je altijd weer beginnen met de tweede helft van de hypotheek.

Dit is een oud topic. Het topic is daarom gesloten.
Maak een nieuw topic aan om verder praten over dit onderwerp.

Terug naar boven